保險業(yè)中電子商務(wù)的應(yīng)用

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保險業(yè)中電子商務(wù)的應(yīng)用:淺析我國保險業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展

摘要:隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的不斷拓展,電子商務(wù)活動在世界各國興起。目前電子商務(wù)已經(jīng)延伸到了社會各個領(lǐng)域,在經(jīng)濟發(fā)展與社會保障體系不斷完善的背景下,保險業(yè)作為社會生活的中堅力量也逐漸在新領(lǐng)域與新技術(shù)方面不斷創(chuàng)新。電子商務(wù)在保險業(yè)中的應(yīng)用降低了成本,增加了保險機會,提高了賠付效率。全球經(jīng)濟環(huán)境的變化使我國的保險行業(yè)面臨著大量的機會和巨大的挑戰(zhàn)。本文闡述了現(xiàn)階段其電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與制約,并為我國的保險行業(yè)的電子商務(wù)提供了發(fā)展建議。

關(guān)鍵詞:保險業(yè) 電子商務(wù) 機遇

一、我國保險業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

1.網(wǎng)民數(shù)量快速增加,網(wǎng)上保險市場前景廣闊。Internet在我國的應(yīng)用發(fā)展很快,隨著寬帶等技術(shù)的應(yīng)用以及上網(wǎng)資費調(diào)整使普通網(wǎng)民可以輕松上網(wǎng)。網(wǎng)民增長速度很快,上網(wǎng)人數(shù)平均每個季度遞增8%。

2.網(wǎng)上商業(yè)環(huán)境進一步改善。如何在互聯(lián)網(wǎng)這個虛擬世界中創(chuàng)造一個良好的商業(yè)環(huán)境,一直是致力于電子商務(wù)的各方人士關(guān)注的焦點,包括確定交易各方身份的真實、有效,確保網(wǎng)上資金、信息流安全有效的流動。

3.開展業(yè)務(wù)時可以快捷方便,不受時空限制,保險電子商務(wù)將釋放我國保險市場的潛能。免去了人、經(jīng)紀人等中介直接與保戶進行業(yè)務(wù)往來,大大縮短了投保、承保、保費支付和保險金支付等進程的時間。

4.降低了經(jīng)營成本,同時開展保險電子商務(wù)也有利于提高客戶服務(wù)水平。網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)的開展,促使了成本的降低。通過電子商務(wù),保險公司不僅可以直接接觸成千上萬的新客戶,即時傳送和反饋信息,而且可以隨時為老客戶提供詳細周到的服務(wù)。

二、我國保險業(yè)電子商務(wù)發(fā)展面臨的制約因素

1.觀念與意識的制約,人們對網(wǎng)上保險并沒有足夠的認識。

2.互聯(lián)網(wǎng)硬件環(huán)境的制約。近些年我國的信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)展雖快,但從電子商務(wù)的要求看,保險電子商務(wù)工程涉及銀行、電信等多個行業(yè),無論是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、資費水平、通信速度等方面都存在較大差距,而這種配套的系統(tǒng)工程的完善需要較長時間,無疑將影響網(wǎng)絡(luò)的繼續(xù)擴大和已上網(wǎng)用戶得到的服務(wù)質(zhì)量的提高。

3.交易安全仍存在問題,可靠程度不高。交易安全問題主要包括保險公司和投保人的身份識別、投保過程的保密、黑客的入侵、客戶記錄的保存和管理等。

4.法律與標準的制約,電子商務(wù)相關(guān)法律法規(guī)不健全。保險業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展,對傳統(tǒng)的保險與商貿(mào)法律提出了挑戰(zhàn),而無形的網(wǎng)上合同如何確定權(quán)利和義務(wù),尚待進一步明確規(guī)定。

5.我國保險公司自身信息化水平的制約,缺乏保險電子商務(wù)人才。保險公司的信息化程度是保險電子商務(wù)的基礎(chǔ),我國的保險公司多因技術(shù)、人才、資金等方面的制約,信息化的建設(shè)亟待加快和改進。

