銀行理財(cái)經(jīng)理大全11篇

緒論：寫作既是個(gè)人情感的抒發(fā)，也是對(duì)學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇銀行理財(cái)經(jīng)理范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

一、各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況

1任務(wù)指標(biāo):

基金

完成萬(wàn)，個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)。完成率241%

理財(cái)產(chǎn)品

完成萬(wàn)，個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)。完成率226%

理財(cái)客戶

完成111%新增戶。

貴金屬

銷售萬(wàn)，任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)。完成率115%

白金卡

完成張，任務(wù)指標(biāo)張。完成率130%

貸記卡

完成張，個(gè)人任務(wù)指標(biāo)張。完成率206%

2學(xué)習(xí)上：

目前已經(jīng)具備了afpcfp保險(xiǎn)、基金、等從業(yè)資格。2010年8月通過(guò)了cfp國(guó)際金融理財(cái)師考試。

3工作上：

1積極營(yíng)銷新客戶

一個(gè)客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，有一次。按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營(yíng)銷，通過(guò)幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過(guò)來(lái)幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，主動(dòng)向其介紹了行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來(lái)我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過(guò)來(lái)萬(wàn)元。

2細(xì)心維護(hù)老客戶

介紹我行新產(chǎn)品，定期給老客戶打電話。把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個(gè)老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買，就買國(guó)債或存到銀行。后來(lái)我得知他本人愛(ài)好收藏，以此為切入點(diǎn)，向其推薦貴金屬，該客戶對(duì)此非常感興趣，先后陪其去市行多次，先后買了多萬(wàn)元的貴金屬，為我行增加了萬(wàn)多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

3耐心解答客戶問(wèn)題

每個(gè)客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。遇到股市大幅波動(dòng)時(shí)，經(jīng)常會(huì)有客戶向我咨詢基金方面的問(wèn)題。客戶的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來(lái)，所以我基本保持24小時(shí)開(kāi)機(jī)。記得有一次，周末我家接到一個(gè)客戶的電話，解答完之后，該客戶說(shuō)還是單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財(cái)經(jīng)理將近三年了雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶給我打電話就是對(duì)我信任。

4協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營(yíng)銷

協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷了和單位的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。做好本崗的同時(shí)。

二、工作中存在不足：

1無(wú)法進(jìn)行全面有效維護(hù)，部分大客戶資料信息不全。維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。

2營(yíng)銷力度有待提高。

篇（2）

下面就我所具備的競(jìng)爭(zhēng)條件和優(yōu)勢(shì)做簡(jiǎn)要的介紹。

一、首先我對(duì)銀行理財(cái)工作非常感興趣，同時(shí)也是一個(gè)工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財(cái)崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價(jià)值，并且為我行創(chuàng)造更多的價(jià)值。通過(guò)**年底開(kāi)始的股市牛市以來(lái)，客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)方面開(kāi)始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個(gè)人理財(cái)知識(shí)的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來(lái)進(jìn)行正確的指導(dǎo)，來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，樹(shù)立交行個(gè)人理財(cái)?shù)钠放疲瑏?lái)吸引更多的客戶。

二、我曾經(jīng)在移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷工作，培養(yǎng)了自身營(yíng)銷的能力；并且通過(guò)這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會(huì)關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項(xiàng)工作。

三、有在一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對(duì)性的營(yíng)銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來(lái)看待。

二、如果這次能夠競(jìng)聘成功，我將從以下幾個(gè)方面來(lái)加強(qiáng)

1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)。這是關(guān)鍵，不能夠熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)和我們的各種理財(cái)產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營(yíng)銷將無(wú)從談起。更談不上客戶的開(kāi)發(fā)。其次是營(yíng)銷的技能。在理財(cái)經(jīng)理崗位上不單純是個(gè)客戶作理財(cái)服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會(huì)面對(duì)許多形形的客戶，要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過(guò)對(duì)學(xué)習(xí)和對(duì)市場(chǎng)行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營(yíng)銷，既立足當(dāng)前，更著眼于未來(lái)。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價(jià)值，就是提升自我價(jià)值。

2、目前，銀行理財(cái)主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場(chǎng)上賣得火，我們就一擁而上都賣這個(gè)，而忽視了必要的個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷售中，個(gè)別行就存在這種情況。針對(duì)這種情況，我將著重于組合理財(cái)產(chǎn)品和手段，由對(duì)客戶的深入了解開(kāi)始，然后針對(duì)每一個(gè)目標(biāo)客戶的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對(duì)我個(gè)人，進(jìn)而是我行的忠誠(chéng)度和認(rèn)知度。

3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時(shí)將客戶的要求及服務(wù)中反映出來(lái)的問(wèn)題反饋回來(lái)，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。

篇（3）

【關(guān)鍵詞】勝任力模型；行為事件訪談；商業(yè)理財(cái)經(jīng)理

1. 引言

隨著國(guó)內(nèi)金融體系的完善和銀行業(yè)的蓬勃發(fā)展，各大銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。如今，銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)更趨向于管理和服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)，并且各家銀行均以提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力為目標(biāo)來(lái)實(shí)行戰(zhàn)略規(guī)劃和管理。并且，理財(cái)業(yè)務(wù)則是近幾年各大銀行搶占的熱點(diǎn)業(yè)務(wù)之一[1]。近幾年，隨著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，理財(cái)經(jīng)理負(fù)責(zé)制逐漸引入業(yè)務(wù)管理中。越來(lái)越多的銀行實(shí)行理財(cái)經(jīng)理負(fù)責(zé)制，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行更加有效更精細(xì)化地管理。理財(cái)經(jīng)理的角色和地位也越來(lái)越重要[2]。然而，綜述以往研究發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題：（1）理財(cái)經(jīng)理的勝任力特征無(wú)清楚界定[3]。（2）尚未建立有效的團(tuán)隊(duì)協(xié)作機(jī)制[1]。（3）特色理財(cái)方案缺乏[1,3]。（4）第三方理財(cái)公司尚未成熟[3]。（5）理財(cái)經(jīng)理資格認(rèn)證不統(tǒng)一。究其原因則在于商業(yè)銀行理解經(jīng)理勝任力特征未能得到明確地界定。

根據(jù)Spencer等的概念，筆者將理財(cái)經(jīng)理勝任力界定為能將商業(yè)銀行中表現(xiàn)優(yōu)異的理財(cái)經(jīng)理與表現(xiàn)平平者區(qū)分開(kāi)來(lái)的個(gè)人的潛在的、深層次特征，它可以是動(dòng)機(jī)、特質(zhì)、態(tài)度或價(jià)值觀、某領(lǐng)域的知識(shí)或行為技能[4]。然而國(guó)內(nèi)僅有部分學(xué)者關(guān)注間接地關(guān)注了商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理勝任力的研究。如魏均和張德通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)3家商業(yè)銀行進(jìn)行調(diào)研，對(duì)客戶經(jīng)理勝任力模型進(jìn)行深入研究，得出國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理勝任能力結(jié)構(gòu)模型是由6大類勝任能力構(gòu)成，即把握信息、拓展演示、關(guān)系管理、自我激勵(lì)、參謀顧問(wèn)和協(xié)調(diào)溝通。

鑒于以上現(xiàn)狀，本文在回顧以往勝任力研究的基礎(chǔ)上，對(duì)某些股份制商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行廣泛的勝任特征訪談，以收集大量有關(guān)銀行理財(cái)經(jīng)理勝任力特征的信息，以構(gòu)建符合商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理的勝任力模型，以便為國(guó)內(nèi)金融業(yè)選拔相應(yīng)人才作出特定貢獻(xiàn)。

2. 研究方法

2.1被試

以江浙滬地區(qū)的商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理為訪談及調(diào)查對(duì)象。訪談對(duì)象包括績(jī)效優(yōu)秀者和一般績(jī)效者，其標(biāo)準(zhǔn)為：（1）在同一企業(yè)從事理財(cái)經(jīng)理工作滿2年以上；（2）在此期間，績(jī)效表現(xiàn)優(yōu)秀或表現(xiàn)平庸的時(shí)間需持續(xù)10個(gè)月以上。最終，選取的訪談對(duì)象中包括12名優(yōu)秀績(jī)效理財(cái)經(jīng)理和6名一般績(jī)效理財(cái)經(jīng)理，其中，男性分別為8名和3名，女性分別為4名和3名；平均年齡分別為32.26和27.45歲；平均工作年限為6.82和2.45。

