電信詐騙法規(guī)大全11篇

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篇（1）

一、引言

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的高度發(fā)展，技術(shù)在帶給我們便利的同時(shí)也為犯罪分子提供了隱形的武器，現(xiàn)階段虛假信息詐騙犯罪的案件持續(xù)高發(fā)，詐騙手段各式各樣，如：冒充公檢法機(jī)關(guān)詐騙、虛假WiFi釣魚(yú)詐騙以及手機(jī)病毒信息詐騙等，為此有效制止虛假信息詐騙問(wèn)題已迫在眉睫。

二、現(xiàn)階段虛假信息詐騙犯罪現(xiàn)象泛濫的原因分析

（一）相關(guān)法律法規(guī)體系的缺乏與不完善

虛假信息詐騙是一種新型的詐騙類型，常常會(huì)遇到法律適用上的障礙，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)體系，導(dǎo)致無(wú)法可依或者即使有相關(guān)法律規(guī)范，但是由于它的不完善，過(guò)于籠統(tǒng)，難為司法機(jī)關(guān)所掌握和適用。另外，犯罪分子通過(guò)各種渠道獲取了受害者的真實(shí)姓名、身份證號(hào)、住所、家庭成員等重要信息，在掌握受害者的大量基本情況后，取得了受害者的信任，大大地提高了犯罪活動(dòng)的成功率。說(shuō)明公民個(gè)人信息無(wú)法得到有益的保護(hù)，個(gè)人信息可能因種種原因而被泄漏，因此，我國(guó)的個(gè)人信息保護(hù)法存在嚴(yán)重的漏洞。

（二）公民的心理素質(zhì)差、安全防護(hù)意識(shí)薄弱

虛假信息詐騙犯罪案件之所以越來(lái)越多，犯罪分子越來(lái)越猖獗，根本上來(lái)講，離不開(kāi)公民脆弱又受利益驅(qū)使的心理素質(zhì)以及薄弱的安全防護(hù)意識(shí)。在利益熏陶的社會(huì)中，他們?nèi)菀资芾娴尿?qū)使而失去理智，相信天上會(huì)掉餡餅，結(jié)果是賠了夫人又折兵。再者大多數(shù)受害人的防范意識(shí)不足、容易輕信，在收到詐騙信息后容易產(chǎn)生緊張、害怕等情緒，缺乏理智的思考客觀事實(shí)，導(dǎo)致短時(shí)間內(nèi)上當(dāng)受騙。因此，加強(qiáng)對(duì)公民的安全意識(shí)教育已經(jīng)刻不容緩，要從源頭上解決問(wèn)題。

（三）電信運(yùn)營(yíng)商與銀行的監(jiān)管力度不強(qiáng)

電信運(yùn)營(yíng)商是基礎(chǔ)通訊設(shè)施的建設(shè)者，銀行是財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的通道，因此它們?cè)?a href="http://www.sdwenjia.com/haowen/46381.html" target="_blank">詐騙活動(dòng)中負(fù)有不可推諉的責(zé)任。按照規(guī)定，公民只有攜帶本人身份證原件或者復(fù)印件才可以辦理手機(jī)開(kāi)戶手續(xù)，但是出于經(jīng)濟(jì)利益的考慮，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致犯罪分子利用虛假身份證件就可以隨意購(gòu)買(mǎi)多個(gè)手機(jī)號(hào)碼。而且它們也不愿耗費(fèi)人力、物力和財(cái)力對(duì)手機(jī)短信采取監(jiān)控措施，甚至在利益的驅(qū)動(dòng)下，為犯罪分子提供某些技術(shù)支持。而部分銀行也并沒(méi)有遵從實(shí)名制原則，在監(jiān)管力度不嚴(yán)的情況下，犯罪分子同樣利用虛假的身份證件，在多家銀行開(kāi)設(shè)多個(gè)銀行賬戶，為犯罪分子實(shí)施虛假信息詐騙活動(dòng)提供了廣闊的“空間”。[1]

（四）作案隱蔽性大，取證困難，抓捕難度高

由于身份的虛假性、網(wǎng)絡(luò)的匿名性以及手機(jī)號(hào)與銀行賬戶的無(wú)實(shí)名登記大大地提高了犯罪分子的隱蔽性。同時(shí)，犯罪案件所涉及的主要證據(jù)是保存在手機(jī)卡、銀行卡及電腦中的電子證據(jù)，但是在先進(jìn)技術(shù)的運(yùn)用下，它很容易被篡改、偽造甚至毀滅，無(wú)法有效地保持它的原始性和完整性，具有極強(qiáng)的脆弱性[1]。另外，由于犯罪行為實(shí)施地、犯罪結(jié)果發(fā)生地以及犯罪分子隱藏地通常不在同處，犯罪組織普遍是以跨區(qū)域、跨省、跨境等動(dòng)態(tài)方式流動(dòng)作案，導(dǎo)致犯罪所涉及的地理位置通常具有跳躍性，使得公安機(jī)關(guān)在立案之初難以確定具體的偵查方向與范圍。而且，現(xiàn)在越來(lái)越多的詐騙犯罪是集團(tuán)性的，他們形成一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，在這條產(chǎn)業(yè)鏈中，他們各司其職，相互配合，協(xié)同作案，具有極強(qiáng)的反偵察能力，也給公安機(jī)關(guān)帶來(lái)了極大的偵查難度。[2]

三、防范現(xiàn)階段虛假信息詐騙犯罪現(xiàn)象的有效策略

（一）加強(qiáng)法律法規(guī)的建設(shè)，完善法律法規(guī)體系

構(gòu)建科學(xué)的防范虛假信息詐騙犯罪的法律體系，完善相關(guān)司法程序與制度，規(guī)范相關(guān)行業(yè)行為，對(duì)虛假信息詐騙犯罪進(jìn)行明確界定，細(xì)化處理標(biāo)準(zhǔn)，可以有效地為打擊虛假信息詐騙犯罪活動(dòng)。另外，獲取受害者的個(gè)人信息資料是整個(gè)詐騙活動(dòng)的核心和前提，也是詐騙活動(dòng)成功與否的關(guān)鍵。因此，我國(guó)還應(yīng)加強(qiáng)建設(shè)與完善諸如《個(gè)人信息保護(hù)法》之類的法律法規(guī)，確定信息保護(hù)的范圍，明確各種侵犯公民個(gè)人信息行為的界限以及所應(yīng)受到的處罰，以保護(hù)公民的個(gè)人信息不受侵犯，盡可能杜絕公民個(gè)人信息向外泄漏，以杜絕不法分子的可趁之機(jī)。

（二）提高公民的心理素質(zhì)和安全防護(hù)意識(shí)

提高公民的心理素質(zhì)和安全防護(hù)意識(shí)是遏制虛假信息詐騙犯罪案件持續(xù)高發(fā)的根本途徑。因此，要加大對(duì)公民的安全意識(shí)教育以及開(kāi)展全方位、多角度、多層次的宣傳。加強(qiáng)教育，提高公民的心理素質(zhì)，讓他們能夠理性的對(duì)待身邊的人和物。在宣傳方面，既要利用發(fā)送警示短信、銀行柜臺(tái)提示、懸掛警示宣傳標(biāo)語(yǔ)等方式，也要通過(guò)電視、報(bào)紙、電臺(tái)等新聞媒介，以及利用博客、QQ、微信等新媒體普及虛假信息詐騙知識(shí)，切實(shí)幫助人民群眾提高警惕，增強(qiáng)安全防護(hù)意識(shí)。

（三）加強(qiáng)市場(chǎng)業(yè)務(wù)監(jiān)管者和電信運(yùn)營(yíng)商與銀行的責(zé)任

通信管理局應(yīng)該積極開(kāi)展專項(xiàng)檢查工作，聽(tīng)取各電信運(yùn)營(yíng)商近期相關(guān)工作落實(shí)情況，通過(guò)審查資料、訪談、查看內(nèi)部系統(tǒng)流程等方式開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)估，反饋其中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并提出有效的整改措施。電信運(yùn)營(yíng)商要將“實(shí)名制”作為硬指標(biāo)來(lái)抓，加強(qiáng)開(kāi)戶資料審核方面的工作，盡可能保障使用者身份信息和使用途徑信息的真實(shí)性。另外，還要全面清理整頓相關(guān)電信業(yè)務(wù)及產(chǎn)品，采用異常通信行為分析、短彩信關(guān)鍵字、敏感字?jǐn)r截等技術(shù)，盡可能地過(guò)濾不良信息。銀行也要嚴(yán)格按照規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，保留與客戶的交易記錄，同時(shí)，要健全銀行的各項(xiàng)管理法規(guī)，杜絕批量出售存折、儲(chǔ)蓄卡行為，堵住此類犯罪的銷(xiāo)贓出處。各家銀行還要著重整頓代辦銀行卡和多級(jí)轉(zhuǎn)賬等問(wèn)題，盡快從技術(shù)上解決網(wǎng)銀多級(jí)轉(zhuǎn)賬出現(xiàn)的問(wèn)題。

（四）加強(qiáng)警方的偵查力度，構(gòu)建生態(tài)型的合作防御體系

犯罪方式看似千變?nèi)f化，利用的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)也是多種多樣，但是細(xì)細(xì)剖析，就會(huì)發(fā)現(xiàn)它們的核心手法其實(shí)大同小異。它必須要有電話號(hào)碼、銀行賬戶等詐騙工具；必須要有詐騙集團(tuán)內(nèi)部成員的有效配合，必須運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行信息傳遞；還必須有資金轉(zhuǎn)移的過(guò)程。因此，公安機(jī)關(guān)要充分了解此類犯罪的組織結(jié)構(gòu)情況、行騙流程及行騙要領(lǐng)，這樣可以有效地進(jìn)行防范與打擊[3]。由于犯罪組織普遍是以動(dòng)態(tài)方式流動(dòng)作案，地理位置具有跳躍性，范圍性廣，因此各地公安機(jī)關(guān)要在各個(gè)環(huán)節(jié)上加強(qiáng)區(qū)域性工作配合，樹(shù)立全局觀念。另外，還要加強(qiáng)與銀行、電信、工商等部門(mén)的協(xié)作與溝通，明確各自職責(zé)，密切配合，建立良好的信息共享機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)信息共享，共同防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。最大限度地利用各有關(guān)部門(mén)的社會(huì)資源，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)詐騙線索并實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)防范與打擊。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)現(xiàn)階段虛假信息詐騙犯罪具有廣泛性、低成本、隱蔽性、團(tuán)伙性等特點(diǎn)，通過(guò)現(xiàn)代信息技術(shù)的使用，詐騙犯罪手段趨于復(fù)雜化和隱蔽化。只有我們齊心協(xié)力，相互配合，克服種種困難，才能在預(yù)防與打擊虛假信息詐騙犯罪中取得預(yù)期效果，才能維護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。

（作者單位：安徽大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

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中圖分類號(hào)：C93 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

電信網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，在提供生活和工作便利的同時(shí)，帶來(lái)諸多煩惱和傷害。近幾年，電信詐騙案件頻發(fā)，給人民群眾財(cái)產(chǎn)造成巨大損失，擾亂社會(huì)秩序，產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。

