互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新技術(shù)大全11篇

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中圖分類(lèi)號(hào)：TB文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：16723198（2012）13017401

1引言

中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步和個(gè)人計(jì)算機(jī)的普及而逐步形成，誕生于1986年。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)副理事長(zhǎng)高新民在2011年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)年會(huì)上表示，2011年互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值規(guī)模達(dá)到2660億元。互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)以其高利潤(rùn)回報(bào)率和高新技術(shù)的特點(diǎn)，以及龐大的市場(chǎng)潛力，對(duì)電子信息產(chǎn)業(yè)甚至實(shí)體經(jīng)濟(jì)都存在著巨大的拉動(dòng)作用。

如火如荼的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，在給中國(guó)IT企業(yè)帶來(lái)前所未有的機(jī)遇的同時(shí)，也使其迎來(lái)了一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的生命線(xiàn)，面對(duì)瞬息萬(wàn)變的復(fù)雜環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成功的關(guān)鍵在于能否擁有足夠超前的技術(shù)，因此創(chuàng)新成為促進(jìn)其競(jìng)爭(zhēng)力整體提升的有效途徑。

學(xué)術(shù)界對(duì)技術(shù)創(chuàng)新及其模式的研究由來(lái)已久，然而關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新的研究卻大多數(shù)停留在因素分析的階段，缺少系統(tǒng)的動(dòng)力機(jī)制和模型。因此，本文在對(duì)技術(shù)創(chuàng)新動(dòng)力的理論進(jìn)行系統(tǒng)研究的基礎(chǔ)上，分析了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的外動(dòng)力機(jī)制。

2互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新外動(dòng)力模型

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的外動(dòng)力因素，是指存在于互聯(lián)網(wǎng)各企業(yè)外部并對(duì)該企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新行為產(chǎn)生一定外部驅(qū)動(dòng)力的因素。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新外動(dòng)力因素主要包括以下4個(gè)方面：

2.1市場(chǎng)需求

企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的動(dòng)力源泉之一便是市場(chǎng)需求。本文中研究的市場(chǎng)需求不僅包括消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的需求，而且包括相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在生產(chǎn)發(fā)展上的需求。一旦這些市場(chǎng)需求發(fā)展到一定規(guī)模，就會(huì)直接影響企業(yè)的銷(xiāo)售和收入，為企業(yè)的生產(chǎn)提供新的契機(jī)，并鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行技創(chuàng)新活動(dòng)。

互聯(lián)網(wǎng)的資源共享功能極大地提高了消費(fèi)者對(duì)商品信息的檢索效率，消費(fèi)者從原來(lái)對(duì)單一企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的依賴(lài)到逐漸提出細(xì)節(jié)化的“個(gè)性要求”，與此同時(shí)，產(chǎn)品的更新?lián)Q代的速度加快。面對(duì)這樣充滿(mǎn)不確定性的外部環(huán)境，企業(yè)應(yīng)選擇具有彈性的創(chuàng)新模式，對(duì)市場(chǎng)變化做出及時(shí)準(zhǔn)確的響應(yīng)。

2.2市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)機(jī)制的主要調(diào)節(jié)因素之一，它是繼市場(chǎng)需求之后對(duì)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的后續(xù)動(dòng)力，激勵(lì)企業(yè)不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，以為自己的產(chǎn)品開(kāi)拓市場(chǎng)，提高質(zhì)量，甚至增加技術(shù)創(chuàng)新者的才干。

從競(jìng)爭(zhēng)的范圍來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面臨的威脅不僅來(lái)自于同行業(yè)之間，還來(lái)自于全球范圍內(nèi)各個(gè)跨國(guó)公司的不斷挑戰(zhàn)和競(jìng)爭(zhēng)。如全球最大的中文搜索引擎百度就擁有數(shù)個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手：雅虎、谷歌、搜狗等。

2.3科學(xué)技術(shù)進(jìn)步

新技術(shù)是推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新的又一重要力量。科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，它總是在不斷地運(yùn)動(dòng)和發(fā)展，并不斷被應(yīng)用于新產(chǎn)品的生產(chǎn)和新工序的改進(jìn)，稱(chēng)為推動(dòng)企業(yè)不斷獲取商業(yè)利潤(rùn)的又一重要因素。

隨著科學(xué)技術(shù)上的重大突破，總會(huì)形成新的技術(shù)創(chuàng)新浪潮，推動(dòng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的進(jìn)行。新科技成果進(jìn)入生產(chǎn)領(lǐng)域商品化會(huì)給企業(yè)帶來(lái)豐厚的利潤(rùn)，使得企業(yè)獲得商業(yè)上的成功和心理上的滿(mǎn)足，有且利于企業(yè)獲得更大的市場(chǎng)份額，分配更多的社會(huì)資源。

2.4政府激勵(lì)

創(chuàng)新同時(shí)也是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)性的工作，來(lái)自政府適度的支持可以減輕企業(yè)的壓力，因此政府的支持可以為企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造和諧的外部環(huán)境。政府激勵(lì)是政府根據(jù)國(guó)家政治目的以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，通過(guò)組織、行為、政策以及法律體系的調(diào)整，來(lái)影響企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)。規(guī)模較大、收益較多的技術(shù)創(chuàng)新，一般都得益于政府的激勵(lì)。

同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)外部各動(dòng)力要素之間并不是孤立的，它們之間也存在著一定的相互作用。具體關(guān)系分析如圖所示:

圖1互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)外動(dòng)力系統(tǒng)各因素相互作用關(guān)系（1）市場(chǎng)需求對(duì)其他的外部動(dòng)力因素的影響。首先，市場(chǎng)需求的高漲會(huì)促使市場(chǎng)中的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的數(shù)目不斷增加，從而使各企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力進(jìn)一步加大。其次，達(dá)

作者簡(jiǎn)介：佟剛（1954-），男，大專(zhuān)學(xué)歷，機(jī)械工程師，現(xiàn)就職于遼源礦業(yè)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司科學(xué)技術(shù)協(xié)會(huì)。到某種新的市場(chǎng)需求常常需要以科學(xué)技術(shù)的發(fā)展為前提，因此這種新的市場(chǎng)需求往往會(huì)帶動(dòng)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展。再次，當(dāng)某一種創(chuàng)新移動(dòng)產(chǎn)品存在著旺盛的市場(chǎng)需求時(shí)，就會(huì)引起政府對(duì)于該創(chuàng)新產(chǎn)品的關(guān)注。若是企業(yè)由于獲利較少或風(fēng)險(xiǎn)較大等原因而不愿意對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行開(kāi)發(fā)生產(chǎn)，政府會(huì)采取一定的支持政策鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行該類(lèi)產(chǎn)品的創(chuàng)新，如貸款政策和稅收優(yōu)惠政策等。

（2）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)其他因素的影響。首先，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷激烈時(shí)，各企業(yè)唯有不斷地開(kāi)發(fā)出新的產(chǎn)品、提供新的服務(wù)、或者進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新，獲得企業(yè)自身的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，才能在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不斷獲得商業(yè)利潤(rùn)。其次，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)促進(jìn)各企業(yè)滿(mǎn)足不同用戶(hù)多樣化的需求的同時(shí)，提供個(gè)性化的服務(wù)，并且不斷地挖掘出市場(chǎng)的潛在需求。再次，當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)度過(guò)大時(shí)，會(huì)引發(fā)政府對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的適當(dāng)調(diào)節(jié)以及對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的適度干預(yù)。

（3）科學(xué)技術(shù)的發(fā)展對(duì)市場(chǎng)需求和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)產(chǎn)生一定的促進(jìn)作用。首先，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步可以創(chuàng)造市場(chǎng)需求。新型產(chǎn)品和服務(wù)的出現(xiàn)，可以創(chuàng)造出全新的需求理念，而用戶(hù)在這種全新的需求理念指引下會(huì)產(chǎn)生新的需求。其次，科學(xué)技術(shù)能夠適當(dāng)緩解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，科學(xué)技術(shù)的重要性不僅體現(xiàn)在新型產(chǎn)品的生產(chǎn)和新型服務(wù)的提出兩個(gè)方面，還體現(xiàn)在營(yíng)銷(xiāo)方式的創(chuàng)新上。擁有了新型產(chǎn)品和服務(wù)，并通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新在市場(chǎng)中樹(shù)立自己的品牌形象，可以是企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得一定的優(yōu)勢(shì)，從而緩解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力。

（4）政府支持對(duì)其他因素的作用。首先，政府會(huì)為推動(dòng)高科技產(chǎn)品創(chuàng)新而進(jìn)行一定的政府購(gòu)買(mǎi)行為，這種行為會(huì)刺激市場(chǎng)需求。其次，政府對(duì)某些競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范的市場(chǎng)進(jìn)行的干預(yù)和調(diào)整，會(huì)使一些優(yōu)勢(shì)企業(yè)面臨更為激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；而政府對(duì)劣勢(shì)企業(yè)的支持和保護(hù)政策，則會(huì)相對(duì)減弱這些企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力。再次，政府支持會(huì)推動(dòng)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展。政府會(huì)通過(guò)各項(xiàng)政策增加對(duì)企業(yè)和各科研院所的科技經(jīng)費(fèi)投入，調(diào)動(dòng)了這些部門(mén)的創(chuàng)新積極性。政府的貸款支持政策可以減輕一些企業(yè)面臨的資金不足的壓力，稅收優(yōu)惠政策可以提高企業(yè)的利潤(rùn)水平。高新技術(shù)的優(yōu)惠政策引導(dǎo)會(huì)帶來(lái)企業(yè)新技術(shù)研發(fā)投入的增加，使得企業(yè)的核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)不斷上升。

參考文獻(xiàn)

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中圖分類(lèi)號(hào)：F49

谷歌，作為云計(jì)算產(chǎn)業(yè)三大巨頭之一，在云計(jì)算開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)范疇內(nèi)都遙遙領(lǐng)先，這成果就歸功于其一直推崇技術(shù)創(chuàng)新，力求不斷更新人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)的視野。谷歌逐漸用云計(jì)算改變當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)以及軟件市場(chǎng)的格局，在未來(lái)，谷歌將用云計(jì)算給互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)帶來(lái)一個(gè)新的紀(jì)元。

1 技術(shù)創(chuàng)新在網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)中的成功案例―谷歌云計(jì)算之崛起

近年來(lái)流行的Google App Engine（以下簡(jiǎn)稱(chēng)GAE）為谷歌在云計(jì)算這個(gè)領(lǐng)域中先拔頭籌。先看看谷歌自己對(duì)GAE的解釋。

Google App Engine 可讓用戶(hù)在 Google 的基礎(chǔ)架構(gòu)上運(yùn)行您的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用程序。App Engine應(yīng)用程序易于構(gòu)建和維護(hù)，并可根據(jù)用戶(hù)的訪(fǎng)問(wèn)量和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)需要的增長(zhǎng)輕松擴(kuò)展。使用 Google App Engine，將不再需要維護(hù)服務(wù)器：用戶(hù)只需上傳應(yīng)用程序，它便可立即提供服務(wù)。

App Engine是谷歌在2008年5月面向?qū)Ｗ⒂趹?yīng)用編程的小型網(wǎng)絡(luò)初創(chuàng)公司推出的一個(gè)編程平臺(tái)。這個(gè)平臺(tái)只支持Python編程語(yǔ)言，雖然平臺(tái)是免費(fèi)的，但是用戶(hù)未經(jīng)許可將無(wú)法使用很多資源。谷歌2009年2月起開(kāi)始向使用App Engine平臺(tái)的開(kāi)發(fā)商收費(fèi)，在5月初又在平臺(tái)上增加了對(duì)Java編程語(yǔ)言的支持。

谷歌此次技術(shù)創(chuàng)新從內(nèi)到外的改變了軟件應(yīng)用和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的格局，從外部將管理費(fèi)用降低，軟件升級(jí)簡(jiǎn)單化；從內(nèi)部將所有的軟硬件和平臺(tái)開(kāi)發(fā)都轉(zhuǎn)化成了服務(wù)，可以說(shuō)是從傳統(tǒng)上量的提高轉(zhuǎn)變成了質(zhì)的飛躍。Google Apps目前已經(jīng)成為微軟和Google兩大巨頭較量的重量級(jí)“戰(zhàn)場(chǎng)”，Google利用云計(jì)算所提供的免費(fèi)的在線(xiàn)辦公軟件搶走不少微軟Office的忠實(shí)用戶(hù)。

在2009年6月10日，谷歌的新聞會(huì)上公開(kāi)了幾個(gè)數(shù)字，Google Apps擁有超過(guò)175萬(wàn)企業(yè)在使用，總用戶(hù)數(shù)量超過(guò)1500萬(wàn)，其中管理的郵件就超過(guò)了4000TB。這些數(shù)字都表明了GAE從一個(gè)小型實(shí)驗(yàn)型服務(wù)已然成長(zhǎng)到擁有巨大市場(chǎng)份額和眾多擁護(hù)者的普及型服務(wù)，而所有這些都是建立在云計(jì)算所引發(fā)的技術(shù)創(chuàng)新基礎(chǔ)上迅速完成的，短短幾年的時(shí)間，云計(jì)算的加入就足以使谷歌撼動(dòng)了屹立多年靠Office賺取巨額利的微軟。我們不得不說(shuō)，追求技術(shù)質(zhì)變的“Key Move”作為谷歌標(biāo)志性的創(chuàng)新舉措，是谷歌吸引用戶(hù)和占領(lǐng)并引導(dǎo)市場(chǎng)的一把金鑰匙。

