金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發(fā)，也是對學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇金融監(jiān)管行業(yè)現(xiàn)狀范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

二、中國房地產(chǎn)金融法市場概述

（一）中國房地產(chǎn)金融市場

房地產(chǎn)金融市場主要指中國房地產(chǎn)行業(yè)在發(fā)展期間房地產(chǎn)資金的供求雙方運用金融工具進行房地產(chǎn)資金交易，形成房地產(chǎn)總和資金。而中國房地產(chǎn)的金融市場是一個固定的場所，在實際進行期間可以通過無形的方式進行，在交易期間可以通過間接的形式進行，只有這樣才能保證金融行業(yè)的交易工作可以順利進行下去，從而房地產(chǎn)金融市場快速發(fā)展。隨著適合不斷的發(fā)展，我國經(jīng)濟水平逐漸提高，房地產(chǎn)金融市場發(fā)展迅速，原有的房地產(chǎn)金融市場規(guī)模逐漸擴大[1]。

（二）房地產(chǎn)金融市場分類

金融市場房地產(chǎn)金融行業(yè)中重要組成部分，而房地產(chǎn)金融行業(yè)中發(fā)展期間可以根據(jù)社會發(fā)展現(xiàn)狀進行分類，其中主要根據(jù)金融房地產(chǎn)服務(wù)對象進行歸類劃分，同時還能按照金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀按照不同的層次種類進行劃分，只有這樣才能保證房地產(chǎn)金融市場的交易工作可以順利進行下去。

（三）房地產(chǎn)市場與金融市場的關(guān)系

隨著社會不斷的發(fā)展，我國經(jīng)濟水平逐漸提高，中國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，這對金融市場的信貸來說也不例外。房地產(chǎn)金融行業(yè)的發(fā)展與金融市場的發(fā)展來說有著非常重要的作用[2]。

三、中國房產(chǎn)金融危機的形成和肌理

現(xiàn)階段，我國房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展過程中由于受到美國次貸危機的影響導(dǎo)致中國的房地產(chǎn)的金融監(jiān)管制度處于失靈狀態(tài)，導(dǎo)致中國房地產(chǎn)的貨幣流?臃豪模?嚴重影響了我國房地產(chǎn)金融行業(yè)發(fā)展。另外，中國銀行在發(fā)展期間銀行投資、保險業(yè)務(wù)在實際開展期間主要通過證券化的形式進行操作，只有這樣才能將其中存在的風(fēng)險問題進行轉(zhuǎn)移，減少風(fēng)險問題的發(fā)生。我國房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展期受到次貸危機的影響，導(dǎo)致整個金融市場出現(xiàn)了系統(tǒng)性的風(fēng)險問題，原有的金融市場化處于一種分散的狀態(tài)，從而導(dǎo)致市場經(jīng)濟失效，金融市場失去流動性[3]。總之，中國房產(chǎn)金融市場在發(fā)展過程中，由于金融市場經(jīng)濟流失，導(dǎo)致房地產(chǎn)金融的監(jiān)管管理制度的真正價值被埋沒。

四、加強中國房地產(chǎn)金融監(jiān)管的有效對策

（一）平衡監(jiān)管

現(xiàn)階段，我國房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展期間要想保證金融監(jiān)管工作可以順利進行下去，就應(yīng)該根本據(jù)自身發(fā)展現(xiàn)狀制定出一項科學(xué)、合理的監(jiān)管制度，并以平衡的形式進行管理。而我國房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展期間主要通過“一行三會”的形式進行，這對城鄉(xiāng)建設(shè)和房屋保障來說有著非常重要的作用。而“一行三會”中的相關(guān)機構(gòu)主要受命于當(dāng)?shù)氐恼块T進行操作管理，加強對房地產(chǎn)與金融行業(yè)的管理。另外，我國房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展期間還應(yīng)將現(xiàn)有的監(jiān)督管理制度創(chuàng)新、完善，擴大監(jiān)管范圍，保證方房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展期間嚴格遵守國家指定標(biāo)準(zhǔn)進行[4]。

（二）發(fā)揮地方政府作用

房地產(chǎn)是最佳受益者就是社會人民群眾，而房地產(chǎn)金融行業(yè)在發(fā)展過程中還應(yīng)該明確中國房地產(chǎn)與金融市場的比例安排，加強地方政府的管理，做好房源的管理工作，從而保證中國房地產(chǎn)的金融監(jiān)管工作可以順利進行下去。當(dāng)?shù)卣陂_房產(chǎn)金融監(jiān)管工作時，還應(yīng)該明確當(dāng)?shù)卣慕?jīng)濟來源，并根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀制定出一項科學(xué)、合理的監(jiān)管制度，將當(dāng)?shù)卣恼嬲恼嬲齼r值發(fā)揮出來。

（三）創(chuàng)新房地產(chǎn)監(jiān)管制度

篇（2）

改革開放以來,我國社會經(jīng)濟取得了長足的發(fā)展與進步,人們生活水平進一步提高,這些成績的取得與金融發(fā)展的速度是分不開的,金融在經(jīng)濟發(fā)展過程中為社會提供了充足的資金,幫助社會實體經(jīng)濟獲得資金進行發(fā)展,對于社會發(fā)展的推動具有非常重要的意義。在當(dāng)前發(fā)展時期,加強對金融的研究顯得尤為重要。值得注意的是,由于金融發(fā)展具有一定的隨意性,這就要求各監(jiān)管部門能夠加強監(jiān)管力度,保障金融的順利可持續(xù)發(fā)展,只有這樣,才能夠有效的促進社會進步。因此,在當(dāng)前社會發(fā)展的關(guān)鍵時期,加強對金融監(jiān)管制度進行研究意義重大。

一、當(dāng)前我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀。

金融是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的核心,對于社會經(jīng)濟的推動作用是非常明顯的。維護和促進金融的發(fā)展對于促進社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展、提高社會公眾對金融經(jīng)濟發(fā)展的信心是非常重要的。要想有效的提高金融的發(fā)展水平,必須要有穩(wěn)固的金融監(jiān)管體制。

從當(dāng)前我國社會發(fā)展的實際來看,我國實行的金融監(jiān)管制度主要以分業(yè)監(jiān)管為主,中國人民銀行主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的職能,負責(zé)著金融體系的支付安全,維護著社會金融市場的穩(wěn)定。銀監(jiān)會主要負責(zé)監(jiān)督管理銀行業(yè)按照行業(yè)規(guī)定的制度來生產(chǎn)操作,銀監(jiān)會主要負責(zé)對各類信托機構(gòu)及金融資產(chǎn)管理監(jiān)管,防止生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)出現(xiàn)偏離,而證監(jiān)會的主要職責(zé)是負責(zé)對所管理的證券、期貨以及基金進行監(jiān)督管理,以使其可以更好的發(fā)展。保監(jiān)會則是對其所管理的保險機構(gòu)進行監(jiān)督管理。我國的金融監(jiān)管體制實行一行三會的監(jiān)督管理模式,經(jīng)過近幾年的發(fā)展,所取得的成績也是非常明顯的。特別是加入WTO之后,成功有效的應(yīng)對了金融國際化的沖擊,對于金融環(huán)境的適應(yīng)能力也在不斷的增強,但是我國目前的金融監(jiān)管模式較國外發(fā)達國家相比,還存在一定的差距與不足,這些差距與不足對于我國金融體制的可持續(xù)發(fā)展是非常不利的。

二、我國金融監(jiān)管制度存在問題分析。

(一)金融監(jiān)管目標(biāo)不明確。當(dāng)前,我國金融監(jiān)管是為了更好的保障金融業(yè)務(wù)的順利發(fā)展,提高金融行業(yè)的發(fā)展力度與水平。

金融監(jiān)管主要是政府進行管制的一種措施,可以更好的保障存款人的利益,使金融行業(yè)沿著既定軌道發(fā)展,有效化解各類金融風(fēng)險。但是當(dāng)前我國在金融監(jiān)管上的目標(biāo)還不明確,基本上都是為了保護金融行業(yè)的發(fā)展,對于存款人的利益保護還不夠,主要側(cè)重于風(fēng)險的防范與化解,有效消除金融風(fēng)險。

(二)分業(yè)監(jiān)管模式的效果不明顯。我國由于體制等原因的影響,在金融監(jiān)管上主要實行分業(yè)監(jiān)管的模式,這些分業(yè)監(jiān)管的模式在一定程度上有效的促進了金融業(yè)的發(fā)展,但是也存在著一定的問題,最明顯的問題就是很難做到統(tǒng)一監(jiān)管。當(dāng)前,證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會在機構(gòu)設(shè)置上都屬于平級的獨立主體,各個機構(gòu)監(jiān)管的目標(biāo)不同,所采取的監(jiān)管方式也不同,所以得到的監(jiān)管結(jié)論也就不一樣,對于同一監(jiān)管指標(biāo)各個監(jiān)管主體的定義不同,對其所采取的措施也不一樣。同時,由于這三個部門屬于分業(yè)監(jiān)管的模式,造成出現(xiàn)問題之后三個部門相互推諉,難以明確責(zé)任,不利于監(jiān)管體系的形成,使得監(jiān)管的難度增加。

三、提升我國金融監(jiān)管水平的措施。

(一)改變現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式。在新的發(fā)展時期,要想有效的提高監(jiān)管水平,形成統(tǒng)一的監(jiān)管模式,必須要改變現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式,要形成一種混業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管的新形勢下的監(jiān)管模式。隨著我國金融環(huán)境發(fā)展的不斷變化,在金融國際化發(fā)展的趨勢下,必須要破除傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式,不斷改進和完善現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式,有效提升金融監(jiān)管的水平與方式,有效維護金融監(jiān)管的穩(wěn)定,減少監(jiān)管真空,對跨領(lǐng)域、真空地帶進行有效監(jiān)管,防止出現(xiàn)漏洞、錯位、缺位現(xiàn)象。要通過有效的技術(shù)學(xué)習(xí),強化與國際金融機構(gòu)的接軌,不斷提高我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管水平。

(二)提升金融行業(yè)的自律水平。隨著我國金融市場化與國際化水平的不斷提升與增加,金融機構(gòu)面臨的外部沖擊也在不斷增加,在這種發(fā)展形勢下,要不斷的加強對內(nèi)部控制進行有效建設(shè),有效提升金融監(jiān)管的水平。要不斷的完善內(nèi)控制度,要按照當(dāng)前的法律法規(guī)有效設(shè)置內(nèi)部控制機構(gòu),提升專業(yè)監(jiān)督管理的水平,真正發(fā)揮其金融監(jiān)管的作用,提升金融行業(yè)發(fā)展水平。要建立金融同業(yè)自律機制,通過有效的文件規(guī)范與制度約束,使同行業(yè)都能夠在自身的行業(yè)約束下開展工作,提升其競爭與風(fēng)險防范的能力。要強化對金融監(jiān)管者的規(guī)范與約束,使其在陽光透明的環(huán)境中工作,提升透明性與可信度。

(三)健全金融監(jiān)管法律。金融行業(yè)的順利發(fā)展離不開法律法規(guī)的保障與支持。當(dāng)前,隨著我國金融環(huán)境發(fā)展的不斷加速,要能夠不斷的建立健全相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)與修訂,建立真正適合我國實際發(fā)展的,能夠有效的與國際金融環(huán)境相適應(yīng)的金融法律法規(guī)體系。要不斷的完善現(xiàn)有的法律法規(guī),如《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等。要對相關(guān)的市場空白的細節(jié)出臺具體的法律實施細則,使各金融機構(gòu)能夠有法可循,有章可依,切實解決實際中無法可依的問題。同時,對于市場中急需的法律法規(guī)要盡快出臺,如《合作金融法》等。只有建立健全各方面的法律法規(guī),才能夠有效的促進金融行業(yè)的順利發(fā)展,為我國社會發(fā)展貢獻必要的力量。

參考文獻:

[1]沈炳熙.商業(yè)銀行國際化若干問題研究[J].農(nóng)村金融研究,2011(8)。

篇（3）

一、我國金融管制體制現(xiàn)狀

雖然我國金融業(yè)發(fā)展迅速，但是其中存在的問題也需我們及時注意，下面我們將從五個方面進行說明：

1.監(jiān)管協(xié)調(diào)機制效率不高

我國目前金融監(jiān)管體制屬于分業(yè)監(jiān)管體制，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會，但是這三家只是做到了各司其職，其間的協(xié)調(diào)工作很不到位，由于長期缺乏一個完整的協(xié)調(diào)制度框架，時常出現(xiàn)職能定位，信息收集、交流和共享等工作環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題的情況，這一問題的存在，使得監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管等問題的出現(xiàn)，最終會造成監(jiān)管成本的提高和監(jiān)管效率的降低。