一、電信詐騙的定義

所謂電信詐騙，就是一種借助網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)及固定電話等現(xiàn)代通信方式、以不合法的方式和手段，騙取他人的信任并對(duì)他人造成財(cái)物等方面損失的行為。

尤其提到電信詐騙的定義中的三個(gè)重要要素：（一）以現(xiàn)代通信方式為載體的不接觸溝通。雙方信息的交流溝通以非見(jiàn)面形式得以實(shí)現(xiàn)，尤其在現(xiàn)代電子金融和移動(dòng)終端設(shè)備的發(fā)展，電信詐騙極易得逞。（二）在有限時(shí)間內(nèi)以不合法的手段，騙取信任和財(cái)物。在前期溝通的基礎(chǔ)之上，利用已知信息和人類心理特點(diǎn)，騙取受害人的信任，達(dá)到詐騙目的，這是電信詐騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（三）給受害人造成財(cái)物及其他損失，這是電信詐騙犯罪的證據(jù)來(lái)源。

二、電信詐騙的特點(diǎn)

與以往的詐騙形式不同，隨著近幾年電信網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展變化，電信詐騙案件表現(xiàn)了新穎的特點(diǎn)和方式，這使人民大眾更加不易甄別騙局，加大了公安機(jī)關(guān)偵破案件的難度和水平。

1、電信虛擬化程度高，偵破難度大。借助互聯(lián)網(wǎng)及電信通信的虛擬性和超時(shí)空性，越來(lái)越多的詐騙案件是在雙方實(shí)地非接觸的情況下發(fā)生，受害人無(wú)法確定對(duì)方真實(shí)的身份和情況。在這種情況下的犯罪行為具有隱蔽性，犯罪嫌疑分子的真實(shí)身份模糊，虛假身份混亂，真假難辨，不易確定，尤其跨區(qū)域甚至跨國(guó)犯罪越來(lái)越嚴(yán)重，這樣加大了偵破難度。現(xiàn)代電子金融和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)終端的發(fā)展給人們帶來(lái)快捷和方便的同時(shí)，也給犯罪分子以可乘之機(jī)，在這種情況下電信詐騙極易在短時(shí)間內(nèi)發(fā)生，使防范難度加大，補(bǔ)救措施更難奏效。

2、科技含量越來(lái)越高，詐騙手段和方式多樣化。近幾年，社會(huì)上發(fā)生的電信詐騙案件五花八門(mén)，紛繁復(fù)雜。相較于以前的電信詐騙情況，現(xiàn)在的犯罪分子更容易接觸先進(jìn)的科技知識(shí)，并將此應(yīng)用于不法的犯罪活動(dòng)中，越來(lái)越多的電線詐騙不易被普通大眾發(fā)現(xiàn)和識(shí)破，這是和電線詐騙的高科技應(yīng)用水平是分不開(kāi)的。正是因?yàn)榭萍嫉膫窝b，警方偵破此類案件更加困難。在更新科技的情況下，犯罪分子頻繁地更換詐騙手段和方式也是現(xiàn)代電信詐騙的顯著特征之一。網(wǎng)絡(luò)社會(huì)中，電線詐騙的方式和手段更新速度之快超于以前任何時(shí)代。犯罪分子始終處于主動(dòng)更新的狀態(tài)，即使一種詐騙方式?jīng)]有被廣泛披露，犯罪分子也會(huì)變幻產(chǎn)生出更多種其他詐騙方式。依賴這種極強(qiáng)的更新性和多樣化，電信詐騙騙局中，很多受害人處于被動(dòng)處境，在無(wú)從防備的情況下上當(dāng)受騙，造成經(jīng)濟(jì)損失。

3、電信詐騙集團(tuán)化、組織化趨勢(shì)明顯。現(xiàn)代社會(huì)電信詐騙案犯罪分子已經(jīng)脫離了以前“單槍匹馬，獨(dú)自作戰(zhàn)”的模式，他們更多地形成集團(tuán)組織模式，依靠團(tuán)隊(duì)的力量和組織的嚴(yán)密性，注重團(tuán)隊(duì)的配合和聯(lián)系，每個(gè)人分工明確，在社會(huì)上廣泛而有秩序地實(shí)施犯罪活動(dòng)。現(xiàn)代的電信詐騙也正在朝著職業(yè)化的道路發(fā)展，這不得不引起相關(guān)部門(mén)的重視。

4、社會(huì)危害嚴(yán)重且廣泛。電信詐騙像一顆毒瘤廣泛的侵入到社會(huì)各個(gè)階層，難以根治，嚴(yán)重影響社會(huì)的穩(wěn)定和團(tuán)結(jié)，破壞社會(huì)安定的秩序，給人民大眾造成財(cái)產(chǎn)和精神上的損失和傷害。

三、電信詐騙的防治對(duì)策

1、提高個(gè)人防范意識(shí)，加強(qiáng)警惕心理。反觀已經(jīng)發(fā)生的案件，都是和受害人防范意識(shí)較低，麻痹大意分不開(kāi)的。為達(dá)到詐騙目的，犯罪分子首先就是要拆破受害人的警惕墻和防范壁，因此他們會(huì)用各種各樣的方法手段騙取受害人的信任和同情。遇到疑似騙局，提高個(gè)人的警惕意識(shí)外，多和家人、朋友、警察溝通聯(lián)系，細(xì)心觀察和處理每一個(gè)細(xì)節(jié)，一定能發(fā)現(xiàn)犯罪分子的狐貍尾巴，不給他們可乘之機(jī)。從加強(qiáng)自身的警惕心理做起，增強(qiáng)證件號(hào)碼、卡號(hào)、存款密碼等個(gè)人信息的保護(hù)意識(shí)，不輕易向他人泄露諸類信息。

篇（3）

由此，警方提醒市民加強(qiáng)防范，可撥打各政府部門(mén)服務(wù)熱線或警方110咨詢，不要按照犯罪分子的“指引”在銀行柜員機(jī)或通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作，以免受騙。發(fā)現(xiàn)上當(dāng)后，請(qǐng)立即報(bào)案，并保存相關(guān)匯款憑證等證據(jù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展偵查工作。以下有幾種常見(jiàn)電信詐騙手段，大家應(yīng)提高警惕去識(shí)別。

郵包涉毒類詐騙。不法分子先通過(guò)群發(fā)短信或發(fā)送語(yǔ)音電話，稱事主有郵包無(wú)法投遞，并留下所謂郵政局的咨詢電話。一旦事主相信，撥打咨詢電話后，不法分子就假冒郵政人員告知事主，包裹內(nèi)藏有或非法物品。然后由同伙假冒公檢法人員向事主“確認(rèn)”郵包涉毒，稱事主個(gè)人資料泄露被人用于“洗黑錢(qián)”等犯罪活動(dòng)，要求事主轉(zhuǎn)賬至指定賬戶核實(shí)，洗脫嫌疑后返還其錢(qián)款。

冒充110類詐騙。不法人員會(huì)利用網(wǎng)絡(luò)電話和軟件，修改來(lái)電顯示，讓被叫方顯示出公安局的電話110。并在電話中以市民信用卡透支消費(fèi)欠款、洗黑錢(qián)等為由，要求接聽(tīng)者協(xié)助調(diào)查，目的在于套取事主個(gè)人信息并騙取匯款，嫌疑人騙取受害人的信任后，又冒充檢察院，通過(guò)電話遙控，誘騙受害人將存款轉(zhuǎn)入其指定的賬戶。

電話欠費(fèi)類詐騙。不法分子冒充電信工作人員打電話到事主家中，謊稱事主在某地辦理了固定電話并已造成欠費(fèi)。當(dāng)事主反映并未登記辦理“欠費(fèi)”電話時(shí)，作案人員隨即聲稱事主身份信息泄露。隨后，冒充公安民警的不法分子則謊稱事主身份資料被人盜用，銀行存款可能不安全，或稱事主涉嫌“洗黑錢(qián)”犯罪，誘騙事主將銀行存款匯入不法分子提供的安全賬號(hào)內(nèi)。

篇（4）

隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，犯罪手段的不斷升級(jí)，信息化詐騙犯罪成為當(dāng)前我國(guó)高發(fā)的一類詐騙犯罪。信息化詐騙主要指通過(guò)電話短信、QQ聊天等現(xiàn)化代通訊方式來(lái)實(shí)施詐騙。這類詐騙由于涉案數(shù)額較大，被害人數(shù)眾多，作案手段隱蔽，偵查取證困難，造成極壞的社會(huì)影響。目前，尚有部分信息化詐騙案件仍處于公安機(jī)關(guān)的偵查階段。如何防范好信息化詐騙案件的發(fā)生已成為當(dāng)務(wù)之急。

一、 典型案例

1、被告人江某、林某、陽(yáng)某、張某于2010年8月至同年10月，經(jīng)與上線計(jì)議，由上線利用電話冒充公安機(jī)關(guān)辦案人員，謊稱被害人的銀行賬戶被犯罪分子盜用，讓其將存款轉(zhuǎn)移至安全賬戶，指使被害人匯款至上線所控制的銀行帳戶，再由江某等4人協(xié)助將所騙得的贓款轉(zhuǎn)移，共計(jì)作案3起，涉案金額近80萬(wàn)元。

2、2011年9月份以來(lái)，被告人韋某召集黃某等人在廣西柳州租住地，采取盜QQ賬號(hào)、截取視屏、QQ聊天等方式，冒充QQ主人謊稱急需用錢(qián)進(jìn)行詐騙，作案2次，涉案金額37萬(wàn)元。

二、主要特點(diǎn)

與傳統(tǒng)詐騙罪相比，信息化詐騙犯罪更具廣泛性、組織化、高科技化及多樣性等特點(diǎn)。因此，信息化詐騙具有更嚴(yán)重的社會(huì)危害性和更難打壓的勢(shì)態(tài)。

1.涉案范圍的廣泛性。據(jù)統(tǒng)計(jì)看出，犯罪嫌疑人來(lái)自我國(guó)四面八方，通過(guò)虛擬電話或網(wǎng)絡(luò)采用群撥電話、群發(fā)短信或通過(guò)QQ聊天實(shí)施詐騙。侵害對(duì)象可能身處不同地區(qū)，屬于社會(huì)各階層，從事各行業(yè)，侵害對(duì)象具有不確定性。通過(guò)現(xiàn)代化信息手段，使千里之外的犯罪嫌疑人隨時(shí)可能侵害每位公民，造成極大的社會(huì)危害。

2.犯罪成員的組織化。案例1中，4名被告人只是詐騙的最后一環(huán)節(jié)“銀行取款層”成員。一般來(lái)講，電話詐騙團(tuán)伙成員內(nèi)部可以分為四個(gè)層次：“組織和撥打詐騙電話層”、“VOIP技術(shù)支撐層”、“網(wǎng)絡(luò)銀行拆解資金層”和“銀行取款層”。案例2中，3名被告人分別處于組織中的“盜取QQ技術(shù)支持層”、“聊天詐騙層”、“銀行取款層”。在此類詐騙案件中，為防止出現(xiàn)抓獲其中一層而連帶出其他成員，集團(tuán)在明確分工的基礎(chǔ)上，組織極其嚴(yán)密。各層之間只有關(guān)鍵成員單線聯(lián)系。主要成員均在境外,即使案發(fā)，對(duì)主要成員無(wú)法查找或采取措施。目前，我院所辦理的此案件中，主要犯罪分子大都在境外未到案，給案件偵破帶來(lái)困難。由于作案分工明確組織嚴(yán)密，從實(shí)施詐騙到資金轉(zhuǎn)移時(shí)間極短，被害人將錢(qián)轉(zhuǎn)賬后，往往來(lái)不及反應(yīng)，贓款就被千里之外的同伙順利轉(zhuǎn)移，由于被害人無(wú)法補(bǔ)救，詐騙成功率大大提高。

