防范非法集資的重要性大全11篇

緒論：寫作既是個(gè)人情感的抒發(fā)，也是對(duì)學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇防范非法集資的重要性范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

一、高度重視，提高認(rèn)識(shí)。接到教育局排查通知后，學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以馮亞娟校長(zhǎng)任組長(zhǎng)、付國(guó)偉副校長(zhǎng)任副組長(zhǎng)的排查領(lǐng)導(dǎo)小組。在排查工作中對(duì)教職工提出了進(jìn)一步要求：要求高度重視，統(tǒng)一思想，認(rèn)識(shí)排查工作的重要性，明確排點(diǎn)和對(duì)象，層層落實(shí)，全面摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，將排查工作做細(xì)做實(shí)。

二、認(rèn)真開展排查，領(lǐng)導(dǎo)組織工作小組牽頭，認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作，確保了應(yīng)查盡查，不留死角。細(xì)實(shí)嚴(yán)恒排查安全隱患，做到早發(fā)現(xiàn)，早根治，將各種風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)。并廣泛聽取了周圍同事的意見(jiàn)，互相檢查，給非法集資不留生存空間。

三、做好宣傳教育。通過(guò)專題會(huì)議、電子屏、宣傳欄、黑板報(bào)發(fā)放宣傳資料等，大力開展打擊非法集資宣傳活動(dòng)，確保此項(xiàng)活動(dòng)順利進(jìn)行。

四、學(xué)校及時(shí)召開專題培訓(xùn)會(huì)議，學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，提高了個(gè)人的防范意識(shí)和主動(dòng)性，形成了安全穩(wěn)定的教學(xué)環(huán)境。

篇（2）

以新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指引，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，遵循金融發(fā)展規(guī)律，充分認(rèn)識(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作的重要性、艱巨性和緊迫性，按照市防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一安排部署，以防范與化解并舉、防范與化解共抓的思路，逐步完善地方金融風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管力度，提升地方金融監(jiān)管能力建設(shè)，努力營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，促進(jìn)地方金融業(yè)健康有序發(fā)展。

二、責(zé)任分工

（一）促防范，開展宣傳教育工作。

組長(zhǎng)：

成員：

完成時(shí)限：長(zhǎng)期實(shí)施

工作任務(wù)：負(fù)責(zé)制訂全市宣傳教育方案，于4月末至5月初啟動(dòng)全鎮(zhèn)2020年防范非法集資宣傳教育活動(dòng)，統(tǒng)籌各相關(guān)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，在利用電視、報(bào)紙、廣場(chǎng)宣傳等基礎(chǔ)性宣傳方式基礎(chǔ)上，對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群開展精準(zhǔn)宣傳，對(duì)小額貸款公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等地方金融機(jī)構(gòu)開展防范非法吸收公眾存款、嚴(yán)禁發(fā)放高利貸等宣傳教育；對(duì)中學(xué)生開展防范“校園貸”、“套路貸”等防范非法金融宣傳教育活動(dòng)；對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)老年群體開展防范中介抬款返利、養(yǎng)生保健購(gòu)物返利等防范非法集資宣傳活動(dòng)等等，提高社會(huì)公眾對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)危害性的認(rèn)識(shí)和防范抵御能力，做到防患于未然。

（二）強(qiáng)排查，及時(shí)預(yù)警金融風(fēng)險(xiǎn)。

組長(zhǎng)：

成員：

完成時(shí)限：長(zhǎng)期實(shí)施

工作任務(wù)：負(fù)責(zé)健全鎮(zhèn)金融風(fēng)險(xiǎn)“零報(bào)告”機(jī)制，每月月末向市防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報(bào)金融風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)排查，清理整頓違法違規(guī)操作的金融類企業(yè)；負(fù)責(zé)組織開展金融風(fēng)險(xiǎn)、金融領(lǐng)域掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)等專項(xiàng)排查工作。

（三）重打擊，形成嚴(yán)打金融犯罪高壓態(tài)勢(shì)。

組長(zhǎng)：

成員：

完成時(shí)限：長(zhǎng)期實(shí)施

工作任務(wù)：負(fù)責(zé)建立我鎮(zhèn)涉嫌非法集資案件臺(tái)賬，動(dòng)態(tài)跟蹤案件處置情況；負(fù)責(zé)建立監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，向各成員單位通報(bào)涉嫌非法集資案件等預(yù)警信息；負(fù)責(zé)組織派出所、司法所部門每月召開工作專班聯(lián)席會(huì)議，協(xié)商打擊處置金融風(fēng)險(xiǎn)舉措，制訂初步處置方案上報(bào)市防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

三、工作要求

（一）強(qiáng)化組織保障

為強(qiáng)化我鎮(zhèn)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，決定成立防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

組長(zhǎng)：

副組長(zhǎng)：

篇（3）

一、提高認(rèn)識(shí)，努力增強(qiáng)打擊非法證券和非法集資活動(dòng)的責(zé)任感、使命感和迫切感。非法集資活動(dòng)不僅破壞金融管理秩序，侵害廣大人民群眾的切身利益，也嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。近年來(lái)，市委、市政府按照國(guó)務(wù)院和省委、省政府的統(tǒng)一部署，組織協(xié)調(diào)有關(guān)部門，建立聯(lián)席會(huì)議工作機(jī)制，采取了一系列有力措施堅(jiān)持不懈地預(yù)防和打擊非法集資活動(dòng)，著力搣打早打小攠，將非法集資活動(dòng)消滅在初始階段，有力維護(hù)了我市金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，保護(hù)了廣大群眾切身利益，取得了較好社會(huì)效果。但是，我們還必須清醒認(rèn)識(shí)到，我市非法集資活動(dòng)還沒(méi)有從根本上得到遏制。尤其是,在當(dāng)前全球金融危機(jī)波及范圍越來(lái)越廣的經(jīng)濟(jì)背景下，不可避免要對(duì)企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)帶來(lái)嚴(yán)重影響。一些企業(yè)和機(jī)構(gòu)為尋求融資渠道，存在進(jìn)行非法證券和非法集資的可能。一些犯罪分子利用群眾投資理財(cái)心理，頂風(fēng)作案，進(jìn)行惡意詐騙。更為重要的是，非法集資活動(dòng)涉及的多為離退休、下崗職工等困難群眾，極易引發(fā)。因此，各級(jí)各部門要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，站在維護(hù)人民群眾利益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，構(gòu)建和諧社會(huì)的全局高度，充分認(rèn)識(shí)打擊非法集資活動(dòng)的重要性，本著高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，認(rèn)真做好打擊非法證券和非法集資的有關(guān)工作。

二、切實(shí)加大針對(duì)性宣傳工作力度。為打擊非法證券和非法集資活動(dòng)營(yíng)造良好的輿論氛圍，各縣市區(qū)、各有關(guān)部門以及各金融機(jī)構(gòu)要精心組織開展防范非法集資等違法犯罪專題法制宣傳教育活動(dòng)，綜合利用各類新聞媒體，增加專項(xiàng)宣傳內(nèi)容或開辦專題節(jié)目，教育警示群眾。宣傳工作要做到搣三突出攠，即突出金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)行業(yè)正面宣傳，突出公安、工商部門以案說(shuō)法警示教育宣傳，突出社區(qū)、廠礦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口集中區(qū)域及下崗職工、離退休人員、農(nóng)民工等重點(diǎn)人群進(jìn)行思想說(shuō)服宣傳，引導(dǎo)廣大群眾正確投資，并以合法的手段維護(hù)權(quán)益。另外，今后市內(nèi)主流媒體對(duì)金融突發(fā)事件，特別是非法集資活動(dòng)的負(fù)面報(bào)道，事前要經(jīng)市委宣傳部和市金融辦審核。

三、繼續(xù)開展對(duì)涉嫌非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。按照省、市政府《關(guān)于開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》文件精神，各級(jí)各部門要在全市范圍內(nèi)認(rèn)真組織開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，全面摸清非法集資活動(dòng)的基本情況，為打擊非法集資工作奠定基礎(chǔ)。排查工作采取全面排查、重點(diǎn)摸查的方式進(jìn)行，內(nèi)容為非法集資案件的數(shù)量、區(qū)域分布、法案特點(diǎn)、主要方式、風(fēng)險(xiǎn)狀況、危害后果和處置情況。重點(diǎn)是非法集資案件多發(fā)地區(qū)以及房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等行業(yè)，對(duì)群眾舉報(bào)、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的有關(guān)非法集資線索要逐條調(diào)查核實(shí)。全面排查分為準(zhǔn)備階段、排查階段、總結(jié)階段。各縣市區(qū)政府及市城建局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局、市商務(wù)局、市文化局、人行中心支行、銀監(jiān)分局等行業(yè)主管（監(jiān)管）部門要按時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)排查，并于年2月上旬將排查情況報(bào)市聯(lián)席會(huì)議辦公室。

