保險公司企劃方案大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發(fā)，也是對學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇保險公司企劃方案范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

1引言

財政部、國家稅務(wù)總局于2016年3月24日共同頒布《關(guān)于全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)的通知》（財稅〔2016〕36號），規(guī)定保險業(yè)于5月1日起全面實(shí)施“營改增”。對于保險行業(yè)來說，“營改增”會對保險公司的稅負(fù)和業(yè)務(wù)模式等諸多方面產(chǎn)生較大影響。本文將對“營改增”在保險營銷中產(chǎn)生的影響展開具體分析，提出有針對性措施，以促進(jìn)保險行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

2“營改增”對保險營銷的影響

2.1產(chǎn)品價格的影響。對于財險公司而言，經(jīng)營的絕大部分財產(chǎn)保險產(chǎn)品的保費(fèi)收入都將納入增值稅的征收范圍；對于壽險公司而言，由于一年以上人身保險產(chǎn)品的保費(fèi)收入被列為增值稅免稅政策適用范圍，只有一年以下短期人身保險產(chǎn)品（主要是短期健康險、意外險）的保費(fèi)收入將納入增值稅的征收范圍。因而，“營改增”對人身保險產(chǎn)品價格影響較小，對財險產(chǎn)品價格影響較大。由于保險產(chǎn)品的定價實(shí)行備案制，保險產(chǎn)品價格短時間內(nèi)無法變動。“營改增”后企業(yè)購買短期人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險，同樣支付100元錢，其中94.34元計(jì)入相關(guān)費(fèi)用科目[100/（1+6%）=94.34元]，5.66元計(jì)入應(yīng)繳稅金-應(yīng)繳增值稅（進(jìn)項(xiàng)稅）。而在“營改增”之前，支付的100元要全部計(jì)入相關(guān)費(fèi)用科目。可以說“營改增”之后，保險產(chǎn)品“降價”了。2.2營銷成本的影響。由于增值稅價外稅的性質(zhì)，價格和稅金是分離的，這一點(diǎn)與營業(yè)稅是完全不同的。含稅價和不含稅價對公司的收入、成本和費(fèi)用會產(chǎn)生較大影響。例如，保險經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，以不含稅價格為基礎(chǔ)計(jì)算的手續(xù)費(fèi)和以含稅價格計(jì)算的手續(xù)費(fèi)差異是非常明顯的。因此，保險公司原使用的保費(fèi)收入考核、手續(xù)費(fèi)傭金的計(jì)算、企劃獎勵方案等將面臨重新測算。根據(jù)稅法規(guī)定，將委托加工或者購入貨物用于分配給投資者或者無償贈予他人的，均視同銷售，繳納增值稅。保險公司在日常營銷中，都有很大金額的業(yè)務(wù)推動獎勵、客戶活動贈品等支出，這一部分支出產(chǎn)生的17%的銷項(xiàng)稅將分別計(jì)入傭金支出、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)等科目，增加了企業(yè)的支出。2.3營銷模式的影響。目前保險公司的營銷模式有直接銷售和間接銷售。“營改增”對直接銷售的影響不大，但對于間接銷售影響比較大。間接銷售主要有個人人銷售、中介渠道銷售。由于保險公司個人人數(shù)量眾多，但產(chǎn)能低，月銷售額不超過3萬元或季銷售額不超過9萬元的小規(guī)模納稅人，免征增值稅。相反，專業(yè)、兼業(yè)保險中介公司由于可以提供增值稅專用發(fā)票的，將面臨新的發(fā)展機(jī)遇。

