金融考察報告大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇金融考察報告范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

篇（1）

2011年有10座城市在發展產業集群領域被兄弟省市作為學習目的地考察學習，共涉及考察點15個，其中上海4個，被考察5次，排在首位。

上海臨港產業區面積241平方公里，主要分為重裝備區、物流園區、主產業區、綜合園區、奉賢園區五大功能區塊。產業區已經基本形成了汽車整車及零部件、大型船舶關鍵件、發電及輸變電設備、海洋工程設備、航空零部件配套等五大裝備產業制造基地，是國家新型工業化產業示范基地。預計今年該區將實現工業總產值超過450億元。

“上海臨港產業區按照體現國家戰略、體現上海優勢、體現國際競爭力的戰略定位進行規劃和建設，配套功能完善，尤其是發展臨港產業的現念、思維方式和工作路數值得學習借鑒。”

――江蘇鹽城黨政代表團

基礎設施建設：華北未來重要綜合通樞紐――石家莊新客站

2011年全國在基礎設施與交通航運建設領域有6座城市處于領先，共涉及考察點10個，其中河北省石家莊市在基礎設施建設方面成績突出，排在全國前列。

石家莊新客站區域占地7.9平方公里，由建設大街、南二環、中華大街、槐安路圍合而成，是華北地區重要的以客運為主的綜合通樞紐。鐵路入地工程，讓城市橋東橋西的分割成為歷史，貨運外遷結束了百年貨運市內穿行的歷史，原有場地全部改為綠地，城市中心區的環境和景觀大大改善。

“新客站鐵路入地工程，讓城市橋東橋西的分割成為歷史，貨運外遷結束了百年貨運市內穿行的歷史，原有場地全部改為綠地，城市中心區的環境和景觀大大改善。”

――石家莊市委書記孫瑞彬

城市建設與舊城改造：高起點規劃、高標準建設，特色與宜居兼顧的新城市發展典范――錢江新城

2011年全國在城市建設與舊城區改造領域有15座城市處于領先，共涉及考察點26個，其中以浙江杭州市的考察點最為集中，被考察次數7次，排在全國首位。

錢江新城位于杭州主城東南、錢塘江北岸，占地30平方公里，是杭州實施“城市東擴、旅游西進，沿江開發、跨越發展”戰略的先導性工程。新城建設2001年啟動以來，堅持高起點規劃、高標準建設、高強度投入、高效能管理，核心區4平方公里內的中央商務區、國際會議中心、大劇院、市民中心等已陸續投入使用。錢江新城中心區的空間規劃布局上，從大范圍、大尺度、高視點的角度，體現現代城市以高層建筑群為核心的特色。在建筑風格上，以香港中環、上海陸家嘴和紐約曼哈頓為標榜，在建筑的“高度”、“亮度”和“密度”三方面將達到世界一流水平。重點突出300米以上的超高層建筑群，最高天際線可以達到600余米。不僅完美體現了杭州作為國際化大都市的風貌，也尊重了西湖“三面云山一面城”的歷史格局。

“規劃是城市建設的龍頭，在推進城鎮化進程中，要學習杭州等地的先進經驗，不僅請專家規劃，還要尊重市民意見；不僅制定好規劃，還要嚴格執行規劃，要制定一流規劃，建設好我們的城市，讓城市有特色、更宜居。”

――山西黨政代表團

低碳技術與新能源：采用“兩型”技術建立的文化藝術品――長株潭兩型社會展覽館

2011年全國在城市建設與舊城區改造領域有9座城市處于領先，共涉及考察點19個，其中以湖南省長沙市和江西省南昌市的考察點最為集中，分別被考察次數7次，排在全國首位。

篇（2）

當前宏觀經濟形勢及未來政策的取向

提升沿邊開放與構建周邊國際產業合作帶

“不確定”的后奧運經濟的確定性

刺激內需，保經濟增長，刺激內需的關鍵是投資

論自主研發對我國汽車工業安全的意義及其措施

我國服務外包產業的分析和對策

創新型國家建設與自主創新戰略探索——“創新型國家與高技術產業發展”論壇綜述

我國商業銀行從事投資銀行業務研究

我國貨幣政策的效率研究

民間金融：是取締還是招安?

加快稅收調控，推廣環保型汽車

中國農民工市民化的社會成本研究

中國農村信貸交易的物權困境與抵押設計

農村土地股份合作制產生原因解析

跨國公司在華并購的敵意行為分析

基于當前宏觀經濟形勢下的國有投資公司策略選擇

首都資源：收益、成本與比較優勢

住房市場失衡：市場失靈還是政府失責

卷首語

全球金融危機與中國的對策(下)

國外社會政策新發展及對中國的啟示——民建中央社會福利與社會保障訪問團赴卡塔爾、奧地利、荷蘭的考察報告

我國經濟增速下滑的產業因素與需求因素

常懷感恩 心存敬畏——訪中國物資儲運總公司總經理 韓鐵林

金融危機下的我國資源型產業結構調整問題

關于江蘇節能減排工作的調研

我國股票市場資源配置效率的實證分析

關于社保基金資本運作問題分析

金融危機背景下中小企業面臨的融資困境與出路

影響我國中小企業發展的外部因素的實證研究

EVA在高新技術企業經營者薪酬中的應用研究

返鄉農民工就業培訓長效機制的構建——以金融危機十七省返鄉農民工實證調查為視角

農產品供給不足條件下的農村勞動力就業

刺激增長的重點和有效性:國際經驗和教訓

我國證券投資者保護基金制度的創新與不足

金融危機沖擊下的民營企業:挑戰嚴峻、信心增強——2009·中國民營企業家問卷跟蹤調查報告

卷首語

當前中國的宏觀經濟形勢

防“過熱”更需防“過剩”

企業利潤與企業社會責任

中國銀行業需在開放與安全之間尋求戰略平衡

企業社會責任與社會進步密切相關——東軟集團董事長兼總裁劉積仁訪談錄

世界經濟:競合格局的變化

世界經濟增長率的測度以及中國貢獻的分析

現階段房價調控措施分析及其對策研究

談我國房地產市場發展的幾個問題——兼論政府調控房價的著力點

“耗散結構”理論思想對企業經營管理的啟示

國有資產授權經營的現狀與對策分析

基于治理結構的企業員工關系研究

信息時代的企業內部市場網絡組織變遷——以海爾的組織結構變化為例

資源獲取動機下的企業兼并理論綜述

網絡經濟視角下的壟斷與中國反壟斷改革

生態現代化戰略需以黃河流域為重點

北京市國有企業技術創新問題及對策

經濟快速增長下的自主創新——2006·中國企業創新專項調查報告

卷首語

篇（3）

{13}卞智洪：《二十世紀九十年代韓國電影振興現象產業分析》，載于《北京電影學院學報》2002年第4期。

{14}鄒宇澤：《韓國電影配額制度簡史：1945―2003》，第44頁，北京大學碩士學位論文文庫。

{15}【韓】樸彥珍、胡中：《韓國電影審查、電影法及民族電影》，載于《電影藝術》2000年第4期。

{16}即每家影院一年內播放國產影片不得少于146天，目前已降低到73天，電視臺播放國產影片也必須保證達到25%，以給國產電影創造生存空間。

{17}國家廣電總局：《韓國、越南、印度電影立法考察報告》，。

參考文獻：

[1]王凡.中外合拍片與中國電影全球化戰略[J].當代電影，2012，（1）.

