最安全的理財方式大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇最安全的理財方式范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

篇（1）

隨著經濟生活的發展，人們水平在不斷提高，如何使生活的余錢發揮最大的效用，也逐漸成為越來越多的人在思考的一個問題，因此投資理財也逐漸成為現實生活中的一部分。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的。隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，而以P2P網貸模式為代表的創新理財方式更是受到了廣泛的關注和認可。

一、“P2P”理財模式的內涵

所謂“P2P”，即“個人對個人”（Peer-To-Peer），是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，是一種與互聯網、小額信貸等創新技術、創新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式。它借助于現代科技最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能。

P2P的借款人主體是個人，形式以信用借款為主，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。在實際操作中，依托各類“P2P”交易平臺搭建的線下多金融擔保體系，讓投資理財安全保障更實際且更有力度。

P2P理財模式剛興起不久，就受到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保障兼顧的特點，而且，在實現理財收益的同時，通過平臺的搭建，直接實現理財方對普通民眾生活或工作的幫助，填補大型融資機構所不觸及的社會生活的方方面面空白，有助個人實現社會公益價值，使得理財模式的創新達到新高度。

二、“P2P”理財模式的形式

“P2P”理財技術對互聯網技術的依賴性較強，其所有業務的操作都需通過金融交易平臺來實現，但是從其交易平臺是否提供擔保來說，“P2P”理財模式共有以下兩種：

第一種是純線上模式，是純粹的P2P，這種模式純粹進行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進行資金匹配，但缺點明顯，這種模式的交易平臺運營商并不參與擔保。

第二種是債權轉讓模式。這種模式的依托的金融交易平臺先行放貸，然后交債權放到交易平臺進行分散轉讓，能明顯讓企業提高融資端的工作效率。這種模式的優點是交易平臺運營商參與其中，能夠為投資人提供一定的擔保，缺點是容易出現資金池，不能使債權人資金充分發揮效益。

三、“P2P”理財平臺的模式

P2P理財模式隨著各類P2P理財平臺的發展和行業本身的演進，已經衍生出了很多模式，如在最初的個人對個人（Peer 2 Peer），又出現了P2C（個人對企業，Personal（個人） to Company（公司））的網貸平臺。截止目前，中國的網絡借貸平臺已經超過2000多家，平臺的模式也各有不同，歸納起來主要有以下四類：

一是擔保機構擔保交易模式。這也是最安全的P2P模式。此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。

二是“P2P平臺下的債權合同轉讓模式”的模式。此種“P2P”平臺模式可以稱之為“多對多”模式，借款需求和投資需求都是打散組合的，甚至有由負責人自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然后獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。此種模式的投資比較分散，風險也同時被分散承擔，投資人可以通過小風險獲得大收益。

三是大型金融集團推出的互聯網服務平臺。此種業務模式金融色彩更濃，更“科班”。一般來說，此種模式都會擁有行業領先的風險管控能力和先進、安全的互聯網平臺，結合數十年綜合的金融、電商及服務經驗，通過科學、嚴謹、安全、高效的業務辦理流程，為全國金融投資者提供最專業的配資咨詢、資金匹配、風險控制等金融信息服務。

四、“P2P”理財模式的風險控制

自2013年以來P2P理財平臺蓬勃迅猛發展，各類投資咨詢公司、小額貸款公司、信用擔保公司迅速擴容，但由于行業監管不到位，P2P行業頻繁發生“跑路事件”，那么網民在選擇P2P理財平臺時候該如何考察，降低資金風險呢？

（1）平臺風險控制。此種操作方式主要是觀察P2P理財產品交易平臺是否規范，是否有一套完善的風險管控技術，是否有抵押，是否有一套嚴格的信審流程，是否有一個成熟的風險控制團隊，是否有還款風險金，是否每一筆的債權都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等等。

（2）運營商風險控制。一般平臺越大，其風險管控越嚴格，因為平臺實力強大，所以每一筆債權都是經過嚴格審核，才會轉讓給出借人；公司的實力和規模也是衡量一個公司規范與否的重要指標；還有公司的注冊資金，在全國的營業部的規模等可以看出公司的實力雄厚與否。

篇（2）

1， 近年來，民航客機百萬次離港發生重大安全事故的次數已從上世紀70年代的1.5～2.0次下降至0.4次以下，而中國民航的安全性更高，百萬次離港重大安全事故發生次數僅為0.08。所以，我們完全不必對飛行失去信心。

2， 美國的大數據專家通過對全球航空公司運營數據的分析，揭示出，各國航空安全指數差異與飛行區域和國家的安全管理關系密切，因此不能簡單認為發達國家的飛機就更加安全。

3， 需要重申的安全知識：全程關閉手機電源

飛行模式對飛機的干擾等同于開機。盡管有數據表明，手機的工作頻率不會影響到飛機的通訊系統，但在高空的強輻射下，電子儀器的頻率很容易發生跳躍，特別是地面基站信號極其微弱的地方。為了您和他人的生命安全，請在飛行全程關閉手機電源，并在起飛后7分鐘、降落前7分鐘關閉其他一切電子設備。

4， 正確認識“黑色十分鐘”：

起飛和降落只占飛行時間的6%，但事故幾率卻達到了68.3%。絕大多數空難都發生在起飛階段的3分鐘內和著陸階段的7分鐘內，因此有“黑色10分鐘”之說。

5， 飛機事故造成的社會影響比其他事故更大，原因是事故少但嚴重程度高，受關注度大。

6， 美國知名網站Airline 統計了1985～2011年的數據，比較全球448家航空公司的安全表現，評選出十大最安全航空公司。評分標準包括各地航空管理機構、主要飛航協會的評核和航空公司的安全紀錄等指標。

《新理財》：在日常工作和生活旅行時，我們應怎樣選擇在安全性上值得信賴的航空公司？

李兵：航空公司是否安全的一個重要決定因素是：各國民航局如何管理航空公司。在我國，機場和空中交通控制系統必須遵守最嚴格的安全規則。我國民航的安全管理機構設置非常嚴密、細化，不僅設有地區管理局，各省和直轄市內還設有專門的民航安全監督機構。從行業制度到各專業領域標準的管理上，中國民航的執行標準相當高，且近年來一直保持著良好的安全運行記錄，各項安全指標的達成都超過了發達國家。

