數(shù)字化下中小企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展思考

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數(shù)字化下中小企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展篇1

市場，對沖可能出現(xiàn)的出口下降；中長期，進一步發(fā)揮數(shù)字經(jīng)濟牽引作用，打通數(shù)字化轉(zhuǎn)型鏈條，激發(fā)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)生動力，激發(fā)新的消費和投資需求，支撐經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展，目前我國中小企業(yè)在智能化升級仍面臨著各種挑戰(zhàn)，加上外部環(huán)境的影響，迫切需要結合自身的基礎和條件，做好整體規(guī)劃，尋找適合的智能化升級路徑和解決方案。具體而言，可從以下幾點進行把握。一是要不斷深化對數(shù)字化、智能化升級的認識，建立互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)思維，強化數(shù)據(jù)要素價值，逐步建立用數(shù)據(jù)管理、用數(shù)據(jù)決策、用數(shù)據(jù)創(chuàng)新、用數(shù)據(jù)賦能的機制，企業(yè)才能真正將數(shù)字化、智能化應用到企業(yè)生產(chǎn)管理活動的方方面面，從而以數(shù)字化理念優(yōu)化企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務流程、生產(chǎn)方式和組織形式，加速企業(yè)系統(tǒng)性轉(zhuǎn)型。二是加快新一代信息技術應用，提升信息技術應用能力。積極延攬信息技術應用人才，推動企業(yè)業(yè)務流程各環(huán)節(jié)，更加深入地應用新技術，有效提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，推動組織架構和經(jīng)營管理過程的調(diào)整變革，彰顯數(shù)字化、智能化升級帶來的價值和效益。三是構建數(shù)字化、智能化生態(tài)體系，構建數(shù)據(jù)管理能力。更加側(cè)重于供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的橫向互聯(lián)，并進一步促進內(nèi)外部的設計與制造集成、財務與業(yè)務集成、產(chǎn)供銷集成等，形成數(shù)字化、網(wǎng)絡化的智造體系和生產(chǎn)模式。企業(yè)的數(shù)字化、智能化升級轉(zhuǎn)型是一項系統(tǒng)性工程，遠遠不僅局限于具體使能技術簡單的應用，需要從認知、戰(zhàn)略、戰(zhàn)術、商業(yè)模式以及建立適應數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)文化等維度，構建完整的企業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級體系。念。讓我們回顧一下“專精特新”企業(yè)的發(fā)展歷程，以此分析目前的發(fā)展狀況和未來的發(fā)展趨勢。

一、專精特新發(fā)展脈絡

2012年4月26日，國務院發(fā)布《國務院關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》，首次提出“鼓勵小型微型企業(yè)發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)，走“專精特新”和與大企業(yè)協(xié)作配套發(fā)展的道路，加快從要素驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動的轉(zhuǎn)變。2013年7月，工信部關于促進中小企業(yè)專精特新發(fā)展的指導意見，明確了“專精特新”內(nèi)涵，提出促進中小企業(yè)走專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化發(fā)展之路，為大企業(yè)、大項目和產(chǎn)業(yè)鏈提供核心器件或服務，在細分市場中占據(jù)優(yōu)勢。2016年6月，工信部促進中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）指出，培育一大批主營業(yè)務突出，競爭力強的“專精特新”中小企業(yè)。打造一批專注于細分市場，技術服務出色、市場占有率高的“單項冠軍”。2018年11月，工信部發(fā)布關于開展“專精特新小巨人”企業(yè)培育工作的通知，在各省級中小企業(yè)主管部門認定的“專精特新”中小企業(yè)及產(chǎn)品基礎上，培育一批“專精特新小巨人”企業(yè)。2020年7月，工信部等16部門發(fā)布關于健全支持中小企業(yè)發(fā)展制度的若干意見，提出“完善支持“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展機制，健全“專精特新”中小企業(yè)、“專精特新小巨人”企業(yè)和制造業(yè)“單項冠軍”企業(yè)梯度培育體系、標準體系和評價機制。從“專精特新”到“單項冠軍”，各相關部委一直在完善扶持政策并加強扶持力度，“專精特新”已經(jīng)從一個概念、一個號召，變成了一個行動。明確了“專精特新”的定義，我們再來看一下“專精特新”、“單項冠軍”與“隱形冠軍”的異同。