[2]張燕.一“拍”漸“合”有融乃大――改革開放30年區域合作策略下的內地與香港合拍片[J].當代電影，2008，（11）：63.

[3]【韓】韓國電影振興委員會編著.韓國電影史――從開化期到開花期[M].上海：上海譯文出版社，2010.

Research on Issue of Access to Chinese Film Industry for Foreign Investment

Yang Fan

篇（4）

安全信息管理（SIM）產品目前逐漸成為網絡安全基礎架構中的一個關鍵部分。正因為如此，弄清楚用什么標準選擇SIM就變得很重要。此外，在這個迅速發展的市場中，SIM本身也在不斷演變：演變成安全事件管理器（SEM），變成安全信息/事件管理器（SI/EM）―未來不知還會變成什么。但有一點必須認識到，弄清楚架構的區別和實施需求比弄清楚行業的縮略語和產品名稱更重要。一股合并浪潮已經開始席卷SIM市場。

何謂SIM？

SIM產品能夠自動收集及分析來自網絡上所有安全設備的信息。安全管理人員沒必要查看來自防火墻、入侵檢測系統（IDS）、反病毒軟件、虛擬專用網（VPN）及其他安全系統的日志和報警，利用單一的SIM控制臺就能獲得所有這些信息。有些SIM產品只是把來自這些不同設備的報告聚合起來；有些產品則可以對信息進行關聯，從而提高整體安全信息的質量和準確性。

這種數據聚合有兩大優點：首先降低了安全監控的成本，又提高了效率；其次，簡化并改進了報告安全信息的機制，可用于審查，從而實現法規遵從。這些法律包括《健康保險可攜性及責任性法案》（HIPAA）、《薩班斯－奧克斯利法案》、《金融服務現代化法案》（GLB）和《聯邦信息安全管理法案》（FISMA）等，并報告不遵守這些法規將帶來的后果。這是促使公司加快部署SIM的幾個主要動因。

這里有必要介紹一下SIM、SEM和異常檢測軟件之間的區別。SIM系統往往收集來自不同的安全設備的各種信息。這些信息包括事件、報警、平常狀態以及捕獲的全部網絡流量。

而SEM產品關注的往往是事件和報警，并增強入侵檢測系統（IDS）的功能。異常檢測軟件則采用了略有不同的方法：先是檢查網絡，建立條件和行為基準，然后報告這些模式出現的任何變化。

有些SIM在實際使用時采用了異常檢測技術中的技術。實際上，這三種產品的功能正在迅速趨向融合，但最終出現的這種統一產品叫什么，還有待確定。

如何選購SIM？

1．考察SIM是如何獲得信息的。

一個基本的問題是，SIM是依賴安裝在網絡上的程序（有時叫監控程序或者探測程序）還是從現有的網絡基礎架構生成的日志文件和SNMP事件中獲得信息？如果SIM產品依賴自己的程序，把進來的信息與事件處理緊密地聯系起來，效率就要高一點。如果SIM產品依賴日志文件和SNMP事件，它的覆蓋面就要廣得多（不過你必須確信它能處理網絡設備生成的日志文件），部署成本也比較低。

有些產品綜合利用這兩種架構，既接受處理日志文件，又使用自己的專用程序。你要看一下自己網絡的架構，弄清楚哪一種方法能夠為SIM提供最大的可靠性。

2． 考察信息將在何處進行處理。

在各種規模的網絡上，SIM都能處理大量的數據。想知道某個SIM產品能不能處理網絡生成的大量數據，關鍵在于要知道數據具體在哪里被處理？如何被處理？幾乎所有的SIM產品都有兩個主要部件用于創建及顯示信息：SIM設備本身、在遠程工作站上運行的應用程序。如果所有信息都不得不在主設備或在工作站中進行處理，那么一旦網絡流量變大或事件的密度變得很大，性能就會成為問題。向廠商詢問一下數據在何處被處理、是不是由兩個（或更多）系統共同進行處理，就變得非常必要。延遲的安全信息會導致你成為被攻擊的對象，而原本你是可以躲過這種攻擊的。

3．考察信息將如何進行關聯。

所有SIM產品都能獲得來自網絡上許多信息源的信息。有些產品可以收集來自外部信息源的信息，這些外部信息源包括公共威脅識別服務和專有的關聯網絡。有了SIM產品，安全工程師不需要為了查看日志文件而在工作站上打開93個窗口；另外，在很大程度上，SIM產品還能查找網絡流量模式，由此增添了新價值。這項工作需要SIM的兩大功能：一是能夠收集來自不同地方的數據；二是具有智能，可以把所有這些數據轉變成有意義的信息，兩者缺一不可。正如SIM產品獲得來自網絡上所有重要設備的信息一樣，關聯數據也會來自你信任的信息源。

4．考察報告是如何生成的。

接到通知、得知網絡上出現了未授權活動是一回事，說服不大精通安全的網絡管理員對此采取相應的行動則完全是另一回事。你希望SIM產品能夠生成報告來支持你要采取的行動――而且能迅速生成報告。如果產品本身帶有內置的報告，你只要修改一下，就能提供專門針對公司及相應事件的信息，那么你就大大領先了一步。

說到審計以便遵守法規，內置的報告是極其重要的，因為這可以大大節省時間。如果你知道審計部門需要的格式，那么無論如何都要事先問一下這些報告是否包含在你所考慮購買的SIM當中。某些審計報告可用于法規遵從，這本身就證明有必要購買SIM系統。

5．考察SIM如何查看重點事件。

報告在許多情況下都很重要，不過說到日常的安全分析，人們會把大量的時間用于分析SIM顯示的數據。界面整潔、組織有序的窗口以及深入分析按時間、嚴重性和類型報告的事件等功能，將關系到是否能提高用戶的工作效率？關系到按照指定的標準來分析流量有多容易？關系到客戶端中的引擎在指定的時間段內查找信息有多容易？關系到查看某些地址之間或某些客戶端之間的信息交流是容易還是困難？