四、認(rèn)真負(fù)責(zé)地抓好我市非上市股份公司摸底調(diào)查工作。12月10日省政府召開全省打擊非法證券和非法集資工作會(huì)議，針對(duì)非上市股份公司監(jiān)管缺失，底子不清，情況不明的狀況，要求各市統(tǒng)一對(duì)非上市股份公司開展摸底調(diào)查工作。各縣市區(qū)要按照屬地管理原則，由公司注冊(cè)地政府組織工商等有關(guān)部門對(duì)轄區(qū)非上市股份公司進(jìn)行一次徹底地清理排查，重點(diǎn)調(diào)查公司法人治理、經(jīng)營(yíng)情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股份發(fā)行轉(zhuǎn)讓等情況。對(duì)調(diào)查的情況要進(jìn)行整理分類，經(jīng)營(yíng)情況正常的，無(wú)違規(guī)違法行為的公司，由所在地政府負(fù)責(zé)加強(qiáng)日常監(jiān)管工作；對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況尚好，違法違規(guī)問(wèn)題不嚴(yán)重，涉及群眾比較少的公司，責(zé)令其限期整改，回購(gòu)股份，規(guī)范股權(quán)；對(duì)已停業(yè)或陷入經(jīng)營(yíng)困境的公司，按照法律規(guī)定，采取有效措施，予以清理，切實(shí)做好善后處理工作。對(duì)非法證券集資問(wèn)題嚴(yán)重的公司，由公司所在地政府組織公安等部門依法查處，及時(shí)控制犯罪嫌疑人和凍結(jié)涉案財(cái)產(chǎn)，妥善處理善后問(wèn)題，化解矛盾。按照省政府最新時(shí)限要求，各縣市區(qū)政府要在明年2月底前完成摸底調(diào)查，并將清查情況及時(shí)報(bào)市聯(lián)席會(huì)議辦公室。

五、建立完善群體性上訪事件的防范和應(yīng)急處理機(jī)制。當(dāng)前，非法證券和非法集資活動(dòng)已成為一些地方的一個(gè)重要源頭。在打擊非法證券和非法集資活動(dòng)中，要充分考慮社會(huì)穩(wěn)定因素，對(duì)不同情況，要認(rèn)真甄別，區(qū)別對(duì)待。各縣市區(qū)和各有關(guān)部門要立足預(yù)防，妥善處置。對(duì)于一些可能引發(fā)的案件，要保持高度的敏感和警惕，制定應(yīng)急處置預(yù)案，全力做好維穩(wěn)工作。對(duì)于正在進(jìn)行善后處置的案件，各有關(guān)部門要耐心教育引導(dǎo)投資群眾按正常渠道提出訴求，理智對(duì)待所面臨的問(wèn)題，采取靈活多樣的方式方法，盡量將投資者的損失減少到最低限度。對(duì)已經(jīng)偵破的非法證券和非法集資案件中群眾部分資金無(wú)法兌付的問(wèn)題，部門要積極引導(dǎo)，做好勸說(shuō)工作，要教育群眾面對(duì)現(xiàn)實(shí)，克制自己的行為，認(rèn)識(shí)到過(guò)激行為不但解決不了問(wèn)題，而且還要為此承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。群體性上訪事件發(fā)生后各有關(guān)部門要現(xiàn)場(chǎng)協(xié)調(diào)，妥善處置，化解群眾矛盾，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

六、進(jìn)一步形成打擊非法證券和非法集資活動(dòng)的合力。打擊非法證券和非法集資活動(dòng)是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行、保護(hù)投資者合法權(quán)益的一項(xiàng)長(zhǎng)期性工作，任務(wù)艱巨。各縣市區(qū)和各有關(guān)部門要密切配合，全力以赴，承擔(dān)重任，形成打擊非法證券和非法集資活動(dòng)的合力。

篇（4）

立足廳堂陣地，宣傳金融知識(shí)

省交行充分利用網(wǎng)點(diǎn)公眾教育區(qū)、LED屏、液晶廣告機(jī)、電視機(jī)、折頁(yè)架等設(shè)備，全覆蓋宣傳“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”主題活動(dòng)開展情況；在網(wǎng)點(diǎn)大堂的液晶廣告機(jī)滾動(dòng)播放金融知識(shí)宣傳片、宣傳畫、金融基礎(chǔ)知識(shí)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)等內(nèi)容；在大堂公眾教育區(qū)設(shè)計(jì)和制作宣傳折頁(yè)或展示架，擺放相關(guān)宣傳折頁(yè)。網(wǎng)點(diǎn)員工主動(dòng)向等待辦理業(yè)務(wù)的客戶發(fā)放宣傳資料，充分講解金融風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、防范、維權(quán)知識(shí)。

防騙技巧進(jìn)校園

針對(duì)頻發(fā)的大學(xué)生學(xué)費(fèi)被騙案件，省交行主動(dòng)出擊，深入到云南各大高校開展2016年金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家校園專題活動(dòng)。該行在學(xué)校人流密集區(qū)設(shè)立專門的活動(dòng)宣傳點(diǎn)，發(fā)放金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家、防范電信詐騙、防范非法校園貸等主題折頁(yè)，接受學(xué)生咨詢。同時(shí)，省交行還結(jié)合日常工作中常見(jiàn)的學(xué)生信用卡欺詐、網(wǎng)絡(luò)借貸等案例，向?qū)W生普及養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣，珍惜個(gè)人信用記錄的重要性知識(shí)，受到學(xué)校及學(xué)生的歡迎。

不僅如此，該行還主動(dòng)與大專院校經(jīng)管學(xué)院經(jīng)濟(jì)、國(guó)貿(mào)、會(huì)計(jì)等專業(yè)的學(xué)生開展“交行課”公開課，課程主題聚焦目前社會(huì)關(guān)注的“校園電信詐騙”“校園毒貸款”“非法集資陷阱”等，通過(guò)一個(gè)個(gè)生動(dòng)的案例，提升學(xué)生保護(hù)自身信息、財(cái)產(chǎn)安全的意識(shí)和能力。

征信宣傳進(jìn)企業(yè)

省交行聯(lián)合金融同業(yè)至各大事業(yè)單位以及民營(yíng)企業(yè)開展金融知識(shí)“進(jìn)企業(yè)”宣傳活動(dòng)，設(shè)立咨詢臺(tái)，展出宣傳展架、宣傳展板。結(jié)合單位特點(diǎn)，重點(diǎn)為單位管理層、員工及周邊小企業(yè)主講解了防范非法集資和非法民間借貸。宣傳了征信信息對(duì)于個(gè)人的重要性，正規(guī)理財(cái)途徑，為前來(lái)員工解答相關(guān)問(wèn)題。

貨幣知識(shí)進(jìn)社區(qū)

篇（5）

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持整頓與規(guī)范并重、整治與發(fā)展并舉，集中時(shí)間，突出重點(diǎn)，通過(guò)專項(xiàng)整治，使非法集資、高利貸等嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序的行為得到有效遏制，金融秩序明顯改善，中小企業(yè)民展環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，保障全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。

二、工作重點(diǎn)和進(jìn)度安排

1、第一階段：動(dòng)員部署（2011年11月上旬至11月中旬）

縣民政局成立整頓民間融資專項(xiàng)行動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定整治工作方案，召開會(huì)議進(jìn)行廣泛動(dòng)員部署，提高對(duì)依法打擊以非法集資、高利貸等嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序行為的重要性和緊迫性的認(rèn)識(shí)，切實(shí)提高工作的自覺(jué)性和主動(dòng)性，明確目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任。

2、第二階段：全面排查和集中整治（2011年11月下旬至2012年2月）

一是切實(shí)加強(qiáng)金融法規(guī)和信貸政策的宣傳。策劃民間融資整頓工作宣傳專題，制定民間融資整治活動(dòng)宣傳方案，向廣大群眾宣傳國(guó)家金融法規(guī)和信貸政策。通過(guò)宣傳，大力倡導(dǎo)自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用的社會(huì)風(fēng)尚，使廣大群眾意識(shí)到，個(gè)人借貸行為必須遵守國(guó)家法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，出借的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸，促進(jìn)民間借貸理性化發(fā)展。加強(qiáng)公職人員的教育監(jiān)管，開展公職人員法制教育，提高其法制意識(shí)，禁止公職人員參與非法集資和為高利貸提供擔(dān)保等活動(dòng)。

二是全面排查非法集資有關(guān)情況。各科室、單位要開展一次全面深入的排查摸底，自查自糾活動(dòng)，掌握情況，切實(shí)整改。全系統(tǒng)所有職工凡是參與民間借貸及非法集資行為的一定要主動(dòng)實(shí)事求是地填寫調(diào)查摸底表，凡是有類似行為的，必須立即改正。

三是規(guī)范民間個(gè)人借貸行為。加強(qiáng)對(duì)民間個(gè)人借貸的管理。對(duì)民間個(gè)人借貸利率超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）4倍以上的高利貸行為，超過(guò)的高息部分不受法律保護(hù)。因民間借貸糾紛影響社會(huì)穩(wěn)定的，由發(fā)生地鎮(zhèn)政府牽頭，組織司法機(jī)關(guān)、等職能部門嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)進(jìn)行處理。

3、第三階段：督查階段（2012年3月上旬至3月中旬）

對(duì)整頓民間借貸集中整治行動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行“回頭看”。局金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組將對(duì)科室、單位專項(xiàng)行動(dòng)工作開展情況進(jìn)行督查，確保整頓規(guī)范民間借貸專項(xiàng)行動(dòng)落到實(shí)處，防止出現(xiàn)反彈。

第四階段：總結(jié)階段（2012年3月下旬）

各科室單位要認(rèn)真總結(jié)整頓民間融資專項(xiàng)行動(dòng)開展情況，研究治本措施，建立長(zhǎng)效管理機(jī)制，并形成書面總結(jié)材料上報(bào)。