2.2程序

2.2.1確定編碼詞典。以Hay公司基本勝任力詞典和Spencer詞典為藍(lán)本[7]，用一份訪談文本，由3名研究人員獨(dú)立編碼，然后討論，使編碼趨于一致，并補(bǔ)充詞典。該詞典共有39項(xiàng)勝任特征，每項(xiàng)特征均包括：名稱、定義、核心問(wèn)題、相關(guān)特征、行為等級(jí)及典型行為描述，由成就動(dòng)機(jī)、人際交往能力、職業(yè)素養(yǎng)、個(gè)性特質(zhì)和思維創(chuàng)新5個(gè)部分構(gòu)成。其中（1）成就動(dòng)機(jī)主要包括目標(biāo)追求、產(chǎn)品認(rèn)同、工作認(rèn)同、成就動(dòng)機(jī)、成就導(dǎo)向、獎(jiǎng)勵(lì)期待。（2）人際交往能力主要包括交談引導(dǎo)、外向親和、團(tuán)隊(duì)合作、溝通能力、人際交往理解力、公關(guān)能力、關(guān)系建立和維護(hù)、人際合作、影響力。（3）職業(yè)素養(yǎng)主要包括信息搜集、客戶中心意識(shí)、客戶判斷、規(guī)劃和執(zhí)行能力、資源整合、專業(yè)知識(shí)和技能、商業(yè)敏感、市場(chǎng)導(dǎo)向、學(xué)習(xí)創(chuàng)新。（4）個(gè)性特質(zhì)主要有情緒調(diào)控、自信、經(jīng)驗(yàn)開(kāi)放性、勤奮敬業(yè)、韌性堅(jiān)持、責(zé)任感、樂(lè)觀、主動(dòng)性。

2.2.2訪談過(guò)程和錄音文本轉(zhuǎn)錄。根據(jù)行為事件訪談法，請(qǐng)其詳細(xì)闡述工作過(guò)程中三件成功/滿意的事件，以及三件失敗/不滿意的事件。事件主要從時(shí)間、地點(diǎn)、人物、事情發(fā)生過(guò)程前后的心理感受等方面詳細(xì)描述。并且，主試在被訪對(duì)象描述完一個(gè)事件后，會(huì)對(duì)事件的主要內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)。隨之，整理錄音，轉(zhuǎn)錄文本，編號(hào)打印，產(chǎn)生20份訪談文本，共計(jì)11.25萬(wàn)字。這是提出概念化的勝任特征最基本的原始數(shù)據(jù)。

2.2.3勝任特征編碼。本研究的編碼工作由2名心理學(xué)專業(yè)研究生進(jìn)行。編碼前，先對(duì)兩名編碼人員進(jìn)行培訓(xùn)和試編碼，待兩名編碼人員的一致性達(dá)到較高水平時(shí)，讓其對(duì)所有訪談文本材料進(jìn)行詳細(xì)編碼。

2.2.4數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和模型建構(gòu)。統(tǒng)計(jì)指標(biāo)有訪談時(shí)間、文本字?jǐn)?shù)、勝任特征頻次、平均等級(jí)分。數(shù)據(jù)處理使用SPSS18.0統(tǒng)計(jì)軟件。根據(jù)優(yōu)秀組和普通組每個(gè)勝任特征頻次、平均等級(jí)分的差異檢驗(yàn)結(jié)果，建構(gòu)商業(yè)銀行理財(cái)?shù)膭偃瘟δＰ汀?/p>

3. 結(jié)果與分析

3.1訪談字?jǐn)?shù)與訪談時(shí)間分析。首先，為了排除優(yōu)秀績(jī)效者和一般績(jī)效者的勝任力特征差異并非由訪談長(zhǎng)度而造成的，本研究采用獨(dú)立樣本T檢驗(yàn)的方法，對(duì)兩組之間的訪談長(zhǎng)度進(jìn)行差異比較。優(yōu)秀組的訪談長(zhǎng)度平均為6473.50字，訪談時(shí)間為2450.33秒，而一般組的訪談長(zhǎng)度平均為5795.75字，訪談時(shí)間為2210.17秒。根據(jù)差異比較分析可得，在訪談長(zhǎng)度上，兩組之間并無(wú)明顯差異（t=1.372,p>0.05）。

3.2勝任特征平均等級(jí)分差異分析。根據(jù)研究目的，本研究還需進(jìn)一步分析優(yōu)秀績(jī)效組和一般績(jī)效組所有勝任特征上的差異。由于平均等級(jí)分是對(duì)個(gè)體勝任特征的最穩(wěn)定的反映變量，因而選擇對(duì)優(yōu)秀績(jī)效組和一般績(jī)效組的勝任特征平均等級(jí)分做獨(dú)立樣本T檢驗(yàn)。結(jié)果表明，優(yōu)秀績(jī)效組和一般績(jī)效組成員的勝任特征存在某些差異，主要表現(xiàn)在成就動(dòng)機(jī)、目標(biāo)追求、人際交往理解力、公關(guān)能力、客戶判斷、經(jīng)驗(yàn)開(kāi)放性、勤奮敬業(yè)、韌性堅(jiān)持、靈活性、應(yīng)變能力幾個(gè)維度上（p

4. 總論

本研究經(jīng)過(guò)詳細(xì)的工作分析，充分的訪談和準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析后，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理勝任力特征主要包括成就動(dòng)機(jī)、人際交往能力、職業(yè)素養(yǎng)、個(gè)性特質(zhì)、思維和創(chuàng)新五個(gè)維度。

第一，成就動(dòng)機(jī)指?jìng)€(gè)體追求自認(rèn)為重要的有價(jià)值的工作，并使之達(dá)到完美狀態(tài)的動(dòng)機(jī)，即一種以高標(biāo)準(zhǔn)要求自己力求取得活動(dòng)成功為目標(biāo)的動(dòng)機(jī)。第二，人際交往能力是指妥善處理組織內(nèi)外關(guān)系的能力。包括與周圍環(huán)境建立廣泛聯(lián)系和對(duì)外界信息的吸收、轉(zhuǎn)化能力，以及正確處理上下左右關(guān)系的能力，主要從交談引導(dǎo)、溝通能力、人際交往理解力、公關(guān)能力、關(guān)系維護(hù)能力幾類特征來(lái)反映。第三，職業(yè)素養(yǎng)是在職業(yè)過(guò)程中表現(xiàn)出來(lái)的綜合品質(zhì)，主要包括職業(yè)知識(shí)技能和職業(yè)行為習(xí)慣。本研究發(fā)現(xiàn)，客戶判斷、規(guī)劃和執(zhí)行能力、業(yè)務(wù)技能、信息搜集、商業(yè)敏感幾類特征是對(duì)理財(cái)經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)較好的反映因素。

最后，從本研究得出的勝任力結(jié)構(gòu)可以看出，對(duì)理財(cái)經(jīng)理不能只關(guān)注單一的能力，而是要綜合權(quán)衡各素質(zhì)和能力，此研究結(jié)果為理財(cái)經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)和自我發(fā)展提供了依據(jù)。

【參考文獻(xiàn)】

[1]. 張宇靚,張曉艷.我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀及對(duì)策分析.長(zhǎng)春工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）, 2009, 21(6),30-32.

篇（4）

作為新疆伊寧市工行解放路支行的一名理財(cái)經(jīng)理,從事理財(cái)經(jīng)理崗位已經(jīng)1年多.在銀行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)上深有體會(huì)，我是2007年5月考取全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)AFP理財(cái)師。

在工行，金融理財(cái)師絕大多數(shù)都是在一線直接為客戶提供服務(wù)的。那么怎樣才能更好的提升銀行理財(cái)經(jīng)理優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)呢？以下是本人對(duì)銀行理財(cái)經(jīng)理優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的幾點(diǎn)淺見(jiàn)。

一、改善軟件環(huán)境，竭誠(chéng)為客戶服務(wù)

在工作中，始終堅(jiān)持以客戶為中心，視客戶為發(fā)展之本、效益之源。時(shí)刻牢記第一目標(biāo)以客戶利益為中心,推銷自己銀行的產(chǎn)品給客戶不是以產(chǎn)品推銷為主要目的,而是給客戶提供優(yōu)質(zhì)的一流專業(yè)的理財(cái)服務(wù)為目的。作為一名專業(yè)的銀行理財(cái)經(jīng)理，要先自己會(huì)分析產(chǎn)品,把產(chǎn)品的各種屬性及風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分清楚,不同的產(chǎn)品推薦給不同的客戶.