3.詐騙手法的高科技化。信息化詐騙犯罪集團(tuán)具有顯著的高智商犯罪特征，多采用高科技犯罪工具為典型。犯罪嫌疑人多具備現(xiàn)代通信技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)知識(shí)。作案時(shí)選擇使用VOIP網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)和任意顯號(hào)軟件，使被害人來(lái)電顯示為政府、金融或電信部門(mén)號(hào)碼，通過(guò)QQ聊天截取視頻安裝木馬謊稱親友急救等方式，取得被害人信任，使得詐騙手法更具迷惑性。

4.詐騙手段的多樣性。信息化詐騙的作案手段可謂多種多樣。犯罪嫌疑人利用民眾對(duì)職能部門(mén)和親朋好友的信任和趨利避害的心理，編造各種理由。諸如中獎(jiǎng)詐騙、汽車(chē)退稅、預(yù)防犯罪、親友急救，詐騙手法更新升級(jí)。最近公安機(jī)關(guān)破獲的一起信息化詐騙案件，犯罪嫌疑人就是通過(guò)發(fā)送虛假短信，告訴被害人汽車(chē)退稅，并制作虛假網(wǎng)頁(yè)，獲取被害人賬號(hào)密碼，并要求被害人轉(zhuǎn)賬，實(shí)施詐騙。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前此類信息化詐騙形式已上升至30多種，仍在不斷變換新詐騙手段。

三、發(fā)案原因

1.利益驅(qū)動(dòng)，犯罪成本小。犯罪嫌疑人僅需幾臺(tái)電腦、幾部手機(jī)和大量手機(jī)卡、銀行卡，加上人員工資提成，投入僅幾萬(wàn)元，就可以正常運(yùn)轉(zhuǎn)。而每個(gè)詐騙電話短信成本僅為幾分錢(qián)，QQ盜號(hào)軟件木馬可以反復(fù)使用成本更為低廉。只要有一個(gè)受訪者受騙，犯罪嫌疑人不僅可以收回成本，還獲取巨額利潤(rùn)，可謂一本萬(wàn)利。

2.輕信他人，防范意識(shí)差。本案中5名被害人均為女性。可以看出，女性相較于男性分辯是非能力較弱、心理承受能力較差、社會(huì)閱歷較窄，遇事容易輕信他人。與此同時(shí)，一些年長(zhǎng)男性也易成為犯罪嫌疑人詐騙成功的對(duì)象。

3.手續(xù)簡(jiǎn)單，電信監(jiān)管弱。隨著人們溝通渠道的多樣化，相關(guān)電信部門(mén)為方便群眾簡(jiǎn)化相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)，一方面加快了經(jīng)濟(jì)化進(jìn)程，另一方面也給安全管理帶來(lái)一系列問(wèn)題。如部分營(yíng)業(yè)點(diǎn)無(wú)需指定的公民憑本人身份證原件即可辦理手機(jī)卡，犯罪嫌疑人往往使用他人身份證購(gòu)買(mǎi)多個(gè)手機(jī)號(hào)碼作為詐騙工具。移動(dòng)公司發(fā)行不用登記的神州行卡，同樣成為犯罪嫌疑人的作案工具。QQ版本功能不斷升級(jí)，迎合了廣大用戶的功能需求，但聊天盜號(hào)預(yù)警系統(tǒng)、木馬防御系統(tǒng)有待加強(qiáng)。銀行簡(jiǎn)單開(kāi)戶手續(xù)和異地存取款無(wú)障礙服務(wù)為犯罪嫌疑人資金轉(zhuǎn)移開(kāi)通了綠燈。

4.成本高昂，偵查取證難。信息化詐騙具有跨域性，異地取證需投入大量人力財(cái)力，造成部分案件因?yàn)槌杀靖甙憾黄确艞墶４祟愒p騙案件具有隱蔽性，主要犯罪嫌疑人在境外，證據(jù)查證較為困難，往往出現(xiàn)部分環(huán)節(jié)證據(jù)缺失，給審查案件帶來(lái)難度。

四、預(yù)防對(duì)策

信息化詐騙已成為社會(huì)一大公害，是司法機(jī)關(guān)、電信部門(mén)、金融系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門(mén)等各方防范、整治的重點(diǎn)和難點(diǎn)。防治信息化詐騙應(yīng)多管齊下，從被害人源頭預(yù)防，加強(qiáng)技術(shù)監(jiān)控，加大偵查取證力度，從而大大降低詐騙成功率、節(jié)約司法資源。為進(jìn)一步預(yù)防減少詐騙案件的發(fā)生，我們應(yīng)重點(diǎn)做好以下六項(xiàng)措施：

1.加大宣傳力度，提高群眾防騙意識(shí)。犯罪嫌疑人往往利用群眾對(duì)電信、網(wǎng)絡(luò)及銀行轉(zhuǎn)賬功能不熟悉，對(duì)相關(guān)職能部門(mén)運(yùn)作機(jī)制不了解等情況實(shí)施詐騙。因此，司法機(jī)關(guān)應(yīng)充分利用廣播電視、報(bào)紙雜志、手機(jī)電話等多種平臺(tái)，加強(qiáng)法制宣傳，增強(qiáng)群眾識(shí)別信息化詐騙的能力。

2.增強(qiáng)保密意識(shí)，防止個(gè)人信息外泄。 隨著人際交往的便捷化，我們的個(gè)人信息可能成為他人交易的資源。比如，上網(wǎng)登錄需要注冊(cè)、商家會(huì)員需要登記、網(wǎng)絡(luò)交友需要認(rèn)證，各種渠道都可能會(huì)泄露個(gè)人信息。由于利益驅(qū)動(dòng)，商家也會(huì)將個(gè)人信息隨意倒賣(mài)，犯罪嫌疑人正是通過(guò)這些途徑獲取個(gè)人信息實(shí)施詐騙。因此，個(gè)人應(yīng)養(yǎng)成保密意識(shí)，相關(guān)部門(mén)也因注意對(duì)個(gè)人信息的保密工作。

3.加強(qiáng)協(xié)作配合，金融電信聯(lián)合防控。電信部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)違法短信、不明來(lái)電的監(jiān)管力度。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的監(jiān)控，對(duì)于異地上線的QQ除輸入驗(yàn)證碼之外，應(yīng)設(shè)置個(gè)性化的上線口令，使犯罪嫌疑人無(wú)法順利異地登錄被盜QQ。金融部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)同一身份多個(gè)戶頭的賬戶進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)短時(shí)間異地反復(fù)取款數(shù)額巨大的賬戶進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)存取款環(huán)節(jié)的監(jiān)控錄像加強(qiáng)配備維護(hù)。公安機(jī)關(guān)也應(yīng)與電信和金融等部門(mén)構(gòu)建信息交流平臺(tái)，及時(shí)反饋情報(bào)，實(shí)行資源共享，多方協(xié)作配合，聯(lián)手打擊。

篇（5）

 

防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得1    今天晚上學(xué)院組織看防詐騙電影，影片利用動(dòng)畫(huà)片的形式用詼諧、生動(dòng)的語(yǔ)言向我們展現(xiàn)了各種詐騙的案例。看完本影片，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無(wú)處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說(shuō)的一句話“切莫上當(dāng)。”詐騙形式主要有街頭詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對(duì)象主要是婦女、老人這些弱勢(shì)群體，他們無(wú)所不用其極，辦作假醫(yī)生，假出車(chē)禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢(qián)、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達(dá)到他們的目的，否則他們不會(huì)放過(guò)你，他們最開(kāi)始時(shí)用好聽(tīng)的語(yǔ)言勸告你，用你的家人的性命危機(jī)恐嚇你，利用你的善良，你的擔(dān)心，你的良知，做最沒(méi)有良知的事情。

   其實(shí)，詐騙在學(xué)校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來(lái)校之際，此時(shí)詐騙分子便會(huì)出來(lái)“覓食”，主要以大一新生為目標(biāo)，利用他們對(duì)大學(xué)的不熟悉，以及對(duì)大學(xué)美好的憧憬，利用他們的善良。為了達(dá)到他們的目的，騙取新生的信任，對(duì)其進(jìn)行“洗腦”，進(jìn)而詐騙成功。

   往事不堪回首，遙想當(dāng)年，我青澀少女一枚，獨(dú)自一人來(lái)武漢上大學(xué)。來(lái)大學(xué)第一天就被學(xué)姐學(xué)長(zhǎng)騙，對(duì)我這個(gè)對(duì)大學(xué)充滿幻想的小女生來(lái)說(shuō)，是一件很殘忍的事。記得當(dāng)時(shí)剛來(lái)為自己買(mǎi)完生活用品回寢室，一學(xué)姐自稱是關(guān)心學(xué)弟學(xué)妹敲我們的門(mén)，她進(jìn)來(lái)后就大談她的大學(xué)生活經(jīng)驗(yàn)，讓我們好好學(xué)習(xí)、好好軍訓(xùn)、不要想家之類的。我們當(dāng)時(shí)都覺(jué)得學(xué)姐真的很好，覺(jué)得學(xué)姐很親切。

   但是呢，當(dāng)她講完講完這些后，就開(kāi)始說(shuō)讓我們買(mǎi)英語(yǔ)資料，考四級(jí)、六級(jí)各種資料，推薦我們買(mǎi)。可是我們都不知道在我們學(xué)校大一是不可以考英語(yǔ)四、六級(jí)的。還有就是一份要200塊錢(qián)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)數(shù)目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買(mǎi)了她的資料，剛開(kāi)始時(shí)，她還有給我們送幾份報(bào)紙、一本詞典，然后就杳無(wú)音訊了。

   學(xué)姐騙學(xué)弟學(xué)妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認(rèn)為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔(dān)心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。

   被騙，在很大程度上是詐騙機(jī)關(guān)的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因?yàn)楸或_人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護(hù)心理意識(shí),提高防范意識(shí)，學(xué)會(huì)自我保護(hù)。對(duì)人對(duì)事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無(wú)，害人之心不可有。

防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得2  

   近年來(lái)，犯罪分子利用手機(jī)、電話和互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施電信詐騙犯罪案例頻發(fā)，由于此類犯罪投入小、回報(bào)高、隱蔽性強(qiáng)、難以取證、學(xué)生防范意識(shí)差的原因，致使每年案件發(fā)生率居高不下且破案存在一定難度，嚴(yán)重危害社會(huì)治安和學(xué)校管理安全。