正如任何產品一樣，你希望產品擁有易于定制的屏幕，能自動進行分析，以滿足你的要求。

6．考察SIM如何與其他應用共享信息。

毫無疑問，SIM產品是安全基礎架構中的一個重要部分，但它無法單獨使用。你需要其他軟硬件來處理SIM產品發現的事件；如果SIM產品本身能夠處理與網絡中其他安全設備之間的關系，用戶的任務就會輕松一些。你在物色SIM產品時，要考慮以下的事情：希望安全人員如何使用自動化系統？系統如何處理盡可能多的事情？系統能通知工作人員采取什么動作？是否希望系統提供智能幫助的同時，能讓工作人員負責控制？

有些SIM產品采用其中的一種工作方式，或者多種方式兼而有之：開始由人員來控制；等人員對產品功能越來越熟悉后，慢慢地將更多的權力交給系統。因此要問一下廠商將采用哪種方式，以便采購的產品能符合部署的目標。

7. 考察SIM產品的安裝及配置有多容易。

篇（5）

2003年召開的“高等教育發展與財政政策國際研討會”上，世界經濟合作與發展組織（以下簡稱OECD)公布了關于中國高等教育質量評估與財政撥款考察的報告(《OECD Review of Financing and Quality Assurance Rearms in Higher Education in The People's Republic of China》，以下簡稱《報告》）。該報告基于2002年以美國紐約州立大學教授溫得海默和英國阿伯丁大學前任校長伯格為首的OECD專家小組對中國進行的訪問研究，OECD專家小組于2003年10月完成此報告。

OECD的考察報告著重考察高等教育的財政和教育質量，報告主要包含下列3個部分：一是根據10項分析標準對中國高等教育改革計劃的評估；二是中國高等教育體制和制度水平上的質量控制和保證措施；三是中國高等教育財政幾個最重要問題的評述。

在這些討論中提出了很多OECD評論小組認為值得教育部和高等教育機構在接下來10年的高等教育改革進程中要思考的可選政策和措施。在結束章節中，OECD評論小組提出了如下3個主要的亟需思考的政策選擇：一是擴大的中國高等教育質量管理體制，強調認證標準；二是修訂學費一貸款方案，更加有效滿足公平擴大和質量需求；三是建議建立一套高效能的管理信息系統。

在教育經費來源的多元化渠道中，受益者個人或其家庭分擔部分高等教育成本成為非財政性渠道中的重要途徑。由受益者本人或其家庭分擔高等教育的部分費用來補償高等教育過程中發生的成本的形式，稱為高等教育成本補償。即時付費是學生家長分擔成本的貢獻形式。學生貸款是學生本人補償成本的形式。在我國已經普遍實行高等教育成本補償的今天，人們對高等學校的學費也越來越關注。特別是伴隨著高等教育規模的擴張和財政經費的緊縮，高等教育成本補償成為經費籌措的一個重要的非財政渠道。在這種情況下，制定合理的高等教育學費水平、提供有效的學生資助措施是高等教育財政政策中不可忽視的問題。

《報告》中的建議是：“修訂學費一貸款方案，更加有效滿足公平擴大和質量需求。”在正文中建議應該大幅提高學費，甚至包括整個教育成本的財政措施。對此，分別就高等教育貸款修訂方案和學費修訂方案有如下思考：

一、對《報告》中高等教育貸款修訂方案的思考

《報告》中上述建議的提出，是以一個幾近完美的助學貸款方案為條件的。這一助學貸款的要點如下：所有無力承受學費增長負擔的學生都應該獲得貸款（最大限度地）來支付他們的學費和住宿費；在學習期間貸款是無息的，畢業之后的一段時期（比如5年)貸款利息應該減半，此后，貸款應該是全息的；只有當畢業生的收入達到某一水平、能夠負擔的時候，才履行還款責任；如果這個收入水平一直未達到，或者在退休或死亡之前，貸款還未完全償還，貸款（或余額）應該由政府支付，而不應該是畢業生。此貸款計劃的目的是：在一定程度上把高等教育費用的負擔從學生的家庭轉移到學生自己，學生貸款不會只是貧困學生的特權，而是國家和學生（及他們的家庭）對高等教育的投資。

（一）此種方案的建設性《報告》中對于學費—資款方案建議的建設性，可以從公平和效率兩個角度來分析：從公平的角度看，每個人都有受教育的權利，但受教育的機會相對于受教育的需求來說是不足的廠受教育機會應該優先考慮具備較高能力的人，因為能力高的人通過受教育可以獲得更大的收益，包括個人和社會收益。而支付學費的能力和自身能力是不相關的，高等教育的個人成本較高，因此僅通過制定入學的學費標準有可能把一些沒有付費能力但具有學習能力的求學者拒之門外，所以根據付費能力確定入學機會的做法是非常不公平的。

從效率的角度看，學生貸款實際上是使學生預支其未來收入用于自身的教育投資。因此，如果教育收益高的話，學生貸款的實施可以進一步增加個人教育資源的流量。同時，由于個人的受教育機會不再受家庭付費能力的約束，教育系統對學生的選擇將依賴于其學習能力，這樣會使得教育更有效率。

學生貸款、獎學金和助學金是政府和各類機構對學生提供財政支持的主要方式。什么是向學生提供資助的最好形式，以及資助的效果，學生貸款的運行和管理機制、資金來源、利率、償付和拖欠等問題是學生資助和貸款研究關注的熱點。

因此，一種保證入學機會的公平和效率的方法是啟動教育資源市場，即實行學生教育貸款制度。這種方法不但可以減輕國家對于高等教育學費分擔的財政支出的壓力，國家可以拿出教育財政支出中更多的份額發展高等教育，還可以在更深的層次上促進我國高等教育公平與效率的實現。

（二）此種方案的局限性

制度經濟學認為，任何制度的變革都是有成本的，而如果制度變革帶來的成本增加比這種變革帶來的效益的增加要大的話，這種變革便是不經濟的；這種成本，在制度變革時的制度環境尚不成熟，即其相關的其他制度還不能很好地與之配套的時候，會是很大的。

縱觀我國高等教育學費一貸款制度的實施環境，最大的障礙就是我國的信用機制尚未健全，金融市場尚未成熟，僅通過有限的欠款追償機制和貸款大學生的道德約束是無法保證貸款的還清的；同時，我國的勞動就業市場與連年擴大的高校招生和畢業規模相比；明顯地無法接納所有的大學畢業生就業，這就引發了貸款大學生的還款困難。因此，自1999年我國高等教育實施助學貸款以來，盡管高等教育的增長率大幅增加，但與此同時，更快更多的是還款違約率的增加和銀行“黑名單”人數的增加。現實的情況表明，現行政策下，市場經濟中的銀行對于助學貸款這一收益低風險大的金融產品不再大力推行。