二、營業(yè)收入與研發(fā)投入存在差距

目前，全球有近3000家“隱形冠軍”企業(yè)，其中德國擁有近1400家。德國“隱形冠軍”主要有三個標準：該企業(yè)所經(jīng)營的產(chǎn)品在全球市場占有率排名前三或大洲第一；營業(yè)額達到50億歐元左右；企業(yè)的知名度相對較低，不為大眾所知。同時，這些“隱形冠軍”企業(yè)注重研發(fā)投入、穩(wěn)健投資、很少融資，并執(zhí)著于細分市場，在所在領域擁有話語權。再來看中國“專精特新小巨人”企業(yè)的條件。“小巨人”企業(yè)評選，要符合4項基本條件、4項專項條件和3項分類條件等要求。包括經(jīng)濟效益、專業(yè)化程度、創(chuàng)新能力、經(jīng)營管理等方面。其主導產(chǎn)品應優(yōu)先聚焦制造業(yè)短板弱項，符合《工業(yè)“四基”發(fā)展目錄》所列重點領域，從事細分產(chǎn)品市場屬于制造業(yè)核心基礎零部件、先進基礎工藝和關鍵基礎材料；或符合制造強國戰(zhàn)略十大重點產(chǎn)業(yè)領域；或?qū)儆诋a(chǎn)業(yè)鏈供應鏈關鍵環(huán)節(jié)及關鍵領域“補短板”“鍛長板”“填空白”產(chǎn)品；或圍繞重點產(chǎn)業(yè)鏈開展關鍵基礎技術和產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)化攻關；或?qū)儆谛乱淮畔⒓夹g與實體經(jīng)濟深度融合的創(chuàng)新產(chǎn)品。最后再來看看“單項冠軍”的指標，單項冠軍企業(yè)須符合以下五項入選指標：一是長期專注并深耕于產(chǎn)業(yè)鏈某一環(huán)節(jié)或某一產(chǎn)品領域，從事相關領域10年及以上，新產(chǎn)品應達到3年以上；二是企業(yè)申請產(chǎn)品的市場占有率位居全球前三；三是企業(yè)生產(chǎn)技術、工藝國際領先，重視研發(fā)投入，擁有核心自主知識產(chǎn)權，主導或參與制定相關領域技術標準；四是企業(yè)申請產(chǎn)品質(zhì)量精良，關鍵性能指標處于國際同類產(chǎn)品領先水平。盈利能力超過行業(yè)企業(yè)的總體水平。重視并實施國際化經(jīng)營和品牌戰(zhàn)略；五是具有獨立法人資格、健全的財務、知識產(chǎn)權、技術標準、質(zhì)量保證和安全生產(chǎn)等管理制度。近三年無環(huán)境、質(zhì)量、安全違法記錄，企業(yè)申請產(chǎn)品能耗達到能耗限額標準先進值，安全生產(chǎn)水平達到行業(yè)先進水平等。按照標準，我們來看看企業(yè)營業(yè)收入的差異。“專精特新小巨人企業(yè)”有經(jīng)濟效益、專業(yè)化程度、創(chuàng)新能力、經(jīng)營管理等4類專項指標，每一類指標都有若干具體條件。其中，在經(jīng)濟效益專項指標上有明確的營業(yè)收入數(shù)量方面的要求，即上年度企業(yè)營業(yè)收入在1億元至4億元之間。而“隱形冠軍”的營業(yè)額上限標準是隨著全球化進程、科技進步和企業(yè)的業(yè)績增長而不斷提高的，這個標準在1995年、2005年分別是10億歐元、30億歐元，2014年提高到50億歐元，也是目前最新上限標準。再來看研發(fā)投入方面，數(shù)據(jù)顯示，“小巨人”的研發(fā)強度超過銷售額的7%，中國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的平均數(shù)是1.41%，民營企業(yè)1000強的平均數(shù)是2.57%，所以，小巨人的研發(fā)強度相對較高，但絕對基數(shù)較小。而“隱形冠軍”企業(yè)研發(fā)強度長期保持在在6%左右，研發(fā)資金的中位數(shù)一般在2000萬歐元左右，而且在此之前已經(jīng)持續(xù)投入了至少30年以上，掌握大量的專利和技術訣竅，布局了密不透風的專利防御體系。其產(chǎn)品的技術含量、良品率和可靠性遠遠超過絕大多數(shù)專精特新“小巨人”和“單項冠軍”。從營業(yè)額和研發(fā)投入等方面可以看出，“專精特新小巨人”與“單項冠軍”企業(yè)與“隱形冠軍”企業(yè)還存在差距，可以說是“專精特新小巨人”與“單項冠軍”企業(yè)是“隱形冠軍”的成長發(fā)展階段。

三、政策東風迎來發(fā)展機遇

2022年3月31日，在工業(yè)和信息化部、陜西省人民政府共同主辦的第十一屆APEC中小企業(yè)技術交流暨展覽會主論壇上，工信部副部長徐曉蘭表示，近年來，我國在推動“專精特新”的發(fā)展上取得了積極成效。數(shù)量規(guī)模不斷壯大。已培育了4762家專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動各省累計認定了4萬多家專精特新中小企業(yè)，入庫培育的企業(yè)11萬多家。創(chuàng)新能力持續(xù)提升。小巨人企業(yè)平均研發(fā)強度超過7%，平均擁有發(fā)明專利11項。競爭優(yōu)勢更加明顯。中小企業(yè)的生產(chǎn)運營監(jiān)測平臺數(shù)據(jù)顯示，去年小巨人的企業(yè)收入、利潤、增速都高于全部的監(jiān)測企業(yè)，利潤率是全部監(jiān)測企業(yè)的2倍多。正因為這些先行者的示范帶動作用，國家對“專精特新”企業(yè)的扶植力度還在不斷加大，一系列培育支持政策密集發(fā)布、相繼落地。2021年11月，國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組辦公室印發(fā)《為“專精特新”中小企業(yè)辦實事清單》《提升中小企業(yè)競爭力若干措施》，為“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展排憂解難。2021年12月，工業(yè)和信息化部、國家發(fā)展改革委等部門印發(fā)《“十四五”促進中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，提出建立部門協(xié)同、上下聯(lián)動的工作機制，聚焦創(chuàng)新型中小企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)，構建從孵化培育、成長扶持到推動壯大的全生命周期梯次培育體系。財政部表示，2022年，要繼續(xù)實行小微企業(yè)融資擔保降費獎補，新增支持一批國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，鼓勵地方安排中小企業(yè)紓困資金。制造業(yè)強大既需要龍頭企業(yè)，也離不開眾多專業(yè)性強、創(chuàng)新力強的中小企業(yè)。隨著扶植政策的力度逐步加大完善，會涌現(xiàn)出更多的“專精特新小巨人”企業(yè)與“單項冠軍”企業(yè)。在這一輪政策東風的加持下，“專精特新”們必將迎來更大的發(fā)展機遇。