三、工作要求

篇（6）

深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，不斷強(qiáng)化社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，進(jìn)一步融洽政銀企關(guān)系，增強(qiáng)黨委政府、相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融生態(tài)建設(shè)和社會(huì)征信的重要性認(rèn)識(shí)，營(yíng)造全社會(huì)恪守信用、遠(yuǎn)離非法集資、全力維護(hù)金融穩(wěn)定的局面，打造“誠(chéng)信”，爭(zhēng)創(chuàng)“金融信用區(qū)”，保持轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)。

二、宣傳活動(dòng)的主題和目的

主題為“誠(chéng)信和諧金融”。通過(guò)多層次、多渠道、多角度宣傳普及金融知識(shí)，讓社會(huì)公眾都來(lái)了解金融、關(guān)注金融事業(yè)、支持金融工作，學(xué)會(huì)運(yùn)用現(xiàn)代金融知識(shí)為自己的工作和生活服務(wù)，并為全區(qū)經(jīng)濟(jì)金融健康有序發(fā)展提供可靠保障。

三、宣傳內(nèi)容

（一）金融生態(tài)建設(shè)知識(shí)。介紹金融生態(tài)的概念、金融生態(tài)建設(shè)的重要性及主要措施，介紹信用農(nóng)戶、信用村隊(duì)、信用街道等農(nóng)村信用體系建設(shè)內(nèi)容等。

（二）征信知識(shí)。介紹個(gè)人征信知識(shí)的相關(guān)內(nèi)容，包括征信的概念、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、什么是個(gè)人信用報(bào)告、如何查詢個(gè)人信用報(bào)告、如何擁有良好的個(gè)人信用記錄、個(gè)人信用報(bào)告如何保護(hù)個(gè)人隱私等問(wèn)題。

（三）打擊非法集資知識(shí)。介紹非法集資活動(dòng)的牲征、表現(xiàn)形式及其危害性，介紹非法集資的常見(jiàn)手段，引導(dǎo)公眾拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。

（四）國(guó)債知識(shí)。介紹國(guó)債發(fā)行種類、認(rèn)購(gòu)方式、到期實(shí)物國(guó)庫(kù)券的兌付網(wǎng)點(diǎn)、方式、政策等。

（五）人民幣反假知識(shí)。介紹假幣識(shí)別技術(shù)、貨幣真?zhèn)舞b別知識(shí)，開展反假貨幣法律法規(guī)、愛(ài)護(hù)人民幣宣傳等。

（六）利率知識(shí)。介紹利率水平、計(jì)息規(guī)則，我國(guó)利率市場(chǎng)化情況等。

（七）結(jié)算工具知識(shí)。介紹銀行卡基本知識(shí)、安全用卡常識(shí)，常用支付結(jié)算工具(支票、匯票、本票、電子支付、電話銀行)種類、特點(diǎn)，如何正確使用各類支付結(jié)算工具(包括社會(huì)公眾跨行匯款可用的途徑、價(jià)格及到賬時(shí)間)。

（八）人民幣銀行結(jié)算賬戶知識(shí)。介紹人民幣銀行結(jié)算賬戶(單位、個(gè)人)的種類及功能，如何正確開立各類銀行結(jié)算賬戶，使用銀行結(jié)算賬戶應(yīng)注意的問(wèn)題等。

（九）民間金融知識(shí)。介紹有關(guān)民間金融及其風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)，引導(dǎo)合理的民間借貸和投資行為，提高對(duì)非法金融活動(dòng)識(shí)別的意識(shí)和能力。

（十）外匯管理知識(shí)。介紹個(gè)人外匯相關(guān)知識(shí)，包括個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯的管理、個(gè)人對(duì)外貿(mào)易外匯資金管理、個(gè)人外匯投資管理、個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理等相關(guān)規(guī)定。

（十一）保險(xiǎn)知識(shí)。介紹個(gè)人保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，如何讀懂保險(xiǎn)合同，個(gè)人如何投保與理賠及退保與風(fēng)險(xiǎn)防范等知識(shí)。

（十二）證券知識(shí)。介紹證券知識(shí)，介紹各種證券產(chǎn)品的特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)人們正確認(rèn)識(shí)證券產(chǎn)品。

（十三）家庭理財(cái)知識(shí)。介紹個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)，認(rèn)識(shí)各種理財(cái)工具，引導(dǎo)居民樹立正確的投資理念。

（十四）反洗錢知識(shí)。介紹洗錢犯罪行為特征及其危害性，宣傳《反洗錢法》涉及公民權(quán)利與義務(wù)方面的內(nèi)容，提高社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)。

四、宣傳形式

（一）集中式廣場(chǎng)宣傳。2012年6月份，在武商量販廣場(chǎng)擺攤設(shè)點(diǎn)、懸掛標(biāo)語(yǔ)開展金融知識(shí)普及宣傳周集中活動(dòng)。要求全區(qū)所轄金融機(jī)構(gòu)、人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、金融生態(tài)環(huán)境各成員單位參加。各街道同步在各自轄區(qū)開展形式多樣的宣傳活動(dòng)。

（二）陣地式網(wǎng)點(diǎn)宣傳。充分利用金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開展廣泛宣傳。各金融機(jī)構(gòu)要在其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采取張貼海報(bào)、懸掛橫幅、電子滾動(dòng)屏幕顯示、設(shè)置展板和宣傳欄、散發(fā)資料等形式進(jìn)行宣傳。形成金融生態(tài)宣傳的常規(guī)態(tài)勢(shì)。

（三）陣地式網(wǎng)站宣傳。在區(qū)經(jīng)濟(jì)和信息化局網(wǎng)站，開辟金融生態(tài)建設(shè)專欄，建設(shè)為常年宣傳的窗口。

（四）陣地式電視宣傳。適時(shí)在電視臺(tái)設(shè)置專題活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)和金融生態(tài)建設(shè)的宣傳。

（五）流動(dòng)式基層宣傳。農(nóng)商行要把宣傳的重點(diǎn)放在農(nóng)村，要豐富宣傳形式，深入各街道、重點(diǎn)村隊(duì)開展巡回宣傳。

五、組織領(lǐng)導(dǎo)

篇（7）

集資詐騙案件是近年來(lái)影響面廣、社會(huì)危害性大、嚴(yán)重?cái)_亂國(guó)家金融秩序的一種犯罪。2011年以來(lái)，集資詐騙案件呈現(xiàn)高發(fā)趨勢(shì)，以某檢察院為例，2011年以來(lái)就批捕涉嫌集資犯罪案件嫌犯8人，總涉案金額高達(dá)近2億元，其中3起案件涉案金額超過(guò)1000萬(wàn)元，1起涉案金額達(dá)1億多元，集資詐騙案件的高發(fā)嚴(yán)重影響了金融管理秩序，破壞了社會(huì)和諧穩(wěn)定，因此預(yù)防和嚴(yán)厲打擊該類犯罪已成為重要而迫切的任務(wù)。

一、集資詐騙案件的危害性

集資詐騙是無(wú)視國(guó)家的經(jīng)濟(jì)管理制度，擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的一種犯罪，其危害性主要體現(xiàn)在：

1、從宏觀上，集資詐騙行為影響了國(guó)家正常的金融秩序，集資詐騙案不僅有居民個(gè)人的存款，還有許多是從銀行貸款而用于集資，造成了銀行存款資金外流，削弱政府抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全造成威脅。

2、集資詐騙屢現(xiàn)且屢屢詐騙得手的原因，在于其利用了人們急于發(fā)財(cái)致富的心理，通過(guò)編制高額回報(bào)的謊言，吸引懵懂的投資者入甕，致使廣大集資者上當(dāng)受騙，財(cái)產(chǎn)蒙受巨大損失。從2011年以來(lái)某檢察院批捕的集資詐騙案件來(lái)看，犯罪嫌疑人一般以虛構(gòu)投資項(xiàng)目為借口，以月息2%-10%不等的高額利息或高額分紅為誘餌，騙取集資者上鉤，并以拆東墻補(bǔ)西墻的方式維持自己的勾當(dāng)，最終導(dǎo)致越來(lái)越多的投資者受騙，而巨額集資款被犯罪嫌疑人肆意揮霍，導(dǎo)致集資者無(wú)法追回?fù)p失。

3、集資詐騙案件可能引發(fā)其他刑事案件的發(fā)生，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。集資詐騙案件對(duì)象的社會(huì)性，也決定了集資資金來(lái)源的多樣性，其不僅有來(lái)源于一般群眾的存款，也不乏一些群眾的保命錢、生活物資款等，甚至有人從事中間業(yè)務(wù)從一方貸款轉(zhuǎn)借給集資方，由于受害人無(wú)法追回?fù)p失，有些人甚至動(dòng)用非法手段拘禁、毆打犯罪嫌疑人；為了填補(bǔ)資金窟窿，采取詐騙、盜竊等非法的方式獲取資金；也造成了有些家庭因?yàn)橘Y金損失而整日雞犬不寧，嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定和家庭和諧。