3保險營銷應(yīng)對“營改增”有效策略

3.1重視增值稅專用發(fā)票的使用。保險公司在制定業(yè)務(wù)推動企劃方案、向客戶贈送宣傳品、召開產(chǎn)品說明會、舉辦業(yè)務(wù)培訓(xùn)、日常購買辦公用品時，應(yīng)充分考慮增值稅專用發(fā)票進(jìn)項(xiàng)稅額抵扣帶來的減稅作用。在相同條件下，優(yōu)先使用增值稅專用發(fā)票，其次使用增值稅普通發(fā)票；優(yōu)先選擇一般納稅人的供應(yīng)商，其次選擇小規(guī)模納稅人的供應(yīng)商。嚴(yán)格按照增值稅專用發(fā)票使用的有關(guān)規(guī)定，依法獲取使用增值稅專用發(fā)票。3.2減少營銷中的視同銷售行為。根據(jù)稅法規(guī)定，將委托加工或者購入貨物用于分配給投資者或者無償贈予他人的，均視同銷售，繳納增值稅。保險公司在制定業(yè)務(wù)推動企劃、贈送宣傳品，采取以現(xiàn)金補(bǔ)貼代替實(shí)物發(fā)放。確需實(shí)物激勵的，可以采取人自行購買或公司統(tǒng)一以人名義購買，公司給予現(xiàn)金補(bǔ)貼的方式規(guī)避視同銷售行為產(chǎn)生的增值稅銷項(xiàng)稅。3.3重視使用中介渠道。根據(jù)《關(guān)于個人保險人稅收征管有關(guān)問題的公告》（國家稅務(wù)總局公告2016年第45號），保險公司可受托為人匯總代開增值稅發(fā)票。截至2017年上半年，我國保險人突破700萬人，但其中絕大部分月收入超不過小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，無法開具增值稅專用發(fā)票抵稅。對于財險業(yè)務(wù)和短期人身險業(yè)務(wù)，保險公司可以利用保險中介公司提供保險服務(wù)，開具增值稅專用發(fā)票后抵稅，還可以要求個人人到工商部門辦理營業(yè)執(zhí)照成為個體工商戶，并到稅務(wù)部門辦理涉稅登記，從而可以委托稅務(wù)機(jī)關(guān)代開增值稅專用發(fā)票抵稅。

4結(jié)語

保險業(yè)的“營改增”是重難點(diǎn)問題，保險企業(yè)應(yīng)盡快適應(yīng)增值稅征稅的新要求，根據(jù)“營改增”的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，創(chuàng)新企業(yè)的營銷模式。同時，希望有關(guān)部門進(jìn)一步明確相關(guān)政策，如“視同銷售行為”的政策，給保險業(yè)提供更具體的指導(dǎo)，共同推動“營改增”后保險業(yè)健康、持續(xù)、高效的發(fā)展。

作者:王道萌 單位:中國人壽保險股份有限公司臨沂分公司

篇（2）

2、充分利用與合川報社建立的“聯(lián)辦”平臺，09年上半年共發(fā)文章32篇，超額完成“聯(lián)辦協(xié)議”的工作要求。其中愛心揮灑康復(fù)路——區(qū)人民醫(yī)院積極救助困難高危病員戴順容；鋼絲定位在觸診陰性的包塊切除術(shù)中的應(yīng)用；把健康送到農(nóng)村患者心坎上——區(qū)人民醫(yī)院“百名醫(yī)生進(jìn)村入戶”活動小記；心血管病的二級預(yù)防策略；三把尺子論發(fā)展等文章影響深遠(yuǎn)。

3、及時組織撰寫有份量的稿件，《合川衛(wèi)生與健康》上半年發(fā)表5篇文章。

4、制作“醫(yī)院名片”和區(qū)宣傳部、科協(xié)、區(qū)健康教育所合作開展健康知識進(jìn)家庭進(jìn)社區(qū)活動，各科業(yè)務(wù)骨干就大眾常見病、多發(fā)病在老干部活動中心，廣場，醫(yī)院健康教育中心進(jìn)行免費(fèi)科普知識講座14次。

5、包裝打造名醫(yī)名院，與醫(yī)務(wù)部等科室銜接，有計(jì)劃地在合川報分期推出了急救中心特色專科和名醫(yī)介紹兩期。

6、強(qiáng)化門診內(nèi)宣傳展板的作用。更換了門診外現(xiàn)有的固定宣傳展板13版，重點(diǎn)宣傳醫(yī)院概況、專家組成員、臨床副高以上人員的簡介；醫(yī)院主要先進(jìn)設(shè)備展示；醫(yī)院主要榮譽(yù)；公共衛(wèi)生健康教育；衛(wèi)生改革和相關(guān)衛(wèi)生法律法規(guī)；醫(yī)院新業(yè)務(wù)新技術(shù)的開展；重點(diǎn)學(xué)科和特色專科等。