作者:石菲

數(shù)字化下中小企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展篇2

作為資金的供應方，商業(yè)銀行擁有長期穩(wěn)定的銀企關系，掌握著交易結算渠道。實踐證明，數(shù)字化供應鏈業(yè)務將能發(fā)揮銀企長期合作的優(yōu)勢，通過數(shù)字化與供應鏈金融的高效結合，緩解中小企業(yè)融資難題，助力內(nèi)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。

一、數(shù)字化供應鏈業(yè)務模式概述

（一）信貸盡職調(diào)查

傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式項下，商業(yè)銀行與企業(yè)之間存在信息不對稱，銀行對供應鏈缺乏直觀、精準的管理。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等信息化快速發(fā)展，供應鏈線上管理逐步完善，商業(yè)銀行可通過倉儲及物流平臺、電商平臺、在線支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)、第三方征信調(diào)用、供應鏈全封閉式管理等手段，直接調(diào)用相應數(shù)據(jù)，有效掌握物流、資金流、信息流等信息，對交易進行監(jiān)控，精準把握客戶的信用風險，優(yōu)化及精簡盡調(diào)措施，提高融資效率。

（二）確定授信額度及期限

中小企業(yè)出于避稅目的或因財務制度不健全、不重視財務管理、財務人員更換頻繁，存在賬務混亂、原始憑證缺失等問題，部分中小企業(yè)因管理漏洞導致銀行回單缺失、銀行存款科目與銀行對賬單不一致，銀行客戶經(jīng)理無法獲取真實報表及財務數(shù)據(jù)，難以掌握企業(yè)實際經(jīng)營情況及資金運營情況，精準確定授信額度難度較大。同時，由于中小企業(yè)管理不規(guī)范，對于銀行發(fā)放的貸款，往往短貸長用或挪用，可能存在違規(guī)用貸的風險。通過供應鏈的線上化、透明化，商業(yè)銀行通過與核心企業(yè)或交易平臺系統(tǒng)對接等方式，可直接調(diào)用企業(yè)歷史交易數(shù)據(jù)及企業(yè)第三方信用數(shù)據(jù)，根據(jù)客觀信息為企業(yè)畫像，核定企業(yè)授信額度、單次放款額度以及融資期限，并且對貸款資金的使用實現(xiàn)封閉式管理。

（三）信息流、物流、資金流的把控

數(shù)字化供應鏈通過互聯(lián)網(wǎng)技術與傳統(tǒng)貿(mào)易模式的深度交融，將交易的各方信息在線融合，實現(xiàn)信息流、物流、資金流的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。商業(yè)銀行通過系統(tǒng)對接，可從多角度、多方面互通共享供應鏈全流程貿(mào)易信息，加強對信息的篩選分析，確保在真實貿(mào)易背景下，供應鏈閉環(huán)風險得到有效的控制，打造健康有序的貿(mào)易環(huán)境。在供應鏈交易信息清晰可視，現(xiàn)金流和風險可控的條件下，商業(yè)銀行已積極融資試點，開展線上貸前、貸中、貸后“三查”工作。通過客戶在線開戶、提交申請材料、評級、審批、簽約、放款、還款等全流程在線操作，減少客戶往返銀行遞交紙質(zhì)材料，極大簡化審批流程，節(jié)約交易成本，擴大銀行服務半徑。

二、數(shù)字化供應鏈融資案例分析

（一）案例背景

某A大型制造業(yè)集團的產(chǎn)品具有市場龍頭地位，供小于求，銷售均采用100%預付款方式。根據(jù)商品排產(chǎn)到商品入庫的周期約15—45天不等，從商品入庫到提貨周期一般為30—90天不等，故下游客戶自采購到提貨的業(yè)務周期約為1—5個月。為進一步促進經(jīng)濟內(nèi)循環(huán)，協(xié)助解決下游企業(yè)資金問題，A集團構建貿(mào)易服務板塊平臺B企業(yè)，從用戶端的交易場景入手，為集團內(nèi)生產(chǎn)型企業(yè)和下游用戶搭建了智慧交易平臺。下游用戶可以通過平臺快速搜索到需要購買的商品，在平臺上形成高效供需匹配，并依托倉儲平臺、運輸交易平臺，通過智慧技術的加持，改善和優(yōu)化這些企業(yè)的服務能力和服務效率，從而提升整個產(chǎn)品供應鏈在生產(chǎn)、倉儲和運輸?shù)拳h(huán)節(jié)的運行效率。同時，A集團與多家銀行建立長期戰(zhàn)略合作關系，依托上述交易場景，C商業(yè)銀行與B企業(yè)完成系統(tǒng)對接，在線獲取真實的貿(mào)易數(shù)據(jù)，由B企業(yè)（作為核心企業(yè)）承擔一定的協(xié)助控制風險責任（非強擔保），實現(xiàn)了全線上授信審批、線上融資和線上還款，融資時效性為T+0，且融資成本享受優(yōu)惠定價。資金流、物流和信息流三流合一，依托貿(mào)易背景為制造廠家的下游客戶提供最高80%的融資款以替代之前全額預付款的方式，減緩下游中小型企業(yè)的資金壓力，降低中小企業(yè)融資成本，更好助力經(jīng)濟快速發(fā)展。