三、我國保險業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展對策

(一)加強對電子商務(wù)變革的深刻認識

我國保險企業(yè)應(yīng)沖破傳統(tǒng)思想和習(xí)慣勢力的羈絆,從發(fā)展戰(zhàn)略的高度出發(fā),對保險電子商務(wù)加以重視和研究,從現(xiàn)在開始實施搶先占領(lǐng)市場的戰(zhàn)略,依靠電子商務(wù)等信息技術(shù)迅速提高保險企業(yè)的管理水平,在新經(jīng)濟時代創(chuàng)造保險企業(yè)新的競爭優(yōu)勢。

(二)積極完善我國保險電子商務(wù)環(huán)境

加快建立和完善保險業(yè)的電子商務(wù),要盡快解決制約其發(fā)展的諸多因素。首先要求政府管理部門創(chuàng)造電子商務(wù)的政策、規(guī)范、法規(guī)、法律等法治環(huán)境,特別是要保證網(wǎng)上交易的安全性和可靠性,加快建立和完善權(quán)威機構(gòu)承擔的安全認證(CA)機制及系統(tǒng)。其次要加強宣傳教育,普及電子商務(wù)知識,擴大面向大眾的電子商務(wù)宣傳。

(三)加快保險公司的內(nèi)部信息化建設(shè)步伐

保險公司需要從經(jīng)營戰(zhàn)略的高度出發(fā),提高業(yè)務(wù)員在線處理客戶需求的能力?？蛻粜畔?、產(chǎn)品設(shè)計及內(nèi)部管理信息的數(shù)字化將成為保險公司新時期的核心競爭力。保險企業(yè)內(nèi)部信息化步伐的加快和管理水平的提高,才能為外部的電子商務(wù)提供有效的支持。

(四)轉(zhuǎn)變營銷觀念,真正以 客戶需求為導(dǎo)向

加強與顧客的雙向互動。通過對顧客資源的運用與分析,掌握更多的顧客特性和有效需求,增加有效供給和市場規(guī)模,擴大保險電子商務(wù)的效益。再次,應(yīng)將傳統(tǒng)營銷渠道與包括網(wǎng)絡(luò)等新形態(tài)渠道緊密地結(jié)合起來,以建立最大的顧客接觸面。這種多元營銷渠道策略,除了能擴大市場占有率,而且還能創(chuàng)造出許多意想不到的新需求。

(五)利用社會資源在合作發(fā)展中實現(xiàn)多贏

保險電子商務(wù)還屬于新生事物,我國保險公司完全靠自身的力量開發(fā)保險電子商務(wù)還存在諸多困難,即使加大自身投入,也可能要走很多彎路,面臨較大的風(fēng)險。因此,現(xiàn)階段我國保險公司可與國內(nèi)的ISP、ICP、ASP等網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)攜起手來,聯(lián)手開發(fā)。

(六)努力培養(yǎng)保險電子商務(wù)專門人才,提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)

保險企業(yè)員工必須學(xué)習(xí)電子商務(wù),掌握電子商務(wù)運作方法,增強運用電子商務(wù)處理保險業(yè)務(wù)和管理企業(yè)的能力。保險公司應(yīng)下大力氣在年輕一代中培養(yǎng)既懂電子商務(wù)技術(shù),又有保險業(yè)務(wù)知識的跨領(lǐng)域?qū)ｉT人才。這種新型人才將很快成為未來保險企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)型人才。

保險業(yè)中電子商務(wù)的應(yīng)用:電子商務(wù)在我國保險業(yè)的應(yīng)用與發(fā)展前景

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益發(fā)展，電子商務(wù)作為一種新的商務(wù)模式在我國各行各業(yè)廣泛應(yīng)用并迅速發(fā)展。而我國競爭日趨激烈的保險行業(yè)也不甘落后，投入大量的財力、物力和人力開展一種全新的保險經(jīng)營方式——保險電子商務(wù)。介紹了保險電子商務(wù)的涵義，以及我國保險業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)的現(xiàn)狀；對我國保險電子商務(wù)的網(wǎng)站主要模式進行了歸類；最后預(yù)測了電子商務(wù)在我國保險業(yè)應(yīng)用的發(fā)展前景。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù) 保險電子商務(wù) 信息化 第三方網(wǎng)站