   為了有效遏制電信詐騙犯罪案件高發(fā)的態(tài)勢(shì)，有效提高師生對(duì)電信詐騙犯罪的識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力，認(rèn)真做好防范工作切實(shí)維護(hù)廣大師生利益，保障師生財(cái)產(chǎn)安全，在學(xué)院學(xué)生處、保衛(wèi)處以及x派出所多部門(mén)的聯(lián)動(dòng)支持下，我系于20xx年3月4日-7日利用晚自習(xí)時(shí)間組織師生，分批次在明滙樓觀看了“x市‘預(yù)防電信詐騙’宣傳片”，以案情再現(xiàn)和警方專業(yè)分析的視角，為我系師生上了一堂生動(dòng)的“防電信詐騙”宣傳教育課，并要求各班利用此次契機(jī)，深度開(kāi)展“預(yù)防電信詐騙及網(wǎng)絡(luò)安全”主題班會(huì)，做到進(jìn)一步的宣傳與警示，鞏固防范意識(shí)。結(jié)合我系學(xué)生管理工作，現(xiàn)將此次宣傳教育活動(dòng)總結(jié)如下：

   一、及時(shí)組建工作小組

   根據(jù)學(xué)生處下發(fā)的“學(xué)生【20xx】3號(hào)”文件要求，我系領(lǐng)導(dǎo)高度重視，第一時(shí)間召開(kāi)專題會(huì)議，并組建了由黨總支副書(shū)記袁琳智老師為組長(zhǎng)，各班輔導(dǎo)員為組員的人文系“預(yù)防電信詐騙宣傳教育”工作小組，做到工作有安排、工作有落實(shí)，旨在將此次宣傳教育百分百覆蓋到我系師生，全面強(qiáng)化防詐騙意識(shí)。

   二、組織有序，多渠道宣傳

   由組長(zhǎng)牽頭，在工作小組的安排布置下，我系師生積極參與此次宣傳教育活動(dòng)，由系學(xué)生會(huì)負(fù)責(zé)，自3月4日晚自習(xí)起到3月7日晚自習(xí)，每天晚自習(xí)分為兩個(gè)時(shí)段輪流播放，共播放8場(chǎng)次，覆蓋20xx、20xx級(jí)25個(gè)班級(jí)，師生1800余人，并要求每一位同學(xué)觀看完視頻后撰寫(xiě)觀看心得體會(huì)，及時(shí)總結(jié)。

   除了觀看視頻宣傳片，我系結(jié)合系部學(xué)生管理工作特點(diǎn)，多渠道多方向分別對(duì)強(qiáng)化宣傳教育效果進(jìn)行鞏固，一是各班級(jí)在觀看視頻的基礎(chǔ)上，及時(shí)組織召開(kāi)主題班會(huì)，總結(jié)視頻教育，并向?qū)W生宣讀《西山警方48種常見(jiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法》小冊(cè)，讓學(xué)生了解更多的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的種類和方法，提高識(shí)別與應(yīng)對(duì)能力；二是充分利用自媒體，通過(guò)班級(jí)微信群、QQ群、朋友圈的方式，用大家熟知和喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，反復(fù)進(jìn)行防電信詐騙的宣傳，并通過(guò)學(xué)生的自媒體群、朋友圈，將宣傳教育范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，拓展防范教育的覆蓋面。

   三、活動(dòng)開(kāi)展效果

   通過(guò)此次宣傳教育活動(dòng)的開(kāi)展，使廣大師生了解了各種電信詐騙的方式以及危害，提高了對(duì)電信詐騙的識(shí)別與應(yīng)對(duì)能力，增強(qiáng)了同學(xué)們對(duì)電信詐騙的防范意識(shí)，讓同學(xué)們?cè)诮窈蟮纳钪杏辛吮鎰e電信詐騙的能力，減少電信詐騙案件發(fā)生在自己身上的幾率，也切實(shí)加強(qiáng)了公安機(jī)關(guān)在打擊電信詐騙宣傳活動(dòng)中警民協(xié)調(diào)配合的能力，起到了良好的教育效果。

   四、活動(dòng)照片

防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得3

 

   校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)，一些學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸導(dǎo)致背負(fù)“巨額債務(wù)”

   錢(qián)凌是xx大學(xué)懷德學(xué)院大二學(xué)生，去年6月，他認(rèn)識(shí)了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢(qián)凌，他們公司正與多個(gè)大學(xué)生分期貸款平臺(tái)合作，招聘學(xué)生做兼職，只要幫忙在平臺(tái)上“刷單跑量”，學(xué)生就能輕松獲得報(bào)酬。唐興還表示，做兼職的學(xué)生事前可以簽訂一份免責(zé)協(xié)議，一旦還不起錢(qián)，兼職學(xué)生不承擔(dān)責(zé)任。

   “賺錢(qián)快、收入高、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”錢(qián)凌便一口答應(yīng)了這個(gè)“好差事”，和唐興簽訂了免責(zé)協(xié)議，然后向平臺(tái)提交了個(gè)人姓名、身份證號(hào)、學(xué)校和入學(xué)年份等信息。沒(méi)到兩天，注冊(cè)就審核通過(guò)了。錢(qián)凌立刻申請(qǐng)了12個(gè)月期貸款，金額1萬(wàn)元，月利率0.99%。

   提交申請(qǐng)后，錢(qián)凌很快接到貸款平臺(tái)的客服電話。核實(shí)完信息后，半小時(shí)內(nèi)，錢(qián)凌的銀行卡就收到了1萬(wàn)元，他隨即將借款轉(zhuǎn)給唐興，同時(shí)拿到1000元的兼職報(bào)酬，并被告知以后還款的事就不用他管了。但兩個(gè)月后，當(dāng)錢(qián)凌接到貸款平臺(tái)催促還款的電話時(shí)，唐興的手機(jī)卻再也打不通了……

   錢(qián)凌的遭遇并非個(gè)案。據(jù)x警方介紹，除錢(qián)凌外，還有x工學(xué)院等高校的10名學(xué)生掉入唐興的陷阱。

   曾有媒體報(bào)道，x師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬(wàn)元，自己卻消失得無(wú)影無(wú)蹤；同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。

   此外，除了校園網(wǎng)貸詐騙以外，也有一些大學(xué)生為了講排場(chǎng)，不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸來(lái)實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)和高消費(fèi)，有的明顯超出了承受能力，背負(fù)“巨額債務(wù)”。

   消費(fèi)觀念不理性、個(gè)人信用保護(hù)意識(shí)淡薄、網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)序擴(kuò)張等是主因

   近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以P2P貸款平臺(tái)、校園分期購(gòu)物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧?kù)o的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤(pán)。

   “很多校園貸款平臺(tái)審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過(guò)審核。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一。”x警方辦案人員告訴記者。

   而另一方面，大學(xué)生財(cái)商觀念方面的誤區(qū)，也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學(xué)校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個(gè)重要原因。中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為，很多大學(xué)生還沒(méi)有形成正確的理財(cái)觀念，對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)意識(shí)也不足，這讓不法分子有了可乘之機(jī)。

   鄧建鵬還表示，很多校園貸款平臺(tái)的無(wú)序擴(kuò)張，也增加了風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性，“他們?cè)趶V告中常常使用‘0利率、0擔(dān)保、無(wú)服務(wù)費(fèi)’等誘人的貸款和消費(fèi)訊息吸引客戶，同時(shí)給校園人很高的傭金，助長(zhǎng)了人盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)的沖動(dòng)。這不僅對(duì)大學(xué)生，對(duì)這些貸款平臺(tái)本身，也意味著很大的風(fēng)險(xiǎn)。”

   也有專業(yè)人士認(rèn)為，消費(fèi)信貸是一種金融工具，并無(wú)道德標(biāo)簽。一些理性消費(fèi)的大學(xué)生也不在少數(shù)，通過(guò)分期貸款消費(fèi)能減輕一次性消費(fèi)帶來(lái)的資金壓力，但關(guān)鍵是學(xué)生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi)。

   應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，建立嚴(yán)格的借貸流程和審批機(jī)制“大學(xué)生享受金融服務(wù)本無(wú)可厚非，而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)也說(shuō)明確實(shí)存在市場(chǎng)需求，但現(xiàn)在的問(wèn)題是，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài)，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一樣，還游離于監(jiān)管之外。”“分期樂(lè)”公關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一些平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)，有些平臺(tái)存在費(fèi)率不透明、授信額度過(guò)高、風(fēng)控松懈但催收嚴(yán)酷等不負(fù)責(zé)任的信貸行為。

   此外，目前存在的問(wèn)題也和當(dāng)前部分大學(xué)生信用意識(shí)薄弱，消費(fèi)觀念有偏差有關(guān)，亟須提高大學(xué)生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)水平。

   “防范校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)又同時(shí)能滿足大學(xué)生分期購(gòu)的需求，最重要的是監(jiān)管要跟上。”鄧建鵬認(rèn)為，未來(lái)的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力：首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一定要對(duì)大學(xué)生做特別的風(fēng)險(xiǎn)提示，倡導(dǎo)適度消費(fèi)的理念。其次，在評(píng)估信用水平和償還能力時(shí)，要適用高于其他人群的審核標(biāo)準(zhǔn)。

   近日，教育部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合通知，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度，向?qū)W生預(yù)警提示信息，同時(shí)建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制等。

篇（6）

長(zhǎng)久以來(lái)，我國(guó)的電信行業(yè)一直處在中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信三分天下的壟斷局面下。

當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)負(fù)面影響尚未消失，電信行業(yè)面臨語(yǔ)音、短信收入下滑的局面。同時(shí)由于長(zhǎng)久以來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)缺乏，導(dǎo)致業(yè)內(nèi)缺少通過(guò)相關(guān)技術(shù)研發(fā)減少成本的動(dòng)力，不利于我國(guó)電信行業(yè)的健康發(fā)展。民間資本一旦進(jìn)入，將為電信行業(yè)帶來(lái)新的活力，新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境將十分有利于產(chǎn)業(yè)鏈的豐富和完善。同時(shí)，我國(guó)用戶會(huì)享受到更為廉價(jià)的資費(fèi)和更加優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)。

我國(guó)目前一些電信業(yè)務(wù)在一定程度上允許民資經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)只能通過(guò)與運(yùn)營(yíng)商合作的方式運(yùn)營(yíng)。工業(yè)和信息化部新的試點(diǎn)方案的出臺(tái)將允許民資在支付一定網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備租用費(fèi)用后，獨(dú)立運(yùn)營(yíng)上述業(yè)務(wù)。

根據(jù)歐、美等國(guó)電信業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，一旦接入網(wǎng)、移動(dòng)通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)和電信增值服務(wù)向民資開(kāi)放，電信市場(chǎng)上將出現(xiàn)種類豐富的新服務(wù)，這將促進(jìn)電信業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，拓展出全新的市場(chǎng)。