（二）銀行數(shù)字化供應鏈服務模式

上述案例中，銀行數(shù)字化供應鏈服務的主要流程如下：下游客戶通過A集團內(nèi)貿(mào)易平臺B采購產(chǎn)品,B平臺將相關采購信息傳遞至集團內(nèi)制造型企業(yè)，制造型企業(yè)與下游客戶在線簽訂采購合同，確定采購金額并約定結算方式為100%現(xiàn)金；下游客戶在B企業(yè)運營平臺上線上發(fā)起融資申請；B企業(yè)在線向銀行推送下游客戶融資申請、貿(mào)易合同、下游企業(yè)歷史采購交易及資金結算等信息（貿(mào)易背景真實）；銀行從稅務、征信系統(tǒng)等第三方平臺獲取下游客戶相關信息；銀行為下游客戶核定授信額度，辦理在線融資，將等同于訂單金額80%的貸款資金和下游客戶在銀行賬戶中20%自有款，合并支付至制造型企業(yè)（貸款用途封閉管理），并將貸款成功信息推送至B平臺及融資人；制造型企業(yè)收款后進行排產(chǎn)、生產(chǎn)及發(fā)貨至銀行指定倉庫（物流可控）；指定倉庫將產(chǎn)品入庫信息發(fā)送至B企業(yè)的運營平臺，并對相應商品實施監(jiān)管。B運營平臺及時將商品入庫及監(jiān)管信息推送給下游企業(yè)和銀行；下游企業(yè)獲知入庫信息后，通過B企業(yè)的運營平臺在線發(fā)起還款申請,并將還款資金劃轉(zhuǎn)至銀行還款賬戶；銀行扣款成功后及時將還款信息推送至B企業(yè)運營平臺；B企業(yè)運營平臺將相關信息推動給倉庫，倉庫解除對商品的監(jiān)管。B運營平臺同時向下游客戶釋放提單；下游客戶去倉庫提貨，貨物從倉庫發(fā)往下游客戶指定地點。

（三）供應鏈各方權利及義務

B企業(yè)。B企業(yè)作為集團內(nèi)貿(mào)易聯(lián)臺，搭建線上綜合運營平臺。該平臺是集團電商平臺和供應鏈業(yè)務的線上入口，也是金融機構、融資人、賣方和倉庫等多方實現(xiàn)數(shù)據(jù)的交換、融資申請、授信審批及還款的入口。當下游客戶通過運營平臺申請融資時，B企業(yè)實時向銀行推送對應借款人基礎數(shù)據(jù)及相關信息數(shù)據(jù)。另外，在融資方發(fā)現(xiàn)風險事件時，B企業(yè)負責承擔要約收購義務，銀行需與融資人、B企業(yè)簽訂相關三方協(xié)議，約定要約收購觸發(fā)時點、B企業(yè)責任范圍等權利義務。制造型企業(yè)（賣方）。制造型企業(yè)作為注冊用戶登錄B企業(yè)的運營平臺，與下游客戶在線簽署或上傳采購合同，提供融資企業(yè)歷史交易記錄、融資貿(mào)易信息、支付結算信息和發(fā)票信息等信息。同時，保證保質(zhì)保量按時交貨，并發(fā)貨至指定倉庫。倉庫。倉儲物流由指定倉庫（A集團旗下的物流監(jiān)管公司）負責，倉庫擁有虛擬的基于互聯(lián)網(wǎng)、移動端的第三方服務平臺，通過該平臺能夠?qū)崿F(xiàn)信息服務、作業(yè)服務、快速入庫、交易服務、協(xié)調(diào)服務、監(jiān)管服務、運營服務等功能。這些功能使倉庫具備對物流、倉庫的全程監(jiān)控能力，從而為供應鏈服務提供貨物監(jiān)管服務，確保交易過程中的貨物安全性。倉儲企業(yè)按要求通過系統(tǒng)對接方式，及時向B企業(yè)平臺提交貨物入庫、保管及監(jiān)管信息。銀行、倉庫、下游客戶和B企業(yè)簽訂貨物監(jiān)管協(xié)議，協(xié)商約定雖然商品入庫后，在下游客戶未能償還銀行貸款本息前，對貨物實施監(jiān)管，并嚴格按B企業(yè)指令（需先接受到銀行還款成功指令后）進行貨物釋放。下游企業(yè)（買方）。下游客戶即融資人為B企業(yè)運營平臺的正式會員，具備良好誠信和還款能力，建立采購交易關系不低于3個月，交易記錄正常。融資人自籌不少于20%資金，通過B企業(yè)的運營平臺向銀行申請融資，通過掃描銀行二維碼提交線上開戶申請（首次融資)及融資申請,負有按時、足額歸還貸款本息義務。商業(yè)銀行。商業(yè)銀行與B企業(yè)實現(xiàn)系統(tǒng)對接，通過線上接收融資申請及相關數(shù)據(jù)，結合企業(yè)征信、法人征信和紅盾系統(tǒng)等第三方數(shù)據(jù)，查驗借款人情況后為融資人畫像，確定授信額度；通過線上開戶、簽訂貸款合同、發(fā)放貸款、劃付資金至制造型企業(yè)、核驗貨物入庫信息、收回貸款等實現(xiàn)全程數(shù)字化操作。數(shù)字化供應鏈將貿(mào)易項下的信息流、資金流和物流實現(xiàn)線上信息核驗，借助核心大型企業(yè)的商品協(xié)調(diào)配置能力，解決傳統(tǒng)供應鏈融資中受地域限制的操作困難。如盡調(diào)、開戶和物流信息核實等，有效擴大受眾對象范圍，提高融資效率。同時借助核心企業(yè)的信譽、真實的貿(mào)易背景以及核心企業(yè)協(xié)助承擔風險，中小企業(yè)可獲得優(yōu)惠的貸款成本。銀行數(shù)字化供應鏈可有效解決產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)融資難融資貴的難題。