1 近年來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展促使了電子商務(wù)的產(chǎn)生

20世紀90年代以來，隨著internet的蓬勃發(fā)展，電子商務(wù)也在迅速崛起。電子信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟已迅速進入工業(yè)、農(nóng)業(yè)、貿(mào)易和金融服務(wù)等各種行業(yè)，呈現(xiàn)出電子商務(wù)潮流。而作為金融業(yè)一大支柱的保險業(yè)，和信息是緊密相連的。保險是一種承諾、一種無形產(chǎn)品、一種服務(wù)商品，保險中的每個環(huán)節(jié)都離不開信息。信息技術(shù)的發(fā)展對保險業(yè)的影響是巨大的，特別是近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與普及日新月異，其中所蘊涵的無限商機使得無數(shù)商家紛紛把目光投向電子商務(wù)。于是一種全新的保險經(jīng)營方式——保險電子商務(wù)應(yīng)運而生。網(wǎng)上保險作為一種新興的營銷渠道和服務(wù)方式，以其具有的成本低、信息量大、即時傳送和反饋、服務(wù)的連續(xù)性等特點，正在被越來越多國家的保險公司和消費者所認可和接受。在國外，網(wǎng)上保險的發(fā)展已相當成熟，成為繼個險、團險和銀行保險之后的“第四駕馬車”。

2 保險電子商務(wù)的涵義

發(fā)達國家大多數(shù)保險公司已經(jīng)應(yīng)用電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)為客戶服務(wù)，取得了可喜的成績，發(fā)展勢頭甚為強勁。電子商務(wù)為人類提供了一個全新的管理商業(yè)交易的方法。因此，了解電子商務(wù)已成為現(xiàn)代企業(yè)特別是金融服務(wù)業(yè)必須面對的課題。那么，什么是電子商務(wù)呢？廣義的電子商務(wù)（electronic commerce）是指，利用電子工具（電話、傳真、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)）從事的商務(wù)活動，如市場分析、客戶聯(lián)系、物資調(diào)配等。狹義的電子商務(wù)主要是指利用因特網(wǎng)進行的商務(wù)活動。根據(jù)電子商務(wù)的定義，保險公司或保險中介機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟行為，可以稱之為保險電子商務(wù)（網(wǎng)上保險）。

筆者認為，保險電子商務(wù)指保險人或保險中介人利用計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)所形成的對組織內(nèi)部的管理、對客戶關(guān)系的管理以及經(jīng)營業(yè)務(wù)的部分或完全電子化這樣一個綜合的人機系統(tǒng)來進行的商務(wù)活動。這種商務(wù)活動可能是與原先的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相并行的或者是相融合的。因此，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，保險電子商務(wù)包含兩個層次的含義。

從狹義上講，保險電子商務(wù)是指保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險業(yè)務(wù)，直接完成保險產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，并由銀行將保費劃入保險公司。

從廣義上講，保險電子商務(wù)還包括保險公司內(nèi)部基于internet技術(shù)的經(jīng)營管理活動，對公司員工和人的培訓(xùn)，以及保險公司之間，保險公司與公司股東、保險監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機構(gòu)之間的信息交流活動。

3 我國保險電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

我國保險業(yè)經(jīng)過25年的發(fā)展，已經(jīng)取得了巨大的成就，保險市場有了廣泛的拓展，保險業(yè)已經(jīng)成為國家經(jīng)濟生活中的一個重要組成部分。但是，我國保險業(yè)的發(fā)展才剛剛起步，保險業(yè)的經(jīng)營與管理，和世界發(fā)達國家的先進水平相比還有差距；除此之外，2004年12月11日起，我國按照入世時的承諾，對外資保險企業(yè)全面開放市場，保險業(yè)的競爭日趨激烈。我國保險公司為了在市場競爭中立于不敗之地，紛紛投入大量的財力、物力和人力去發(fā)展電子商務(wù)這一新的商務(wù)模式，將電子商務(wù)引入到我國的保險業(yè)中去。但與發(fā)達國家相比，電子商務(wù)在我國保險業(yè)中的應(yīng)用還處于剛剛起步階段。我國的網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)還只能處于傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的補充地位，真正意義上的網(wǎng)上保險還需要一定的發(fā)展過程。

