加強(qiáng)車險(xiǎn)經(jīng)營管理能力的策略

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對(duì)于保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)而言，車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占據(jù)著關(guān)鍵性地位，積極拓展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有利于降低公司報(bào)廢固定成本投入，獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益。基于此，保險(xiǎn)工作往往注重車險(xiǎn)經(jīng)營管理，以此來獲得強(qiáng)大的市場競爭力。以最少的賠付獲取最大的經(jīng)濟(jì)效益是車險(xiǎn)經(jīng)營的根本目的，面對(duì)競爭如此激烈的形勢(shì)，車險(xiǎn)經(jīng)營管理應(yīng)緊抓這一點(diǎn)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、管理意識(shí)及服務(wù)意識(shí)，逐步提高經(jīng)營管理能力，只有這樣才能獲得最大化的經(jīng)營利潤。

一、培育新興目標(biāo)市場

對(duì)綜合性的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，除了要促進(jìn)車險(xiǎn)經(jīng)營管理能力的提升，還需圍繞客戶建立起相應(yīng)的服務(wù)模式，當(dāng)一批客戶成熟后，繼續(xù)培育，并對(duì)結(jié)構(gòu)做不斷優(yōu)化[1]。雖然公司類的團(tuán)體客戶是主要的客戶群體，但也不能忽略了培育和開發(fā)家庭個(gè)人類新興客戶。對(duì)家庭與個(gè)人類客戶群體來說，首先，因?yàn)樯鐣?huì)提高了風(fēng)險(xiǎn)信息透明度，所以使得人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷增加；其次，日趨激烈的保險(xiǎn)市場競爭，讓市場發(fā)育加快，同時(shí)也促進(jìn)人們利用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)提高；最后，快速發(fā)展的國民經(jīng)濟(jì)，讓居民的收入大幅增加，因而就使保險(xiǎn)消費(fèi)者具備了一定的保費(fèi)支付能力。家庭與個(gè)人類保險(xiǎn)市場在上述三方面提供的良好環(huán)境下得以形成。除此之外，站在保險(xiǎn)公司經(jīng)營的角度上來說，“大數(shù)法則”是保險(xiǎn)能夠存在的一項(xiàng)基本條件，也就是某一業(yè)務(wù)在開展過程中一定會(huì)伴隨大量同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間與空間的不確定性較高，但從總體上來說，風(fēng)險(xiǎn)是可把握的，也能夠分散。特別是中高收入的家庭與個(gè)人在多種保險(xiǎn)上均有著非常多的需求，包括私家車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、家政保險(xiǎn)等。這一類小業(yè)務(wù)，剛好因?yàn)榫哂休^大的客戶量較廣的涉及面和較小的個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)而能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)分散。需將車險(xiǎn)作為中心，利用組合銷售，將相關(guān)產(chǎn)品的銷售給帶動(dòng)起來，包括家財(cái)險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)等。

二、加強(qiáng)車險(xiǎn)成本管理

保險(xiǎn)公司應(yīng)加大對(duì)公司內(nèi)部員工的培養(yǎng)力度，使其形成成本控制意識(shí)，給予學(xué)生幫助，讓其把效益觀念樹立起來。就車險(xiǎn)業(yè)務(wù)來說，盈虧臨界點(diǎn)即為把各項(xiàng)費(fèi)用的因素充分考慮到的基礎(chǔ)上，若是賠付率為60%，同時(shí)對(duì)10%的手續(xù)費(fèi)進(jìn)行指出，那么盈虧臨界點(diǎn)就是70%，立足于盈虧臨界點(diǎn)，就單筆業(yè)務(wù)來說，如果盈利比臨界點(diǎn)低，就應(yīng)將這一業(yè)務(wù)放棄。就算是長期和公司合作的客戶，也應(yīng)借助盈利臨界點(diǎn)分析判斷其業(yè)務(wù)，確保所有業(yè)務(wù)都可以促進(jìn)保險(xiǎn)公司利益的增長，同時(shí)將保險(xiǎn)公司的成本降低，在確保服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，把保險(xiǎn)中間過程的指出削減。對(duì)科學(xué)合理的承保方案進(jìn)行制定，可以由低到高把業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分為A，B，C，D，E，F(xiàn)六個(gè)類別，借助精細(xì)劃分險(xiǎn)種，從而把相應(yīng)的承保策略制定出來。先盈利性分析各客戶全所屬先別的業(yè)務(wù)，將各客戶群所屬的效益險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)類型確定出來，立足于得到的分類對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶有效加強(qiáng)營銷力度，對(duì)虧損險(xiǎn)種的營銷予以限制，促進(jìn)每單保險(xiǎn)盈利能力的提高。