在這個(gè)角度看，理財(cái)經(jīng)理，首要任務(wù)就是多看看一些理財(cái)知識(shí),分析客戶的結(jié)構(gòu),根據(jù)客戶的資金特點(diǎn)與客戶交流,不要急于推銷產(chǎn)品,多與客戶進(jìn)行接觸,最好的方法就是以電話邀請(qǐng)客戶面對(duì)面的交流.

二、舉辦金融沙龍，不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域

理財(cái)經(jīng)理通過(guò)邀請(qǐng)高端客戶，定期舉辦理財(cái)沙龍，實(shí)施深度挖潛、維護(hù)、發(fā)展，理財(cái)金賬戶。在“金融沙龍”研討會(huì)上請(qǐng)知名金融專家、證券專家、股市評(píng)述人、保險(xiǎn)、電話銀行、消費(fèi)貸款等學(xué)者專家介紹資本市場(chǎng)各種新產(chǎn)品及發(fā)展趨勢(shì)，在2008年12月中旬舉辦的“走進(jìn)工行，了解理財(cái)”的金融沙龍活動(dòng)中，由理財(cái)經(jīng)理我向來(lái)賓介紹行內(nèi)開(kāi)辦理財(cái)工作的內(nèi)容、理念及理財(cái)產(chǎn)品，詳細(xì)介紹了消費(fèi)信貸開(kāi)展情況，還在理財(cái)中心設(shè)立了客戶檔案，對(duì)客戶采取主動(dòng)上門服務(wù)、協(xié)助理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)服務(wù)措施。

篇（5）

為了提升自己的思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，我注重加強(qiáng)思想和業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)鍛煉，始終如一地嚴(yán)格要求自己。一是認(rèn)真學(xué)習(xí)了科學(xué)發(fā)展觀、十七屆四中全會(huì)精神和我行新出臺(tái)的各項(xiàng)政策。二是注重業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)了行里制定的各項(xiàng)規(guī)章制度來(lái)和操作規(guī)程。我通過(guò)報(bào)表，電子郵件、網(wǎng)絡(luò)新聞關(guān)注我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，及時(shí)了解和掌握我行新推廣的產(chǎn)品及其用途、優(yōu)缺點(diǎn)，并分析這種產(chǎn)品的適用范圍。由于熟悉了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又及時(shí)掌握了新興業(yè)務(wù)，我具備了運(yùn)用多種知識(shí)為客戶提供多種可供選擇的投資理財(cái)方案的能力。同時(shí)，我平時(shí)還大量閱讀各類書籍，豐富自己的知識(shí)，以備和不同客戶建立良好的溝通話題。

通過(guò)不斷學(xué)習(xí)鍛煉、不斷積累，我掌握了推銷自我的技巧、產(chǎn)品推介的技巧、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等，我的組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力等方面有了一定的提高，提升了自己駕馭工作的能力。

二、用心服務(wù)，開(kāi)拓創(chuàng)新

篇（6）

2018年銀行理財(cái)經(jīng)理個(gè)人年度總結(jié)

時(shí)間如梭，轉(zhuǎn)眼間又臨近歲尾，我加入XX銀行XX支行這個(gè)大家庭已經(jīng)有五年半了。回首這一年的工作，雖然忙碌，但十分充實(shí)，理財(cái)經(jīng)理崗位雖然業(yè)務(wù)種類簡(jiǎn)單但是付出的心思卻不會(huì)比別的崗位少，經(jīng)過(guò)一年的磨礪，使我有了更多的收獲、更深的感悟。現(xiàn)將我這一年的工作情況總結(jié)如下：

今年是零售轉(zhuǎn)型的第五年。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展的重心在于AUM的新增和中間業(yè)務(wù)收入這兩項(xiàng)，就需要理財(cái)經(jīng)理在銷售理財(cái)產(chǎn)品，而是更要注重對(duì)保險(xiǎn)、基金等代銷產(chǎn)品的營(yíng)銷力度并且努力挖掘新客戶。首先來(lái)談?wù)凙UM增量，AUM的新增是我的薄弱環(huán)節(jié)，由于從事理財(cái)業(yè)務(wù)已4年有余，存量客戶能挖掘的基本已經(jīng)挖掘了，存量客戶的挖掘進(jìn)入瓶頸期，只能通過(guò)爭(zhēng)取行外新客戶的方式來(lái)提升AUM。上半年的拉新工作主要通過(guò)客戶介紹客戶來(lái)進(jìn)行，但是人以類聚，我手下的客戶層級(jí)主要都是一些中小客戶，他們的朋友也大多是中小客戶，所以AUM增量很不理想。下半年支行的客戶活動(dòng)漸漸多了起來(lái)，我也從活動(dòng)中獲取了一些客戶。總體來(lái)說(shuō)下半年AUM增量完成情況好于上半年，但整體完成情況不理想。明年我要在獲取新客戶上多花心思多下功夫。接著今年的中收任務(wù)完成的一般，主要原因：期交保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售太少，主要原因還是開(kāi)口太少，因?yàn)橹坝幸欢螘r(shí)間我是遇到客戶就會(huì)推銷保險(xiǎn)，但是客戶聽(tīng)到保險(xiǎn)的反應(yīng)都很反感，漸漸的我也就不敢開(kāi)口了。我總結(jié)了一下客戶反感的原因，可能是我營(yíng)銷的方式方法上存在問(wèn)題，太急功近利，想要一下子改變客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的看法。以后還是應(yīng)該慢慢引導(dǎo)客戶，給客戶灌輸資產(chǎn)配置的理念，而不是一味的窮追猛打。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)雖然不像公司業(yè)務(wù)那樣復(fù)雜，但兩者的側(cè)重點(diǎn)不同。由于客戶眾多理財(cái)經(jīng)理更需要用心經(jīng)營(yíng)客戶，與有價(jià)值的客戶交朋友，談感情，而不是一味的推銷產(chǎn)品，在這一點(diǎn)上我比去年有了一定的進(jìn)步，但離優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理還是有一定的差距。在今后的工作中，我會(huì)不斷學(xué)習(xí)改進(jìn)自己的不足之處，努力提升人際交往能力，不斷提高自己獨(dú)立思考和解決問(wèn)題的能力，培養(yǎng)自己對(duì)業(yè)務(wù)的鉆勁，提升自己的專業(yè)度，多動(dòng)腦，多思考，提升自己的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，努力完成各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，為支行發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。

篇（7）

作為新疆伊寧市工行解放路支行的一名理財(cái)經(jīng)理,從事理財(cái)經(jīng)理崗位已經(jīng)1年多.在銀行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)上深有體會(huì)，我是2007年5月考取全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)AFP理財(cái)師。

在工行，金融理財(cái)師絕大多數(shù)都是在一線直接為客戶提供服務(wù)的。那么怎樣才能更好的提升銀行理財(cái)經(jīng)理優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)呢？以下是本人對(duì)銀行理財(cái)經(jīng)理優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的幾點(diǎn)淺見(jiàn)。

一、改善軟件環(huán)境，竭誠(chéng)為客戶服務(wù)

在工作中，始終堅(jiān)持以客戶為中心，視客戶為發(fā)展之本、效益之源。時(shí)刻牢記第一目標(biāo)以客戶利益為中心,推銷自己銀行的產(chǎn)品給客戶不是以產(chǎn)品推銷為主要目的,而是給客戶提供優(yōu)質(zhì)的一流專業(yè)的理財(cái)服務(wù)為目的。作為一名專業(yè)的銀行理財(cái)經(jīng)理，要先自己會(huì)分析產(chǎn)品,把產(chǎn)品的各種屬性及風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分清楚,不同的產(chǎn)品推薦給不同的客戶.

在這個(gè)角度看，理財(cái)經(jīng)理，首要任務(wù)就是多看看一些理財(cái)知識(shí),分析客戶的結(jié)構(gòu),根據(jù)客戶的資金特點(diǎn)與客戶交流,不要急于推銷產(chǎn)品,多與客戶進(jìn)行接觸,最好的方法就是以電話邀請(qǐng)客戶面對(duì)面的交流.