我國第一家保險網(wǎng)站是在1997年，由中國保險學(xué)會和北京維信投資顧問有限公司共同發(fā)起成立的——中國保險信息網(wǎng)（），這是中國最早的保險行業(yè)第三方網(wǎng)站。同年11月28日，由中國保險信息網(wǎng)為新華人壽公司促成的國內(nèi)第一份網(wǎng)上保險單，標志著我國保險業(yè)才剛剛邁入網(wǎng)絡(luò)的大門。此后，中國保險網(wǎng)在主管部門、行業(yè)組織、保險公司和業(yè)內(nèi)外人士的大力支持下，一直是國內(nèi)規(guī)模最大、內(nèi)容最豐富、最具權(quán)威性和影響力的保險行業(yè)綜合網(wǎng)站，點擊率始終為國內(nèi)同類網(wǎng)站第一名。成為中國保險行業(yè)的電子信息窗口以及保險業(yè)內(nèi)各方面的網(wǎng)上交流渠道，為推動國內(nèi)保險業(yè)信息化發(fā)展做出了積極的貢獻。

2000年8月15日，太平洋保險電子商務(wù)網(wǎng)站（.cn），標志著中國保險業(yè)第一個貫通全國、聯(lián)接全球的保險網(wǎng)絡(luò)誕生，這是太平洋保險公司面對激烈的競爭市場致力于保險電子商務(wù)建設(shè)的一項重大舉措。2001年3月，太平洋保險北京分公司與朗絡(luò)開始合作，開通了“網(wǎng)神”，推出了30余個險種，開始了真正意義上的保險網(wǎng)上營銷。當月保費達到99萬元，讓業(yè)界看到了保險業(yè)網(wǎng)上營銷的巨大魅力。

而國內(nèi)其他保險公司紛紛開設(shè)自己的電子商務(wù)網(wǎng)站，進行網(wǎng)絡(luò)營銷的積極探索，保險電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)營銷渠道功能逐步顯現(xiàn)。2000年8月18日，中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團——中國平安保險（集團）股份有限公司，正式啟用一站式綜合理財網(wǎng)站pa18（），平安大步進入電子商務(wù)。以平安門店服務(wù)中心、平安電話中心、互聯(lián)網(wǎng)中心組成的3a服務(wù)體系的運行標志著平安的客戶服務(wù)向國際水平邁進，其強有力的個性化功能開創(chuàng)了國內(nèi)先河。9月22日，泰康人壽保險股份有限公司獨家投資建設(shè)的大型保險電子商務(wù)網(wǎng)站——“泰康在線”（）全面開通，這算的上是國內(nèi)第一家由壽險公司投資建設(shè)的、真正實現(xiàn)在線投保的網(wǎng)站，也是國內(nèi)首家通過保險類ca認證的網(wǎng)站。

與此同時，由非保險公司（主要是網(wǎng)絡(luò)公司）搭起的保險網(wǎng)站也風(fēng)起云涌，目前影響最大的是一家由中國人壽、平安、太平洋、友邦等十幾家保險公司協(xié)助建立、由上海易?？萍加邢薰鹃_發(fā)并運營的易保網(wǎng)（）。通過易保網(wǎng)廣場，客戶可以客觀比較各家保險公司的養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、理財險等保險產(chǎn)品；可以通過網(wǎng)上招標獲得量身定制的個性化保險方案；提供理財、投保、理賠等常識；提供車輛保險、家庭財產(chǎn)險等網(wǎng)上直銷專業(yè)服務(wù)。而保險公司、保險中介、保險相關(guān)機構(gòu)都可以在這個平臺上設(shè)立個性化的專賣區(qū)，客戶只需要在一個網(wǎng)站瀏覽就可以完成對十幾家國內(nèi)大型保險公司的保險咨詢，特別是其推出的保險需求評估工具，如同在線計算器，客戶只要在網(wǎng)頁上輸入個人需求，服務(wù)器就能自動的列出各家保險網(wǎng)頁，通過信用卡完成保費支付。從這里，我們可以看到，易保網(wǎng)上保險廣場致力于為保險買、賣雙方及保險相關(guān)機構(gòu)和行業(yè)提供一個中立、客觀的網(wǎng)上交流、交易的公用平臺；幫助客戶輕松了解、比較、購買保險；幫助保險公司和保險人通過網(wǎng)絡(luò)新渠道開發(fā)客戶資源、提高工作效率、提升服務(wù)質(zhì)量；幫助保險相關(guān)服務(wù)機構(gòu)和行業(yè)降低服務(wù)成本，提高服務(wù)質(zhì)量。