綜上所述，《報告》中提出的高等教育助學貸款方案的實行應該是—個較長期的過程，盡管當前在配套制度的建立和變革上還是有很大的困難，但并不是無法實現的。我們應該以此建議為目標，全方位、多角度地制定和改進高等教育財政政策，在保證公平與效率的前提下實現高等教育財政的快速穩健發展。

二、對《報告》中高等教育學費修訂方案的思考

《報告》中的建議提出，“學費的標準不應該為了反映某些特別課程的高費用而區別很大，而應該單獨以學術價值為基礎核算(The team suggest that the level of tuition fee should not vary significantly to reflect the higher costs of particular courses，as access to ex pensive programs should be based solely on academic merit，not financial means.)”，“同樣的原則應用于不同級別的大學，學生不應因費用高而無法進入一流大學學習(The same principle should apply in relation to the ranking of universities，as a student should not be deterred from studying at a top university， just because its fees are higher.)”。

（一）當前我國學費方案與《報告》的背離

仔細分析《報告》方案提出的原因，可以這樣理解：如果收入和能力是不相關的話，那么為保證教育效率，就應制定入學標準以確保進入高等學校的學生是適齡人口中最有學習能力的人。只有做到了“以學術價值衡量”的學費制定標準，才能保證高等教育的效率，從而更有效地培養出更合適的人才。

但是，從我國高等院校實際情況上看，目前的學費存在“四高四低”的特點：名牌大學學費相對較高，一般大學學費略低；熱門專業學費相對較高，長線專業學費略低；藝術類院校學費相對較高，普通院校學費略低；發達地區學費較高，欠發達地區學費較低。結合我國高等院校學費的實際情況，可以看出我國的現狀與《報告》提出的這種方案是相背離的。考察這種背離存在的客觀原因，有如下幾個方面：

首先，從我國的高等教育資源供需現狀來看，當前我國的高等教育資源相對于日益增長的需求來說是稀缺的。而不同專業或課程的教育資源供給還處于“賣方市場”，擁有比教育資源需求者更高的地位。因此，作為受教育者以及為受教育者付費的“買方”，只是學費——也就是教育資源價格——的單方面接受者而不是參與制定者。因此，對于高等教育資源提供者的定價于——也就是學費修訂方案一只是單方面的接受。

其次，作為一種以價格形式體現的學費標準，價格是一個最能夠直接被體驗和衡量的概念。學費標準在價格上的定位，涉及諸多因素，也是多種利益綜合和集中的反映，它的合理性也只能是多種利益協調平衡的結果，間接地反映需求與支付之間的某種關系。而目前差別的政策，主要是考慮到優質優價的原則，對手教育資源投入成本大的專業，收費就更高，而學生就業率高的專業，受益明顯高于其他專業，因而收費同樣也更高。

最后，在上述這種學費的定價原則作為前提的情況下，還有公眾對于高等教育定價的認同以及付費的承受力等因素。家庭收入水平、心理承受力、父母受教育程度等因素的影響是存在差異的，但排除典型和個別特殊，普遍存在著比較合理的、合適的、能被廣泛接納的付費能力。而當前這種公眾的認同，也是我國的現狀與OECD提議相背離的因素之一。

還需要指出的是，OECD《報告》中建議的學費“應該單獨以學術價值為基礎核算”，從我國當前的高等教育現狀來說，因為存在著不同專業、不同領域，“學術價值”如何衡量還是一個非常困難的問題。而達成這種基于“學術價值”標準的認同比起基于“優質優價”標準的認同要困難得多。因此，綜上原因，我國的學費修訂方案現狀與OECD《報告》的建議的背離，是很難避免的。

（二）基于教育成本與學生支付能力的學費修訂方案重構

當前我國對于學費標準制定的管制，很容易導致一些意想不到的不良后果，比如說使得學生在選擇學校和專業時由于個人經濟條件而非個人素質造成了價格歧視，不利于高等教育資源的有效利用；再就是人為地因學費標準劃定了某種差別，有可能缺乏激勵，淡化競爭，尤其會對學校和學生引發某種“惰性”。當然，就目前我國的現狀來說，按照OECD《報告》的建議直接進行學費方案的修訂，也是不尊重現實的盲目行為。以其建議為借鑒，結合我國當前的現狀進行學費修訂方案的重構，才是科學的選擇。

篇（6）

在日本，考察團首先參觀了東京證券交易所。東京證券交易所是繼美國紐約證券交易和英國倫敦證券 交易所之后的世界第三大證券交易所，曾經有過1600多名交易員在交易大廳進行交易的場面。但在成 功地實現了計算機網絡管理以后，目前整個東京證交所只剩下幾個計算機維護人員，所有的交易都轉移到 網絡上進行。為保障計算機系統的正常運行，東京證交所同時準備了兩套計算機網絡系統。

考察團拜訪了日本最大的物流企業之一－－日本通運株式會社。日本通運株式會社的前身是1872 年創立的陸運元公社，1937年，正式創建日本通運株式會社。目前，日本通運在國內擁有1400家 分公司，雇員47000多人，在海外33個國家擁有242家分公司，雇員7300多人，上年營業額 達到了1兆3897億6900萬日元，其陸運、海運、空運、倉儲，市場占有率均為日本第一，宅急便 為日本第三。日本通運早在1984年就建立了自己的信息網絡服務系統，通過廣泛的使用信息技術，包 括庫存管理系統、宅急便服務系統、鐵路集裝箱系統、一般貨物運輸服務系統、海運系統、空運系統、顧 客物流系統等，大大提高了工作效率，可以在很短的時間內，將顧客委托的貨物送達。

php研究所是松下幸之助先生于1946年創建的，主要宗旨是研究實現“和平、繁榮、幸福”。 經php研究所有關人員的介紹，考察團對松下幸之助的經營思想有了進一步的了解。同時，考察團也對 php研究所乃至整個松下電器的信息化程度進行了了解。

另外，考察團還與日本富士通株式會社、日本情報通信株式會社、大手株式會社、長城咨詢株式會 社、芝株式會社、日中綜合開發株式會社和在日中國科學者聯盟等日方機構的有關人員共同舉行了“中日 企業座談會”，就雙方關心的企業信息化和電子商務問題進行了廣泛交流。

在韓國，考察團拜訪了超易網絡公司，其網址是：。這是韓國最有影響的一家 b2b公司，創建于1999年10月，以提供電子商務平臺和技術解決方案為主要業務，其門戶網站名 為“超易網”，長遠目標是建設一個以中國為核心的亞洲電子商務大聯盟，建立一個以中國為中心的電子 商務平臺，爾后再擴展到全球。

