區(qū)域金融論文大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發(fā)，也是對學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇區(qū)域金融論文范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

從20世紀(jì)開始，隨著國際分工的深化和世界大市場的形成，國際貿(mào)易與投資在世界許多地方進(jìn)一步滲透。1945年以前，地區(qū)性國際金融集聚區(qū)已達(dá)數(shù)十個，二次大戰(zhàn)結(jié)束后充當(dāng)過國際金融企業(yè)集群(包括地區(qū)性的)的城市有：紐約、倫敦、法蘭克福、巴黎、盧森堡、蘇黎世、東京、香港、新加坡、悉尼、巴林、巴哈馬、開曼群島、巴拿馬等等，其中相當(dāng)大部分是70年代后開始建立或重新發(fā)展起來的。20世紀(jì)70年代之前，只有少數(shù)國家如美國、瑞士，對外開放其金融市場，歐洲許多國家金融對外開放度并不大。雖然歐洲一些金融城如倫敦正在慢慢復(fù)蘇其國際金融運作，但總體上跨國融資活動規(guī)模增加有限，國際金融集聚趨勢此時處于緩慢發(fā)展階段。70年代以后，隨著許多發(fā)達(dá)國家開放資本賬戶和金融創(chuàng)新的日新月異，跨國投融資規(guī)模迅速擴大。在這一時期，除了原有自然發(fā)展起來的國際金融企業(yè)集聚區(qū)，如倫敦、紐約、巴黎、蘇黎世、法蘭克福等開始迅速擴張外，在政府推動下又新建了一批區(qū)域性金融集聚區(qū)，如新加坡、巴林、巴哈馬、開曼群島等；同時在較為自發(fā)的狀態(tài)下，東京、香港等金融集聚區(qū)也開始崛起。到20世紀(jì)80年代，越來越多的金融機構(gòu)開始采用企業(yè)間協(xié)調(diào)的方式來組織交易和生產(chǎn)活動，從最初的少數(shù)幾家銀行集中到金融控股公司的興起再到今天各種不同種類金融機構(gòu)的空間集聚和業(yè)務(wù)外包，集群已經(jīng)成為現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)組織的基本形式。大量的銀行、保險公司、證券公司集聚在一起聯(lián)合提供金融服務(wù)，共同利用信息、通信、交通等基礎(chǔ)設(shè)施，金融人才的培養(yǎng)也隨之集聚，這導(dǎo)致一批地區(qū)性和全球性金融企業(yè)集群的出現(xiàn)。在國際范圍內(nèi)逐步形成了多元化、多層次的金融企業(yè)高度集聚格局。如倫敦已擁有18％的全球銀行借貸額、33％的全球外匯交易額、60％以上的全球股票成交額，以及決定世界黃金價格的黃金市場和世界第二大金融期貨市場。目前三大國際金融企業(yè)集群集聚了全球外匯交易量的60％、國際銀行貸款的40％、國際債券發(fā)行的30％。新加坡已有各類金融機構(gòu)600余家，其中銀行114家、投資銀行53家、保險公司132家、保險中介公司60余家、基金管理公司95家、證券公司61家、期貨公司32家、財務(wù)顧問53家，逐步明確了其亞洲財富管理中心的地位。香港地區(qū)借助于其得天獨厚的歷史因素和區(qū)位優(yōu)勢，在20世紀(jì)90年代中期就已成為世界上重要的國際銀行中心、亞洲第二大基金管理中心、世界主要的黃金交易市場和金融衍生品交易市場。目前擁有金融機構(gòu)210余家，其中70余家為全球100家最大型銀行，其資產(chǎn)總量已達(dá)到7137816百萬港元。伴隨著金融企業(yè)地域集中步伐的不斷加快，各國的金融企業(yè)集聚格局日益明朗。隨著金融服務(wù)業(yè)的迅速發(fā)展和競爭的加劇，金融產(chǎn)品出現(xiàn)了多樣化的特征和趨勢。首先，金融產(chǎn)品形式上出現(xiàn)了多元化。隨著金融市場的逐步完善和人們投資意識的提高，大量的金融衍生工具正在被創(chuàng)造，比如資本期貨市場、資產(chǎn)證券化等工具。這些產(chǎn)品的出現(xiàn)既是市場需求的結(jié)果，又是各金融機構(gòu)不斷合作的結(jié)果。其次，金融產(chǎn)品的需求日益多樣性。一方面，客戶需要實現(xiàn)快速、方便的資金轉(zhuǎn)移、資金更大程度上的保值增值；另一方面，由于金融產(chǎn)品和貨幣資金直接聯(lián)系，而交易的頻繁性要求一筆資金在不同時間以不同的金融產(chǎn)品存在，這客觀上對金融機構(gòu)能夠提供一站式的金融服務(wù)提出了要求。第三，金融產(chǎn)品供給者獲取“租金”的利益驅(qū)動。區(qū)域金融企業(yè)在自身利潤最大化和內(nèi)外競爭壓力的推動下，有動機通過同一種金融產(chǎn)品構(gòu)成不同的業(yè)務(wù)。實現(xiàn)金融服務(wù)的跨線提供，進(jìn)而獲得更多的額外收益。金融產(chǎn)品復(fù)合性特征的強化，得益于金融商品市場化的急劇擴張以及現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，同時對金融企業(yè)提品的能力提出了更高的要求，區(qū)域金融企業(yè)集群從根本上說是復(fù)合性金融產(chǎn)品需求強化的根本要求。

篇（2）

（二）存貸款業(yè)務(wù)總量居中上游水平首先是存款余額。2012年末臨沂市各項存款余額3043億元，全省排名第7位，但與排在其前的濟寧、淄博都非常接近。2013年6月末臨沂市各項存款余額3477億元，排名上升至全省第6位；2013年8月末臨沂市各項存款余額3583億元，排名再次上升，達(dá)到全省第5位。（見圖6）從存款歷年數(shù)據(jù)看，臨沂存款占全省存款的比例從2009年的低點（5.08%）開始攀升，至2013年8月末，占比升至5.80%。（見表2）其次看貸款情況。2012年末臨沂市各項貸款余額2150億元，全省排名第6位。（見圖7）從貸款歷年數(shù)據(jù)看，臨沂貸款占全省存款的比例長時間穩(wěn)定在第6位，2013年開始進(jìn)入全省第5位。（見表3）最后，看一下儲蓄存款情況。值得注意的是，臨沂居民儲蓄存款余額在山東17地市中排名第5，長期以來高于存款和貸款排名。同時，臨沂市儲蓄存款占全部存款的比重達(dá)到63.9%，高出全省平均數(shù)十幾個百分點。儲蓄存款屬于穩(wěn)定的基礎(chǔ)存款，儲蓄存款占比高，一方面說明臨沂金融業(yè)發(fā)展?jié)摿Υ螅硪环矫嬉惨馕吨壳芭R沂金融發(fā)展程度較低。（見表4、圖8）

（三）銀行信貸支持實體經(jīng)濟的力度落后于全省平均水平1.貸存比指標(biāo)。近年來，臨沂的貸存比指標(biāo)低于全省平均，且差距不斷擴大。臨沂與全國相比，2012年前還高于全國平均水平，但2013年已經(jīng)落后于全國。貸存比低于平均數(shù)意味著存款資金外流。（見下頁圖9圖10）2.貸款/GDP。貸款/GDP比例是一個主要的金融發(fā)展的指標(biāo)，同時也代表信貸對經(jīng)濟的支持力度。長期以來，貸款/GDP比值看，山東省顯著落后于全國，而臨沂又落后于全省。2012年全省17地市的貸款/GDP比值來看，臨沂僅為0.71，低于全省平均（0.86）。在全省17地市中排名僅列第7位。

（四）銀行信貸支持實體經(jīng)濟力度顯著落后于金華臨沂經(jīng)濟的突出特點是商貿(mào)物流業(yè)的發(fā)達(dá)，形成“南有義烏，北有臨沂”的商貿(mào)格局。根據(jù)臨沂市統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，目前臨沂商城擁有專業(yè)市場101個，2012年共實現(xiàn)交易額1771.8億元，同比增長18.1%。2013年上半年，臨沂商城實現(xiàn)市場交易額1009.5億元，同比增長16.4%。交易額穩(wěn)居全國第二、江北第一。金華和臨沂兩地經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征類似，都是商貿(mào)物流業(yè)發(fā)達(dá)，而發(fā)達(dá)的商貿(mào)物流業(yè)帶來了大量的資金流。因此，理論上預(yù)期兩地的金融發(fā)展水平理應(yīng)相似且金融發(fā)展程度均較高，所以把臨沂與浙江金華市作比較，有一定的參照意義。從經(jīng)濟規(guī)模看，2012年臨沂市GDP為3012.81億元，金華市為2010.77元，臨沂高于金華。但存款、儲蓄存款和貸款余額方面，金華均顯著高于臨沂。（見表5）從貸存比指標(biāo)來看，近年來，金華市貸存比一直高于全國，臨沂市多數(shù)年份也略微高于全國。由于兩地商貿(mào)物流發(fā)達(dá)，因而資金的供求旺盛，貸存比高于全國平均也是非常自然的。但從兩市直接比較來看，臨沂市貸存比遠(yuǎn)低于金華，說明臨沂銀行系統(tǒng)資金從本地向外地流出較多；金華貸存比長期超出銀監(jiān)會對商業(yè)銀行貸存比75%的上限管制，說明金華是資金凈流入地區(qū)，有利于支持本地實體經(jīng)濟的發(fā)展。（見圖13）從貸款/GDP比率指標(biāo)看，臨沂與全國平均差距很大，與金華的差距巨大。以2012年為例，金華貸款/GDP比率為1.60，臨沂僅僅為0.71，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于金華，即使與全國的1.23相比，也顯著落后。由此可見，銀行系統(tǒng)對臨沂經(jīng)濟發(fā)展的支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于金華。（見圖14）綜合省內(nèi)比較和外省地級市的比較，有理由認(rèn)為，以銀行業(yè)衡量的臨沂金融發(fā)展水平不高，銀行貸款不足構(gòu)成了臨沂經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸因素。

二、股票市場對實體經(jīng)濟的支持臨沂的金融市場融資發(fā)展較快。

根據(jù)臨沂市金融工作辦公室提供的數(shù)據(jù)，2012年，全市通過發(fā)行股票、企業(yè)債券、票據(jù)等方式共實現(xiàn)直接融資121.7億元，其中股票融資份額較小，僅有當(dāng)年4月27日，中盛資源在港交所首發(fā)上市，募集資金2.11億元。由此可見，債券市場和貨幣市場融資在臨沂已經(jīng)得到一定的發(fā)展。但是，因債券市場和貨幣市場的可比數(shù)據(jù)難以獲得，所以只分析臨沂企業(yè)在股票市場融資情況。

（一）臨沂企業(yè)在滬深股票市場融資相對落后截至2013年12月，臨沂在滬深交易所上市公司4家。本來還有另外兩家上市公司，一家是新華錦，前身為蘭陵陳香，已被魯錦集團收購，注冊地變更為青島；另一家是香江控股，前身為山東臨工，已被香江集團收購，注冊地變更為深圳。（見表6）山東全省在上海和深圳證券交易所上市公司152家，落后于可比省份較多。而臨沂與全省比較來看，數(shù)量僅處于全省并列第11位，低于GDP排名。因此，臨沂境內(nèi)上市公司家數(shù)過少，從國內(nèi)股票市場得到非常有限的融資支持。（見圖15）

(二)海外股票上市融資活躍截至2013年10月，臨沂市境外上市企業(yè)約21家（減去近年兩家退市企業(yè)，還有19家），分別在新加坡交易所、香港交易所、馬來西亞吉隆坡主板等境外證券市場上市，大約占山東省境外上市企業(yè)的1/4，居全省首位。在新加坡證交所，更是形成了知名度較高的“臨沂板塊”。海外上市為臨沂企業(yè)帶來了大量資金，也改善了公司治理，對臨沂民營經(jīng)濟的發(fā)展有較大的促進(jìn)作用。(見表7)

三、臨沂新入駐銀行業(yè)機構(gòu)貸存比與原有銀行比較

由于銀行信貸在非金融企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中仍占據(jù)主導(dǎo)地位，因而改善存貸比對于增強金融支持實體經(jīng)濟的力度至關(guān)重要。所以進(jìn)一步考察臨沂不同類型銀行機構(gòu)的貸存比差異，尋找臨沂市貸存比低于全省及外省可比城市的根源所在。近年來臨沂市銀行業(yè)領(lǐng)域的一個重要變化是新引進(jìn)了多家異地銀行。2009年3月，臨沂民生銀行開業(yè)，成為第一家來臨設(shè)立分支機構(gòu)的全國性中小型股份制商業(yè)銀行。此后，浦發(fā)、招商、興業(yè)、華夏、交通、中信等全國性股份制銀行，日照、威海等城市商業(yè)銀行紛紛進(jìn)駐臨沂，各金融機構(gòu)迅速成長。新引進(jìn)銀行在改善臨沂市的貸存比方面是否成功呢？我們僅簡單地以2013年8月末數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。臨沂市新設(shè)異地股份制銀行8月末總體貸存比為74.6%，而全市金融機構(gòu)合計的貸存比為67.1%，股份制銀行高出7.5個百分點，這是一個很高的比例。如果再考慮到全國第五大銀行交通銀行也是新引進(jìn)的，而且也是全國性股份制銀行，其貸存比為98.5%，那么新設(shè)股份制銀行對改善臨沂貸存比，提高金融對實體經(jīng)濟的支持度，發(fā)揮了其應(yīng)有的作用。而新引進(jìn)的城市商業(yè)銀行，貸存比僅僅為40.9%，遠(yuǎn)低于全市平均。其實，全國范圍內(nèi)各城商行普遍貸存比低，而臨沂這些新設(shè)的異地城商行貸存比甚至遠(yuǎn)低于其總行。由此可見，新引進(jìn)城商行在改善金融支持實體經(jīng)濟方面沒有做出什么貢獻(xiàn)。（見表8）