《新理財》：哪些機型安全系數較高？安全性是否與機齡相關？

李兵：全球現階段運行的航班中，既有成熟機型，也有在發展中的機型。對于機型安全的考量，不能以發生重大事故為衡量標準。以吉祥航空現運行的空客A320系列為例，該機型在全球運行超過1萬架，屬于成熟機型，安全性穩定。另外，機齡與安全系數存在一定關系，新飛機的安全系數自然會高一些。良好的使用、維護和保養，與提升飛機安全性也密不可分。只引進全新的飛機、不買二手飛機是吉祥航空的原則，我們現在擁有的30多架空客A320系列飛機在加入吉祥時都是全新的，目前整個機隊的平均機齡只有2.5年，是中國民航機齡最年輕的機隊。

《新理財》：關于網上熱傳的“最安全座位圖”是否有科學根據？

李兵：網絡上熱傳的“乘機安全座位圖”，是基于數據統計分析得出的旅客座位布局圖，其科學性有待考量。確保旅客乘機安全包括許多方面，如旅客的地面安檢、行李運輸、空中保衛、應急處置等。我們在為提供旅客優質機上服務的同時，在乘機安全管理上也有大量的投入。吉祥航空的機組成員每年都必須進行應急逃生的聯合演練，并邀請部分媒體記者扮演乘客一起參與到我們的實戰演練中。通過對機組成員定期嚴格的訓練，確保旅客在應急情況下以最佳的路徑、最短的時間、最安全的方式到達安全地點。

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長距離的空中之旅并不如想象中那樣愉悅，迫于高空壓力、太陽輻射、遇氣流顛簸等因素，耳痛、失眠與頸椎不適挑戰著身體的承受力，當遇上跨越時差，則更添勞頓。如何才能在高空之旅中更為輕松愉悅？可以嘗試以下產品：

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一、什么是家庭理財

從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。

從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買車、購物、儲備子女的教育經費，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、為什么要進行家庭理財

改革開放20 多年以來， 我國經濟持續高速發展， 城鎮居民生活水平不斷提高， 由“溫飽型”逐漸發展為“小康型”、“富裕型”，居民手中積累了一定的資金。隨著經濟體制改革、社會保障制度改革、教育制度改革、住房制度改革的深化發展， 原來由政府和企業提供的就業、住房、醫療、養老、子女教育等保障， 相繼轉變為由居民自己承擔全部或部分風險和費用。另外， 我國金融市場的發展， 特別是證券、保險、銀行私人信貸等業務的發展， 為居民提供了越來越多的理財渠道， 在這種狀況下， “投資理財”就成為居民生活中重要的事情， 即如何使手中的金融資產更好地保值增值， 如何更好地運用手中的資金改善生活， 提高生活保障。同時， 生活中存在的種種風險， 也需要家庭通過合理的規劃和理財投資， 更好地預防、規避、分散、控制、轉移、補償這些風險， 盡可能地避免、減少風險造成的損失。實力雄厚的大企業能經得住大的風險的沖擊， 但對于資金有限的家庭來說， 小小的風險可能也會讓一個和美的家庭破裂。因此， 每一個家庭都應力求通過科學的理財， 提高生活質量， 盡享快樂幸福的人生。

三、家庭理財的方法與工具

（1）學會記賬。理財是一門學問，對于理財方法來說，“記賬”是一個重要的開始。所謂記賬不只是把每天買什么東西，花了多少錢記錄下來，更重要的是通過記賬的方式將所有個人或是家庭需要的資金流入流出都要詳細的說明與分配。記賬這門功夫，可說是洛克菲勒家族對子孫的理財教育的第一課。記賬有四大好處：①了解金錢流向；②理清需要與想要；③提前學習規劃資產配置、挑選適合投資工具④快速達到自己的理財夢想。

（2）了解投資理財工具

1、銀行存款。銀行存款是風險最小、最靈活、最方便和最安全的家庭投資方式。其最大的風險是在高通貨膨脹期，貨幣貶值厲害。

2、國債。由于國債是以國家的信用作為保證，由財政部發行，因此它的信譽極好，有“金邊債券”之美稱。它的特點是安全性好，利率固定，且利率高于同期銀行存款利率。

3、股票。由股份公司發行，人們購買了某公司發行的股票，就意味著向該公司注入資金成為該公司的股東之一，股票是投資者持有的一種所有權證書，并據此享有股東的各項權利的憑證。

4、金融債券。金融債券是指銀行或非銀行金融機構為籌集資金向投資者發行的債務憑證。在我國，由于國家銀行實際上是由國家做擔保，因此金融債券的信譽和流動性僅次于國債， 具有風險小， 收益較高的優點。

5、企業債券。企業債券是企業或公司依照法定程序發行的， 約定一定時期內還本負息的債務憑證， 又稱公司債券。一般說來， 企業債券的利率高于政府債券的利率， 但其安全性， 流動性較政府債券和金融債券差， 且利息要征個人收入調節稅。

6、期貨。期貨交易是相對于現貨交易而言， 它是一種標準合約的買賣， 根據合約， 買賣雙方先交付一定數量的保證金， 且約定在將來某一特定的時間和地點交割某一品質、規格的商品， 這種買賣必須通過期貨交易所進行。

7、投資基金。投資基金是指基金發起人， 通過發行基金股份或受益憑證，集中分散在社會上的期望投資者的資金， 建立基金， 并委托專門的投資管理機構進行投資和經營管理， 并將投資收益， 分配給基金股份持有人的一種投資制度。

（3）合理購買保險

保險的投資功能， 首先體現在一旦發生保單所列保險責任事故后， 可以獲得一筆數額可觀的賠付， 而付出的保費相比之下是很少的； 另一方面， 購買保險的投資者， 更重要的收益是一種安全感， 保險單的持有者， 不至于害怕一旦遇到某種事故而經濟發生困難， 使得損害進一步擴大， 如生了病， 不至于沒有錢醫治而延誤治療時機。現在市場上的保險種類豐富，險種齊全，但是，如何挑選保險，以及如何挑選適合自己現階段的保險也是一門學問。這與家庭當前所面臨的主要風險評估時分不開的。家庭投資者要及時查明實際本家庭容易遇到的風險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風險，由于國家宏觀經濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案，如利率下調，就調整儲蓄結構；如資本市場不景氣，就調整股票、期貨、基金、債券的結構。如果是因為內部原因，如職業原因，家庭環境原因，家庭結構原因則因根據相應情況購買相關的保險，如司機就該根據需要購買相應的車輛保險的附加險。