三、數(shù)字化供應鏈融資不足及發(fā)展方向

（一）標簽信息的真實性驗證

產(chǎn)業(yè)鏈中具備領先地位的核心企業(yè)或掌握行業(yè)話語權的交易平臺，都具有成為供應鏈金融業(yè)務主導者的潛質(zhì)，通過整合產(chǎn)業(yè)鏈交易信息，對接資金供應方，組織線下倉儲，在風險可控的基礎上為產(chǎn)業(yè)鏈參與方申請便捷銀行融資服務。數(shù)字化供應鏈融資依托核心企業(yè)或平臺提供的交易信息數(shù)據(jù)，如何通過金融科技手段來保障這些具有標簽性質(zhì)信息的真實性成為融資的關鍵。隨著科技金融的發(fā)展速度日益加快，區(qū)塊鏈技術開發(fā)應用大力推廣，特別是與產(chǎn)業(yè)鏈金融的融合，成為區(qū)域鏈商業(yè)化重要的推廣方向之一。區(qū)塊鏈技術在產(chǎn)業(yè)鏈金融的運用發(fā)展前景廣闊，核心企業(yè)或交易平臺利用區(qū)塊鏈上鏈數(shù)據(jù)不可篡改、數(shù)據(jù)可追溯等特點，確保供應鏈交易信息清晰可視，保證底層資產(chǎn)的真實性，可有效促進經(jīng)濟和金融發(fā)展，推動銀企合作共贏。

（二）核心企業(yè)的責任擔當

核心企業(yè)是供應鏈管理的核心，占據(jù)主導地位，供應鏈上下游企業(yè)均圍繞核心企業(yè)的信息流、物流、資金流開展生產(chǎn)制造及銷售。供應鏈管理正是需要以核心企業(yè)為中心點，通過供應鏈共同利益最大化促使各個鏈屬企業(yè)共同緊密聯(lián)合起來，同享成果。鑒于供應鏈鏈條長而繁雜、鏈屬企業(yè)小而多，為增強供應鏈穩(wěn)定性，發(fā)揮最大優(yōu)勢，核心企業(yè)應當積極履行社會責任，加強在供應鏈中的核心主導作用，協(xié)助控制風險及協(xié)調(diào)推動作用，并做到以下方面：核心企業(yè)應當與上下游企業(yè)建立并深化戰(zhàn)略合作關系，提高凝聚力，通過將供應鏈內(nèi)供銷相結合，信息共享，加快資金在企業(yè)內(nèi)部循環(huán)及供應鏈內(nèi)部循環(huán)流轉(zhuǎn)速度，降低鏈屬企業(yè)間資產(chǎn)周轉(zhuǎn)成本，提高溝通和審批效率，核心企業(yè)協(xié)助控制風險，降低融資成本，做到供應鏈整體利益最大化。建立風險防控機制，降低整體經(jīng)營風險。核心企業(yè)作為龍頭企業(yè)，可為供應鏈鏈屬企業(yè)制定準入門檻，明確各方權利義務。對于生產(chǎn)、供貨、銷售等各節(jié)點，可確定最高損耗率、賬期要求、商業(yè)折扣、銷售返利等政策，建立行之有效的約束及獎勵政策，有效監(jiān)督上下游企業(yè)。鼓勵供應鏈屬企業(yè)間相互監(jiān)督，明確責任，積極降低供應鏈整體的經(jīng)營、操作及道德風險。核心企業(yè)處于供應鏈利益鏈的最頂端，影響與作用最大，核心企業(yè)應當充分履行社會責任，依托對產(chǎn)業(yè)鏈物流、信息流和資金流的把控，在出現(xiàn)信用風險時承擔合理協(xié)調(diào)作用，協(xié)助降低風險敞口，以推動整個產(chǎn)業(yè)鏈融資生態(tài)環(huán)境，保證各方參與積極性和產(chǎn)業(yè)鏈融資穩(wěn)定發(fā)展。

（三）銀行智慧風控能力的提高

數(shù)字化供應鏈進一步擴大商業(yè)銀行服務產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)的能力，但地域的擴大也給銀行的貸前調(diào)查和貸后管理增加了難度。銀行不能將風險控制全部依賴于核心企業(yè)，應逐步完善自身的數(shù)字化風險控制體系，逐步建全數(shù)據(jù)模型，增加數(shù)據(jù)收集渠道，充分利用大數(shù)據(jù)、政府相關平臺等，捕捉行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈各方以及與貿(mào)易相關的各種信息，及時篩選風險信息，發(fā)出預警信號，結合線下現(xiàn)場調(diào)查，提高風險控制的能力。

（四）優(yōu)化流程線上化、數(shù)字化供應鏈融資服務

目前各家商業(yè)銀行均在著力打造全流程、線上化、數(shù)字化的電子供應鏈系統(tǒng)，通過銀行自建的供應鏈平臺、核心企業(yè)自建的供應鏈平臺、外部第三方供應鏈平臺等有效結合，立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位，已實現(xiàn)貿(mào)易數(shù)據(jù)的線上化傳輸，貿(mào)易背景真實性可控，深化信息協(xié)同效應和科技賦能。如何優(yōu)化整合各家商業(yè)銀行內(nèi)部信貸系統(tǒng)，實現(xiàn)并優(yōu)化各項貿(mào)易融資產(chǎn)品的秒級放款，是未來發(fā)展的重要方向之一。同時，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、客戶提款系統(tǒng)操作體驗度，也是商業(yè)銀行未來角逐之地，應在兼顧客戶個性化需求的同時，不斷完善通用功能，修煉內(nèi)功，不斷提升、迭代線上供應鏈服務水平。