在韓期間，考察團還會見了大韓貿易協會的有關人士，并了解了其擁有的ec21網站。大韓貿易協 會擁有8萬多家公司會員，ec21網站是其擁有的韓國目前最大的電子商務平臺網站。考察團還與超易 公司、韓國貿易協會共同舉辦了中韓企業網絡研討會，韓國產業資源部產業政策局局長李載勛、韓國電子 商務振興廳廳長崔太昌和韓國科學技術院李在奎教授出席研討會并講話，與會的其他8家韓國企業還就互 聯網絡的發展前景和有關技術趨勢發表了演講，并同考察團成員進行了自由討論，尋求雙方相互合作和協 作的機會。

二、三點體會

1．日、韓企業在上網人口和使用深度方面超過國內，尤其是日本的手機聯網發展很快。日本發展手 機上網不到一年，用戶已有550萬。日本電子商務的發展主流是b2b，b2c很少，日本模式是“傳 統產業＋商業＋金融＋網絡”。韓國只有5000多萬人口，計算機擁有量卻高達1200多萬臺。在互聯網上發 展電子商務涉及法律、制度、體制、習慣等諸多問題，在日、韓也存在著一個摸索、探討的過程。特別是 金融信用如何適應電子商務的發展，仍是急待解決的一大問題。

2．將傳統企業與網絡技術結合起來，從企業內部最基本的管理做起來，將it技術在企業中的運用 與原有的傳統經營方法結合起來，形成力量，對企業電子商務是非常重要的基礎工作。但國內企業目前對 it革命的認識，與日、韓企業相比，仍有一定差距，科技人士認識較快，企業界卻缺乏危機感。國內企 業要實現信息化，首先要進行一場思維革命，主要是要解決干部尤其是中高級干部的觀念。比如，有了 網絡，沒有物流管理基礎，電子商務的解決方案也難以實施，有了網絡技術，管理人員的觀念不適應，電 子商務也搞不起來。

3．我國發展電子商務要走自己的路。在整個信息化、全球化潮流中，中國道路到底應該怎么走？信 息化涉及各個層次，國家該干什么？企業該做什么？社會和個人如何適應這個變化？不同的企業、不同的 企業應該有自己的設想。必須結合中國自己的實際情況，結合自身的條件和特點，光靠網絡企業唱獨角戲 肯定是不行的，不同行業應該聯合在一起發展。目前，中國網絡和電子商務發展的最大障礙不是技術，而 是觀念和管理基礎工作落后。

篇（7）

一、引言

資產評估是伴隨著市場經濟的產生而發展起來的公正性的社會中介服務行業，是一種促進生產要素優化配置的經濟行為和現代管理技術。資產評估的概念比較寬泛，但一般來說，是指有制定的評估機構（個人），依據相應的有關法規規定，參考有關的資料數據而對被評估的資產進行市場價格估算的過程。

二、國外資產評估管理制度

國外資產評估管理制度主要包括以下幾種方式：政府干預型、行業自律型模式、政府監管下的行業自律型模式等。

（一）政府干預型模式

政府干預型管理模式，是指在較大的范圍內由政府參與的一種管理模式。它的主要特點為：國家和部門通過制定相應的法律規范和行業標準對資產評估工作進行指導和約束。德國是資產評估采用政府干預型模式的典型代表。

德國的產業評估由聯邦政府通過法令授權州政府成立的估價委員會負責實施的。估價委員會的工作地點一般設置在每個地區，并負責該區域的評估等具體工作。在德國，對評估師有幾項重要的規定需要注意：（1）根據法律規定要求，評估師應具備特許稅務咨詢師的資格；（2）評估師應具備注冊會計師的資格，等等。

政府干預型模式的主要優缺點如下所述：

優點：執業規范具有科學性和指導性，同時更具有權威與嚴肅性；

缺點：評估事務容易受到政府的行蹤干預，獨立性較差。

（二）行業自律型管理模式

行業自律性管理主要是指資產評估行業通過借助于民間職業團體的力量來進行監督管理的一種模式。在這種模式中，政府不會進行直接的行政干預和調整而主要由行業民間協會實行自治管理。這種模式適用于評估產業出現較早，發育較成熟的國家和地區，現階段主要以英國和韓國比較典型。

1.英國資產評估管理。英國的民間評估機構主要包括：皇家特許測量師協會（RICS）、估價師與拍賣師聯合協會（ISVA）和稅收評估協會（IRRV）。

2.韓國資產評估管理。在韓國，所有的評估機構都是專營的，并以有限責任公司、合名事務所、個人事務所的形式存在。有限責任公司由多名出資人共同出資設立，并由其中一人擔任法人代表進行注冊，重大事由由所有合伙人共同商定；合名事務所目前已經逐漸被淘汰，所以這里不再贅述；個人事務所由于由個人承擔，所以必須在相應規范規定的限額內從事業務。

（三）政府監管下的行業自律型管理模式

政府監管下的行業自律型管理方式既強調政府管理又強調行業自律管理。目前美國和澳大利亞均采用這種方式。

1.美國的資產評估管理。在20世紀80年代，美國政府對資產評估行業沒有進行直接的干預。由于之后出現了金融危機，出現了大量的無法處理的債務，給國家造成了巨大的經濟損失。所以至此之后，美國開始對國家內的銀行貸款抵押等銀行業務進行了嚴格規范要求，提出必須加強銀行業的資產評估管理。同時國內的資產評估界也借此機會要求政府加強對這一相對自由的職業領域的組織和管理約束。所以在這種實際背景下，美國的資產評估界借助于政府的力量開始組織起來對整個行業進行變革，首先從行業內部進行改革，通過制定確實可行的規范政策，有效地解決了資產評估行業內部資格要求不一致，行業標準不統一等重要問題，對可能導致國家金融系統遭受損失的風險進行了有效控制。通過這次的變革，美國整個資產評估行業初步實現了從業人員資格審定的統一、行業職業準則的一致，對資產評估行業的健康發展起到了一定的積極作用。

1986年，美國評估師協會、美國農場經營者與評估師協會、評估學會、估價官員國際聯合會、地役權國際聯合會、獨立收費評估師全國聯合會等美國各大評估協會會同加拿大評估協會聯合起來成立了統一準則特別委員會，著手制定關于不動產評估報告內容和范圍的準則。1989年頒布的《不動產評估改革》是美國以國家政府的名義所頒布的最具權威性的法律文件。該法規對從事資產評估的行業人員從行業標準和職業道德等方面進行了嚴格的要求，通過制定行業內的具體行業要求，對存在的人員資格審定混亂、評定標準繁多等現實問題進行了詳細的討論和闡述，解決了存在的眾多問題。

2.澳大利亞的資產評管理。澳大利亞的評估行業執行統一的行業管理標準，最早的資產評估全國委員會成立于1932年，主要負責在全國范圍內對資產評估行業進行管理和監督，通過制定全國統一的行業規范和從業人員資格標準對國內資產評估行業進行有效管理和統籌協調。1998年5月，該委員會改名為澳大利亞資產學會，該學會不隸屬于任何政府組織機構，而且完全實現了財政的自主化，不依靠政府的資金補助維持運轉。學會的各項活動嚴格遵守澳大利亞國內的各項法律法規，在合法的范圍內為個人、企業和政府提供相應的資產評估服務。其主要的職責有：