篇（4）

大學畢業后，我進入工商銀行成都分行工作，從最基層的儲蓄、會計崗位做起。逐漸熟悉了銀行的基礎業務后，我在2000年開始正式從事個人理財工作，成為工行第一批從事個人理財業務的客戶經理之一。那時侯銀行的理財業務還處于萌芽階段，既沒有形成有效的市場，也沒有合適的理財產品，理財經理更多的是充當大堂經理的角色。我那時每天都要接待許多不同層次來訪者的詢問，工作十分瑣碎，其間有一個咨詢者給我留下很深的印象。他是名科研工作者，很想知道如何在保證安全的前提下通過購買金融產品實現資產增值，而我在解答他的問題時明顯感到力不從心、捉襟見肘，于是我下班后就瘋狂收集信息、認真鉆研。就是在這個階段，我的溝通能力和營銷能力實現了質的飛躍，大堂經理的經歷真正將我從一名學生變成了一個職業客戶經理。

眼界拓寬

隨著中國經濟的迅猛發展，一大批財富新貴站到了時代的浪尖，私人財富的不斷積累為個人理財業務創造了巨大的發展空間。進入21世紀以后，許多銀行都將個人理財業務視為自己業務發展的重要目標。隨著工行個人理財業務的發展，我被抽調到工行總行從事與個人理財業務相關的軟件開發、測試工作，時間長達一年半。在這期間，我有機會接觸到全國各地甚至是海外理財業務市場的發展情況，學習到了許多先進的管理經驗和營銷手段，這個階段成為我事業上的第一個轉折點。

篇（5）

6月底的溫州顯得有些悶熱，加之現階段經濟發展狀況仍無起色，這個城市顯得并不那么富有朝氣。開晚班的出租車司機還在抱怨生意不好，這種情形從兩年前開始，一直沒有改善。但溫州的理財市場，卻產生了令人驚喜的改變，一股理性投資風氣悄然興起。

其中最大的變化是，包括第三方理財機構、私人銀行等低風險金融產品，實現從乏人問津到受到追捧的華麗轉身。浦發銀行溫州分行有關人士表示，今年包括債基、保本型理財產品賣得特別火，截至今年5月底，業績已經超過去年全年。浦發銀行一款“匯理財穩利系列”，在6月25日這一天，整個溫州市就賣掉了1億元。此外，包括宜信財富、恒天財富等機構，業績與去年同期相比也有了大幅度的提高。恒天財富溫州分公司總經理周立雄樂觀地表示，按照這樣的趨勢發展下去，完成今年2億元的目標應該不成問題。

類似的情形早在今年年初也出現過。溫州市政工程“幸福軌道”市域S1線增資擴股一期，在短短一個月內，認購總金額已超11.9億元。其年化6%的收益率相對先前的民間借貸收益來說，要低了很多，但其較高的安全性還是吸引到了7000多溫州人參與認購。

專業機構的調查報告結果也從另外一個方面印證了這樣的變化。根據第三方理財機構宜信財富和《溫州商報》聯合的《2013溫州大眾富裕階層財富報告》顯示，對于投資主要選擇方式方面，民間借貸已經不再是溫州人的第一選擇，股票和銀行理財產品分別以73.3%和69.1%占據前兩位。而對于“未來最感興趣的投資產品是哪一種？”這個問題，超過92%的人選擇了固定收益產品。

但就在半年前，類似金融產品境遇迥然不同。來自私人銀行、第三方理財機構的說法表明，低風險金融產品很少有人愿意投資，“怎么收益只有那么點？”這是當時絕大多數溫州人的態度。

此外，溫州人也開始相信專業理財機構，這也是近期一個明顯的變化。上述調查報告結果也表明，雖然有35.5%的人更加愿意自行決定，但有30.2%的人表示會采納理財師的建議，排在了第二位；而只有23.3%的人表示還會采納包括家人親戚、朋友、合作伙伴等構成的圈子成員的建議。溫州理財行業協會常務副會長張瓊瑤表示，溫州人之前最信賴的是自己和圈子成員，很少有人采納專業理財機構的建議。

“民貸風波”是貼清醒劑

記者梳理溫州人近期所追捧的金融產品發現，無論是銀行理財產品，還是第三方理財機構提供的金融產品，都具有一個共同點，即收益率大多在5%～10%之間。這樣的收益，相對于動輒20%以上收益率的民間借貸，兩者有著明顯的差距。那么，溫州人緣何突然變得就低不就高了呢？

“一場民間借貸風波讓溫州人開始關注本金安全了。”張瓊瑤給出了這樣的說法。市場人士的分析，也佐證了她的說法。從私人銀行、第三方理財機構，甚至溫州本土仍在做資金中介的地方，人們目前詢問最多的不是收益，而是資金安全。對于這樣的變化，宜信財富溫州負責人吳強感受最深，他說：“之前我們向溫州人推薦理財產品，他們一般肯定都會先問收益是多少，如果達到自己的心理預期就投，否則免談。而現在，問得最多的卻是風險如何控制，本金安全有無保障。”

這樣的轉變，頗有覺醒的意味。張瓊瑤分析指出，爆發于兩年前的民間借貸風波，讓溫州人深刻認識到單純追求高收益而忽視風險存在的做法不可取。溫州民間借貸利息普遍曾高達30%，最高達到60%。如此之高的成本，使得主要使用者——當地企業無法承受。也就在溫州經濟受到美國次貸危機沖擊開始下滑之時，加之國家在2011年二季度開始收緊銀根，溫州民間借貸風波爆發。一時間，老板、“老高”（指專做民間借貸的人）跑路，眾多參與其中的人血本無歸。據統計，溫州民間資本超過8000億元，且以每年14%的速度增長。來自非官方數據表明，參與民間借貸的資本規模約4000億元，約占當時全溫州市銀行貸款的50%。

