加強車險經(jīng)營管理能力的策略

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對于保險公司經(jīng)營活動而言，車輛保險業(yè)務占據(jù)著關鍵性地位，積極拓展車險業(yè)務，有利于降低公司報廢固定成本投入，獲得更多的經(jīng)濟效益?；诖耍ｋU工作往往注重車險經(jīng)營管理，以此來獲得強大的市場競爭力。以最少的賠付獲取最大的經(jīng)濟效益是車險經(jīng)營的根本目的，面對競爭如此激烈的形勢，車險經(jīng)營管理應緊抓這一點，增強業(yè)務人員風險意識、管理意識及服務意識，逐步提高經(jīng)營管理能力，只有這樣才能獲得最大化的經(jīng)營利潤。

一、培育新興目標市場

對綜合性的財產(chǎn)保險公司而言，除了要促進車險經(jīng)營管理能力的提升，還需圍繞客戶建立起相應的服務模式，當一批客戶成熟后，繼續(xù)培育，并對結構做不斷優(yōu)化[1]。雖然公司類的團體客戶是主要的客戶群體，但也不能忽略了培育和開發(fā)家庭個人類新興客戶。對家庭與個人類客戶群體來說，首先，因為社會提高了風險信息透明度，所以使得人們的風險意識不斷增加；其次，日趨激烈的保險市場競爭，讓市場發(fā)育加快，同時也促進人們利用保險轉嫁風險的意識提高；最后，快速發(fā)展的國民經(jīng)濟，讓居民的收入大幅增加，因而就使保險消費者具備了一定的保費支付能力。家庭與個人類保險市場在上述三方面提供的良好環(huán)境下得以形成。除此之外，站在保險公司經(jīng)營的角度上來說，“大數(shù)法則”是保險能夠存在的一項基本條件，也就是某一業(yè)務在開展過程中一定會伴隨大量同質(zhì)的風險，個體的風險在時間與空間的不確定性較高，但從總體上來說，風險是可把握的，也能夠分散。特別是中高收入的家庭與個人在多種保險上均有著非常多的需求，包括私家車險、責任險、旅游保險、家政保險等。這一類小業(yè)務，剛好因為具有較大的客戶量較廣的涉及面和較小的個體風險而能夠?qū)L險分散。需將車險作為中心，利用組合銷售，將相關產(chǎn)品的銷售給帶動起來，包括家財險、人身意外險、責任險、旅游保險等。

二、加強車險成本管理

保險公司應加大對公司內(nèi)部員工的培養(yǎng)力度，使其形成成本控制意識，給予學生幫助，讓其把效益觀念樹立起來。就車險業(yè)務來說，盈虧臨界點即為把各項費用的因素充分考慮到的基礎上，若是賠付率為60%，同時對10%的手續(xù)費進行指出，那么盈虧臨界點就是70%，立足于盈虧臨界點，就單筆業(yè)務來說，如果盈利比臨界點低，就應將這一業(yè)務放棄。就算是長期和公司合作的客戶，也應借助盈利臨界點分析判斷其業(yè)務，確保所有業(yè)務都可以促進保險公司利益的增長，同時將保險公司的成本降低，在確保服務質(zhì)量的基礎上，把保險中間過程的指出削減。對科學合理的承保方案進行制定，可以由低到高把業(yè)務風險分為A，B，C，D，E，F(xiàn)六個類別，借助精細劃分險種，從而把相應的承保策略制定出來。先盈利性分析各客戶全所屬先別的業(yè)務，將各客戶群所屬的效益險種風險類型確定出來，立足于得到的分類對低風險客戶有效加強營銷力度，對虧損險種的營銷予以限制，促進每單保險盈利能力的提高。

三、積極規(guī)避理賠和財務風險

抓好人員、理賠過程的管理是重點。對于人員管理，應注重理賠人員思想素質(zhì)、業(yè)務知識的管理，要求其必須具備理賠相關知識與技能，并制定激勵約束制度與量化考核機制，以此來調(diào)動理賠人員工作熱情。對于理賠過程管理，應加強理賠人員未決賠款管理、人傷案件管理及現(xiàn)場勘查能力。要求理賠人員第一時間趕赴現(xiàn)場，認真勘察，對單方事故可采取快捷服務程序進行處理，以此來確保案件得以妥善處理。針對未及時報案和疑點重重的案件，理賠人員必須到第一現(xiàn)場進行細致勘察，針對汽車修理廠代辦的案件，應及時復勘與核實。同時，進一步完善理賠后監(jiān)督制度，勘察案件復查率不得低于10%，核損案件復查率不得低于3%[2]。對于人傷案件，應重點抓好理賠、醫(yī)療等人員對人傷案件的提前介入與跟蹤服務，積極同醫(yī)院進行交流，及時了解情況。另外，構建未決賠款長效管理機制，以此來確保數(shù)據(jù)的真實性與可靠性。對于財務風險管理，可對銷售費用進行差異化配置，盡量向優(yōu)質(zhì)客戶及業(yè)務傾斜，以此來提高理賠資源利用率。

四、重視客戶服務質(zhì)量

現(xiàn)階段，保險消費不足是車險業(yè)務最大的缺陷，承保比例只是車輛總數(shù)的一半。追究其原因在于：保險意識淡薄及費率相關的問題；保險服務無法滿足消費者需求。為了能夠提高客戶服務質(zhì)量，首先，業(yè)務人員應細致了解客戶，并挖掘客戶所具有的經(jīng)濟特性與社會特性，并以此為切入點來優(yōu)化服務。社會特性所呈現(xiàn)的是，一個客戶不滿意的態(tài)度會對周圍人造成一定的影響。而經(jīng)濟性所呈現(xiàn)的是，客戶分析對比投入與收益，其往往愿意選擇最大化的收益，減少支出，客戶不愿意輕易轉保?；诖?，保險公司應基于客戶這兩點特性，采取針對性措施來提高服務質(zhì)量，提高客戶滿意度，拓展客戶群體。同時，作為典型的服務型企業(yè)，保險公司服務水平知己而影響公司經(jīng)濟效益，客戶服務競爭是車險服務市場競爭的關鍵?；诖耍ｋU公司為了能夠拓展自己的客戶范圍，應注重自身服務質(zhì)量與服務效率的提高，樹立良好的信譽，盡力為客戶提供更便捷、更優(yōu)質(zhì)的服務。當客戶需求得以有效滿足后，其滿意度則會不斷提高，且這種滿意度會延伸到一定的范圍，吸引更多客戶，從而有效提高了投保率。

五、結語

本研究以風險管理理論為基礎，重點探究了如何提高車險經(jīng)營管理能力，提出了培育新興目標市場、加強車險成本管理、積極規(guī)避理賠和財務風險、重視客戶服務質(zhì)量等具體策略，以此來有效防控風險，避免過多的損失，這對于車險業(yè)務甚至保險公司的可持續(xù)發(fā)展具有重大的現(xiàn)實意義。

參考文獻：

[1]程杰.提高車險經(jīng)營管理能力的策略選擇[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2014(5):107-108.

[2]賀興華.縣級財產(chǎn)保險機構綜合經(jīng)營管理能力建設探析[J].甘肅金融,2016(7):51-54.

作者:陳世珍 單位:中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司新疆分公司