三、積極規(guī)避理賠和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

抓好人員、理賠過程的管理是重點(diǎn)。對(duì)于人員管理，應(yīng)注重理賠人員思想素質(zhì)、業(yè)務(wù)知識(shí)的管理，要求其必須具備理賠相關(guān)知識(shí)與技能，并制定激勵(lì)約束制度與量化考核機(jī)制，以此來調(diào)動(dòng)理賠人員工作熱情。對(duì)于理賠過程管理，應(yīng)加強(qiáng)理賠人員未決賠款管理、人傷案件管理及現(xiàn)場勘查能力。要求理賠人員第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場，認(rèn)真勘察，對(duì)單方事故可采取快捷服務(wù)程序進(jìn)行處理，以此來確保案件得以妥善處理。針對(duì)未及時(shí)報(bào)案和疑點(diǎn)重重的案件，理賠人員必須到第一現(xiàn)場進(jìn)行細(xì)致勘察，針對(duì)汽車修理廠代辦的案件，應(yīng)及時(shí)復(fù)勘與核實(shí)。同時(shí)，進(jìn)一步完善理賠后監(jiān)督制度，勘察案件復(fù)查率不得低于10%，核損案件復(fù)查率不得低于3%[2]。對(duì)于人傷案件，應(yīng)重點(diǎn)抓好理賠、醫(yī)療等人員對(duì)人傷案件的提前介入與跟蹤服務(wù)，積極同醫(yī)院進(jìn)行交流，及時(shí)了解情況。另外，構(gòu)建未決賠款長效管理機(jī)制，以此來確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性與可靠性。對(duì)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，可對(duì)銷售費(fèi)用進(jìn)行差異化配置，盡量向優(yōu)質(zhì)客戶及業(yè)務(wù)傾斜，以此來提高理賠資源利用率。

四、重視客戶服務(wù)質(zhì)量

現(xiàn)階段，保險(xiǎn)消費(fèi)不足是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)最大的缺陷，承保比例只是車輛總數(shù)的一半。追究其原因在于：保險(xiǎn)意識(shí)淡薄及費(fèi)率相關(guān)的問題；保險(xiǎn)服務(wù)無法滿足消費(fèi)者需求。為了能夠提高客戶服務(wù)質(zhì)量，首先，業(yè)務(wù)人員應(yīng)細(xì)致了解客戶，并挖掘客戶所具有的經(jīng)濟(jì)特性與社會(huì)特性，并以此為切入點(diǎn)來優(yōu)化服務(wù)。社會(huì)特性所呈現(xiàn)的是，一個(gè)客戶不滿意的態(tài)度會(huì)對(duì)周圍人造成一定的影響。而經(jīng)濟(jì)性所呈現(xiàn)的是，客戶分析對(duì)比投入與收益，其往往愿意選擇最大化的收益，減少支出，客戶不愿意輕易轉(zhuǎn)保。基于此，保險(xiǎn)公司應(yīng)基于客戶這兩點(diǎn)特性，采取針對(duì)性措施來提高服務(wù)質(zhì)量，提高客戶滿意度，拓展客戶群體。同時(shí)，作為典型的服務(wù)型企業(yè)，保險(xiǎn)公司服務(wù)水平知己而影響公司經(jīng)濟(jì)效益，客戶服務(wù)競爭是車險(xiǎn)服務(wù)市場競爭的關(guān)鍵。基于此，保險(xiǎn)公司為了能夠拓展自己的客戶范圍，應(yīng)注重自身服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)效率的提高，樹立良好的信譽(yù)，盡力為客戶提供更便捷、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。當(dāng)客戶需求得以有效滿足后，其滿意度則會(huì)不斷提高，且這種滿意度會(huì)延伸到一定的范圍，吸引更多客戶，從而有效提高了投保率。

五、結(jié)語

本研究以風(fēng)險(xiǎn)管理理論為基礎(chǔ)，重點(diǎn)探究了如何提高車險(xiǎn)經(jīng)營管理能力，提出了培育新興目標(biāo)市場、加強(qiáng)車險(xiǎn)成本管理、積極規(guī)避理賠和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、重視客戶服務(wù)質(zhì)量等具體策略，以此來有效防控風(fēng)險(xiǎn)，避免過多的損失，這對(duì)于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)甚至保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

參考文獻(xiàn)：

[1]程杰.提高車險(xiǎn)經(jīng)營管理能力的策略選擇[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2014(5):107-108.

[2]賀興華.縣級(jí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營管理能力建設(shè)探析[J].甘肅金融,2016(7):51-54.

作者:陳世珍 單位:中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司新疆分公司