4、集資詐騙犯罪有可能助長(zhǎng)其他犯罪的滋生，為其發(fā)展提供物質(zhì)基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。集資詐騙的犯罪分子犯罪后往往大肆揮霍贓款，在醉生夢(mèng)死中盡情享樂(lè)的同時(shí)也有部分將詐騙款用于賭博、結(jié)交社會(huì)閑雜人員等活動(dòng)，滋長(zhǎng)了開設(shè)賭場(chǎng)、黑惡勢(shì)力等犯罪。例如某檢察院批捕的犯罪嫌疑人林某某等人集資詐騙案中，犯罪嫌疑人就將大量集資款用于購(gòu)買體育彩票，由此引發(fā)了十幾起的非法經(jīng)營(yíng)案件。

二、集資詐騙案件特點(diǎn)

1、編造謊言，蠱惑投資。

集資詐騙者常常以經(jīng)濟(jì)發(fā)展大趨勢(shì)，結(jié)合政策走向，編造出具有高額利潤(rùn)且為公眾所了解且投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，目的就是讓參與者相信，誘騙投資者。例如犯罪嫌疑人林某集資詐騙一案，林某就結(jié)合國(guó)家開發(fā)海南國(guó)際旅游島的政策，以"到海南省投資機(jī)磚廠"需要資金周轉(zhuǎn)為由非法集資達(dá)1300余萬(wàn)元，并將所得錢款用于“”賭博和個(gè)人揮霍，造成被害人損失無(wú)法追回。

2、手法多變，金額趨大。

集資詐騙者詐騙手段多變，除許諾以高額利息外，也采用入股投資，高額分紅等方式實(shí)施詐騙，如犯罪嫌疑人王某集資詐騙一案，王某以投資設(shè)立高檔茶葉連鎖公司、原生態(tài)休閑山莊等需要資金周轉(zhuǎn)為由，許以投資者年10%-40%不等的分紅額度，非法集資1300多萬(wàn)元，用于個(gè)人揮霍。同時(shí)近年來(lái)，集資詐騙的涉案金額也日趨增多，2004年-2010年7年間，某檢察院共批捕集資詐騙犯罪嫌疑人涉案的詐騙金額為2400多萬(wàn)元，但僅2011年1年，該院批捕的涉嫌集資詐騙的涉案金額就高達(dá)4500萬(wàn)元，2012年批捕的涉嫌集資詐騙的涉案金額則高達(dá)1億多元，涉案金額的增長(zhǎng)速度令人嘆為觀止。

3、潛伏期長(zhǎng)，被害人多

集資詐騙犯罪往往是從小額資金的聚攏開始，進(jìn)行滾雪球式的發(fā)展，其目的是放長(zhǎng)線釣大魚，以假亂真以便騙取更多集資款，短則數(shù)月，長(zhǎng)則幾年的，因此由于實(shí)施犯罪的時(shí)間長(zhǎng)，犯罪行為人犯罪所涉及的地域范圍也相對(duì)有所擴(kuò)大，故集資詐騙的被害人十分廣泛。從2011年某檢察院批捕的集資詐騙案件看，從起步發(fā)展到案發(fā)潛伏期一般為2-3年，受害人從十幾人到幾十人不等，涉案金額也從幾十萬(wàn)到上千萬(wàn)。

4、攀親帶故，步步為營(yíng)

集資詐騙者為達(dá)到在最短的時(shí)間內(nèi)，非法占有更多資金，往往抓住一部分人好逸惡勞，深信錢能生錢的心態(tài)，編造無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)投資項(xiàng)目，以高額回報(bào)為誘餌，大張旗鼓的宣傳鼓動(dòng)，制造輿論，從身邊人著手，攀親帶故，一人介紹一人等方式逐步擴(kuò)大詐騙范圍，為其在爭(zhēng)取犯罪成果最大化。例如原某信用社主任林某集資詐騙一案，林某就利用自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，以替他人代還貸款需要資金及需要資金周轉(zhuǎn)等借口為由，許諾短時(shí)間高回報(bào)的方式，從自己親屬入手，通過(guò)親屬介紹和擔(dān)保在長(zhǎng)達(dá)三年的時(shí)間內(nèi)非法集資1700萬(wàn)，受害人多達(dá)幾十人，造成了惡劣的社會(huì)影響。

4、以假亂真，長(zhǎng)線釣魚

一般受蒙騙的群眾在參與集資的初期往往比較謹(jǐn)慎，在禁不住誘惑的情況下，會(huì)先小額的投入進(jìn)行試探。犯罪嫌疑人往往抓住人們的這種心理，邊集資邊付息、拆東墻補(bǔ)西墻以后面的集資款付前面的集資款，有甚者前期以自己資金投入兌現(xiàn)集資承諾，用先期的信譽(yù)消除人們的懷疑心理，強(qiáng)化投資信心，使非法集資范圍得以迅速擴(kuò)大。如林某集資詐騙一案，林某前期以自己持有的上百萬(wàn)資金兌現(xiàn)集資款利息，以此消除投資者懷疑，進(jìn)而一步步擴(kuò)大集資范圍和規(guī)模，非法集資達(dá)1300多萬(wàn)元。

5、肆意揮霍，血本無(wú)歸

集資詐騙的犯罪分子，犯罪得逞后往往肆意揮霍贓款，致使集資者損失無(wú)法追回，當(dāng)其犯罪行為被察覺(jué)時(shí)，便迅速攜款潛逃，逃之夭夭。如黃某集資詐騙一案，黃某犯罪行為被發(fā)覺(jué)后隨即攜款潛逃，自2000年一直逃到2011年才被抓獲，但其已將集資款揮霍殆盡，造成了集資人損失無(wú)法挽回。

三、集資詐騙案件預(yù)防與打擊對(duì)策

1、加強(qiáng)預(yù)防集資詐騙犯罪的宣傳力度。相關(guān)職能部門應(yīng)以偵破的集資詐騙犯罪典型案件為例，依據(jù)相關(guān)的法律知識(shí)，進(jìn)行普法教育深入宣傳集資詐騙的危害，引導(dǎo)廣大人民群眾善于識(shí)別非法集資，使其明確參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，提高廣大人民群眾對(duì)集資詐騙的防范意識(shí)，識(shí)破集資詐騙犯罪的丑惡面目，從源頭上杜絕和預(yù)防此類案件的發(fā)生。

2、多部門通立協(xié)作信息共享共同打擊。非法集資案件影響和涉及的領(lǐng)域廣，相關(guān)職能部門應(yīng)當(dāng)在職權(quán)范圍內(nèi)加強(qiáng)信息溝通和合作，充分發(fā)揮金融、工商等職能部門的監(jiān)管作用，針對(duì)異常的資金出入、企業(yè)設(shè)立等情況及時(shí)向公安機(jī)關(guān)通報(bào)，以便公安機(jī)關(guān)能及時(shí)發(fā)現(xiàn)線索，同時(shí)公安機(jī)關(guān)應(yīng)廣辟情報(bào)線索，擴(kuò)大信息來(lái)源，及時(shí)掌握集資詐騙案件動(dòng)態(tài)，適時(shí)偵查，以便更多挽回被害人經(jīng)濟(jì)損失。

3、加大打擊力度以遏制集資詐騙犯罪。集資詐騙作案手法相對(duì)簡(jiǎn)單，容易模仿，來(lái)錢快且省力，涉案金額也較大，因此一些不勞而獲的犯罪分子往往鋌而走險(xiǎn)導(dǎo)致集資者損失嚴(yán)重，也造成了社會(huì)不穩(wěn)定，因此必須加大對(duì)該類案件的打擊力度，以案釋法遏制該類案件的蔓延。因此，公安、檢察、法院三部門要從維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定的高度出發(fā)，充分認(rèn)識(shí)打擊此類犯罪的重要性，進(jìn)一步統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，互相配合，形成合力，以打促防，有力地震懾和遏止集資詐騙犯罪。

4、更注重查明資金流向盡力挽回?fù)p失。集資詐騙案件資金流向應(yīng)當(dāng)成為辦理該類案件的工作重心，只有查明犯罪資金流向才能為集資者挽回經(jīng)濟(jì)損失，才能實(shí)現(xiàn)辦案效果與社會(huì)效果的有機(jī)統(tǒng)一。集資詐騙案件一般涉案金額較大，故往往與金融機(jī)構(gòu)之間產(chǎn)生聯(lián)系，因此相關(guān)辦案部門應(yīng)積極與金融機(jī)構(gòu)通立協(xié)作，充分運(yùn)用查詢、扣押、凍結(jié)等偵查措施，查清犯罪資金流向，及時(shí)查封凍結(jié)涉案財(cái)物，確實(shí)保障受害人權(quán)益。

5、努力建立防控集資詐騙的長(zhǎng)效機(jī)制。目前，集資詐騙案件一般由公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門辦理，經(jīng)偵部門孤軍作戰(zhàn)可能導(dǎo)致無(wú)暇顧及預(yù)防工作，因此公安機(jī)關(guān)內(nèi)部應(yīng)盡力做到上下聯(lián)動(dòng)，多警種配合，落實(shí)好責(zé)任制的，盡力將經(jīng)偵業(yè)務(wù)的觸角延伸到基層，指導(dǎo)基層派出所做好集資詐騙預(yù)防工作。完善經(jīng)偵工作信息系統(tǒng)，建立司法部門與工商、稅務(wù)等行政執(zhí)法部門、金融及其監(jiān)管部門、政府招商引資等多部門的聯(lián)席會(huì)議制度，溝通信息，使集資詐騙犯罪得不到合法身份做掩護(hù)，形成公安機(jī)關(guān)為主，司法、行政和社會(huì)群眾共同參與的集資詐騙防控體系。

[參考文獻(xiàn)]

[1]樂(lè)紹光、曹曉靜、鄧楚開：《非法集資類犯罪案件法律適用問(wèn)題探討》，載《人民檢察》2008年第6期.