2.監(jiān)管內(nèi)容不全面問題

對于金融監(jiān)管，其監(jiān)管過程應(yīng)該存在于市場的全部活動當(dāng)中，即：市場準(zhǔn)入、市場經(jīng)營、市場退出，但當(dāng)前我國金融監(jiān)管體制僅僅集中在前兩者上，其整體監(jiān)管不規(guī)范，由于對市場退出內(nèi)容監(jiān)管的匱乏，造成了對業(yè)務(wù)運營結(jié)果以及財務(wù)盈虧估計都缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施。除此之外，對于新興的網(wǎng)絡(luò)金融方式，其監(jiān)管力度都不夠大，這勢必會影響我國金融監(jiān)管體制工作內(nèi)容的全面性與有效性。

3.監(jiān)管的方式存在問題

經(jīng)濟手段、行政手段和法律手段有效的結(jié)合，才是當(dāng)今我國市場經(jīng)濟下，金融管制應(yīng)該采取的手段，但是就我國目前的狀況來講，其監(jiān)管方式過于單一，過多采取行政手段，使得其在管制階段隨意性較大，無法達到其約束力。

針對監(jiān)管方式單一的問題，我國雖然頒布了一些法律法規(guī)，對金融管制進行了一定改革，但是并不能覆蓋所有金融行業(yè)，基層監(jiān)管部門還是側(cè)重于現(xiàn)場監(jiān)管和事后監(jiān)管，對問題出現(xiàn)的預(yù)見性監(jiān)管工作還很不到位。

4.監(jiān)管制度缺乏統(tǒng)一性

正如上面提到的相關(guān)金融法律法規(guī)，當(dāng)中有許多內(nèi)容相互重復(fù)，一些相同的或近似的經(jīng)常性監(jiān)管項目沒有一個統(tǒng)一的制度安排，每開展一次監(jiān)管活動幾乎都要進行監(jiān)管制度的設(shè)計，監(jiān)管成本很高。現(xiàn)場檢查的實施沒有統(tǒng)一的工作規(guī)范，也缺乏恰當(dāng)?shù)亩ㄆ跈z查，結(jié)果每一次檢查都需要大量的人力、物力，但效果很差，還可能會影響金融機構(gòu)的正常經(jīng)營。

5.監(jiān)管內(nèi)部控制制度不健全

對于金融風(fēng)險、金融危機的防范，一方面是金融機構(gòu)對于金融監(jiān)管的要求，另一方面也是金融監(jiān)管最基本、最根本的作用，但是目前我國金融管制內(nèi)部制度在實際工作當(dāng)中落實程度還很不夠，具體表現(xiàn)為：金融監(jiān)管制度會計制度不嚴、財務(wù)報表數(shù)據(jù)缺乏真實性，除此之外，金融信息披露制度也不嚴格，使得內(nèi)部審計組織缺乏獨立性和權(quán)威性。

總之，一個行業(yè)的自律性是否能夠長久發(fā)展的重要因素，作為金融行業(yè)，其監(jiān)管制度在金融發(fā)展中的作用更加重要，它不僅是要維護金融體系，更重要的是協(xié)調(diào)金融行業(yè)與其他行業(yè)之間的交流與互動，所以說，我國金融監(jiān)管制度存在不少問題，需要進一步發(fā)展和完善。

二、我國金融管制改革完善

針對上述提到我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及面對的問題，結(jié)合我國基本國情，現(xiàn)提出以下三點改革完善意見：

1. 完善分業(yè)監(jiān)管體制

對于上述的分業(yè)監(jiān)管問題，首先要明確其金融監(jiān)管目標(biāo)，其次依法對金融市場進行維護，保證金融參與者能夠公開、公平、有序地競爭，只有在優(yōu)良的金融環(huán)境中，投資者和被保險人的利益才能會被最大限度的保護。

在明確目標(biāo)之后，還要對監(jiān)督的手段和方式進行研究，針對金融活動中會出現(xiàn)的金融風(fēng)險最好應(yīng)對措施，形成識別、預(yù)警和處理的動態(tài)金融監(jiān)管體制。

2.金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制

除了本身體制要做好之外，金融活動行業(yè)之間的協(xié)調(diào)工作，也是十分重要的一項工作，為了避免上述提到的監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管情況，應(yīng)該做到信息共享，問題協(xié)商處理的協(xié)調(diào)機制，鼓勵金融參與者互相監(jiān)督，互相鼓勵，共同發(fā)展，為金融運行的穩(wěn)定做出自己最大的貢獻。

3.監(jiān)管內(nèi)控制度完善

金融監(jiān)管質(zhì)量的好壞，內(nèi)部制度起決定性作用，所以金融監(jiān)管體制要以維護金融企業(yè)資產(chǎn)為基本，注重安全性、流動性等因素，對金融風(fēng)險做好動態(tài)監(jiān)控，提高金融企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管能力。

同時，金融管理者自身的專業(yè)監(jiān)管能力建立、完善也要有嚴格的行為守則，是監(jiān)管人員形成互相監(jiān)督的良好工作氛圍，最終實現(xiàn)金融行業(yè)穩(wěn)定的市場秩序以及公平的競爭環(huán)境。

結(jié)語

眾所周知，國民經(jīng)濟的核心便是金融行業(yè)，所以我國金融監(jiān)管體制的完善對于整個市場經(jīng)濟發(fā)展具有深刻意義。不僅僅是中國，全球的金融監(jiān)管體制都是在不斷地變革與更新，所以從這點上看，我國金融監(jiān)管體制是具有時代性要去的。

總之，中國金融監(jiān)管體制需要經(jīng)歷發(fā)展、改革與完善等階段，形成完善的監(jiān)管立法。改革機構(gòu)和建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，最終形成完整的監(jiān)管體制，使得整個金融監(jiān)管體制更加透明，使得金融監(jiān)管體制協(xié)調(diào)工作更加順利呢。所以說，只有把握好經(jīng)濟環(huán)境，結(jié)合中國國情，切實落實金融監(jiān)管體制的改革與完善，才能讓中國金融發(fā)展走向快速發(fā)展的道路。

參考文獻：

[1]周建春.完善地方政府金融管理體制[J].中國金融，2011（11）

[2]李小魯.我國金融監(jiān)管體制的缺陷及其完善[J].廣西社會科學(xué)，2009（10）

[3]袁春振.我國金融監(jiān)管體制發(fā)展趨勢研究[J].山東科技大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2007（05）

[4]司長城.加強我國金融監(jiān)管的對策研究[D].東北師范大學(xué)，2005.

篇（4）

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.04.065

[中圖分類號]F830 [文獻標(biāo)識碼]A [文章編號]1673-0194（2017）04-00-02

0 引 言

如今經(jīng)濟全球化的趨勢越來越明顯，我國各個領(lǐng)域也在不斷加快與國際市場接軌的步伐，在不斷的發(fā)展中，我國在國際中的影響力和競爭力均有不小的提升。但不可否認的是美國次貸危機的爆發(fā)依然對多個國家有著不良影響，尤其是國際性金融危機的全面爆發(fā)，其也對全球經(jīng)濟產(chǎn)生了很大的影響，而我國作為世界大國必然也會受到影響。如今美國已經(jīng)積極做出了調(diào)整，并在金融監(jiān)管方面做出了改革，而我國的金融監(jiān)管方面也暴露出許多問題，為了使我國盡快擺脫此種局面，加強對金融監(jiān)管制度方面的研究是十分有必要的。

1 我國金融監(jiān)管中存在的問題

1.1 缺乏完善的金融監(jiān)管的法律體系

金融行業(yè)在發(fā)展中需要以相應(yīng)的法律體系作支撐：一是為了維護其自身發(fā)展的利益；二是為了維護相應(yīng)消費者的權(quán)益；三是為了規(guī)范金融行業(yè)的發(fā)展。然而縱觀我國金融行業(yè)的發(fā)展，其在法律體系方面存在著很多問題，如，目前不具備系統(tǒng)的法律法規(guī)體系、已存在的法律法規(guī)有漏洞，難以在后危機時代金融監(jiān)管中發(fā)揮作用，其具體體現(xiàn)在以下幾個方面：①金融行業(yè)在發(fā)展中規(guī)模不斷擴大，但其規(guī)章制度的應(yīng)用范圍卻十分狹小；②相關(guān)法律法規(guī)在實際應(yīng)用中難以發(fā)揮作用，尤其是在衍生品方面；③相關(guān)監(jiān)管制度的制定缺乏針對性，更缺乏前瞻性，難以適應(yīng)我國金融行業(yè)今后的發(fā)展。

1.2 缺乏完善的宏觀審慎性框架

宏觀審慎在金融監(jiān)管方面能夠發(fā)揮出良好的作用，但我國缺乏此方面的建設(shè)，且已存在的審慎監(jiān)管機構(gòu)不能在實際應(yīng)用中發(fā)揮作用，如，其在進行市場調(diào)查時過于片面，導(dǎo)致金融風(fēng)險增加；同時其在風(fēng)險控制方面的能力也不足，尤其是處于分業(yè)監(jiān)管模式下時，此種情況更加明顯。另外，在此方面也存在跨時間維度的問題，即其在逆周期監(jiān)管方面缺乏執(zhí)行力，而當(dāng)非傳統(tǒng)金融得以發(fā)展后，系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生概率會有所提升，導(dǎo)致整個金融監(jiān)管工作的質(zhì)量長期得不到提升。

1.3 分業(yè)監(jiān)管模式下缺乏完善的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

金融發(fā)展中金融監(jiān)管體制發(fā)揮著重要的作用，而金融監(jiān)管體制整體的質(zhì)量又決定于國家經(jīng)濟政治體制、金融業(yè)發(fā)展程度兩個方面，因此，在判定金融監(jiān)管體制是否合理時，可以對我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀作出分析，獲得金融監(jiān)管體制是否能夠在當(dāng)代金融發(fā)展中發(fā)揮作用。事實上我國在此方面已做出了規(guī)定，如，《中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》中已經(jīng)有了明顯的規(guī)定，其能夠在監(jiān)管機構(gòu)與銀行業(yè)之間起到調(diào)節(jié)作用，無論在金融共享方面，還是在金融監(jiān)管法律、貨幣政策方面均能起到良好的作用，但不可否認的是此方面依然存在缺陷，很多細致的問題仍然沒有進行明確的規(guī)定。

2 后危機時代美國金融O管改革對我國的啟示

2.1 樹立宏觀審慎的監(jiān)管理念

不難發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)的宏觀審慎監(jiān)管理念已難以適應(yīng)后危機時代下金融發(fā)展的現(xiàn)狀，對其進行創(chuàng)新和改革已成為勢在必行的事情，美國在處理該方面事宜中有較為顯著的成果，如，成立專門的金融監(jiān)管委員會，宏觀審慎監(jiān)管是其主要的工作，具體可以分為：①防范金融危機；②化解金融系統(tǒng)性風(fēng)險；③調(diào)節(jié)各個金融監(jiān)管機構(gòu)，使金融發(fā)展能夠趨于穩(wěn)定。鑒于我國各方面的發(fā)展與美國不盡相同，在金融監(jiān)管方面存在監(jiān)管理念薄弱且落后的情況，因此，我國應(yīng)積極樹立宏觀審慎的監(jiān)管理念，并對我國金融發(fā)展的現(xiàn)狀進行深入分析，以其能起到有針對性的作用。

2.2 對金融衍生品實施審慎監(jiān)管

美國一直奉行自由的理念，在金融發(fā)展方面也有體現(xiàn)，而此種理念也促進了美國金融的飛速發(fā)展，并在發(fā)展中衍生出了許多相關(guān)產(chǎn)品，此類產(chǎn)品進入金融市場后，雖然對金融市場產(chǎn)生了短暫影響，但美國將審慎監(jiān)管貫穿到此方面后，很快解決了一些問題。如今我國金融在發(fā)展中也逐漸出現(xiàn)了衍生品，雖然目前在金融發(fā)展方面并沒有產(chǎn)生過大影響，但鑒于已經(jīng)有了金融危機的教訓(xùn)，為了避免或減少再次出現(xiàn)金融風(fēng)險的情況，加強對其的監(jiān)管十分必要。在此方面，我國應(yīng)做到科學(xué)合理，通過法律監(jiān)管使其在金融發(fā)展中占據(jù)一席之地的同時，又不會對金融發(fā)展產(chǎn)生不良影響。

2.3 保護金融消費者的合法權(quán)益

美國對金融消費者方面有著高度重視，并為其成立了消費者金融保護局，以便于更大程度地保證金融消費者的個人權(quán)益，這種情況不僅保證了人們的權(quán)益，也對金融機構(gòu)起到了約束作用。相比而言，我國在此方面的建設(shè)并不完善，如，當(dāng)消費者權(quán)益受損后，其自身缺乏維護權(quán)益的理念和能力，而這種情況也助長了不法金融機構(gòu)的滋生。因此，今后我國應(yīng)積極吸取美國的寶貴經(jīng)驗，在保護金融消費者權(quán)益方面作出改變。