篇（7）

一、網(wǎng)絡(luò)犯罪的現(xiàn)狀

點(diǎn)開(kāi)瀏覽器輸入網(wǎng)絡(luò)犯罪，彈出的數(shù)據(jù)、案例真的讓人觸目驚心。僅2015年第一季度，北京網(wǎng)絡(luò)安全反詐騙聯(lián)盟共接到網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)案4920起，蟀缸芙鴝罡嘰1772.3萬(wàn)元，人均3602元。并且，發(fā)案勢(shì)頭之猛，出乎人的意料。根據(jù)公安部門(mén)的統(tǒng)計(jì)，近幾年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)和電信詐騙類案件以每年20～30%的速度快速增長(zhǎng)。2015年1月至8月，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立案查處網(wǎng)絡(luò)和電信類詐騙案件31.7萬(wàn)件，網(wǎng)絡(luò)和電信類詐騙給人民群眾的造成的損失超過(guò)100億元。據(jù)某互聯(lián)網(wǎng)公司不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)“偽基站”案件潛在的犯罪數(shù)額高達(dá)1350億元＼年。

二、網(wǎng)絡(luò)犯罪的特點(diǎn)

第一，犯罪成本降低，利益巨大，導(dǎo)致犯罪規(guī)模和危害急劇擴(kuò)大，黑色利益鏈條盤(pán)根錯(cuò)節(jié)，網(wǎng)絡(luò)犯罪形態(tài)成倍增加，更為頭疼的是，這些交易、勾連的雙方，甚至都不認(rèn)識(shí)，也不會(huì)見(jiàn)面。

第二，犯罪分工明確，有專門(mén)負(fù)責(zé)收集公民信息的，有專門(mén)開(kāi)發(fā)木馬軟件的，有負(fù)責(zé)發(fā)單的，有專門(mén)提供交易平臺(tái)的等等。

第三，虛擬性、隱蔽性和瞬時(shí)性。網(wǎng)絡(luò)上數(shù)字化的信息可被復(fù)制，而且不留痕跡，沒(méi)有質(zhì)量上的消減，不易被發(fā)覺(jué)，這決定了涉網(wǎng)犯罪具有極高的隱蔽性；作案人在接受網(wǎng)絡(luò)信息過(guò)程中不需要任何登記，可以通過(guò)反復(fù)匿名登錄的辦法，直奔犯罪目標(biāo)，匿名和化名的大量存在，決定了犯罪的虛擬性；作案人在設(shè)計(jì)好入侵計(jì)算機(jī)程序后，可以輕觸鍵盤(pán)，犯罪行為即可瞬間在任一計(jì)算機(jī)上付諸實(shí)施，表現(xiàn)為瞬時(shí)性的特點(diǎn)。

二、打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的措施

（一）完善網(wǎng)絡(luò)犯罪治理的法律

我國(guó)目前已經(jīng)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)犯罪治理的法律法規(guī)有：《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行辦法》《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》將網(wǎng)絡(luò)支付納入監(jiān)管。《網(wǎng)絡(luò)游戲管理暫行辦法》這是我國(guó)第一部針對(duì)網(wǎng)絡(luò)游戲進(jìn)行管理的部門(mén)規(guī)章等等。以游戲?yàn)槔绻摂M裝備或帳號(hào)被盜了，是可以去派出所立案的，但要求其價(jià)值達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪的處罰。目前多數(shù)辦法的處罰都不夠嚴(yán)厲，法律需進(jìn)一步完善。

（二）提高網(wǎng)絡(luò)犯罪治理的執(zhí)法能力

個(gè)人認(rèn)為，應(yīng)完善關(guān)于涉嫌網(wǎng)絡(luò)犯罪的罪名和罪狀，目前我國(guó)刑法關(guān)于網(wǎng)絡(luò)犯罪的規(guī)定范圍過(guò)于狹窄，所以在實(shí)踐中導(dǎo)致對(duì)于一些犯罪案件無(wú)法處理或打擊不力。從立法上解決這些問(wèn)題，目前的刑罰規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)犯罪的量刑相對(duì)比較輕威懾力不足，達(dá)不到預(yù)防網(wǎng)絡(luò)犯罪的目的。因此，適當(dāng)提高相關(guān)法律的量刑，增加其法律威懾力，起到特殊預(yù)防的作用。

三、打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的困境

（一）案件受理難

涉網(wǎng)犯罪案件通常存在單案涉案金額小、辦案難度大、成本高、周期長(zhǎng)等問(wèn)題，以及受到人力、物力、財(cái)力、執(zhí)法質(zhì)量考核等因素制約，辦案機(jī)關(guān)通常會(huì)以單個(gè)案件涉案數(shù)額達(dá)不到立案標(biāo)準(zhǔn)或以案件管轄范圍不確定等理由不予受理，導(dǎo)致即使被害人在案發(fā)后第一時(shí)間報(bào)案，案件也未能進(jìn)入偵查程序，從而使案件在一定程度上錯(cuò)失最佳偵查取證時(shí)機(jī)。

（二）何地立案難以明確

篇（8）

現(xiàn)代電信經(jīng)濟(jì)的興起，為傳統(tǒng)欺詐提供了特殊的新興途徑，詐騙行為也逐步蔓延至電信網(wǎng)絡(luò)之中。較之傳統(tǒng)的欺詐行為，電信詐騙主要通過(guò)短信以及電話語(yǔ)音業(yè)務(wù)進(jìn)行，無(wú)孔不入，存在著覆蓋面廣、費(fèi)用低、效益高，具有較強(qiáng)的隱蔽性等特征。嚴(yán)重影響廣大人民群眾的正常生活秩序，已經(jīng)成為擾亂社會(huì)治安的新的違法犯罪問(wèn)題。

在電信欺詐中，欺詐方惡意欺詐行為觸及法律，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任在實(shí)踐中已經(jīng)得到共識(shí)，但是，對(duì)于運(yùn)營(yíng)商應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任的說(shuō)法不一，存在較大爭(zhēng)議。一種觀點(diǎn)認(rèn)為運(yùn)營(yíng)商應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，其理由在于運(yùn)營(yíng)商具有維護(hù)良好通訊環(huán)境之義務(wù)，而另一方則主張運(yùn)營(yíng)商僅作為平臺(tái)提供者，其責(zé)任限于保證通訊平臺(tái)的順暢無(wú)阻，而無(wú)法具體保證在平臺(tái)上內(nèi)容的合法性與否。第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，在電信欺詐案件中，運(yùn)營(yíng)商具有為消費(fèi)者提供安全、可靠的電信服務(wù)的義務(wù)，如果消費(fèi)者受騙損失與運(yùn)營(yíng)商安全電信服務(wù)的信任之間有一定的關(guān)聯(lián)性和因果關(guān)系，則需要運(yùn)營(yíng)商承擔(dān)一定的賠償責(zé)任。［1］對(duì)于以上觀點(diǎn)，本文認(rèn)為第三種觀點(diǎn)具有一定合理性，也即運(yùn)營(yíng)商在電信欺詐中應(yīng)承擔(dān)一種合理限度的安全保障義務(wù)，下面結(jié)合實(shí)務(wù)中欺詐類型對(duì)此觀點(diǎn)的合理性進(jìn)行分析論證。

一、電信運(yùn)營(yíng)商的安全保障義務(wù)

安全保障義務(wù)是法律上歷史久遠(yuǎn)的責(zé)任承擔(dān)方式之一。早在羅馬時(shí)代，就存在著場(chǎng)所主人看管場(chǎng)所，管理場(chǎng)所的善良保障義務(wù)。隨著實(shí)踐發(fā)展，兩大法系法官在系列的判例中，突破侵權(quán)規(guī)則，依據(jù)公平正義的法律原理逐步發(fā)展起一般安全注意義務(wù)的安全保障責(zé)任，并發(fā)展出系列支持此責(zé)任的理論觀點(diǎn)。主要包括危險(xiǎn)控制理論、獲利理論、以及信賴?yán)碚摗＃?］依據(jù)以上三種理論觀點(diǎn)分析，運(yùn)營(yíng)商作為電信平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)管理者，基于對(duì)平臺(tái)技術(shù)、操作管理的熟悉程度使其較其他人具備了更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，同時(shí)，消費(fèi)者使用通訊業(yè)務(wù)必須以加入基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)為前提，在此基礎(chǔ)上使用他方增值運(yùn)營(yíng)方提供的增值服務(wù)，運(yùn)營(yíng)商據(jù)此收取了一定的通信等費(fèi)用，并由此獲利，因此，要求其采取預(yù)防危險(xiǎn)發(fā)生的措施和對(duì)受害者的損失進(jìn)行補(bǔ)救，符合法律所追求的公平與正義的目標(biāo)。

而具體在個(gè)體欺詐事件之中，不能否認(rèn)，在通過(guò)運(yùn)營(yíng)商端口發(fā)送欺詐短信、通過(guò)改號(hào)軟件實(shí)行虛假來(lái)電顯示都借運(yùn)營(yíng)商的身份對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行一種真實(shí)性暗示，消費(fèi)者對(duì)運(yùn)營(yíng)商的合理信賴因素對(duì)于欺詐的實(shí)現(xiàn)起到一定的推波助瀾作用。“只要加害人有合理理由可以相信對(duì)方將保護(hù)其利益，職業(yè)上的經(jīng)驗(yàn)也會(huì)導(dǎo)致積極的作為義務(wù)，這種信任關(guān)系就會(huì)受到法律保護(hù)”［3］的觀點(diǎn)雖可能過(guò)于絕對(duì)，但卻不失其說(shuō)法的合理性。

因此，從理論角度而言，運(yùn)營(yíng)商對(duì)于電信網(wǎng)絡(luò)的安全應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的安全保障義務(wù)。同時(shí)，我國(guó)合同法、電信服務(wù)規(guī)范、信產(chǎn)部等法律法規(guī)都對(duì)于提供一個(gè)符合雙方約定、法律規(guī)定的安全可靠的通信網(wǎng)絡(luò)做出了相應(yīng)的規(guī)定。因此，運(yùn)營(yíng)商需要承擔(dān)相應(yīng)的安全保障義務(wù)具有理論和實(shí)務(wù)的雙重依據(jù)。

二、運(yùn)營(yíng)商安全保障義務(wù)的合理限度分析

在傳統(tǒng)電信服務(wù)中，業(yè)務(wù)網(wǎng)和支撐網(wǎng)是雙向分離的。用戶信息僅在業(yè)務(wù)網(wǎng)中傳送，信令網(wǎng)、網(wǎng)管網(wǎng)等支撐網(wǎng)與業(yè)務(wù)網(wǎng)隔離，完全由運(yùn)營(yíng)商控制，電信用戶無(wú)法進(jìn)入。此外，每個(gè)用戶都有一個(gè)唯一的號(hào)碼，用戶的身份是明確的。這種機(jī)制有效地避免了電信用戶非法進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)控制系統(tǒng)，保障了網(wǎng)絡(luò)安全。因此，傳統(tǒng)意義上的運(yùn)營(yíng)商的安全保障義務(wù)著眼于其對(duì)于系統(tǒng)穩(wěn)定等內(nèi)在因素的控制上，而對(duì)外部因素引發(fā)的安全風(fēng)險(xiǎn)，并無(wú)涉及。