篇（8）

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨的十精神，以法律、行政法規(guī)和國(guó)家相關(guān)政策規(guī)定為依據(jù)，促進(jìn)投資類公司規(guī)范發(fā)展，嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動(dòng)，維護(hù)市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

二、工作目標(biāo)、范圍和內(nèi)容

（一）工作目標(biāo)

取締非法，查處違規(guī)，健全制度，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，確保經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定。

（二）工作范圍

全區(qū)范圍內(nèi)已登記注冊(cè)或未登記注冊(cè)、以自有資金對(duì)外投資的公司，以及融資性擔(dān)保公司和小額貸款公司。

（三）工作內(nèi)容

核實(shí)各投資類公司證照是否齊全；管理制度是否健全；經(jīng)營(yíng)范圍是否合規(guī)；是否虛假出資或抽逃注冊(cè)資本；有無(wú)非法吸收公眾存款和非法集資等違法行為。

三、工作分工

（一）組織領(lǐng)導(dǎo)

為加強(qiáng)對(duì)全區(qū)檢查規(guī)范投資類公司工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立區(qū)檢查規(guī)范投資類公司工作領(lǐng)導(dǎo)小組（詳見(jiàn)附件），領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全區(qū)檢查規(guī)范投資類公司工作，督導(dǎo)建立對(duì)投資類公司的規(guī)范管理制度，決定檢查規(guī)范工作的重大事項(xiàng)。各責(zé)任單位要高度重視檢查規(guī)范工作，抽調(diào)專門人員，切實(shí)做好對(duì)投資類公司檢查規(guī)范工作。

（二）職責(zé)分工

按照“誰(shuí)許可，誰(shuí)監(jiān)管；誰(shuí)審批，誰(shuí)負(fù)責(zé)；誰(shuí)辦證，誰(shuí)管理”的原則，區(qū)檢查規(guī)范投資類公司工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位職責(zé)分工如下：

1.區(qū)金融辦：負(fù)責(zé)制定工作方案，協(xié)調(diào)各成員單位開展工作，匯總整理檢查規(guī)范工作相關(guān)信息，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)工作開展情況等統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。

2.工商分局：負(fù)責(zé)提供全區(qū)注冊(cè)的投資類公司戶數(shù)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)地址、經(jīng)營(yíng)范圍等相關(guān)信息；依法對(duì)投資類公司虛假出資、抽逃注冊(cè)資本、虛假宣傳，以及非投資類公司超范圍從事投資等違法經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行查處。

3.公安分局：負(fù)責(zé)依法對(duì)投資類公司非法吸收公眾存款及非法集資等違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；負(fù)責(zé)受理單位或個(gè)人對(duì)涉及投資類公司案件的舉報(bào)、立案、查處、移送工作，并依法打擊投資類公司違法犯罪活動(dòng)。

4.即墨銀監(jiān)辦：配合公安、工商等單位對(duì)非法集資和吸收公眾存款等非法金融活動(dòng)開展取證工作，依法取締其非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

5.區(qū)政府法制辦：負(fù)責(zé)為檢查規(guī)范工作提供法律咨詢支持。

6.各街道辦事處：配合公安和工商等部門做好轄區(qū)內(nèi)投資類公司調(diào)查摸底工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，及時(shí)上報(bào)工作信息。

四、工作步驟

檢查規(guī)范工作自2013年3月份開始，5月份結(jié)束。檢查規(guī)范工作分六個(gè)步驟進(jìn)行。

（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段（2013年3月15日）。召開全區(qū)檢查規(guī)范投資類公司工作會(huì)議，制定檢查規(guī)范工作方案，明確責(zé)任分工。

（二）調(diào)查摸底階段（2013年3月16日至2013年3月22日）。對(duì)全區(qū)范圍內(nèi)投資類公司進(jìn)行全面、細(xì)致的排查，摸清投資類公司的數(shù)量、注冊(cè)時(shí)間、業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險(xiǎn)狀況等基本情況，各部門、各街道建立健全工作臺(tái)賬。

（三）公司自查階段（2013年3月23日至2013年4月5日）。投資類公司根據(jù)下發(fā)的通知要求，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況認(rèn)真開展自查工作，由各街道辦事處負(fù)責(zé)匯總，并于3月30日前報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（四）對(duì)照檢查階段（2013年4月6日至2013年4月26日）。按照法律、行政法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定，對(duì)投資類公司逐一進(jìn)行嚴(yán)格對(duì)照檢查，并按照各類公司情況分類提出處置意見(jiàn)，報(bào)區(qū)政府。

（五）清理處置階段（2013年4月27日至2013年5月10日）。對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立、無(wú)照從事交易經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的投資類公司，由工商部門依法予以取締。對(duì)超范圍或變相超范圍經(jīng)營(yíng)的，由工商部門責(zé)令其在規(guī)定期限內(nèi)整改；整改不到位的，依照有關(guān)規(guī)定辦理變更登記或注銷登記；逾期不辦理變更或注銷登記的，依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。涉嫌違法犯罪的，交由公安部門依法處理。

（六）驗(yàn)收總結(jié)階段（2013年5月11日至2013年5月17日）。各成員單位對(duì)檢查規(guī)范工作進(jìn)行總結(jié)，并于5月14日前將書面總結(jié)材料報(bào)區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。5月16日前，區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組將組織督查驗(yàn)收，并將工作開展情況報(bào)區(qū)政府。

五、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。檢查規(guī)范工作政策性強(qiáng)、敏感度高、涉及面廣，事關(guān)維護(hù)全區(qū)社會(huì)穩(wěn)定的大局。各責(zé)任單位要高度重視，充分認(rèn)識(shí)此次檢查規(guī)范工作的重要性和必要性，切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任心和緊迫感，按照統(tǒng)一部署和要求，突出重點(diǎn)，加大力度，狠抓落實(shí)，確保檢查規(guī)范工作順利開展。

（二）明確分工，密切協(xié)作。檢查規(guī)范工作在領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行，實(shí)行分工負(fù)責(zé)制。各成員單位按照責(zé)任分工，加強(qiáng)溝通，相互支持，密切配合，形成合力。

篇（9）

中圖分類號(hào)：F27 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.06.029

1經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行業(yè)產(chǎn)生新的挑戰(zhàn)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融業(yè)的發(fā)展必將進(jìn)入一個(gè)與過(guò)去高速增長(zhǎng)期不同的新階段，呈現(xiàn)出“新常態(tài)”。對(duì)銀行業(yè)而言，新舊常態(tài)過(guò)渡中的各種問(wèn)題以及宏觀經(jīng)濟(jì)的趨勢(shì)性變化勢(shì)必帶來(lái)經(jīng)營(yíng)環(huán)境全面、持續(xù)和深刻的變化，集中體現(xiàn)為五大挑戰(zhàn)。一是“一降一升”，經(jīng)濟(jì)增速下降，整體風(fēng)險(xiǎn)上升，導(dǎo)致銀行業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的壓力加大。二是“一增一降”，不良資產(chǎn)增加，盈利能力下降，銀行業(yè)維持和提升盈利能力面臨挑戰(zhàn)。三是“一增一減”，資金成本增加，高端資產(chǎn)配置客戶減少，利率市場(chǎng)化繼續(xù)推進(jìn)的大背景下銀行爭(zhēng)奪資金和客戶的難度進(jìn)一步加大。四是“一快一慢”，金融市場(chǎng)變化快，金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型慢，銀行業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式將受到大數(shù)據(jù)、微支付、零物理網(wǎng)點(diǎn)的強(qiáng)勁沖擊。五是“一破一立”，剛性兌付打破，新型機(jī)構(gòu)不斷設(shè)立，銀行業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。

2監(jiān)管政策環(huán)境變化對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生新的影響

除了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管改革的不斷深化也將給銀行業(yè)帶來(lái)深刻的影響。一是審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管并重，對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出新要求。存款保險(xiǎn)制度的正式實(shí)施，銀行業(yè)的流動(dòng)性和資產(chǎn)配置面臨新考驗(yàn)。銀監(jiān)會(huì)正加快推進(jìn)監(jiān)管體系改革，新監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的陸續(xù)出臺(tái)對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求。二是“寬進(jìn)嚴(yán)管”趨勢(shì)加強(qiáng)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平亟待提高。近年來(lái)，“寬管制、嚴(yán)監(jiān)管”已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的共識(shí)，監(jiān)管部門將強(qiáng)化依法監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管套利的空間不斷被壓縮，依法經(jīng)營(yíng)的邊界將更加清晰，監(jiān)管問(wèn)責(zé)的力度也將進(jìn)一步加大。

3新常態(tài)下銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露新的特點(diǎn)