3 后危機時代金融監(jiān)管改革制度創(chuàng)新的措施

3.1 更新金融監(jiān)管理念

任何事物的發(fā)展均具有一定的理念，金融監(jiān)管亦然，然而我國的金融金融監(jiān)管理念已難以適應(yīng)時展的步伐和要求，為了解決這方面的問題，必須要完成對金融監(jiān)管理念的創(chuàng)新，其具體可以從以下幾個方面著手：①轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式，我國在金融監(jiān)管方面一直沿用規(guī)則監(jiān)管，今后可以將其轉(zhuǎn)化為目標(biāo)監(jiān)管；②法律監(jiān)管下我國的金融監(jiān)管過于重視機構(gòu)監(jiān)管，現(xiàn)在可以將其轉(zhuǎn)化為功能監(jiān)管；③如今金融發(fā)展規(guī)模不斷擴大，局部監(jiān)管難以促進金融行業(yè)的發(fā)展，也難以起到良好的監(jiān)管作用，因此，可以將各個局部監(jiān)管進行統(tǒng)一，使其實現(xiàn)全面監(jiān)管。

3.2 完善金融監(jiān)管體系與機制建設(shè)

沒有規(guī)矩不成方圓，尤其在金融行業(yè)的發(fā)展中，若沒有完善的監(jiān)管體制勢必會對其的發(fā)展造成影響，甚至影響到我國整體經(jīng)濟的發(fā)展，針對我國目前的金融監(jiān)管情況而言，若要完善金融監(jiān)管體系與機制建設(shè)可以從以下幾個方面入手：①對相關(guān)的法律體系進行完善；②在審慎監(jiān)管框架方面作出改變，使其能充分實現(xiàn)宏觀審慎；③金融發(fā)展中往往會涉及多個領(lǐng)域，而全新的金融機構(gòu)也在不斷涌現(xiàn)，此種情況下必須要做好金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作；④強化逆周期資本監(jiān)管；⑤信用評價方面對金融監(jiān)管也有十分重要的意義，對這方面進行完善也是重要的手段之一；⑥如今影子銀行迅速崛起，雖然在此方面國內(nèi)、外并沒有達成共識，但其發(fā)展也已在金融發(fā)展中起到了作用，因此也應(yīng)對其實現(xiàn)監(jiān)管。

3.3 建立金融消費者保護機制

為了保護我國金融消費者的個人權(quán)益，我國應(yīng)建立其專門機構(gòu)，并為之出臺相關(guān)的法律和政策，使消費者能依法保護自己的權(quán)益，也能使金融機構(gòu)依法發(fā)展。另外，我國公民保護自身權(quán)益的意識相對較為薄弱，為了更好地解決這一問題，我國可以利用媒體渠道，或其他渠道來加強相關(guān)方面的宣傳，使消費者可以對金融發(fā)展與金融監(jiān)管方面有更多的了解，當(dāng)其權(quán)益受到侵害時，可以迅速找到相關(guān)部門進行尋求幫助，而不是默默承受此項損失。

3.4 重視金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的關(guān)系

創(chuàng)新一直是我國社會發(fā)展的主旋律之一，金融創(chuàng)新可以有效推動金融行業(yè)的發(fā)展，還可以使金融發(fā)展與當(dāng)代社會發(fā)展相融合，但在創(chuàng)新的過程中要考慮到金融監(jiān)管方面的問題。可以說金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，其在帶來利益的同時也會增加金融風(fēng)險，對金融監(jiān)管方面也是一項不小的挑戰(zhàn)，為了解決和避免此方面的問題，我國在進行金融創(chuàng)新時應(yīng)做到以服務(wù)實體經(jīng)濟為主，考慮金融市場的發(fā)展情況，在衍生品方面要進行有針對性的監(jiān)管，并成立相應(yīng)的監(jiān)督部門，指派專人負責(zé)金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間的協(xié)調(diào)工作。

4 結(jié) 語

研究關(guān)于后危機時代金融監(jiān)管改革制度創(chuàng)新方面的熱菥哂惺分重要的意義，其不僅關(guān)系到我國金融行業(yè)的發(fā)展，更與我國整體經(jīng)濟的發(fā)展息息相關(guān)。金融行業(yè)在不斷的發(fā)展中雖然有了很大的突破，但隨著社會理念的轉(zhuǎn)變，金融危機的爆發(fā)等多種因素的影響，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體系和制度已經(jīng)難以發(fā)揮其作用，為了有效解決這些問題，我國應(yīng)針對金融監(jiān)管改革方面注入更多心血，不僅就我國的實際情況作出調(diào)整和規(guī)劃，也應(yīng)積極借鑒美國金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗。

主要參考文獻

[1]李芊.后金融危機時代我國金融監(jiān)管體系的制度建設(shè)研究以及改革實踐[J].中國市場，2016（11）.

[2]魯籬，熊偉.后危機時代下國際金融監(jiān)管法律規(guī)制比較研究――兼及對我國之啟示[J].現(xiàn)代法學(xué)，2010（4）.

[3]劉驊，盧亞娟.金融機構(gòu)非系統(tǒng)性風(fēng)險集成評價與監(jiān)測研究――后危機時代的新思考[J].財貿(mào)經(jīng)濟，2012（2）.

[4]袁忍強.金融危機背景下的金融監(jiān)管及其發(fā)展趨勢――金融法的現(xiàn)在和未來[J].法學(xué)雜志，2012（7）.

篇（5）

中圖分類號：F830 文獻標(biāo)識碼：A

一、我國金融監(jiān)管體制發(fā)展及現(xiàn)狀

在20世紀90年代，我國制定了《商業(yè)銀行法》、《保險法》和《證券法》等法律禁止金融企業(yè)的法人機構(gòu)同時經(jīng)營銀行、證券、保險其中兩項兩項以上的業(yè)務(wù)，確立了我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式。此外，我國從20世紀90年代年至2003年之間相繼從中國人民銀行中剝離出了證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會，形成了“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管格局。

但是，隨著混業(yè)經(jīng)營的不斷發(fā)展，我國目前實行的金融分業(yè)監(jiān)管格局存在著一些問題，諸如監(jiān)管獨立性不夠、重復(fù)監(jiān)管等。在混業(yè)經(jīng)營時代下，如何實現(xiàn)我國金融監(jiān)管的良好協(xié)調(diào)，對于抵御金融風(fēng)險，優(yōu)化資源配置，保護投資者利益具有重要意義。

二、我國金融監(jiān)管存在的問題

（一）缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管評價標(biāo)準(zhǔn)。

從整個國內(nèi)金融市場來看，除了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三大主要金融行業(yè)的監(jiān)管部門之外，還有一些監(jiān)管部門，比如國家外匯管理局等其他政府部門監(jiān)督管理外匯和B股交易。如果不同金融機構(gòu)必須向不同的監(jiān)管部門申請業(yè)務(wù)許可，并以不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)運作，那么，就沒有一個監(jiān)管機構(gòu)能總體評價和監(jiān)管不同行業(yè)間產(chǎn)生的金融風(fēng)險。

（二）金融監(jiān)管的法律法規(guī)不健全。

我國現(xiàn)有法規(guī)對監(jiān)管部門的職責(zé)范圍界定不夠清晰，甚至對某些監(jiān)管目標(biāo)不同監(jiān)管機構(gòu)出臺的法規(guī)沖突，某些監(jiān)管目標(biāo)又缺乏相應(yīng)法規(guī)監(jiān)管。而且，我國一般先成立機構(gòu)行使職權(quán)再修訂法律，如銀監(jiān)會掛牌運作一段時間后，《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》的修訂才提上議事日程。這些都限制了金融監(jiān)管體制的有效、規(guī)范實施。

另外，截至目前，國內(nèi)金融法律法規(guī)與其他國家金融有關(guān)法律法規(guī)還不能有效地接軌。有效監(jiān)管的基礎(chǔ)還沒有建立起來，缺乏社會聯(lián)合防范機制。如今，在加入WTO的新的環(huán)境下，我國做好與WTO組織各國金融法律法規(guī)的銜接工作顯得尤為必要。

（三）國外金融機構(gòu)入駐會增加監(jiān)管難度。

我國現(xiàn)在已是WTO的成員之一，金融業(yè)的全面開放使得外資金融機構(gòu)大舉進入國內(nèi)。國外“金融百貨公司”的入駐將會大大增加我國分業(yè)監(jiān)管的難度，也給國內(nèi)的金融機構(gòu)造成了不平等的競爭地位。我國現(xiàn)行的《在華外資金融機構(gòu)管理條例》允許外資銀行從事外幣投資業(yè)務(wù)，全能型外資銀行或金融集團將可以同時向中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會申請銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)牌照。這勢必對我國目前的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管構(gòu)成嚴峻的挑戰(zhàn)。

三、對策及建議

（一）建立和完善金融監(jiān)管法律體系。

國家應(yīng)盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠包括所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴密性、配套性和協(xié)調(diào)性。同時，要盡快制定已經(jīng)出臺金融法規(guī)的實施細則，增強其可操作性。另外，針對我國金融機構(gòu)市場退出機制不健全問題，應(yīng)該以法律形式明確接管的具體程序及具體措施，明確金融機構(gòu)的解散原因和程序，金融機構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、程序及法律后果，以保障債權(quán)人的合法權(quán)益。

（二）完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)。

我國目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會。為適應(yīng)后WTO時期的監(jiān)管需要，必須加強監(jiān)管主體自身建設(shè)。一是加強監(jiān)管機構(gòu)的隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。二是改進現(xiàn)有法定監(jiān)管主題的權(quán)責(zé)制度，塑造具有獨立性和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù)。三是為彌補法定監(jiān)管主體的局限性，應(yīng)補充監(jiān)管主體，建立金融同業(yè)工會，以同業(yè)公會充實法定監(jiān)管主體和完善監(jiān)管，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。

（三）加強國際合作，強化金融監(jiān)管。

為了提高我國金融監(jiān)管能力尤其是跨境監(jiān)管能力，使我國的金融監(jiān)管逐步邁入國際化的軌道，我國要積極參與國際及多邊等多層面的金融監(jiān)管合作。作為銀行、證券和保險等國際金融監(jiān)管組織的重要成員，我國應(yīng)積極通過國際證監(jiān)會組織、巴塞爾委員會等組織加強與其他成員國的合作與交流，及時把握金融監(jiān)管規(guī)則的最新變化。同時，我國還應(yīng)積極加強與鄰國、東盟等區(qū)域組織及其成員的金融監(jiān)管合作，促進雙方監(jiān)管當(dāng)局的信息共享，互相學(xué)習(xí)監(jiān)管經(jīng)驗。

四、總結(jié)

目前，我國處于金融監(jiān)管體制改革的過渡時期，應(yīng)選擇分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管模式。重點加強和完善現(xiàn)有金融監(jiān)管體制，健全和強化分類監(jiān)管體制下的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，完善銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會“三駕馬車”，并在此基礎(chǔ)上建立監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作機制全面加強對大金融機構(gòu)的監(jiān)管。央行在此過程中將處于主導(dǎo)地位，形成以金融機構(gòu)自律為基礎(chǔ)，行業(yè)自律為重點，社會監(jiān)督為補充的自律監(jiān)管，形成監(jiān)管合力，以發(fā)揮更大的監(jiān)管作用，從而打造一個高效、穩(wěn)健、科學(xué)、規(guī)范的現(xiàn)代化金融體系。

（作者：河南大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院經(jīng)濟學(xué)專業(yè)2010級本科生）

參考文獻：

篇（6）

中圖分類號:F83文獻標(biāo)識碼:A

1 我國金融監(jiān)管模式的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)監(jiān)管模式。但我國的金融監(jiān)管制度明顯落后于當(dāng)今時代的發(fā)展,從整體上看可以分為三個階段。

第一個階段,是1979年改革開放之前,那個時候我國其實無所謂金融監(jiān)管。當(dāng)時由于經(jīng)濟落后,金融產(chǎn)業(yè)也不發(fā)達,證券業(yè)、保險業(yè)等都還未正式成型。所以當(dāng)時是由中國人民銀行一家獨大,對我國的金融主要是由中國人民銀行進行監(jiān)管。

第二階段,改革開放至1995年以前。在這一時期正值改革開放初期,我國適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展和世界金融監(jiān)管模式的發(fā)展趨勢,對我國金融監(jiān)管模式進行了探索。在這期間,在我國銀行業(yè)成立四大國有銀行,并先后組建了中國國際信托投資公司、金融租賃公司等金融機構(gòu),同時四大國有銀行陸續(xù)開始經(jīng)營證券業(yè)務(wù),并向房地產(chǎn)、保險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透。這個階段金融監(jiān)管模式主要還是大一統(tǒng)的監(jiān)管模式,但逐漸出現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)管的一些征兆。