溫州人理財的前世今生

一方水土養一方人。溫州人的習性，以及自身固有習慣，使得他們習慣于投資實實在在的東西，而看不見、摸不著的金融產品，確實不屑一顧。

對于溫州人的個性特征，溫州大學商學院教授何旭艷有著自己的見解。大多數人從事實業經營的經歷，以及高度認同血緣、地緣關系的性格，加上本身具備敏銳的洞察力，因此溫州人的投資方式，始終與抱團“炒賣”有關，遇到見效快、回報率高的產業，便瘋狂涌入。

溫州人的投資領域極廣，炒房、炒煤、炒車、炒電、炒匯、炒商鋪、炒棉花、炒石油……有人以“無孔不入”來形容這種近乎瘋狂的投資行為，每一個可能存在賺錢機會的領域，都能看到溫州人的身影。

綜觀溫州人的炒買史，除了炒房時間稍長一些之外，其他炒買經歷都有特定時期。炒房始于2002年，有溫州人送小孩去上海讀書，因為不情愿租房，所以就在學校附近買房。沒想到房產漲價賺了一筆，于是有更多的溫州人涌入上海投資房產，并走向全國，開啟了炒房之先河。炒黃金最盛時期在2010年，有人形容溫州人“像買白菜一樣買黃金”。炒煤礦則始于2001年前后，經過溫州人炒作，山西煤礦在短短4年時間里，上漲了10倍甚至更多。此外，還有油井、棉花等，甚至包括當地的三輪車營運證，都曾成為炒賣對象。

但在金融領域，鮮有溫州人的身影。即使在股市最為瘋狂的2007年，上證指數一度超過6000點，財富效應盛極一時，但也并未激起溫州人的強烈興趣，這與溫州曾經全民炒房的現象大相徑庭。

表1溫州人炒賣的部分領域或項目

項目 時間 結果

房產 2003年起 十年間，房價普漲4～6倍，雖然房價飛漲并非全是溫州人的“功勞”，但炒房客的推波助瀾作用不可忽視

煤礦 2001年～2007年 短短幾年，導致山西煤礦價格暴漲10倍，并最終導致國家出手整頓

三輪車營運證 2003年前后 將溫州本地的三輪車營運證炒到10萬元一張。同時，溫州炒客還遠赴福建寧德、江蘇鎮江等地，炒作當地的出租車，并使得轉讓價格抬高了一倍甚至更多

炒棉花 2009年～2010年 2009年，溫州商人以高出市場價兩三倍價格，直接從農民手上訂購還未生長出來的棉花。來年，棉花豐收，而當棉花企業收購棉花的時候，卻發現無棉花可收，迫于壓力，只能以高出溫州商人訂購價一倍的價格來收購

炒黃金 2010年前后 由于樓市調控，房產投資受限，溫州人開始大量購買黃金。但由于金價走勢不受個人所控制，不少人在此輪金價下跌中損失慘重

炒大蒜 2009年～2010年 這次炒作屬于溫州人和山西煤老板聯手作戰。由于2009年山東金鄉大蒜價格猛跌，加之是年產量下滑，于是有人開始囤積大蒜，并導致大蒜價格一路飆升至十幾元，被人戲稱“蒜你狠”

暴利時代已成過去式

溫州人投資理財觀念的轉變，給我們什么啟迪，又能讓我們從中吸取怎樣的經驗教訓？

對于溫州人投資觀念的轉變，何旭艷認為可以解讀為溫州人的審時度勢之舉。民間借貸風波讓溫州人蒙受損失的同時，也讓他們開始反思，高收益與本金安全哪個更為重要？“至少從目前來看，他們選擇了后者，這是一個可喜的變化。”她說。

何旭艷同時提到，溫州草根一代退居幕后，大部分已經掌握了很多金融知識的二代走上前臺，他們的投資選擇也更為合理和理性。周立雄也看到了這樣的變化，在此前不久，有個富二代主動找到他要求調整財務規劃，尤其是增加合理的保障和安全投資。

溫州人會不會重走老路，再次犯錯？無人能夠給出答案。何旭艷表示，發生在上個世紀80年代中期的樂清“抬會”事件，曾給溫州人留下慘痛的回憶，但并未成為前車之鑒，因為在20多年后，民間借貸風波再次發生。“抬會”是溫州早期典型的組織化民間金融，涉及人數之廣、影響范圍之大，前所未有。在那次臺風式的金錢游戲中，溫州有63人自殺，200人潛逃，近1000人被非法關押，8萬多戶家庭傾家蕩產。“當暴富機會來臨的時候，溫州人會如何選擇，現在無法下結論。”何旭艷說。

不管將來如何，就目前而言，溫州人投資理念的主動調整，其實頗具現實意義。溫州具有先發優勢，發生在這塊土地上的事件，都會投射到其他地方。諸如此前的溫州房價腰斬、老板跑路等現象，都曾在國內其他城市出現過，比如鄂爾多斯、泗洪民間借貸危機等等。

篇（6）

繳費支付，網銀最方便

王太太說，沒用建行網上銀行之前，她每個月都要東奔西跑地去繳納各種家庭費用，然后收集一大堆的繳費單，留著月底算“總賬”。現在，王太太把所有的“奔波之事”都交給建行網銀去“忙活”了。建行網銀的“繳費支付”功能能提供全方位的繳費服務，包括手機費、電話費、水電費、煤氣費等多項日常生活費用。

“繳費還可以更快捷，更方便呢!”王太太笑著說。原來，在繳納每項費用時，還可以將其勾選為“保存為快速繳費”，繳費成功后，便保存到歷史成功繳費記錄中。當再次進行該項目的繳費時，就可直接在“已保存的繳費支付交易信息”中進行選擇繳費，而不必重新選擇繳費項目、單位等信息。

此外，建行網銀還可以進行預約繳費，只需預先定制繳費的交易時間和頻率，系統就會定時按設置的要求進行繳費交易。所以，若有長時間的出差或旅游，也不用擔心各種費用不能按時交而會給生活帶來麻煩。用王太太的話來說，就是“全都交給建行網銀吧。”

“電子管家”幫您理財

不跑銀行也賺錢?在沒有網銀的時代，這事聽起來確實有點懸乎。但有了建行網銀，這絕對是件“順理成章”的事。

今年初，王太太見股市行情不好，便將50萬資金從中撤出。可這筆錢王太太既想隨時再入股市，又不想“被閑置”。后來，在建行理財師的建議下，王太太通過網上銀行辦理了七天通知存款業務。七天通知存款具有和活期存款類似的取款靈活性，但利率相當于活期存款的三倍。一個月后，王太太又提前七天設置了取款指令，將錢轉回活期賬戶，投入股市。結果，在短短的一個月內，王太太毫不費力，在家點兩下鼠標就賺了600多元。