7、協(xié)辦衛(wèi)生局網(wǎng)站，醫(yī)院拓展部與區(qū)衛(wèi)生局辦公室協(xié)商向人民醫(yī)院開放衛(wèi)生信息網(wǎng)部分權(quán)限成功，達(dá)到了醫(yī)院重要新聞信息、圖片稿件等可以在其網(wǎng)站及時目的。在該網(wǎng)站的新聞信息、圖片稿件由醫(yī)院供稿部門交分管院長審查后，送達(dá)拓展部審核后掛網(wǎng)。利用網(wǎng)站把醫(yī)院近期新技術(shù)、醫(yī)院新情形，名醫(yī)名科等內(nèi)容向外做深層次宣傳報道，對復(fù)雜問題進(jìn)行剖析解釋。以展現(xiàn)成果、消息、傳播人文、布道標(biāo)準(zhǔn)；提供知識；拓展品牌。

8、加強(qiáng)與工會合作，利用工會紐帶橋梁作用，開展2次豐富、健康、寓教于樂的活動，提升了醫(yī)院的團(tuán)隊(duì)建設(shè)水平和醫(yī)院文化內(nèi)涵建設(shè)。

9、開展聯(lián)誼活動，利用各種節(jié)假日，與院外各有關(guān)單位廣泛開展聯(lián)誼活動，如和合瑞運(yùn)輸公司：重慶長途運(yùn)輸公司：祥合運(yùn)輸公司平安保險公司中國人壽保險公司合川區(qū)交警大隊(duì)、合川教委、武勝勞動局、廣安市人事局等。努力營造積極的有利于醫(yī)院發(fā)展的外部環(huán)境。

10、強(qiáng)化體檢中心的宣傳，完成了體檢中心的內(nèi)部流程，導(dǎo)示和各門牌標(biāo)示，制作了固定和可移動的宣傳展板，正在印制彩色宣傳聯(lián)系冊，在體檢候診大廳增設(shè)了電視機(jī)。

11、完成了體檢中心的順利搬遷。

12、完成了《救助困難高危病員戴順容企劃案》；《加強(qiáng)急救中心平臺建設(shè)企劃案》；《春節(jié)聯(lián)誼活動企劃案》；《電梯內(nèi)飾企劃》；《合川區(qū)人民醫(yī)院協(xié)辦合川區(qū)衛(wèi)生信息網(wǎng)企劃》；《區(qū)人民醫(yī)院院內(nèi)宣傳方案》；《合川區(qū)人民醫(yī)院《合川醫(yī)苑》內(nèi)刊可行性方案》；《合川區(qū)人民醫(yī)院協(xié)辦合川廣電、合川日報社企劃》；《協(xié)辦醫(yī)院內(nèi)網(wǎng)企劃》；《宣傳資料定點(diǎn)制作企劃》《落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，女性乳腺義檢企劃》《為兒童先天性疾病和貧困白內(nèi)障患者送福音企劃》《學(xué)習(xí)踐行科學(xué)發(fā)展觀宣傳企劃》；《急救中心宣傳企劃》；《名醫(yī)推介企劃》；《醫(yī)院形象宣傳企劃》；〈踐行科學(xué)發(fā)展觀；送醫(yī)送安全進(jìn)礦山企劃〉

13、完成了《踐行科學(xué)發(fā)展觀；創(chuàng)二甲醫(yī)院醫(yī)院調(diào)研報告》

14、體檢中心實(shí)現(xiàn)了時間過半，任務(wù)早超半。

但是，雖然我們相信“發(fā)展是硬道理，硬發(fā)展沒有道理，不顧安全的發(fā)展更沒道理。”我們也相信拓展部在關(guān)鍵時刻能做到“頂?shù)蒙先ァ偷蒙厦Α⒐艿蒙嫌谩薄Ｍ瑫r我們也信守“眼界決定境界,思路決定地位,理念決定道路,性格決定命運(yùn),細(xì)節(jié)決定成敗,腦袋決定口袋”的道理。我們也希望建立一種理念——規(guī)制是市場經(jīng)濟(jì)的中心和準(zhǔn)則. 拓展部工作人員也曾經(jīng)通力合作草寫了2012年工作計(jì)劃，對硬性職能做了比較認(rèn)真的設(shè)想，對軟性職責(zé)也做了真誠建議，希望審定后能組織實(shí)施。但畢竟拓展部是醫(yī)院新成立的職能部門，加之醫(yī)院近期工作分繁復(fù)雜，醫(yī)院對拓展部認(rèn)識有異、定位不明，到目前為止，職能職責(zé)還不清楚，工作范圍尚待圈定，計(jì)劃的落實(shí)無論從理論上或者是實(shí)際操作上都未令領(lǐng)導(dǎo)滿意，更不能令我們自己高興。有鑒于此我們希望：