第三階段,1995年至今。這一時期正式確立了我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融原則。20世紀90年代,隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷增加,以及資本市場和保險業(yè)的迅速發(fā)展,我國開始設(shè)立各種專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對金融業(yè)進行分類監(jiān)管。1992年10月26日設(shè)立了中國證監(jiān)會,對證券業(yè)進行監(jiān)管;1998年11月18日,中國保監(jiān)會成立,將保險業(yè)從銀行業(yè)分離監(jiān)管;2003年初銀監(jiān)會的成立,從此銀行業(yè)也有了專門的機構(gòu)監(jiān)管;而中國人民銀行職能變得非常純粹,僅僅執(zhí)行貨幣政策職能。由此我國的“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式形成了。

2 我國金融監(jiān)管模式存在的問題

我國現(xiàn)行的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的監(jiān)管模式隨著我國加入WTO和金融業(yè)的不斷發(fā)展,面臨著新的問題和挑戰(zhàn)。

第一,分業(yè)監(jiān)管模式加重了金融監(jiān)管的成本。金融監(jiān)管要注重效率和成本,但我國的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管模式中,“三會”彼此地位平等,沒有從屬關(guān)系,各監(jiān)管者可能對本部門的市場情況考慮的較多,而對相關(guān)市場則不太關(guān)心,相互之間的信息溝通和協(xié)同監(jiān)管仍比較有限,缺乏必要的信息共享和行動一致性,從而加重了我國金融監(jiān)管的成本,降低了金融監(jiān)管的效率。

第二,混業(yè)經(jīng)營的大量存在,削弱了分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)。近年來,金融控股公司的大力興起,其控制下的銀行、信托、證券、保險業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來,還是形成了事實上的混業(yè)經(jīng)營。如光大、中信、平安等集團控股了多個金融機構(gòu),對分業(yè)監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。同時由于經(jīng)濟發(fā)展,金融創(chuàng)新日益增多,然而我國的分業(yè)監(jiān)管,各個監(jiān)管機構(gòu)實行直接監(jiān)管,對市場風(fēng)險監(jiān)管過于謹慎,可能阻礙金融創(chuàng)新。

第三,分業(yè)監(jiān)管極易導(dǎo)致監(jiān)管沖突和監(jiān)管漏洞,同時也難以協(xié)調(diào)各個監(jiān)管部門。銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三家金融機構(gòu)自成系統(tǒng),只關(guān)注各自特定的金融機構(gòu),對于跨行業(yè)金融產(chǎn)品和金融機構(gòu)的監(jiān)管,由于缺乏明確的權(quán)責(zé),極易導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)和漏洞,同時三大監(jiān)管機構(gòu)信息共享程度低,協(xié)調(diào)難度大。

第四,這是我國適應(yīng)世界金融發(fā)展的趨勢,也是我國融入全球化必然要面對的挑戰(zhàn)。隨著金融機構(gòu)的對外開放,我國金融市場準(zhǔn)入力度加大,越來越多的外資金融機構(gòu)涌入,其中多數(shù)都采取了金融混業(yè)經(jīng)營的模式,這對我國的分業(yè)監(jiān)管模式提出了挑戰(zhàn)。

3 我國金融監(jiān)管模式的現(xiàn)實選擇

當(dāng)前,在混業(yè)經(jīng)營成為當(dāng)今世界金融的主流趨勢下,面對著經(jīng)濟的日益發(fā)展,金融創(chuàng)新的不斷出現(xiàn),我國金融監(jiān)管模式的改革也勢在必行。然而在現(xiàn)階段如何創(chuàng)新我國的金融監(jiān)管模式,是我國當(dāng)前加強金融監(jiān)督的最重要的目標(biāo)。一個合理的制度,既要關(guān)注我國傳統(tǒng)模式,同時又要注意未來發(fā)展趨勢,因此,對于我國金融監(jiān)管模式的選擇要注意以下幾個方面的因素。

第一,從目前我國的金融業(yè)形勢來看,雖然金融業(yè)有了巨大發(fā)展,各種金融衍生產(chǎn)品也逐漸出現(xiàn),但相對世界主要發(fā)達國家而言,我國還處于比較低級的階段。剛確立不久的分業(yè)監(jiān)管模式還能基本適應(yīng)其發(fā)展。暫時還不宜立即將我國的分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)合并成一個綜合監(jiān)管機構(gòu),實行統(tǒng)一監(jiān)管,這也不符合我國國情。而應(yīng)堅持分業(yè)監(jiān)管模式,同時隨著金融業(yè)不斷發(fā)展,不斷改革,逐步實行金融統(tǒng)一監(jiān)管。

第二,從世界上主要發(fā)達國家金融業(yè)發(fā)展的趨勢看,金融控股公司將日益發(fā)展,銀行、證券、保險業(yè)等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營趨勢將會進一步加強,這個形勢下如果依然適用分業(yè)監(jiān)管模式,將導(dǎo)致金融監(jiān)管重復(fù),并可能提高監(jiān)管協(xié)調(diào)成本。所以從未來世界的金融業(yè)的總的發(fā)展趨勢來看,統(tǒng)一監(jiān)管模式將是我國未來金融業(yè)的必然趨勢。

第三,一個合理有效的金融監(jiān)管模式應(yīng)該具有承上啟下的作用。它既要考慮未來我國金融業(yè)發(fā)展的趨勢和變化,同時也要滿足當(dāng)前我國金融監(jiān)管的需要,能使監(jiān)管當(dāng)局以最低成本實現(xiàn)既定的監(jiān)管目標(biāo)。因此在當(dāng)前階段,我國適宜選擇一種過渡性、折衷性的監(jiān)管模式。從今后我國的發(fā)展趨勢來看,當(dāng)前我國宜采取一種“一局三會”的綜合監(jiān)管模式,即建立一個統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局,下設(shè)銀行、證券和保險三個監(jiān)管部門,實行一種混業(yè)監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的綜合監(jiān)管模式。

具體對我國來說,就是根據(jù)目前我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢,在國務(wù)院下設(shè)立專門的金融監(jiān)管機構(gòu)――國家金融監(jiān)管局,直接對金融控股公司進行統(tǒng)籌監(jiān)管并從宏觀統(tǒng)一監(jiān)管;在其下保留銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三個專門監(jiān)管機構(gòu),作為金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管基礎(chǔ)。其中,銀監(jiān)會負責(zé)對我國銀行業(yè)的監(jiān)管;保監(jiān)會負責(zé)對保險業(yè)進行監(jiān)管;證監(jiān)會負責(zé)對證券業(yè)的監(jiān)管。中國人民銀行只負責(zé)貨幣政策的制定和實施,從宏觀上把握我國的經(jīng)濟金融形勢,確保我國各項經(jīng)濟金融目標(biāo)的實現(xiàn)。另外,各行業(yè)的自律性的約束和管理也是必不可少的。這種金融監(jiān)管模式,發(fā)揮了分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管模式的優(yōu)點,又避免了監(jiān)管部門各自為政,效率低下的不足,很好地協(xié)調(diào)了央行和“三會”之間的工作關(guān)系,將有效地改變我國目前金融監(jiān)管中存在的各種弊端,從而明顯地提高我國金融業(yè)的監(jiān)管水平和實力,增強我國金融業(yè)的國際競爭力。國家金融監(jiān)管負責(zé)三個監(jiān)管委員會之間的協(xié)調(diào)與合作,負責(zé)召集聯(lián)席會議和經(jīng)常聯(lián)系會議,并與中國人民銀行、財政部等相關(guān)部委進行溝通和聯(lián)系。

4 我國金融監(jiān)管模式的路徑選擇

隨著混業(yè)經(jīng)營的不斷發(fā)展,我國融入世界的速度不斷加快,為適應(yīng)我國金融現(xiàn)狀,我國必須建立從分混結(jié)合的綜合監(jiān)管過渡到統(tǒng)一監(jiān)管,但考慮到當(dāng)前我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀,統(tǒng)一監(jiān)管的路途遙遠,其最終實現(xiàn)不是一蹴而就的事情,必須根據(jù)國內(nèi)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的程度分三個階段來實現(xiàn)。

第一步,建立國家金融監(jiān)管局。在現(xiàn)階段,主體依然保持我國的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的模式不變,設(shè)立由國務(wù)院直屬的國家金融監(jiān)管局,而銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會管理體制不變。國家金融監(jiān)管局獨立于中國人民銀行,并且有自身獨立的組織體系與行政設(shè)置,功能在于一方面負責(zé)對金融控股公司進行統(tǒng)籌監(jiān)管;另一方面,由國家金融監(jiān)管局不斷完善金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管聯(lián)席會議和經(jīng)常會議制度,并不斷加強與中國人民銀行和財政部的聯(lián)系,協(xié)調(diào)央行與“三會”之間的關(guān)系。

第二步,完善國家金融監(jiān)管局的綜合監(jiān)管能力。隨著人民銀行貨幣政策工具的不斷完善和金融體系自我約束能力的提高,順應(yīng)金融控股公司的不斷壯大,不斷加強國家金融監(jiān)管局對金融控股公司的經(jīng)營實施整體綜合監(jiān)管,不斷加強國家金融監(jiān)管局對銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)和爭議予以界定和仲裁,加強國家金融監(jiān)管局對“三會”的綜合監(jiān)管。中國人民銀行只負責(zé)貨幣政策和宏觀經(jīng)濟調(diào)控。通過此種安排,建立雙層的金融監(jiān)管模式,一方面可以確保現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制下對金融控股公司各子公司實施有效的分業(yè)監(jiān)管,另一方面明確了金融控股公司的主要監(jiān)管職能部門后,不僅能使銀行、證券、保險三個監(jiān)管部門在協(xié)調(diào)金融控股公司監(jiān)管上形成制度化,而且有利于加強對金融控股公司總部的監(jiān)管,同時也能夠最佳地協(xié)調(diào)中國人民銀行同“三會”的關(guān)系。經(jīng)過上述組織設(shè)計,可有效解決我國在向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變過程中混業(yè)和分業(yè)經(jīng)營行為并存而引發(fā)的監(jiān)管難題。

第三步,把國家金融監(jiān)管局改善成為我國金融監(jiān)管的統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)。如果混業(yè)經(jīng)營趨勢蔓延到中小金融機構(gòu),也就是說金融控股公司成為我國金融監(jiān)管機構(gòu)主要組織形式時,管理層就可以對上述監(jiān)管組織機構(gòu)進行精簡合并。具體而言,就是取消銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的獨立地位,將之轉(zhuǎn)變?yōu)槲覈鹑诒O(jiān)管監(jiān)管局的內(nèi)部分支部門。同時,加強我國金融監(jiān)管局和中國人民銀行的協(xié)調(diào)機制,設(shè)立協(xié)調(diào)委員會,協(xié)調(diào)好兩者之間的關(guān)系。這樣金融機構(gòu)的設(shè)置成本和協(xié)調(diào)成本將大大降低,同時能夠提高其對金融業(yè)的監(jiān)管效率。

在我國現(xiàn)階段,依據(jù)“三步走”的設(shè)想,通過從“分業(yè)監(jiān)管” ――“混業(yè)監(jiān)管”――“統(tǒng)一監(jiān)管”的步驟,對我國金融監(jiān)管模式進行改革。既可針對我國金融業(yè)目前混業(yè)經(jīng)營程度還較為有限的現(xiàn)實,在保護金融監(jiān)管有效性的前提下,盡可能地維持監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定,保留銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三個專業(yè)監(jiān)管機構(gòu);又能順應(yīng)我國金融經(jīng)營體制轉(zhuǎn)變的這一漸進過程,在“三會”之上設(shè)立一個直屬于國務(wù)院并獨立于中國人民銀行的“國家金融監(jiān)管局”,同時明確了中國人民銀行的職能,只負責(zé)貨幣政策。通過對金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的逐步改革,始終保持金融監(jiān)管體制與經(jīng)營體制的一致性,使監(jiān)管體制為經(jīng)營體制的轉(zhuǎn)變提供必要的監(jiān)管保障。上述構(gòu)想與我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實相適應(yīng),能夠在提高我國金融監(jiān)管效率的同時,促進我國金融業(yè)在面對外來的激烈競爭的形式下保持穩(wěn)定、健康、持續(xù)發(fā)展。

參考文獻

[1] 唐錦.金融監(jiān)管模式的國際比較與經(jīng)驗借鑒[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊,2007 (4):35～36.

[2]王志勤.我國建立金融混業(yè)監(jiān)管模式的思考與立法建議[J].湛江師范學(xué)院學(xué)報,2005 (1):73～74.

[3] 黎.綜合經(jīng)營模式下的金融監(jiān)管模式初探[J].企業(yè)經(jīng)濟,2005(5):181～182.

[4] 肖揚清.功能性監(jiān)管:我國金融監(jiān)管模式的最佳選擇[J].西安財經(jīng)學(xué)院學(xué)報,2007 (2):5～8.