2 從云計(jì)算看互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的未來(lái)

2.1 云計(jì)算在互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)中的發(fā)展趨勢(shì)

云計(jì)算技術(shù)在未來(lái)幾年內(nèi)發(fā)展的幾個(gè)猜想：第一，云服務(wù)將發(fā)展離線(xiàn)工作模式來(lái)作為"永遠(yuǎn)在線(xiàn)"保證的補(bǔ)充（比如說(shuō)Gmail的脫機(jī)模式）；第二，云存儲(chǔ)將解決輸入/輸出延遲，管理費(fèi)用和安全性問(wèn)題；第三，由于大量企業(yè)將在線(xiàn)處理業(yè)務(wù)，企業(yè)用戶(hù)將青睞通過(guò)社會(huì)媒體來(lái)進(jìn)行宣傳和推廣，企業(yè)用戶(hù)重視在線(xiàn)管理他們的信譽(yù)，互聯(lián)網(wǎng)和社會(huì)媒體的融合將是云計(jì)算的另一個(gè)副產(chǎn)品；第四，由于云計(jì)算的所有存儲(chǔ)和計(jì)算都在服務(wù)器中實(shí)現(xiàn)，云將開(kāi)發(fā)出強(qiáng)大的災(zāi)難恢復(fù)模塊以保障數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)可靠；第五，私有云會(huì)逐漸被市場(chǎng)淘汰，在未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)中，我們看到的應(yīng)該是幾片“大云”，以大供應(yīng)商的形式在市場(chǎng)上提供服務(wù)。

拋開(kāi)技術(shù)層面的分析，云計(jì)算業(yè)務(wù)在中國(guó)市場(chǎng)具有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?008年初，IBM與江蘇無(wú)錫市政府合作建立了無(wú)錫軟件園云計(jì)算中心，正式宣告了云計(jì)算在中國(guó)的商業(yè)應(yīng)用的起點(diǎn)。這也說(shuō)明，在未來(lái)10年甚至20年內(nèi)，只要中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)趨勢(shì)不變，國(guó)際國(guó)內(nèi)的IT供應(yīng)商都將會(huì)以中國(guó)作為云計(jì)算業(yè)務(wù)發(fā)展的熱點(diǎn)區(qū)域。

2.2 突破性技術(shù)創(chuàng)新將引導(dǎo)未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)

互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)由網(wǎng)絡(luò)技術(shù)主宰，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)更新?lián)Q代之迅猛有目共睹。1981年第一臺(tái)PC機(jī)問(wèn)世以來(lái)，以微軟的操作系統(tǒng)更換速度為例，從1985年11月Microsoft公司推出Windows 1.0到2009年8月Windows 7網(wǎng)絡(luò)版，其間經(jīng)歷了14年，從最初的每年有新版本的，到2006年起每季度有新版本的，到2009年起每月有新版本的，更新速度之迅猛讓人應(yīng)接不暇。在微軟操作系統(tǒng)中捆綁的IE瀏覽器系列軟件從1995年的IE1到如今的IE9，從最初的版本簡(jiǎn)單，到最后的每天都有新的補(bǔ)丁上傳到官網(wǎng)，其發(fā)展的速度絕對(duì)凌駕于Windows之上。由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更新之速度在今后必然會(huì)以分秒來(lái)計(jì)算。

再回到之前的案例，從Google的案例分析，企業(yè)是否能夠主宰市場(chǎng)，主要表現(xiàn)在技術(shù)獨(dú)占權(quán)和控制專(zhuān)用資產(chǎn)兩個(gè)方面是否具有決定性的優(yōu)勢(shì)。獨(dú)占權(quán)主要體現(xiàn)創(chuàng)新者保持突破性技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的能力，一般以專(zhuān)利、技術(shù)訣竅或商業(yè)秘密的形式表現(xiàn)出來(lái)。與互聯(lián)網(wǎng)的特性相結(jié)合，漸進(jìn)性技術(shù)創(chuàng)新已經(jīng)不能給企業(yè)帶來(lái)豐厚的回報(bào)，唯有突破性技術(shù)創(chuàng)新才能使企業(yè)在這個(gè)行業(yè)中，做到獨(dú)占主流技術(shù)，獲得互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的大份額。

3 結(jié)論

綜上所述，從Google云計(jì)算的案例分析，以及對(duì)突破性技術(shù)創(chuàng)新在互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)應(yīng)用的分析，可以得出以下三點(diǎn)結(jié)論：

第一，互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)中企業(yè)在建立的突破性技術(shù)創(chuàng)新的模型中，前期階段需要做到了“三大領(lǐng)先”：思路領(lǐng)先，投資領(lǐng)先，技術(shù)領(lǐng)先；中期階段需要增加資源可擴(kuò)容性，加快產(chǎn)品開(kāi)發(fā)周期；后期階段需要支持第三方開(kāi)發(fā)，尋找新的市場(chǎng)需求。在此模型的基礎(chǔ)上，再輔以良好的突破性創(chuàng)新意識(shí)和科學(xué)的突破性技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)架構(gòu)，則可以成功的迎合用戶(hù)，引導(dǎo)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)發(fā)展的走向。

第二，預(yù)測(cè)云計(jì)算技術(shù)將在未來(lái)10年內(nèi)逐漸走向成熟。以2010年為起始點(diǎn)，云計(jì)算平臺(tái)成熟需要10年時(shí)間，非云終端將則將在15年后退出歷史的舞臺(tái)。

第三，互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)中的企業(yè)是否能夠主宰市場(chǎng)，主要表現(xiàn)在技術(shù)獨(dú)占權(quán)和控制專(zhuān)用資產(chǎn)兩個(gè)方面是否具有決定性的優(yōu)勢(shì)，即擁有突破性創(chuàng)新技術(shù)，同時(shí)擁有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)平臺(tái)。

參考文獻(xiàn)：

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篇（3）

隨著Internet技術(shù)、智能終端設(shè)備（如計(jì)算機(jī)、智能手機(jī)、PAD等）、存儲(chǔ)技術(shù)、搜索引擎、云計(jì)算技術(shù)、社交網(wǎng)絡(luò)等新技術(shù)的普及與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變著人們的生活工作模式、社會(huì)產(chǎn)業(yè)服務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融正是在這種變革中產(chǎn)生的。 

1 互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵與模式 

1.1 內(nèi)涵 

互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念，最早是由謝平在《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》中率先提出；此后，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與內(nèi)涵出現(xiàn)了眾多觀點(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)金融并不是互聯(lián)網(wǎng)和金融兩個(gè)概念的簡(jiǎn)單加總[1]；互聯(lián)網(wǎng)金融，又稱(chēng)電子金融（e-finance），指借助于互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的金融活動(dòng)[2]；中國(guó)人民銀行《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2014）》指出，廣義互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的業(yè)務(wù)。狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)。 

本文認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融包含一切利用現(xiàn)代信息通信技術(shù)開(kāi)展的金融服務(wù)活動(dòng)，是互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新而產(chǎn)生的新興金融服務(wù)模式；其本質(zhì)和核心仍是金融，是金融服務(wù)業(yè)的商業(yè)模式創(chuàng)新，是發(fā)展普惠金融的重要模式。 

1.2模式 

通過(guò)相關(guān)文獻(xiàn)收集整理以及結(jié)合調(diào)研發(fā)現(xiàn)，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的論述非常之多，各家均有不同觀點(diǎn)，有提出互聯(lián)網(wǎng)金融10個(gè)生意模式[3]，有提出按照金融在線(xiàn)化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融化、電子商務(wù)等互聯(lián)網(wǎng)金融分類(lèi)模式，有提出阿里金融、P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融模式[4]等等；本文依據(jù)近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的新興業(yè)態(tài)模式，總結(jié)歸納整理處互聯(lián)網(wǎng)金融的六大新興業(yè)態(tài)模式，主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸、眾籌、電商金融、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、虛擬貨幣。 

一是互聯(lián)網(wǎng)支付是指是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及其他機(jī)構(gòu)，通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起貨幣支付或資金轉(zhuǎn)移的服務(wù)。如支付寶、財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)第三支付平臺(tái)。 

二是P2P（peer to peer）互聯(lián)網(wǎng)借貸，是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)為借貸雙方提供借款信息以及借款人信用評(píng)估、催還借款、逾期貸款追償?shù)确?wù)，屬于借貸類(lèi)眾籌，P2P平臺(tái)已經(jīng)成為P2B、B2B、P2C、P2F等借貸模式的統(tǒng)一代名詞。如拍拍貸、人人貸、陸金所、宜信等。 

三是眾籌，指小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)公眾展示他們的項(xiàng)目、產(chǎn)品設(shè)計(jì)或創(chuàng)意等，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，集中大眾的資金、能力和渠道，為小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金援助或渠道支持。如眾籌網(wǎng)、點(diǎn)名時(shí)間、天使匯、原始會(huì)等 

四是電商金融，是電子商務(wù)和金融相結(jié)合的產(chǎn)物，是基于電子商務(wù)的歷史交易等大數(shù)據(jù)信息基礎(chǔ)上，運(yùn)用云計(jì)算等先進(jìn)信息處理技術(shù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下，由電商平臺(tái)提供擔(dān)保，將資金提供給有融資需求的消費(fèi)者或供應(yīng)商。如阿里小貸是典型的電商金融模式。 

五是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為投資者或家庭提供的理財(cái)金融服務(wù)。如余額寶、百賺、小金庫(kù)、理財(cái)通、朝朝盈、掌柜錢(qián)包、活期寶、錢(qián)袋子等。 

六是虛擬貨幣，是指互聯(lián)網(wǎng)上虛擬的貨幣且可用于互聯(lián)網(wǎng)買(mǎi)賣(mài)、投資活動(dòng)的貨幣，是指非真實(shí)的貨幣。如比特幣、百度公司的百度幣、騰訊公司的Q幣、新浪推出的微幣等。 

2 眾籌分類(lèi)與運(yùn)行模式 

2.1分類(lèi) 

眾籌的概念源自國(guó)外“crowd funding”一詞[5]，從這個(gè)字詞的意思我們可以看出，其內(nèi)涵就是匯聚大家的力量共同支持完成某項(xiàng)事情或活動(dòng)，即個(gè)人或單位可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)公眾展示自己的項(xiàng)目、產(chǎn)品設(shè)計(jì)或創(chuàng)意等，爭(zhēng)取更多人的資金支持、渠道支持，為個(gè)人或單位進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金支持和渠道支持。眾籌按回報(bào)的形式不同可以分為以下四種債權(quán)眾籌、股權(quán)眾籌、獎(jiǎng)勵(lì)眾籌、公益類(lèi)眾籌（沒(méi)有回報(bào)）[6]。廣義上而言，P2P業(yè)務(wù)也被看作是眾籌中的一種，即債權(quán)眾籌。而狹義上的眾籌則通常分為獎(jiǎng)勵(lì)類(lèi)眾籌和股權(quán)類(lèi)眾籌兩類(lèi)。獎(jiǎng)勵(lì)類(lèi)眾籌的代表有Kickstarter、Indiegogo，眾籌網(wǎng)、點(diǎn)名時(shí)間等，人們通過(guò)在這些平臺(tái)上出資可以獲得相應(yīng)的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。股權(quán)類(lèi)眾籌的代表有FundersClub、天使匯、原始會(huì)、大家股、好投網(wǎng)等，投資者們可以在這種平臺(tái)上進(jìn)行資本投資，所有投資實(shí)體的股權(quán)。 

2.2運(yùn)行機(jī)制 

通過(guò)對(duì)眾籌的運(yùn)行模式與機(jī)制進(jìn)行相關(guān)文獻(xiàn)研究發(fā)現(xiàn)，有研究者提出眾籌商業(yè)模式的基本框架，并對(duì)不同類(lèi)別眾籌模式進(jìn)行論述[7]；結(jié)合實(shí)地調(diào)研，總結(jié)出眾籌運(yùn)行的基本模式，圖1所示。 

從圖1我們可以看出，眾籌平臺(tái)是推動(dòng)創(chuàng)意創(chuàng)新理念、產(chǎn)品或活動(dòng)與消費(fèi)者、投資者、出資人等大眾群體進(jìn)行直接對(duì)接，并提供資金、策劃、營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)渠道等服務(wù)，為創(chuàng)新創(chuàng)意實(shí)現(xiàn)商業(yè)化或成功實(shí)施提供全面服務(wù)。 

3 眾籌本質(zhì) 

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的眾籌，要在分析互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的社會(huì)活動(dòng)、思維和特征基礎(chǔ)上，分析研究其本質(zhì)與功能。 

3.1互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代顯著特征 

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的社會(huì)活動(dòng)是基于互聯(lián)網(wǎng)的思維和特征的社會(huì)活動(dòng)[8]，互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是讓互動(dòng)變得更加高效。互聯(lián)網(wǎng)九大思維[8]包括：用戶(hù)思維、簡(jiǎn)約思維、極致思維、迭代思維、流量思維、社會(huì)化思維、大數(shù)據(jù)思維、平臺(tái)思維和跨界思維。人們普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)具有全球性、分布性、交互性、即時(shí)性、共享性、虛擬性等特征。基于互聯(lián)網(wǎng)思維和特征，結(jié)合案例（案例來(lái)源：《互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代大型紀(jì)錄片》 中央電視臺(tái) 2014-09-03），分析總結(jié)并提出互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的三大顯著特征：