四、政策建議

臨沂要發(fā)展成為區(qū)域性金融中心，尚需強力推進(jìn)金融改革和金融創(chuàng)新等系列舉措，但我們認(rèn)為以下四點政策非常關(guān)鍵，也是當(dāng)前優(yōu)先要做的工作。

（一）大力引進(jìn)和成立金融機構(gòu)，迅速增加金融機構(gòu)數(shù)量既要引進(jìn)銀行機構(gòu)也要引進(jìn)非銀行機構(gòu)；既要引入牌照管理機構(gòu)也要引進(jìn)非牌照管理機構(gòu)；既要發(fā)展傳統(tǒng)金融機構(gòu)和也要鼓勵新興機構(gòu)比如私募股權(quán)基金、蓬勃興起的互聯(lián)網(wǎng)金融等等；既要新設(shè)和引進(jìn)法人機構(gòu)，也要發(fā)展非法人的分支機構(gòu)。在發(fā)展草根金融機構(gòu)方面，充分利用好省政府確定的臨沂市為全省兩個開展民間融資規(guī)范引導(dǎo)試點市之一的政策，發(fā)展各種形式的民間融資，目前重點推動民間融資服務(wù)公司發(fā)展壯大。此外，當(dāng)前正在發(fā)展中的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和各類農(nóng)村資金互助合作組織，要繼續(xù)推進(jìn)。

（二）提高存貸比，增加信貸量采取靈活多樣的措施安排增加信貸投放量。政府的財政專項存款按照各家銀行貸款量進(jìn)行匹配。甚至是一些軟措施也可以靈活實施，比如說市里召開會議時銀行與會者的座位安排按照貸款發(fā)放量大小而不是行政級別排位。繼續(xù)引進(jìn)全國性股份制銀行。對于臨沂市“十二五”金融業(yè)改革發(fā)展規(guī)劃中提及的“至2016年城市商業(yè)銀行達(dá)到6家”，根據(jù)前文分析，城商行貸存比過低，所以對于引進(jìn)城商行我們持保留意見。

篇（3）

在我國經(jīng)濟發(fā)展過程中，農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，因為我國是一個農(nóng)業(yè)大國。但是在我國各個地域的經(jīng)濟發(fā)展水平表現(xiàn)出較大的差別，使得農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展出現(xiàn)非均衡性，農(nóng)村區(qū)域金融發(fā)展存在一定的制約因素。不管在區(qū)域金融發(fā)展的效率上還是結(jié)構(gòu)上都存在明顯的差別，因此，在各個地域之間，區(qū)域內(nèi)部還是存在較大的差異，這一因素使得農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展嚴(yán)重失調(diào)，同時也對金融市場的穩(wěn)定發(fā)展造成了一定的影響。所以有必要對農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展的非均衡性以及影響因素進(jìn)行探討分析。

一、農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性的影響因素分析

當(dāng)前，農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性影響因素主要有發(fā)展制度上的弊端、發(fā)展環(huán)境方面的弊端以及扶持力度方面的影響。下面我們就來對其進(jìn)行詳細(xì)的探討：

（一）農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展制度上存在弊端

在我國農(nóng)村金融區(qū)域的發(fā)展制度具有非常濃重的政府色彩，各農(nóng)村金融區(qū)域在各地政府的統(tǒng)一強制安排下正在進(jìn)行金融改革。這是一種壟斷性的做法，對地區(qū)在經(jīng)濟基礎(chǔ)和社會環(huán)境上的差異沒有引起足夠的重視，所以造成各地區(qū)金融發(fā)展出現(xiàn)一定程度的非平衡性。這種由上而下的強制性制度是由政府執(zhí)導(dǎo)的，脫離了以微觀經(jīng)濟主體金融需求為基本點的原則，是一種為政府利益而制定的金融制度，

（二）農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展環(huán)境的影響

雖然當(dāng)前農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展取得了一定的成績，但是從農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展的整體環(huán)境來看，還是存在很多弊端。一方面，是因為西部農(nóng)村地區(qū)沒有完善自身的農(nóng)村信用體系，貧困地區(qū)人們的誠信意識也較為薄弱，再加上信息的獲取成本較大，農(nóng)村信用體系建設(shè)也較為落后，導(dǎo)致了農(nóng)村區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境得不到完善和進(jìn)化；另外一方面，是因為中西部貧困地區(qū)的金融服務(wù)能力較低，且金融產(chǎn)品和金融工具比較單乏，落后的金融服務(wù)體系并不能較好的滿足人們的實際需求，時間一久，這樣的發(fā)展環(huán)境會對農(nóng)村金融區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展造成嚴(yán)重的影響，使區(qū)域間的差距逐漸拉大。從我國區(qū)域整體結(jié)構(gòu)來看，也可以看到地域差異也是較大的，可以看到東部沿海的金融區(qū)域發(fā)展環(huán)境相較于西部地區(qū)占據(jù)明顯優(yōu)勢。

（三）政府扶持力度方面的影響

在農(nóng)村區(qū)域發(fā)展過程中，政府行為對其差異性的形成有著關(guān)鍵性作用，主要體現(xiàn)在中央政府區(qū)域經(jīng)濟非均衡發(fā)展中。在對各個區(qū)域的扶持過程中，因為東部地區(qū)有較為明顯的經(jīng)濟優(yōu)勢，所以扶持作用較為明顯。政府也在對我國中西部地區(qū)實施相應(yīng)的扶持，但是扶持力度較弱，這是中西部農(nóng)村金融區(qū)域至今仍然還較為落后的主要原因，使得農(nóng)村金融區(qū)域差異化不斷加大。

二、平衡農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展差異的有效措施

（一）建立完善的金融機構(gòu)

我國普遍存在農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展差異狀況，為了能使區(qū)域和內(nèi)部的發(fā)展差異盡量縮小，政府應(yīng)該將自身的作用和優(yōu)勢全面發(fā)揮出來，對各地區(qū)金融性機構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的扶持，特別是對經(jīng)濟發(fā)展水平較為落后的中西部地區(qū)，更應(yīng)該加大扶持力度。為了能帶動貧困地區(qū)的發(fā)展，應(yīng)該進(jìn)行金融中心的培養(yǎng)，并提升其引導(dǎo)性作用，然后以金融中心作為基礎(chǔ)，向四周進(jìn)行引導(dǎo)性輻射，實現(xiàn)完善金融機構(gòu)的目標(biāo)。

（二）實施差別化調(diào)控政策

因為有地域以及社會歷史因素的影響，所以我國各地經(jīng)濟發(fā)展水平有一定的差異。我國東部地區(qū)的資源條件較為豐富，發(fā)展水平也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過中部和西部地區(qū)。而且國家對各個差異化區(qū)域?qū)嵤┝私y(tǒng)一金融政策，造成一些地區(qū)的發(fā)展條件受到限制，這并不利于縮小地區(qū)間發(fā)展差異。據(jù)于此，相關(guān)政府部門應(yīng)該先對各地區(qū)的區(qū)域差異性進(jìn)行充分考慮，再進(jìn)行相關(guān)政策的制定，按照因地制宜的原則，制定能滿足各地方區(qū)域發(fā)展需求的經(jīng)濟金融政策，使政府的市場經(jīng)濟調(diào)控作用得到充分發(fā)揮，實現(xiàn)金融調(diào)控的彈性化，最大限度縮小金融發(fā)展差異。

（三）促進(jìn)農(nóng)村金融市場化改革

造成各地區(qū)金融發(fā)展水平差異的主要原因是經(jīng)濟市場化程度差異。所以，應(yīng)該加快中西部市場化建設(shè)，通過對中西部資源優(yōu)勢的利用進(jìn)行市場開拓，以此來提高貧困地區(qū)人民的市場觀念意識。另外，為了使整個市場經(jīng)濟的競爭力得到加強，應(yīng)該實現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的多樣化，并鼓勵中部和西部地區(qū)進(jìn)行個人私有制經(jīng)濟、基金經(jīng)濟等所有制經(jīng)濟的發(fā)展，培育多元化競爭主體。同時，為了能使各群體的融資需求得到滿足，應(yīng)該對市場機制進(jìn)行完善，加強農(nóng)村信用社改革，堅持合作金融思想觀，使農(nóng)村信用社對金融發(fā)展的正面作用得到充分發(fā)揮。

三、總結(jié)

在整個社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展過程中，農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性的出現(xiàn)會對其造成嚴(yán)重的影響。所以，各地區(qū)政府應(yīng)該根據(jù)本地的實際情況，按照經(jīng)濟發(fā)展水平對各個區(qū)域進(jìn)行相應(yīng)金融體系的構(gòu)建，實施差別化的區(qū)域金融政策，建立一個完善的金融機構(gòu)，使周邊貧困地區(qū)的金融發(fā)展得到帶動，以此來促進(jìn)金融市場化改革發(fā)展。這樣一來，就能使農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性得到減小，并促使農(nóng)村金融區(qū)域而得到協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)而推動農(nóng)村經(jīng)濟得到全面發(fā)展。

作者:郭棟 張雨佳 單位:山東理工大學(xué)

參考文獻(xiàn)：

[1]梁富華,陳業(yè)海.農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性及其影響因素[J].中國農(nóng)業(yè)信息(上半月),2014.

[2]謝玉梅,徐瑋.農(nóng)村金融發(fā)展對我國農(nóng)民收入增長影響實證研究——基于2006-2011年的經(jīng)驗數(shù)據(jù)[J].湖南大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版）,2016.

篇（4）

一、引言

從經(jīng)濟發(fā)展的角度合理劃分經(jīng)濟區(qū)域，無論是對國家經(jīng)濟政策的決斷，還是對經(jīng)濟的更好協(xié)調(diào)發(fā)展，都有十分重要的意義。國外對于經(jīng)濟區(qū)域劃分的研究起步較早。美國區(qū)域經(jīng)濟學(xué)家埃德加.胡弗（Edgar.M.Hoover）指出：“把區(qū)域視為一個聚合體，可以減少所掌握和處理的事件，這有助于描述區(qū)域。”美國等發(fā)達(dá)國家進(jìn)行經(jīng)濟區(qū)劃方法主要是聚類分析法。國內(nèi)學(xué)者對于經(jīng)濟區(qū)劃的研究主要有：遵循全國生產(chǎn)力分工的區(qū)劃模式。劉再興(1985)把全國劃分為六大一級經(jīng)濟區(qū)；胡序威(1994)將全國組合成六大經(jīng)濟區(qū)；鄒家華(1996)提出了七大經(jīng)濟區(qū)的劃分；厲以寧(2000)給出了現(xiàn)行的中國經(jīng)濟區(qū)域打破省、市、自治區(qū)的界限，以專區(qū)或縣為單位的區(qū)域劃分結(jié)果；在《中國發(fā)展研究報告》（2003）一書中，作者將中國大陸劃分為經(jīng)濟區(qū)。顧朝林(1991)提出了九大城市經(jīng)濟區(qū)；楊建榮（1996）中國分為“都市圈”；王建（1996）提出到2010年在我國建設(shè)“九大都市圈”的設(shè)想。總的來看，在這方面的研究往往尚未形成統(tǒng)一的理論體系。

本文在對經(jīng)濟區(qū)域劃分時首先采用主成分分析方法確定各省市綜合競爭力的分值，再用聚類分析方法進(jìn)行劃分，最后確定最佳方案。

二、經(jīng)濟區(qū)域劃分指標(biāo)體系的構(gòu)建

1、指標(biāo)評價體系設(shè)立的原則

（1）全面性原則。省市綜合競爭力評價是一個復(fù)雜的過程，很難用一兩個指標(biāo)全面地反映出來。因此，需設(shè)置相應(yīng)的具體指標(biāo)來反映各方面的具體效果，從而保證評價的全面性和可信度。（2）科學(xué)性原則。指標(biāo)的選擇、指標(biāo)權(quán)重的確定、指標(biāo)的計算與合成，必須以公認(rèn)的科學(xué)方法為依據(jù)，這樣才能證明分析結(jié)果的真實性與客觀性。（3）可操作性原則。指標(biāo)的選取、相應(yīng)指標(biāo)量化的計算與合成、體系結(jié)構(gòu)的建立應(yīng)有很強的實用性和可操作性。數(shù)據(jù)資源要便于獲取，準(zhǔn)確可靠，盡量利用現(xiàn)存數(shù)據(jù)和已有的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，以便于計算。