作者:胡新鳳 單位:交通銀行上海市分行

數(shù)字化下中小企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展篇3

0引言

當前，數(shù)字技術的不斷更新迭代引發(fā)了新一代產(chǎn)業(yè)技術革命。我國政府提出了建設“數(shù)字中國”和“智慧社會”的遠大戰(zhàn)略，采用政策引領的方式讓企業(yè)抓住“新一輪工業(yè)革命”帶來的機遇，搶占數(shù)字經(jīng)濟時代發(fā)展先機。數(shù)字技術、數(shù)字創(chuàng)新和數(shù)字化正從根本上改變著企業(yè)的業(yè)務流程、產(chǎn)品、服務和企業(yè)間的關系[1]，迫使企業(yè)必須重塑價值創(chuàng)造流程，進而提高績效。然而，相較于大型企業(yè)，中小企業(yè)在實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨的挑戰(zhàn)更多且更大。中小企業(yè)的健康發(fā)展對保持我國經(jīng)濟穩(wěn)定增長至關重要，對于企業(yè)管理者來說，研究中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀及影響中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的因素非常必要。因此，本研究旨在找出影響中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的因素，進而針對性地提出促進中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的政策，幫助中小企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化的跳躍式晉級。

1數(shù)字化轉(zhuǎn)型的概念

基于資源基礎觀[2]，IT創(chuàng)新應用能使企業(yè)獲得競爭對手難以復制的持續(xù)性資源和能力，是企業(yè)持久競爭力的來源，在數(shù)字經(jīng)濟時代，這一理論依舊能夠解釋數(shù)字化對企業(yè)的顛覆性影響，數(shù)字技術可以改變企業(yè)的業(yè)務邏輯或價值創(chuàng)造過程，促使企業(yè)實現(xiàn)創(chuàng)新乃至變革性的發(fā)展，不斷提高競爭力。因此，對于中小企業(yè)而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是企業(yè)運用新一代數(shù)字技術改變其運營方式、產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式及價值創(chuàng)造邏輯而不斷適應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展要求的過程，其本質(zhì)是為了應對難以確定的信息技術持續(xù)迭代和市場波動[3]。

2中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀

我國中小企業(yè)數(shù)量多且涉及產(chǎn)業(yè)廣，在推動我國國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有十分重要的戰(zhàn)略意義。一方面，中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型在增強企業(yè)數(shù)字化價值及市場競爭力方面效果顯著；另一方面，中小企業(yè)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型能降低成本，提高各類作業(yè)效率，進而更好地促進國民經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量、高效率及高動力發(fā)展。目前，受到人力、資本等資源的限制，我國中小企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中普遍存在數(shù)字技術應用不足的問題，對數(shù)字技術認知的偏差和技術場景應用的不充分會加倍地在生產(chǎn)服務、商業(yè)模式、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化等方面產(chǎn)生影響，具體表現(xiàn)如下。

2.1生產(chǎn)、服務質(zhì)量跟不上時代發(fā)展的需求

生產(chǎn)和服務的數(shù)字化是企業(yè)將數(shù)字技術應用于生產(chǎn)和服務中，使之相融合，進而實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的過程，以數(shù)字技術為依托，實現(xiàn)生產(chǎn)數(shù)字化、服務智能化。當前，我國中小企業(yè)面臨經(jīng)營規(guī)模較小、資金及人力資本相對缺乏的問題，使得經(jīng)營管理者參與新一輪信息技術革命的信心不足。因此，企業(yè)難以有效地對數(shù)字技術進行創(chuàng)新應用，不易掌握最新的數(shù)字技術應用情況，制約了企業(yè)生產(chǎn)力的提高和服務質(zhì)量的優(yōu)化升級，低估了數(shù)字化的價值，最終將影響整個企業(yè)數(shù)字化戰(zhàn)略的實施。

2.2商業(yè)模式難以重塑

商業(yè)模式數(shù)字化是以信息化手段搭建企業(yè)的數(shù)字化平臺，通過大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術捕獲數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)并利用數(shù)據(jù)分析結果對其現(xiàn)有商業(yè)模式優(yōu)化的過程，它解決了企業(yè)與消費市場信息不對稱的問題，提高企業(yè)內(nèi)部運營效率，實現(xiàn)針對性的個性化服務。我國市場充盈，規(guī)模龐大，近年來消費者的需求急劇擴增且數(shù)字化習慣已經(jīng)形成。但是，中小企業(yè)面臨的問題是不懂得如何將數(shù)字技術與其業(yè)務融合達到業(yè)務流程升級，無法實現(xiàn)價值鏈數(shù)字化，最終在重塑商業(yè)模式的過程中面臨重重困難。

2.3數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化難以協(xié)同

產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素，以數(shù)字技術為產(chǎn)業(yè)賦能，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構重新調(diào)整的過程。如今，數(shù)字化產(chǎn)業(yè)和數(shù)字技術引領著各行各業(yè)的升級改造，只有加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化協(xié)同發(fā)展，才能促進創(chuàng)新發(fā)展。目前，中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進程中缺乏經(jīng)驗，對數(shù)字技術的運用不夠靈活，無法將數(shù)據(jù)要素與產(chǎn)業(yè)結構升級相結合，導致產(chǎn)業(yè)升級反饋難以發(fā)揮作用，制約了整體數(shù)字化發(fā)展。