一是平等參與。在互聯(lián)網(wǎng)上，不論身份高低、不論貧窮富有、不論丑陋帥氣、不論高矮胖瘦，每個(gè)人都擁有平等的參與權(quán)力；互聯(lián)網(wǎng)賦予個(gè)人更多的權(quán)力，每個(gè)人都可以成為互聯(lián)網(wǎng)上事件或活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)者，通過(guò)社會(huì)自發(fā)組織形式，每個(gè)人能夠以個(gè)人的形式采取行動(dòng)。如北京“7.21”水災(zāi)事件中，參與的人自發(fā)組織，沒(méi)有上下級(jí)關(guān)系，參與的每一位都沉浸在幫助別人的喜悅中。 

二是聚集資源。在互聯(lián)網(wǎng)上，由于“屌絲群體”、“草根一族”等普通人能夠獲得“參與感”、“存在感”、“歸屬感”和“成就感”，更多普通群體參與到互聯(lián)網(wǎng)的事件或活動(dòng)中去，而互聯(lián)網(wǎng)能夠?qū)⒋蟊娙后w碎片化的供需聚集起來(lái)、組織起來(lái)，并進(jìn)行有效地點(diǎn)對(duì)點(diǎn)對(duì)接，形成規(guī)模化收益。為天下需求者提供臨時(shí)住房的Airbnb公司，將地球上有空余的臥室、客廳搜索出來(lái)，為即便只租住一天的需求者提供滿(mǎn)意的服務(wù)，該公司為有意出租者創(chuàng)造了年10億美元的收益。 

三是不同時(shí)地協(xié)作。工業(yè)時(shí)代，人們?cè)谔囟ǖ臅r(shí)間到特定的地點(diǎn)進(jìn)行協(xié)同工作；而互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人們打破空間和時(shí)間的障礙，可以在不同地點(diǎn)不同時(shí)間進(jìn)行協(xié)同工作。維基百科是以協(xié)作模式運(yùn)營(yíng)的、當(dāng)今全球規(guī)模最大的、最流行的網(wǎng)絡(luò)工具書(shū)，共有287個(gè)語(yǔ)言版本，全球用戶(hù)共有10億民眾，有來(lái)自全世界的1600萬(wàn)人志愿者。 

3.2眾籌本質(zhì) 

眾籌是基于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行協(xié)作的眾包模式的一種類(lèi)型。企業(yè)選擇將價(jià)值鏈上的一些環(huán)節(jié)依托互聯(lián)網(wǎng)外包給眾多消費(fèi)者完成的行為被稱(chēng)為“眾包”[9]。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，消費(fèi)者的角色正在發(fā)生著變化。眾包的實(shí)質(zhì)是消費(fèi)者參與到企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造和創(chuàng)新過(guò)程中，眾包是讓消費(fèi)者參與企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)的技術(shù)創(chuàng)新，以及經(jīng)營(yíng)和營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程，消費(fèi)者不再是純粹的消費(fèi)者，而兼有生產(chǎn)者的角色，成為“產(chǎn)消者”（Pro-sumer）[10]。“產(chǎn)消者”這種模式的興起正在改變著生產(chǎn)方式、創(chuàng)新模式、服務(wù)模式的變化，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)的一種新變革。 

歸根結(jié)底，眾籌本質(zhì)就是籌集智慧、籌集資金、籌集渠道。眾籌就是讓消費(fèi)者參與到投融資環(huán)節(jié)中，讓消費(fèi)者參與到創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)產(chǎn)品中，讓消費(fèi)者參與到創(chuàng)新創(chuàng)意產(chǎn)品的商業(yè)化中，真正融入到創(chuàng)新創(chuàng)意實(shí)施、商業(yè)化過(guò)程中。眾籌鼓勵(lì)大量的消費(fèi)者、投資者參與進(jìn)來(lái)，因?yàn)閰⑴c者越多，智慧聚集就越豐富，就越容易解決問(wèn)題，就會(huì)有越多的高質(zhì)量的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)商業(yè)化，越能提高創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目成功的概率。 

4 眾籌支持企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的路徑 

在分析技術(shù)創(chuàng)新階段基礎(chǔ)上，結(jié)合不同類(lèi)型眾籌的功能和運(yùn)行模式，提出眾籌支持技術(shù)創(chuàng)新的路徑與內(nèi)容。 

4.1技術(shù)創(chuàng)新階段劃分 

技術(shù)創(chuàng)新理論中，關(guān)于技術(shù)創(chuàng)新過(guò)程的階段劃分，不同的學(xué)者有不同劃分方式，在所有劃分方式中，最具代表性的是我國(guó)學(xué)者傅家驥在《技術(shù)創(chuàng)新——中國(guó)企業(yè)發(fā)展之路》中提出的觀點(diǎn)，綜合傅家驥與其他學(xué)者的研究成果，在企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新階段劃分的基礎(chǔ)上，提出企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新階段，主要包括三大階段，如圖2底層所示。 

一是技術(shù)發(fā)現(xiàn)階段，是指面向市場(chǎng)應(yīng)用的新技術(shù)、新材料、新工藝的技術(shù)發(fā)現(xiàn)、技術(shù)預(yù)見(jiàn)、創(chuàng)新構(gòu)思階段。一般情況下，大部分科技型中小企業(yè)的發(fā)現(xiàn)活動(dòng)是要與高校、科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，共同發(fā)現(xiàn)新技術(shù)、新材料、新工藝的技術(shù)應(yīng)用。 

二是產(chǎn)品（服務(wù)）開(kāi)發(fā)階段，是指新產(chǎn)品（服務(wù)）的設(shè)計(jì)、樣機(jī)開(kāi)發(fā)、試制、小試中試等產(chǎn)品開(kāi)發(fā)活動(dòng)，為大規(guī)模生產(chǎn)活動(dòng)提供技術(shù)支撐。 

三是產(chǎn)品（服務(wù)）價(jià)值實(shí)現(xiàn)階段，是指新產(chǎn)品（服務(wù)）價(jià)值的實(shí)現(xiàn)階段，包括規(guī)模化生產(chǎn)、營(yíng)銷(xiāo)策劃、市場(chǎng)推廣、銷(xiāo)售渠道建立、產(chǎn)品（服務(wù)）的商業(yè)化、創(chuàng)新擴(kuò)散等活動(dòng)，為企業(yè)進(jìn)一步做大做強(qiáng)提供市場(chǎng)支撐。 

4.2眾籌支持企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的路徑 

依據(jù)技術(shù)創(chuàng)新階段活動(dòng)的內(nèi)容，結(jié)合不同類(lèi)型眾籌的功能與模式，提出不同類(lèi)型眾籌在技術(shù)創(chuàng)新不同階段所發(fā)揮的作用與支持的內(nèi)容，如圖2上層和中間所示。 

股權(quán)眾籌主要是對(duì)種子期的企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，企業(yè)在獲得資金支持的同時(shí)還獲得渠道和人脈資源，以推動(dòng)初創(chuàng)期企業(yè)的發(fā)展。 

產(chǎn)品眾籌是對(duì)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行的資金和市場(chǎng)支持，即企業(yè)成功研發(fā)出新產(chǎn)品、進(jìn)入市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)化前期，通過(guò)產(chǎn)品眾籌企業(yè)既可以獲得資金支持，也可以獲得市場(chǎng)對(duì)新產(chǎn)品的反饋意見(jiàn)并進(jìn)行不斷完善，還可以獲得媒介推廣、市場(chǎng)渠道等服務(wù)，為企業(yè)新產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣和產(chǎn)業(yè)化獲得服務(wù)。 

債權(quán)眾籌（P2P）是為金融供需雙方搭建對(duì)接平臺(tái)，將碎片化的大眾資金聚集，通過(guò)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的投資與回報(bào)，服務(wù)企業(yè)或個(gè)人的資金需求；主要服務(wù)對(duì)象是有貸款需求的企業(yè)或個(gè)人，貸款用途主要有個(gè)人消費(fèi)、進(jìn)貨、擴(kuò)大規(guī)模資金周轉(zhuǎn)等內(nèi)容。 

股權(quán)眾籌、產(chǎn)品眾籌、債權(quán)眾籌是服務(wù)于不同發(fā)展時(shí)期企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。眾籌中的股權(quán)眾籌，即天使投資的互聯(lián)網(wǎng)化，主要針對(duì)初創(chuàng)企業(yè)，以及處于技術(shù)研發(fā)階段的企業(yè)進(jìn)行投資；產(chǎn)品眾籌適合做面向產(chǎn)品的中試階段和市場(chǎng)推廣階段的投資；P2P債權(quán)眾籌主要面向產(chǎn)業(yè)化階段，用于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)階段的投資。 

5 政策建議 

通過(guò)以上分析與研究，發(fā)現(xiàn)眾籌在推動(dòng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新方面具有良好的模式。在眾籌支持技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)方面，建議政府科技主管部門(mén)做好以下工作： 

5.1搭建科技眾籌平臺(tái)，營(yíng)造“大眾創(chuàng)新、萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)”的新環(huán)境 

眾籌模式興起于文化活動(dòng)的眾籌，借鑒文化活動(dòng)眾籌，技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目眾籌活動(dòng)也在不斷發(fā)展壯大，技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的眾籌越來(lái)越多。在創(chuàng)新引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展的新時(shí)期，建議政府科技主管部門(mén)，搭建科技眾籌平臺(tái)，構(gòu)建推動(dòng) “大眾創(chuàng)新、萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)”的渠道和路徑，嘗試采用眾籌模式支持科技項(xiàng)目，突破常規(guī)科技項(xiàng)目支持形式，讓更多更好的創(chuàng)新創(chuàng)意項(xiàng)目、新技術(shù)新產(chǎn)品、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者到技術(shù)創(chuàng)新眾籌平臺(tái)上進(jìn)行展示和對(duì)接，與更多的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者、投資者、消費(fèi)者等大眾進(jìn)行互動(dòng)，獲得更多資金、渠道、智慧等資源的支持，推動(dòng)新技術(shù)新產(chǎn)品更好更快在市場(chǎng)上的推廣與應(yīng)用，努力營(yíng)造“大眾創(chuàng)新、萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)”的新環(huán)境。　5.2引入眾籌模式，構(gòu)建政府支持技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的市場(chǎng)化決策機(jī)制 

在眾籌平臺(tái)上獲得市場(chǎng)認(rèn)可的技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目才能得到支持。建議政府科技主管部門(mén)，引入眾籌模式中市場(chǎng)決策機(jī)制，在對(duì)面向市場(chǎng)應(yīng)用的技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)行支持時(shí)，采用盲評(píng)模式，讓更多技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目成果的使用方、消費(fèi)者等市場(chǎng)用戶(hù)對(duì)擬支持的技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)價(jià)，市場(chǎng)用戶(hù)數(shù)量越多越好，獲得大多數(shù)市場(chǎng)用戶(hù)支持的技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目，可以作為政府支持該技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的決策參考依據(jù)，促進(jìn)更多技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目面向市場(chǎng)開(kāi)展工作，推動(dòng)科技工作更好面向經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場(chǎng)，發(fā)揮科技引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作用。 

5.3借鑒眾籌模式，推動(dòng)面向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)全鏈條提供綜合服務(wù)的新型科技孵化器建設(shè) 

借鑒眾籌為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供全鏈條式綜合型服務(wù)的模式與機(jī)制，針對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)全鏈條需求，開(kāi)展綜合服務(wù)型孵化器建設(shè)，從場(chǎng)地、注冊(cè)、稅務(wù)、政策等較為單一孵化服務(wù)，轉(zhuǎn)變到面向大眾群體創(chuàng)新，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)投資、媒介推廣、市場(chǎng)渠道構(gòu)建、創(chuàng)新創(chuàng)意市場(chǎng)互動(dòng)等綜合服務(wù)，升級(jí)科技孵化器服務(wù)功能，不斷完善現(xiàn)有科技孵化器功能，針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域，建設(shè)一批面向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)全鏈條提供綜合型服務(wù)的新型科技孵化器，為小微創(chuàng)新企業(yè)成長(zhǎng)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)提供低成本、便利化、全要素的開(kāi)放式綜合服務(wù)平臺(tái)，更好服務(wù)于企業(yè)和個(gè)人的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。 

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篇（4）

2015年7月4日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，標(biāo)志著“互聯(lián)網(wǎng)+”成為了一項(xiàng)重要的國(guó)家戰(zhàn)略。全新的“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的出現(xiàn)，將深刻地促進(jìn)各行各業(yè)的發(fā)展與變革，對(duì)于創(chuàng)新縣級(jí)圖書(shū)館的閱讀推廣服務(wù)亦是一個(gè)難得的契機(jī)。因此，“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下如何更為有效地運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新縣級(jí)圖書(shū)館的閱讀推廣服務(wù)，乃是縣級(jí)圖書(shū)館應(yīng)當(dāng)深人研究的課題。