二、舉辦金融沙龍，不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域

理財(cái)經(jīng)理通過(guò)邀請(qǐng)高端客戶，定期舉辦理財(cái)沙龍，實(shí)施深度挖潛、維護(hù)、發(fā)展，理財(cái)金賬戶。在“金融沙龍”研討會(huì)上請(qǐng)知名金融專家、證券專家、股市評(píng)述人、保險(xiǎn)、電話銀行、消費(fèi)貸款等學(xué)者專家介紹資本市場(chǎng)各種新產(chǎn)品及發(fā)展趨勢(shì)，在2008年12月中旬舉辦的“走進(jìn)工行，了解理財(cái)”的金融沙龍活動(dòng)中，由理財(cái)經(jīng)理我向來(lái)賓介紹行內(nèi)開(kāi)辦理財(cái)工作的內(nèi)容、理念及理財(cái)產(chǎn)品，詳細(xì)介紹了消費(fèi)信貸開(kāi)展情況，還在理財(cái)中心設(shè)立了客戶檔案，對(duì)客戶采取主動(dòng)上門服務(wù)、協(xié)助理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)服務(wù)措施。

篇（8）

時(shí)光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，彈指一揮間，xx年就過(guò)去了，在擔(dān)任xx支行這一年的客戶經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進(jìn)取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時(shí)，思想意識(shí)方面也取得了不小的進(jìn)步。現(xiàn)將xx年工作情況匯報(bào)如下：

xx年，在支行行長(zhǎng)和各位領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)的關(guān)心指導(dǎo)下，我用較短的時(shí)間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開(kāi)展工作，就必須先增加客戶群體。

工作中我始終勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦去爭(zhēng)取客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，擴(kuò)大自身客戶數(shù)量，在較短的時(shí)間內(nèi)通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營(yíng)銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實(shí)業(yè)公司、xx市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來(lái)儲(chǔ)存了上億元的存款和貸款。至12月末，個(gè)人累計(jì)完成存款2200多萬(wàn)元，完成全年日均1800余萬(wàn)元，工資、PS商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。

擔(dān)任客戶經(jīng)理以來(lái)，我深刻體會(huì)和感觸到該崗位的職責(zé)和使命。客戶經(jīng)理是我行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時(shí)不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以工作就是我的事業(yè)的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來(lái)對(duì)待工作。

從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機(jī)關(guān)，深入客戶，沒(méi)有公車時(shí)坐公交，天晴下雨一如既往，每天對(duì)不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問(wèn)候，均代表著我行對(duì)客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來(lái)面對(duì)客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。

在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時(shí)提交審查及歸檔。xx年，累計(jì)發(fā)放貸款3350余萬(wàn)元，按時(shí)清收貸款641萬(wàn)元，其中無(wú)一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。

存在的問(wèn)題

在過(guò)去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績(jī)，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

(一)是學(xué)習(xí)不夠，面對(duì)金融改革的日益深化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和我市發(fā)展動(dòng)態(tài)，有時(shí)跟不上步伐。

(二)是對(duì)挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對(duì)我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度還有待加強(qiáng)。

(三)是進(jìn)一步客服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，多干少說(shuō)，在實(shí)踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

今后努力地方向

在新的一年，我將再接再厲，更加注重對(duì)新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識(shí)的學(xué)習(xí)專研，改進(jìn)工作方式方法，積極努力工作，增強(qiáng)服務(wù)宗旨意識(shí)，拿出十分的勇氣，拿出開(kāi)拓的魄力，夯實(shí)自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力，用新的工作破解實(shí)際工作中遇到的種種困難。

銀行理財(cái)經(jīng)理試用期轉(zhuǎn)正工作總結(jié)范文二

我于20xx年10月8日正式入職廣州柏鴻通信科技有限公司，擔(dān)任天河分公司副總經(jīng)理一職。

進(jìn)入公司兩個(gè)月來(lái)，在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下和在同事們的幫助下我建立了分公司獨(dú)立的規(guī)章制度與薪酬福利體系，并得以實(shí)施。為公司融入新鮮血液，激活了員工的責(zé)任心，建立了一個(gè)融洽的團(tuán)隊(duì)氛圍。就業(yè)務(wù)層面，制定了以客戶拜訪為主，宣傳為輔，同時(shí)加強(qiáng)老客戶維系、關(guān)系營(yíng)銷為指的業(yè)務(wù)模式。致力突破物管關(guān)系，積極幫助物管領(lǐng)取傭金，加大物管對(duì)我們的依賴度，加強(qiáng)話語(yǔ)權(quán)，減少客戶拜訪所產(chǎn)生的阻力。宣傳上，兩次組織員工在車陂大崗工業(yè)區(qū)懸掛吊牌，多次現(xiàn)場(chǎng)促銷，派單。并在龍洞汽配城多次派宣傳單，未見(jiàn)效果。不定期開(kāi)經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)，研究各運(yùn)營(yíng)商產(chǎn)品優(yōu)劣勢(shì)所在。

雖盡心盡力，但未建寸功，公司的業(yè)績(jī)并沒(méi)有明顯的上升。新的一年馬上就要來(lái)臨了，我該如何展望未來(lái)?

在家客業(yè)務(wù)上，有以下幾點(diǎn)建議。

一、廣泛宣傳。春節(jié)回來(lái)時(shí)是我們明年的起跑點(diǎn)，我建議在原有吊牌宣傳的基礎(chǔ)上，增加橫幅作宣傳，年初人員都陸陸續(xù)續(xù)回來(lái)，橫幅能起到良好的效果。

二、以點(diǎn)帶面。我們應(yīng)當(dāng)選取一個(gè)出單相對(duì)容易的地方進(jìn)行試點(diǎn)，深入挖掘，建立樣板村，樣板工程。

三、結(jié)合實(shí)際，大力發(fā)展電腦租賃業(yè)務(wù)。針對(duì)有些地方務(wù)工人員較多，又迫切需求上網(wǎng)，沒(méi)有電腦的狀況。我們可以推出租賃電腦業(yè)務(wù)，從而增加我們的產(chǎn)量。

四、服務(wù)為先。目前我們所負(fù)責(zé)的家客市場(chǎng)大多相對(duì)落后，文化程度偏低，并不是每個(gè)客戶都能很熟練的運(yùn)用電腦。建議裝完每臺(tái)機(jī)后進(jìn)行應(yīng)用講解，手把手教客戶上網(wǎng)看電影、聽(tīng)音樂(lè)、玩游戲，增加用戶體驗(yàn)，增加對(duì)我們產(chǎn)品的忠誠(chéng)度，擴(kuò)大我們的知名度。同時(shí)，大力宣傳免費(fèi)義務(wù)維修活動(dòng)，凡持有電腦的客戶，均可免費(fèi)到我們聯(lián)通營(yíng)業(yè)廳維修電腦。凡裝有聯(lián)通寬帶的客戶，均可免費(fèi)享受上門服務(wù)。此舉主要是增加營(yíng)業(yè)廳的人氣，擴(kuò)大影響力。 在商企業(yè)務(wù)上，歷來(lái)都是各商搶占的重點(diǎn)，人員魚目混雜，聯(lián)通給客戶的總體感覺(jué)是：亂。我們所負(fù)責(zé)的都是一些中小企，企業(yè)人數(shù)小于15人，聯(lián)通并沒(méi)有針對(duì)該類客戶制定一套好的政策制度，優(yōu)惠似乎都往中大型企業(yè)靠。融合業(yè)務(wù)目前也還處于最簡(jiǎn)單的融合階段，和電信對(duì)比，競(jìng)爭(zhēng)力太低。所以，在這塊業(yè)務(wù)上，成了我們公司最失敗的一塊，我恰恰是這塊的負(fù)責(zé)人，難辭其咎。針對(duì)此種狀況，我也多次和幾位同事溝通，也曾嘗試過(guò)不同方法，至今未見(jiàn)成效。

近段時(shí)間，陪同公司領(lǐng)導(dǎo)考察了增城的商企市場(chǎng)，得益于增城良好的招商引資環(huán)境，大量樓宇、廠房徐徐在建，我們的機(jī)遇可謂不小，市場(chǎng)不可小覷。我們是全業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)商，對(duì)于這些新建公司，工廠通訊使用狀況為零的情況下，我們提供給客戶應(yīng)當(dāng)是一份全業(yè)務(wù)的通訊解決方案，而不是一個(gè)套餐。所以，必須加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，仔細(xì)研究聯(lián)通各項(xiàng)業(yè)務(wù)與行業(yè)的應(yīng)用。諸如預(yù)存話費(fèi)送手機(jī)，購(gòu)手機(jī)送話費(fèi)的政策一定要爛熟于心，此舉需要公司有效的公關(guān)，在號(hào)碼資源上優(yōu)與其他商，便于大批量入網(wǎng)。家客市場(chǎng)也一樣，對(duì)于裝寬帶送手機(jī)有相當(dāng)大一批客戶是非常樂(lè)衷的，這樣也便于捆住客戶。