（1）制定并頒布行業內部的統一資產評估標準和行業準則；

（2）負責組織既有會員的管理考核和新會員的培訓；

（3）承擔資產評估爭議的仲裁；

（4）負責收集有關行業資產評估的期刊文章與專業書籍，并進行出版

（5）為資產評估行業監理信息資源共享平臺，供行業內進行相互交流學習。

雖然澳大利亞的資產評估行業屬于國家監管下的行業自律模式，其主要表現為以下幾點：（1）管理重點相互補充；（2）管理職責相互補充；（3）管理主體相互協作等。這種管理模式表面上看與政府并無太大的實際聯系，但是深究其內在關系可以發現，資產評估行業與國家的政治體制和經濟體制有著不可分割的密切關系。例如，澳大利亞與美國一樣，都屬于聯邦自治國家，各州按照其實際情況制定各自的法律規范。這就要求資產評估行業也不得不參照這一模式，各州分別依據實際情況分別設立資質認定標準和行業準則，這就導致各個州的資產學會只能對本州內的行業團體進行管理和約束。在全國范圍內實施統一的管理難度極大，且不可行。基于這種特殊的國情，澳大利亞的學會會員多為個人，而不是團體。

三、國外資產評估師的會員條件

（一）英國資產評估師的會員條件

英國RICS（Royal Institution of Chartered Surveyors英國皇家特許測量師學會）對會員實行分等級的管理，將會員分為學生會員、實習會員、一般會員和資深會員四個等級進行管理，并且根據各會員進行執業與否，將其分為執業會員與名譽會員兩大類。根據會員等級的不同，RICS對各個級別會員的會費收繳情況也不盡相同。例如，以一年為單位，學生會員可以不交會費，而實習會員則需要交納150英鎊，一般會員需要交納350英鎊，而資深會員則每年需要交納450英鎊作為其會費。

（二）韓國資產評估師的會員條件

韓國對于資產評估師資格的認證相對較嚴格，一個人要想取得韓國資產評估師資格，必須要經過三個階段的考核才能夠完成。在第一階段內，參考人員需要在兩年的時間內通過民法、經濟原理、不動產相關法規、會計學、英語等5門課程的相關考核工作，如果已經在相關事務所或協會行業工作5年及以上，就可免第一階段考試；在第二階段內，參考人員需要通過鑒定評價實物、鑒定評價理論、鑒定評價及補償法規等3門課程的考核工作，且必須在一年的時間內全部通過；在第三階段內，除了前兩個階段考試合格必須符合相應的國家認定標準，而且還需要到資產評估協會進行6個月的行規準則教育，同時，必須到到事務所進行業務操作6個月。最后，實習鑒定結論為合格的才能獲得國家部門頒發的正式執業證書。

（三）美國資產評估師的會員條件

美國評估師協會較其他國家更國際化。它是一個相對獨立的資產評估機構，不以盈利為目的是其較為突出的一個特點。由于美國為州聯邦政府，各個州的法律規范有較大的出入，導致資產評估行業的行業規范和要求也不盡相同。所以美國的資產評估協會多以各州參照各州的實際情況組成設立，同時各協會會員均以個人名義入會，會員結構是國際性的。

該會授予資格和專業稱號的評估學科包括企業價值（BV）、不動產（RP）、動產（PP）、機器和專業技術（MTS）、珠寶首飾（G&.J）、復核和管理（ARM）等。美國評估師協會所授予的評估師資格主要分為公認會員（AM）和公認高級評估師（ASA），評估專業人士獲得需通過相關考試并具備相應評估經驗才能獲得資格和稱號。

（四）澳大利亞資產評估師的會員條件

澳大利亞資產學會將其會員分為了七個等級，分別為：畢業生、學生、技術聯系會員、聯系會員、會員、終身會員、榮譽會員等。其中，畢業生的要求最為簡單，即只要完成全部的相關課程即可，并交納年度會費，約160～190澳元；學生會員則需要必須正在攻讀一門被認可的研究生課程，并交納年度會費；技術聯系會員要求需持有專門的學位證書，如果有充足的實際經驗的話更好，同時必須交納年度會費；聯系會員的要求較之前幾個等級更高一些，它要求會員必須完成了認可的研究生課程，并且最近4年在一名注冊評估師或有2年的全職資產評估工作的實踐經驗；會員要求最少有10年的工作經驗，同時在行業內被公認為對本職工作作出貢獻的成員；終身會員則被授予那些被同行尊重，且擔任學會領導，為學會的建設作出貢獻的會員。

四、總結

縱觀國外的資產評估管理制度，主要包括三種模式，主要為：政府干預型模式、行業自律型模式和政府監管下的行業自律型管理模式。但是總體而言，大多數國家的資產評估管理主要是由資產評估行業協會和政府監管部門相結合，相互補充和協作對資產評估進行管理，二者是資產評估行業健康發展的兩個必備條件，只有兩者相輔相成，充分發揮各自的能動作用，才能保證資產評估這個行業能夠向著積極的方向前進發展。

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③2015年11月9日，中央全面深化改革領導小組第十八次會議審議通過了《國家高端智庫建設試點工作方案》，要求“以政策研究咨詢為主攻方向，以完善組織形式和管理方式為重點，以改革創新為動力，優先選擇若干基礎條件較好、專業特色突出的機構進行試點，建設一批國家亟需、特色鮮明、制度創新、引領發展的高端智庫”。

④2014年2月10日，教育部印發《中國特色新型高校智庫建設推進計劃》（教社科〔2014〕1號），全文分為“服務國家發展，明確建設目標”、“聚焦國家急需，確定主攻方向”、“整合優質資源，建設新型智庫機構”、“發揮人才關鍵作用，著力培養和打造高校智庫隊伍”、“拓展成果應用渠道，打造高端平臺”、“改革管理方式，創新組織形式”、“加強組織領導，提供有力保障”等七部分，詳見http：///gzdt/2014-02/28/content_2625304.htm。

⑤此外，蘭德公司和倫敦戰略研究所定期互派訪問學者，野村綜合研究所和斯坦福研究所等也經常進行人員交流;通過這種人才交流機制，不僅可以使人盡其才，更能夠使智庫不斷充實新鮮血液，增強活力，使智庫保持旺盛的思想活力;因此人員培養交流機制既可以為智庫帶來大量的思想火花，同時也可以進一步擴大智庫的社會影響力（安淑新，2011、2012）。

⑥出自南宋大儒朱熹（1130～1200）《觀書有感》一詩：“半畝方塘一鑒開，天光云影共徘徊。問渠哪得清如許，為有源頭活水來。”