2、構(gòu)建評價指標(biāo)體系

根據(jù)上述構(gòu)建原則，主要從經(jīng)濟發(fā)展、金融發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施以及能源優(yōu)勢四個方面，通過12個單項指標(biāo)構(gòu)建省市綜合競爭力的基本框架。

（注：①交通便利指數(shù)=（運輸線路總長度/地區(qū)土地面積）*（貨運量/貨運周轉(zhuǎn)量）②資源綜合優(yōu)勢度=（資源數(shù)-地區(qū)數(shù)-資源排名之和）/（資源數(shù)?鄢地區(qū)數(shù)-地區(qū)數(shù)）；資源包括：水、煤、石油、天然氣。）

三、中國經(jīng)濟區(qū)域劃分的方案設(shè)計

1、中國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀

中國是國內(nèi)地區(qū)間自然地理、人口資源、經(jīng)濟和社會差異最大的國家之一，地區(qū)發(fā)展不平衡是中國國情的基本特征。從地區(qū)生產(chǎn)總值來看：東部沿海省市在全國所占比重過半，并且增長速率也比較大；中部六省所占比重約為1/5；西部省市所占比重不足1/5。

2、經(jīng)濟區(qū)域劃分的原則

區(qū)域劃分既要遵循區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的一般規(guī)律，又要方便區(qū)域發(fā)展問題的研究和區(qū)域政策分析。中國的區(qū)域劃分應(yīng)該遵循以下原則：（1）地域相鄰。在空間上應(yīng)互相毗鄰，自然條件相近。保持行政區(qū)域的完整，同時要高度重視少數(shù)民族積聚地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，保持民族自治區(qū)的完整性。（2）經(jīng)濟發(fā)展水平接近。各成員在經(jīng)濟上聯(lián)系密切或面臨相似的發(fā)展問題，社會結(jié)構(gòu)相仿；（3）中心城市。城市具有組織和帶動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的功能。每個經(jīng)濟區(qū)至少應(yīng)給有一個作為經(jīng)濟中心的城市。（4）規(guī)模適度。每個區(qū)域的成員個數(shù)不宜過多，規(guī)模過大則不利于區(qū)域研究和區(qū)域政策分析。

3、中國經(jīng)濟區(qū)域劃分的具體方案設(shè)計

中國經(jīng)濟區(qū)域劃分方案設(shè)計的總體思路為：先用因子分析方法得出各省市每個層次的因子得分，然后采用距離聚類的方法遵循以上劃分的原則得出經(jīng)濟區(qū)域劃分的結(jié)果。之所以沒有采用把四個層次的因子綜合計算得出綜合得分的方法是因為把四個層次的因子綜合計算得分的時候，由于像GDP這樣的因子在諸成分分析計算時所占的比重較大，這種計算方式會忽略所占比重較小的因子如：自然資源的對衡量省市實力的影響，但是這個因子在衡量省市實力的時候又是不可忽略的，因而，本文采用分層次計算因子得分的方式得出各省市在經(jīng)濟發(fā)展、金融發(fā)展、基礎(chǔ)條件和資源優(yōu)勢的得分。

本部分共選取了全國31個省市作為樣本，收集了2000-2004年各省市相關(guān)指標(biāo)的原始數(shù)據(jù)，對原始數(shù)據(jù)的分析采用SPSS14.0軟件實現(xiàn)。數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化最常用有兩種方法，一是平均數(shù)法，一是中位數(shù)法。這里就截面數(shù)據(jù)而言，采用平均數(shù)法，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行無量綱化處理。從表二所描述的評價指標(biāo)體系可以看出綜合競爭力評價涉及到多方面的因素，每個方面的因素又是由若干因素決定的。對照該表，我們建立了由兩個層次的因素所構(gòu)成的綜合評價因素集，即第一層次的因素集為U=｛U1,U2,U3,U4｝，第二層次共有4個子因素集，它們分別為U1=｛x1,x2,x3,x4,x5,x6,x7,x8,｝，U2=｛x9，x10,x11,x12｝，U3=｛x13，x14,x15,x16｝，U4=｛x17｝。

對上述指標(biāo)的數(shù)據(jù)采用SPSS14.0分析，可依次獲得樣本的相關(guān)系數(shù)矩陣、特征值、共同度、方差貢獻(xiàn)率和正交因子旋轉(zhuǎn)矩陣（詳見附錄），樣本數(shù)據(jù)全部有效，最后算出各層次因子的得分。

然后采用距離聚類方法，根據(jù)以上劃分原則，考慮到目前各種劃法的弊端，我將中國大陸分為如下七個區(qū)域：

第一組：新疆，陜西，山西，甘肅，內(nèi)蒙古西，青海，寧夏

第二組：，廣西，貴州，云南，四川，重慶

第三組：北京，天津，河北

第四組：河南，安徽，湖北，湖南，江西

第五組：廣東，福建，海南

第六組：山東，江蘇，浙江，上海

第七組：黑龍江，吉林，遼寧，內(nèi)蒙古東

以上各組的中心城市分別為：西安、重慶、北京、武漢、廣州、上海、沈陽。這里有如下幾點說明：一是由于內(nèi)蒙古省東西綿延距離較遠(yuǎn)，結(jié)果把該省分劃為東西二部分，分別與地理位置接近的省份合并為一組；二是傳統(tǒng)觀念上認(rèn)為的中部不再包括山西省，而是將該省與西北部的省份結(jié)合在一起，組成新的經(jīng)濟發(fā)展區(qū)域；三是在分析的過程中，河北省理論上的結(jié)果應(yīng)與湖南、湖北等省份劃分在一個區(qū)域，但考慮在現(xiàn)實發(fā)展中，中部地區(qū)的區(qū)域面積過大，不利于其發(fā)展且河北省本身就與北京、天津二個直轄市地理位置上包容在一起，故在確定最后結(jié)果時將該省與北京、天津組合成一個新的區(qū)域，以北京為中心城市。

四、結(jié)論

鑒于目前關(guān)于中國區(qū)域的各種劃分方法存在諸多弊端，本文在了解西方和我國經(jīng)濟區(qū)劃的理論、方法和實踐的基礎(chǔ)上，以一個全新的視角-金融角度，對我國經(jīng)濟區(qū)劃的相關(guān)理論和方法進(jìn)行了探索，建立了經(jīng)濟區(qū)劃的理論和方法模型，并經(jīng)過實證分析，提出了劃分中國區(qū)域的一種新的方法。

【參考文獻(xiàn)】

[1]高洪深：《區(qū)域經(jīng)濟學(xué)》[M]，中國人民大學(xué)出版社，2002.8

篇（5）

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟活動的核心，金融資源的數(shù)量及其配置效率是一國或地區(qū)經(jīng)濟增長與發(fā)展的重要約束條件。區(qū)域金融發(fā)展與經(jīng)濟增長存在著密切的聯(lián)系，也是金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系在空間上的具體化。實踐證明區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平愈高，越需要強大的金融做基礎(chǔ)，金融的作用就愈強。區(qū)域金融活動的主要作用在于分配資金，其運作機制就是金融活動影響儲蓄和投資，儲蓄和投資影響資金流量結(jié)構(gòu)，再影響生產(chǎn)要素的區(qū)域分配結(jié)構(gòu)，最終影響到區(qū)域經(jīng)濟增長。如果是區(qū)域金融體系較完善，金融發(fā)展水平較高，則對本區(qū)域經(jīng)濟增長與發(fā)展必然起到促進(jìn)作用，進(jìn)而通過優(yōu)化金融資源配置，提高資本的使用效率，調(diào)整區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟增長，達(dá)到金融體系和經(jīng)濟發(fā)展的良性循環(huán)。

因此，區(qū)域金融理論不是區(qū)域與金融的簡單疊加，而是將區(qū)域與金融作為一個有機整體來觀察，分析其產(chǎn)生、發(fā)展、運動的規(guī)律，探討的核心是金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系在地域上的表現(xiàn)，或者說是對區(qū)域金融發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟增長間互生共長關(guān)系的研究。區(qū)域金融發(fā)展與經(jīng)濟增長是相互依存的統(tǒng)一體，兩者相互作用，共同發(fā)展。

一、區(qū)域金融發(fā)展對區(qū)域經(jīng)濟增長的促進(jìn)作用

1、區(qū)域金融發(fā)展有利于促進(jìn)區(qū)域資本的形成。一個區(qū)域若沒有足夠、持續(xù)的資本供給，既不能形成新的經(jīng)濟增長點，也不能促使區(qū)域經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。區(qū)域資本的形成和積累在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，而資本的積累在很大程度上又是由儲蓄的規(guī)模和資本產(chǎn)出效率決定的。區(qū)域金融發(fā)展之所以能夠增加儲蓄規(guī)模，原因在于實際利率水平、資本市場的發(fā)育程度、金融資產(chǎn)的多樣化程度以及金融部門的效率和融資機制會影響到儲蓄率和儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化率。金融系統(tǒng)越發(fā)達(dá)、金融機制和金融工具提供的選擇機會就越多，金融服務(wù)越便利周到，人們從事金融活動的欲望就越強，一些非生產(chǎn)性的或暫時閑置不用的資金就可以被吸引到生產(chǎn)性用途上來，儲蓄率就會提高，資本積累的速度就會加快。同時金融發(fā)展和健全的金融制度降低了信息和交易費用，從而影響到了儲蓄水平、投資決策、技術(shù)創(chuàng)新以及長期經(jīng)濟增長速度，進(jìn)而提高了儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化率。在實際中，金融通過直接和間接兩種融資方式能將區(qū)域內(nèi)、外企業(yè)和居民的盈余資金通過儲蓄間接轉(zhuǎn)化為投資或直接轉(zhuǎn)化為投資而形成資本，從而對區(qū)域經(jīng)濟增長起著第一推動力的作用，這也是金融的基本功能。

2、區(qū)域金融發(fā)展有利于改善和提高資源配置。金融對經(jīng)濟有顯著的結(jié)構(gòu)調(diào)整功能，其主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造有利條件。資本市場中，企業(yè)資產(chǎn)可通過證券化形式，在不改變所有權(quán)的前提下，借助使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓，引導(dǎo)企業(yè)資源從一個行業(yè)或企業(yè)轉(zhuǎn)向利潤率更高的行業(yè)和企業(yè)，改變資源配置結(jié)構(gòu)，從而實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和調(diào)整。二是擴大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整增量資金來源。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要大量的增量資金投入，以股票、債券等金融工具為主的資本市場，作為一種直接融資機制，可以根據(jù)資金的趨利性，吸引國內(nèi)、外的資金更多的投入到優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)。三是拓寬產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存量調(diào)整空間。增量投入往往會受到資金來源的約束，而改變現(xiàn)有資源在不同產(chǎn)業(yè)間分布，能迅速實現(xiàn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整。不同企業(yè)間的資產(chǎn)重組是存量調(diào)整的一種非常有效的操作方式，借助資本市場的虛擬化資產(chǎn)具有較高流動性的特點，可使資金向不同地區(qū)，不同所有制，不同行業(yè)間的流動與組合，又在很大程度上減少了資產(chǎn)存量調(diào)整所需的資金，可加快存量調(diào)整的步伐，拓展調(diào)整空間。總之，區(qū)域金融對區(qū)域經(jīng)濟有顯著的結(jié)構(gòu)調(diào)整功能，并通過它實現(xiàn)資金配置效益最大化，從而實現(xiàn)資本邊際生產(chǎn)力的提高。

3、區(qū)域金融發(fā)展具有引致其它資源要素流動和聚集的作用。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在經(jīng)濟運行中是聯(lián)系其它部門的紐帶，它通過資金這種特殊資源的流動，起著引導(dǎo)和配置其它資源在區(qū)域內(nèi)和區(qū)域間的流動，從而獲得本地區(qū)稀缺的資源。例如，由于物隨錢走，伴隨著資金在區(qū)域內(nèi)的流動，相應(yīng)就會帶來技術(shù)、信息等要素。同樣勞動力資源要素的流動也受經(jīng)濟利益的驅(qū)動，哪里有資金有項目，勞動力就往那兒流動。

4、區(qū)域金融發(fā)展促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟的分工與合作。首先，金融促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟的分工。區(qū)域分工是由于各地區(qū)生產(chǎn)要素的稟賦差異和生產(chǎn)要素的不完全流動而引起的產(chǎn)業(yè)活動在區(qū)域上的差異。金融通過區(qū)域性的信貸、區(qū)域性的資本市場及引進(jìn)外資等手段，合理支持地區(qū)性優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并使各地區(qū)形成不同的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)部門，從而促進(jìn)了區(qū)域分工的形成。其次，金融促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟的合作。合理的區(qū)域分工是有效的區(qū)域合作的基礎(chǔ)，沒有區(qū)域的分工，就沒有區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)作，也就更沒有區(qū)域間的開放。區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)作要以統(tǒng)一的、開放的金融體系作為基本前提。一個按照經(jīng)濟區(qū)設(shè)立的中央銀行分支行體系，可以在一定程度上克服政府行為對金融系統(tǒng)的直接干預(yù)，這樣就提高了區(qū)域經(jīng)濟有效協(xié)作的可能性。隨著區(qū)域性、全國性的資本市場的形成，資本市場本身的極化效應(yīng)和擴散效應(yīng)將促使區(qū)域性主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)帶動并促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)作。再次，科學(xué)的區(qū)域性金融投向能夠縮小區(qū)域間的差距。區(qū)域間“梯度”差異的存在是客觀的事實，它是產(chǎn)業(yè)生命周期在空間上的一定程度的自然表現(xiàn)形式，但“梯度”的差異不能作為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展順序的人為的出發(fā)點。落后地區(qū)可以在區(qū)域性金融政策的直接支持下，配合財政轉(zhuǎn)移支付制度和對口支援等制度，縮小區(qū)域間的差距。