3.1信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露

一是部分“兩頭在外”招商引資企業(yè)良莠不齊，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、資金鏈緊張，資金鏈斷裂后反映到銀行就必然有不良貸款的暴露。二是政府融資平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)壓力仍然較大。今年是平臺(tái)第四個(gè)連續(xù)集中還款高峰期。國(guó)發(fā)43號(hào)文件出臺(tái)后，債務(wù)管控新規(guī)對(duì)地方融資政策的較大調(diào)整，將影響既有融資規(guī)劃，還款壓力將進(jìn)一步加大。特別是原有平臺(tái)貸款未納入財(cái)政預(yù)算的部分，信用風(fēng)險(xiǎn)可能增大。三是信用風(fēng)險(xiǎn)的梯度轉(zhuǎn)移和傳染壓力。沿海地區(qū)部分龍頭企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)加快向周邊、向內(nèi)地轉(zhuǎn)移，特別是與風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)企業(yè)有資金、業(yè)務(wù)往來(lái)甚至關(guān)聯(lián)關(guān)系的信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)增大。

3.2押品價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視

銀行機(jī)構(gòu)不重視押品與授信本身的關(guān)聯(lián)性、管理缺位等都導(dǎo)致押品對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用下降。以儲(chǔ)備土地、項(xiàng)目在建工程或土地使用權(quán)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)。在房地產(chǎn)行業(yè)的下行趨勢(shì)下，其實(shí)際價(jià)值和處置效力存在較大的不確定性。另一種是生產(chǎn)型企業(yè)的廠房或設(shè)備抵押的風(fēng)險(xiǎn)。由于抵押品行業(yè)屬性強(qiáng)，債權(quán)形成不良后資產(chǎn)處置很困難。這兩種情況在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力下其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)特別關(guān)注。

3.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控難度加大

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有“突發(fā)性強(qiáng)”、“傳染性高”、“低頻高損”、“資本不能完全覆蓋”等特點(diǎn)。銀行機(jī)構(gòu)存款集中度較高，穩(wěn)定負(fù)債較差，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理主要依賴發(fā)起行的流動(dòng)性輸入，提升流動(dòng)性管理的內(nèi)在動(dòng)力不足。

3.4信息科技風(fēng)險(xiǎn)壓力凸顯

信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有顯著的復(fù)雜性、不確定性、外部性強(qiáng)的特點(diǎn)。當(dāng)前有些地區(qū)已出現(xiàn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件，業(yè)務(wù)連續(xù)性受到很大威脅。除村鎮(zhèn)銀行外，各銀行分支機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，特別是在保障網(wǎng)絡(luò)、電力和中心機(jī)房安全等方面存在較大壓力。

3.5社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)傳染性增強(qiáng)

一是融資關(guān)系復(fù)雜的客戶風(fēng)險(xiǎn)輸入。小貸公司、擔(dān)保公司、民間借貸等各類資金渠道助推企業(yè)過(guò)度融資，一些企業(yè)既從銀行貸款又參與社會(huì)融資，導(dǎo)致資金鏈過(guò)度緊繃，最終形成銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。二是外部機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)輸入。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小貸公司、投資咨詢公司等除了與銀行合作，還與民間借貸等多種社會(huì)金融合作，形成過(guò)度擔(dān)保和過(guò)度融資，再加上有的基層銀行過(guò)度依賴擔(dān)保而疏于貸款“三查”，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)傳染可能性增大。三是個(gè)別銀行員工參與民間融資和涉嫌非法集資，違規(guī)騙取銀行信貸資金，對(duì)群眾的煽動(dòng)性和蒙蔽性很強(qiáng)。

3.6聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患增多

隨著新媒體的興起，信息傳播的速度空前加快，參與受眾更廣，傳播內(nèi)容辨識(shí)難度更大，也更具沖擊力。銀行機(jī)構(gòu)的各種風(fēng)險(xiǎn)事件都可能通過(guò)輿情發(fā)酵，特別是以微博、微信、手機(jī)客戶端為代表的媒介對(duì)銀行業(yè)的負(fù)面輿情的傳播激增。

3.7合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)壓力加大

監(jiān)管部門多年來(lái)一直強(qiáng)調(diào)合規(guī)管理的至關(guān)重要性，但從目前情況來(lái)看，銀行業(yè)合規(guī)管理仍然存在許多問(wèn)題。不少機(jī)構(gòu)抱著“罰不及眾”、“打球”的僥幸心理，對(duì)合規(guī)要求執(zhí)行和落實(shí)不到位，忽視內(nèi)控與員工行為管理，違規(guī)問(wèn)題比較突出。表現(xiàn)在浮利分費(fèi)、借貸搭售、未提供實(shí)質(zhì)而收費(fèi)、超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)等違規(guī)問(wèn)題時(shí)有發(fā)生；誤導(dǎo)營(yíng)銷、違規(guī)銷售和保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為屢禁不止；以貸轉(zhuǎn)存、虛增存款、辦理結(jié)構(gòu)性存款操作不規(guī)范、資金用途管控松懈等問(wèn)題屢查屢犯。2014年重慶銀監(jiān)局對(duì)10家機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為實(shí)施了行政處罰，沒(méi)收違法所得471.9萬(wàn)元，罰款241.8萬(wàn)元。此外，在監(jiān)管政策的傳導(dǎo)和執(zhí)行上，不少機(jī)構(gòu)也存在層級(jí)性衰減、地域性衰減和技術(shù)性衰減等問(wèn)題。

4新常態(tài)下有效化解銀行風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議

第一，加強(qiáng)防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。一是切實(shí)防范逃貸、倒貸、騙貸和抽貸導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)行業(yè)和客戶的情況分析，對(duì)于暫時(shí)困難的企業(yè)不貿(mào)然采取一刀切式的抽貸、斷貸，對(duì)于涉及非法集資和民間融資的企業(yè)及時(shí)處置。同時(shí)，要落實(shí)好業(yè)務(wù)盡職指引，進(jìn)一步規(guī)范跨業(yè)合作，在保證自身合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，注意分清責(zé)任，避免由于責(zé)任不清造成其他行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)殃及銀行業(yè)。二是堅(jiān)持依法處置不良貸款。對(duì)于已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)，要靈活采用多種方式積極盤活存量資產(chǎn)，完善不良貸款處置程序和流程，加強(qiáng)政策運(yùn)用，加大核銷力度。加強(qiáng)與公安、司法部門互動(dòng)溝通，推動(dòng)相關(guān)訴訟加快審理、判決和執(zhí)行。三是積極化解存量地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。要繼續(xù)加強(qiáng)平臺(tái)貸款動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，密切關(guān)注在建項(xiàng)目后續(xù)貸款的合規(guī)性，提前做好還款方案，防止個(gè)別地區(qū)利用地方債新規(guī)懸空銀行債權(quán)；對(duì)于地方政府“負(fù)有擔(dān)保責(zé)任”和“負(fù)有一定救助責(zé)任”的或有債務(wù)，要盡快與地方政府、融資平臺(tái)協(xié)商，共同推進(jìn)貸款資產(chǎn)保全；強(qiáng)化轉(zhuǎn)型后融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管控，與之建立起一種基于市場(chǎng)和法治原則的新型銀企關(guān)系。四是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)隔離原則。深入分析風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域梯度轉(zhuǎn)移暴露的規(guī)律，充分了解客戶所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，切實(shí)防范跨區(qū)域、跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染。

第二，切實(shí)防范化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，建立全行流動(dòng)性管理機(jī)制，明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、策略、政策和程序，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制納入到全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。要對(duì)“流動(dòng)性救助機(jī)制”的有效性進(jìn)行評(píng)估，細(xì)化救助方案、完善應(yīng)急預(yù)案，提高流動(dòng)性應(yīng)急能力。

第三，提升信息科技風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。一是嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。各機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)“業(yè)務(wù)連續(xù)性、電子銀行、科技外包”三大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查和應(yīng)急演練，提升信息系統(tǒng)可靠性，嚴(yán)守“業(yè)務(wù)不能停擺、信息不能泄露”的風(fēng)險(xiǎn)底線。二是提升信息科技治理能力。要高度重視信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，努力推動(dòng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)劃、實(shí)施及監(jiān)督評(píng)價(jià)；提升業(yè)務(wù)部門對(duì)科技規(guī)律的認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一部署業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃；培養(yǎng)壯大信息科技隊(duì)伍。三是提升創(chuàng)新發(fā)展能力。加快信息科技系統(tǒng)改造升級(jí)，加大自主可控設(shè)備的推廣使用，利用信息技術(shù)促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。此外，各分支機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的日常管理和相關(guān)設(shè)施的巡檢力度。

第四，綜合防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。一是做好服務(wù)從源頭上防范。在產(chǎn)品銷售和制定相關(guān)業(yè)務(wù)流程及政策時(shí)，主動(dòng)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，充分考慮消費(fèi)者訴求。按照相關(guān)要求建立和完善信息披露制度，應(yīng)公開的信息要主動(dòng)公開。二是提升輿情監(jiān)測(cè)有效性。要落實(shí)輿情監(jiān)測(cè)人員和責(zé)任，優(yōu)化輿情分類提示制度，完善輿情參閱制度。三是完善快速應(yīng)對(duì)機(jī)制。充分利用微博、微信等新媒體平臺(tái)，加強(qiáng)網(wǎng)上輿論引導(dǎo)和正面宣傳，妥善處理客戶投訴。做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置，整合專家、媒體資源，加強(qiáng)處置的聯(lián)動(dòng)性，防止出現(xiàn)。