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目前，中心1300萬元的注冊資金中，貨幣資金為250萬元。由于資金規模小，造成在與金融部門的合作中業務開展嚴重受阻。加之沒有地方銀行，四大國有銀行僅設支行，審批權有限，且沒有與擔保機構合作的政策，盡管簽訂了協議仍是一紙空文。唯一合作對象是農村信用聯社，但中心要承擔全部的擔保風險、執行利率高、擔保貸款放大倍數沒有超過三倍。另外，市政府出臺的中心章程中明確要求，企業申請擔保，要向中心提前繳納申請擔保額的20%作為會費，這無疑增加了企業成本，使企業望而卻步，為業務開展造成阻力。截止2005年4月底，我中心累計為全市15家中小企業提供融資擔保貸款1953萬元，其中到期順利解除擔保責任1265萬元，在保責任余額688萬元。

二、建立科學的項目評價體系和嚴格的項目評審制度，確保風險獨控、審保分離。我中心建立了科學的項目評價體系和嚴格的項目評審制度，聘請會計師、律師、評估師、金融專業人士，組成擔保項目評審組，確保了項目評定能力；對受保企業均落實有效的反擔保措施，以其合法的財產（包括股權）抵押或質押，提供反擔保；嚴格執行項目部初審、評審組把關、監管委決策的三級審批程序、杜絕隨意性和盲目性；中心制定了嚴格的《企業信用評定與擔保業務操作手冊》，出臺了《風險管理辦法》、《責任追究制度》、《項目經理責任制及考核辦法》。

在項目的操作過程中完善了對擔保企業的事前評估、事中監控、事后追償方法，強化了內部監控，防范道德風險，保證合規經營；確立了企業信用分析、貸款擔保風險預警系統、企業信譽等級評價標準及擔保風險分類操作分析等詳細內容，做到有法可依、有章可循，形成了一套嚴謹的業務操作體系；在業務運作中，我中心堅持每筆業務操作兩人以上，并與金融部門獨立審核、獨立拿出意見和考察報告。項目經理要將項目調查報告報評審小組共同研究，如有異議，深入企業再次調查，達成共識后報監管委最終審批。項目負責人在操作一筆擔保貸款業務后，要與中心主任簽訂風險控制責任書，獨立承擔風險。在監管過程中嚴格執行月走訪、季總結制度，監管調查內容認真填寫輸入電腦，供中心共同把關。嚴格的管理、有效的運作，確保了風險獨控，審保分離。

三、強化財務管理，提高中心的風險控制能力我中心在財務管理上制定了《財務部職責》、《財務管理制度》、《責任追究制度》等規章制度。財務部負責人能夠在每月底前將中心上月的資產負債表、損益表以及其他報表和資料按要求及時報送中心領導、市工業局、財政局、地稅局及省中小企業局等主管部門，增加了財務運作的透明度。并能不定期地接受上級主管部門的財務審計。目前，中心的擔保責任余額為688萬元，沒有超過當期中心凈資產和受托資金的5倍。對單一客戶提供的擔保等各項責任金總額原則上沒有超過中心當期凈資產和受托管資金總額的10%，個別超過10%，但最高沒有突破20%。中心沒有從事境外擔保業務與外幣擔保業務。由于資本金有限，目前，正積極與省擔保中心、省擔保公司運作聯合擔保業務。

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中圖分類號：F127 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）10-0-01

株洲職教城是湖南省長株潭“兩型社會”建設的示范項目，也是株洲市政府的重點建設項目，計劃投入資金達百億元。作為投資主體的株洲市政府以及各入駐院校的財力十分有限，因此，資金問題就成為項目建設順利與否的關鍵。通過對國內外一些大學城的開發建設的研究，筆者認為，株洲職教城的建設必須引入市場機制，創新融資模式，拓寬融資渠道，以提高融資能力。

株洲職教城的投資主體主要是政府和各入駐院校，均為非盈利組織。如果項目建設資金主要依賴銀行貸款，學校無力償還貸款，將導致非常嚴重的財務風險。所以，株洲職教城的建設應引入市場機制，采用多元化融資模式，廣開渠道，保證項目建設如期進行。融資方式除銀行貸款、土地置換等傳統的做法外，還可以采用碳融資模式、BT模式、BOT模式、TOT模式、BLT模式、PPP模式、資產置換和委托貸款等。

1.碳融資模式。碳融資即利用溫室氣體減排項目進行融資。該模式在國際上取得了不少成功經驗。株洲職教城可利用的碳融資標的物包括分布式能源站、綠色交通、綠色建筑、再生水回用和碳匯林道等低碳工程（CDM項目）。碳融資渠道可以選擇國內商業銀行的綠色信貸、IFC碳基金、國內信托公司、私募基金、國外投資銀行和從事碳交易的風險投資基金、發行碳金融債券等多種渠道。

2.BT模式。BT模式是政府利用非政府資金進行公共基礎設施建設的一種融資模式。其具體做法是，政府與投資方簽訂BT合同，在協議規定時間內由投資方負責融資和項目建設，并承擔建設風險，項目建成竣工驗收合格后，政府按照BT合同約定條款進行回購，投資方收回投資并取得相應利益。該融資模式具有融資速度快、數額大、風險小的特點。株洲職教城可利用這些優勢，在道路、管網、綠化、體育館、科技館、圖書館、配套服務中心、技能認證及實訓中心、研發孵化中心及商住樓開發等項目的開發建設中廣泛采用。

3.BOT模式，是基礎設施投資、建設和經營由項目公司一攬子總承包的一種融資模式。具體運作流程為：政府確立項目招標選擇投資方成立項目公司項目融資項目建設經營管理項目移交。BOT有BOT、BOOT、BOO、BLT等具體形式。其中，BOOT是指項目由投資方建設好后，在一定期間內擁有項目經營權，通過運營取得收入來收回投資并取得收益，經營期滿移交給業主的一種融資模式。BOO模式是投資方按照政府授予的特許權，建設并永久經營某項基礎設施，但是并不在一定時期后將此基礎設施移交給政府。BLT是投資方把項目建設好后，在一定期限內出租給第三者，以租賃分期付款方式收回工程投資并取得收益，在租賃期結束后，所有資產再轉移給政府部門的一種融資模式。株洲職教城各入駐院校可根據具體情況分別實施。

4.TOT模式，是融資方將現已建成投產運營的基礎設施項目移交給投資方進行運營，憑借該設施項目在未來若干年的收益，一次性地從投資方融通到一筆資金，再將這筆資金用于新的基礎設施項目建設，當特許期屆滿時，投資方再將項目無償移交給融資方。株洲職教城可采用這種融資方式引進基礎設施建設資金， 使新項目及時啟動。