5、區(qū)域金融發(fā)展能夠推動科技進(jìn)步，提高要素生產(chǎn)率。無論是社會生產(chǎn)力體系中諸要素面貌的重大改變，還是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級，抑或經(jīng)濟發(fā)展速度的提高和產(chǎn)品競爭力的迅速增強，均離不開科技進(jìn)步的巨大作用。調(diào)查表明，科技投入缺乏是科技進(jìn)步和科技成果轉(zhuǎn)化的主要障礙。金融發(fā)展過程客觀上推動了經(jīng)濟貨幣化、金融化進(jìn)程，從而一方面為金融產(chǎn)業(yè)乃至整個社會的技術(shù)創(chuàng)新提供更強的資金支持。另一方面幫助科技成果迅速傳播、普及，加速向現(xiàn)實生力的轉(zhuǎn)化。

二、區(qū)域經(jīng)濟增長對區(qū)域金融發(fā)展的作用

1、區(qū)域的經(jīng)濟運行狀況決定區(qū)域金融運行及其效率。在現(xiàn)代貨幣信用經(jīng)濟條件下，基本經(jīng)濟狀況決定和支配著金融資源的供求及其平衡。國民經(jīng)濟運行對金融資源分配的決定作用主要表現(xiàn)為經(jīng)濟規(guī)模擴大，而經(jīng)濟規(guī)模的擴大不但會引起金融資源供給與需求規(guī)模的相應(yīng)增長，而且還會直接影響到金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。從理論上講，經(jīng)濟效率決定金融效率，區(qū)域經(jīng)濟效率的提高在保證國民經(jīng)濟穩(wěn)定增長的同時，會改善金融交易者包括金融資源供給者和金融資源需求者的交易地位，使金融市場的投資者和融資者的滿意程度均不同程度地提高，從而提高金融效率。同時，區(qū)域金融效率還要受到區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的影響。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變化不僅可以引起金融資源需求結(jié)構(gòu)的變化，從而改變?nèi)谫Y結(jié)構(gòu)，影響金融效率，而且還可以改善國民收入分配狀況，從而引起金融資源供給結(jié)構(gòu)的變化，進(jìn)而影響金融效率。

2、區(qū)域金融創(chuàng)新環(huán)境影響到區(qū)域金融資源配置的效率。20世紀(jì)70年代以來，世界范圍內(nèi)進(jìn)行了大規(guī)模的金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融資源分配規(guī)模不斷擴大、金融需求不斷多樣化和金融效率不斷提高的客觀要求，是金融經(jīng)濟迅速發(fā)展的內(nèi)在動力。而金融創(chuàng)新的程度客觀上取決于金融創(chuàng)新環(huán)境，從而區(qū)域金融創(chuàng)新環(huán)境作為區(qū)域創(chuàng)新環(huán)境體系中的一部分，必然影響到區(qū)域金融資源的配置效率。

3、市場化進(jìn)程的區(qū)域差異影響到金融資源的跨區(qū)流動。比較計劃經(jīng)濟和市場經(jīng)濟兩種制度安排，很明顯，只有在市場經(jīng)濟條件下，金融資源才能隨著貨幣信用體系的發(fā)展獨立生成為一種特殊的資源，并在經(jīng)濟資源分配中發(fā)揮著引導(dǎo)作用。區(qū)域市場化進(jìn)程的差異，直接造成金融資源的供求在空間上的非均衡分布。如果是過度的區(qū)域差異，必然大大降低金融資源配置的效率。

參考文獻(xiàn)：

篇（6）

從理論上講，金融生態(tài)環(huán)境是個仿生概念，是借用生態(tài)學(xué)上的提法對金融環(huán)境進(jìn)行的描述，通常指金融運行的一系列環(huán)境要素。廣義上的金融生態(tài)環(huán)境是指宏觀層面的金融環(huán)境，指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動關(guān)系的社會、自然因素的總和，包括政治、經(jīng)濟、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，主要強調(diào)金融運行的外部環(huán)境，是金融運行的一些基礎(chǔ)條件；狹義上的金融生態(tài)環(huán)境是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律制度、行政管理體制、社會誠信狀況、會計與審計準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。而區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境則是指某一個區(qū)域內(nèi)的金融生態(tài)環(huán)境，即某一區(qū)域范圍內(nèi)金融運行所涉及的所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、優(yōu)化的前提和基礎(chǔ)。由此，金融生態(tài)環(huán)境的概念，既包含通常意義上的微觀層面的金融環(huán)境，也包括整個金融市場得以生成的環(huán)境。與通常的金融市場的概念相比較，金融生態(tài)環(huán)境更強調(diào)金融系統(tǒng)與所處環(huán)境的相互依存、相互影響以及協(xié)調(diào)發(fā)展。而區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，指一個國家或地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境。從生態(tài)角度看金融發(fā)展問題，反映了科學(xué)發(fā)展觀的根本要求，也是系統(tǒng)性和可持續(xù)性觀念的體現(xiàn)。

二、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境與促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系分析

良好的地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，不僅有利于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制和地區(qū)金融業(yè)的健康發(fā)展，對促進(jìn)該地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展同樣重要。在當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展階段，提出改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境是經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的一種必然的要求。

（一）促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟與金融和諧發(fā)展的要求

改革開放以來，各地區(qū)在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)方面也取得了一定的成就，但由于我國金融生態(tài)環(huán)境本身基礎(chǔ)差，起點低，加上長期的計劃經(jīng)濟體制和觀念下遺留的弊病，各地金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀尚遠(yuǎn)不能滿足該地市場經(jīng)濟環(huán)境下金融業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的要求。主要表現(xiàn)在：有些企業(yè)利用破產(chǎn)法的不完善，以破產(chǎn)逃避還債，導(dǎo)致銀行內(nèi)大量壞賬的產(chǎn)生；由于沒有完善的社會信用評價體系及其相應(yīng)的管理系統(tǒng)，銀行在通過借款人信用對貸款風(fēng)險作合理評估方面還有很多困難；由于會計、審計、信息披露等標(biāo)準(zhǔn)不高，“騙貸”現(xiàn)象依舊屢禁不止；相關(guān)的中介行業(yè)的專業(yè)水平普遍不高，容易被買通作假。所以，為了促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展，必須采取有效措施以改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，達(dá)到金融與經(jīng)濟環(huán)境的和諧發(fā)展。

（二）適應(yīng)新形勢下對內(nèi)、對外進(jìn)一步擴大開放的要求

改革開放以來，外資對各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展起到了重要的促進(jìn)作用。但各地區(qū)吸引外資的手段基本一致，即通過優(yōu)惠政策（主要是稅收和土地兩個方面）鼓勵外資到本地進(jìn)行投資。在經(jīng)濟發(fā)展過程中的某一階段，這種在所得稅、土地等生產(chǎn)要素上，對內(nèi)資、外資有不同待遇的政策對經(jīng)濟發(fā)展具有積極促進(jìn)作用。但隨著經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展，這種差異的繼續(xù)存在將對本國以及本地區(qū)民營經(jīng)濟的發(fā)展不利，對國家和本地區(qū)的稅收也會產(chǎn)生負(fù)面影響。同時，經(jīng)過這二十年的發(fā)展，國內(nèi)可利用的資金總量也達(dá)到了相當(dāng)水平。因此，下一階段的發(fā)展就應(yīng)該在繼續(xù)擴大對外開放的同時擴大對內(nèi)開放，逐步實現(xiàn)包括企業(yè)所得稅在內(nèi)的內(nèi)外資優(yōu)惠政策體系的并軌，逐步把外資的激勵機制由優(yōu)惠政策轉(zhuǎn)變到公平競爭的軟環(huán)境上來。而建設(shè)公平競爭的軟環(huán)境的關(guān)鍵之一就是建立良好的金融生態(tài)環(huán)境。（三）區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的正反饋機制

市場經(jīng)濟條件下，良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境不僅能促進(jìn)區(qū)域金融的可持續(xù)發(fā)展，并且通過金融核心作用的發(fā)揮能夠推動區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展，而區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展反過來又會推動對區(qū)域金融的發(fā)展，從而形成兩者良性互動的正反饋機制。因此，應(yīng)該采取措施，不斷優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。實踐證明，一個金融生態(tài)環(huán)境良好的地區(qū)必然吸引資金。地方政府要想吸引資金，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，就必須高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，把加強和改善本地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境作為一項基礎(chǔ)性工作來抓。

三、優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的對策

（一）提高地區(qū)經(jīng)濟競爭實力

加快本地區(qū)經(jīng)濟市場化進(jìn)程，按照市場經(jīng)濟的發(fā)展要求，努力培育本地區(qū)的市場經(jīng)濟氛圍，不斷改善經(jīng)濟運行環(huán)境。加快地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，要根據(jù)國家宏觀調(diào)控要求和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢，堅持有保有壓、區(qū)別對待，切實加強和支持地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，使地區(qū)經(jīng)濟真正實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)與可持續(xù)發(fā)展。積極深化本地區(qū)企業(yè)的改革，使企業(yè)真正成為獨立的市場主體，完善公司制度建設(shè)，特別是要健全財務(wù)會計制度，規(guī)范財務(wù)報表行為提升企業(yè)的經(jīng)營管理能力，進(jìn)而提高企業(yè)贏利能力，從根本上降低銀行的貸款風(fēng)險。

（二）健全地區(qū)社會信用基礎(chǔ)

健全維護金融債權(quán)的法律和執(zhí)法體系，完善市場經(jīng)濟條件下調(diào)整和規(guī)范交易主體之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法律體系，在立法上要充分體現(xiàn)保護債權(quán)人利益的原則，特別是在企業(yè)合并、分立、中止等過程中，要突出和強化銀行權(quán)益，切實保證債權(quán)人權(quán)利。建立和完善多種形式的信用征信和評價體系，各級有關(guān)部門要充分整合利用各種信息資源，建立以政府主導(dǎo)、市場化運作、社會化服務(wù)的信用評價機構(gòu)，制定出統(tǒng)一的信用體系、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和查詢體系，提高信用數(shù)據(jù)的開放共享程度，使信用度真正成為銀行在考察貸款申請者時所能依靠的最重要的指標(biāo)之一。重塑“誠實守信”的社會價值觀念體系，把強化信用意識作為社會主義精神文明建設(shè)的一項基礎(chǔ)工作，加強全民信用教育，強化道德約束，提高民族信用水平和信用素質(zhì)。

（三）加快地區(qū)金融市場建設(shè)

要發(fā)展多種類型的金融機構(gòu)，構(gòu)建多類型、多層次的金融市場，尤其是利用地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢，借助發(fā)達(dá)的現(xiàn)代信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)，樹立區(qū)域金融機構(gòu)的優(yōu)勢；規(guī)范發(fā)展社會中介服務(wù)機構(gòu)，要提升中介機構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平和誠信水平；要從政策上鼓勵和扶持與金融生態(tài)環(huán)境密切相關(guān)的一系列專業(yè)化的中介機構(gòu)的發(fā)展，培植一批誠信水平高的有代表性的專業(yè)化中介機構(gòu)，形成良好的中介行業(yè)道德風(fēng)范；要繼續(xù)提高審計、會計、信息披露等標(biāo)準(zhǔn)，在向高水平國際標(biāo)準(zhǔn)看齊的同時，結(jié)合我國自身行業(yè)和企業(yè)制度特點，制定適合我國國情的高標(biāo)準(zhǔn)的審計、會計、信息披露標(biāo)準(zhǔn)；同時還需要在標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行方面進(jìn)一步改進(jìn)，努力保證審計會計準(zhǔn)則不論在大企業(yè)還是中小企業(yè)中都得以真正嚴(yán)格執(zhí)行。

在建設(shè)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境過程中，地方政府要前瞻性地認(rèn)識到資金按市場原則流動在市場經(jīng)濟日益深入發(fā)展形勢下的客觀必然性，高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對增加信貸投入、促進(jìn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義，把爭取金融支持的重點放在主動地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上。地方政府應(yīng)重視商業(yè)銀行在內(nèi)部評級中對本地區(qū)的看法，有針對性地采取措施，提高自己的評級等級，以此爭取商業(yè)銀行在資金調(diào)度、信貸授權(quán)等方面對自己給予支持。同時進(jìn)一步深化行政管理體制改革，推行政務(wù)公開，提高依法行政水平。規(guī)范政府服務(wù)收費，取消不合法的收費項目，合并或取消重復(fù)設(shè)置的收費項目，進(jìn)一步簡化抵押、評估費用和手續(xù)，降低企業(yè)經(jīng)營和信貸成本。