一、縣級(jí)圖書(shū)館閱讀推廣服務(wù)現(xiàn)狀及所面臨的困難

1.縣級(jí)圖書(shū)館閱讀推廣服務(wù)現(xiàn)狀

在全民免費(fèi)閱讀的時(shí)代背景下，我國(guó)的縣級(jí)圖書(shū)館已在閱讀推廣方面做了大量的工作。比如有的縣級(jí)圖書(shū)館在“世界讀書(shū)日”等重要的節(jié)日開(kāi)展讀書(shū)比賽、讀書(shū)講座以及演講比賽等多種多樣的活動(dòng)，有效地將閱讀活動(dòng)推廣開(kāi)來(lái)，達(dá)到了全民閱讀的宣傳目的；有的則舉辦“閱讀宣傳周”活動(dòng)，切實(shí)開(kāi)展閱讀推廣服務(wù)；還有一些縣級(jí)圖書(shū)館設(shè)立了農(nóng)村流動(dòng)讀書(shū)服務(wù)點(diǎn)，將圖書(shū)送到村莊，不僅使農(nóng)村讀者的閱讀需求得到較大程度的滿(mǎn)足，而且壯大了農(nóng)民讀者群體，擴(kuò)大了縣級(jí)圖書(shū)館閱讀推廣服務(wù)的范圍；更有一些縣級(jí)圖書(shū)館開(kāi)展了“走進(jìn)農(nóng)家”的閱讀推廣活動(dòng)，有針對(duì)性地對(duì)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行閱讀推廣，并對(duì)種養(yǎng)大戶(hù)進(jìn)行個(gè)性化的知識(shí)和技能培訓(xùn)。從全國(guó)來(lái)看，一個(gè)龐大的從縣城到鄉(xiāng)村再到農(nóng)戶(hù)的閱讀推廣服務(wù)網(wǎng)絡(luò)正在逐步形成，縣級(jí)圖書(shū)館閱讀推廣服務(wù)工作成績(jī)斐然。

盡管我國(guó)很多縣級(jí)圖書(shū)館在閱讀推廣服務(wù)方面做了大量工作，并達(dá)到了較好的效果，但仍有不足的地方。首先是閱讀推廣服務(wù)的深度沒(méi)有很好挖掘，工作僅僅處于淺層次；其次是閱讀推廣服務(wù)范圍狹窄，沒(méi)有形成全縣范圍內(nèi)的閱讀推廣服務(wù)體系；再次是宣傳推廣方式落后，不少縣級(jí)圖書(shū)館采用的宣傳推廣手段依然還停留在張貼海報(bào)等傳統(tǒng)的方式上面，對(duì)于信息化社會(huì)的一些新技術(shù)、新手段壓根兒就沒(méi)有利用。

2.縣級(jí)圖書(shū)館開(kāi)展閱讀推廣服務(wù)面臨的困難

2.1資金不足。眾所周知，縣級(jí)圖書(shū)館經(jīng)費(fèi)由縣級(jí)財(cái)政撥款，其財(cái)政預(yù)算除了維持干部職工的工資發(fā)放外，現(xiàn)代化設(shè)備的購(gòu)置、書(shū)籍及報(bào)刊雜志的購(gòu)買(mǎi)等方面的經(jīng)費(fèi)都普遍匱乏。我國(guó)東部經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的縣級(jí)圖書(shū)館情況比較好點(diǎn)，但仍顯得不足，除了購(gòu)書(shū)、訂報(bào)刊雜志所需經(jīng)費(fèi)比較充裕一點(diǎn)外，其他方面的經(jīng)費(fèi)也沒(méi)有多大保障，比如購(gòu)買(mǎi)電子書(shū)刊等，更沒(méi)有用于開(kāi)展閱讀推廣服務(wù)的專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)。

2.2人才缺乏。《公共圖書(shū)館服務(wù)規(guī)范》規(guī)定：具有相關(guān)學(xué)科背景的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員應(yīng)占在編人員的75% 以上[2]。但從目前的情況看，縣級(jí)圖書(shū)館普遍存在專(zhuān)業(yè)人才缺乏的現(xiàn)象，干部職工大多沒(méi)有取得專(zhuān)業(yè)技術(shù)任職資格，助理館員都很少，更別說(shuō)中、高級(jí)職稱(chēng)。至于學(xué)歷方面，具有圖書(shū)館學(xué)專(zhuān)業(yè)專(zhuān)科或以上學(xué)歷的人員也是鳳毛麟角。閱讀推廣服務(wù)工作要科學(xué)、系統(tǒng)地推進(jìn)，需要進(jìn)行精細(xì)策劃、用心籌備、科學(xué)組織及認(rèn)真實(shí)施，整個(gè)活動(dòng)過(guò)程都離不開(kāi)具有一定專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人員的參與，縣級(jí)圖書(shū)館如此的人才狀況，能維持正常的館內(nèi)工作已屬相當(dāng)不易，而要高效地開(kāi)展閱讀推廣服務(wù)工作顯然會(huì)力不從心。

2.3吸引力下降。當(dāng)下，盡管我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，但不少縣級(jí)圖書(shū)館并沒(méi)有很好地發(fā)展起來(lái)，吸引力呈下降趨勢(shì)[3]。如一些縣級(jí)圖書(shū)館館舍陳舊老化、破敗不堪；一些縣級(jí)圖書(shū)館購(gòu)書(shū)經(jīng)費(fèi)沒(méi)有列入地方財(cái)政預(yù)算，藏書(shū)數(shù)量少、質(zhì)量差；大多縣級(jí)圖書(shū)館用人無(wú)自主權(quán)，進(jìn)來(lái)的多是關(guān)系戶(hù)，素質(zhì)低下，不少工作達(dá)不到專(zhuān)業(yè)要求；一些縣級(jí)圖書(shū)館設(shè)施設(shè)備一直沒(méi)有更新，服務(wù)手段比較落后，仍處于較低服務(wù)水平，與時(shí)展嚴(yán)重脫節(jié)。面對(duì)這樣的一些落后狀況，縣級(jí)圖書(shū)館要想很好地開(kāi)展閱讀推廣服務(wù)顯然是困難重重。

2.4閱讀意識(shí)不強(qiáng)。縣域范圍內(nèi)的居民普遍閱讀意識(shí)不強(qiáng)，沒(méi)有養(yǎng)成利用圖書(shū)館的習(xí)慣，甚至很少利用圖書(shū)館。需要資料時(shí)，一般都是上網(wǎng)查找，或者到新華書(shū)店、書(shū)報(bào)亭或網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)報(bào)刊書(shū)籍。他們大都沒(méi)有認(rèn)識(shí)到圖書(shū)館對(duì)他們工作、生活及生產(chǎn)的重要作用，不熟悉也不愿意接觸圖書(shū)館，更別說(shuō)良好讀書(shū)風(fēng)氣的形成了。

二、縣級(jí)圖書(shū)館利用“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新閱讀推廣的策略

1.“互聯(lián)網(wǎng)+”閱讀推廣的主要優(yōu)勢(shì)

1.1具有便捷、快速和廣覆蓋的優(yōu)勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)具有使用便利、傳播快速及覆?w范圍廣等特點(diǎn)，縣級(jí)圖書(shū)館通過(guò)建立基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的閱讀推廣模式，充分發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+”思維， 將使閱讀推廣具有便捷、快速和廣覆蓋的優(yōu)勢(shì)，從而可以更低的投入獲得更大的閱讀推廣效果，覆蓋更為廣泛的讀者群體。

1.2具有滿(mǎn)足讀者閱讀習(xí)慣的優(yōu)勢(shì)。如今，數(shù)字化閱讀已成為人們主要的閱讀形式，縣域社會(huì)亦不例外。實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”閱讀推廣策略，利用互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)開(kāi)展閱讀推廣， 一系列數(shù)字化服務(wù)將有效迎合現(xiàn)代社會(huì)縣域民眾的閱讀習(xí)慣，讀者更加個(gè)性化的閱讀需求亦將得到有效滿(mǎn)足，從而使縣級(jí)圖書(shū)館的閱讀推廣具有滿(mǎn)足讀者閱讀習(xí)慣的優(yōu)勢(shì)，閱讀推廣效果也將更加理想。

1.3具有有效降低讀者閱讀成本的優(yōu)勢(shì)。縣級(jí)圖書(shū)館實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”閱讀推廣策略，通過(guò)對(duì)館藏資源的有效整合，可為讀者提供大量免費(fèi)的電子書(shū)籍，節(jié)省下購(gòu)買(mǎi)電子書(shū)籍的一些費(fèi)用，從而降低讀者的閱讀成本。除此之外，縣級(jí)圖書(shū)館實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”閱讀推廣策略，還能為讀者節(jié)約大量時(shí)間，當(dāng)讀者有閱讀需求時(shí)，可以借助互聯(lián)網(wǎng)便捷地獲取縣級(jí)圖書(shū)館所提供的閱讀資源，不需要再到館借閱，從而節(jié)省下往返奔波的時(shí)間成本。

2.利用“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新閱讀推廣的策略

2.1牢固樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)思維。所謂互聯(lián)網(wǎng)思維，就是互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技平臺(tái)背景下，對(duì)人們一切社會(huì)活動(dòng)和由此派生的物質(zhì)領(lǐng)域、意識(shí)領(lǐng)域進(jìn)行重新審視的思考方式[4]。“互聯(lián)網(wǎng)+”無(wú)所不在的本質(zhì)內(nèi)涵啟示我們，“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下縣級(jí)圖書(shū)館實(shí)施閱讀推廣必須具有互聯(lián)網(wǎng)思維和戰(zhàn)略。因此，縣級(jí)圖書(shū)館要利用“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新閱讀推廣，首先必須樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)思維，并把它貫徹到從技術(shù)層面到精神層面的全過(guò)程，將它作為指導(dǎo)縣級(jí)圖書(shū)館閱讀推廣工作的一種方法論。

2.2打造信息化閱讀推廣平臺(tái)。“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下，縣級(jí)圖書(shū)館充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)信息化閱讀平臺(tái)實(shí)施閱讀推廣策略，將極大地提高閱讀推廣活動(dòng)的效果[5]。因此，縣級(jí)圖書(shū)館必須打造立體化、交互式的“全渠道信息化閱讀平臺(tái)”，以包容手機(jī)、平板電腦及電紙書(shū)等閱讀終端。如金陵圖書(shū)館在2014年推出 “I?金圖”數(shù)字借閱屏來(lái)實(shí)施閱讀推廣，讀者只要用手機(jī)下載“I?金圖”APP，通過(guò)掃描二維碼便可把金陵圖書(shū)館的書(shū)籍裝進(jìn)手機(jī)，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地閱讀。與此同時(shí)，縣級(jí)圖書(shū)館還應(yīng)充分發(fā)揮新媒體平臺(tái)作用，推動(dòng)全方位的新型閱讀服務(wù)，包括推送視頻資源、閱讀資源及交流互動(dòng)，讓縣域讀者享受全方位的新型閱讀體驗(yàn)。如Story Tubes 在線(xiàn)視頻競(jìng)賽項(xiàng)目（由美國(guó)蓋爾波恩公共圖書(shū)館推出），廣大讀者可以通過(guò)在線(xiàn)視頻介紹自己閱讀過(guò)的圖書(shū)供大家分享，以互相激發(fā)閱讀興趣，從而達(dá)到閱讀推廣的目的。由此可見(jiàn)，縣級(jí)圖書(shū)館在“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下創(chuàng)新閱讀推廣，可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，依托各種新媒體平臺(tái)，推出各式各樣的閱讀推廣項(xiàng)目。

2.3豐富閱讀推廣服務(wù)的內(nèi)容。縣級(jí)圖書(shū)館創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下的閱讀推廣，還應(yīng)豐富閱讀推廣服務(wù)的內(nèi)容，以便向縣域讀者提供豐富的閱讀資源。但隨著近幾年的發(fā)展變化，目前縣級(jí)圖書(shū)館在某些主題（如文、史、哲等人文方面），可以提供的資源相對(duì)較少，而娛樂(lè)性的閱讀內(nèi)容相對(duì)較多[6]。因此，縣級(jí)圖書(shū)館要努力解決這種圖書(shū)資源不平衡的問(wèn)題，一方面既要擴(kuò)充包括小說(shuō)、詩(shī)歌、散文及報(bào)告文學(xué)等文學(xué)類(lèi)的圖書(shū)資源，又要擴(kuò)充科技、人文、財(cái)經(jīng)等類(lèi)別的圖書(shū)資源，以滿(mǎn)足縣域讀者的不同需求；另一方面，則要盡力滿(mǎn)足讀者對(duì)圖書(shū)資源的個(gè)性化需求，切實(shí)開(kāi)展分眾閱讀工作[7]。隨著社會(huì)節(jié)奏的加快，人們的閱讀開(kāi)始以省時(shí)、省力的零散閱讀為主，因此，縣級(jí)圖書(shū)館還應(yīng)通過(guò)微博、微信、QQ 群等新媒體平臺(tái)組織一些短小精悍的文章來(lái)豐富閱讀推廣的內(nèi)容，以滿(mǎn)足縣域讀者的閱讀需求。總之，“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下，縣級(jí)圖書(shū)館創(chuàng)新閱讀推廣工作應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)的最大優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)掘閱讀資源，為縣域讀者提供包括工作、學(xué)習(xí)、休閑在內(nèi)的各種閱讀推廣服務(wù)。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下創(chuàng)新縣級(jí)圖書(shū)館閱讀推廣服務(wù)應(yīng)注意的問(wèn)題

1.創(chuàng)新閱讀推廣不要忽略傳統(tǒng)手段

英國(guó)情報(bào)學(xué)家麥克洛雷曾指出“沒(méi)有任何一種媒介完全可以取代另一種媒介，總的情形是相互補(bǔ)充并逐步統(tǒng)一起來(lái)以解決一個(gè)特定的交流問(wèn)題”[8]。新媒介盡管為縣級(jí)圖書(shū)館閱讀推廣提供了新的、豐富的手段和途徑，優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)，但傳統(tǒng)的宣傳推介手段亦有許多可取之處，不應(yīng)忽略。縣級(jí)圖書(shū)館在“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下創(chuàng)新閱讀推廣，應(yīng)將新媒介的技術(shù)優(yōu)勢(shì)與傳統(tǒng)的閱讀推廣方式有機(jī)結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，以產(chǎn)生事半功倍的閱讀推廣效果。