5.PPP模式，是指私營企業與政府通過實現風險共擔、資源互通、利益共享而形成一種合作關系。具體做法是：政府選擇項目合作公司確立項目成立項目公司項目融資項目建設運行管理項目移交。該模式主要由政府投資，項目合作公司只承包整個項目中的一項或幾項職能，例如只負責工程建設，或者取得政府的特許提供部分公共服務或管理維護基礎設施，通過政府付費來收回投資并實現收益。

6.資產置換，是一種企業資產經營模式。交易雙方將經過評估的資產進行等值置換，剝離不良資產，注入優質資產，以改善資產狀況，提高企業的經營效益。學校的經營也同樣可以借鑒這個模式，將處于城市中心地帶、寸土寸金的老校區的土地資源置換出去。學校的其他資產也可以采取這種辦法進行置換。通過盤活存量資產，以存量吸引增量，有效解決建設資金嚴重不足的難題。

7.委托貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由商業銀行（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。這種融資方式已在重慶部分高校中得到了成功的運用，比較適合解決職教城各個入駐學校資金暫時短缺的問題。

株洲職教城的開發建設是一個系統工程，耗資巨大，采用多元化融資方式拓寬資金來源渠道，能有效提高融資能力，以保證項目建設順利實施。需要注意的是，不同的融資方式籌集的資金，其資金成本高低不同，融資風險也有大小。因此，選擇融資方式時，必須綜合考慮資金成本和融資風險的問題。

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“出道”最晚的商幫

北京是寧波商幫最先發跡之地。繼崇禎年間在北京建立“鄞縣會館”之后，清初寧波商人又在北京建立“浙慈會館”。史載，當時北京成衣行“皆系浙江慈溪縣人氏，來京貿易，教導各省徒弟，故名日浙慈館，專歸成衣行祭祀會館”。

寧波商人在京城主要從事銀號業、成衣業和藥材業。譽滿京城的同仁堂藥鋪，就是寧波商人樂梧岡于康熙八年創辦的。乾隆年問，寧波商人在北京設立的“四大恒”銀號，“信用最著，流通亦廣”，是京師“著名錢鋪”。清末，寧波幫巨商嚴信厚、王銘槐所開的源豐潤票號、勝豫銀號，均在北京開設有分號。

乾隆、嘉慶年間，寧波商人在漢口建立“浙寧會館”。嘉慶二年，寧波旅滬商人錢隨、費元圭等發起募捐，籌建以行幫為基礎的“四明公所”。道光十一年，又有方亨寧等發起重修。咸豐三年，得到鎮海大商家方仁照兄弟捐巨款又進行重建，作為同鄉集會之所。“四明公所”把上海的寧波人集合起來，在上海形成了一股強大的勢力。這些會館、公所的設立，標志著“寧波商幫”已初步形成。

十九世紀60年代以后，上海迅速取代寧波發展成為全國乃至遠東最大的工商城市與經濟中心。上海的崛起吸引了一代代寧波人前往“淘金”。在整個近代中國，這種單向的移民潮經久不衰。到清末，在上海的寧波人已達40萬人，約占當時上海居民總數的三分之一，到二十世紀二三十年代，旅滬寧波人已達百萬之眾。涌入上海灘的寧波人大多白手起家，從最卑微的苦力活做起，艱苦創業，頑強拼搏，迅速在上海灘站住了腳跟。

旅滬寧波人大多具有較強的自立自強意識，稍有基礎便自立門戶，成就自己的事業。這不僅使大批寧波商人掘到第一桶金，迅速完成原始積累，演繹了一部白手創大業的致富神話，而且使寧波商人成為近代中國最早接觸與熟悉西方資本主義經營方式的人士，由此獲得了許多管理近代企業、開發市場的知識和經驗。以此為基礎，十九世紀末以后，大批寧波商人紛紛投資興辦民族工商業，從中產生了一大批在近代中國工商界舉足輕重的商界巨子與實業精英，如清末的嚴信厚、葉澄衷、朱葆三，民國時代的虞洽卿、劉鴻生、秦潤卿、方椒伯、俞佐庭、蕢延芳、周宗良等。

十九世紀末，德國地質學家利希霍芬曾七次到中國考察。在考察報告中，他這樣寫到：中國“沿海有特殊種族，如寧波人。寧波人在勤奮、奮斗努力，在對大事業的熱心和大企業家精神方面較為優秀。寧波人是浙江人中的特殊分子……尤其是商業中的寧波人，完全可以和猶太人媲美”。唯一實現近代轉型的商幫

在明清十大商幫中，寧波商幫雖然“出道”最晚，但卻是唯一一個實現集團性或群體性近代化轉型的商幫，其他商幫都沒有實現，而是隨著封建王朝的滅亡而消亡了。寧波商幫在社會轉型時實現了成功的自身轉型。這種轉型包括兩個方面，一是由從事純粹的商業活動轉為投資于現代產業；二是從傳統的銀號、錢莊轉入現代銀行。這種轉型使傳統封建社會商人轉變為資本主義企業家。

傳統的商幫是從事純商業的，封建社會末期也有商幫企圖轉向現代產業，如晉商曾經進入現代煤礦業，但都沒有成功。而寧波商幫成功地進入現代產業，是中國最早的民營企業家。在中國現代化的過程中，寧波商幫的貢獻不亞于，而且的推動者是政府，即官商，而寧波商幫是地地道道的“草根經濟”、民營資本。

寧波商幫的另一種轉型是由封建性質的錢莊轉變為現代商業銀行。在清代，寧波商幫的錢莊與晉商的票號都是相近的金融機構，而且在之后都陸續進入上海，可以說旗鼓相當。但在1904到1911年間，晉商有多次進入大清銀行的機會，甚至政府指定由晉商組建大清銀行，都被其拒絕。山西的票號也曾努力組建商業銀行，如蔚豐號北京分號掌柜李宏齡就曾努力推動三晉銀行的建立，但由于東家、大掌柜的阻撓而失敗。而寧波商人則在原有錢莊的基礎上，建立了現代銀行。1897年成立的中國第一家商業銀行“中國通商銀行”就是寧波人創辦的。寧波人葉澄衷、嚴信厚和朱葆三是三位總董，董事長傅筱庵和常務董事徐圣禪都是寧波鎮海人，常務董事孫衡甫、謝光甫、朱子奎和事務局理事厲樹雄、業務局理事俞佐庭也是寧波府各縣的人。1917到1918年成立的上海銀行公會共有八個成員，其中中國銀行、交通銀行和鹽業銀行是官辦銀行，其他五間民營銀行都與寧波商幫相關。

值得當代企業家借鑒

寧波商幫和其他商幫都產生于封建社會，為什么其他商幫在封建社會崩潰時無論過去如何輝煌，都逃離不了滅亡的命運，唯有寧波商幫一枝獨秀、轉型成功？主要有以下三個方面的原因：