參考文獻(xiàn)：

篇（7）

一、區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展的驅(qū)動力

（一）區(qū)域金融的擴大及深入發(fā)展

現(xiàn)今的經(jīng)濟發(fā)展主要依靠實體經(jīng)濟和虛擬經(jīng)濟兩種形式。虛擬經(jīng)濟的擴張又主要與金融相關(guān)，包括金融秩序、金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管等（這些金融表現(xiàn)又正是此次金融危機的深層原因），加強了區(qū)域經(jīng)濟一體化的連通性，推動著實體經(jīng)濟（制造業(yè)、采掘業(yè)、加工等工業(yè)）的發(fā)展。西方的政治經(jīng)濟學(xué)家曾提出過“將廉價的虛擬經(jīng)濟轉(zhuǎn)化成實體經(jīng)濟”與“經(jīng)濟一體化”雙贏的美妙構(gòu)想，那么，多年之后，區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟一體化，乃至世界經(jīng)濟一體化，也將有達(dá)到雙贏的可能。

（二）成員國之間各行業(yè)橫向分工水平程度相當(dāng)，是一體化得以發(fā)展的基礎(chǔ)

產(chǎn)業(yè)的國際分工，在發(fā)揮各國專業(yè)化優(yōu)勢的同時，又發(fā)揮了規(guī)模經(jīng)濟的效益。以此為基礎(chǔ)的區(qū)域集團不易破裂，具有內(nèi)部凝聚力的比較優(yōu)勢，當(dāng)遭受全球性的危機時，各國承受的壓力相當(dāng)。同時，若成員國的產(chǎn)業(yè)水平較低，其遭受風(fēng)險的危險就越大，相反，若產(chǎn)業(yè)水平較高，其承受風(fēng)險的能力就越強，穩(wěn)步發(fā)展的幾率也就愈大。

（三）區(qū)域經(jīng)濟一體化形成的內(nèi)部成員國總體勞動水平較高，生產(chǎn)成本較低，且與世界最低生產(chǎn)成本相距較小

一體化的形成通過貿(mào)易轉(zhuǎn)移帶來利益。若成員國形成同盟后，與同盟國的貿(mào)易往來成本高于非成員國的貿(mào)易成本，那么，集團的經(jīng)濟一體化發(fā)展將受到相當(dāng)大的制約，也就缺乏鞏固的基礎(chǔ)。

（四）成員國內(nèi)部的供應(yīng)與需求彈性要求比較高

一體化的組建，撤除了各種障礙，關(guān)稅及非關(guān)稅壁壘的降低和消失，大大減低商品的價格。若成員國的昂；需求彈性較大，那么需求會大幅度的上升，從而出現(xiàn)貿(mào)易創(chuàng)造，增加社會福利。同樣，若生產(chǎn)彈性較大，生產(chǎn)障礙消除后，可迅速增加，替代從非成員國的進(jìn)口，提高社會福利。從另一角度看，當(dāng)金融危機卷入?yún)^(qū)域體中時，因起源國的本幣貶值而進(jìn)口商品價格降低，若需求彈性大，從國際貿(mào)易轉(zhuǎn)移角度分析，其創(chuàng)造的福利也能保持正值。

二、金融危機的國際傳導(dǎo)

金融危機的是怎樣傳播，以至全球蔓延？其主要是以“溢出效應(yīng)”為傳導(dǎo)機制。國際貿(mào)易與國際資本的流通是其主要渠道。貿(mào)易溢出是指一國投機性沖擊造成的貨幣危機惡化了另一個(或幾個)與其貿(mào)易關(guān)系密切的國家的經(jīng)濟基礎(chǔ)，從而可能導(dǎo)致另一個(或幾個)國家遭受投機性沖擊壓力。主要是通過價格效應(yīng)和收入效應(yīng)實現(xiàn)的，即一國金融危機造成的貨幣貶值一方面提高了其相對于貿(mào)易伙伴國的出口價格競爭力，另一方面通過影響國內(nèi)經(jīng)濟(國民收入減少)而減少了向其貿(mào)易伙伴國的進(jìn)口。一個國家發(fā)生金融危機導(dǎo)致的本幣貶值使得該國商品和勞務(wù)的相對價格下降，出口競爭力增強，對其貿(mào)易伙伴國的出口增加而進(jìn)口減少，導(dǎo)致貿(mào)易伙伴國的貿(mào)易赤字增加、外匯儲備減少，損壞貿(mào)易伙伴國的經(jīng)濟基礎(chǔ)；本幣貶值使得貿(mào)易伙伴國向其進(jìn)口的商品、勞務(wù)價格水平下降，導(dǎo)致貿(mào)易伙伴國的價格水平下降，消費價格指數(shù)的下降使得其居民對本幣的需求量減少，于是本國居民兌換外幣數(shù)量增加，導(dǎo)致中央銀行外匯儲備減少，貿(mào)易伙伴國的競爭力下降，失業(yè)率上升(尤其是出口部門)，若政府期望采用擴張的貨幣政策和財政政策來緩解國內(nèi)失業(yè)壓力，就可能誘發(fā)投機性沖擊。另外，本幣的貶值，損害了本國經(jīng)濟，使本國國民收入減少，對貿(mào)易伙伴國商品、勞務(wù)的進(jìn)口需求減少，從而使貿(mào)易伙伴國的出口量下降，貿(mào)易收支惡化，誘發(fā)對它的投機性沖擊。投機性沖擊的誘導(dǎo)，導(dǎo)致貨幣危機，造成其市場流動性不足，迫使一個市場上的金融中介清算通過各種方式將其在另一個與其有密切金融關(guān)系的市場上的資本大規(guī)模抽出者，在此國的大量資本的外逃，從而造成另一個市場對流動性不足，即金融資本的溢出效應(yīng)。在經(jīng)濟全球化的時代，這樣的“溢出效應(yīng)”，并非僅存在于兩個聯(lián)系體之間，而更多的是產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，影響第三國或更多的經(jīng)濟體。

三、金融危機對區(qū)域經(jīng)濟一體化的影響

（一）從靜態(tài)看——對區(qū)域經(jīng)濟一體化經(jīng)濟效益的影響

1.貿(mào)易效益

金融危機產(chǎn)生的貿(mào)易效應(yīng)危機，主要在以實體經(jīng)濟為主的一體化集團。以東盟國家為例，在此次危難中，身處全球金融危機漩渦中心的美歐日市場多年來一直是東南亞主要經(jīng)濟體的最重要的出口市場，其國內(nèi)需求已經(jīng)并將繼續(xù)出現(xiàn)下降，甚至還有出現(xiàn)貿(mào)易保護主義抬頭的可能。海外需求下降而導(dǎo)致的出口急劇下降，將東南亞出口導(dǎo)向型國家的經(jīng)濟拖入泥潭。

2.福利效益

區(qū)域經(jīng)濟一體化，本身會產(chǎn)生福利效應(yīng)。在北美自由貿(mào)易區(qū)成立初的幾年間，墨西哥的就業(yè)率增長了17%，新增加了150萬個就業(yè)職位，加拿大的就業(yè)率增長了15%，新增了230萬就業(yè)職位，美國就業(yè)率增長了12%，新增加了220萬就業(yè)崗位。而在當(dāng)下，美國頂級機構(gòu)的破產(chǎn)，自身失業(yè)人口創(chuàng)歷史新高。失業(yè)人口向他國流串，形成一種“惡性循環(huán)”，使社會福利水平受到影響。再者，各國政府積極撥款救市，使用于福利的資金減少，加重了效益的負(fù)擔(dān)。

3.投資效益

投資創(chuàng)造效應(yīng)是區(qū)域集團經(jīng)濟效應(yīng)的重要部分，其來源包括區(qū)內(nèi)成員國相互投資的增加，何區(qū)外非成員的投資。受金融危機的影響，各國為保護自身的利益，即使是已有了聯(lián)合關(guān)系，也會以因資金的短缺而引起投資來源枯竭或現(xiàn)有資金抽逃。另一方面，為補救金融市場，各國政府的大規(guī)模救市，擴大內(nèi)需，采用積極的貨幣政策，這將造成需求的增加，但因缺乏資金，生產(chǎn)滯后，造成供需不平衡，原本應(yīng)有的經(jīng)濟效益甚至可能導(dǎo)致相反的效果。

（二）從動態(tài)看——對區(qū)域經(jīng)濟一體化未來發(fā)展的影響

1.利于各區(qū)域經(jīng)濟一體化的新體制出現(xiàn)

此次金融風(fēng)暴背景下，各大政府救市背后，孕育著新的經(jīng)濟政治體制革新。歐盟以圖改造自由經(jīng)濟模式，推崇國家集權(quán)經(jīng)濟模式。這樣的形式不難看出，世界經(jīng)濟已經(jīng)出現(xiàn)試圖改變戰(zhàn)后至今，一直以美國為主導(dǎo)的局勢。重病之后尋求治病的方式，世界各理性經(jīng)濟體也一樣。主體國家的利益不同，地位權(quán)重不同，新體制爭鳴局勢的出現(xiàn)成可能。這將推動世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展。

2.各集團內(nèi)部成員國宏觀調(diào)控影響度加深，一體化區(qū)域的相互影響控制加強

金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新技術(shù)不夠成熟，進(jìn)入監(jiān)管秩序失衡，房地產(chǎn)業(yè)的泡沫經(jīng)濟引起全球總有效需求不足和生產(chǎn)能力的供給的過剩，是此次危機的主要原因。那么，各聯(lián)合經(jīng)濟一體化主體國家，必須擴大自身與關(guān)聯(lián)方共同市場的監(jiān)管與控制力度。以實體經(jīng)濟為主的經(jīng)濟一體化集團，內(nèi)部成員間及與其他發(fā)達(dá)的第三經(jīng)濟一體化主體，也會加大合作和技術(shù)創(chuàng)新的吸收，力求改變實體經(jīng)濟受虛擬金融的強大牽制。

3.對以實體制造業(yè)為主的區(qū)域經(jīng)濟一體化，金融危機也帶來一些機遇

實體業(yè)的受限對于發(fā)展中的經(jīng)濟一體化集團是其發(fā)展受阻的因素之一。但從另一個角度看，因以歐美為主的金融風(fēng)暴的席卷，在其投資難度加大，各投資商必將尋找新的投資出路，這就有可能對出口制造業(yè)為主的新興經(jīng)濟體造成一種“到逼機制”。這樣，迫使企業(yè)升級發(fā)展，加快追進(jìn)步伐，并且，從長遠(yuǎn)看，世界范圍內(nèi)，大量資金尋找投資機會時，會避開因金融危機處于動蕩中的發(fā)達(dá)經(jīng)濟體，而選擇高增長發(fā)展中經(jīng)濟體作為新目標(biāo)市場。同時，對于后者而言，還有吸納國際高端金融人才和金融服務(wù)的機遇。

篇（8）

一、引言

有關(guān)金融支持與經(jīng)濟發(fā)展的研究方面,戈德史密斯最早提出了金融相關(guān)比率總結(jié)出各國金融發(fā)展與現(xiàn)代經(jīng)濟增長方面帶有的規(guī)律性的趨勢。其后麥金農(nóng)與肖分別提出了發(fā)展中國家發(fā)展過程中的“金融深化論”和“金融抑制論”闡述了貨幣金融與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系。20世紀(jì)90年代,赫爾曼等人提出了“金融約束理論”,這一理論強調(diào)政府干預(yù)的重要作用,認(rèn)為有選擇的政府干預(yù)有助于金融發(fā)展,推動經(jīng)濟增長。

農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持,但農(nóng)村經(jīng)濟的特性、“金融抑制”、資本的“趨利性”和國家金融政策的調(diào)整,使商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機構(gòu)大批退出農(nóng)村,金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)弱化趨勢。因此,如何通過適當(dāng)?shù)恼咴O(shè)計讓金融機構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟服務(wù),使其切實解決農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中資金的需求發(fā)揮配置金融資源的功能是我們要考慮的一個重要問題,本文結(jié)合寧波農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際情況,試圖在制度上對當(dāng)前的農(nóng)村金融支持提供發(fā)展的優(yōu)先序依據(jù)。