[5] 賈慧娣,劉景亮.我國金融監(jiān)管模式未來制度安排的探討[J].遼寧行政學(xué)院學(xué)報,2007 (10):47～48.

[6] 劉康華.統(tǒng)一監(jiān)管模式的優(yōu)勢及我國金融監(jiān)管的創(chuàng)新[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計,2006 (10):46～48.

篇（7）

一、中國金融監(jiān)管現(xiàn)狀

當(dāng)前，我國金融監(jiān)管制度還是“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式，這種監(jiān)管模式的誕生是金融市場分業(yè)經(jīng)營制度決定的。但是，我們也必須看到金融國際化、金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營等給金融分業(yè)監(jiān)管發(fā)起的巨大挑戰(zhàn)。

（一）金融監(jiān)管缺少協(xié)調(diào)機制

2003年，我國建立了“監(jiān)管聯(lián)席會議機制”，這是在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管下，三會之間進行溝通和協(xié)調(diào)的渠道。雖然，這種協(xié)調(diào)方法在目前的分業(yè)監(jiān)管模式下對于監(jiān)管信息交流，重大監(jiān)管事項磋商等方面起到了一些作用，但這不能從根本上解決分工監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營之間的矛盾，即使人民銀行具備一定的統(tǒng)一監(jiān)管職能，但是，人民銀行是不履行具體的行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的，因此，它也不能掌握全部的金融監(jiān)管信息。

（二）金融監(jiān)管內(nèi)容不全面，監(jiān)管形式單一

但是，我國目前的監(jiān)管狀態(tài)是注重金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入和經(jīng)營上的合規(guī)性，對金融機構(gòu)經(jīng)營中可能會出現(xiàn)的經(jīng)營風(fēng)險的監(jiān)管不規(guī)范。對金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)盈虧狀況以及日常的業(yè)務(wù)運營缺乏相對應(yīng)的監(jiān)管措施，對金融機構(gòu)市場退出機制的監(jiān)管更是缺乏。而且，我國采用行政手段較多，這種方式能夠迅速平息風(fēng)險，從而保持市場暫時穩(wěn)定，但這很難觸及根本問題，并不能從根本上解決風(fēng)險。

（三）金融機構(gòu)內(nèi)控制度和行業(yè)自律制度不健全

內(nèi)控制度是防范金融風(fēng)險的最為直接的保障，也是金融機構(gòu)和行業(yè)穩(wěn)健運行的前提和基礎(chǔ)。雖然，我國建立了一套金融機構(gòu)基本的內(nèi)控制度，行業(yè)自律是行業(yè)的自我約束和自我規(guī)范，它是一種自我管理方式，配合政府共同維護金融體系的穩(wěn)定。但實際的操作中，這套制度因流于形式并沒有發(fā)揮多大作用，至于風(fēng)險防范更是形同虛設(shè)。當(dāng)前，我國金融行業(yè)自律組織在金融監(jiān)管領(lǐng)域中，還沒有充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用，因此，需要進一步發(fā)展和完善。

二、美國監(jiān)管制度的改革

經(jīng)過兩年多的努力，2010年7月15日，美國國會正式通過了《金融監(jiān)管改革法案》即《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法》——這是美國金融監(jiān)管改革中取得的最為重要的階段性成果。

（一）加大金融消費者的保護力度

金融監(jiān)管立法領(lǐng)域，保護消費者是最為基本的價值原則。由于信息的不對稱性和相對弱勢的主體地位，消費者僅僅依靠金融機構(gòu)披露的金融產(chǎn)品信息，是無法做出精確判斷的，這就要求在投資者保護上，除了基本的制度構(gòu)建之外，還應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的消費者權(quán)益保護機構(gòu)。美國金融改革在這點上主要采取了四項措施：一是設(shè)立消費者金融保護局；二是設(shè)立投資者顧問委員會、投資者保護辦公室以及巡視官；三是設(shè)立專門的信用評級機構(gòu)監(jiān)管辦公室；四是加強對企業(yè)高管薪酬的監(jiān)督。

（二）整合監(jiān)管體系，強化監(jiān)管職能

（三）加強防范系統(tǒng)性風(fēng)險

《金融監(jiān)管改革法案》提出，成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會，主要職責(zé)就是監(jiān)測和處理威脅國家金融穩(wěn)定的各種系統(tǒng)性風(fēng)險。從這次金融危機爆發(fā)的過程來看，一些重要的金融機構(gòu)因其規(guī)模大、市場關(guān)聯(lián)度高等因素，本身經(jīng)營狀況的惡化直接沖擊了整個金融體系，甚至波及實體經(jīng)濟。因此，改革法案針對性地強調(diào)加強對系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管的重要性，將該監(jiān)管權(quán)力賦予美聯(lián)儲。美聯(lián)儲通過維持較高資本充足率、限制高風(fēng)險投資等防控性措施來控制可能對金融穩(wěn)定構(gòu)成威脅的金融機構(gòu)，以維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。美聯(lián)儲成為系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管者，監(jiān)管范圍擴大到整個金融系統(tǒng)的各個角落，這標(biāo)志著美聯(lián)儲在金融穩(wěn)定運行過程中的作用和權(quán)威得到加強[3]。

（四）加強對金融衍生品的監(jiān)管

金融危機爆發(fā)之前，金融衍生品一直呈上升趨勢，促使“儲蓄”向“投資”轉(zhuǎn)化，這在提高市場資本運轉(zhuǎn)效率的同時，也對于金融市場的監(jiān)管提出了更高的要求。而美國監(jiān)管當(dāng)局在金融危機之前對金融衍生品一直是放松的態(tài)度，這也使金融衍生品規(guī)模迅速擴大，并伴隨著風(fēng)險的日益凸顯。因此，金融危機之后，美國金融監(jiān)管當(dāng)局進行了深刻的反思，并出臺了一系列的改革方案：一是限制高風(fēng)險的衍生品交易；二是加強對金融衍生品的信息披露；三是對參與金融衍生品交易的影子銀行加強監(jiān)管。三、美國金融監(jiān)管改革之于我國金融監(jiān)管的啟示

（一）保護投資者權(quán)益

沒有投資者的金融市場是死的，如果不把保護投資者作為金融市場的價值基礎(chǔ)，那么，金融最終是要走向毀滅的。目前中國金融消費者保護制度基本處于空白狀態(tài)，《消費者權(quán)益保護法》并沒有針對金融產(chǎn)品的特殊性設(shè)置特殊的法律規(guī)則，消費者權(quán)益保護協(xié)會也無法對金融產(chǎn)品消費者權(quán)益進行有效保護。同時，隨著中國金融市場進一步發(fā)展和金融產(chǎn)品復(fù)雜程度的加深，我國有必要借鑒美國的措施，設(shè)置專門的消費者金融保護機構(gòu)或者部門，完善金融產(chǎn)品銷售與購買以及售后環(huán)節(jié)的金融監(jiān)管，促進金融機構(gòu)的自律和約束，切實保護消費者和投資者的利益[4]。

（二）探索統(tǒng)一監(jiān)管體制的可行性

美國并不屬于采用統(tǒng)一監(jiān)管模式的國家，雖然其在改革過程中曾嘗試整合監(jiān)管機構(gòu)，成立單一的機構(gòu)監(jiān)管銀行，但最終只撤銷了聯(lián)邦儲蓄管理局，同時加強美聯(lián)儲的監(jiān)管權(quán)，而因為復(fù)雜的監(jiān)管機構(gòu)產(chǎn)生的問題，并沒有得到根本性的解決。監(jiān)管體制上，我們可以借鑒英、德兩國的經(jīng)驗，建立專門的單一金融監(jiān)管機構(gòu)，實行統(tǒng)一監(jiān)管。而這樣做目的在于，全面掌控金融監(jiān)管信息，全面掌握金融市場運行狀況，制定、實行統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，從而有利于防范系統(tǒng)性風(fēng)險。在保證金融穩(wěn)定的前提下，發(fā)揮金融為整體經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)作用，同時，達到有效地保護投資者、存款人和消費者利益的效果。

（三）重視對系統(tǒng)風(fēng)險的防范

系統(tǒng)風(fēng)險對于金融市場是極大的威脅。美國建立了金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會，賦予其對系統(tǒng)風(fēng)險的監(jiān)管權(quán)，這就使宏觀的系統(tǒng)性風(fēng)險有了統(tǒng)一監(jiān)管的機構(gòu)，并明確系統(tǒng)性風(fēng)險評估和管理方式，從而為防范系統(tǒng)性風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。因此，我國應(yīng)意識到系統(tǒng)性風(fēng)險的重要性，它存在銀行、證券和保險的各個角落，一旦某一環(huán)節(jié)出問題，其會迅速蔓延，甚至導(dǎo)致整個金融體系的崩潰。所以，將來中國金融監(jiān)管改革的方向應(yīng)該體現(xiàn)現(xiàn)代金融市場中高度關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)性風(fēng)險要求，高度認識和防范系統(tǒng)性風(fēng)險，將影響到整個市場經(jīng)濟的穩(wěn)定。

（四）擴大金融監(jiān)管范圍

具體來講，可以從以下幾個方面著手：建立金融衍生品信息披露制度；商業(yè)銀行要建立科學(xué)的衍生品授信風(fēng)險管理構(gòu)架，加強對交易方的資信調(diào)查，促使商業(yè)銀行構(gòu)建合理的衍生品定價機制；我們應(yīng)制定統(tǒng)一的金融衍生品市場交易基本性制度，統(tǒng)一衍生品市場參與者的行為，并針對性質(zhì)不同的衍生品制定個性化的管理制度和方案；加強監(jiān)管部門之間的合作，建立監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機制。同時，在經(jīng)濟和金融全球化不斷深入的大環(huán)境下，我國應(yīng)加強監(jiān)管的國際間合作。只有這樣，我們才能更好地利用金融衍生品市場的相關(guān)功能，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，并為“資本市場服務(wù)于實體經(jīng)濟”營造良好的運行環(huán)境[4]。

篇（8）

金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)利分配的方式和組織制度，其要解決的是由誰來對金融機構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)進行監(jiān)管、按照何種方式進行監(jiān)管以及由誰來對監(jiān)管效果負責(zé)和如何負責(zé)的問題。由于歷史發(fā)展、政治經(jīng)濟體制、法律與民族文化等各方面的差異，各國在金融監(jiān)管體制上也存在著一定的差別。

二、中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀

金融監(jiān)管是指一國金融監(jiān)管當(dāng)局以法律法規(guī)為依據(jù)，對金融業(yè)的經(jīng)營進行監(jiān)督管理的行為。目前，世界各國及地區(qū)的金融監(jiān)管體制并沒有一個統(tǒng)一的模式。為適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展，我國政府一直在摸索符合國情的金融監(jiān)管模式。目前，我國實行的是以中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會（即所謂的“一行三會”）為主的金融業(yè)分立監(jiān)管體制，并建立了銀、證、保三方的“監(jiān)管聯(lián)席會議機制”。國務(wù)院是金融監(jiān)管的主體，它和三大金融監(jiān)管部門實際上是一種委托關(guān)系，金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能，發(fā)揮著核心作用。2003年10月，經(jīng)修訂的《中國人民銀行法》保留了中國人民銀行為履行其央行職責(zé)所必要的金融監(jiān)管權(quán)力。至此，形成了我國目前的金融監(jiān)管體制。目前，我國實行金融分業(yè)經(jīng)營體制，并依據(jù)人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險法和銀行業(yè)監(jiān)管法的規(guī)定實施具體的金融監(jiān)管。從體制上看，我國的金融監(jiān)管體制應(yīng)屬于“一元多頭”，即金融監(jiān)管權(quán)力集中于中央政府，由中央政府設(shè)立的金融主管機關(guān)和相關(guān)機關(guān)分別履行金融監(jiān)管職能，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行、證券、保險機構(gòu)及市場，中國人民銀行、審計機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)等分別履行部分國家職能。在這種分業(yè)監(jiān)管體制中，中國人民銀行處于核心地位，是全國金融業(yè)的最高主管機關(guān)，它不僅負責(zé)銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管，還要從宏觀上對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管予以指導(dǎo)，以保證整個金融業(yè)的健康發(fā)展；銀監(jiān)會負責(zé)對銀行業(yè)的監(jiān)管，證監(jiān)會作為國務(wù)院證券監(jiān)督機構(gòu)對全國證券市場實行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責(zé)對全國保險業(yè)和保險市場的統(tǒng)一監(jiān)管。同時，我國法律還規(guī)定有有金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機構(gòu)自我監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管，社會監(jiān)管主要是指中介機構(gòu)的監(jiān)管。

廣大朋友們，關(guān)于“中國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及美國金融監(jiān)管改革之借鑒”是由求學(xué)網(wǎng)論文頻道小編特別編輯整理的，相信對需要各式各樣的論文朋友有一定的幫助!