篇（10）

     一、我縣擔(dān)保公司發(fā)展現(xiàn)狀

      截至2011年7月底，全縣從事為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供貸款服務(wù)的擔(dān)保公司3家，注冊(cè)總資本超過(guò)2億元。從注冊(cè)資本規(guī)模看：蒼山縣今日投資有限公司注冊(cè)資金2500萬(wàn)美元，***鼎力擔(dān)保有限公司注冊(cè)資金均為5000萬(wàn)元，鑫萬(wàn)投資有限公司注冊(cè)資金300萬(wàn)元以上。3家擔(dān)保機(jī)構(gòu)共吸納就業(yè)人員100多人。除開展融資擔(dān)保外，還開展工程擔(dān)保，合同履約擔(dān)保及財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，基本建立起了覆蓋全縣的龍頭企業(yè)信用擔(dān)保體系。 

      二、我縣擔(dān)保公司存在的主要問(wèn)題

      雖然擔(dān)保機(jī)構(gòu)在促進(jìn)我縣社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著積極作用，但是由于該行業(yè)整體起步晚，發(fā)展速度快，各項(xiàng)政策措施和管理機(jī)制跟進(jìn)不及時(shí)，出現(xiàn)了一些必須引起注意的問(wèn)題：

    （一）規(guī)模小、實(shí)力弱，不能適應(yīng)中小企業(yè)融資貸款的需求。調(diào)查表明：我縣擔(dān)保公司起步晚、規(guī)模小、實(shí)力弱，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比差距大。總體看，擔(dān)保公司的規(guī)模和實(shí)力偏弱，擔(dān)保能力有限，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)目前中小企業(yè)的融資借款擔(dān)保需求。

    （二）擔(dān)保公司盈利空間有限，單純的商業(yè)性擔(dān)保經(jīng)營(yíng)難以發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、民營(yíng)企業(yè)大多認(rèn)為擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)低收益的行業(yè)，利潤(rùn)空間非常小，擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益不匹配。從經(jīng)營(yíng)情況看，純粹的擔(dān)保業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)率僅能達(dá)到3%。利潤(rùn)空間較小，股東回報(bào)率低。

    （三）銀行與擔(dān)保公司的認(rèn)識(shí)存在差異，關(guān)系不理順。我縣擔(dān)保公司在和銀行的合作中承擔(dān)了全部的信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行與擔(dān)保公司根本就沒(méi)有“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)移給擔(dān)保公司，多贏局面難以實(shí)現(xiàn)。

    （四）扶持政策不落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制未建立。為促進(jìn)擔(dān)保業(yè)發(fā)展，國(guó)家、省政府制定了一系列的扶持政策，如按照財(cái)政出資資本的5%建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金；對(duì)財(cái)政控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)減免相關(guān)費(fèi)用；金融機(jī)構(gòu)對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的財(cái)政控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，可按人民銀行規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力放大擔(dān)保倍數(shù)等等，這些政策在我縣沒(méi)有落實(shí)。

    （五）設(shè)立、變更、終止時(shí)不規(guī)范，缺乏有效監(jiān)管。《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》自2010年3月8日公布之日起施行，我縣擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管部門機(jī)構(gòu)、人員少，職責(zé)不明，監(jiān)管體系不完善，個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在違法經(jīng)營(yíng)，注冊(cè)資本不實(shí)，抽逃資本金等問(wèn)題，監(jiān)管部門不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和查處，不能及時(shí)有效對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)估，實(shí)施有效監(jiān)管。

     三、對(duì)促進(jìn)擔(dān)保公司健康發(fā)展的對(duì)策

擔(dān)保公司在蒼山縣還處于起步階段，有著廣闊的發(fā)展前景和強(qiáng)大后續(xù)發(fā)展?jié)摿Γ浒l(fā)展、規(guī)范、壯大是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，需要各方面共同努力，才能真正實(shí)現(xiàn)其彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)的作用。針對(duì)蒼山縣現(xiàn)在的擔(dān)保公司的發(fā)展，提出以下幾點(diǎn)建議：

    （一）、加大政府的引導(dǎo)和規(guī)范力度。要發(fā)揮政府的職能作用，進(jìn)行摸底調(diào)查，通過(guò)行政力量來(lái)規(guī)范典當(dāng)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。并且應(yīng)當(dāng)聯(lián)合涉及到的政府內(nèi)部金融領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)、工商局、稅務(wù)局、公安局、法院、司法局等各個(gè)單位、部門，制定出完備的法律法規(guī)和齊全的制度規(guī)則，加大規(guī)范和引導(dǎo)力度，切實(shí)做到各盡其責(zé)，促進(jìn)這一行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，為蒼山經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

    （二）、加強(qiáng)行業(yè)自身發(fā)展。擔(dān)保行業(yè)要不斷加強(qiáng)自身的建設(shè)，成立行業(yè)協(xié)會(huì)，團(tuán)結(jié)行業(yè)現(xiàn)有的力量，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，通過(guò)企業(yè)自律，達(dá)到規(guī)范發(fā)展、不斷壯大、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的；要樹立現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念和品牌意識(shí)，努力改善服務(wù)，為客戶提供良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。要抓住機(jī)遇，創(chuàng)新工作方式方法，充分發(fā)揮這一行業(yè)靈活、方便、快捷的特長(zhǎng)，大力拓展業(yè)務(wù)品種，努力提高社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益；要加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)、借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升從業(yè)人員整體素質(zhì)；要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，這是確保信用擔(dān)保和典當(dāng)投資行業(yè)健康經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)內(nèi)容和有力保障。

    （三）、規(guī)范行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。要加強(qiáng)對(duì)這類公司資金來(lái)源和運(yùn)用的規(guī)范化管理，防止這些公司非法集資和非法投資為社會(huì)穩(wěn)定造成隱患。對(duì)于正在從事正常金融活動(dòng)的企業(yè)加強(qiáng)規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，積極引導(dǎo)其健康良性發(fā)展；對(duì)于從事超越法律法規(guī)違法辦理融資業(yè)務(wù)的要加大處罰力度，督促并限期整改。

篇（11）

__屬于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)大市，金融危機(jī)對(duì)我市的影響相比工業(yè)城市相對(duì)較小，但其影響也是不可低估的。金融危機(jī)一開始似乎只是對(duì)經(jīng)濟(jì)造成了影響，但隨后便有可能變成社會(huì)問(wèn)題。金融危機(jī)不僅給我市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了不良的影響，也給我市的和諧發(fā)展帶來(lái)了不穩(wěn)定的因素，全市經(jīng)偵部門受案也呈現(xiàn)出增加的趨勢(shì)。

（一）過(guò)剩勞動(dòng)力將成為犯罪主體。__是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市和勞務(wù)輸出大市，全市工業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力尚待提高，受此次金融危機(jī)影響，已經(jīng)出現(xiàn)農(nóng)民工提前陸續(xù)返鄉(xiāng)現(xiàn)象，大型工業(yè)企業(yè)出現(xiàn)虧損、部分停產(chǎn)、裁員等情況。一些出口型企業(yè)，因國(guó)外金融危機(jī)造成購(gòu)買力下降，已拿不到生產(chǎn)訂單，這些企業(yè)已從去年下旬處于停產(chǎn)狀態(tài)，企業(yè)員工放假回家。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，我市有100多萬(wàn)的農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力在外打工，其中90%集中在長(zhǎng)三角、珠三角等發(fā)達(dá)地區(qū)。長(zhǎng)三角、珠三角地區(qū)企業(yè)出現(xiàn)欠薪、裁員、倒閉，使得我市大量外出勞務(wù)人員呈現(xiàn)大規(guī)模失業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止12月底已返回農(nóng)民工30余萬(wàn)人，春節(jié)后可能還會(huì)出現(xiàn)一次范圍較大的返鄉(xiāng)潮。這部分群體長(zhǎng)年在外務(wù)工， 由于外出用工單位倒閉或停工，農(nóng)民工群體往往處于劣勢(shì)地位，共同的困境使它們更容易結(jié)合在一起，共同維護(hù)自己的權(quán)利。如果這部分人被別有用心之人煽動(dòng)利用，出現(xiàn)討薪問(wèn)題引發(fā)的群體上訪事件可能較為突出。在此基礎(chǔ)上，我市將可能出現(xiàn)明顯的勞動(dòng)力過(guò)剩，加之返鄉(xiāng)農(nóng)民工多數(shù)文化層次不高、資金緊缺，極易引發(fā)各類經(jīng)濟(jì)犯罪案件，成為擾亂市場(chǎng)秩序、侵財(cái)、傳銷等案件的犯罪主體。