聯(lián)通目前對(duì)學(xué)校這一塊市場(chǎng)非常重視，優(yōu)惠力度也非常大。而學(xué)校向來(lái)都是商家必爭(zhēng)之地，源源不斷的生源，市場(chǎng)潛力巨大。而學(xué)校內(nèi)部關(guān)系較為復(fù)雜，前期的難度不言而喻。所以必須要有公司最高決策層帶隊(duì)，成立專門公關(guān)團(tuán)隊(duì)，攻克校園。事先我們須走訪其他已經(jīng)成功的校園，并與其他已經(jīng)成功的商取經(jīng)。然后通過(guò)關(guān)系見(jiàn)上校領(lǐng)導(dǎo)，增加成功幾率。所有的重心都圍繞學(xué)校是否讓我們進(jìn)線，這是成功的關(guān)鍵。無(wú)論后期何種銷售模式，都是掙錢的，只是錢多錢少的問(wèn)題。只要成功一個(gè)校園，后期便可逐一復(fù)制，增城的校園加上白云的校園，市場(chǎng)無(wú)限好!

以上就是我20xx年的總結(jié)以及20xx年的展望。最后，祝愿領(lǐng)導(dǎo)及各位同事身體健康，祝愿我們的公司百尺竿頭，再創(chuàng)佳績(jī)!

銀行理財(cái)經(jīng)理試用期轉(zhuǎn)正工作總結(jié)范文三

從6月17號(hào)到8月16號(hào)，已經(jīng)調(diào)出柜臺(tái)做客戶經(jīng)理2個(gè)月了，時(shí)間過(guò)得很快。現(xiàn)從各方面總結(jié)一下自己的收獲與不足：

一、學(xué)習(xí)上

1. 收獲：通過(guò)了銀行從業(yè)考試的公共基礎(chǔ)與個(gè)人理財(cái)。九江銀行很重視銀行從業(yè)的考試通過(guò)情況，像客戶經(jīng)理崗必須要通過(guò)公共基礎(chǔ)、公司信貸、個(gè)人貸款。而且通過(guò)的科目越多，對(duì)你的轉(zhuǎn)正考核越有利。所以今年下半年要繼續(xù)報(bào)名把公司信貸和個(gè)貸都通過(guò)了，否則就要被轉(zhuǎn)崗了。

2. 不足：客戶經(jīng)理的工作時(shí)間相對(duì)來(lái)說(shuō)比較自由，沒(méi)有監(jiān)控來(lái)監(jiān)督你，而且有時(shí)候會(huì)很閑。如果自己沒(méi)有很好的自制力的話，就會(huì)偷懶。我就沒(méi)有利用好空閑時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí)，像行里的《授信風(fēng)控業(yè)務(wù)手冊(cè)》我就沒(méi)有好好看。今后一定要注意，不能太放縱自己了。

二、工作上

1. 收獲：增長(zhǎng)了一定的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)。我們支行加我就3個(gè)客戶經(jīng)理，徐騫、袁媛和我。徐總經(jīng)常在外，喜歡和客戶待在一起，也喜歡一個(gè)人單干。袁媛姐主要待在行里負(fù)責(zé)撰寫調(diào)查報(bào)告、貸后總結(jié)、五級(jí)分類報(bào)告、銀企對(duì)賬，開(kāi)承兌匯票，每日的時(shí)點(diǎn)、日均報(bào)告。而我，剛開(kāi)始也不知道自己適合做什么，所以有人叫嘛就干嘛，什么袁媛姐讓我跑分行送對(duì)賬單、送授信材料，蘆行讓我去陽(yáng)明銷戶，雷行讓我買早點(diǎn)，徐總讓我去出差簽字等等。但主要我做的事情都是袁媛姐分配給我的。兩個(gè)月來(lái)，我學(xué)會(huì)了整理授信材料(流動(dòng)資金貸款、開(kāi)承兌匯票材料)，知道了企業(yè)申請(qǐng)貸款需要哪些材料，學(xué)會(huì)了企業(yè)在銀行開(kāi)戶、銷戶需要準(zhǔn)備哪些材料。知道了銀企對(duì)賬的重要性。

2. 不足：同時(shí)，也有很多要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，比如撰寫貸前調(diào)查報(bào)告，里面涉及到對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)分析，需要看企業(yè)的報(bào)表，計(jì)算各種比率并分析企業(yè)的償債能力、盈利能力、運(yùn)營(yíng)能力。還有，時(shí)點(diǎn)、日均，我知道這個(gè)都是很重要的數(shù)據(jù)，但是我還不會(huì)透過(guò)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。今后還是要多學(xué)習(xí)會(huì)計(jì)知識(shí)，學(xué)會(huì)利用企業(yè)的實(shí)際報(bào)表結(jié)合理論知識(shí)來(lái)對(duì)企業(yè)進(jìn)行分析。還要麻煩袁媛姐教我看時(shí)點(diǎn)、日均，做績(jī)效表。

此外，我也渴望能跟著徐總、郭行、雷行他們出去見(jiàn)客戶，聽(tīng)著他們和客戶的交談，直到自己能獨(dú)立的去面對(duì)客戶，我認(rèn)為自己這方面還差很多。

三、生活上

1. 收獲：人生重在體驗(yàn)各種經(jīng)歷。值得一提的是，利用出差的機(jī)會(huì)，我體驗(yàn)了一下坐飛機(jī)的感覺(jué)。那飛機(jī)起飛前的加速階段，絕對(duì)是讓人無(wú)比興奮的。此外，我們行里組織的去大覺(jué)山漂流活動(dòng)，那天在去的路上居然下了大雨，本以為會(huì)很掃興的，但是一下水，就全然相反了，和同事一起體驗(yàn)著大自然帶給我們的歡樂(lè)。

篇（9）

到了新的崗位，自己的工作經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷技能和其他的客戶經(jīng)理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對(duì)行內(nèi)業(yè)務(wù)往來(lái)頻繁的對(duì)私對(duì)公客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經(jīng)理名下。要開(kāi)展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，加大自身客戶群體。在較短的時(shí)間內(nèi)，我通過(guò)自身的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和理財(cái)知識(shí)的專業(yè)性，成功營(yíng)銷了支行的優(yōu)質(zhì)客戶，提高了客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度。

擔(dān)任客戶經(jīng)理以來(lái)，我深刻體會(huì)和感觸到了該崗位的使命和職責(zé)。客戶經(jīng)理是我們xx銀行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風(fēng)度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經(jīng)理的一言一行都會(huì)在第一時(shí)間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)?shù)母摺奈业谝惶斓饺涡聧徫唬瑥拈_(kāi)始時(shí)的不適應(yīng)到現(xiàn)在的能很好地融入到這個(gè)工作中，心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。剛開(kāi)始時(shí)，我覺(jué)得客戶經(jīng)理工作很累、很煩鎖，責(zé)任相對(duì)比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來(lái)，我開(kāi)始明白這就是工作。每天對(duì)不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財(cái)計(jì)劃和讓客戶的資產(chǎn)得到增值就是我的工作范圍，當(dāng)我明確了目的，有了工作目標(biāo)和重點(diǎn)以后，工作對(duì)于我來(lái)說(shuō)，一切都變得清晰、明朗了起來(lái)。當(dāng)客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來(lái)從容面對(duì)。如今客戶提出的問(wèn)題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達(dá)他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進(jìn)行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。同時(shí)，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營(yíng)銷技巧得到了很大的提高。

存在的主要問(wèn)題：

一、金融專業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。面對(duì)如今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣性，銀行理財(cái)成為越來(lái)越多客戶的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的金融信息和理財(cái)產(chǎn)品，這就需要提高自身的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)主動(dòng)性，及時(shí)掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和準(zhǔn)確分析未來(lái)的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，以提高自身金融專業(yè)知識(shí)水平;