2.創(chuàng)新閱讀推廣要保持延續(xù)性并創(chuàng)出品牌

閱讀推廣活動(dòng)的可持續(xù)性是它能否產(chǎn)生巨大影響力的關(guān)鍵。為此，“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下縣級(jí)圖書(shū)館創(chuàng)新閱讀推廣不僅要善于運(yùn)用新媒介，更要善于保持閱讀推廣活動(dòng)的連貫性和延續(xù)性。只有當(dāng)一個(gè)閱讀推廣項(xiàng)目月復(fù)一月、年復(fù)一年地持續(xù)開(kāi)展，人氣才能聚集起來(lái)，項(xiàng)目的影響力才能逐漸擴(kuò)大。與此同時(shí)，創(chuàng)新閱讀推廣項(xiàng)目不應(yīng)盲目追求數(shù)量，而應(yīng)注重每個(gè)閱讀推廣項(xiàng)目的質(zhì)量，要做出精品并創(chuàng)出品牌。當(dāng)把一個(gè)閱讀推廣項(xiàng)目打造成品牌后，憑借品牌魅力與效應(yīng)，將會(huì)使閱讀推廣如虎添翼。

3.創(chuàng)新閱讀推廣要廣泛開(kāi)展社會(huì)合作

篇（5）

從經(jīng)濟(jì)社會(huì)跨入技術(shù)社會(huì)，這是擺在我們當(dāng)前的一個(gè)重要?dú)v史機(jī)遇；一個(gè)全新的AI世界即將到來(lái)；一場(chǎng)大融合的序幕正在緩緩拉開(kāi)。

技術(shù)社會(huì)發(fā)展的引擎正由互聯(lián)網(wǎng)逐步轉(zhuǎn)換為AI。

從技術(shù)創(chuàng)新來(lái)看，在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)的智能IOT時(shí)代，所有的智能終端都將植入智能芯片，未來(lái)的不再有云計(jì)算一統(tǒng)天下，而智能計(jì)算、認(rèn)知計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)計(jì)算、邊緣計(jì)算將大行其道。

從技術(shù)文化來(lái)看，AI技術(shù)也將成為一種新的文化力量，按照自己的邏輯前進(jìn)，支配并決定著人類(lèi)社會(huì)的發(fā)展。

篇（6）

互聯(lián)網(wǎng)金融模式上的創(chuàng)新主要集中在五個(gè)方面：支付方式、銷(xiāo)售渠道、投融資方式、信息化金融和金融組織架構(gòu)。支付方式的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在第三方支付技術(shù)的興起，典型例子有支付寶和財(cái)富通等。銷(xiāo)售渠道方面的創(chuàng)新代表是互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)，具體是指利用互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售或者為金融產(chǎn)品銷(xiāo)售提供第三方服務(wù)的平臺(tái)，典型的例子包括91金融超市、余額寶、百度理財(cái)平臺(tái)等。資金供需方式的創(chuàng)新主要在P2P、眾籌和大數(shù)據(jù)金融三個(gè)方面。P2P是一種新興人對(duì)人的直接小額借貸模式，典型的有拍拍貸和人人貸等，眾籌是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)籌款項(xiàng)目并募集資金的方式，典型的例子有點(diǎn)名時(shí)間和追夢(mèng)網(wǎng)等；大數(shù)據(jù)金融是指金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)上的海量數(shù)據(jù)，通過(guò)分析和挖掘客戶(hù)的交易和消費(fèi)信息建模客戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣，進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)、小額信貸和風(fēng)控方面的服務(wù)，具體例子有阿里小貸和京東供應(yīng)鏈貸款等。信息化金融是指?jìng)鹘y(tǒng)金融企業(yè)利用信息技術(shù)對(duì)于其業(yè)務(wù)流程的改造，使得企業(yè)電子化、信息化和互聯(lián)網(wǎng)化，典型的例子是各大行的網(wǎng)上銀行。金融組織架構(gòu)上的創(chuàng)新就是一些有資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)申請(qǐng)相關(guān)牌照或者收購(gòu)中小金融機(jī)構(gòu)而進(jìn)軍金融行業(yè)的模式創(chuàng)新，典型的有網(wǎng)商銀行和蘇寧在線(xiàn)等。

本文集中探討大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和數(shù)據(jù)挖掘這三種技術(shù)對(duì)于整個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng)的改造，以及創(chuàng)造出的新金融服務(wù)業(yè)態(tài)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融核心支撐技術(shù)

金融領(lǐng)域涉及銀行、證券、保險(xiǎn)及其他相關(guān)內(nèi)容，包括銀行信貸、信用評(píng)分、市場(chǎng)分析、投資組合、保險(xiǎn)定價(jià)、智能定損、金融欺詐等。傳統(tǒng)的基于統(tǒng)計(jì)模型的分析方法只能處理少量的數(shù)據(jù)，而且對(duì)于分析的數(shù)據(jù)集也有一些較強(qiáng)的假設(shè)，比如要求數(shù)據(jù)滿(mǎn)足一定的概率分布，或者要求關(guān)系為線(xiàn)性。隨著銀行、證券和保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)信息化程度的不斷增加，數(shù)據(jù)量不斷擴(kuò)大，數(shù)據(jù)類(lèi)型不斷增多，傳統(tǒng)的分析方法已經(jīng)不能使用。在互聯(lián)網(wǎng)金融場(chǎng)景下，以云計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘和大數(shù)據(jù)技術(shù)為代表的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)由于不苛求嚴(yán)格數(shù)據(jù)假設(shè)，為銀行、證券、保險(xiǎn)及其其他相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以及刻畫(huà)金融市場(chǎng)規(guī)律的趨勢(shì)帶來(lái)了新的工具和分析手段。

1、云計(jì)算技術(shù)

隨著云計(jì)算的不斷發(fā)展，它的商業(yè)價(jià)值被迅速認(rèn)可，同時(shí)人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴(lài)也越來(lái)越強(qiáng)，就是在這樣的背景下互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及互聯(lián)網(wǎng)引擎搜索等一系列互聯(lián)網(wǎng)工具，形成資金融通、支付和信息中介等新興業(yè)務(wù)形式。互聯(lián)網(wǎng)金融引起一種全新的融資模式，使得各種中介機(jī)構(gòu)和銀行、券商、交易所的作用減弱，大部分的資金融通可直接在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)。云計(jì)算的主要概念是“一切皆服務(wù)”，是服務(wù)的集合，其技術(shù)框架有IaaS（基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)）、PaaS（平臺(tái)即服務(wù)）、SaaS（軟件即服務(wù)）三種形式。云計(jì)算技術(shù)在金融中的一般架構(gòu)如圖1所示。

云計(jì)算技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，更多的是對(duì)金融機(jī)構(gòu)IT基礎(chǔ)架構(gòu)上以及對(duì)于金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)方式上面的革新。云計(jì)算技術(shù)由于“資源共享”的特性可以降低金融企業(yè)的運(yùn)營(yíng)硬件成本。另外，云計(jì)算的“動(dòng)態(tài)響應(yīng)”特性，保證了業(yè)務(wù)的靈活性。云計(jì)算技術(shù)可以幫助金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新（如圖2所示）。云計(jì)算具有靈活、開(kāi)放和易于整合等特點(diǎn)，特別適合金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)上下游產(chǎn)業(yè)整合以及與縱向戰(zhàn)略合作，為金融企業(yè)鞏固市場(chǎng)地位和開(kāi)拓新市場(chǎng)提供方式和手段。例如，銀行的傳統(tǒng)借貸模式可以經(jīng)過(guò)云計(jì)算技術(shù)的改造，加入更多的外部數(shù)據(jù)比如電子商務(wù)平臺(tái)信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)、中小企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)和工商稅務(wù)系統(tǒng)，從而降低銀行向中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，降低平臺(tái)向中小企業(yè)提供貸款的成本。

2、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)

數(shù)據(jù)挖掘一般是指從大量的數(shù)據(jù)中提取人們感興趣的、事先不知道的、隱含在數(shù)據(jù)中的有用的信息和知識(shí)的過(guò)程，并且把這些知識(shí)用概念、規(guī)則、規(guī)律和模式等方式展示給用戶(hù)，從而解決信息時(shí)代的“數(shù)據(jù)過(guò)量，知識(shí)不足”的矛盾。金融數(shù)據(jù)挖掘的一般過(guò)程如圖3所示。

在金融市場(chǎng)中，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的用處極廣。在銀行業(yè)務(wù)方面，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)可以從用戶(hù)的銀行賬戶(hù)信息中進(jìn)行挖掘，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，進(jìn)行貸款審批；可以對(duì)銀行不同的客戶(hù)進(jìn)行細(xì)分，提供差異化的服務(wù)；也可以對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，降低壞賬率，提高銀行利潤(rùn)。

在證券業(yè)務(wù)方面，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)可以對(duì)復(fù)雜的數(shù)據(jù)建模，利用股票的歷史數(shù)據(jù)通過(guò)技術(shù)分析預(yù)測(cè)股票未來(lái)價(jià)格走勢(shì)；利用歷史收益―風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建模，考慮預(yù)期的不確定性，針對(duì)不同客戶(hù)的情況構(gòu)建最優(yōu)的投資組合，控制風(fēng)險(xiǎn)，提高收益；利用挖掘技術(shù)構(gòu)建自動(dòng)交易系統(tǒng)，用以避免在做投資決策時(shí)候受到投資者情緒的干擾，從而造成更大的損失。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域，數(shù)據(jù)挖掘算法也有廣泛的應(yīng)用前景。利用數(shù)據(jù)挖掘算法，可以分析并界定保險(xiǎn)欺詐或者企業(yè)破產(chǎn)的行為特征，針對(duì)于異常情況進(jìn)行實(shí)時(shí)的預(yù)警和監(jiān)測(cè)，這個(gè)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。

數(shù)據(jù)挖掘的算法主要包括參數(shù)統(tǒng)計(jì)方法、非參數(shù)統(tǒng)計(jì)方法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和支持向量機(jī)。其在金融機(jī)構(gòu)中的適用情況如表1所示。

參數(shù)統(tǒng)計(jì)和非參數(shù)統(tǒng)計(jì)屬于傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)學(xué)方法，兩者的差別在于對(duì)于樣本總體的分部是否已知。參數(shù)統(tǒng)計(jì)是假定總體分布類(lèi)型已知，對(duì)一些未知參數(shù)比如比較均值、方差等參數(shù)進(jìn)行推斷。但是金融數(shù)據(jù)并不能很好地滿(mǎn)足這個(gè)假設(shè)，所以算法適用性較差。非參數(shù)統(tǒng)計(jì)對(duì)總體假定較少，結(jié)果穩(wěn)定性較好，有更廣泛的適用性。

人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，也簡(jiǎn)稱(chēng)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，是20世紀(jì)80年代以來(lái)人工智能領(lǐng)域興起的研究熱點(diǎn)。它是一種模仿生物的神經(jīng)元和神經(jīng)結(jié)構(gòu)行為進(jìn)行信息處理的數(shù)據(jù)模型，使得機(jī)器可以像人腦一樣的學(xué)習(xí)和判斷。神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)是一種自學(xué)習(xí)模型，并不需要對(duì)于數(shù)據(jù)樣本做出假定，適用性廣，可以用于分類(lèi)、聚類(lèi)和預(yù)測(cè)等，目前已經(jīng)廣泛應(yīng)用于金融市場(chǎng)建模中。

支持向量機(jī)是一種于上世紀(jì)90年代中期發(fā)展起來(lái)的基于統(tǒng)計(jì)學(xué)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法。通俗來(lái)說(shuō)，它是一個(gè)二類(lèi)分類(lèi)模型，利用特征空間上的間隔最大的線(xiàn)性分類(lèi)器。它的優(yōu)勢(shì)主要在解決非線(xiàn)性、小樣本以及高維模式識(shí)別上。它優(yōu)于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)是在于它可以避免神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)中可能得到局部最小化解的問(wèn)題。另外，它有著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碚摶A(chǔ)和數(shù)學(xué)證明，不像神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的有效性主要基于參數(shù)的調(diào)優(yōu)，而這個(gè)過(guò)程很大程度上取決于經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然，支持向量機(jī)也有局限性，它無(wú)法處理大規(guī)模樣本，也不能直接處理多分類(lèi)問(wèn)題。

3、大數(shù)據(jù)技術(shù)

大數(shù)據(jù)具有數(shù)據(jù)量大、種類(lèi)繁多、價(jià)值密度低和處理速度快等特點(diǎn)。金融業(yè)是大數(shù)據(jù)的重要產(chǎn)生者，其數(shù)據(jù)來(lái)源廣泛，包括各種股票、期貨、衍生品、債券等在內(nèi)的金融報(bào)價(jià)、交易數(shù)據(jù)，各類(lèi)公司的業(yè)績(jī)報(bào)告以及研究報(bào)告，官方對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的調(diào)查統(tǒng)計(jì)，金融媒體的新聞報(bào)道，這些渠道每天產(chǎn)生海量的TB或者PB級(jí)別的數(shù)據(jù)。