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1、對拓展部做出正式的定位，劃清職能職責(zé)。以便按職盡責(zé)，規(guī)制運(yùn)行，有章可循，有制可依。

2、規(guī)范醫(yī)院內(nèi)外宣傳——包括管理、方式、部門。統(tǒng)一性、協(xié)調(diào)性、操作性的介定。避免越位、脫為的發(fā)生。努力做好宣傳形式的規(guī)范和“五統(tǒng)一”（即：位置統(tǒng)一、字體顏色統(tǒng)一、大小統(tǒng)一、制作統(tǒng)一、管理統(tǒng)一）。

篇（3）

銀行保險在我國還屬于新生事物，卻在2000年后的不到十年間，獲得了令人矚目的發(fā)展。2000年全國銀行保險保費(fèi)收入大約是10億，不到全國壽險保費(fèi)收入的1%，僅有0.6%，但2010年國內(nèi)銀行渠道保費(fèi)收入達(dá)3503.79億，在全國壽險保費(fèi)收入中占比達(dá)22%，增長速度驚人。銀行保險成就了保險公司保費(fèi)收入的迅速增加，也給銀行帶來了可觀的手續(xù)費(fèi)收入，貌似“雙贏”的局面掩蓋了我國銀行保險業(yè)存在的諸多問題。我國銀行保險現(xiàn)階段暴露出的很多問題大都是文化沖突的具體表現(xiàn)。

二、銀保合作中的文化沖突與文化差異

（一）文化沖突與文化差異所謂的文化沖突，是指不同形態(tài)的文化或者文化要素之間相互對立、相互排斥的過程。沖突產(chǎn)生于矛盾和差異。文化差異必然會產(chǎn)生摩擦或沖突,而且這種因文化差異所引發(fā)的矛盾,往往更帶有持久性、普遍性。銀行保險的文化沖突主要產(chǎn)生的原因有兩個方面，一是與來自兩個不同的組織原有文化的沖突有關(guān)，二是由于兩個不同的營銷文化差異所引發(fā)的問題。保險公司和銀行的企業(yè)文化差異主要有六項(xiàng)（見表1），兩種文化的滲透和融合是銀保合作的內(nèi)在要求，但由于各自的經(jīng)營理念、組織結(jié)構(gòu)、營銷方式和對客戶的態(tài)度相異，員工激勵機(jī)制也不同，文化融合較難，文化沖突提高了合作成本，一旦觸及需要投入大量資金或公開獨(dú)享資源等事項(xiàng)，便難于深入下去，致使銀行保險合作長期停留在低層次的銷售上。

（二）銀行與保險公司的文化特征保險公司與銀行的銷售文化差異很大，我國多數(shù)的銀行都傾向保守的作風(fēng)，就保險公司而言，卻是比較具備冒險與激情特點(diǎn)的風(fēng)格。按照Geert?Hofsted(1980)提出的組織文化的分類，銀行與保險公司可簡單歸類于“過程導(dǎo)向文化”與“結(jié)果導(dǎo)向文化”。這兩種組織文化類型的主要區(qū)別在于：前者注重組織在完成任務(wù)時所用的方法和過程；而后者追求的是執(zhí)行決策所取得的結(jié)果。過程導(dǎo)向文化以低風(fēng)險、慢反饋為主要特征，由于反饋過慢，員工對自己工作效果好壞全無觀念，因此會促使他們把注意力放在“如何做”上面，而忽視“做什么”。相反，保險公司的結(jié)果導(dǎo)向文化是一種“行動文化”，企業(yè)內(nèi)充滿競爭氣氛，要求精力充沛，拼勁十足，人員流動率高，偏向于以業(yè)績論英雄。從經(jīng)營方式上看，銀行與保險公司也是大相徑庭。傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)最主要的工作是規(guī)避風(fēng)險，保險公司卻是敞開胸懷，擁抱風(fēng)險。沒有壞賬是優(yōu)秀銀行的追求，但卻找不到不會發(fā)生賠款的保險產(chǎn)品，二者相去甚遠(yuǎn)。