4 我國保險電子商務(wù)網(wǎng)站的主要模式

從上面的例子來看，我國目前的保險電子商務(wù)網(wǎng)站主要有以下兩種模式：

第一種模式是第三方保險網(wǎng)站，即獨立的保險網(wǎng)，他們不屬于任何保險公司或附屬于某大型網(wǎng)站，他們是為保險公司、保險中介、客戶提供技術(shù)平臺的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司。前文所提到的中國保險信息網(wǎng)（）、易保網(wǎng)上保險廣場（），都是目前國內(nèi)具有較大影響的第三方保險網(wǎng)站。中國保險信息網(wǎng)將自己定位為向保險從業(yè)人員提供資訊的一個內(nèi)容提供商，它為保險的內(nèi)外勤人員提供從保險新聞到行業(yè)知識的各類專業(yè)信息，屬于保險業(yè)內(nèi)信息提供商；而以“網(wǎng)上保險廣場”命名的易保網(wǎng)，將自己定位為利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為保險業(yè)各方提高效率的網(wǎng)上平臺，它包括b2b，b2c兩種電子商務(wù)模式，致力于為行業(yè)中的各方提供一個交流和交易的技術(shù)平臺；第三類為直銷平臺，如網(wǎng)險，它以的身份通過網(wǎng)絡(luò)進行保險銷售，從銷售中提取傭金。以上是我國目前第三方保險網(wǎng)站定位的三大種類。

第二種模式是保險公司自己開發(fā)的網(wǎng)站。例如本文所提到的太平洋保險網(wǎng)站，平安的，泰康在線，以及我國最大的商業(yè)保險集團——中國人壽保險（集團）公司的.cn等等。應(yīng)該說，隨著電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施在我國的日益完善，現(xiàn)在幾乎所有的保險公司都建有自己的網(wǎng)站，這些保險網(wǎng)站，大部分處于電子商務(wù)發(fā)展的初級階段，即利用保險網(wǎng)站一些有關(guān)保險公司文化、保險產(chǎn)品及服務(wù)的簡單介紹，還沒有真正的網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)。這類網(wǎng)站主要在于推廣自家公司的險種，進行網(wǎng)絡(luò)營銷。這是我國大部分保險公司發(fā)展電子商務(wù)所處的階段，但是也有像太平洋保險公司這樣的保險企業(yè)對電子商務(wù)的應(yīng)用到了互動、在線交易這樣的階段。2001年，太保集團公司新成立的電子商務(wù)部對太保網(wǎng)進行全新改版，網(wǎng)絡(luò)銷售和服務(wù)功能大為提高，網(wǎng)上支付功能基本實現(xiàn)，成為b2c業(yè)務(wù)中重要的銷售渠道。太保網(wǎng)建立至今，網(wǎng)上b2c銷售總計實現(xiàn)收入3500多萬元，其中在2003年5月，一位北京客戶在線購買“安居理財保險”，成功通過太保網(wǎng)網(wǎng)上支付10萬元保費，成為太保網(wǎng)開通以來最大一筆金額的網(wǎng)上交易，展現(xiàn)了電子商務(wù)作為公司重要銷售渠道的發(fā)展前景。

5 我國保險電子商務(wù)的發(fā)展前景

保險電子商務(wù)發(fā)展是涉及到保險公司各類資源整合，涉及到公司所有利用互聯(lián)網(wǎng)（包括internet與intranet）、無線技術(shù)、電話等信息技術(shù)手段進行電子化交易、電子化信息溝通、電子化管理的活動，貫穿公司經(jīng)營管理的全過程。保險電子商務(wù)是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)興起并逐漸成熟后，新的信息技術(shù)在保險公司內(nèi)又一輪深層次的商務(wù)應(yīng)用，是信息技術(shù)本身和基于信息技術(shù)所包含、所帶來的知識、技術(shù)、商業(yè)模式等在公司內(nèi)的擴散和創(chuàng)新。隨著我國《電子簽名法》的頒布實施，我國保險企業(yè)將在現(xiàn)有b2c銷售平臺的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)電子保單和電子簽章，策劃推出電子商務(wù)專有產(chǎn)品，對保險網(wǎng)站進行全新的改版，以網(wǎng)上銷售保險完全電子化流程為目標，繼續(xù)全面推進電子商務(wù)的建設(shè)，抓住未來網(wǎng)絡(luò)保險快速發(fā)展的機遇。