傳統(tǒng)分析方法以及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在如此大量的數(shù)據(jù)面前束手無(wú)策，大數(shù)據(jù)分析處理技術(shù)的出現(xiàn)填補(bǔ)了這一空白。最早得到廣泛應(yīng)用的為Hadoop，它是一個(gè)實(shí)現(xiàn)了MapReduce分布式處理算法的、離線(xiàn)的、基于磁盤(pán)的大數(shù)據(jù)批處理平臺(tái)。隨著技術(shù)的發(fā)展，陸續(xù)出現(xiàn)了基于內(nèi)存的大數(shù)據(jù)處理模型Spark和基于流式計(jì)算的計(jì)算模型Storm。Spark改進(jìn)了Hadoop基于磁盤(pán)的數(shù)據(jù)處理模式，將大數(shù)據(jù)的處理速度提高了數(shù)十倍，提供了近實(shí)時(shí)的處理延遲。Storm是針對(duì)實(shí)時(shí)的流式處理場(chǎng)景，它把數(shù)據(jù)建模一個(gè)不斷流動(dòng)的“流”，是一種實(shí)時(shí)的處理模型。這三個(gè)系統(tǒng)目前是主流的大數(shù)據(jù)處理平臺(tái)，在不同的應(yīng)用場(chǎng)景下相互補(bǔ)充，形成了一套完整的大數(shù)據(jù)技術(shù)體系。金融大數(shù)據(jù)分析的一般架構(gòu)如圖4所示。大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)促進(jìn)了包括高頻交易、市場(chǎng)情緒分析、智能營(yíng)銷(xiāo)、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人征信等的金融創(chuàng)新，適用情況如表2所示。

高頻交易是指交易者利用軟件或者硬件的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行大量的交易進(jìn)行獲利的一種方式。現(xiàn)在主流方式是通過(guò)分析金融大數(shù)據(jù)，建立一些市場(chǎng)變動(dòng)的模型，識(shí)別出特定市場(chǎng)的模式，然后根據(jù)模式進(jìn)行交易的過(guò)程。

市場(chǎng)情緒分析是指從社交媒體中的數(shù)據(jù)中提取市場(chǎng)情緒，并開(kāi)發(fā)基于情緒的交易算法。在出現(xiàn)積極的市場(chǎng)情緒的時(shí)候進(jìn)行買(mǎi)入操作，而在出現(xiàn)意外情況或者其他消極市場(chǎng)情緒的時(shí)候拋出訂單。

智能營(yíng)銷(xiāo)是指通過(guò)綜合用戶(hù)各方面的信息，包括歷史數(shù)據(jù)、瀏覽數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等識(shí)別客戶(hù)的行為模式，分析用戶(hù)需求和興趣，并根據(jù)結(jié)果進(jìn)行特定的產(chǎn)品推薦、客戶(hù)體驗(yàn)優(yōu)化或者客戶(hù)挽留等精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。

基于大數(shù)據(jù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析是一種多維度分析中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的分析方法。通常做法是收集公司大量日常交易、運(yùn)營(yíng)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀態(tài)等數(shù)據(jù)用以分析一個(gè)企業(yè)真實(shí)的運(yùn)轉(zhuǎn)情況，從而準(zhǔn)確評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)各種維度、不同的數(shù)據(jù)渠道來(lái)實(shí)時(shí)監(jiān)控用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)變化，比如監(jiān)控用戶(hù)財(cái)務(wù)變化、意外事件、市場(chǎng)氛圍、運(yùn)營(yíng)情況來(lái)獲得全面、立體、實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)監(jiān)測(cè)。

基于大數(shù)據(jù)的個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)利用更多的數(shù)據(jù)維度，包括一個(gè)人的消費(fèi)數(shù)據(jù)、教育數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、職業(yè)數(shù)據(jù)等，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)估，提高評(píng)估的準(zhǔn)確性，提高機(jī)構(gòu)利潤(rùn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的展望和建議

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將掀起金融機(jī)構(gòu)的“鯰魚(yú)效應(yīng)”。所謂鯰魚(yú)效應(yīng)指的是引入外部競(jìng)爭(zhēng)者，往往會(huì)激發(fā)組織內(nèi)部的活力。對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，沒(méi)有足夠創(chuàng)新和提高服務(wù)的動(dòng)力。這個(gè)時(shí)候互聯(lián)網(wǎng)公司就像進(jìn)入的鯰魚(yú)，為沒(méi)有活力的池塘注入新鮮的動(dòng)力。這個(gè)時(shí)候，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)會(huì)奮起反抗，通過(guò)提高自己的業(yè)務(wù)水平和創(chuàng)新能力與野心勃勃的闖入者進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。可以看到，未來(lái)的互聯(lián)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，也會(huì)給消費(fèi)者帶來(lái)更多的實(shí)惠。為了互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展，筆者提出以下建議。

1、金融監(jiān)管部門(mén)需要鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，同時(shí)建立有效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

創(chuàng)新意味著活力和發(fā)展，政府需要鼓勵(lì)和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融朝著健康、合理的方向有序的發(fā)展：一是加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品的研究，加大技術(shù)研發(fā)投入，培養(yǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)復(fù)合型人才，以適應(yīng)新市場(chǎng)下的監(jiān)管需求。二是加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融產(chǎn)品的監(jiān)管，需要明確牽頭部門(mén)，建立統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、傳輸標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)備案登記制度，合理控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是P2P等風(fēng)險(xiǎn)比較大的新興模式。三是加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，監(jiān)管部門(mén)需要建立針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)下的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定，明確互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)服務(wù)中的消息披露、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)以及消費(fèi)者信息保護(hù)（特別是隱私保護(hù)）的具體規(guī)定。四是監(jiān)管部門(mén)應(yīng)盡快建立全國(guó)統(tǒng)一的征信機(jī)制和平臺(tái)，政府可以牽頭整合傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（比如銀行）的用戶(hù)信用信息、政府本身的工商信用數(shù)據(jù)庫(kù)和納稅數(shù)據(jù)和主流互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上的信用信息，建立一個(gè)覆蓋多方面的全國(guó)性征信系統(tǒng)，消除信息不對(duì)稱(chēng)性，保護(hù)消費(fèi)者。

2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)和宣傳，加強(qiáng)法律意識(shí)

篇（7）

據(jù)調(diào)查，現(xiàn)階段企業(yè)每天信息的存儲(chǔ)量高達(dá)2.2ZB，而且據(jù)IDC最近的報(bào)告預(yù)測(cè)稱(chēng)，到2020年，全球數(shù)據(jù)量將擴(kuò)大50倍，全球?qū)碛?20億部互聯(lián)網(wǎng)連接設(shè)備。顯然，當(dāng)今時(shí)代我們已經(jīng)進(jìn)入了大數(shù)據(jù)時(shí)代，海量的信息，多樣性的數(shù)據(jù)，高速建立和運(yùn)動(dòng)和移動(dòng)數(shù)據(jù)，多變的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)層次和類(lèi)型正在影響著我們的生活和工作。對(duì)于銀行行業(yè)來(lái)說(shuō)如何充分的利用現(xiàn)代大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來(lái)的機(jī)遇和優(yōu)勢(shì)，抓住轉(zhuǎn)型的機(jī)會(huì)是十分重要和迫切的，因此本文就大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了分析和研究，以期能夠引起更多業(yè)界人士的關(guān)心和重視，進(jìn)而更快更好的確立在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下銀行業(yè)成功走向未來(lái)的思路。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀

在2015年政府工作報(bào)告中，總理多次提到制定互聯(lián)網(wǎng)+行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融等健康發(fā)展，而且阿里巴巴主席馬云也曾說(shuō)道，在大數(shù)據(jù)時(shí)代的今天，利用互聯(lián)網(wǎng)的思想和技術(shù)改變傳統(tǒng)銀行現(xiàn)有的存貸款模式對(duì)于社會(huì)未來(lái)金融體系的發(fā)展和變化有著一定的促進(jìn)作用，而且也是時(shí)展的必然趨勢(shì)。

同樣，在日常生活中我們也切實(shí)的感受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的普及和推廣，現(xiàn)階段手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行的功能業(yè)務(wù)十分繁多，而且呈現(xiàn)逐漸增長(zhǎng)的趨勢(shì)，業(yè)務(wù)也逐漸向全能化和豐富化的方向發(fā)展。再加之大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的突破和運(yùn)用使得互聯(lián)網(wǎng)金融得到了迅猛的發(fā)展。

與此同時(shí)，第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)认嚓P(guān)業(yè)務(wù)的推廣和發(fā)展，使得越來(lái)越多的用戶(hù)加入到了第三方交易的平臺(tái)，據(jù)權(quán)威報(bào)道顯示，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的數(shù)量已經(jīng)從1993年的2005人突破了6個(gè)億，網(wǎng)上銀行注冊(cè)用戶(hù)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)5個(gè)億，全年互聯(lián)網(wǎng)的交易額超過(guò)1000萬(wàn)億元，而且呈現(xiàn)著持續(xù)上漲的趨勢(shì)，由此可見(jiàn)，當(dāng)今大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融取得了迅猛的發(fā)展，而且成為了國(guó)際和國(guó)內(nèi)的主流趨勢(shì)。

二、傳統(tǒng)銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代遇到的挑戰(zhàn)

傳統(tǒng)銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代在接受了更多發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也面臨著巨大的壓力和挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一方面，從銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)層面來(lái)看，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，中國(guó)傳統(tǒng)銀行的的社會(huì)融資比重在逐漸下降，已經(jīng)從最高的95%左右下降至50%左右，而下降的部分中占比重最大的部分是客戶(hù)的存款，由此可見(jiàn)，大數(shù)據(jù)時(shí)代多元化的融資渠道和方式使得傳統(tǒng)銀行在負(fù)債業(yè)務(wù)層面面臨著巨大的壓力，再加之傳統(tǒng)銀行客戶(hù)脫媒、資金脫媒、渠道脫媒的現(xiàn)狀，使得傳統(tǒng)銀行既有的客戶(hù)在不斷的分流，貸款業(yè)務(wù)逐漸減少，金融債券融資成本不斷提高，在很大程度上影響了傳統(tǒng)銀行的效益。

另一方面，從傳統(tǒng)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)層面來(lái)看，由于傳統(tǒng)銀行信息化水平不夠高，相關(guān)的軟件設(shè)備也沒(méi)有及時(shí)的更新和升級(jí)，在客戶(hù)監(jiān)督和事前調(diào)查層面不能做到面面俱到，進(jìn)而很容易給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)層出不窮的不良銀行貸款項(xiàng)目就是對(duì)其的證明，傳統(tǒng)銀行往往扮演著最后知道風(fēng)險(xiǎn)的角色，給其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和損失是難題彌補(bǔ)的。

此外，從銀行的盈利能力來(lái)看，大數(shù)據(jù)時(shí)代激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)使得傳統(tǒng)銀行的收益率逐年降低，競(jìng)爭(zhēng)力也是越來(lái)越缺乏，主要是互聯(lián)網(wǎng)金融的利潤(rùn)相比傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)都有所增加，傳統(tǒng)銀行的客戶(hù)逐漸減少，其盈利能力相應(yīng)的也會(huì)有所下降。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)分析

通過(guò)上述對(duì)傳統(tǒng)銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代遇到挑戰(zhàn)的分析和研究發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)銀行在信息碎片化、媒介透明化、需求個(gè)性化的大數(shù)據(jù)時(shí)代，競(jìng)爭(zhēng)力逐漸降低，提出切實(shí)可行的傳統(tǒng)銀行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的建議是現(xiàn)階段業(yè)界人士十分關(guān)心和重視的課題之一。而之所以要在大數(shù)據(jù)時(shí)代不斷的創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融有其自身的優(yōu)勢(shì)，主要內(nèi)容如下所述：

首先從其本質(zhì)上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)和金融相結(jié)合的新興領(lǐng)域，所以其能夠集二者精華于一體，不僅能夠充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，滿(mǎn)足大數(shù)據(jù)時(shí)代的要求和現(xiàn)代客戶(hù)的需求，而且還能夠充分的應(yīng)用金融業(yè)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，使其應(yīng)有的價(jià)值實(shí)現(xiàn)最大化；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)社交網(wǎng)站或電子商務(wù)平臺(tái)收集、獲取各類(lèi)金融相關(guān)的信息，提高自身洞察數(shù)據(jù)的能力，降低實(shí)踐過(guò)程中不必要的風(fēng)險(xiǎn)和損失；此外，大數(shù)據(jù)時(shí)代，客戶(hù)的需求也變得日漸多樣化和個(gè)性化，而互聯(lián)網(wǎng)金融可以利用智能的搜索引擎來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，工作效率和效果都得到了大幅度的提高。

四、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型的建議

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，如何提高互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行實(shí)現(xiàn)更好更快的轉(zhuǎn)型，使其競(jìng)爭(zhēng)力得到有效的提高是需要相關(guān)工作人員一直努力的方向和目標(biāo)，因此，筆者結(jié)合多年的工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)的調(diào)查研究就大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型提出了以下幾點(diǎn)切實(shí)可行的建議，具體內(nèi)容如下所述：

（一）做好傳統(tǒng)銀行的定位工作

大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)多元化的時(shí)代，其本質(zhì)是發(fā)散的非線(xiàn)性思維，而其核心是用戶(hù)思維，所以傳統(tǒng)銀行在轉(zhuǎn)型的過(guò)程中一定要充分的認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的精髓，結(jié)合自身多年的基礎(chǔ)，以及自身的信用等級(jí)、渠道網(wǎng)絡(luò)以及科技實(shí)力等有重點(diǎn)的引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融，構(gòu)建具有自身特色的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品平臺(tái)和客戶(hù)系統(tǒng)，進(jìn)而能夠在保證原有客戶(hù)的基礎(chǔ)上獲得更多的客戶(hù)，使其能夠在大數(shù)據(jù)時(shí)代能夠站穩(wěn)腳，有自己的發(fā)展領(lǐng)域。