二、寧波農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的制度分析

1.寧波農(nóng)村經(jīng)濟的特點

寧波經(jīng)濟一種外向型經(jīng)濟,有天然的深水港,貿(mào)易發(fā)達(dá),這樣的地理環(huán)境使得寧波的農(nóng)村經(jīng)濟也是一種外向型經(jīng)濟。與傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟不一樣,在寧波X縣Y村調(diào)研的過程中我們發(fā)現(xiàn),該村1000余戶農(nóng)民,仍然經(jīng)營傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)即農(nóng)林牧漁業(yè)的不足40%,而這40%經(jīng)營傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶中有87%主要經(jīng)濟收入為規(guī)模養(yǎng)殖水產(chǎn)所得,剩下的13%雖然也經(jīng)營傳統(tǒng)農(nóng)業(yè),但是規(guī)模小、數(shù)量少,農(nóng)業(yè)收入平均只占總收入的10%左右。該村中另外60%的農(nóng)戶主要從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)制造業(yè)的工作,其中80%的人靠辦廠生活,不在從事傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。大多是生產(chǎn)汽車零部件或紐扣之類的技術(shù)含量低、附加值低但銷量好、訂單多的產(chǎn)品。從以上數(shù)據(jù)我們看出,寧波貿(mào)易及物流的發(fā)展帶動了農(nóng)村經(jīng)濟增長的同時,也使得其實現(xiàn)了轉(zhuǎn)型。盡管還是粗放式的增長方式,但是基本上農(nóng)村經(jīng)濟已經(jīng)不是我們傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟,實現(xiàn)了從第一產(chǎn)業(yè)向第二產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變。在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn),即使是從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)如水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶,其中一部分人也有自己的原產(chǎn)品初加工流程。寧波農(nóng)村經(jīng)濟的這種特點對金融支持的要求和其他地區(qū)農(nóng)村是不一樣的,在有限的金融資源約束下,怎樣更加有效的配置資金,讓其發(fā)揮最大的價值,這就產(chǎn)生了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)先序問題。

2.寧波農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融支持

經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持形式有很多,從產(chǎn)業(yè)的角度可以分為:銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè),再加上財政支農(nóng)方面的金融支持,基本上包括了金融支持的各個方面,另外還有民間金融對經(jīng)濟發(fā)展的支持,但是由于民間金融是農(nóng)村內(nèi)部自發(fā)性的是內(nèi)生的經(jīng)濟活動我們暫且不考慮政策上對其的影響。寧波農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)在基本上可以分為兩種形式,即農(nóng)戶的生產(chǎn)活動基本上分為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性經(jīng)營和制造業(yè)生產(chǎn)性經(jīng)營。這兩種生產(chǎn)經(jīng)營方式有其各自的特征,所以對金融支持的需求也是有差別的。

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的特點是投資期限長、風(fēng)險大,但是資金的回報率也高。在我們的調(diào)查中了解到,2009年受海洋氣候影響,該村養(yǎng)殖蝦的農(nóng)戶基本上都虧本,而2010年養(yǎng)殖的蝦蟹產(chǎn)量和銷路都很好,初步測算其資金回報率都在200%以上。在從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶中,60%的人需要資金來擴大規(guī)模或需要資金引進(jìn)新的養(yǎng)殖技術(shù)或設(shè)備,但只有不到三分之一的人曾取得過銀行或信用社貸款。由于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特性,現(xiàn)階段商業(yè)銀行基本上都撤出了鄉(xiāng)級營業(yè)點甚至某些比較落后的縣級營業(yè)點。農(nóng)村現(xiàn)在最重要的正規(guī)金融機構(gòu)只要農(nóng)村信用合作社,但是相對于資金需求量龐大的農(nóng)村經(jīng)濟體,有限的信用合作社顯然無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟對資金的需求。其次農(nóng)村房屋及土地產(chǎn)權(quán)的不完全、不清晰使得農(nóng)戶無法通過抵押或質(zhì)押來取得貸款,在我們的調(diào)查中農(nóng)戶們反映很多時候的貸款要靠村里或鎮(zhèn)里的干部或有經(jīng)濟實力的人的擔(dān)保,這樣無疑會加大農(nóng)戶的貸款成本,形成了一種新的租金,同時也無法保證資金配置到最需要的人的手中。最后農(nóng)村信用合作社改制為事業(yè)單位后,其績效考核和職工工資待遇都同營業(yè)利潤有關(guān),因此作為一個理性人,信用社更多的是將農(nóng)戶的儲蓄存款拿到工商企業(yè)處發(fā)放貸款,盡量避開風(fēng)險較大的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,不僅沒有為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持,反而是從農(nóng)村“抽血”供應(yīng)其他產(chǎn)業(yè)。基于以上分析,農(nóng)村傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展所需要的資金很難從銀行產(chǎn)業(yè)取得,也不具備發(fā)展證券業(yè)的條件。所以只能依靠財政在農(nóng)業(yè)方面的投入,財政支農(nóng)的形式可以是多種形式的,可以直接通過項目投入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),比如養(yǎng)殖基地的建設(shè)投入或農(nóng)戶的免費技術(shù)培訓(xùn)等;也可以通過對商業(yè)銀行的補貼來激勵其加大對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的金融支持。另外要大力發(fā)展保險業(yè),鑒于農(nóng)業(yè)風(fēng)險大的特性,發(fā)展保險業(yè)是必須的也是必要的,有保險的支撐會消除農(nóng)戶對未來預(yù)期的不確定性,激勵農(nóng)戶自身對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投資。但是低的保費收入賠付比使得保險公司對此并不熱衷,這也同時需要政策上對保險業(yè)進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域給予支持,如稅收減免等,也可以由財政出資設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險公司。財政支農(nóng)和保險業(yè)的發(fā)展對于金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展是相輔相成的,缺一不可,但要有所側(cè)重,前期已財政直接投入為主,以此來增加農(nóng)戶的抗風(fēng)險能力和贏利能力;后期通過保險業(yè)的介入來激勵農(nóng)戶的自發(fā)投資,同時減少財政直接投入對私人投資的擠出效應(yīng)。

農(nóng)村的非農(nóng)業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)鹑诘闹С中枨笥钟兴煌Ｕ{(diào)查數(shù)據(jù)顯示從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營即制造業(yè)的農(nóng)戶中,其中90%曾取得過信用社或農(nóng)業(yè)銀行的貸款,而大部分人認(rèn)為金融機構(gòu)無法滿足自己的貸款需求,但是該村中的民間金融很發(fā)達(dá),親戚朋友甚至是錢會、合會等的資金拆借活動很頻繁。寧波農(nóng)村的制造業(yè)一個很重要的特點是分工程度特別高,多數(shù)家庭的工廠產(chǎn)品單一,只做一道工序,正是這種生產(chǎn)單一產(chǎn)品的模式使得他們的產(chǎn)品專業(yè)化程度高。但是資金的短缺使得他們無法擴大生產(chǎn),形成規(guī)模經(jīng)濟。當(dāng)產(chǎn)品逐漸從勞動密集型向資金密集型轉(zhuǎn)變時,顯然僅僅依靠農(nóng)村經(jīng)濟自身的投資再生產(chǎn)無法滿足對資金的需求,這就需要城市反哺農(nóng)村。如果通過財政支農(nóng)來解決農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,顯然這樣發(fā)展起來的制造企業(yè)不具備自生能力,遲早會被淘汰掉。只有通過政策上對銀行業(yè)傾斜,誘導(dǎo)銀行重返農(nóng)村扎根,在現(xiàn)階段農(nóng)村還是以勞動密集型產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的情況下其資金回報率必然高于城市里其他資金密集型產(chǎn)業(yè),在激活農(nóng)村經(jīng)濟后,將會有更多的資金從城市流向農(nóng)村,直到城市與農(nóng)村的資金回報率大致相同。另外也要發(fā)展證券業(yè),規(guī)范民間資金流轉(zhuǎn)。

三、簡要結(jié)論及對策建議

農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持,在資源有限的情況下需要對金融支持的形式有所側(cè)重。通過以上分析我們得出:寧波農(nóng)村的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域要優(yōu)先發(fā)展財政支農(nóng)和保險業(yè);在非農(nóng)產(chǎn)業(yè)要優(yōu)先發(fā)展銀行業(yè)和證券業(yè)。基于此提出以下建議:

1.前期要加強財政支農(nóng)力度,通過加大對金融機構(gòu)主要是農(nóng)村信用合作社的補助激勵其對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融支持,但是要做到補助或其他形式的投入要以其對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融支持力度為考核標(biāo)準(zhǔn),做到專款專用;同時免費或資助農(nóng)戶引進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)以及收集相關(guān)信息。

2.建立健全農(nóng)業(yè)保險體系,完善農(nóng)業(yè)保險機制,通過政策引導(dǎo)促進(jìn)保險公司進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域或直接由政府組建保險公司專門為農(nóng)業(yè)保險。

3.在非農(nóng)生產(chǎn)領(lǐng)域要大力引導(dǎo)商業(yè)銀行的進(jìn)入,在政策上為銀行在農(nóng)村設(shè)置網(wǎng)點或提供貸款提供方便,吸引資金從城市流向農(nóng)村。

參考文獻(xiàn):

[1]秦池江:論金融產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)政策[J].財貿(mào)經(jīng)濟,1995(5)

[2]葉敬忠汪淳玉:新農(nóng)村建設(shè)的優(yōu)先序[J].浙江大學(xué)學(xué)報(人文社會科學(xué)版),2008(3)

[3]謝婷婷:新農(nóng)村建設(shè)形勢下農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融支持[J].學(xué)術(shù)交流,2007(3)

[4]熊軍:論農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融支持[J].商業(yè)現(xiàn)代化,2006(4)

篇（9）

由美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機正席卷全球，“蝴蝶效應(yīng)”進(jìn)一步顯現(xiàn)。珠江三角洲（即珠三角）地區(qū)因為受到國際金融危機“蝴蝶效應(yīng)”的影響，經(jīng)濟增長速度放緩。如何擺脫金融危機對珠三角經(jīng)濟的影響，推動區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)調(diào)健康發(fā)展是本文關(guān)注的重點。

一、珠三角共同發(fā)展的基礎(chǔ)和條件

1.珠三角自然條件和區(qū)位優(yōu)勢

(1)珠三角、環(huán)珠三角、泛珠三角的概念界定。“珠三角”概念首次正式提出是1994年10月8日，廣東省委在七屆三次全會上提出建設(shè)珠江三角洲經(jīng)濟區(qū)。本文中的珠江三角洲經(jīng)濟區(qū)包括13個市、縣(區(qū))：廣州、深圳、珠海、佛山、江門、東莞、中山、惠州市區(qū)、惠東縣、博羅縣、肇慶市區(qū)、高要市、四會市；而泛珠三角即廣東、廣西、福建、江西、湖南、海南、四川、貴州、云南9個省區(qū)和香港、澳門兩個特別行政區(qū)，簡稱“9+2”。

2009年1月8，國務(wù)院《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要(2008-2020)》。綱要提出：到2012年，由廣州、深圳、佛山、珠海、東莞、中山、惠州、江門、肇慶9個城市組成的珠江三角洲地區(qū)率先建成全面小康社會，人均地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到80000元；到2020年，率先基本實現(xiàn)現(xiàn)代化，人均地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到135000元。

(2)珠三角的自然地理條件。珠江三角洲是熱帶性三角洲，因為它的地理位置是在北回歸線以南（小三角洲計），地貌發(fā)育上也有此特色，植被景觀更受其影響，發(fā)育為熱帶季風(fēng)雨林植被。并且由于三角洲北面為粵北山區(qū)，對北來寒流起屏障作用，使熱帶植被能沿谷地侵入北回歸線以北山區(qū)。

全區(qū)面積占全省總面積的23.4%，人口占全省總?cè)丝诘?1.4%(1994年)，近年來實現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值占全省國內(nèi)生產(chǎn)總值的70%左右。珠江三角洲是全國經(jīng)濟發(fā)展最迅速的地區(qū)之一。

2.珠三角的經(jīng)濟和社會發(fā)展現(xiàn)狀

(1)經(jīng)濟實現(xiàn)持續(xù)快速增長。2007年珠三角地區(qū)實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值25415.45億元，比2006年同比增長了16.2%。

(2)外向型經(jīng)濟總體水平較高。目前珠江三角洲地區(qū)的國民生產(chǎn)總值約一半是通過國際貿(mào)易來實現(xiàn)的，外貿(mào)出口總額占全國的10%以上。不少企業(yè)的絕大部分產(chǎn)品供應(yīng)國際市場。珠江三角洲地區(qū)發(fā)展外向型經(jīng)濟的基本途徑是從境外引進(jìn)資金，先進(jìn)的技術(shù)、設(shè)備和管理。

珠江三角洲地區(qū)充分發(fā)揮毗鄰港澳的地緣優(yōu)勢和僑胞遍及世界各地的有利條件，以國際市場為導(dǎo)向，以國內(nèi)市場為依托，推動外向型經(jīng)濟高水平、快速度發(fā)展。2007年珠江三角洲地區(qū)出口貿(mào)易總額高達(dá)3540.85億美元，比2006年同比增長了22%；實際利用外資151.88億美元，對外依賴程度較高。

（3)低附加值、勞動密集型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。珠江三角洲地區(qū)自改革開放以來，主要承接了大量的勞動密集型產(chǎn)業(yè)。占較大比重的機械電子項目中，約半數(shù)以上為勞動密集型。而低附加值、勞動密集型的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)難以消化日益上升的勞動力成本和相關(guān)的生產(chǎn)要素成本，導(dǎo)致珠三角產(chǎn)業(yè)的國際競爭力日漸消弱。

二、國際金融危機對珠三角經(jīng)濟的影響

隨著國際金融危機的爆發(fā)，廣東省近日宣布，全省08年1-9月企業(yè)關(guān)閉總數(shù)為7148家，關(guān)閉企業(yè)主要集中在珠三角地區(qū)，關(guān)閉企業(yè)數(shù)包括關(guān)閉、停業(yè)、歇業(yè)和搬遷。其中關(guān)閉數(shù)量較多的地市分別是東莞市1464家、中山市956家、珠海市709家、深圳市704家、汕尾市587家、佛山市526家以及潮州市432家。