二、針對(duì)不同的客戶，還應(yīng)朝細(xì)致精準(zhǔn)化管理方面進(jìn)行加強(qiáng)。對(duì)現(xiàn)有的客戶資源，深挖細(xì)刨，根據(jù)不同客戶的需求和實(shí)際情況，做精準(zhǔn)化營(yíng)銷，提高支行中間業(yè)務(wù)收入;

三、進(jìn)一步克服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，不怕多做事，不怕做小事，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己，決不能因?yàn)槿〉靡稽c(diǎn)小成績(jī)而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌;

篇（10）

中圖分類號(hào)F830.33 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A 文章編號(hào)1673-0461(2010)06-0083-03

[收稿日期]2010-05-10

?眼基金項(xiàng)目?演國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目( 70971121);河南省政府決策招標(biāo)研究課題( B446);河南省科技廳軟科學(xué)項(xiàng)目(092400420080);河南省教育廳軟科學(xué)研究項(xiàng)目(2009B630032)的階段性成果。

?眼作者簡(jiǎn)介?演李 鵬(1977-),男,河南洛陽(yáng)人,鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院講師,金融學(xué)碩士,研究方向:商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、金融市場(chǎng)。

近幾年,隨著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,理財(cái)經(jīng)理制逐漸引入業(yè)務(wù)管理中,越來(lái)越多的銀行實(shí)行理財(cái)經(jīng)理負(fù)責(zé)制,對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行更加有效更精細(xì)化地管理。隨著理財(cái)經(jīng)理的角色和地位越來(lái)越重要,如何對(duì)其進(jìn)行有效地激勵(lì)已經(jīng)成為商業(yè)銀行面臨的新問(wèn)題。鑒于此,本文在對(duì)某股份制商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理管理情況調(diào)研基礎(chǔ)上,對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制中普遍存在的問(wèn)題進(jìn)行分析并提出相應(yīng)的對(duì)策。

一、商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制現(xiàn)狀――基于某股份制商業(yè)銀行的典型調(diào)查

本文選擇的被調(diào)查銀行為河南省內(nèi)一家具有悠久經(jīng)營(yíng)歷史和較高市場(chǎng)美譽(yù)度的銀行,市場(chǎng)占有率較高,具有一定的代表性。目前,在該行對(duì)理財(cái)經(jīng)理的激勵(lì)方式主要采取固定待遇和績(jī)效工資相結(jié)合的方式,除此之外有適當(dāng)?shù)耐ㄓ嵑徒煌ㄑa(bǔ)貼以及按照國(guó)家的相關(guān)規(guī)定提供的帶薪休假等。對(duì)于績(jī)效工資的考核,該行按照不同的職級(jí)對(duì)理財(cái)經(jīng)理劃分為首席理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、普通理財(cái)經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理助理四個(gè)等級(jí)分別考核。在考核體系及指標(biāo)設(shè)置方面,主要從財(cái)務(wù)層面、客戶層面、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)和學(xué)習(xí)成長(zhǎng)四個(gè)方面對(duì)理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行考核,每一季度為一個(gè)考核周期,分行私金管理部門、人事部門和支行管理部門對(duì)理財(cái)經(jīng)理上述方面的表現(xiàn)進(jìn)行打分,實(shí)行百分制,按照分?jǐn)?shù)高低將考核層次劃分為卓越、優(yōu)秀、良好、待改進(jìn)和不稱職五個(gè)等級(jí),等級(jí)越高績(jī)效工資和補(bǔ)貼越高。對(duì)于連續(xù)兩個(gè)季度考核分?jǐn)?shù)不及格的理財(cái)經(jīng)理降低職級(jí),連續(xù)三個(gè)季度考核分?jǐn)?shù)不及格的理財(cái)經(jīng)理取消任職資格淘汰。

理財(cái)經(jīng)理考核方法是整個(gè)激勵(lì)機(jī)制的核心。在該行設(shè)置的考核指標(biāo)體系中,調(diào)查發(fā)現(xiàn)在四個(gè)考核大類中財(cái)務(wù)層面的所占比重高達(dá)50%,而客戶層面的比重僅占15%左右。另外,有一半左右的指標(biāo)評(píng)分是由上級(jí)管理部門領(lǐng)導(dǎo)來(lái)確定的,理財(cái)經(jīng)理自身的業(yè)績(jī)指標(biāo)和客戶評(píng)價(jià)指標(biāo)的評(píng)分所占比重有限。另外,該行雖然制定了員工的帶薪休假和在職培訓(xùn)計(jì)劃,然而在執(zhí)行過(guò)程中由于各種主客觀原因很難執(zhí)行,尤其是在職培訓(xùn)計(jì)劃幾乎是一片空白。被調(diào)查的理財(cái)經(jīng)理最為看重的指標(biāo)是來(lái)自業(yè)績(jī)的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)和來(lái)自管理層的崗位評(píng)價(jià),對(duì)客戶的滿意和銀行長(zhǎng)期發(fā)展的因素考慮較少。

二、理財(cái)經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制存在問(wèn)題分析

(一)激勵(lì)方式單一,過(guò)分注重物質(zhì)激勵(lì)

根據(jù)激勵(lì)理論,物質(zhì)激勵(lì)尤其是金錢激勵(lì)是最直接也是最有效的激勵(lì)方式,可以在短期內(nèi)迅速激起理財(cái)經(jīng)理的積極性,提升工作業(yè)績(jī)。然而,長(zhǎng)期來(lái)看,并不是萬(wàn)能的,存在兩個(gè)方面的不足,一是不能再滿足不斷變化的需求。根據(jù)馬斯洛的需求層次理論,人的最低層次的需求是生理需求,它必須在高層次的需求之前得到滿足,因此金錢激勵(lì)必不可少。但同時(shí)馬斯洛還提出一個(gè)滿足的需求會(huì)停止其相應(yīng)的動(dòng)機(jī)作用,換句話說(shuō)就是當(dāng)理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為已經(jīng)得到足夠報(bào)酬時(shí),金錢物質(zhì)就失去激勵(lì)作用,而更看重領(lǐng)導(dǎo)的重視、榮譽(yù)或是職位的提升等等;二是金錢激勵(lì)過(guò)分注重現(xiàn)實(shí)利益,弱化了銀行與員工的情感聯(lián)系,使員工對(duì)銀行缺乏歸屬感。情感需求不是用金錢就可以替代的。

(二)缺乏長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制,容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)

不同的薪酬結(jié)構(gòu)產(chǎn)生不同的激勵(lì)作用。以現(xiàn)金支付為主的薪酬結(jié)構(gòu)更注重短期激勵(lì),有可能導(dǎo)致被激勵(lì)者的行為短期化,引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)金薪酬反映的是員工績(jī)效與自身利益的關(guān)系,而與銀行利益無(wú)關(guān),充其量銀行只是獲得利益的載體,而這個(gè)載體并非不可替代。因此為了自身利益的最大化,可能就會(huì)作出一些損害銀行利益的行為。例如,在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中,為了提高理財(cái)經(jīng)理積極性,銀行一般會(huì)按照一定的百分比作為業(yè)績(jī)提成計(jì)入獎(jiǎng)金中,這使得理財(cái)經(jīng)理為了獲取更多的獎(jiǎng)金而加大營(yíng)銷力度而不管由此帶來(lái)的存款減少等給銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶來(lái)的不利影響。

(三)績(jī)效考核體系不合理

從被調(diào)查的銀行理財(cái)經(jīng)理考核體系中可以看出,考核指標(biāo)體系存在一些問(wèn)題,一是理財(cái)經(jīng)理的工作不能得到全面的評(píng)價(jià)。對(duì)于理財(cái)經(jīng)理而言,完成產(chǎn)品銷售任務(wù)是提升財(cái)務(wù)指標(biāo)得分的惟一途徑,但是日常的客戶維護(hù)也是很重要的,理財(cái)經(jīng)理在工作中不但要發(fā)掘客戶價(jià)值同時(shí)還要通過(guò)改善服務(wù)水平、提供高質(zhì)量的服務(wù)來(lái)樹(shù)立銀行的品牌形象。而這些通過(guò)現(xiàn)有考核指標(biāo)都得不到體現(xiàn);二是客戶評(píng)價(jià)權(quán)重過(guò)低。從長(zhǎng)期來(lái)看,銀行利潤(rùn)的獲得是建立在客戶滿意基礎(chǔ)上的,雖然短期內(nèi)客戶滿意提升很慢,但是絲毫不能忽視;三是不同職級(jí)的理財(cái)經(jīng)理考核指標(biāo)區(qū)分度不高。在對(duì)高級(jí)理財(cái)經(jīng)理和普通理財(cái)經(jīng)理的考核中四個(gè)方面的指標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重,高級(jí)理財(cái)經(jīng)理應(yīng)側(cè)重客戶層面評(píng)價(jià)和內(nèi)部運(yùn)營(yíng),因?yàn)楦呒?jí)理財(cái)經(jīng)理更加偏重管理職能,而普通理財(cái)經(jīng)理更應(yīng)側(cè)重財(cái)務(wù)指標(biāo)和學(xué)習(xí)成長(zhǎng)方面,不能搞“一刀切”。