3影響中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的因素

隨著企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的逐步深入，管理者逐漸認識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程會受到各種因素的影響，總體來說可以分為內(nèi)部因素和外部因素。內(nèi)部因素通常包括技術層面和組織層面，而外部因素通常以環(huán)境因素為主。

3.1內(nèi)部因素

①技術層面。企業(yè)基礎的數(shù)字硬件、軟件基礎設施構成了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基石，這些基礎數(shù)字資源包括計算機終端、服務器、存儲設備等硬件設施，以及作為內(nèi)部支撐的軟件操作系統(tǒng)，如OA、ERP、BI系統(tǒng)等，硬件設施能夠?qū)⑵髽I(yè)內(nèi)外部產(chǎn)生的信息數(shù)據(jù)化，軟件設施則能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)連接，從而發(fā)揮數(shù)據(jù)資源的作用；此外，人工智能、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術能夠整合企業(yè)其他資源（如人力資源），有效協(xié)調(diào)各部門的工作和人員配置，進而催生新的數(shù)字資源，增強企業(yè)迅速且靈活應對市場變化的能力[4]。同時，企業(yè)需要引入數(shù)字技術人員和數(shù)字管理人員，他們具有完備的數(shù)字化知識，能夠推動數(shù)字技術的創(chuàng)新應用和企業(yè)各項業(yè)務的融合，還能根據(jù)企業(yè)當前所處的環(huán)境，結合現(xiàn)有資源制訂合理的數(shù)字化實施方案，為優(yōu)化中小企業(yè)的生產(chǎn)、營銷、組織管理等各個環(huán)節(jié)提供動力，有效提高企業(yè)運作效率，這也是企業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關鍵。②組織層面。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，組織的領導者起到引領表率作用，他們通過在企業(yè)中建立專門負責數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的部門[5]，對中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作負全部責任。組織領導者要做好企業(yè)內(nèi)部的頂層設計，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，將執(zhí)行權力交給數(shù)字化職能部門，職能部門會根據(jù)企業(yè)的實際情況開展數(shù)字化布控，以此提高資源配置效率，提升企業(yè)的核心競爭力。總之，數(shù)字技術將催化企業(yè)內(nèi)外部資源發(fā)生反應，加速中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。

3.2外部因素

外部因素主要是指環(huán)境因素，主要包括行業(yè)內(nèi)的競爭壓力和政府的政策支持。

①競爭壓力的影響。競爭壓力是由行業(yè)內(nèi)企業(yè)擁有的資源和能力的差異及由“低階形態(tài)”（價值模塊型企業(yè)）向“高階形態(tài)”（價值網(wǎng)絡型企業(yè)）發(fā)展的過程中產(chǎn)生的，而非平衡發(fā)展促使了幾乎所有企業(yè)會出現(xiàn)這種“進階”的趨勢[6]。與此同時，數(shù)字技術的出現(xiàn)將是一個不斷持續(xù)迭代的過程，不僅打通了行業(yè)間的壁壘，還改變了消費者的習慣，并加劇了這種發(fā)展趨勢，可能會造成企業(yè)承受不住壓力而面臨生存危機。對于企業(yè)管理者而言，競爭壓力有著雙向的引導作用，行業(yè)競爭無可避免，如果企業(yè)能夠適應這種壓力，那么這種壓力將會發(fā)揮促進作用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將會推動企業(yè)向前發(fā)展，反之則被迫退出市場。

②政策支持的影響。政府的政策支持表現(xiàn)在兩個方面，一是數(shù)字化相關政策的制定和發(fā)布，二是受政府監(jiān)管。政府的政策支持對鼓舞中小企業(yè)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型有重要作用。我國目前已制定了數(shù)字化政策的總體方針，同時中小企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要獲得政府資金的幫扶，用于研發(fā)創(chuàng)新和數(shù)字基礎設施建設，尤其是欠發(fā)達地區(qū)，數(shù)字基礎建設不平衡已成為常態(tài)，限制了欠發(fā)達地區(qū)的數(shù)字資源供給，影響了該地區(qū)企業(yè)的發(fā)展。因此，地方政府因地制宜地給予各種支持，對于促進中小企業(yè)數(shù)字化進程較為關鍵。有效的市場監(jiān)管能保障數(shù)字化的有序穩(wěn)步進行，良好的數(shù)字化生態(tài)環(huán)境也能提供助力。政府是否出臺相關法律保護市場規(guī)則，是否制定政策以緩解市場壓力，都將決定當前市場的數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的好壞。

4促進中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的對策建議

針對中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀，考慮到內(nèi)外部影響因素，結合時代發(fā)展背景，本研究從政府、市場及企業(yè)自身角度出發(fā)，提出相應的對策和建議。

4.1政府引導

政府引導在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮著重要作用，能夠為中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供政策保障。

（1）政府需要做好頂層設計，把控數(shù)字化轉(zhuǎn)型全局戰(zhàn)略。在引導中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中要統(tǒng)籌規(guī)劃，合理地分配資源，加強數(shù)字基礎設施建設，為中小企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下良好的基礎。當下，我國東西部地區(qū)發(fā)展不平衡，不同地區(qū)的數(shù)字基礎設施建設存在一定的差異。