面對信息化和金融全球化的浪潮，我國保險業(yè)應(yīng)積極準備，精心策劃，利用互聯(lián)網(wǎng)進行保險宣傳和銷售保險產(chǎn)品以及提供全方位的保險服務(wù)活動，并通過電子商務(wù)加強與國內(nèi)外保險公司的業(yè)務(wù)往來和經(jīng)驗交流。我們相信，全方面發(fā)展保險電子商務(wù)，有利于推動我國民族保險業(yè)的長足發(fā)展，使之以全新的姿態(tài)積極參與國際保險市場的競爭。

保險業(yè)中電子商務(wù)的應(yīng)用:保險業(yè)信息化與電子商務(wù)

摘要：本文介紹了電子商務(wù)在保險行業(yè)的一個現(xiàn)狀，以及其對保險行業(yè)的作用，并對保險電子商務(wù)的具體功能實現(xiàn)模式和發(fā)展趨勢進行了一個分析。

關(guān)鍵詞：信息技術(shù) 保險信息化 計算機網(wǎng)絡(luò) 服務(wù) 市場競爭

1 保險業(yè)信息化概述

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的全面普及，網(wǎng)絡(luò)購物已經(jīng)成為重要的一種消費方式，我國互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的商業(yè)化的程度也顯著提高。IT技術(shù)的快速發(fā)展和業(yè)務(wù)需求的變革，倒逼金融行業(yè)三駕馬車之一的保險行業(yè)紛紛加快信息技術(shù)建設(shè)的步伐，建立自己的電子商務(wù)網(wǎng)站，并應(yīng)用IT技術(shù)將前臺和后臺的生產(chǎn)系統(tǒng)進行有效的對接，在外部與商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)，開展進行在線銷售和理賠的嘗試。在信息領(lǐng)域的建設(shè)過程中，簡單險種演變成網(wǎng)上直銷模式是保險電子商務(wù)發(fā)展歷程中的一大亮點。這樣人們足不出戶就能了解并購買保險產(chǎn)品并得到相應(yīng)的服務(wù)，不僅拉近了保險與社會公眾的距離，而且也完善了公司的銷售和服務(wù)結(jié)構(gòu)，為保險業(yè)提供一種全新的服務(wù)方式，為保險業(yè)的發(fā)展與競爭提供了新的場所，為保險行業(yè)提供了前所未有的嶄新機遇。

2 電子商務(wù)對保險業(yè)的作用

保險電子商務(wù)是用戶通過互聯(lián)網(wǎng)主動識別并購買保險產(chǎn)品的過程，那么基本上避開了中介的推銷，所以相對于傳統(tǒng)的銷售渠道，網(wǎng)上保險是保險公司和客戶之間的直接的面對面的交易行為，能夠有效地規(guī)避銷售誤導(dǎo)和降低風(fēng)險，并且顯著地降低保險公司和客戶投保的成本，拉近保險與社會公眾的距離，促進保險業(yè)為全社會提供更加全面、更加深入的服務(wù)。有專家指出，科技創(chuàng)新是轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式的重要途徑。大力發(fā)展保險電子商務(wù)，有利于優(yōu)化保險業(yè)渠道結(jié)構(gòu)、培育新的業(yè)務(wù)增長點、促進全行業(yè)形成以創(chuàng)新為動力的發(fā)展模式。當前保險電子商務(wù)已進入高速發(fā)展期，截至2009年底，全國有32家保險公司開展了網(wǎng)絡(luò)銷售，36家保險公司開展了電話銷售業(yè)務(wù)。2009年我國保險業(yè)網(wǎng)上實現(xiàn)保費收入77.7億元，其中財產(chǎn)險保費收入51.7億元，人身險保費收入26億元。保險電子商務(wù)日益成為重要的營銷渠道和新的業(yè)務(wù)增長點。