三、文化沖突的具體表現(xiàn)

（一）銀行保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一在我國，銀行銷售的保險產(chǎn)品90%以上為3年期或5年期的躉繳保費(fèi)分紅型兩全壽險，幾乎是銀行存款的替代品，保障功能極低，市場易于飽和。普遍認(rèn)為這主要是由于保險產(chǎn)品本身具有的同質(zhì)性，加之考慮到銀行柜面銷售的特點(diǎn)，銀保產(chǎn)品的設(shè)計(jì)較為簡單，其同質(zhì)性更為嚴(yán)重。Morganetal.(1994)在法國的研究指出，銀行與保險公司間的沖突增多是因?yàn)楣?yīng)商（保險公司）的商品尚未適應(yīng)銀行作業(yè)模式并且認(rèn)為銀行不夠了解保險事業(yè)。實(shí)事求是地講，銀行的儲蓄柜臺確實(shí)難以勝任銷售較為復(fù)雜的保障型保險產(chǎn)品的任務(wù)，儲蓄形產(chǎn)品可以認(rèn)為是最適合柜臺銷售的保險產(chǎn)品。

（二）銷售業(yè)績大起大落保險公司根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為銷售保險產(chǎn)品帶來的傭金收入足以激發(fā)柜臺人員的銷售熱情，但是卻忽略了銀行本身組織構(gòu)架上的特點(diǎn)。獎金的獎勵誘因雖然存在，但由于銀行員工本身就有工作上的穩(wěn)定收入，實(shí)際上傭金收入對銀行員工的影響程度遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)員高，這實(shí)際上是銷售文化差異所引發(fā)工資與激勵制度的問題。近年來，我國的股份制商業(yè)銀行經(jīng)營者的經(jīng)營觀念也越來越以客戶需求為導(dǎo)向而不是以手續(xù)費(fèi)收入為導(dǎo)向。銀行越來越期望為客戶提供“一站購齊(one-stopshopping)”式服務(wù)，有研究表明，一位客戶在一家銀行購買的金融產(chǎn)品越多，該客戶轉(zhuǎn)換主辦銀行的幾率也就越低，這主要是因?yàn)楦星椤⒘?xí)慣以及轉(zhuǎn)換成本等因素的作用。另外，Johnston,Jarrod和MaduraJ.(2000)在對銀行和保險公司合作的動因分析中指出：“產(chǎn)品、收益多樣化和互補(bǔ)產(chǎn)品的提供是促成合作最基本的原因。”由于人們對銀行一般產(chǎn)品的需求的發(fā)展空間不大，多產(chǎn)品(multi-product)的銀行相對于僅擁有傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品的銀行而言，競爭力更強(qiáng)。抱有此種服務(wù)理念的銀行不傾向于以賺取高額手續(xù)費(fèi)為經(jīng)營保險的目的，而是為了給客戶提供更完善的服務(wù)，即使不能直接受益于經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，也有機(jī)會在向客戶銷售信用卡、委托理財、基金等產(chǎn)品時獲利。在這類銀行中，銷售保險產(chǎn)品積極性取決于個人傭金的多少和客戶的需求程度。但對我國銀行，特別是國有銀行來說，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念絕非一蹴而就。在以存貸款余額為主要考核指標(biāo)的現(xiàn)實(shí)中，銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)難免產(chǎn)生“存款是主業(yè)、保險是副業(yè)”的意識，甚至視銷售保險為“不務(wù)正業(yè)”，結(jié)果是銀行保險點(diǎn)形同虛設(shè)。保險公司所習(xí)慣的強(qiáng)勢的Top－sales式銷售文化與銀行傳統(tǒng)的“等客上門”銷售方式不可避免地產(chǎn)生了碰撞。