“買基金，炒黃金，投保險……”王太太掰著手指細數著建行網銀的理財服務功能。據了解，通過建行網銀除了可以買基金、黃金、保險外，還可以辦理外匯買賣、債券、理財產品、期貨等業務，并提供了銀證轉賬、銀行存管等輔助服務，讓您能夠全天候、隨時隨地地享受到專家型的理財服務。

“比保險柜還安全”

篇（7）

【中圖分類號】G64 【文獻標識碼】A 【文章編號】1006－9682（2008）12－0014－02

隨現代市場經濟條件下生活方式和消費方式的多樣化，當前 大學生消費行為和消費觀念出現一些新變化與新問題。2005 年大 學生每學期的人均消費支出高達 4819 元，人均年消費超過城鎮 居民人均年收入。萬事達卡 2008 年 5 月份對北京、上海、廣州、 成都及臺灣五個地區 30 所大學的 2500 多名在校本科生、碩士研 究生和博士研究生進行了隨機抽樣調查，的“2008 年大學生 理財觀念與行為調查報告”顯示，近 80%大陸大學生對高校的理 財教育表示不滿，75%受訪大學生對個人理財培訓表示感興趣。 相對于其他人群，大學生收入不穩定，消費心理不成熟，因而非 常有必要接受相關理財教育。

一、國內外大學生理財教育研究現狀

1．理財觀的概念的由來

理財觀是指個人財務管理方面的觀念，即對錢財的理性認識 與運用。如何認識財富、獲取財富和管理財富，不僅有助于有效 控制大學生的財務安全，同時對于和諧校園的建設有著重要意 義。大學生正處在世界觀、人生觀和價值觀形成時期，正確的教 育和引導將有利于他們良好理財習慣的養成，有利于建設和諧、 安全的大學校園。因此，如何正確把握新形勢下大學生理財教育 的基本準則，創新教育路徑，培養大學生積極健康的理財行為和 理念，已經成為當前大學生思想政治教育的重要內容和高校德育 工作的重要課題。

2．國內外大學生理財教育研究現狀

目前在西方，個人理財已成為人們日常生活個人理財或者個 人財務中不可缺少的一門學問。而在我國，理財近幾年才成為熱 點問題，大學生產生了對個人理財的強大現實需求，但對于如何 理財又普遍缺乏相關知識。由于受傳統觀念的影響，在家庭教育 中父母很少與孩子談“錢”的問題，本身也沒有接受過現代的理 財觀念和理財技能方面的教育，也很難講清楚現代的理財觀念和 理財技巧。我國市場經濟的建設僅僅只有不到 30 年的時間，人 們對培養大學生的“財商”的重要性，需要有一個認識的過程。 由此國內許多學者提出了大學生理財教育的重要性，并提出了相 關建議。孫秉欣（2008）認為，大學生理財教育應根據學生身心 發展水平，培養學生正確的消費價值觀，使他們系統掌握理財基 本常識與理財基本技能，在商品經濟發達的現代生活中，提高社 會適應能 力、 生存競爭 能力 與社會責 任感 。曹素芳 和彭 興富

（2006）認為大學生是黨和國家的寶貴人才資源，是建設和諧社 會的重要力量。大學生正處在世界觀、人生觀和價值觀形成時期， 他們的理財觀得到正確教育和引導將有利于他們良好理財習慣的養成，有利于培養和發揚艱苦奮斗的優良傳統，有利于培養大 學生的獨立生活能力和社會責任感，更有利于建設和諧、安全的 大學校園。由上述可見，國內的研究主要集中在對理財重要性的 認識上，提出應開設相關理財課程，也有學者指出高校應以社會 主義榮辱觀為指導，幫助學生樹立正確的消費觀和理財觀。但怎 樣將理財觀和社會主義核心價值體系、和諧校園建設聯系起來， 采取什么樣的教學手段則很少涉及。

3．我國大學生理財教育存在的問題

（1）對于大學生而言，由于投資股市、信用卡消費等都是合 法的，高校很難通過制度禁止學生的行為。因此，如何為學生在 學習理財知識和進行投機冒險之間構筑起一道有效的“防火墻”， 是高校應當重視的新課題。人是思維的動物，信念系統和思維是 行為的基礎，認知的扭曲會導致一個人的不當行為。大學生在他 們成長過程中所積累的種種認知曲解，也構成了導致其錯誤理財 觀念和物質主義的重要的主觀因素。高校不僅要傳授理財基本的 知識，更要培養他們正確的理財觀。

（2）高校單一的評價機制，只注重專業知識的刻板灌輸，缺 乏人性化的教育，學習成績的不好引來家長和老師的批評，從而 使大學生經常在學校體驗到挫敗感，沉迷炒股等不健康理財行為 就以特有的角色進入了大學生的學習與生活之中，并與其個性等 因素相結合。聚焦于發展大學生的能力和潛質比強調他們的問題 更為有效，高校教育應能夠減少工具理性，以學生成長為本，發 展積極心理品質（榮辱觀、責任感和成就動機等）。

二、和諧校園視野下的大學生理財教育路徑選擇

1．建設和諧的校園理財文化

德國心理學家勒溫認為，人就是一個場，人的心理現象具有 空間的屬性，即人的行為是由場所決定。用公式 B=f(PE)來表示， 其中 B 表示行為，P 表示個人，E 表示環境，人類行為是個人與 其環境的函數。因此，許多大學生之所以形成不好的理財習慣， 與周圍的校園理財文化有著密不可分的聯系，培養和諧的校園理 財文化環境對大學生的理財具有較大影響。“科學”是和諧校園 之基石，所謂“科學”，指遵循身心發展的規律實施教育教學， 使校園生活有張有弛、豐富多彩、生動活潑，理財教育理應成為 和諧校園建設的重要組成部分。針對這種現狀，筆者認為學校應 加強思想政治理論課教育、傳授相應理財知識、加強校園理財文 化建設、加強家庭教育與配合等，具體措施比如開設相關講座、 大學生道德實踐、典型個案宣傳等。