3 保險電子商務(wù)平臺的運作模式

3.1 保險電子商務(wù)平臺的直銷模式 隨著計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和保險公司的業(yè)務(wù)拓展，網(wǎng)上直銷險種的種類、規(guī)模和保費收入逐年增長。多年的保險電子商務(wù)發(fā)展過程中。產(chǎn)生了多種形式的產(chǎn)品直銷型保險電子商務(wù)平臺。

3.2 保險電子商務(wù)平臺的供需中介模式 隨著保險業(yè)的發(fā)展，中國廣大的保險營銷員和廣大需要了解、咨詢、查看、對比保險產(chǎn)品的受眾人群，這樣，供需中介型保險電子商務(wù)網(wǎng)站模式就應(yīng)運而生。交易產(chǎn)品主要是保障額度較高、費用較為高昂、保障和繳費期限較長的壽險產(chǎn)品。通過技術(shù)手段打造一個雙方供需交易促進平臺，在這平臺上，客戶留下聯(lián)系信息或直接選擇保險營銷員免費獲得保險服務(wù)，保險營銷員通過免費門店或簽約付費形式接觸更多客戶的經(jīng)營模式。

3.3 保險電子商務(wù)中產(chǎn)品搜索、對比與導(dǎo)購型模式 直

銷型保險電子商務(wù)平臺的產(chǎn)品搜索、對比與導(dǎo)購，匯集大小保險公司及專業(yè)中介公司的數(shù)百上千款可在線交易（或在線預(yù)約）產(chǎn)品，以搜索、對比、需求測試、在線咨詢等方式將客戶需求明確下來并導(dǎo)航鏈接到相應(yīng)交易平臺。

除此以外，保險電子商務(wù)平臺還有其它一些運作模式。中國電子商務(wù)保險發(fā)展到今天，雖不說已是百家爭鳴，但也是小有規(guī)模了，相比數(shù)年前保險電子商務(wù)行業(yè)的情況，今天的繁榮景象令人感慨。我們正處于保險電子商務(wù)發(fā)展的大時代。

4 保險業(yè)電子商務(wù)發(fā)展趨勢

大力發(fā)展電子商務(wù)是保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要途徑，也是保險業(yè)實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的客觀要求。全行業(yè)要把握網(wǎng)絡(luò)時代市場發(fā)展的趨勢，抓住機遇充分發(fā)揮保險公司的主體作用，不斷提高保險電子商務(wù)的應(yīng)用水平。各保險公司要進一步加強對網(wǎng)民保險需求和購買習(xí)慣的研究，堅持市場導(dǎo)向，不斷豐富網(wǎng)上銷售的保險產(chǎn)品，積極構(gòu)建安全、高效的電子商務(wù)平臺，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)、電話、短信等多種通訊手段，廣泛開展宣傳、產(chǎn)品營銷、在線銷售、客戶支持服務(wù)，提高綜合服務(wù)水平。

數(shù)據(jù)顯示，保險網(wǎng)銷在2009年實現(xiàn)首次井噴，市場規(guī)模增長近10倍——截至2009年底，全國有32家保險公司開展網(wǎng)絡(luò)銷售，共實現(xiàn)保費收入77.7億元，其中財險保費收入51.7億元，壽險保費收入26億元。上海財經(jīng)大學(xué)保險系主任鐘明指出，保險網(wǎng)銷的成功其實是站在保險電銷的肩膀上的，保險電銷的普及為保險網(wǎng)銷鋪好了市場化的道路。隨著保險公司投入的加大以及在線交易技術(shù)的成熟，保險網(wǎng)銷有望成為保險公司未來10年重要的營銷渠道和新的業(yè)務(wù)增長點。

5 結(jié)束語

信息化是電子商務(wù)的基礎(chǔ)，保險電子商務(wù)的發(fā)展有賴于行業(yè)信息化水平的提升。各保險公司要進一步加強信息化建設(shè)，不斷完善信息化基礎(chǔ)設(shè)施，加強應(yīng)用、建設(shè)和整合工作，構(gòu)建集中、統(tǒng)一、安全、高效的信息化應(yīng)用體系。這樣才能增強協(xié)同應(yīng)用能力，不斷提高保險公司的綜合競爭力。