金融危機對珠三角經(jīng)濟的影響可以體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.出口增速明顯回落并影響到珠三角整體經(jīng)濟的增長

金融危機惡化了全球經(jīng)濟，作為拉動宏觀經(jīng)濟的三駕馬車，進(jìn)出口方面增長明顯放緩,2007年進(jìn)出口對GDP的貢獻(xiàn)率為2.3%,2008年前三季度卻只有1.2%。珠三角地區(qū)對出口的嚴(yán)重依賴使得出口下滑必將帶動整體經(jīng)濟下滑，2008年上半年廣東地區(qū)GDP增速只有10.70%，與全國平均水平相比基本持平，較2007年低約4個百分點，這是廣東省多年來的最低增長，不再繼續(xù)多年來增速持續(xù)高于全國平均水平的歷史趨勢。

2.大量企業(yè)倒閉導(dǎo)致勞動力需求減少，就業(yè)壓力凸顯

由于金融危機的影響大量出口導(dǎo)向型中小企業(yè)面臨著破產(chǎn)倒閉的壓力。一方面珠三角地區(qū)的企業(yè)大部分屬于加工貿(mào)易型企業(yè)，靠貼牌生產(chǎn)賺取加工費來獲取微薄利潤，但缺乏品牌優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢，產(chǎn)品附加值較低。在金融危機的形勢下這些加工貿(mào)易企業(yè)依靠規(guī)模經(jīng)濟降低成本的空間有限，原材料和人工成本又在不斷上升，再加上人民幣的升值以及海外企業(yè)給予加工貿(mào)易企業(yè)的代工費用的降低等因素綜合作用下，企業(yè)利潤微薄難以為繼。很多外向型企業(yè)受金融危機的沖擊而破產(chǎn)倒閉，而這些企業(yè)絕大多數(shù)屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，這些企業(yè)的破產(chǎn)無疑將伴隨大量勞動力的失業(yè)。

受國內(nèi)外嚴(yán)峻經(jīng)濟形勢影響，關(guān)閉的企業(yè)絕大多數(shù)因規(guī)模不大、技術(shù)不高和經(jīng)濟實力不強，沒辦法適應(yīng)形勢的變化，導(dǎo)致企業(yè)停產(chǎn)關(guān)閉。此外，還有部分中小企業(yè)因提升產(chǎn)業(yè)檔次的需要，響應(yīng)省委省政府的號召，有意識地將原有企業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)移升級。三、泛珠三角區(qū)域合作的必要性

在珠三角經(jīng)濟發(fā)展的過程中，各種資源匱乏和勞動力不足的現(xiàn)象已經(jīng)嚴(yán)重制約了珠三角地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，因此泛珠三角區(qū)域合作在這個時期顯得非常必要。本文從比較優(yōu)勢理論、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理布局、中心—理論等出發(fā)分析泛珠三角區(qū)域合作的原因如下：

第一，根據(jù)比較優(yōu)勢理論：珠三角地區(qū)具有市場優(yōu)勢和經(jīng)濟發(fā)展水平相對較高，而其他省區(qū)擁有資源優(yōu)勢但工業(yè)化進(jìn)程相對較低。那么優(yōu)勢互補的原理是以珠三角的市場優(yōu)勢再結(jié)合其他省區(qū)的資源優(yōu)勢，以珠三角的經(jīng)濟帶動能力促進(jìn)其他省區(qū)的發(fā)展，實現(xiàn)泛珠三角區(qū)域內(nèi)部的資源合理配置，在促進(jìn)珠三角地區(qū)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的同時也加速了其他省區(qū)的工業(yè)化進(jìn)程。

第二，從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整和布局出發(fā)，泛珠三角區(qū)域要進(jìn)行區(qū)域分工和合作。而產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和產(chǎn)業(yè)合作是泛珠三角區(qū)域合作的主線。目前珠三角地區(qū)要加強核心層的整合和提升，就必須進(jìn)行產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移。因此要以產(chǎn)業(yè)發(fā)展較為成熟且合作水平較高的珠三角經(jīng)濟為基礎(chǔ)，加大其他省區(qū)與珠三角產(chǎn)業(yè)的對接力度，主動承接珠三角產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)泛珠三角區(qū)域合作的目的。

第三，根據(jù)“中心—”理論，由于“珠三角”缺少天然的內(nèi)陸腹地，建立中心區(qū)域與內(nèi)陸腹地的經(jīng)濟聯(lián)系成為經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。所謂固定的“中心－”的關(guān)系，就是以廣東的珠江三角洲地區(qū)和香港、澳門組成的大“珠三角”地區(qū)為中心地域，以廣東其他地區(qū)和加入（9＋2）合作的八個省區(qū)為地區(qū)，在社會發(fā)展、產(chǎn)業(yè)合作、環(huán)境治理、人員流動、能源供應(yīng)等多個方面形成固定的聯(lián)系，實現(xiàn)共贏，縮小差距，樹立合作典范。

而根據(jù)國務(wù)院《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要(2008-2020)：珠江三角洲地區(qū)九市要打破行政體制障礙，遵循政府推動、市場主導(dǎo)，資源共享、優(yōu)勢互補，協(xié)調(diào)發(fā)展、互利共贏的原則，創(chuàng)新合作機制，優(yōu)化資源配置。要制定珠江三角洲地區(qū)一體化發(fā)展規(guī)劃。探索建立有利于促進(jìn)一體化發(fā)展的行政管理體制、財政體制和考核獎懲機制。到2012年，基本實現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施一體化，初步實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟一體化。到2020年，實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟一體化和基本公共服務(wù)均等化。

從以上的理論分析和政府的政策導(dǎo)向中，我們也看到了泛珠三角區(qū)域合作的必要性和緊迫性，也看到了政府在推動珠三角經(jīng)濟的發(fā)展中所給出的政策支持。

參考文獻(xiàn)：

[1]王蘇生:金融危機對珠三角地區(qū)經(jīng)濟的影響[J].特區(qū)經(jīng)濟.2008（11）.

[2]劉梅生:世界新一輪產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移及珠三角產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整[J].貴州教育學(xué)院學(xué)報（社會科學(xué)）.2005（3）.

[3]萬哨凱、夏斌.珠三角經(jīng)濟區(qū)的形成因素及一體化發(fā)展方向研究[J].改革與發(fā)展戰(zhàn)略.2007（12）.

[4]尹科彭曉春:構(gòu)建珠三角區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟圈[J].循環(huán)經(jīng)濟.

篇（10）

中圖分類號：F830文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1673-291X（2011）01-0077-02

一、影響區(qū)域金融安全的因素

中國人民銀行平頂山市中心支行課題組（2000）分析了影響區(qū)域金融安全的原因：社會公眾對金融風(fēng)險的承受能力脆弱，濫設(shè)金融機構(gòu)、亂辦金融性業(yè)務(wù)可能引發(fā)金融風(fēng)險，國有企業(yè)境況不佳加大了金融安全運行的困難，中小金融機構(gòu)經(jīng)營困難存在支付風(fēng)險，金融資產(chǎn)單一，中央銀行金融監(jiān)管體系不完善。

中國人民銀行溫州市中心支行（2005）指出溫州地區(qū)金融不穩(wěn)定的五大源頭：銀行經(jīng)營中的不穩(wěn)定因素，證券和保險市場的不穩(wěn)定因素，外匯領(lǐng)域所含有的不穩(wěn)定因素，信用環(huán)境的不穩(wěn)定因素，民間融資的不穩(wěn)定因素。

李嘉曉、秦宏、羅劍朝（2006）剖析了區(qū)域金融風(fēng)險的成因：（1）金融業(yè)自身的原因，包括金融機構(gòu)重規(guī)模、輕效益的粗放經(jīng)營發(fā)展模式，金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度不健全，金融監(jiān)管存在缺陷。（2）金融業(yè)之外的原因，包括：政府的不正當(dāng)干預(yù)，社會信用問題。

胡國、宋建江（2005）認(rèn)為，房地產(chǎn)價格波動會影響區(qū)域金融穩(wěn)定，理由是：房產(chǎn)價格波動導(dǎo)致貨幣政策傳導(dǎo)機制異化，扭曲經(jīng)濟主體的消費投資行為。

李升高（2006）探討了廣東省全面退出煤炭行業(yè)可能引發(fā)區(qū)域金融穩(wěn)定：煤炭行業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險全面暴露，銀行不良貸款驟增；煤炭企業(yè)失信導(dǎo)致信用環(huán)境惡化，資金外流影響金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展；直接影響農(nóng)信社改革目標(biāo)的實現(xiàn)。

實際中影響區(qū)域金融安全的因素比已有研究成果中提到的要多，因為金融已經(jīng)滲入到社會的方方面面，存在于經(jīng)濟運行的各個環(huán)節(jié)。而這些方面或環(huán)節(jié)一旦出現(xiàn)不穩(wěn)定因素都會直接或間接的影響到區(qū)域金融穩(wěn)定。

二、金融生態(tài)

研究區(qū)域金融安全不得不提到的一個問題就是金融生態(tài)問題。良好的金融生態(tài)環(huán)境是保證金融安全的一個重要前提。

徐諾金（2005）定義金融生態(tài)是各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長期的密切聯(lián)系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，執(zhí)行一定功能作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)。高小瓊（2006）把金融生態(tài)總結(jié)為金融業(yè)生存和發(fā)展的外部環(huán)境及其對外部環(huán)境沖擊的自我調(diào)控的制度安排。曾康霖（2007）認(rèn)為，金融生態(tài)的內(nèi)涵是指金融企業(yè)的生命力狀態(tài)和生存環(huán)境，外延應(yīng)當(dāng)有金融生態(tài)平衡、金融生態(tài)周期、金融生態(tài)環(huán)境。周小川（2009）指出金融生態(tài)的概念可以進(jìn)一步延伸到標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行、執(zhí)法公正性以及對欺詐案件的處理等問題上。

林永軍（2005）從系統(tǒng)論的角度分析了金融生態(tài)作為一個良性循環(huán)系統(tǒng)應(yīng)具備以下特點：金融市場各個子系統(tǒng)之間良性互動，高效運作；金融主體產(chǎn)權(quán)清晰；生態(tài)圈內(nèi)游戲規(guī)則科學(xué)完善；與系統(tǒng)外進(jìn)行良性的資源、能量的輸出輸入。李揚等（2005）認(rèn)為，城市法制環(huán)境、地區(qū)經(jīng)濟基礎(chǔ)、地方金融發(fā)展、金融部門獨立性和誠信文化等是影響城市金融生態(tài)環(huán)境的主要因素。

中國人民銀行洛陽市中心支行課題組（2006）建立了金融生態(tài)環(huán)境評價指標(biāo)體系，包括定量指標(biāo)和定性指標(biāo)兩個子體系，共計127項指標(biāo)。其中，定量指標(biāo)包括經(jīng)濟發(fā)展水平、金融資源水平及社會信用和法制環(huán)境3個目標(biāo)層次、14個準(zhǔn)則層次，共90項指標(biāo)；定性評價包括金融法律法規(guī)的完善程度和執(zhí)行情況等四項標(biāo)準(zhǔn)，共37項指標(biāo)。并建議每年向社會公布一次評價結(jié)果。中國人民銀行廣州分行課題組（2006）以金融市場有效性假說為理論基礎(chǔ)，采用因子分析和層次分析相結(jié)合的計量方法評估金融生態(tài)環(huán)境，構(gòu)建了金融生態(tài)評估指標(biāo)體系。

楊宏斌（2005）運用生態(tài)學(xué)原理與方法，從金融生態(tài)的基本特征入手，分析了銀行危機傳導(dǎo)機制，認(rèn)為流動性短缺是危機傳導(dǎo)的基本條件。張志元、雷良海、楊藝（2006）通過理論分析得出城市金融生態(tài)系統(tǒng)達(dá)到最優(yōu)穩(wěn)態(tài)、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展受貼現(xiàn)率效應(yīng)、開發(fā)成本效應(yīng)和增長效應(yīng)三方面的影響，然而在現(xiàn)實中，與這些理論因素相關(guān)聯(lián)的實際影響因素出現(xiàn)的問題比較多。許紅蓮、鄧超（2007）指出中部地區(qū)的金融發(fā)展速度明顯滯后，出現(xiàn)了所謂的“中部塌陷”現(xiàn)象：資金吸納能力低下、金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)欠合理、金融市場發(fā)展緩慢，金融寬度不夠、融資渠道狹窄、不能滿足融資需求，整體金融效率低等。并從自然環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、政策環(huán)境、法制環(huán)境和信用環(huán)境五個角度分析了中部塌陷在一定程度上是中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境不良的必然結(jié)果。高萬東、王洋（2007）研究發(fā)現(xiàn)東北地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境與沿海地區(qū)存在較大的差別，突出表現(xiàn)為信用基礎(chǔ)脆弱、缺乏良好的金融自動調(diào)節(jié)機制等。謝德仁、陳運森（2009）利用2001―2004年上市公司是否進(jìn)行了債務(wù)重組的數(shù)據(jù)研究了金融生態(tài)環(huán)境和企業(yè)最終控制人性質(zhì)對融資性負(fù)債治理效應(yīng)的影響。