（二）增強(qiáng)自身的服務(wù)能力

大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融要想實(shí)現(xiàn)更好更快的發(fā)展，加快傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)自身的服務(wù)能力也是時(shí)代所需和發(fā)展的必然趨勢(shì)，所以要確保以客戶(hù)為中心，增強(qiáng)其客戶(hù)服務(wù)能力，并實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定客戶(hù)、黏合客戶(hù)和服務(wù)客戶(hù)；此外，要加大信息技術(shù)的投入和使用力度，通過(guò)構(gòu)建精細(xì)化客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)來(lái)更快更好的滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，加大技術(shù)、信息和智力的投入力度，使服務(wù)能力更加精準(zhǔn)和有效，進(jìn)而使其工作的效率和效果得到有效的提高，使其獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

（三）建立和完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的建立和完善對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的提高以及傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型有著一定的促進(jìn)作用，所以，一方面要加大對(duì)既有軟件維護(hù)和維修的力度，避免硬件設(shè)備造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失；另一方面要完善相關(guān)的制度規(guī)范，健全風(fēng)控體系，確保互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有標(biāo)準(zhǔn)可量、有規(guī)范可循、有制度可依；此外，還要提高相關(guān)工作人員的綜合素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)技能，避免人為因素造成的損失和風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)束語(yǔ)

總之，大數(shù)據(jù)時(shí)代是信息碎片化、媒介透明化、需求個(gè)性化的時(shí)代，在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)更好更快發(fā)展的同時(shí)也需要讓傳統(tǒng)銀行在最短的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)其獲得更多的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，使其能夠在激烈的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)中謀求更快更好的發(fā)展和進(jìn)步，因此，相關(guān)的工作人員一定要以大數(shù)據(jù)時(shí)代為契機(jī)，結(jié)合傳統(tǒng)銀行的特色和實(shí)際運(yùn)行能力，不斷的提出優(yōu)化的措施，進(jìn)而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行實(shí)現(xiàn)共同的發(fā)展和進(jìn)步。

篇（8）

關(guān)鍵詞一：擁抱互聯(lián)網(wǎng)

當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)浪潮正深刻影響著各個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域，改變著消費(fèi)者的行為和思維模式。作為與互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系最為緊密的行業(yè)，通信業(yè)受到最直接的影響。

對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)而言，在充分利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的過(guò)程中，也需要一個(gè)優(yōu)質(zhì)的通信網(wǎng)絡(luò)來(lái)予以支撐并賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新，這對(duì)東進(jìn)來(lái)說(shuō)，恰恰是一個(gè)巨大機(jī)會(huì)，而這源于東進(jìn)在通信行業(yè)的深厚積淀和強(qiáng)大的研發(fā)實(shí)力。

自2007年Keygoe系列多媒體交換機(jī)推出以來(lái)，東進(jìn)旗下的Keygoe家族不斷發(fā)展壯大，Keygoe1000系列多媒體交換機(jī)、Keygoe3000系列多媒體交換機(jī)、Keygoe200系列多媒體處理板，再到全新的Keygoe 9000系列多媒體交換機(jī)，產(chǎn)品推出速度之頻繁、蘊(yùn)含技術(shù)之高端、對(duì)業(yè)界影響力之大，使得東進(jìn)每推出一款Keygoe系列多媒體交換機(jī)引發(fā)業(yè)界高度關(guān)注，不斷推動(dòng)CTI行業(yè)深入發(fā)展。

對(duì)于目前通信行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化，東進(jìn)已在技術(shù)、產(chǎn)品以及應(yīng)用等方面做足工夫，幫助運(yùn)營(yíng)商積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、擁抱未來(lái)，以更高效的方式實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化以及服務(wù)模式的多樣化和創(chuàng)新，這也正是東進(jìn)“與行業(yè)結(jié)合是通信業(yè)未來(lái)發(fā)展重點(diǎn)”戰(zhàn)略的進(jìn)一步深化和落地。

在此大背景下，東進(jìn)Keygoe9000系列多媒體交換機(jī)在過(guò)去的一年大出風(fēng)頭。

據(jù)了解，東進(jìn)Keygoe9000多媒體交換機(jī)以全I(xiàn)P化的系統(tǒng)架構(gòu)和強(qiáng)大的多媒體處理能力，與基礎(chǔ)電信運(yùn)營(yíng)商的NGN/IMS實(shí)現(xiàn)對(duì)接，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將NGN/IMS延伸到企業(yè)客戶(hù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，幫助基礎(chǔ)電信運(yùn)營(yíng)商和增值服務(wù)提供商為企業(yè)客戶(hù)提供融合多媒體業(yè)務(wù)，助力企業(yè)在新興的IP網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中實(shí)現(xiàn)快速創(chuàng)新和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，并保護(hù)已有投資。

在實(shí)際應(yīng)用中，包括東進(jìn)Keygoe9000多媒體交換機(jī)在內(nèi)的產(chǎn)品在通信、制造、電子商務(wù)、公共事業(yè)、政府、航空等多個(gè)行業(yè)得到廣泛應(yīng)用，助力傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

關(guān)鍵詞二：金融創(chuàng)新

近些年來(lái)，隨著信息化技術(shù)的高速發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷推陳出新，金融支付、金融安全問(wèn)題受到金融機(jī)構(gòu)和廣大用戶(hù)的高度關(guān)注。對(duì)于金融設(shè)備供應(yīng)商來(lái)說(shuō)，這既是機(jī)遇，更是挑戰(zhàn)，考驗(yàn)的是企業(yè)的技術(shù)實(shí)力。

得益于東進(jìn)的研發(fā)實(shí)力以及對(duì)金融行業(yè)客戶(hù)需求的敏銳把握，在過(guò)去的一年，東進(jìn)的技術(shù)研發(fā)在金融領(lǐng)域有著諸多的創(chuàng)新突破。

2015年10月在上海舉辦的2015中國(guó)國(guó)際金融展上，東進(jìn)攜旗下針對(duì)金融行業(yè)的IT產(chǎn)品和解決方案亮相展會(huì)，在展會(huì)期間大放異彩。

篇（9）

鐘致民總經(jīng)理從運(yùn)營(yíng)商的角度向大家剖析了互聯(lián)網(wǎng)與通信行業(yè)發(fā)展的密切關(guān)系，強(qiáng)調(diào)了企業(yè)也需要虛擬化，需要第二人生。通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的剖析，說(shuō)明了目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)亟需提高改進(jìn)。鐘總分享了金泰陽(yáng)紙箱的定制方案、海爾“四網(wǎng)融合”等案例，闡述了“互聯(lián)網(wǎng)+”的行動(dòng)計(jì)劃中國(guó)電信在信息化建設(shè)中的作用。他指出，從公眾消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，市場(chǎng)潛力巨大，大數(shù)據(jù)猶如深海，需要各行業(yè)、各產(chǎn)業(yè)的共同創(chuàng)造與挖潛，中國(guó)電信志在成為“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)”態(tài)圈的營(yíng)造者，幫助大量的傳統(tǒng)企業(yè)擁抱互聯(lián)網(wǎng)+，推動(dòng)企業(yè)依靠互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展壯大。

篇（10）

原被告之間存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系是認(rèn)定不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)成立的前提，然而在上述幾個(gè)有影響力的案件當(dāng)中，競(jìng)爭(zhēng)主體的“跨界”成為主題詞。比如百度訴360插標(biāo)案中百度是搜索引擎服務(wù)提供商，360是網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)提供商，優(yōu)酷訴金山獵豹瀏覽器不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)案中，優(yōu)酷是網(wǎng)絡(luò)視頻服務(wù)提供商，金山是瀏覽器服務(wù)提供商，被告也無(wú)一例外的提出了雙方不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系作為抗辯理由。在這些案件中，法院都認(rèn)定了競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的存在，并通過(guò)系列案例發(fā)展了對(duì)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，值得未來(lái)的案件借鑒。

2005年“湖南王躍文訴河北王躍文等侵犯著作權(quán)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)糾紛案”首先對(duì)經(jīng)營(yíng)者和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系做了精辟的闡述。該案判決書(shū)中認(rèn)為：反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的立法目的，在于維護(hù)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，因此凡存在競(jìng)爭(zhēng)的商業(yè)化市場(chǎng)，都應(yīng)該屬于其調(diào)整范圍。要確認(rèn)雙方的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，首先需要確認(rèn)雙方出于同一市場(chǎng)當(dāng)中，其次需要確認(rèn)雙方基于該市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)行為對(duì)彼此的經(jīng)濟(jì)收益有影響。

優(yōu)酷訴金山獵豹瀏覽器不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)案判決書(shū)又對(duì)上述觀點(diǎn)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)進(jìn)行了更加明確的闡述，其認(rèn)為：“傳統(tǒng)行業(yè)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的理解一般限于同業(yè)間的直接競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，但是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)由于行業(yè)分工細(xì)化，業(yè)務(wù)交叉重合的情況日益普遍，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的了解則不應(yīng)限定為某特定細(xì)分領(lǐng)域內(nèi)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，而應(yīng)著重從是否存在競(jìng)爭(zhēng)利益角度出發(fā)進(jìn)行考察。競(jìng)爭(zhēng)利益主要體現(xiàn)為對(duì)客戶(hù)群體、交易機(jī)會(huì)等市場(chǎng)資源的爭(zhēng)奪中所存在的利益。……本案中，二被告提供過(guò)濾優(yōu)酷網(wǎng)視頻廣告的獵豹瀏覽器，影響合一公司的交易機(jī)會(huì)和廣告收益，使兩個(gè)原本可以在各自領(lǐng)域并行不悖發(fā)展的企業(yè)存在現(xiàn)實(shí)的競(jìng)爭(zhēng)利益。”該判決拋棄了狹義的市場(chǎng)分野，從存在競(jìng)爭(zhēng)利益的角度去界定競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，確定了法院對(duì)互聯(lián)網(wǎng)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的“長(zhǎng)臂管轄”，更接近網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)，也有利于解決當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的亂象，對(duì)此類(lèi)案件具有重要的借鑒意義。

二、自由競(jìng)爭(zhēng)與不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的合理界限

我國(guó)的《反法》雖然列舉了若干條不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，但都是主要針對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)而言，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)上的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為尚未有具體規(guī)定。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的特點(diǎn)解讀及適用《反法》第二條原則規(guī)定就是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下自由競(jìng)爭(zhēng)與不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的合理劃界，是事關(guān)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)走向的大事。

最高人民法院在“海帶配額”不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)案中為該原則性規(guī)定的適用提出了較有操作性的指導(dǎo)原則和條件。最高院認(rèn)為，適用反法第二條的原則規(guī)定認(rèn)定構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

1、“法律對(duì)該種競(jìng)爭(zhēng)行為未作出特別規(guī)定”。

這一標(biāo)準(zhǔn)實(shí)際上是強(qiáng)調(diào)反法第二條一般條款在規(guī)范性質(zhì)上屬于法律原則。法律原則的適用在順序上具有劣后的特點(diǎn)，只有“窮盡規(guī)則，方能適用法律原則”。

2、“其他經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益確因該競(jìng)爭(zhēng)行為而受到了實(shí)際損害”。

《反法》調(diào)整的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為當(dāng)然要求會(huì)給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、消費(fèi)者或者社會(huì)公共利益帶來(lái)某種危害或者危害的可能，但是這種危害的損害后果究竟如何判斷？

筆者認(rèn)為，在大多數(shù)情況下，當(dāng)損害并沒(méi)有實(shí)際發(fā)生只是有發(fā)生的可能時(shí)，便足以判定對(duì)方的行為是否構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。必須明確的是，反法雖然致力于建立和維護(hù)一種基本的商業(yè)道德，禁止以違背商業(yè)道德的不正當(dāng)方式和手段進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)，但它本身不能也無(wú)法消除給競(jìng)爭(zhēng)者所帶來(lái)的某些損害，它只是強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)必須滿(mǎn)足正當(dāng)性要求。這種正當(dāng)性所關(guān)注的是競(jìng)爭(zhēng)方式和競(jìng)爭(zhēng)手段，而不是競(jìng)爭(zhēng)行為是否產(chǎn)生了損害的后果。所以，在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)糾紛案件的審判中應(yīng)特別明確：損害以及損害的程度不能作為考察行為合法的標(biāo)準(zhǔn)，競(jìng)爭(zhēng)方式和手段的合法與否，才是考察一種行為是否構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的核心與關(guān)鍵。

因此，在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為構(gòu)成要件中，“損害了其他經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益”，包括潛在利益和直接利益，只要證明了競(jìng)爭(zhēng)方式和競(jìng)爭(zhēng)手段的不正當(dāng)性，對(duì)損害后果即可以采取推定的方式認(rèn)定，不以舉證實(shí)質(zhì)損害為要件。

3、該種競(jìng)爭(zhēng)行為因確屬違反誠(chéng)實(shí)信用原則和公認(rèn)的商業(yè)道德而具有不正當(dāng)性或者說(shuō)可責(zé)性。