自2008年金融危機爆發(fā)以來，無論是經(jīng)濟學(xué)領(lǐng)域還是法學(xué)領(lǐng)域，提及和研究最多的莫過于“金融監(jiān)管”這個詞語，當(dāng)然這也是有其獨特背景的。從正面來講，《“十二五”時期上海國際金融中心建設(shè)規(guī)劃》中明確指出要將上海建設(shè)成為國際金融中心，中小企業(yè)發(fā)展和壯大中對資金的需求等等；從反面來講，一系列與融資有關(guān)的案件的爆發(fā)，中小企業(yè)擔(dān)保鏈斷裂等等都讓我們一次又一次地把金融監(jiān)管問題提上研究的日程，這已經(jīng)是實務(wù)界和理論界都亟待解決的問題。本文欲從我國當(dāng)前金融監(jiān)管現(xiàn)狀及問題展開討論，通過分析和借鑒美國金融監(jiān)管改革的措施，提出一些完善我國金融監(jiān)管的建議。

一、中國金融監(jiān)管現(xiàn)狀

當(dāng)前，我國金融監(jiān)管制度還是“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式，這種監(jiān)管模式的誕生是金融市場分業(yè)經(jīng)營制度決定的。但是，我們也必須看到金融國際化、金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營等給金融分業(yè)監(jiān)管發(fā)起的巨大挑戰(zhàn)。

（一）金融監(jiān)管缺少協(xié)調(diào)機制

2003年，我國建立了“監(jiān)管聯(lián)席會議機制”，這是在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管下，三會之間進行溝通和協(xié)調(diào)的渠道。雖然，這種協(xié)調(diào)方法在目前的分業(yè)監(jiān)管模式下對于監(jiān)管信息交流，重大監(jiān)管事項磋商等方面起到了一些作用，但這不能從根本上解決分工監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營之間的矛盾，即使人民銀行具備一定的統(tǒng)一監(jiān)管職能，但是，人民銀行是不履行具體的行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的，因此，它也不能掌握全部的金融監(jiān)管信息。

三、現(xiàn)在監(jiān)管制度存在的問題

（一）監(jiān)管的協(xié)調(diào)性不夠

監(jiān)管協(xié)調(diào)性差是分業(yè)監(jiān)管體制的固有弊端，加之我國特有的行政體制和行政文化，導(dǎo)致三家監(jiān)管部門之間以及監(jiān)管機構(gòu)和中央銀行等宏觀調(diào)控部門之間的協(xié)調(diào)難度大，效果差。這些部門均為獨立的正部級單位，自成系統(tǒng)，各司其職，條塊分割，易形成部門利益，造成監(jiān)管真空和磨擦，給跨業(yè)違規(guī)以可乘之機。此外，當(dāng)發(fā)現(xiàn)問題時，由誰牽頭，由誰做出最終決定等，都有一定難度。隨著金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營的進一步發(fā)展，這些問題將更為突出，并嚴重影響監(jiān)管效率的提高。

（二）監(jiān)管目標(biāo)不夠明確

在市場經(jīng)濟發(fā)達國家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo)，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強調(diào)保護存款人利益和維護金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》（1986）、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》（1994）和《商業(yè)銀行法》（1995）的內(nèi)容看，我國的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實施，又要防范和化解金融風(fēng)險，保護存款人利益，保障平等競爭和金融機構(gòu)合法權(quán)益，維護金融體系的安全。

（三）沒有形成統(tǒng)一規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)性的監(jiān)管

目前我國的金融監(jiān)管體系主要是行政監(jiān)管，并且在具體的運作中大多數(shù)是一次性的、分散的和孤立的，沒有形成一個有效的全方位的金融風(fēng)險監(jiān)測、評價、預(yù)警和防范金融監(jiān)管體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制，往往是忙于事后救火。非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的結(jié)合效率不高。信息的不對稱，沒有建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管信息庫和信息網(wǎng)絡(luò)，缺乏金融監(jiān)管體系數(shù)據(jù)的收集、整理、加工、分析系統(tǒng)，社會中介機構(gòu)會計審計等社會監(jiān)督作用沒有充分發(fā)揮。信息披露制度不完善，市場約束力薄弱，金融監(jiān)管信息沒有得到充分的利用。

篇（9）

    在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu),包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構(gòu)等。對于從事金融業(yè)務(wù)的這些機構(gòu)而言,諸如市場風(fēng)險、制度風(fēng)險、機構(gòu)風(fēng)險等是客觀存在的,不僅對其經(jīng)營具有負面影響,而且還可能引起國家經(jīng)濟、乃至全球經(jīng)濟的動蕩。同時,除了這些客觀存在的風(fēng)險之外,由于金融機構(gòu)違規(guī)操作等主觀因素帶來的風(fēng)險也因其極具破壞性,而日益受到監(jiān)管當(dāng)局的關(guān)注。

    一、金融機構(gòu)違規(guī)操作現(xiàn)狀及金融監(jiān)管的主要模式

    (一)現(xiàn)狀

    目前,我國金融業(yè)最大的風(fēng)險來自于傳統(tǒng)體制的影響以及監(jiān)管失效導(dǎo)致的違規(guī)。如長期以來積累的體制性、機制性因素,如受傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制的影響,國有企業(yè)建設(shè)資金過分依賴銀行貸款,銀行信貸資金財政化的現(xiàn)象;金融機構(gòu)內(nèi)部管理不善,造成龐大的不良債權(quán),導(dǎo)致金融資產(chǎn)質(zhì)量不高的狀況;金融機構(gòu)業(yè)務(wù)中違反利率政策,采取各種方式高息攬存等不正當(dāng)競爭行為的存在。此外,我國證券、期貨市場也存在不規(guī)范的經(jīng)營、違法違規(guī)現(xiàn)象,如一些證券機構(gòu)和企業(yè)(包括上市公司)與少數(shù)銀行機構(gòu)串通,牟取暴利,將股市的投機風(fēng)險引入銀行體系;一些企業(yè)和金融機構(gòu)逃避國家監(jiān)管,違規(guī)進行境外期貨交易,給國家造成巨額損失;上市公司不規(guī)范,上市甚至成為扶貧圈錢的手段。對此,我們要做的就是要采取相應(yīng)措施,遏制上述風(fēng)險,防患于未然。

    (二)監(jiān)管模式

    為防范金融風(fēng)險,各國都通過采取不同的金融監(jiān)管模式來規(guī)范金融機構(gòu)的行為,規(guī)避風(fēng)險。由于不同經(jīng)濟發(fā)展和文化背景以及立法等,各國的政治背景、地域、文化、經(jīng)濟發(fā)展進程、法制傳統(tǒng)以及政府和有關(guān)部門對經(jīng)濟的監(jiān)管也各不相同,各國金融監(jiān)管框架和組織結(jié)構(gòu)千差萬別,并沒有統(tǒng)一固定的框架。目前有影響意義的金融監(jiān)管框架和組織結(jié)構(gòu)有兩類:其一,以非制度化著稱的英國模式,加拿大、澳大利亞、新西蘭即屬此類;其二,以規(guī)范化聞名于世的美國模式,其監(jiān)管比較嚴厲,日本、歐洲大陸國家多屬此類。

    我國目前的金融監(jiān)管主要是采取政府監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管模式,這種方式有諸多弊端。比如,在監(jiān)管體制上,央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會之間,各監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部各職能部門之間,各監(jiān)管機構(gòu)與分支機構(gòu)之間,尚未建立起明確完善的協(xié)調(diào)機制;在監(jiān)管內(nèi)容上,偏重于合規(guī)性檢查,風(fēng)險性檢查不足;在監(jiān)管依據(jù)上,法規(guī)、規(guī)定不完備,監(jiān)管活動隨意性較大;金融業(yè)自律機制和社會中介機構(gòu)作用沒有充分發(fā)揮,監(jiān)管資源不足,監(jiān)管漏洞較多。因而,修正我國目前的監(jiān)管模式,提高監(jiān)管效率和監(jiān)管水平是本文要研究探討的重點。

    二、自律監(jiān)管在我國金融監(jiān)管中的地位、理論依據(jù)

    金融機構(gòu)自律是指金融機構(gòu)自行制定規(guī)則,以此約束自己的行為,實現(xiàn)自我監(jiān)管、保護自身利益的目的。廣義的金融機構(gòu)自律不僅包括每家金融機構(gòu)對自身行為的約束,還包括金融業(yè)的行業(yè)自律,即由金融機構(gòu)聯(lián)合成立的同業(yè)公會或會員制交易所,制定行業(yè)自律公約實行自我約束。本文就廣義的金融機構(gòu)自律進行研究。

    (一)地位

    金融機構(gòu)的自律是完善的金融監(jiān)管體系不可或缺的部分,然而由于其主要基于金融機構(gòu)的自覺行動,缺乏可操作性,而且由于企業(yè)存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點,易產(chǎn)生負面效應(yīng),如滋生腐敗,因而不被重視。但作為非政府監(jiān)管的一種,自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點,有較大的發(fā)展空間。在國外,自律在金融監(jiān)管中發(fā)揮著不容忽視的作用。瑞士主要的自律機構(gòu)如瑞士銀行家協(xié)會(SBA),它組織銀行自律指南,包括交易期權(quán)和金融期貨、抵押物評估、交易和衍生金融產(chǎn)品風(fēng)險管理、證券交易行為指南等,并協(xié)助央行對資本外逃、逃稅及類似的違法行為給予制止和處罰,在實際監(jiān)管過程中發(fā)揮了重要的作用。

    (二)理論依據(jù)

    金融機構(gòu)自律的理論依據(jù)就是經(jīng)濟學(xué)當(dāng)中的俱樂部理論。該理論認為,俱樂部成員如按俱樂部的規(guī)定約束自己的行為,就可以享受會員待遇,如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。其實,違規(guī)造成的最大懲罰就是該會員將無法在類似組織中繼續(xù)發(fā)展,享受以前的優(yōu)待,而且即使從事其他活動也會因其有“前科”而受到歧視。就金融機構(gòu)而言,促使其自律的壓力和動力除了來自法律的威懾,還與這種俱樂部理論的進一步應(yīng)用、完善密切相關(guān)。

    三、激勵金融機構(gòu)自律的因素

    (一)前提條件——完善監(jiān)管立法

    伴隨著金融業(yè)的發(fā)展,金融法規(guī)體系也在不斷發(fā)展、日趨完善,作為金融監(jiān)管最強有力的手段,其主導(dǎo)地位在現(xiàn)階段仍是不容動搖的,它也是促使金融機構(gòu)自律的前提條件,是規(guī)范、公平競爭的金融市場的保障。要根據(jù)國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、國際金融監(jiān)管變化的新趨勢、內(nèi)外資金融機構(gòu)監(jiān)管并軌的需要,做好相關(guān)法規(guī)的廢、改、立工作。同時,強化對金融監(jiān)管執(zhí)法的監(jiān)督,建議讓非金融監(jiān)管職能部門承擔(dān)這一任務(wù),如法律部門、內(nèi)審部門,以防止出現(xiàn)監(jiān)管漏洞。

    (二)根本--提高金融機構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)

    金融機構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機構(gòu)自律水平高低的重要決定因素之一。而我國金融機構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)遠落后于金融業(yè)的發(fā)展水平,部分從業(yè)人員的違規(guī)、違法行為就會給金融業(yè)帶來巨大的風(fēng)險和損失,因而著力提高其素質(zhì)已成為必要而緊迫的選擇。對此,可以從以下方面進行改進:

    1、完善金融機構(gòu)從業(yè)人員的資格審查制度

    目前,現(xiàn)有的金融業(yè)還沒有針對從業(yè)人員的嚴格、清晰的法律、法規(guī)、制度要求,作為風(fēng)險較大的行業(yè),要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識、技能、心理、身體素質(zhì),因而要嚴格從業(yè)人員的準(zhǔn)入制度,從源頭上加以控制。

    2、建立完善的激勵和約束機制

    “激勵機制”重在讓從業(yè)人員不想違規(guī),“約束機制”則使從業(yè)人員不敢違規(guī)。具體說來,在一般情況下,各國對金融機構(gòu)從業(yè)人員的違規(guī)行為相對比較重視,而對按章操作、遵紀守法者卻無相應(yīng)的激勵,以至各金融機構(gòu)從業(yè)人員有違規(guī)經(jīng)營逐利的動機,而無照章辦事的動力。因此,筆者認為各監(jiān)管部門要適當(dāng)轉(zhuǎn)變“禁止違法經(jīng)營”的監(jiān)管方式,改為“鼓勵守法經(jīng)營”的激勵方式,以達到懲惡揚善的目的,降低為查處違規(guī)行為而投入的巨大成本,提高監(jiān)管效率。