朱靜（2009）指出農(nóng)村金融生態(tài)的特征是系統(tǒng)性，平衡性和動態(tài)性。并指出中國農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)存在的主要問題有：農(nóng)村金融組織體系不健全，農(nóng)村金融機構(gòu)功能不完備，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境失衡。

三、區(qū)域金融預(yù)警

研究發(fā)現(xiàn)金融危機預(yù)防成本大大小于危機事后處理成本，所以學(xué)者們都在積極探索區(qū)域金融預(yù)警。

仲彬、劉念、畢順榮（2002）討論了指標(biāo)的選取，模型的應(yīng)用和模型準(zhǔn)確性檢驗。最終選取微觀審慎指標(biāo)和宏觀先行指標(biāo)，利用自回歸模型并結(jié)合事前檢驗建立了區(qū)域銀行體系風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。

易傳和、安慶衛(wèi)（2005）闡述了建立區(qū)域金融穩(wěn)定評價指標(biāo)體系的必要性及設(shè)計指標(biāo)體系的原則。選取核心指標(biāo)和相關(guān)指標(biāo)兩大類，其中核心指標(biāo)又包括五大類19項指標(biāo)，相關(guān)指標(biāo)包括六大類12項指標(biāo)。給出了區(qū)域金融穩(wěn)定狀況的等級劃分，并結(jié)合湖南某市的具體現(xiàn)狀給出其金融穩(wěn)定的狀態(tài)。

汪祖杰、吳江（2006）指出區(qū)域金融安全指標(biāo)主要分為內(nèi)在關(guān)鍵性指標(biāo)和外在影響因素指標(biāo)。內(nèi)在安全關(guān)鍵性指標(biāo)包括區(qū)域安全微觀、宏觀和金融生態(tài)環(huán)境檢測指標(biāo)；外在影響性指標(biāo)包括全國經(jīng)濟狀況指標(biāo)、貨幣指標(biāo)、股票價格指數(shù)指標(biāo)和匯率指標(biāo)。構(gòu)建了區(qū)域金融安全計量模型，給出區(qū)域金融安全判斷值，并結(jié)合蘇州實際情況給出金融安全分析。

鄒小凡、林竹、汪娟（2008）利用支持向量回歸采用線性核函數(shù)構(gòu)建了杭州擔(dān)保業(yè)的預(yù)警模型。姚星垣、郭福春（2008）結(jié)合浙江省的地方經(jīng)濟特色給出了浙江區(qū)域金融風(fēng)險預(yù)警特殊指標(biāo)體系。崔艷娟、張鳳海、徐曉飛（2008）選取宏觀先行指標(biāo)、微觀審慎指標(biāo)和金融環(huán)境指標(biāo)，運用信號模型對大連市的金融運行情況進(jìn)行了分析。

由于地區(qū)的經(jīng)濟金融特點不同，預(yù)警指標(biāo)選取也應(yīng)該因地而異。上述研究成果中指標(biāo)權(quán)重的選擇上有相對的主觀因素，閥值的選擇也沒有真正結(jié)合實際，因為國際慣例不一定適用于當(dāng)今經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中的中國。ARIMA模型只考慮了變量自身的變化趨勢，不能反映其他變量對它的影響，所以由突發(fā)事件造成的時間序列的結(jié)構(gòu)突變是用此模型預(yù)測不出的。而信號法在以往的實證檢驗中效果并不是很理想。

四、區(qū)域金融風(fēng)險的防范與治理

大部分文獻(xiàn)給出的維護區(qū)域金融安全的對策都集中在：建立健全相應(yīng)的法律法規(guī)，建立區(qū)域金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)機制，完善金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險控制體系，強化區(qū)域內(nèi)行業(yè)自律，建立多種金融穩(wěn)定指標(biāo)檢測（或區(qū)域金融風(fēng)險預(yù)警）體系，改善區(qū)域金融的外部環(huán)境等。

五、總結(jié)

綜上所述，一套完整的區(qū)域金融安全理論應(yīng)該包括：（1）結(jié)合地方經(jīng)濟特色與金融生態(tài)特征，找準(zhǔn)影響區(qū)域金融穩(wěn)定的因素，包括直接影響因素的和間接影響因素。（2）根據(jù)影響因素建立預(yù)警系統(tǒng)，包括完善的預(yù)警指標(biāo)體系及科學(xué)的預(yù)警模型。（3）不穩(wěn)定因素的治理，發(fā)揮地方經(jīng)濟特長，逐步改善金融生態(tài)，限制或消除不穩(wěn)定因素。

參考文獻(xiàn)：

[1]林永軍.金融生態(tài)建設(shè):一個基于系統(tǒng)論的分析[J].金融研究，2005，(8).

[2]曾康霖.芻議金融生態(tài)[J].中國金融，2007，(18).

[3]楊宏斌.優(yōu)化金融資源配置以改善金融生態(tài)[J].生態(tài)經(jīng)濟，2005，(12).

[4]高萬東，王洋.東北地區(qū)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境分析[J].經(jīng)濟縱橫，2007，(15).

[5]胡國，宋建江.房地產(chǎn)價格波動與區(qū)域金融穩(wěn)定[J].上海金融，2005，(5).

[6]中國人民銀行廣州分行課題組.廣東區(qū)域金融生態(tài)實證研究[J].南方金融，2006，(6).

[7]李升高.廣東省全面退出煤炭行業(yè)可能引發(fā)區(qū)域金融問題不容忽視[J].南方金融，2006，(5).

[8]易傳和，安慶衛(wèi).建立區(qū)域金融穩(wěn)定評價指標(biāo)體系研究[J].財經(jīng)理論與實踐，2005，(9).

[9]李嘉曉，秦宏，羅劍朝.論區(qū)域金融風(fēng)險的防范與化解[J].商業(yè)研究，2006，(19).

[10]中國人民銀行平頂山市中心支行課題組.區(qū)域金融安全問題研究[J].金融理論與實踐，2000，(6).

[11]汪祖杰，吳江.區(qū)域金融安全指標(biāo)體系及其計量模型的構(gòu)建[J].經(jīng)濟理論與經(jīng)濟管理，2006，(3).

[12]中國人民銀行溫州市中心支行課題組.區(qū)域金融的不穩(wěn)定因素及其化解:以溫州為例[J].上海金融，2005，(4).

[13]仲彬，劉念，畢順榮.區(qū)域金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的理論與實踐探討[J].金融研究，2002，(7).

[14]中國人民銀行洛陽市中心支行課題組.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評價指標(biāo)體系研究[J].金融研究，2006，(1).

[15]鄒小，林竹，汪娟.地方金融風(fēng)險預(yù)警模型構(gòu)建[J].浙江經(jīng)濟，2008，(6).

[16]姚星垣，郭福春.構(gòu)建浙江省區(qū)域金融風(fēng)險預(yù)警體系研究[J].浙江金融，2008.5

[17]崔艷娟，張鳳海，徐曉飛.區(qū)域性金融危機預(yù)警體系的構(gòu)建與檢驗[J].商業(yè)研究，2008，(11).

[18]張志元，雷良海，楊藝.區(qū)域金融可持續(xù)發(fā)展的城市金融生態(tài)研究[J].金融研究，2006，(6).

[19]徐諾金.論中國的金融生態(tài)問題[J].金融研究，2005，(2).

[20]周小川.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與地方融資的關(guān)系[J].金融研究，2009，(18).

篇（11）

 

一、金融排斥理論研究現(xiàn)狀

金融排斥性是近十年來才出現(xiàn)的一個新的概念。在稍早的研究中，人們一般從金融地理學(xué)的角度對金融排斥性進(jìn)行探討，即研究居民到金融服務(wù)網(wǎng)點（尤其是銀行零售營業(yè)點）的實際距離對居民獲得金融服務(wù)便利性的影響（Leyshon和Thrift，1993；1994；1995）。這個時期對金融排斥性的研究主要集中于三個方面：一是研究過去幾十年受住房政策（將貧困人口集中于城市郊區(qū)）的影響，大量金融零售網(wǎng)點在貧困社區(qū)的撤并；二是研究銀行和住宅互助協(xié)會①的分支機構(gòu)在貧困社區(qū)的關(guān)閉；三是研究貧困社區(qū)居民因到金融服務(wù)網(wǎng)點較遠(yuǎn)和交通不便而獲得金融服務(wù)的難度。隨后的研究表明，金融排斥性并不僅僅因金融服務(wù)網(wǎng)點在某一地理區(qū)域的撤并而存在（FSA，2000），一些人群如果有獲得金融服務(wù)的需求，但卻因社會經(jīng)濟因素和金融服務(wù)市場因素而很少或從未獲得金融服務(wù)也應(yīng)視為受到了金融排斥。一般認(rèn)為，容易受到金融排斥的人群往往是從來沒有使用過金融產(chǎn)品的家庭、低收入居民、老弱病殘人士、居住在邊遠(yuǎn)和落后地區(qū)的居民（FSA，2000），以及諸如此類的社會弱勢群體。基于此，Sherman Chan（2004）在其會議論文中將金融排斥性界定為：在金融體系中人們?nèi)鄙俜窒斫鹑诜?wù)的一種狀態(tài)區(qū)域保險區(qū)域差異，這包括社會中的弱勢群體缺少足夠的途徑或方式接近金融機構(gòu)，以及在利用金融產(chǎn)品或金融服務(wù)方面存在諸多困難和障礙。

至于如何判定是否存在金融排斥性，現(xiàn)在比較流行的方法是根據(jù)Kempson和Whyley（1999）提出的五個指標(biāo)：（1）地理排斥性；（2）條件排斥性；（3）價格排斥性；（4）市場營銷排斥性，；（5）自我排斥性。顯然，這樣的判定方法更能夠從金融機構(gòu)的經(jīng)營層面對某一地區(qū)的金融服務(wù)水平進(jìn)行分析和評價，也具有較強的可操作性。鑒于此，本文也將參考和借鑒這些指標(biāo)探討我國保險業(yè)區(qū)域中存在的金融排斥性問題，并根據(jù)存在的問題提出相應(yīng)的解決措施。

二、保險業(yè)區(qū)域金融排斥現(xiàn)狀分析

1．地理排斥。一般來說,一個地區(qū)金融機構(gòu)的分布與金融排斥程度呈負(fù)相關(guān)關(guān)系,金融機構(gòu)網(wǎng)點分布越多,居民越容易獲取金融產(chǎn)品與金融服務(wù),金融排斥程度越低,反之亦然。截至2009年年末，全國共有保險集團公司8家，保險公司121家，保險資產(chǎn)管理公司10家。其中，北京地區(qū)共有保險分公司及直接經(jīng)營業(yè)務(wù)的總公司83家。河北省，轄內(nèi)共有保險公司省級分公司40家，分支機構(gòu)3625家，保險專業(yè)中介法人機構(gòu)101家，保險兼業(yè)機構(gòu)3733家。上海保險機構(gòu)總數(shù)為105家中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。江蘇69家；浙江56家；安徽36家；江西2390家；山東56家；湖北3146家；重慶46家；四川45家；貴州854家；青海219家；寧夏290家；新疆519家。可見，保險機構(gòu)的分布主要集中在東部沿海地區(qū)和少數(shù)中西部地區(qū)，保險機構(gòu)的區(qū)域分布存在較大差異。

2．營銷排斥，即一些人被排除在金融機構(gòu)產(chǎn)品營銷目標(biāo)市場之外。保險機構(gòu)為了獲得盈利和發(fā)展需要一定的從業(yè)人員對其提供的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行營銷。從業(yè)人員是營銷活動的重要載體,從業(yè)人員的多少對金融機構(gòu)營銷具有重要的影響。從表1中可以看出，東部地區(qū)11個省份中保險機構(gòu)從業(yè)人員數(shù)目明顯高于中、西部地區(qū)。中部地區(qū)：黑龍江、山西、河南以及湖北的從業(yè)人員人數(shù)和東部地區(qū)相當(dāng)，其余地區(qū)和東部區(qū)域相比相差較大。尤其是西部地區(qū)除四川省從業(yè)人數(shù)較多之外，其他省份遠(yuǎn)低于東部地區(qū)。

表1 2009年我國各地區(qū)保險機構(gòu)從業(yè)人員總數(shù)

 

地區(qū)

省份

從業(yè)人員總數(shù)

地區(qū)

省份

從業(yè)人員總數(shù)

東

部

北京

64062

東

部

海南

12828

天津

41546

遼寧

134890

河北

200000

廣東

253800

山東

402100

中

部

黑龍江

113000

江蘇

235000

山西

110416

浙江

143000

河南

263300

上海

21300

安徽

19991

福建

131873

湖北

134879

地區(qū)

省份

從業(yè)人員總數(shù)

地區(qū)

省份

從業(yè)人員總數(shù)

中

部

湖南

14800

西

部

四川

172600

江西

70000

貴州

9421

吉林

87051

陜西

73774

西

部

內(nèi)蒙古

67704

西

部

新疆

12703

廣西

65000

青海

15325

重慶

75000

寧夏

7644

云南