而新電信時(shí)代的發(fā)展，打破了傳統(tǒng)電信的封閉，消除了電信網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)的傳統(tǒng)隔閡，兩網(wǎng)的融合一方面拓展了信息資源的途徑、豐富了增值業(yè)務(wù)的類型，但是同時(shí)，IP網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在、威脅無(wú)法預(yù)知的特性也接踵而至。給電信網(wǎng)帶來(lái)新的安全威脅，例如今年鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的虛假來(lái)電電話詐騙案件就是互聯(lián)網(wǎng)的欺詐方式、欺詐軟件逐漸轉(zhuǎn)移到電信網(wǎng)之中的典型代表。在互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)電信網(wǎng)互聯(lián)互通后，電信用戶的信息不再與控制信息隔離，運(yùn)營(yíng)商對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的掌控能力、識(shí)別能力以及目前技術(shù)所能達(dá)到的控制程度較之傳統(tǒng)都發(fā)生了巨大的變化。因此，在面對(duì)網(wǎng)絡(luò)這個(gè)資源浩瀚，安全隱患防不勝防的開(kāi)放系統(tǒng)，純粹的技術(shù)手段解決電信網(wǎng)絡(luò)的安全問(wèn)題已經(jīng)成為異常艱巨的任務(wù)。在此條件下，仍要求運(yùn)營(yíng)商承擔(dān)傳統(tǒng)模式下的安全保障義務(wù)既不符合保障義務(wù)的理論依據(jù)，也違反了權(quán)責(zé)平衡的法律原則。因此，在風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法有效識(shí)別監(jiān)控的新環(huán)境下，對(duì)于運(yùn)營(yíng)商原本義務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)目s小，合乎法情法理。

此種觀點(diǎn)與世界上許多國(guó)家在電信網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)安全管理所采用的“避風(fēng)港”政策趨于一致。所謂“避風(fēng)港”制度即電信網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者的審查行為在符合一定的法定條件后對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)傳播的信息內(nèi)容就不承擔(dān)連帶的法律責(zé)任。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商所需履行的審查義務(wù)包括：一是自己不制造違法信息；二是確認(rèn)了違法信息后立即刪除或做其他處理，如中止鏈接等；三是在執(zhí)法機(jī)關(guān)找尋網(wǎng)上違法者時(shí)予以協(xié)助。如果網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商做到這三條，他們就可以進(jìn)入“避風(fēng)港”，無(wú)需承擔(dān)違法行為的連帶責(zé)任。［4］此種觀點(diǎn)在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議上也有著明確的規(guī)定。我們認(rèn)為，此觀點(diǎn)是對(duì)公民通信自由權(quán)和維護(hù)電信網(wǎng)通訊環(huán)境安全兩項(xiàng)要求的權(quán)衡，具有一定的合理性。

三、對(duì)安全保障義務(wù)合理限度的法律界定

篇（9）

中圖分類號(hào)：D922.29 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1008-4428（2016）11-136 -02

最近關(guān)注到兩件熱點(diǎn)事件，一是8月底，山東臨沂準(zhǔn)女大學(xué)生徐玉玉遭遇以發(fā)放助學(xué)金為名實(shí)施的電信詐騙，近萬(wàn)元學(xué)費(fèi)被騙后，心臟驟停不幸離世。隨后國(guó)內(nèi)各地媒體陸續(xù)報(bào)道大學(xué)入學(xué)學(xué)費(fèi)相關(guān)的電信詐騙案例，并引發(fā)國(guó)家相關(guān)部門(mén)高度重視，開(kāi)展全國(guó)性電信詐騙和信息泄露清查活動(dòng)，并抓獲200余名涉嫌犯罪人員① 。二是美國(guó)一位買(mǎi)家在亞馬遜美國(guó)網(wǎng)站上購(gòu)買(mǎi)了一款產(chǎn)品并給予一星差評(píng)后，陸續(xù)收到了來(lái)自中國(guó)廠商銷(xiāo)售人員要求刪除評(píng)論的三封郵件，郵件中甚至以可能被解雇、向平臺(tái)投訴等理由希望買(mǎi)家刪除評(píng)價(jià)。買(mǎi)家將事件至當(dāng)?shù)厣缃痪W(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，引起中國(guó)賣(mài)家、境外消費(fèi)者與亞馬遜平臺(tái)的密切關(guān)注，筆者分析認(rèn)為該事件也是導(dǎo)致亞馬遜美國(guó)公司調(diào)整關(guān)于美國(guó)網(wǎng)站產(chǎn)品測(cè)評(píng)政策的原因之一② 。

相關(guān)部門(mén)啟動(dòng)電信詐騙清查運(yùn)動(dòng)，一時(shí)間頗受好評(píng)，公安部網(wǎng)站專門(mén)開(kāi)設(shè)的“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪”欄目，自9月份以來(lái)更新速度明顯加快，主要以人民日?qǐng)?bào)、新華社、央視等官方媒體言論為主③ 。 不過(guò)這種以“陣風(fēng)式”見(jiàn)長(zhǎng)的“常規(guī)”打擊運(yùn)動(dòng)究竟能取得多大成效，還需時(shí)日以待驗(yàn)證，畢竟大多數(shù)普通民眾已飽受電信騷擾之苦，此次清查之嚴(yán)之快不過(guò)是因?yàn)椤棒[出人命了”。而另一方面，拋開(kāi)美國(guó)社交媒體影響之廣不說(shuō)，相比國(guó)內(nèi)動(dòng)輒每天十余個(gè)詐騙電話，區(qū)區(qū)三封要求刪除差評(píng)的郵件就能引起軒然大波，亞馬遜平臺(tái)的政策調(diào)整也隨即而來(lái)，至少部分賣(mài)家也不能再無(wú)視平臺(tái)的政策底線，以免丟了生意。在兩個(gè)案例中，電信詐騙涉及的信息保護(hù)責(zé)任主要在政府部門(mén)，而在平臺(tái)交易事件中的信息保護(hù)主體則由交易平臺(tái)即亞馬遜承擔(dān)，市場(chǎng)主體的反映明顯好于政府主體的行動(dòng)。

本文列舉亞馬遜事件并不是為了強(qiáng)調(diào)平臺(tái)用戶信息的安全保障存在哪些問(wèn)題，而是說(shuō)明在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，個(gè)人信息的留痕不可避免。比如淘寶、余額寶等支付寶用戶的身份信息、聯(lián)系方式都在阿里巴巴的數(shù)據(jù)庫(kù)里；比如微信、QQ等用戶的相冊(cè)視頻、游戲記錄都儲(chǔ)存在騰訊公司的服務(wù)器里。《個(gè)人信息保護(hù)法》尚未出臺(tái)，僅靠《征信管理?xiàng)l例》來(lái)制約個(gè)人信用，在大數(shù)據(jù)時(shí)代略顯單薄，以至于民眾都把信息泄露的問(wèn)題直接歸責(zé)于政府部門(mén)。在企業(yè)層面，民眾多苛責(zé)電信企業(yè)和銀行無(wú)能，但到了政府層面，通信部門(mén)、公安部門(mén)、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、教育部門(mén)、社會(huì)保障部門(mén)、人力資源部門(mén)、工商管理部門(mén)、房產(chǎn)登記部門(mén)等所有可能涉及個(gè)人信息保護(hù)的單位都會(huì)被指責(zé)一番。一方面是由于歷來(lái)“九龍治水”的行政毛病，一方面也凸顯了行政主體在信息保護(hù)層面各自為政、不互通也不專業(yè)的問(wèn)題。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境之下，市場(chǎng)主體保護(hù)自己的客戶資源都來(lái)不及，更談不上主動(dòng)泄露客戶信息，除此之外還有商業(yè)秘密保護(hù)、競(jìng)業(yè)禁止、反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范進(jìn)行約束，內(nèi)因外因都在替市場(chǎng)主體反泄露客戶信息。把個(gè)人信息保護(hù)的主體責(zé)任細(xì)分行業(yè)交給各自的市場(chǎng)主體去妥善保管，出現(xiàn)問(wèn)題即可對(duì)應(yīng)查找責(zé)任主體，何樂(lè)而不為？畢竟出現(xiàn)問(wèn)題的是企業(yè)，就像亞馬遜、阿里巴巴、騰訊處理賣(mài)家問(wèn)題，違規(guī)就關(guān)店，事關(guān)生計(jì)，比處理手抄客戶信息再低價(jià)出售的前銀行職員④ 來(lái)得更為直接。

篇（10）

1.企業(yè)信用缺失。（1）企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范。惡性“價(jià)格戰(zhàn)”愈演愈烈：擅自改變資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)具有同等交易條件的用戶或其他經(jīng)營(yíng)者實(shí)行價(jià)格歧視；散布漲價(jià)或者降價(jià)信息，擾亂市場(chǎng)秩序；訂立價(jià)格聯(lián)盟，損害其他經(jīng)營(yíng)者或電信用戶的合法權(quán)益。（2）企業(yè)之間信用無(wú)保障。互聯(lián)互通中，個(gè)別主導(dǎo)電信經(jīng)營(yíng)者出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識(shí)，在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時(shí)不是按照誠(chéng)實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議的約定，而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開(kāi)放，人為設(shè)障，降低互通率和互通質(zhì)量，損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益[1]。（3）企業(yè)自覺(jué)履約率低。近年來(lái)，電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)在當(dāng)?shù)赝ㄐ殴芾砭只蛐袠I(yè)協(xié)會(huì)的倡導(dǎo)下，行業(yè)自律公約或自律協(xié)約簽了不少，但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意[1]。個(gè)別企業(yè)言行不一，背棄協(xié)約條款規(guī)定，有的甚至擅自撕毀協(xié)議，在經(jīng)營(yíng)中仍我行我素，繼續(xù)違規(guī)，導(dǎo)致市場(chǎng)秩序混亂。

2.個(gè)人信用缺失。電信企業(yè)的欺詐行為使用戶、投資人蒙受了重大的損失。同樣，電信公司也由于各種用戶欺詐行為，如盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊(cè)及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等，蒙受巨額損失。（1）用戶的電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)行為普遍存在，致使一些惡意欠費(fèi)者在不同運(yùn)營(yíng)公司消費(fèi)而得不到追究。特別是取消入網(wǎng)費(fèi)以后，惡意欠費(fèi)的欺詐行為更加難以防范，已經(jīng)使電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)呆賬比例增加、企業(yè)利潤(rùn)不實(shí)、資產(chǎn)流失嚴(yán)重。（2）欺詐手段越來(lái)越多樣化。少數(shù)電信用戶或盜用他人電子密碼通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)侵害合法用戶的利益，或偽造身份證注冊(cè)和上網(wǎng)或盜打公用電話，或偽造電信卡使用業(yè)務(wù)，手段多樣化。

3.政府信用缺失。政府信用是社會(huì)信用的關(guān)鍵，起示范作用。電信改革已經(jīng)走過(guò)十年的艱辛歷程，圍繞提高電信行業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和為公眾提供優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)兩大主題，進(jìn)行了一系列大刀闊斧式的重組改革，但市場(chǎng)績(jī)效并沒(méi)有取得基于有效競(jìng)爭(zhēng)的良性結(jié)果。政府在市場(chǎng)進(jìn)入、互聯(lián)互通、電信資費(fèi)、普遍服務(wù)等諸多方面的表現(xiàn)令廣大消費(fèi)者失望：壟斷定價(jià)、限制競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)低質(zhì)量、“不聯(lián)不通”，嚴(yán)重?fù)p害了公眾的利益。