    (三)核心——加強內(nèi)部控制

    金融機構(gòu)內(nèi)部控制是金融機構(gòu)的一種自律行為,是為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險,對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進行風(fēng)險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱。從金融機構(gòu)內(nèi)部控制的概念看,其控制對象包括:決策機構(gòu)和決策人,內(nèi)部各職能部門及其工作人員所進行的各項業(yè)務(wù)活動;其控制內(nèi)容包括風(fēng)險控制、制度管理和制約機制三大類別。重視和加強內(nèi)控建設(shè)是金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

    (四)關(guān)鍵——行業(yè)自律

    行業(yè)自律具有雙向性:對外能維護金融業(yè)的整體利益,對內(nèi)能改進行業(yè)系統(tǒng)管理,加強同業(yè)約束。金融同業(yè)公會可擔(dān)此重任,有效地彌補金融監(jiān)管的不足。其自律監(jiān)管范圍主要是法律規(guī)定的范圍內(nèi),針對微觀操作行為與地方金融活動進行自我協(xié)定和約束,尤其是存款經(jīng)營、貸款發(fā)放、結(jié)算制度、利率管理、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)交叉、信息披露、違約制裁及同業(yè)糾紛等,并隨業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷擴充其職能。

    (五)重要保障——發(fā)揮外部中介力量的作用

    如英國實行報告會計師制度,其報告會計師的職責(zé)是定期報告有關(guān)銀行的內(nèi)控情況,檢查監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定和要求的執(zhí)行狀況,核定銀行數(shù)據(jù)和材料的準(zhǔn)確性、完整性,并提出分析報告;再如,瑞士借助外部審計師事務(wù)所對金融機構(gòu)實施監(jiān)管,這些事務(wù)所審查的內(nèi)容包括:賬目、執(zhí)法嚴格程度、內(nèi)控制度及銀行家協(xié)會自律監(jiān)管指南執(zhí)行情況,如發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況,被審機構(gòu)要限期整改并上報監(jiān)管核心機構(gòu)FBC,費用由銀行支付。

    就我國目前中介監(jiān)管機構(gòu)的發(fā)展看,中介機構(gòu)--會計師事務(wù)所的功能較為單一,通常只限于核定注冊資本金,因此可借鑒英國、瑞士的經(jīng)驗,適當(dāng)擴大會計師事務(wù)所的職能,采用其收費制度,以提高我國現(xiàn)有金融監(jiān)管效率并降低監(jiān)管成本,彌補單一依靠監(jiān)管機構(gòu)的不足,形成對金融業(yè)的社會監(jiān)督,建立更為全面的監(jiān)管體系。

    (六)粘合劑——完善金融業(yè)信息披露制度

    信息披露制度是金融機構(gòu)防范風(fēng)險的內(nèi)控機制和外控機制的有機結(jié)合點。我國需要完善有效的金融業(yè)信息披露制度。

    金融機構(gòu)就要在國家有效監(jiān)管的前提下“練好內(nèi)功”,完善內(nèi)控機制。在我國,立法和執(zhí)法一直都重視國家監(jiān)管,而對金融機構(gòu)的行業(yè)自律和內(nèi)控機制的完善沒有足夠的重視。這種內(nèi)控和外控的不平衡削弱了外控監(jiān)管的效果,無益于金融整體安全。而信息披露制度的設(shè)立和完善,再加上監(jiān)管對信息披露的制約,有利于將國家金融監(jiān)管的外控機制轉(zhuǎn)化為金融機構(gòu)的內(nèi)控動力。國家監(jiān)管對信息披露真實性、完整性、及時性的要求,就勢必會給金融機構(gòu)經(jīng)營造成壓力,使其增強透明度,由于金融機構(gòu)的經(jīng)營都處在大眾的視線內(nèi),經(jīng)營不善會導(dǎo)致公眾對其信心的喪失,他們就會努力完善內(nèi)控機制,避免違規(guī)操作,保持良好的經(jīng)營狀態(tài)。

    因而在監(jiān)管工作中,要將“他律”與“自律”相結(jié)合,以“他律”作為“自律”的有力保障,將“自律”視為“他律”的最終目標(biāo),促使金融機構(gòu)從“他律”向“自律”過渡,從“外部約束”向“內(nèi)部激勵”轉(zhuǎn)變,從而提高金融監(jiān)管的效率,促進我國金融業(yè)的進一步發(fā)展。

    參考文獻:

    [1]國家外匯管理局赴英國、瑞士金融監(jiān)管考察組.英國、瑞士金融監(jiān)管現(xiàn)狀及啟示[M].

    [2]謝平.自律理論啟示金融監(jiān)管[N].國際金融報.2002.7.2.

    [3]馮禎林,李勝華.行業(yè)自律:中國金融監(jiān)管的理性選擇[J].中國農(nóng)業(yè)銀行武漢管理干部學(xué)院學(xué)報.2001.5.

篇（10）

自從2008年由美國華爾街爆發(fā)出的次貸金融危機之后，全球各個國家的經(jīng)濟都受到了嚴重的影響。也正是自從那次之后，我國金融市場更加重視對宏觀發(fā)展情況的調(diào)控和引導(dǎo)，從而在微觀的細節(jié)之處入手，在金融經(jīng)濟周期的理論帶動下，加強對我國金融市場的整體監(jiān)管和風(fēng)險防范。在這種背景下產(chǎn)生出的金融經(jīng)濟周期是符合我國整個金融行業(yè)有機發(fā)展規(guī)律的，其更加注重金融行業(yè)的全面化發(fā)展和多元化發(fā)展。從社會角度出發(fā)，金融監(jiān)管實質(zhì)上是一種社會“標(biāo)簽”，是對金融機構(gòu)建構(gòu)與社會服務(wù)為出發(fā)點進行深入思考的發(fā)展體系，企業(yè)無論采用何種發(fā)展戰(zhàn)略，都必須借助該標(biāo)簽的力量。下面通過在金融經(jīng)濟周期的理解基礎(chǔ)上，分析金融經(jīng)濟周期對我國金融監(jiān)管的啟示及具體的對策。

一、金融經(jīng)濟周期下的金融監(jiān)管發(fā)展模式

（一）資源整合協(xié)調(diào)發(fā)展

對于現(xiàn)代國際金融自由化背景下的金融監(jiān)管發(fā)展模式而言，以遵守金融經(jīng)濟周期的發(fā)展規(guī)律為前提，進一步優(yōu)化與整合金融市場資源，從而實現(xiàn)各個金融機構(gòu)內(nèi)部的價值再造，其是金融機構(gòu)與金融企業(yè)發(fā)展的核心與靈魂。因此，應(yīng)該從金融市場發(fā)展的金融經(jīng)濟周期出發(fā)，將整體金融行業(yè)經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)納入其中，找到實現(xiàn)金融機構(gòu)本身的社會與商業(yè)價值，促使現(xiàn)代金融監(jiān)管活動的發(fā)展可以符合國際自由化背景中市場經(jīng)濟的發(fā)展環(huán)境。

（二）集團化金融間斷發(fā)展趨勢

具體而言，應(yīng)該加強金融集團內(nèi)部的總部監(jiān)管工作建設(shè)，它是現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略中心與指揮中心，是保障下屬金融機構(gòu)監(jiān)管業(yè)務(wù)能夠發(fā)展與正常運作的保障機制。因此，金融企業(yè)的發(fā)展應(yīng)該立足于現(xiàn)實金融經(jīng)濟周期的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，調(diào)整集團建設(shè)的現(xiàn)實監(jiān)管目標(biāo)，對內(nèi)部資源進行整合與強化，建立完整具有戰(zhàn)略意義的金融監(jiān)管模式。其次，應(yīng)該完善金融股權(quán)監(jiān)管建設(shè)，為實現(xiàn)股權(quán)集中提供良好的監(jiān)管環(huán)境，從而完善其中的治理結(jié)構(gòu)，并在結(jié)構(gòu)體系中創(chuàng)新營銷模式。在面對國際金融自由化市場激烈的競爭環(huán)境時，應(yīng)該建立以客戶需求為導(dǎo)向的金融監(jiān)管模式，不斷創(chuàng)新金融市場的監(jiān)管模式。

（三）注重風(fēng)險管理與控制

風(fēng)險管理是金融監(jiān)管體系中的重要內(nèi)容，是現(xiàn)代整體金融行業(yè)發(fā)展的所必須面對課題。在金融經(jīng)濟周期的引導(dǎo)下，金融行業(yè)的風(fēng)險是出于動態(tài)變化的。因此，要想加強金融監(jiān)管它體現(xiàn)了在國際自由化貿(mào)易背景下金融市場商業(yè)模式的基礎(chǔ)內(nèi)容，并隨著全球金融危機的擴大化影響，金融行業(yè)作為具有較高風(fēng)險的行業(yè)更應(yīng)該積極面對風(fēng)險，加強對風(fēng)險的管理與控制。因此，在未來現(xiàn)代金融行業(yè)的商業(yè)模式發(fā)展過程中，把握金融經(jīng)濟周期的發(fā)展規(guī)律，注重監(jiān)管功能對風(fēng)險的監(jiān)控，并建立合理有效的風(fēng)險監(jiān)控體系。

二、我國金融行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀

（一）金融監(jiān)管不夠規(guī)范

當(dāng)前，我國金融行業(yè)的整體監(jiān)管從整體上來說形勢嚴峻，金融機構(gòu)在日常的經(jīng)營中存在很多不規(guī)范問題，發(fā)展不夠規(guī)范是影響金融監(jiān)管的重點，特別是在我國一些偏遠地區(qū)更為突出。隨著經(jīng)營規(guī)模的擴大，各項金融業(yè)務(wù)的增加，金融監(jiān)管無法從切合實際角度入手，傳統(tǒng)的監(jiān)管手段與經(jīng)營能力無法與變化的市場相接軌，使很多風(fēng)險產(chǎn)生的幾率越來越高，對資產(chǎn)負債比例控制不當(dāng)最終導(dǎo)致資金鏈斷裂和破產(chǎn)。同時，在利益的促使下，很容易出現(xiàn)信貸膨脹現(xiàn)象。這種勾結(jié)行為嚴重危害了社會公共健康與安全，致使金融行業(yè)的發(fā)展不平衡。

（二）金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)不健全

我國針對金融監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)建立不夠完善，這一方面是由于我國金融行業(yè)的發(fā)展太過迅速，很多法律條文針對金融監(jiān)管的發(fā)展失去了原有的約束能力，不少金融機構(gòu)容易鉆法律漏洞，這將會使整體金融行業(yè)的潛在風(fēng)險逐漸增大。

（三）金融監(jiān)管力度不足

金融監(jiān)管的管理不夠規(guī)范，主要表現(xiàn)在兩方面：第一，監(jiān)管方式太過簡單，業(yè)務(wù)管理中經(jīng)常出現(xiàn)口頭協(xié)定，沒有手續(xù)；第二，監(jiān)管手段精鹽化，特別是對眾多小型金融組織來說，主要業(yè)務(wù)是憑借經(jīng)驗對貸款人進行管理，市場監(jiān)管能力也沒能有效發(fā)揮。并且，我國針對金融行業(yè)的主要監(jiān)管部門沒有銀行監(jiān)管部門一樣明確，銀監(jiān)會針對金融行業(yè)的監(jiān)管手段不夠完善，所以導(dǎo)致了很多金融機構(gòu)的監(jiān)管行為不夠正規(guī)，當(dāng)遇到突發(fā)性事件和風(fēng)險性事件時，金融機構(gòu)難以自行調(diào)控，容易引發(fā)社會混亂。

（四）金融監(jiān)管信用問題

金融監(jiān)管的信用問題一直是眾人關(guān)注的焦點，信用問題也是影響我國金融行業(yè)綠色發(fā)展的重要制約因素之一。所以，一些金融機構(gòu)仿佛在肆意擴張，在沒有監(jiān)管和發(fā)展不規(guī)范的情況下，很多金融機構(gòu)出現(xiàn)欺詐現(xiàn)象，引發(fā)的糾紛不斷，造成了金融市場信用問題越來越嚴重。

三、我國金融經(jīng)濟周期對金融監(jiān)管的啟示與對策

（一）把握金融經(jīng)濟周期宗旨，規(guī)范發(fā)展金融市場

由于當(dāng)前我國金融市場的整體發(fā)展比較混亂，特別是地下錢莊、典當(dāng)行等民間金融很容易出現(xiàn)行業(yè)不規(guī)范、欺詐等行為，更有甚者與當(dāng)?shù)睾谏鐣?lián)合，導(dǎo)致金融監(jiān)管過程中承擔(dān)了不必要的風(fēng)險。所以，國家應(yīng)該針對金融行業(yè)的發(fā)展進行相應(yīng)的規(guī)劃，牢牢把握金融經(jīng)濟周期發(fā)展的客觀規(guī)律，從金融市場的定位、金融產(chǎn)品、融資能力等各方面給出一定的衡量標(biāo)準(zhǔn)，進入門檻提高，提升金融監(jiān)管職能的規(guī)范性，使我國金融市場擁有高標(biāo)準(zhǔn)，這樣對整體金融行業(yè)的發(fā)展與各個融資條件的提供也有良好的保證。