最高院在此有一個(gè)逐步闡明概念的過(guò)程：“對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)行為尤其是不屬于反法第二章列舉規(guī)定的行為的正當(dāng)性，應(yīng)當(dāng)以該行為是否違反了誠(chéng)實(shí)信用原則和公認(rèn)的商業(yè)道德作為基本判斷標(biāo)準(zhǔn)；在反法中，誠(chéng)實(shí)信用原則主要體現(xiàn)為公認(rèn)的商業(yè)道德；商業(yè)道德所體現(xiàn)的是一種商業(yè)倫理，是交易參與者共同和普遍認(rèn)可的行為標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)按照特定商業(yè)領(lǐng)域中市場(chǎng)交易參與者即經(jīng)濟(jì)人的倫理標(biāo)準(zhǔn)來(lái)加以評(píng)判”。該判斷標(biāo)準(zhǔn)的要件為：

首先，劃定“特定商業(yè)領(lǐng)域”的范圍。判斷正當(dāng)與否的倫理標(biāo)準(zhǔn)并非是整齊劃一的，而是必須納入特定的商業(yè)領(lǐng)域，針對(duì)特定的主體、時(shí)間、空間維度進(jìn)行衡量。具體到互聯(lián)網(wǎng)在這一特定商業(yè)領(lǐng)域中，其行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)道德究竟是什么，原告應(yīng)該進(jìn)行充分的舉證和說(shuō)明，法院也有義務(wù)進(jìn)行查明，并在判決書(shū)中予以明確。在3Q大戰(zhàn)中，原告以工信部的《規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)市場(chǎng)秩序若干規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《若干規(guī)定》）和互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)的《互聯(lián)網(wǎng)終端軟件服務(wù)行業(yè)自律公約》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《自律公約》）作為公認(rèn)的商業(yè)道德進(jìn)行了充分的闡述和舉證，一審法院依此作出了判決。對(duì)于奇虎質(zhì)疑一審法院適用《若干規(guī)定》和《自律公約》的問(wèn)題，最高法院肯定了此案中行業(yè)自律公約可構(gòu)成反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法第二條規(guī)定的商業(yè)道德，并將法院認(rèn)可的自律公約限定在“不能違反法律原則和規(guī)則”范圍之內(nèi)。最高法院特別指出“一審法院在裁判本案時(shí)援引的是民法通則、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法及本院相關(guān)司法解釋?zhuān)瑢?duì)于《自律公約》的援用并不是將其作為法律規(guī)范性文件意義上的依據(jù)，實(shí)質(zhì)上只是作為認(rèn)定行業(yè)慣常行為標(biāo)準(zhǔn)和公認(rèn)商業(yè)道德的事實(shí)依據(jù)。對(duì)于《若干規(guī)定》的援用，也僅是用于證明互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)行為標(biāo)準(zhǔn)和公認(rèn)的商業(yè)道德。筆者認(rèn)為，一二審中原告的舉證和說(shuō)明及法院的查明和闡釋都是非常精當(dāng)?shù)模盀榇祟?lèi)案件的標(biāo)桿。

其次，強(qiáng)調(diào)“經(jīng)濟(jì)人”標(biāo)準(zhǔn)。在法治社會(huì)的市場(chǎng)條件下，各交易主體應(yīng)是有限理性、追求利益最大化的個(gè)體。尤其是在競(jìng)爭(zhēng)法提倡自由、競(jìng)爭(zhēng)的理念下，更應(yīng)鼓勵(lì)市場(chǎng)主體在遵循公認(rèn)商業(yè)倫理的同時(shí)，積極追求利潤(rùn)，創(chuàng)造個(gè)人財(cái)富。那種犧牲自我利益成就他人的高道德標(biāo)準(zhǔn)并不是法律的準(zhǔn)繩。

最后，引入“倫理”概念。“倫理”在此更多是意味著一種好的習(xí)俗，好的交易習(xí)慣，是市場(chǎng)交易中公認(rèn)為最低限度的誠(chéng)實(shí)與信用標(biāo)準(zhǔn)。

在上述的基礎(chǔ)上，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，北京高院在百度訴360插標(biāo)案判決中進(jìn)一步對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的行業(yè)慣常行為標(biāo)準(zhǔn)和公認(rèn)商業(yè)道德進(jìn)行了深入的分析與闡述，設(shè)定了五項(xiàng)基本原則：“根據(jù)《反法》第二條的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵守以下五項(xiàng)基本原則：第一，公平競(jìng)爭(zhēng)原則。為了維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，確保互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)的自由競(jìng)爭(zhēng)，原則上，所有互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和服務(wù)的地位應(yīng)當(dāng)是平等的，任何互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)都不能通過(guò)獲取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)來(lái)改變公平競(jìng)爭(zhēng)的地位。第二，和平共處原則。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者未經(jīng)其他互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)提供者的許可，不得擅自干擾其他互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)的正常運(yùn)行，不得干擾互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)在網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)終端的共存。第三，自愿選擇原則。其一，網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)有自愿選擇是否使用互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)的自由，有自愿選擇使用哪一種互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)的自由。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者不得強(qiáng)制網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)使用其提供的或放棄使用其他網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者提供的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)。其二，在不損害他人合法權(quán)益前提下，在網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)自由選擇的情況下，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)可以成為非實(shí)質(zhì)權(quán)用途的工具用以修改他人互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)。即使網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)對(duì)干擾手段知情并主動(dòng)選擇，干擾他人互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)的影響結(jié)果也只能局限于該知情并主動(dòng)選擇的網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)。否則，擅自干擾他人互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)正常運(yùn)行可能會(huì)侵犯該互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)提供者的合法權(quán)益，擾亂互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)秩序。第四，公益優(yōu)先原則。互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)的經(jīng)營(yíng)不能損害網(wǎng)絡(luò)公眾等社會(huì)公眾的合法權(quán)益。確實(shí)出于保護(hù)網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)等社會(huì)公眾的合法權(quán)益，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者在特定情況下不經(jīng)網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)選擇和其他互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)提供者同意也可干擾他人互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)的運(yùn)行。例如，為了保護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全，網(wǎng)絡(luò)安全軟件可以主動(dòng)采取刪除、組織等手段干擾網(wǎng)絡(luò)病毒的正常運(yùn)行。第五，誠(chéng)實(shí)信用原則。即使為了保護(hù)公共利益而采取干擾手段，也要確保干擾手段的必要性和合理性。如果能夠采取不干擾他人互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)正常運(yùn)行的其他手段達(dá)到保護(hù)公共利益的目的，則不應(yīng)當(dāng)采取干擾他人互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品正常運(yùn)行的手段。而且為了保護(hù)公共利益而采取干擾他人互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品正常運(yùn)營(yíng)的手段也應(yīng)當(dāng)以保護(hù)公共利益為限度，不可隨時(shí)濫用和擴(kuò)大，否則干擾措施的行為人違反了誠(chéng)實(shí)信用原則，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)當(dāng)遵守的上述五項(xiàng)基本原則基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為：雖確實(shí)處于保護(hù)網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)等社會(huì)公眾的利益的需要，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者在特定情況下不經(jīng)網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)知情并主動(dòng)選擇和其他互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)提供者同意，也可干擾他人互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)的運(yùn)行，但是，應(yīng)當(dāng)確保干擾手段的必要性和合理性，否則，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其違反了自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用和公共利益優(yōu)先原則，違反了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品或服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)當(dāng)遵守的基本商業(yè)道德，由此損害其他經(jīng)營(yíng)者合法權(quán)益擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，前規(guī)則可以簡(jiǎn)稱(chēng)為非公益必要不干擾原則。

該五項(xiàng)基本原則所劃定的界限堪稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)自由競(jìng)爭(zhēng)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的合理界限。以該五項(xiàng)基本原則去審視，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)行為是否正當(dāng)就可以比較清晰的做判斷。比如，百度訴360插標(biāo)案中，奇虎公司在百度搜索結(jié)果網(wǎng)頁(yè)中進(jìn)行插標(biāo)，是修改其網(wǎng)頁(yè)的行為，干擾了百度搜索這一互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的正常運(yùn)行，除非奇虎能證明該行為系保護(hù)公共利益之必要行為，否則應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)百度的同意。而如果奇虎僅僅在其提供的360搜索的搜索結(jié)果中進(jìn)行插標(biāo)警示，借以增強(qiáng)其搜索服務(wù)的安全性和用戶(hù)體驗(yàn)，并進(jìn)而爭(zhēng)奪百度的搜索市場(chǎng)，這樣的競(jìng)爭(zhēng)無(wú)疑是健康而有意義的。在優(yōu)酷訴金山獵豹瀏覽器案中，瀏覽器作為用戶(hù)登錄網(wǎng)站、瀏覽網(wǎng)頁(yè)的工具軟件，其基本功能系真實(shí)全面地將相關(guān)網(wǎng)站內(nèi)容展現(xiàn)給用戶(hù)，除非有特殊的合法理由，不應(yīng)增加、刪減或改變被訪(fǎng)問(wèn)網(wǎng)站向用戶(hù)提供的服務(wù)內(nèi)容。在用戶(hù)通過(guò)獵豹瀏覽器訪(fǎng)問(wèn)優(yōu)酷的網(wǎng)站時(shí)，優(yōu)酷網(wǎng)址下的所有內(nèi)容及模式都是由優(yōu)酷支配的，金山獵豹的行為超越了自己的本分，刻意阻截了優(yōu)酷的視頻廣告，破壞了優(yōu)酷網(wǎng)的完整的視頻服務(wù)，截留了優(yōu)酷的盈利點(diǎn)，進(jìn)而挑戰(zhàn)了原告的基礎(chǔ)商業(yè)模式，其行為的不正當(dāng)性是顯而易見(jiàn)的。如果其行為不被叫停，幾乎所有的瀏覽器軟件提供商都會(huì)采取屏蔽視頻網(wǎng)站廣告的功能，這使得優(yōu)酷等視頻網(wǎng)站賴(lài)以生存的商業(yè)模式將遭到破壞，進(jìn)而使得視頻網(wǎng)站要么轉(zhuǎn)向全面收費(fèi)，要么死掉，最終損害的還是大眾獲取信息的機(jī)會(huì)。如果金山基于現(xiàn)有視頻廣告過(guò)多過(guò)長(zhǎng)的情況，自己提供廣告較短的視頻服務(wù)，或者通過(guò)跟視頻網(wǎng)站達(dá)成協(xié)議以向視頻網(wǎng)站付費(fèi)或資源置換的方式換取用戶(hù)可在其瀏覽器中收看不放廣告的視頻，以增加獵豹瀏覽器的市場(chǎng)占有率，這樣的競(jìng)爭(zhēng)行為就是正當(dāng)?shù)摹Ｔ俦热缭?Q大戰(zhàn)中，騰訊的QQ本是一個(gè)正常運(yùn)行的獨(dú)立軟件，奇虎以保護(hù)用戶(hù)利益為名，推出扣扣保鏢軟件，詆毀原告QQ軟件的性能，鼓勵(lì)和誘導(dǎo)用戶(hù)刪除QQ軟件中的增值業(yè)務(wù)插件、屏蔽原告的客戶(hù)廣告，其主要目的是將自己的產(chǎn)品和服務(wù)嵌入原告的QQ軟件界面，依附QQ龐大的用戶(hù)資源推銷(xiāo)自己的產(chǎn)品，拓展360軟件及服務(wù)的用戶(hù)。被告在給原告造成了嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)推銷(xiāo)自己的產(chǎn)品，增加自己的交易機(jī)會(huì)，當(dāng)然構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

三、技術(shù)創(chuàng)新與不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

在一系列網(wǎng)絡(luò)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)案件中，被告幾乎都以技術(shù)創(chuàng)新為其行為做抗辯，并呼吁司法機(jī)構(gòu)對(duì)其創(chuàng)新行為給予充分的寬容和發(fā)展空間。筆者認(rèn)為，對(duì)創(chuàng)新行為給予充分的寬容和發(fā)展空間是必要的，事實(shí)上我國(guó)的執(zhí)法與司法機(jī)關(guān)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新已經(jīng)采取了較為寬容的態(tài)度，但是這種寬容也是有邊界的，值得保護(hù)的技術(shù)創(chuàng)新必須是從社會(huì)整體來(lái)看具有先進(jìn)性、實(shí)用性和新穎性，能獲得一定有益效果的積極行為，且技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)以不侵害其他經(jīng)營(yíng)者的正常合法經(jīng)營(yíng)為底線(xiàn)。從這個(gè)角度看，在上述案例當(dāng)中，無(wú)論是插標(biāo)技術(shù)還是廣告屏蔽技術(shù)，被告所使用的技術(shù)其實(shí)都是普通的現(xiàn)有技術(shù)，從宏觀來(lái)看，并未帶來(lái)行業(yè)整體效率和體驗(yàn)的提升，并沒(méi)有通過(guò)該技術(shù)把行業(yè)的“蛋糕”做的更大更有營(yíng)養(yǎng)，其所作所為的無(wú)非是不恰當(dāng)?shù)挠们蟹指?jìng)爭(zhēng)者的蛋糕的方式來(lái)討好消費(fèi)者，本質(zhì)上還是一個(gè)“食人自肥”的零和行為。

四、商業(yè)模式與不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

篇（11）

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)B端影響繼續(xù)深化。對(duì)產(chǎn)業(yè)端在融資、交易等環(huán)節(jié)影響更加深入，在生產(chǎn)、物流等環(huán)節(jié)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用開(kāi)始深化，工業(yè)4.0、互聯(lián)網(wǎng)物流繼續(xù)發(fā)酵，企業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用將會(huì)加速發(fā)展。