(四)職業(yè)發(fā)展體系不健全

一個(gè)完整的職業(yè)發(fā)展體系對(duì)于理財(cái)經(jīng)理的激勵(lì)是無(wú)可替代的。物質(zhì)方面的激勵(lì)是一時(shí)的,而職業(yè)發(fā)展體系卻給理財(cái)經(jīng)理提供了廣闊的職業(yè)發(fā)展前景,以達(dá)到事業(yè)留人、職業(yè)留人和未來(lái)留人,同時(shí)有效地降低理財(cái)經(jīng)理的流失率和忠誠(chéng)度。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)理財(cái)經(jīng)理對(duì)于物質(zhì)激勵(lì)滿足后,基本都會(huì)更加關(guān)注自己的職業(yè)發(fā)展。如果銀行不能預(yù)期到自己未來(lái)的發(fā)展前景,那么就會(huì)降低工作信心和積極性,反而降低整體激勵(lì)效果。

三、對(duì)策建議

(一)建設(shè)優(yōu)秀的銀行企業(yè)文化

構(gòu)建銀行企業(yè)文化,把物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì)相結(jié)合,注重銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。通過(guò)創(chuàng)新企業(yè)文化,使員工的精神需求得到滿足。良好的企業(yè)文化有利于員工身心的健康發(fā)展,并使員工參與到銀行的經(jīng)營(yíng)管理中,由此把“銀行的目標(biāo)” 變成每個(gè)銀行員工“自己的目標(biāo)”,在銀行員工之間結(jié)成“心理契約”,使銀行形成強(qiáng)大的凝聚力。整體上而言,我國(guó)商業(yè)銀行員工的初級(jí)物質(zhì)需求已基本實(shí)現(xiàn),自我完善、自我發(fā)展等更高層次的需求的重要性開(kāi)始凸現(xiàn),物質(zhì)激勵(lì)的邊際效率正呈遞減規(guī)律。因此,必須把物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì)結(jié)合起來(lái),盡可能地發(fā)揮精神激勵(lì)的作用。

(二)完善非物質(zhì)激勵(lì)方式

首先,銀行應(yīng)該按照國(guó)家的規(guī)定給予理財(cái)經(jīng)理帶薪休假,同時(shí),還可以適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)旅游活動(dòng),增加團(tuán)隊(duì)的凝聚力;其次,更加關(guān)注身心健康。理財(cái)經(jīng)理的工作壓力與日俱增,要定期組織員工進(jìn)行健康檢查,提供一些醫(yī)療服務(wù),一方面可以讓員工了解自己的身體狀況,安心工作,另一方面能夠體現(xiàn)銀行對(duì)于員工的關(guān)心和重視;最后,銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家的福利制度,有條件達(dá)的銀行可以為員工增設(shè)年金計(jì)劃等額外保障。

(三)強(qiáng)化長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制

銀行應(yīng)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)實(shí)施股權(quán)激勵(lì)形成長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制,使理財(cái)經(jīng)理與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共享成長(zhǎng)收益。股權(quán)激勵(lì)的方式有很多,結(jié)合當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的情況,目前有三種形式比較合適:

一是限制性股票期權(quán)。商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)經(jīng)理實(shí)施限制性股票期權(quán),是指銀行給予理財(cái)經(jīng)理的股票期權(quán)是屬于限制性股權(quán),在一定時(shí)間內(nèi)不能變現(xiàn),限制期為1年～3年。具體地,在理財(cái)經(jīng)理任期內(nèi),股票期權(quán)只能變現(xiàn)一部分,任期結(jié)束若干年后才可完全變現(xiàn),而且每次變現(xiàn)都要取得授權(quán)。如果在規(guī)定期限不變現(xiàn),則轉(zhuǎn)為實(shí)際股票,這樣做既降低了對(duì)理財(cái)經(jīng)理的大量現(xiàn)金支付,又相當(dāng)于讓理財(cái)經(jīng)理自己花錢買股票期權(quán),承擔(dān)部分經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。考慮到目前我國(guó)理財(cái)經(jīng)理的經(jīng)濟(jì)承受能力普遍不高,建議在初期實(shí)施中應(yīng)該由銀行部分贈(zèng)予或獎(jiǎng)勵(lì)。

二是虛擬股票期權(quán)。虛擬股票期權(quán)是指商業(yè)銀行按照一個(gè)預(yù)先約定的價(jià)格在理財(cái)經(jīng)理名下記入購(gòu)買一定數(shù)量股票的權(quán)利,這種購(gòu)買是虛擬的,不需要理財(cái)經(jīng)理支付現(xiàn)金,約定按理財(cái)經(jīng)理行權(quán)時(shí)的每股凈資產(chǎn)給付,以鼓勵(lì)理財(cái)經(jīng)理考慮在銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

三是獎(jiǎng)金賬戶制度。獎(jiǎng)金賬戶制度是受股票期權(quán)制的啟發(fā)而演變出來(lái)的一種獎(jiǎng)金限制發(fā)放制度,它是把銀行發(fā)給理財(cái)經(jīng)理的大部分獎(jiǎng)金存入一個(gè)單獨(dú)設(shè)置的賬戶中,由銀行暫時(shí)代為管理的一種制度。當(dāng)獎(jiǎng)金累計(jì)達(dá)到一定數(shù)額后,理財(cái)經(jīng)理就可以按比例取走其中的一部分,但大部分仍要繼續(xù)留在賬戶中。如果銀行效益下滑或因某位理財(cái)經(jīng)理的過(guò)錯(cuò)給銀行造成了損夫,則要按照事先的規(guī)定從其獎(jiǎng)金賬戶中扣除部分獎(jiǎng)金,這樣,獎(jiǎng)金賬戶的資金很可能會(huì)減少甚至出現(xiàn)赤字。

(四)建立公正科學(xué)的考核評(píng)價(jià)體系

一個(gè)良好的考核評(píng)價(jià)體系應(yīng)該具備全面性、公正性、科學(xué)性和客觀性四個(gè)方面特點(diǎn)。對(duì)于理財(cái)經(jīng)理考核而言,首先應(yīng)該對(duì)于不同的理財(cái)經(jīng)理設(shè)置不同的指標(biāo)體系,賦予不同的計(jì)算權(quán)重,職級(jí)越高賦予的管理職能越強(qiáng),相應(yīng)地業(yè)績(jī)考核指標(biāo)就要相應(yīng)淡化。相反,對(duì)于職級(jí)較低的理財(cái)經(jīng)理營(yíng)銷任務(wù)是第一位的,因?yàn)樨?cái)務(wù)考核方面應(yīng)該加大力度;其次,全面提升客戶層面評(píng)價(jià)重要性,利用服務(wù)評(píng)分系統(tǒng)和一對(duì)一的匿名打分對(duì)理財(cái)經(jīng)理的服務(wù)進(jìn)行全面考核,最好能實(shí)行客戶服務(wù)滿意“一票制”,即如果客戶投訴較高,對(duì)服務(wù)不滿意,直接取消任職資格。最后,提高評(píng)價(jià)的客觀性,降低管理層的主觀評(píng)價(jià)權(quán)重,達(dá)到客戶評(píng)價(jià)和業(yè)績(jī)指標(biāo)的客觀評(píng)價(jià)和管理部門主觀評(píng)價(jià)相結(jié)合。