2．通過“體驗式學習”學習

“體驗式學習”作為一種以人為本的學習方式，注重對學生 實際能力的培養，而不同于應試教育的灌輸及強化，提倡通過知 識內化和主動接收的方式進行學習。現代大學生的自我觀念很 強，對外界知識的接收具有很強的選擇性偏好，只有掌握正確的 方法，才能達到很好的效果。

心理學認為，人們對外部世界所形成的信念中，核心信念是 最根深蒂固的、被接受和被認為是絕對真實的信念。核心信念通 過中間信念的過渡作用轉變為人們的自動思維。從而自動思維、 中間信念、核心信念共同構成了一個人解釋自我與世界的認知體系。如果僅僅采用說教或灌輸的應試方式對大學生進行理財觀教 育的話，往往只能觸及到他們的表層思維或中間信念，而對于核 心信念的觸碰是很少的。通過體驗式學習，學生更能夠將知識內 化、認可并吸收，從而達到知識學習和價值觀內化雙重目的（如 左圖）。

參考文獻

1羅麗榕.加強大學生的個人理財教育與消費引導［J］.集美大 學學報，2004（3）

2孫秉欣.大學生理財教育論析［J］.中國科教創新導刊，2008（20）

篇（8）

以下為論壇實錄：

主持人趙榮春：錢景財富主要業務有三塊：一塊做財富管理，就是針對高凈值人群做資產配置的，比如說信托、資管、私募；第二塊業務是錢景私人理財，幫助客戶做資產配置，配置主要是公募基金。我們的特色是在客戶購買公募基金時間幫著量身定制。第三塊業務是我們的P2P平臺，錢景招財貓，以信托轉讓和股票配置為主要業務的比較安全P2P平臺。

姚敏：我們重點產品是認證支付，進入互聯網金融的用戶在手機端更好的完成支付，更加便捷做互聯網金融的投資。非常感謝互聯網金融的合作伙伴。

耿彪：廣信貸是2013年1月21日上線的平臺，在上線兩年半的時間里，主要專注于做北京的房產和車輛的抵押貸款，上線近三年來我們主要以優質的債權來保證投資人的收益和本金。

吳復申：果樹財富是2014年5月份一群投資人眾籌成立的平臺，也是首家眾籌成立的平臺。今年5月份做了第二次眾籌，兩次眾籌規模分別是530萬人民幣和1000萬人民幣，也算是P2P行業里面眾籌做得不錯的。我們主營業務是汽車抵押貸款，后面會繼續去對接一些機構或者小貸公司的比較優質的資產，在今年下半年繼續擴大規模，也會在融資這一塊繼續尋求有合作意向的機構投資者。果樹財富總公司目前在深圳，全國4家分公司。我們現在在全國也在招募合伙人和加盟商，有需要會后可以線下勾搭一下。我是1992年的，這個行業互聯網金融給了我們年輕人一個機會，我們希望在未來萬億級的市場里面能占的一席之地，希望有志之士跟我們一起奮斗。

王鵬程：銀豆網2014年2月份成立，到現在不到一年半的時間。去年9月份聯想投資我們A輪。在前一段時間初步和上市公司凱瑞得簽訂了一個并購的框架協議，供應鏈金融以及小微信用和企業融資是我們主要資產類型的產品。我們成立一年半不到的時間，交易量10億左右。

劉堅：搜房大家可能知道，當然這位嘉賓說90后，我們壓力就很大，搜房已經快16年了，專注在房地產和家居這個領域里面，也是上市公司。搜房金融是搜房網2015年三大平臺之一，信息平臺、交易和金融平臺我們希望把這個鏈條閉環做起來。搜房金融主要專注在房地產的互聯網金融領域。我們所有的產品都圍繞房地產，比如說大家買房的首付，二手房交易環節各種融資，我們現在已經做了很多的準備，也有小貸公司，在上海注冊了5個億的小貸公司，天津、重慶都有3個億的小貸公司。所以在2015年應該說主管搜房金融這個領域，希望能夠通過金融這個平臺把房地產的交易環節能夠串起來，這是我們一個最重要的工作。

肖永紅：數據堂是一家新三板（公司），去年12月10號掛牌的做大數據交易服務的企業。拿P2P這個行業來說大家放貸包括理財，碰到很核心的問題就是風控，需要對人和企業很多維度的數據必須拿到這些數據建一個模型，并且來看看這個人和這個企業是不是靠譜，給他放多大的錢。數據堂在做什么事情？我們現在發現很多機構，很多企業，互聯網機構有大量的數據，這些數據都可用來作為風控輔助的事情，但是這些數據對P2P公司，互聯網金融公司來說想拿到這些數據又非常難。互聯網做了大數據和交易的平臺，搜集各種各樣的人和企業，各種各樣行業的數據，數據匯集起來以后其中一大塊做個人和征信的數據服務，今天來的P2P公司包括很多互聯網的金融公司，應該都是我們的客戶，需要數據的話可以來找我們。我們現在在做的事情：第一塊就是做交易，把有數據和要數據對接起來。第二塊做的事情就是互聯網和大數據時代有很大一塊，一大部分數據都是非結構化的數據，我們可利用的數據做一些加工處理，這也是我們的優勢。

主持人趙榮春：在座每一位對互聯網未來的發展到底是什么樣的情景可以跟我們描繪一下嗎？從你的角度看一下互聯網理財或者P2P，未來會不會替代銀行？會不會老百姓最主流的理財方式？

姚敏：我個人覺得互聯網金融這個行業還是很新一個行業，以后的發展前景肯定會非常的好，因為在中國現在的情況投資的領域，大家手頭上可能有更多的現金，這個領域會給大家的很多投資渠道和方向，從行業整體數據來看這個行業發展增長力非常高。當然不認同會替代銀行，就像第三方支付公司不會替代銀行一樣。銀行還是很主要的具有保障的單位，現在這種情況下，移動互聯網大氛圍下，包括有人跟我說，互聯網金融更好的投資方向，我會覺得整個的氛圍這樣，以后的方向也會比較高，接了很多家的互聯網金融的公司，從后臺的數據包括增長量來看給我們比較好的答案，整體數據量上升，也是因為這樣的行業今后能夠蓬勃發展。還是非常看好這個行業的，也會更加專注于這個行業。