（二）電信產(chǎn)業(yè)信用缺失的深層次原因

1.失信懲戒機(jī)制尚未建立，失信者沒(méi)有付出相應(yīng)的代價(jià)。建立健全合理的失信懲戒機(jī)制，是規(guī)范信用交易的有效途徑，是建立現(xiàn)代社會(huì)信用體系的基本保障。中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)存在大量失信行為，一個(gè)主要原因是國(guó)家信息管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機(jī)制，失信違規(guī)成本小。在立法方面，《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中雖然都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則，《刑法》中也有對(duì)詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定，但這些仍不足以對(duì)社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，誠(chéng)守信用的立法明顯滯后[2]。

2.電信產(chǎn)業(yè)信用體系不健全不完善，缺乏整體性和協(xié)調(diào)性。社會(huì)信用體系是一種社會(huì)機(jī)制，它通過(guò)對(duì)失信行為的社會(huì)聯(lián)防和適當(dāng)懲戒，有效保護(hù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常秩序。建立社會(huì)信用體系需要綜合抓好信用道德文化、信用法律環(huán)境、市場(chǎng)培育和中介服務(wù)、政府監(jiān)管及行業(yè)自律、技術(shù)支撐體系等多個(gè)環(huán)節(jié)，全面考慮制度安排、組織形式、運(yùn)作方式和技術(shù)手段等許多方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程。在社會(huì)信用體系不健全的情況下，市場(chǎng)行為主體信息不對(duì)稱以及由此而形成的不完全契約，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中信用缺失的主要根源。

3.市場(chǎng)信用意識(shí)淡薄，企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏基本的信用管理制度。由于當(dāng)前電信企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)尚未健全，產(chǎn)權(quán)制度不明晰，國(guó)家代替企業(yè)成為社會(huì)信用的主體，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)直接面對(duì)市場(chǎng)成為自主經(jīng)營(yíng)主體，而由于產(chǎn)權(quán)邊界不清，企業(yè)無(wú)須對(duì)自己的行為承擔(dān)責(zé)任，就很難使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體自覺(jué)講信用，一大批企業(yè)會(huì)“搭便車(chē)”，坐收失信之利，卻不用付出任何（失信）成本。因此出現(xiàn)了電信市場(chǎng)諸多誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象[2]。

二、構(gòu)建中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的必要性

（一）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是加快建立信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系建設(shè)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是社會(huì)信用體系發(fā)揮其功能和作用的重要保障。目前，電信產(chǎn)業(yè)乃至其他領(lǐng)域之所以會(huì)出現(xiàn)大量的經(jīng)濟(jì)失信行為，關(guān)鍵在于長(zhǎng)期以來(lái)缺少社會(huì)信用體系的核心部件——失信懲戒機(jī)制，這使得市場(chǎng)中信用主體的失信行為幾乎不受成本約束，造成信用市場(chǎng)中的虛假信息普遍存在。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。信用經(jīng)濟(jì)不是僅靠道德的軟約束就可以形成的，還需要社會(huì)制度的硬約束。中國(guó)自20世紀(jì)經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以來(lái)，經(jīng)濟(jì)主體逐漸多元化。與之伴隨的就是原有的社會(huì)規(guī)范基本喪失殆盡，社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體利益邊界模糊，市場(chǎng)范圍擴(kuò)大的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于社會(huì)約束與制度建設(shè)的速度。這種不協(xié)調(diào)發(fā)展，使得那些不具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和承擔(dān)責(zé)任條件的市場(chǎng)主體大量存在，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序[3]。

三、構(gòu)建電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的總體思路和運(yùn)作機(jī)理

（一）失信懲戒的內(nèi)涵

失信懲戒就是對(duì)通過(guò)一系列措施、手段和辦法，對(duì)失信行為能夠及時(shí)、適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行懲戒，造成對(duì)失信行為人的經(jīng)濟(jì)、道德或者其他約束，使其付出高昂的失信成本，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，并對(duì)其未來(lái)的預(yù)期形成巨大的威懾力和社會(huì)影響力，這是失信懲戒機(jī)制的內(nèi)在含義。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的總體思路

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系最重要的制度安排之一。失信懲戒機(jī)制實(shí)質(zhì)上就是一系列的正式和非正式的制度安排。它包括基于信用記錄，通過(guò)生產(chǎn)、銷(xiāo)售、購(gòu)買(mǎi)和使用信用產(chǎn)品對(duì)失信行為進(jìn)行的市場(chǎng)性懲戒，通過(guò)法律、法規(guī)對(duì)失信行為的司法性和行政監(jiān)管性懲戒以及對(duì)失信行為人的社會(huì)性和行業(yè)性懲戒。其運(yùn)行機(jī)理在于以信用記錄的形式對(duì)失信者的失信行為予以準(zhǔn)確的記錄、保存和標(biāo)識(shí)，并將其置于全社會(huì)的監(jiān)督控制之下，通過(guò)市場(chǎng)、行政監(jiān)管、法律、行業(yè)自律及社會(huì)道德等綜合懲戒機(jī)制給予失信者及時(shí)適當(dāng)?shù)膽徒洌故耪吒冻龈甙旱慕灰壮杀荆咽判袨槿说膫€(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，使失信者一處失信，處處受制約。

（三）中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的運(yùn)作機(jī)理

1.通過(guò)生產(chǎn)、銷(xiāo)售、購(gòu)買(mǎi)、使用信用產(chǎn)品形成的市場(chǎng)性懲戒機(jī)制，對(duì)信用記錄好的企業(yè)和個(gè)人，給予優(yōu)惠和便利；對(duì)信用記錄不好的企業(yè)和個(gè)人，拒絕進(jìn)行交易，讓其遭受種種不便。

2.通過(guò)綜合利用市場(chǎng)性懲戒和社會(huì)性懲戒機(jī)制，記錄和公示有嚴(yán)重失信行為的個(gè)人和組織，通過(guò)信息的廣泛傳播，使對(duì)交易對(duì)方的失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，讓失信者一處失信，處處受制約，并形成對(duì)失信行為的威懾力量。

3.通過(guò)行政性監(jiān)管性懲戒機(jī)制對(duì)失信行為進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償或行政處罰，使之在財(cái)產(chǎn)、人身自由、資格準(zhǔn)入等方面付出代價(jià)，同時(shí)，政府部門(mén)之間信息共享，形成監(jiān)管合力，減少重復(fù)建設(shè)。

4.通過(guò)行業(yè)性懲戒機(jī)制的建立，加強(qiáng)行業(yè)自律，對(duì)政府委托下對(duì)失信行為人進(jìn)行行業(yè)資格準(zhǔn)入的限制，甚至責(zé)令退出行業(yè)，使之在行業(yè)內(nèi)難以立足。通過(guò)自律、互律和他律的約束機(jī)制，提高行業(yè)信用水平。

5.失信懲戒機(jī)制的根本目的是提高信用水平和創(chuàng)造信用環(huán)境，因此要及時(shí)接受被失信懲戒機(jī)制處罰者的投訴和申辯，糾正記錄錯(cuò)誤和幫助失信者修復(fù)信用，從而從根本上改善信用環(huán)境。

四、政策建議

（一）推進(jìn)電信產(chǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造前提條件

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系中最為重要、最為核心的組成部分。失信懲戒機(jī)制的建立和運(yùn)行要以健全的社會(huì)信用體系為前提條件，因此，必須加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，盡早建立起政府推動(dòng)、以信用服務(wù)業(yè)為主體、以法律法規(guī)為保障、以企業(yè)信用管理為基礎(chǔ)、以行業(yè)協(xié)會(huì)為紐帶的、能夠如實(shí)反映市場(chǎng)交易者信用狀況和應(yīng)對(duì)措施的完善的社會(huì)信用體系。

（二）加快信用立法，為失信懲戒提供法律保障

失信懲戒機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件是有完善的信用法律法規(guī)作為基本保障。要盡快推進(jìn)《電信法》的出臺(tái)，同時(shí)制定失信懲戒的法律法規(guī)，明確在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種程度和形式的制裁，明確失信行為的懲戒內(nèi)容，失信懲戒的實(shí)施主體及其責(zé)任。

（三）加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造基礎(chǔ)條件

企業(yè)信用是社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，培育良好的企業(yè)信用品牌，防止因授信不當(dāng)以及因客戶違約而發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，是構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的基本目標(biāo)。鑒于電信企業(yè)在信用管理上比較薄弱，沒(méi)有形成防范信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，所以應(yīng)該加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，推動(dòng)企業(yè)盡快建立法人治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)企業(yè)把現(xiàn)代信用理論和方法引入企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理之中。

（四）推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，為失信懲戒提供客觀環(huán)境

行業(yè)協(xié)會(huì)和其他社會(huì)中間體是行業(yè)性懲戒的實(shí)施者，在失信懲戒機(jī)制中扮演著重要角色。行業(yè)協(xié)會(huì)按規(guī)定承擔(dān)行業(yè)性失信懲戒功能，制定行業(yè)規(guī)章制度，記錄、披露所屬企業(yè)信用行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自我約束，改善業(yè)內(nèi)的信用狀況。政府應(yīng)當(dāng)在法規(guī)建設(shè)、業(yè)務(wù)環(huán)境和人員安排等方面支持信用行業(yè)協(xié)會(huì)，使協(xié)會(huì)得到培育發(fā)展，同時(shí)又要加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保行業(yè)協(xié)會(huì)能夠誠(chéng)信守法、規(guī)范運(yùn)作。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙興源，吳燁.信用缺失已成為電信業(yè)做大做強(qiáng)的“瓶頸”[EB/OL]..

[2]譚永智，李淑玲.企業(yè)信用管理實(shí)務(wù)[M].北京：中國(guó)方正出版社，2004.