(五)實(shí)施完善的職業(yè)生涯規(guī)劃

根據(jù)馬斯洛需求層次理論,人滿足了最基本的需求后就會(huì)追求更高層次的需求,而作為最高層次的自我實(shí)現(xiàn)需求并不是在其他所有的需求都得到滿足后才需要的,它是貫穿于整個(gè)需求實(shí)現(xiàn)過(guò)程中的。自我實(shí)現(xiàn)的最好體現(xiàn)就是職業(yè)的發(fā)展。良好的職業(yè)生涯規(guī)劃可以使員工目標(biāo)明確,對(duì)自己的前途和未來(lái)發(fā)展方向有一個(gè)清晰明確的認(rèn)識(shí),這可以激發(fā)員工工作的積極性和創(chuàng)造性。對(duì)銀行而言,這不但為理財(cái)經(jīng)理提供了廣闊的發(fā)展前景,也能優(yōu)化人力資源配置,節(jié)約人力資源尋找成本。具體而言,要制定詳盡的理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)計(jì)劃、崗位輪換計(jì)劃以及各種高層次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)等等。但是幾個(gè)問(wèn)題值得注意,一是職業(yè)生涯規(guī)劃一定要全面且具有吸引力,二是實(shí)施過(guò)程中要透明、公平,不能有暗箱操作,三是嚴(yán)格履行規(guī)劃。在激勵(lì)過(guò)程中言而無(wú)信的激勵(lì)會(huì)起到反向作用,因此,執(zhí)行力尤為重要。

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[6]李 鵬.國(guó)有商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的SWOT分析[J].商業(yè)時(shí)代,

2008(5):80-81.

[7]李 鵬.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品中存在問(wèn)題及對(duì)策分析[J].金融

Study on Incentive Mechanism for Wealth Management Executives of Commercial Banks

LiPeng

(Zhengzhou Institute of Aeronautical Industry Management,Zhengzhou 450015,China)

篇（11）

據(jù)報(bào)道，青島5位深發(fā)展VIP客戶近日聯(lián)名反映，在承諾保本、最低年收益5%取得客戶信任后，深發(fā)展的理財(cái)經(jīng)理將他們幾十萬(wàn)元甚至上百萬(wàn)元資金劃入了黃金T+D交易賬號(hào)，并交由北京一家投資顧問(wèn)公司進(jìn)行操作。結(jié)果，這5位VIP客戶發(fā)現(xiàn)，投進(jìn)去的錢一天天變少，最后只剩了1萬(wàn)余元。當(dāng)客戶找到銀行時(shí)，深發(fā)展方面則認(rèn)為這是理財(cái)經(jīng)理的個(gè)人行為，與銀行無(wú)關(guān)。而當(dāng)客戶轉(zhuǎn)身去詢問(wèn)理財(cái)經(jīng)理時(shí)，理財(cái)經(jīng)理卻將責(zé)任推給了投資顧問(wèn)公司。

究竟是誰(shuí)的責(zé)任？有媒體聯(lián)系了深發(fā)展銀行行長(zhǎng)辦公室高級(jí)經(jīng)理――于慧萍女士。對(duì)方是這樣答復(fù)的：“深發(fā)展的個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)按照客戶自主報(bào)價(jià)、撮合成交、價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則辦理。客戶通過(guò)銀行提供的個(gè)人貴金屬交易平臺(tái)自行完成實(shí)際操作。青島的幾位客戶辦理的是黃金T+D業(yè)務(wù)。依據(jù)貴金屬交易協(xié)議中的約定：乙方（即客戶）應(yīng)妥善保管與個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)有關(guān)的賬號(hào)、黃金交易編碼和密碼，凡使用該賬號(hào)和密碼所進(jìn)行的一切交易活動(dòng)均視為乙方親自辦理，并由乙方承擔(dān)全部責(zé)任。鑒于此，損失應(yīng)由客戶與投資公司方協(xié)商解決。”

這樣的事情究竟該問(wèn)責(zé)何方，銀行理財(cái)究竟該怎么理？為什么已經(jīng)在銀行購(gòu)買了的產(chǎn)品，發(fā)生了損失，銀行卻不認(rèn)賬？

銀行、客戶和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不得不說(shuō)的事

事實(shí)上，穿著銀行制服的工作人員，不一定都是銀行工作人員，也有可能是銀行代銷產(chǎn)品的第三方機(jī)構(gòu)人員，如保險(xiǎn)公司、證券公司、期貨公司、黃金交易公司或第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等。在銀行進(jìn)行理財(cái)之前，一定要擦亮自己的眼睛，看清楚對(duì)方是否就是自己要找的那個(gè)人。

分辨是否為銀行員工有一個(gè)簡(jiǎn)單易行的方法，就是看對(duì)方胸牌。通常只有銀行員工才可以帶寫著某某銀行標(biāo)志的胸牌，而其他公司營(yíng)銷人員只能佩戴其所在公司的胸牌。現(xiàn)在很多銀行的總行層面已經(jīng)嚴(yán)令禁止保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員入駐銀行，但是到了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的執(zhí)行層面，有些銀行行長(zhǎng)為了出業(yè)績(jī)，還是會(huì)讓保險(xiǎn)人員進(jìn)駐。

其實(shí)，即使分辨出來(lái)了銀行員工和非銀行員工，意義也不是很大。因?yàn)椋词故钦娴你y行工作人員，他們賣的理財(cái)產(chǎn)品也并非全部都是銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品。銀行還會(huì)大量代銷基金、保險(xiǎn)、證券或第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，這主要是由于利益的驅(qū)動(dòng)。存款和借貸是銀行的兩項(xiàng)基本業(yè)務(wù)。借款利息減去存款利息而得到的息差，就是過(guò)去銀行主要利潤(rùn)的傳統(tǒng)來(lái)源。銀行要想獲得利潤(rùn)，就必須大量貸出資金，但是公眾的存款又很有限，不可能無(wú)限制地往外借。于是，與自身資金量大小沒(méi)有太大關(guān)系的類業(yè)務(wù)，就進(jìn)入了銀行的視線范圍。在這些業(yè)務(wù)中，銀行可以獲得傭金收入。

遭遇不良銀行理財(cái)產(chǎn)品突襲怎么辦

類似于百萬(wàn)元理財(cái)剩1萬(wàn)元的事例，并非是深發(fā)展一家銀行所出現(xiàn)的個(gè)案。在其他銀行的理財(cái)產(chǎn)品中，或多或少也存在著。面對(duì)目前多達(dá)上萬(wàn)種銀行理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人投資者會(huì)陷入一種判斷困境，難以逐一判斷何者為佳，何者為劣。如何才能免受不良銀行理財(cái)產(chǎn)品的侵襲？在買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，先弄清楚下面的6個(gè)問(wèn)題，就不容易有上當(dāng)?shù)那闆r出現(xiàn)了。

誰(shuí)發(fā)行的 在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，本意是想購(gòu)買該銀行發(fā)行的產(chǎn)品，就千萬(wàn)要在這個(gè)問(wèn)題上進(jìn)行明確。

預(yù)期收益 簽訂理財(cái)產(chǎn)品合同時(shí)，一定要弄清楚是：該類產(chǎn)品的預(yù)期收益是多少，如果有類似產(chǎn)品或分期產(chǎn)品，歷史上有多少次沒(méi)有達(dá)到預(yù)期收益。

是否保本 有的保守型投資者，買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)目的很明確：首先就是要保本。但卻往往容易受到銷售人員誤導(dǎo)，而購(gòu)買了實(shí)際并不保本的理財(cái)產(chǎn)品。本文開(kāi)頭所提到的5個(gè)VIP客戶，就是在這個(gè)問(wèn)題上犯了迷糊。

風(fēng)險(xiǎn)如何 理財(cái)產(chǎn)品不管千變?nèi)f化，其核心產(chǎn)品基本是一致：股票、債券、貨幣和期貨4大類。如果按照風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別進(jìn)行排序，則期貨>股票>債券>貨幣。本文開(kāi)初提到的5位深發(fā)展VIP客戶，就是受到了理財(cái)經(jīng)理的誘導(dǎo)，購(gòu)買了黃金T+D理財(cái)產(chǎn)品。該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別與期貨類似，結(jié)果造成了令投資者不能接受的損失。

投資期間 該理財(cái)產(chǎn)品需要多久才可贖回？究竟持有到期需要多長(zhǎng)時(shí)間？就如基金行業(yè)，有些新發(fā)行的股票型基金，往往在發(fā)行結(jié)束后，會(huì)進(jìn)入3個(gè)月的封閉建倉(cāng)期。投資者要想贖回自己的資金，只能等到3個(gè)月以后才能進(jìn)行。