耿彪：互聯網金融走到現在最感謝的就是余額寶，余額寶開啟了全民互聯網理財的時代，培養給基金或者P2P或者互聯網金融的公司培養了大量的互聯網理財人，但是互聯網金融無論怎么發展，無論再怎么擴張應該取代不了投資渠道。銀行，銀行肯定還是最主流的投資平臺，現在投資最多的就是購買基金、股票還有投資P2P或者投資固定收益類的理財產品。從個人來講，我們如何做好這個理財，就是說我們看到了把自己的一個資金做一個適合于自己的一個資金配比，比如說有一個十萬塊錢的固定資金，我們肯定首先存在銀行百分之多少，拿出一個比例再投資比較好的有收益的。比如說現在股市非常好，但是今天應該是集體為股市默哀了，大盤暴跌，應該是大盤最近還會振蕩的，盡量的能避免的就避免一下。還有會選擇有固定收益類的理財產品，這個還是希望自己做好理財思路把自己的錢看好，把本金看好。

第二個觀點，舉我父親的例子，因為我父親是50后，他最近非要讓我給他裝支付寶，他不是為了理財，為了給老家另外一個異地的賬戶轉錢，我告訴他這樣免手續費的，裝上以后，他高興的跟我說，余額寶放了一萬塊錢，每天都有幾塊錢的收益，不知道的一天，突然發現無意中做了理財的產品，而他是一個50后，突然這個事情讓他理財的門檻降低了。第二個事情，90后應該是沖在前面的，但是對于50后、40后特別還有每天在跳廣場舞的大媽還有大爺，他們錢也很多，不知道他們不知道這個東西往哪兒放，互聯網的理財或者互聯網金融實際上從專業性，包括技術性還有包括操作很多方面，把這個門檻降低的。所以從這兩個角度，我理解，一個是群眾的基礎非常廣泛，大家這幾年真的是有錢，只是不知道怎么玩兒，如果你把互聯網理財這個事情告訴他，很簡單的告訴他，相信大家都會從廣場上回到家里面，回到移動終端上理財，這是一個大趨勢。

這兩個趨勢會構成互聯網金融和互聯網理財的風口，風口的構成首先是有投資人和行業大家都看好的地方，大家都去投，做一些商業模式出來，我覺得這個風口，形成風口很重要的基礎就是群眾基礎，大家覺得這個事兒好玩兒，而且獲益了，他覺得能玩就會參與進來。

主持人趙榮春：“朝陽群眾”的觀點很有趣。第一，他自己本身是80后或者90后，50后也可以來互聯網理財，目前為止互聯網理財的普及程度還很低。第二，互聯網理財來說，由于P2P的去中介化，對于銀行來說是很大的沖擊，對于大家目前看到的，銀行還是龐然大物，是不能撼動的，特別隨著中國目前互聯網金融的蓬勃發展未來銀行還是有可能變成恐龍的。我認為是一個很大的可能。互聯網帶給他的沖擊沒有感受到，銀行作為中介組織很難自己轉的，不用覺得現在很強大，我理解是紙老虎，未來肯定在我們互聯網金融這一塊。

各位看到了很好的前景，有很好的機遇，能不能給分享一下，作為投資人怎么衡量怎么選擇一個投資理財品種是能夠讓我安全的獲得收益的，有些簡單的方法嗎？

劉堅：怎么找到比較安全的資產？這個問題挺好的。剛才前面我看到PPT有談到像P2P公司有很多是跑路的，但是也有很多新的企業出來，所以在這個過程中，實際上大家在爭奪這個資產端，這是一個。優質的資產在哪里？首先平臺就很關注，上來的資產是不是優質的，要求有各種征信，無論擔保還是保險等這些征信。剛才提到互聯網理財一個特點就是透明，對于用戶來講，為什么股票跌成這樣了，還坐在這里，就是因為風險有一個很好的判斷，投這只股票的時候已經分析了，這是誰，年報是什么，在哪個領域發展的，是不是新進的領域。我有一個預估，這是對資產端很重要的評估，現在有些平臺或者有些做法完全包起來，這是挺危險的，完全不知道怎么回事。還有一個是純粹的完全綜合性的平臺，我認為在未來如果是P2P的話，會競爭非常激烈，而且有可能剩下那么幾家非常強大的。比如說類似于陸金所這樣的平臺，世界上不會有那么幾百家上千家純綜合性的P2P平臺，一定會比較符合互聯網的特點，就是強者更強，越做越大，總會有那么幾家大的，哪怕美國，還會有后面的二級、三級再后面的長尾不可能那么長。我覺得綜合性的平臺會有那么非常大的。

有嘉賓說的垂直領域會爆發，這是非常認同。因為在垂直領域，對這個領域非常了解，對這個領域風險把控非常強，無論房貸也好，車貸也好或者專業領域也好，這里面一定會冒出來好幾家非常專業的公司，而且會非常大，這樣的公司不會綜合性的平臺上，就像現在互聯網的這些企業垂直企業，那個市值很多超過了原來的新浪、搜狐，這是非常正常的一個現象。所以垂直領域以搜房為例，只做房地產，因為我們對房地產最了解，大家要買房，三成首付和五成首付，美國政府10%的首付，中央政府有要求的，管理的角度讓你的杠桿進行降低，現在變成五成首付了，房產的發展我們認為首付是偏高的。我們專門有一個貸款產品可以給大家提供30%和50%的另外的一半的首付，這個資產它的金額，它的價格不可能像大家做金融類貸款的時候，掏20%的成本也要借，要不然明天死。我們現在放出所有房貸類的產品目前沒有一個壞賬，很安全，成本也不高，像這樣安全的資產，你要是追求15%以上的回報我們，因為我們貸去的錢才10%，給你8%就很不錯了，但是這個市場很安全，什么樣的資產安全，覺得可以選擇這樣的產品。

主持人趙榮春：房貸比較安全是房價穩中上升，也許有一天可能會暴跌，不一定會很穩定。

劉堅：一線二線城市房價下跌有限的。

篇（9）

“財富金賬戶”：未領的生存金增值不停步

許多長期壽險產品會定期返還生存金，但很多客戶并沒有領取生存金的習慣，而是任由其“躺”在保單賬戶中淪為閑置資金。太平人壽通過“財富金賬戶”，幫助客戶將這些被遺忘的生存金等閑置資金管理起來，發揮“二次增值”的功效。