篇（11）

一、中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)的失信問(wèn)題及原因分析

（一）當(dāng)前中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信行為的表現(xiàn)

1.企業(yè)信用缺失。（1）企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范。論文百事通惡性“價(jià)格戰(zhàn)”愈演愈烈：擅自改變資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)具有同等交易條件的用戶或其他經(jīng)營(yíng)者實(shí)行價(jià)格歧視；散布漲價(jià)或者降價(jià)信息，擾亂市場(chǎng)秩序；訂立價(jià)格聯(lián)盟，損害其他經(jīng)營(yíng)者或電信用戶的合法權(quán)益。（2）企業(yè)之間信用無(wú)保障。互聯(lián)互通中，個(gè)別主導(dǎo)電信經(jīng)營(yíng)者出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識(shí)，在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時(shí)不是按照誠(chéng)實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議的約定，而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開(kāi)放，人為設(shè)障，降低互通率和互通質(zhì)量，損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益。（3）企業(yè)自覺(jué)履約率低。近年來(lái)，電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)在當(dāng)?shù)赝ㄐ殴芾砭只蛐袠I(yè)協(xié)會(huì)的倡導(dǎo)下，行業(yè)自律公約或自律協(xié)約簽了不少，但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意。個(gè)別企業(yè)言行不一，背棄協(xié)約條款規(guī)定，有的甚至擅自撕毀協(xié)議，在經(jīng)營(yíng)中仍我行我素，繼續(xù)違規(guī)，導(dǎo)致市場(chǎng)秩序混亂。

2.個(gè)人信用缺失。電信企業(yè)的欺詐行為使用戶、投資人蒙受了重大的損失。同樣，電信公司也由于各種用戶欺詐行為，如盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊(cè)及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等，蒙受巨額損失。（1）用戶的電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)行為普遍存在，致使一些惡意欠費(fèi)者在不同運(yùn)營(yíng)公司消費(fèi)而得不到追究。特別是取消入網(wǎng)費(fèi)以后，惡意欠費(fèi)的欺詐行為更加難以防范，已經(jīng)使電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)呆賬比例增加、企業(yè)利潤(rùn)不實(shí)、資產(chǎn)流失嚴(yán)重。（2）欺詐手段越來(lái)越多樣化。少數(shù)電信用戶或盜用他人電子密碼通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)侵害合法用戶的利益，或偽造身份證注冊(cè)和上網(wǎng)或盜打公用電話，或偽造電信卡使用業(yè)務(wù)，手段多樣化。

3.政府信用缺失。政府信用是社會(huì)信用的關(guān)鍵，起示范作用。電信改革已經(jīng)走過(guò)十年的艱辛歷程，圍繞提高電信行業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和為公眾提供優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)兩大主題，進(jìn)行了一系列大刀闊斧式的重組改革，但市場(chǎng)績(jī)效并沒(méi)有取得基于有效競(jìng)爭(zhēng)的良性結(jié)果。政府在市場(chǎng)進(jìn)入、互聯(lián)互通、電信資費(fèi)、普遍服務(wù)等諸多方面的表現(xiàn)令廣大消費(fèi)者失望：壟斷定價(jià)、限制競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)低質(zhì)量、“不聯(lián)不通”，嚴(yán)重?fù)p害了公眾的利益。

（二）電信產(chǎn)業(yè)信用缺失的深層次原因

1.失信懲戒機(jī)制尚未建立，失信者沒(méi)有付出相應(yīng)的代價(jià)。建立健全合理的失信懲戒機(jī)制，是規(guī)范信用交易的有效途徑，是建立現(xiàn)代社會(huì)信用體系的基本保障。中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)存在大量失信行為，一個(gè)主要原因是國(guó)家信息管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機(jī)制，失信違規(guī)成本小。在立法方面，《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中雖然都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則，《刑法》中也有對(duì)詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定，但這些仍不足以對(duì)社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，誠(chéng)守信用的立法明顯滯后。

2.電信產(chǎn)業(yè)信用體系不健全不完善，缺乏整體性和協(xié)調(diào)性。社會(huì)信用體系是一種社會(huì)機(jī)制，它通過(guò)對(duì)失信行為的社會(huì)聯(lián)防和適當(dāng)懲戒，有效保護(hù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常秩序。建立社會(huì)信用體系需要綜合抓好信用道德文化、信用法律環(huán)境、市場(chǎng)培育和中介服務(wù)、政府監(jiān)管及行業(yè)自律、技術(shù)支撐體系等多個(gè)環(huán)節(jié)，全面考慮制度安排、組織形式、運(yùn)作方式和技術(shù)手段等許多方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程。在社會(huì)信用體系不健全的情況下，市場(chǎng)行為主體信息不對(duì)稱以及由此而形成的不完全契約，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中信用缺失的主要根源。

3.市場(chǎng)信用意識(shí)淡薄，企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏基本的信用管理制度。由于當(dāng)前電信企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)尚未健全，產(chǎn)權(quán)制度不明晰，國(guó)家代替企業(yè)成為社會(huì)信用的主體，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)直接面對(duì)市場(chǎng)成為自主經(jīng)營(yíng)主體，而由于產(chǎn)權(quán)邊界不清，企業(yè)無(wú)須對(duì)自己的行為承擔(dān)責(zé)任，就很難使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體自覺(jué)講信用，一大批企業(yè)會(huì)“搭便車(chē)”，坐收失信之利，卻不用付出任何（失信）成本。因此出現(xiàn)了電信市場(chǎng)諸多誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象。

二、構(gòu)建中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的必要性

（一）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是加快建立信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系建設(shè)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是社會(huì)信用體系發(fā)揮其功能和作用的重要保障。目前，電信產(chǎn)業(yè)乃至其他領(lǐng)域之所以會(huì)出現(xiàn)大量的經(jīng)濟(jì)失信行為，關(guān)鍵在于長(zhǎng)期以來(lái)缺少社會(huì)信用體系的核心部件——失信懲戒機(jī)制，這使得市場(chǎng)中信用主體的失信行為幾乎不受成本約束，造成信用市場(chǎng)中的虛假信息普遍存在。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。信用經(jīng)濟(jì)不是僅靠道德的軟約束就可以形成的，還需要社會(huì)制度的硬約束。中國(guó)自20世紀(jì)經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以來(lái)，經(jīng)濟(jì)主體逐漸多元化。與之伴隨的就是原有的社會(huì)規(guī)范基本喪失殆盡，社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體利益邊界模糊，市場(chǎng)范圍擴(kuò)大的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于社會(huì)約束與制度建設(shè)的速度。這種不協(xié)調(diào)發(fā)展，使得那些不具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和承擔(dān)責(zé)任條件的市場(chǎng)主體大量存在，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。

三、構(gòu)建電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的總體思路和運(yùn)作機(jī)理

（一）失信懲戒的內(nèi)涵

失信懲戒就是對(duì)通過(guò)一系列措施、手段和辦法，對(duì)失信行為能夠及時(shí)、適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行懲戒，造成對(duì)失信行為人的經(jīng)濟(jì)、道德或者其他約束，使其付出高昂的失信成本，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，并對(duì)其未來(lái)的預(yù)期形成巨大的威懾力和社會(huì)影響力，這是失信懲戒機(jī)制的內(nèi)在含義。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的總體思路

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系最重要的制度安排之一。失信懲戒機(jī)制實(shí)質(zhì)上就是一系列的正式和非正式的制度安排。它包括基于信用記錄，通過(guò)生產(chǎn)、銷(xiāo)售、購(gòu)買(mǎi)和使用信用產(chǎn)品對(duì)失信行為進(jìn)行的市場(chǎng)性懲戒，通過(guò)法律、法規(guī)對(duì)失信行為的司法性和行政監(jiān)管性懲戒以及對(duì)失信行為人的社會(huì)性和行業(yè)性懲戒。其運(yùn)行機(jī)理在于以信用記錄的形式對(duì)失信者的失信行為予以準(zhǔn)確的記錄、保存和標(biāo)識(shí)，并將其置于全社會(huì)的監(jiān)督控制之下，通過(guò)市場(chǎng)、行政監(jiān)管、法律、行業(yè)自律及社會(huì)道德等綜合懲戒機(jī)制給予失信者及時(shí)適當(dāng)?shù)膽徒洌故耪吒冻龈甙旱慕灰壮杀荆咽判袨槿说膫€(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，使失信者一處失信，處處受制約。

（三）中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的運(yùn)作機(jī)理

1.通過(guò)生產(chǎn)、銷(xiāo)售、購(gòu)買(mǎi)、使用信用產(chǎn)品形成的市場(chǎng)性懲戒機(jī)制，對(duì)信用記錄好的企業(yè)和個(gè)人，給予優(yōu)惠和便利；對(duì)信用記錄不好的企業(yè)和個(gè)人，拒絕進(jìn)行交易，讓其遭受種種不便。

2.通過(guò)綜合利用市場(chǎng)性懲戒和社會(huì)性懲戒機(jī)制，記錄和公示有嚴(yán)重失信行為的個(gè)人和組織，通過(guò)信息的廣泛傳播，使對(duì)交易對(duì)方的失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，讓失信者一處失信，處處受制約，并形成對(duì)失信行為的威懾力量。

3.通過(guò)行政性監(jiān)管性懲戒機(jī)制對(duì)失信行為進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償或行政處罰，使之在財(cái)產(chǎn)、人身自由、資格準(zhǔn)入等方面付出代價(jià)，同時(shí)，政府部門(mén)之間信息共享，形成監(jiān)管合力，減少重復(fù)建設(shè)。

4.通過(guò)行業(yè)性懲戒機(jī)制的建立，加強(qiáng)行業(yè)自律，對(duì)政府委托下對(duì)失信行為人進(jìn)行行業(yè)資格準(zhǔn)入的限制，甚至責(zé)令退出行業(yè)，使之在行業(yè)內(nèi)難以立足。通過(guò)自律、互律和他律的約束機(jī)制，提高行業(yè)信用水平。

5.失信懲戒機(jī)制的根本目的是提高信用水平和創(chuàng)造信用環(huán)境，因此要及時(shí)接受被失信懲戒機(jī)制處罰者的投訴和申辯，糾正記錄錯(cuò)誤和幫助失信者修復(fù)信用，從而從根本上改善信用環(huán)境。

四、政策建議

（一）推進(jìn)電信產(chǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造前提條件

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系中最為重要、最為核心的組成部分。失信懲戒機(jī)制的建立和運(yùn)行要以健全的社會(huì)信用體系為前提條件，因此，必須加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，盡早建立起政府推動(dòng)、以信用服務(wù)業(yè)為主體、以法律法規(guī)為保障、以企業(yè)信用管理為基礎(chǔ)、以行業(yè)協(xié)會(huì)為紐帶的、能夠如實(shí)反映市場(chǎng)交易者信用狀況和應(yīng)對(duì)措施的完善的社會(huì)信用體系。

（二）加快信用立法，為失信懲戒提供法律保障

失信懲戒機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件是有完善的信用法律法規(guī)作為基本保障。要盡快推進(jìn)《電信法》的出臺(tái)，同時(shí)制定失信懲戒的法律法規(guī)，明確在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種程度和形式的制裁，明確失信行為的懲戒內(nèi)容，失信懲戒的實(shí)施主體及其責(zé)任。

（三）加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造基礎(chǔ)條件

企業(yè)信用是社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，培育良好的企業(yè)信用品牌，防止因授信不當(dāng)以及因客戶違約而發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，是構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的基本目標(biāo)。鑒于電信企業(yè)在信用管理上比較薄弱，沒(méi)有形成防范信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，所以應(yīng)該加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，推動(dòng)企業(yè)盡快建立法人治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)企業(yè)把現(xiàn)代信用理論和方法引入企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理之中。

（四）推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，為失信懲戒提供客觀環(huán)境

行業(yè)協(xié)會(huì)和其他社會(huì)中間體是行業(yè)性懲戒的實(shí)施者，在失信懲戒機(jī)制中扮演著重要角色。行業(yè)協(xié)會(huì)按規(guī)定承擔(dān)行業(yè)性失信懲戒功能，制定行業(yè)規(guī)章制度，記錄、披露所屬企業(yè)信用行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自我約束，改善業(yè)內(nèi)的信用狀況。政府應(yīng)當(dāng)在法規(guī)建設(shè)、業(yè)務(wù)環(huán)境和人員安排等方面支持信用行業(yè)協(xié)會(huì)，使協(xié)會(huì)得到培育發(fā)展，同時(shí)又要加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保行業(yè)協(xié)會(huì)能夠誠(chéng)信守法、規(guī)范運(yùn)作。

參考文獻(xiàn)：