（二）以金融經(jīng)濟周期為前提，健全金融監(jiān)管法律法規(guī)

國家應(yīng)該針對金融行業(yè)制定相對完善的法律法規(guī)，將以往無用的法律條文刪減或修訂，以當(dāng)前客觀的金融經(jīng)濟周圍為前提，制定具有針對性的法律條文。在法律的保障下能夠更加規(guī)范、約束金融行業(yè)的發(fā)展。同時一些中小企業(yè)倚仗自己與民間金融“有關(guān)系”，經(jīng)常達成口頭協(xié)議，這樣對我國民間金融業(yè)帶來了一定的風(fēng)險。所以，在法律的調(diào)整和金融經(jīng)濟規(guī)律的把控下，使得我國金融行業(yè)面對的風(fēng)險因素有效減少，使金融機構(gòu)和金融企業(yè)抗風(fēng)險能力有所提升，在金融行業(yè)相對合理化發(fā)展的條件下，小規(guī)模的金融記過也能夠得到良好的發(fā)展。

（三）發(fā)揮金融經(jīng)濟周期職能，深入加強金融監(jiān)管力度

我國各個金融機構(gòu)在近幾年的發(fā)展中規(guī)模逐漸龐大，隨之而來的國家相關(guān)部門的監(jiān)管力度也需要提升。從前期的發(fā)展規(guī)劃方面，到中期的經(jīng)營管理方面，再到后期的催款方面，都需要有一定的監(jiān)管方式及力度。這一方面能夠保證金融行業(yè)的正規(guī)化，另一方面也能夠使在金融行業(yè)中獲得融資的中小金融企業(yè)獲得更大的保證。國家可以建立諸如銀監(jiān)會或其他協(xié)會的方式進行管理，或者直接由銀監(jiān)會監(jiān)管，充分的發(fā)揮金融經(jīng)濟周期職能，利用其中立性和制度性提升對我國金融行業(yè)的整體監(jiān)管力度，這樣能夠逐漸將金融機構(gòu)良莠不齊的現(xiàn)狀規(guī)劃到國家銀行的標(biāo)準(zhǔn)，同時也能夠依靠銀監(jiān)會的社會力度，為不同規(guī)模的金融機構(gòu)獲得相關(guān)權(quán)利。

（四）建立金融信用體系，健全金融監(jiān)管征信制度

金融行業(yè)的監(jiān)管信用問題一直是發(fā)展中的詬病，所以在金融行業(yè)的發(fā)展階段也需要像銀行方面一樣構(gòu)建起行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管信用體系。針對監(jiān)管信用體系對各個金融企業(yè)進行信用評估，發(fā)揮金融經(jīng)濟的客觀規(guī)律，公正、公平、透明的評估包括金融企業(yè)的經(jīng)營時間、經(jīng)營能力、還賬能力以及信貸融資能力等，大體體現(xiàn)監(jiān)管征信制度的強制性和震懾性。在建立金融信用體系后，能夠?qū)鹑谑袌龅娘L(fēng)險有所保證，同時對金融企業(yè)的融資也能夠更加公平，從而使我國整體金融市場的發(fā)展更加規(guī)范化。

綜上所述，本文站在金融經(jīng)濟周期和金融監(jiān)管二者的角度來進行分析和探討，通過對我國金融經(jīng)濟周期的深入了解，發(fā)現(xiàn)了金融經(jīng)濟周期同金融監(jiān)管之間的關(guān)系，找到我國當(dāng)前金融監(jiān)管中存在的問題，利用金融經(jīng)濟周期的客觀規(guī)律來規(guī)范金融市場和金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，這樣才能幫助我國金融市場結(jié)合自身的發(fā)展情況進行正確的金融監(jiān)管對策，從而幫助我國各個金融機構(gòu)能夠更好地融資和其他方面的發(fā)展。以上通過對當(dāng)前我國金融監(jiān)管存在的問題進行改革，以促使金融行業(yè)能夠更好的發(fā)展和監(jiān)管，實現(xiàn)金融市場的高效運轉(zhuǎn)，從而繁榮整體的國民經(jīng)濟和整個社會。

參考文獻：

[1]李文泓.國際金融監(jiān)管理念與監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)變及其對我國的啟示[J].國際金融研究，2012.

篇（11）

(一)我國金融監(jiān)管模式現(xiàn)狀

我國目前的金融行業(yè)實行的是分業(yè)監(jiān)管模式。自1983年，工商銀行脫離中國人民銀行，宣布人民銀行集貨幣政策、商業(yè)銀行和金融監(jiān)管職能于一身的舊金融管理體制的結(jié)束，我國初步形成現(xiàn)代化的金融監(jiān)管模式；在1984到1993年間，我國金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營、監(jiān)管的現(xiàn)象十分明顯；在20世紀的90年代，我國金融行業(yè)衍生的產(chǎn)品不斷增加、資本市場、保險業(yè)迅速發(fā)展，直到2003年銀行監(jiān)理會的成立，是我國金融行業(yè)最終形成了“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的局面，因此形成了“一行三會”的金融監(jiān)管模式。

(二)我國金融監(jiān)管模式存在的問題

1.證券、銀行、保險相互間的業(yè)務(wù)劃分日益模糊，削弱了分業(yè)監(jiān)管的力度，增加了金融監(jiān)管的難度。證券、銀行、保險都是金融市場的共同體，在資金的清算通融上有著密切的聯(lián)系，這就造成了三個行業(yè)業(yè)務(wù)之間的交叉。行業(yè)之間的業(yè)務(wù)交叉，分工不明，加大了金融監(jiān)管的難度。

2.金融創(chuàng)新造成了監(jiān)管缺位、重疊現(xiàn)象的產(chǎn)生。近年來，隨著我國金融行業(yè)開放程度的加深，涌現(xiàn)出了很多創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，這些金融業(yè)務(wù)多是處于金融領(lǐng)域的邊緣，成為了交叉性質(zhì)的業(yè)務(wù)，這就可能會導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管以及監(jiān)管缺位現(xiàn)象的出現(xiàn)。

3.缺乏必要的風(fēng)險監(jiān)管措施。新形勢下市場的競爭更加激烈，金融行業(yè)迫切需要建立一個綜合性的、規(guī)范的金融監(jiān)管機構(gòu)來進行監(jiān)管，預(yù)防可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險。隨著金融市場的不斷發(fā)展，各種金融產(chǎn)品層出不窮，例如有：網(wǎng)上銀行交易、金融衍生產(chǎn)品交易等新型的業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)的出現(xiàn)給我們帶來巨大利益的同時也蘊含著風(fēng)險，更加猛烈地沖擊著金融市場。因此，金融監(jiān)管要提高自身的風(fēng)險預(yù)測能力，保障金融業(yè)的順利運行。

二、金融監(jiān)理模式選擇的一般性原則

金融業(yè)模式的選擇要充分考慮到國家的政治社會制度和金融經(jīng)濟的發(fā)展水平。不論是選擇哪種金融監(jiān)理模式，都要保證金融行業(yè)的穩(wěn)健運行、保護人民群眾的利益和提高金融監(jiān)管效率。具體來說，我們要依照以下幾個原則。

(一)前瞻性原則

在金融監(jiān)理模式的選擇中，我們要堅持前瞻性的原則。所謂前瞻性要求我們既要立足現(xiàn)在又要放眼未來，要科學(xué)預(yù)見金融業(yè)未來的發(fā)展?fàn)顩r。由于金融監(jiān)管政策的變化和監(jiān)管的變革，這都會使金融體系的風(fēng)險增加。因此，這要求我們需要具備前瞻性目光和預(yù)測風(fēng)險的能力。

(二)適度競爭原則

競爭是市場經(jīng)濟的必然屬性，但是過度的競爭會導(dǎo)致金融市場的混亂和金融體系的危機。因此，監(jiān)管部門要加強對被監(jiān)管機構(gòu)的外部強制管理，保證金融體系內(nèi)適度的競爭。

(三)低成本和高效率相結(jié)合的原則

一個合理科學(xué)的金融監(jiān)管模式可以用最低的成本獲得較高效率。在我們選擇合適的金融監(jiān)管模式時不僅要考慮到技術(shù)方面還要考慮到經(jīng)濟方面。

(四)獨立性和協(xié)調(diào)性相結(jié)合的原則

獨立性指的是各個監(jiān)管單位要明確自己在法律上的責(zé)任和義務(wù)，不受政治干預(yù)；協(xié)調(diào)性指的是監(jiān)管模式的監(jiān)管部門及其內(nèi)部各個機構(gòu)要明確自己的權(quán)責(zé)，以免出現(xiàn)管理上的疏漏。遵循獨立性和協(xié)調(diào)性相結(jié)合的原則，可以保證金融監(jiān)管機構(gòu)的順利運行。

三、我國金融監(jiān)管模式的選擇

目前我們實行的混業(yè)監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管模式各有利弊。其實，金融監(jiān)管模式?jīng)]有明顯的優(yōu)劣之分，判斷金融監(jiān)管模式的好壞，主要要看它是否適合國情，是否能保證金融行業(yè)的順利運行，是否有利于我國經(jīng)濟體系的發(fā)展。新形勢下，我國的社會環(huán)境和金融環(huán)境都發(fā)生了巨大的變化，原有的金融監(jiān)管模式已經(jīng)不太適用于新的環(huán)境。那么，在新形勢下我國的金融監(jiān)管模式要做出怎樣的選擇呢？這是每一個金融界人士應(yīng)該思考的問題。

(一)要進一步完善我國金融監(jiān)管的體制

由于金融行業(yè)的飛速發(fā)展，原有的金融監(jiān)管體制在運行時已經(jīng)出現(xiàn)了很多不可避免的問題，因此在新形勢下我們首先要進一步完善我國的金融監(jiān)管體制。一方面，要加強中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)舍的獨立性，對違規(guī)的機構(gòu)要及時地發(fā)現(xiàn)、懲治；另一方面，在目前“分業(yè)監(jiān)管，分業(yè)經(jīng)營”的形勢下，我們要進一步加強金融監(jiān)管機構(gòu)間的定期的會晤制度，以便就重大問題及時地進行協(xié)調(diào)和磋商；最后，對于混業(yè)經(jīng)營的金融集團和業(yè)務(wù)有交叉領(lǐng)域的金融機構(gòu)，我們可以實行聯(lián)合監(jiān)管的策略，加強監(jiān)管單位之間信息的交流和共享。

(二)要不斷完善金融監(jiān)管機構(gòu)的法律體系

目前，我國的關(guān)于金融監(jiān)管機構(gòu)的法律法規(guī)不太全面和完善，這就造成了金融監(jiān)管機構(gòu)在很多方面存在有灰色地帶。一些不良的企業(yè)機構(gòu)就借此做出違法亂紀的事，這給我國的金融行業(yè)造成了不良影響。因此，我們要建立健全完整的金融監(jiān)管法律制度，從法律的高度保障金融機構(gòu)有法可依，有章可循。在以往的金融改革中，我們往往注重行政手段而忽視了法律手段，即使在運用法律手段的時候，經(jīng)常用行政部門的規(guī)章制度，很少運用司法系統(tǒng)獨立運行的法律。要改變這種情況，我們必須要完善我國的關(guān)于金融監(jiān)管的法律法規(guī)，運用修改、廢除、制定和補充等手段對現(xiàn)行與金融監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)進行我國金融監(jiān)管模式在新形勢下的選擇研究朱舜沈奇胡振斌浙江財經(jīng)學(xué)院東方學(xué)院摘要：近年來，我國的金融市場進一步發(fā)展壯大，金融界也發(fā)生了翻天覆地的變化。證券業(yè)、銀行業(yè)以及保險業(yè)相互間的業(yè)務(wù)劃分變得必要的清理和重建，讓金融監(jiān)管各個方面都做到有法可依，有章可循，將金融監(jiān)管的各個方面納入法律規(guī)范。

(三)金融監(jiān)管要加強國際間的交流、合作

隨著2001我國加入世界經(jīng)貿(mào)組織(WTO)，我國金融開始對外開放，逐漸地融入世界金融的洪潮中。一些外國銀行和外資銀行涌入國內(nèi)，由于這些跨國的金融機構(gòu)普遍都有復(fù)雜的機構(gòu)以及分布廣泛的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，這為我國的金融監(jiān)管單位的監(jiān)管工作增添了負擔(dān)。世界經(jīng)濟全球化為我國金融機構(gòu)的發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn)，我們要順應(yīng)金融監(jiān)管全球化的趨勢，加強金融監(jiān)管的國際交流與合作，對跨國的金融機構(gòu)實施有效監(jiān)管。

(四)我們要建立起一個統(tǒng)一監(jiān)管的模式