開通“財富金賬戶”后，客戶的生存金可以零費用轉入該賬戶，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，從而使這些原本被閑置的資金產生收益，實現科學、安全的理財。

“公司推出這類產品旨在通過萬能保險的形式，讓客戶留在公司賬戶上的生存金多一種保值、增值的渠道，不僅僅是希望客戶能共享公司成長帶來的收益，更希望客戶投入到保險中的每一分錢都能得到最充分的利用，發揮最大的資金價值。對客戶而言，無須增加任何額外支出即可將分紅險生存金轉入由專家理財的萬能賬戶，獲取更高收益，并享有萬能險保證利率、保單貸款、轉換年金、萬能賬戶價值靈活支取等更多福利。對保險公司而言，‘萬能+分紅’的組合投保模式延伸了公司的財富管理服務鏈，更好地契合客戶的理財需求，也強化了產品的市場吸引力。”太平人壽表示。

篇（10）

出鏡老師：兔子

兔子授招：分散投資

宋是激進的房產投資者，花了幾年的積蓄加上從親友處借來的錢，她買了兩套小公寓。現在她每個月要用70%的收入來支付房貸，存款那當然是一分都沒有的。本指望著房價上漲賺個盆滿缽滿，結果宋父親突然生病急用錢，房子又趕上調控期，想賣卻無人問津。

學習重點：弱小的兔子，很有風險防范意識，為自己多開發幾處備險地，求的是個安全。我們普通人理財也應該有“狡兔三窟”的精神，分散投資，把雞蛋放在不同的籃子里。像宋，如果房產減為一套，再合理配置些流動性高的投資項目，遇到急用現金的情況，就可以從容應對了。

理財點金：個人和家庭理財最合理的資金分配方法是三分法――將投資理財的資金分成三份：流動資金、使用預定資金和生利性資金。流動資金主要是用于生病等各種意外突發事件的準備金，以活期、定期儲蓄或按日開放理財等方式存放；使用預定資金是指一定年限后計劃使用的資金，用于買房、買車、留學等，可以投資在國債、分紅基金等中長期、回報率較高的金融產品上：而生利性資金是指預定十年不可能動用的資金，可以投資在股票、債券、外匯以及房產等高收益產品上。

出鏡老師：貓咪

貓咪授招：風險評估

在銷售部做秘書的恬恬每天聽著銷售精英們談論期貨投資，幾萬幾十萬瞬間翻倍的利潤讓她很是動心。但是有人虧本平倉的消息也讓恬恬在財富誘惑中感到危險……要決策是否參與投資，恬恬或許應該向貓咪學習――

學習重點：貓咪一路追著老鼠來到鼠洞，老鼠吱溜一聲鉆進洞，貓咪停下，把胡子探向洞口丈量……

你有沒有想過給自己也裝一副“理財胡子”呢？方法很簡單，只要想清楚一件事：我到底能承受多大風險損失？如果投資失敗，對生活有沒有重大影響？用你能承受的最大值去丈量一下投資項目的風險，凡是風險超出承受范圍的，即使收益再誘人，也要果斷放棄。

理財點金：如果不知道如何DIY“理財胡子”，那就去尋找專業理財師的幫助吧，請他為你做風險評估。根據承受風險程度的差別，理財師會為你歸類：非常迷取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型或者是非常保守型，指導你認清自己的風險承受力并進一步做出適合的理財投資計劃。

出鏡老師：田鼠

田鼠授招：儲蓄積累

吳菲有很多計劃：搭便車旅行、開網店、投資黃金，甚至辭職在家寫書……可惜的是，每個計劃都不能實現――作為一個標準的月光族，吳菲悲催地發現，自己只要停下工作，就連下個月的房租都沒有著落。

學習重點：吳菲真該向田鼠學習：每只田鼠秋天都會為過冬儲備十多斤糧食。對于小小的田鼠來說，儲存這么多的糧食，是項漫長而又艱巨的工作，但是田鼠卻能鍥而不舍、細水長流地積累著，堆出一個豐碩的糧倉。要是吳菲也有自己的小“錢倉”，人生規劃的選擇，不就自由多了嗎？

理財點金：先要“有財”，才能“理財”。儲蓄雖然簡單，卻是投資理財最重要的基礎環節。除了少部分幸運者之外，人們的財富都首先來自于積累，所以一個良好的定時定量的儲蓄計劃對每個人的財富生涯都很重要。

出鏡老師：刺猬

刺猬授招：適時收縮

篇（11）

據陽光人壽相關負責人介紹，此次陽光人壽與騰訊開發的財付通小錢包功能主要銷售陽光安心旅行綜合意外傷害A款、B款、C款以及陽光交通工具意外險商旅版、至尊版、暢游版六款意外險產品。安心旅行綜合意外傷害保險為短期出行客戶提供最便捷的購買方式以及全面的出行保障，保障范圍包括：意外傷害、急性病醫療、意外傷殘、意外身故等內容；交通工具意外保險為普通人群及高端客戶提供為期一年的交通工具保險保障責任，為客戶的出行帶來保障，保障范圍包括：飛機乘客意外傷害、火車乘客意外傷害、輪船乘客意外傷害、自駕（乘）汽車意外傷害、營運汽車乘客意外傷害等內容。

打破傳統的營銷模式，尋求新渠道是險企當前面臨的重要問題，因此，各大險企在繼個人、銀行保險、保險及保險經紀公司等渠道之后，先后推出電話營銷、網絡直銷、手機短信等電子渠道。記者調查發現，當前在網上直銷的險種主要是針對個人用戶的車險、意外險、醫療健康險以及針對企業客戶的貨運險，這類產品比較簡單、標準化程度較高，保額較低，客戶也比較容易接受。

近日，國內最早發展保險電子商務的泰康人壽與淘寶網合作，在淘寶上推出“泰康e理財C款投連險”。泰康e理財C款投連險配備兩個投資賬戶供投保人選擇：優選成長型投資帳戶和貨幣避險型投資賬戶，前者適合于風險承受能力較強的客戶，后者適合于追求低風險下保證資產安全的客戶，或作為客戶其他賬戶資產價值的臨時保值場所。客戶可以根據自己的風險承受能力和資本市場大環境，結合自身理財需求，通過在不同風險收益的投資賬戶間自由轉換。