（2）政府需要建立符合當前數(shù)字經(jīng)濟背景下的中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平的衡量指標體系。中小企業(yè)底子薄、基礎設施建設差，如果盲目跟風進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，很可能走進誤區(qū)。如果建立一套科學完善的數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平衡量標準，企業(yè)管理者就能根據(jù)這套標準逐一檢驗企業(yè)數(shù)字化水平，避免走彎路。與此同時，政府需要針對性地制定幫扶政策，通過直接、間接的資金支持對中小企業(yè)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型給予資金補貼，還要建立有效的鼓勵機制，鼓勵中小企業(yè)在開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的技術創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。相比之下，中小企業(yè)在面對不斷變化的環(huán)境時容易脆弱，稍有不慎就有可能轉(zhuǎn)型失敗，進而對數(shù)字化價值產(chǎn)生懷疑。此時，政府出臺的一系列補貼機制和傾斜政策可以有效地增強中小企業(yè)經(jīng)營者開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的信心，在此過程中通過政策引導鼓勵企業(yè)創(chuàng)新，加快其數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

（3）政府發(fā)揮市場監(jiān)管的作用，保證市場競爭正常有序合法，建立健康的數(shù)字化生態(tài)環(huán)境。健康的數(shù)字生態(tài)環(huán)境可以為企業(yè)更好地“展露拳腳”提供良好的舞臺，營造良好的競爭氛圍，更加利于其創(chuàng)新發(fā)展。

4.2市場引領

市場引領能夠洞察數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，捕捉外部市場的風云變化，為中小企業(yè)提供數(shù)字信息補充，降低信息不對稱的風險。

（1）市場引領要推動構建數(shù)字產(chǎn)業(yè)體系。數(shù)字產(chǎn)業(yè)化為我國經(jīng)濟結構優(yōu)化升級提供重要推力，更加契合當前追求的高質(zhì)量發(fā)展的需求，數(shù)字化產(chǎn)業(yè)將能助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級，能夠催生產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)并保持活力。

（2）市場引領要發(fā)揮中間機制的作用，建設數(shù)字平臺以促進中小企業(yè)之間的信息交流。中小企業(yè)之間存在長期的行業(yè)競爭關系，導致競爭加劇、合作受阻的局面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗難以互補，間接造成數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體進程受阻，而數(shù)字化平臺可以為企業(yè)提供交流和學習的平臺。

（3）市場引領能為中小企業(yè)提供社會化服務，市場能夠有效捕捉市場環(huán)境中數(shù)字化動態(tài)情況，對數(shù)字化認識較為全面，經(jīng)驗較為豐富，通過設立專門的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務體系可以為中小數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供指導，提升中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型效率。

4.3積極響應政策

中小企業(yè)應積極響應政府政策引導，主動投入數(shù)字化發(fā)展進程中，結合自身優(yōu)勢，利用數(shù)字技術彌補自身的不足，實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。

（1）企業(yè)應加強內(nèi)部的基礎數(shù)字設施建設，建立符合企業(yè)發(fā)展的硬件、軟件生態(tài)系統(tǒng)。完善和優(yōu)化“硬”基建和“軟”基建的布局，推進中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的數(shù)字技術基礎設施的建設，為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供基礎保障[7]。

（2）將數(shù)字技術引入組織的協(xié)調(diào)管理中，升級內(nèi)部組織管理模式。組織內(nèi)部在融合數(shù)字技術后，對環(huán)境變化的感知能力和響應能力得到增強[8]，進而起到提高企業(yè)運營管理效率的作用。

（3）企業(yè)領導者必須制定詳細的數(shù)字化戰(zhàn)略，并設立相應的數(shù)字化職能部門。數(shù)字化戰(zhàn)略為企業(yè)提供了指導方向，使企業(yè)目標更加清晰，而職能部門能夠協(xié)調(diào)各方，牽頭落實具體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案，做好評價和改進工作，穩(wěn)步推進企業(yè)的數(shù)字化進程。

（4）加大研發(fā)投入力度，制定科學合理的獎勵機制，鼓勵創(chuàng)新。大力的創(chuàng)新投入與科學合理的激勵制度能激發(fā)員工的潛能，提升員工的創(chuàng)造力，企業(yè)也能將員工的創(chuàng)新應用到管理運營、產(chǎn)品升級及優(yōu)化服務等方面，為其創(chuàng)造更大的收益。

（5）積極響應政府政策的引導，重視數(shù)字化人才的培養(yǎng)和引進。中小企業(yè)的數(shù)字化資源有限，需要具備專業(yè)數(shù)字化知識的人才保證數(shù)字化轉(zhuǎn)型的活力。總之，中小企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要內(nèi)部有機協(xié)調(diào)，建立“數(shù)字基礎-人-戰(zhàn)略”的有機系統(tǒng)，結合外部政策引導和數(shù)字經(jīng)濟動態(tài)形成閉環(huán)，最終推動中小企業(yè)的成功轉(zhuǎn)型。

5結束語

我國數(shù)字經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長，數(shù)字化已然成為企業(yè)乃至國家關鍵的競爭力，中小企業(yè)作為國家經(jīng)濟貢獻的中堅力量，勢必跨過數(shù)字化轉(zhuǎn)型的臺階，迎接數(shù)字化時代。中小企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要經(jīng)歷認識數(shù)字化到實踐數(shù)字化的過程，管理者要厘清數(shù)字化內(nèi)在邏輯，了解當下企業(yè)轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀，找出數(shù)字化轉(zhuǎn)型的制約因素，合理利用政府政策，并及時捕捉市場動態(tài)，結合自身實際取長補短，實現(xiàn)數(shù)字化的跳躍式晉級。

參考文獻

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作者:呂程成 單位:西安財經(jīng)大學