（二）資金緊缺誘使各類經(jīng)濟(jì)犯罪案件多發(fā)。一是容易引發(fā)非法集資等涉眾型犯罪。在金融危機(jī)暴發(fā)前，一些個(gè)別企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者受高額利潤(rùn)吸引，盲目擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，通過(guò)以高利息、高回報(bào)的方式，非法吸收社會(huì)閑散資金擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，受國(guó)際金融危機(jī)的影響，容易引發(fā)資金斷鏈，而一旦出現(xiàn)資金斷鏈，致使用資者無(wú)法兌現(xiàn)當(dāng)初的承諾，甚至連本金都無(wú)法按時(shí)歸還，投資者為了挽回自己的損失，必然會(huì)采取各種手段討要投資款，甚至是綁架等極端手段，從而引發(fā)暴力索債、非法拘禁等違法犯罪；同時(shí)，用資者若償還不上大額欠款，往往會(huì)想法逃避，甚至舉家外遷，從而引發(fā)非法集資案件增多，有嚴(yán)重的社會(huì)危害性。20__年下半年，我市經(jīng)偵部門先后立非法集資類案件多起，均是以高于銀行同期利率為誘餌，借取大量現(xiàn)金，后無(wú)力償還攜款潛逃，并且逃跑的方向不明確，其中一起案件，嫌疑人甚至精心策劃把自己的戶籍從本地遷移走，又不在他地入戶，目前在公安網(wǎng)無(wú)法查到其戶口，以此來(lái)逃避法律的追究，給偵破工作帶來(lái)很大困難。二是容易引發(fā)信用卡詐騙案件。少數(shù)銀行在推廣銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，僅僅著眼于搶占市場(chǎng)份額，隨意放寬申請(qǐng)人的準(zhǔn)入制度，簡(jiǎn)化申請(qǐng)手續(xù)，實(shí)名制、資信審查流于形式，致使一些資金緊缺的個(gè)人輕易申領(lǐng)到信用卡進(jìn)行大肆透支、消費(fèi)，而無(wú)法償還，引發(fā)信用卡詐騙犯罪。三是還發(fā)現(xiàn)有不法之徒利用報(bào)刊或手機(jī)短信息虛假“提供貸款”廣告，虛假許諾可以提供貸款，騙取受害人錢財(cái)?shù)陌讣?/p>

（三）房地產(chǎn)領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)犯罪問(wèn)題逐步暴露。20__年以來(lái)，我市房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)走低，部分規(guī)模較小、過(guò)度投機(jī)的房地產(chǎn)商已出現(xiàn)資金短缺問(wèn)題。受國(guó)際金融危機(jī)影響，消費(fèi)者購(gòu)房信心不足，房地產(chǎn)行業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題更加突出。少數(shù)房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)飲鴆止渴，一房?jī)少u，挪用資金，易引發(fā)大要案件發(fā)生。一是“一房?jī)少u”問(wèn)題突出。開發(fā)商將未完工驗(yàn)收的房產(chǎn)以預(yù)售的形式登記在債權(quán)人或其指定的親人名下，或者在銀行辦理虛假按揭騙取貸款，然后再將房屋真正銷售給購(gòu)房人后用購(gòu)房款還借款并贖回房產(chǎn)后再將產(chǎn)權(quán)手續(xù)辦理到真正購(gòu)房人的名下。一旦開發(fā)商出現(xiàn)資金斷裂就會(huì)導(dǎo)致實(shí)際購(gòu)房者無(wú)法獲得房產(chǎn)權(quán)，進(jìn)而引發(fā)。一房?jī)少u案件中，通常存在貸款詐騙、非法借貸等違法犯罪行為，涉案金額大，受害群眾多，對(duì)金融秩序造成了較大沖擊。20__年經(jīng)偵支隊(duì)偵辦的長(zhǎng)江房地產(chǎn)公司采取一房?jī)少u進(jìn)行合同詐騙的案件最具代表性，同時(shí)涉嫌虛報(bào)注冊(cè)資本、偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文印章犯罪。長(zhǎng)江房地產(chǎn)公司先后騙取174名購(gòu)房戶及銀行貸款金額高達(dá)1300萬(wàn)余元。由于該案受害人數(shù)眾多，社會(huì)影響較大，直接導(dǎo)致受騙群眾無(wú)法取得房屋產(chǎn)權(quán)，一些受騙群眾紛紛到黨委政府上訪，嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定。二是房產(chǎn)中介公司利用業(yè)務(wù)之便挪用資金、侵占犯罪應(yīng)引起關(guān)注。20__年以來(lái)，我市樓市持續(xù)降溫，中介公司競(jìng)爭(zhēng)加劇，部分房產(chǎn)中介公司運(yùn)作不暢，容易出現(xiàn)公司負(fù)責(zé)人員挪用資金、卷款潛逃的案件。

（四）證券期貨市場(chǎng)整體低迷易引起和突發(fā)事件。20__年以來(lái)，股市受金融危機(jī)影響呈現(xiàn)單邊下跌狀態(tài)

，股民財(cái)富大量蒸發(fā)，外地股民自殺或打砸事件的消息不斷見(jiàn)諸媒體。如果再出現(xiàn)大幅下跌情況，造成資產(chǎn)嚴(yán)重縮水，個(gè)別人可能鋌而走險(xiǎn)而引發(fā)的惡性案件應(yīng)引起全市經(jīng)偵部門的重視，予以防范。 （五）失業(yè)人員采取低成本的謀生手段，非法經(jīng)營(yíng)、無(wú)證經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題可能會(huì)增多。在金融危機(jī)的沖擊下，農(nóng)民工被勞動(dòng)密集型中小企業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)裁員尤其嚴(yán)重。這些農(nóng)民工返鄉(xiāng)后，多數(shù)人文化程度較低、無(wú)技術(shù)，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的環(huán)境下很難再找到一份賴以謀生的穩(wěn)定工作。為了逃避各種稅費(fèi)，降低經(jīng)營(yíng)成本，謀取最大利潤(rùn)，非法經(jīng)營(yíng)、無(wú)證經(jīng)營(yíng)便成為其首選的謀利方式。同時(shí)，部分失業(yè)人員可能鋌而走險(xiǎn)，從事盜搶等違法犯罪活動(dòng)，特種行業(yè)可能成為其銷贓渠道。在金融危機(jī)大潮的沖擊下，失業(yè)人口不斷增加，給社會(huì)治安帶來(lái)了很大壓力。其中部分人可能會(huì)采取無(wú)證經(jīng)營(yíng)等方式謀生，而其中的好逸惡勞之人極有可能鋌而走險(xiǎn)，從事偷、盜、搶等無(wú)本買賣。偷盜自行車、市政設(shè)施、街頭搶奪、搶劫等案件有可能在這部分人的推動(dòng)下升高。為了盡快將贓物換取現(xiàn)金，典當(dāng)、廢舊金屬收購(gòu)行業(yè)將成為違法犯罪分子首選的銷贓渠道。

此外，還可能誘發(fā)侵犯稅收征管和制售假冒偽劣產(chǎn)品、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等其他經(jīng)濟(jì)犯罪。從上述情況看，由于企業(yè)經(jīng)濟(jì)困局和產(chǎn)業(yè)不景氣導(dǎo)致的社會(huì)動(dòng)蕩、治安不穩(wěn)和經(jīng)濟(jì)犯罪突出具有滯后性，無(wú)論是依歷史先例還是經(jīng)驗(yàn)觀察，下步我市經(jīng)濟(jì)犯罪高發(fā)勢(shì)頭將呈現(xiàn)，金融領(lǐng)域形勢(shì)將更為嚴(yán)峻。

二、對(duì)做好經(jīng)濟(jì)犯罪工作的對(duì)策及建議

（一）提高警惕，隨時(shí)關(guān)注金融危機(jī)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，掌握全市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，推進(jìn)預(yù)警機(jī)制的建立。掌握國(guó)家及全省、全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一手資料，有利于我們更好地掌握與案件有關(guān)的情報(bào)信息，從而更好地指導(dǎo)案件的調(diào)查工作，提高駕馭大局的能力，也有利于提高辦案的效率。除了認(rèn)真辦好案件外，還要學(xué)習(xí)金融危機(jī)的知識(shí)及關(guān)注其發(fā)展趨勢(shì)，并且對(duì)金融危機(jī)對(duì)經(jīng)濟(jì)影響進(jìn)行研討和分析。

（二）加強(qiáng)在金融危機(jī)下對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪案件的打擊力度。對(duì)證據(jù)確鑿的經(jīng)濟(jì)犯罪案件，應(yīng)當(dāng)迅速深入調(diào)查和收集證據(jù)，及時(shí)準(zhǔn)確地逮捕犯罪嫌疑人，嚴(yán)厲打擊相關(guān)的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)，震懾犯罪分子，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定及經(jīng)濟(jì)安全。深入開展對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域不安定因素特別是非法集資問(wèn)題的排查工作，密切關(guān)注支柱行業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中小企業(yè)的生存環(huán)境和經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)預(yù)警，提出工作建議，主動(dòng)發(fā)揮服務(wù)、參謀作用，妥善處置和打擊非法吸收公眾存款和集資詐騙類犯罪行為。

（三）建立經(jīng)嫌單位信息庫(kù)。尤其是要把民營(yíng)企業(yè)、三資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以及純粹從事貿(mào)易活動(dòng)的公司的法人代表、經(jīng)營(yíng)地址、工商注冊(cè)、稅務(wù)申報(bào)、注冊(cè)資金、營(yíng)業(yè)范圍、銀行帳戶等基礎(chǔ)信息采集起來(lái)，形成信息庫(kù)、便于查詢，為實(shí)踐服務(wù)。在實(shí)際工作中很多從事貿(mào)易活動(dòng)的公司都有經(jīng)濟(jì)不規(guī)范行為或違法犯罪行為，有的故意拖欠貨款，有的高進(jìn)低出，有的虛開增值稅專用發(fā)票等等。對(duì)這類單位信息搜集調(diào)控，有利于分析和掌握案件動(dòng)態(tài)。