（三）保險公司在銀保合作中的地位過于弱勢在銀保合作過程中，銀行的強(qiáng)勢地位造成了合作雙方利益分配上的不一致，銀行坐擁龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)資源與良好的信譽(yù)資源，樂于看到各保險公司競相抬高手續(xù)費(fèi)，甚至定期更換合作伙伴，淘汰只肯支付低手續(xù)費(fèi)率的保險公司。2010年實(shí)現(xiàn)的3503.79億元的銀行保險保費(fèi)收入，給保險公司帶來了149.87億元的傭金支出，占2010年整個保險行業(yè)600億元凈利潤的四分之一左右。銀行投入的是高度密集的網(wǎng)點(diǎn)、良好的銀行信譽(yù)和廣泛的潛客戶群等資源，這些正是保險公司渴望的稀缺資源，相比之下，保險公司投入的合作資源卻僅僅是高度同質(zhì)化的產(chǎn)品。銀保合作雙方的資源價值嚴(yán)重不對稱，銀行用于合作的資源價值要高于保險公司。可以說，銀行的強(qiáng)勢地位正是保險公司賦予的。這種強(qiáng)勢地位的客觀存在促使合作中的強(qiáng)勢方按照自己的意愿改造弱勢一方，把弱勢方納入自己的組織文化范式中來，具體表現(xiàn)在于銀行只希望借助保險公司的營銷觀念來改進(jìn)自身銷售文化中“等客上門”的僵化之處，而不希望保險公司的營銷人員直接進(jìn)入銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售保險，沖擊自身固有的組織結(jié)構(gòu)。保險公司則在合作中處于被動地位，只能不斷滿足銀行提出的種種要求，同時又害怕受制于銀行的渠道資源，客戶習(xí)慣了在銀行購買各種保險產(chǎn)品，在將來政策松動，允許銀行設(shè)立保險公司的時候，銀行將會把客戶資源向由自己控制的保險公司轉(zhuǎn)移。#p#分頁標(biāo)題#e#

四、克服文化沖突，促進(jìn)銀行保險發(fā)展的建議

篇（4）

一、引言

保險公司的財務(wù)預(yù)算管理工作主要是關(guān)于市場費(fèi)用和管理費(fèi)用的預(yù)算、資源的合理分配與根據(jù)利潤目標(biāo)制定各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)。而總機(jī)構(gòu)和各分支機(jī)構(gòu)之間，在財務(wù)預(yù)算管理方面的側(cè)重也不盡相同，保險企業(yè)要對財務(wù)預(yù)算管理有足夠的認(rèn)識，并在此基礎(chǔ)上不斷的發(fā)展和完善財務(wù)預(yù)算管理工作。

二、保險行業(yè)財務(wù)預(yù)算工作的現(xiàn)狀

（一）預(yù)算執(zhí)行的級次力度問題

一些保險公司在按照級次管理的過程中，根據(jù)保險種類的不同進(jìn)行控制，其控制模式都是以上級的命令為準(zhǔn)，而不聽取下級的意見與建議，保險公司下級機(jī)構(gòu)是市場的直接接觸者，對市場的動態(tài)有一個很好的把握，并且能夠深入的了解市場特性，可以在此基礎(chǔ)上為保險行業(yè)提出與實(shí)際相符的、操作性較強(qiáng)的意見。

（二）預(yù)算與考核之間的問題

由于保險行業(yè)的特殊性，不同的保險公司在預(yù)算體系和考核指標(biāo)上都有所不同。這種情況會給監(jiān)管工作帶來一定的困難，與此同時也會影響保險公司對業(yè)績的評估和經(jīng)營狀況的改善以及同行業(yè)之間的比較。例如：有些保險公司對承保政策、險種的結(jié)構(gòu)、管理權(quán)限、員工的數(shù)量和薪酬政策等放權(quán)過大，僅僅重視考核監(jiān)控管理。另外，保險企業(yè)的重結(jié)果指標(biāo)而不重視監(jiān)督控制過程，會導(dǎo)致管理工作的失控。保險行業(yè)分公司的預(yù)算管理對象主要包括公司的經(jīng)營計(jì)劃、資產(chǎn)的分配情況、市場費(fèi)用與管理費(fèi)用的預(yù)算等方面，所以公司應(yīng)該建立一個完善的體系來組織實(shí)施，這樣才能充分發(fā)揮財務(wù)預(yù)算的作用。

（三）預(yù)算執(zhí)行力度中存在的問題

有些保險公司不僅嚴(yán)格要求預(yù)算的每一個項(xiàng)目，而且還制定了每一個指標(biāo)的操作標(biāo)準(zhǔn)和控制流程，將決策、控制、服務(wù)等工作分離開來，對預(yù)算實(shí)行嚴(yán)格的控制。還有一些保險公司、只用完成的指標(biāo)來評價工作，執(zhí)行的力度不統(tǒng)一，會導(dǎo)致員工的工作積極性和管理的精細(xì)化沖突逐漸變大，對工作產(chǎn)生不利的影響。另外，很多公司不能有效的發(fā)揮預(yù)算管理的激勵作用，雖然在考核過程中制定了相應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)，但是預(yù)算目標(biāo)的不合理，導(dǎo)致預(yù)算管理沒能激發(fā)員工的工作熱情。

三、改進(jìn)保險行業(yè)財務(wù)預(yù)算的措施

（一）重視財務(wù)預(yù)算的差異分析與考核

在保險企業(yè)中，將預(yù)算控制與企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、管理制度、激勵機(jī)制等結(jié)合起來，在預(yù)算控制的過程中，財務(wù)主要是對預(yù)算和差異因素進(jìn)行分析，并將分析的結(jié)果反饋到相關(guān)部門，通過相關(guān)部門找出具體的解決方案。另外，通過對差異進(jìn)行深入的分析，可以從中找出管理上的優(yōu)勢與不足，對經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析與總結(jié)，不斷的加強(qiáng)財務(wù)預(yù)算控制管理。

（二）正確認(rèn)識財務(wù)部門在預(yù)算控制中的地位

從預(yù)算草案到正式預(yù)算的編制，這個過程具有一定的復(fù)雜性和專業(yè)性。預(yù)算的編制匯總需要有專業(yè)性的機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，并且包括日常的管理事項(xiàng)。大部分企業(yè)的預(yù)算控制管理都是通過財務(wù)部門完成的，而預(yù)算控制管理關(guān)系到企業(yè)的各個部門，所以預(yù)算控制工作會因此受到一定的影響，造成各個部門在實(shí)際的工作中沒有切實(shí)的遵循預(yù)算控制而導(dǎo)致預(yù)算約束力的下降。我們要對財務(wù)部門在預(yù)算管理中有一個合理的定位，并采取一定的監(jiān)督手段進(jìn)行監(jiān)管與考核，在最大限度上降低財務(wù)部門對預(yù)算控制的影響。

（三）按照責(zé)任中心建立財務(wù)預(yù)算控制的預(yù)算體系

近幾年來，我國的保險行業(yè)發(fā)展不太樂觀，不僅效益低下，而且從業(yè)人員的自律性較差，保險市場的規(guī)范性不強(qiáng)，管理方面也比較滯后。在這種情況下，有一些保險公司的預(yù)算控制要以責(zé)任制進(jìn)行，并要對預(yù)算、管理和考核進(jìn)行合理的分類。首先業(yè)務(wù)管理部門是保費(fèi)收入、賠付率、保險種類的結(jié)果、手續(xù)費(fèi)率預(yù)算的責(zé)任中心。在年度預(yù)算的過程中，業(yè)務(wù)管理部門要制定合理的分區(qū)域、分機(jī)構(gòu)、分時間以及分險種的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，并對動態(tài)進(jìn)行公正公開的調(diào)控，公司對業(yè)務(wù)管理部門的政策與預(yù)算進(jìn)行合理的控制；其次行政部門是資產(chǎn)、辦公場所和行政費(fèi)用的責(zé)任中心，并根據(jù)年度預(yù)算控制的總資產(chǎn)和總體的行政費(fèi)用制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)和原則，并對動態(tài)進(jìn)行公正公開的調(diào)控，加強(qiáng)公司對行政部門考核的合理性。再次，人力資源是職工人數(shù)和職工總薪酬的責(zé)任中心。根據(jù)其年度預(yù)算控制的薪酬和人數(shù)，制定合理的調(diào)配原則，并對動態(tài)進(jìn)行公正的調(diào)整。最后，下級部門是預(yù)算的執(zhí)行部門，在下達(dá)的各類計(jì)劃與調(diào)配原則內(nèi)達(dá)到收入計(jì)劃和支出控制，并在計(jì)劃內(nèi)能夠進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)節(jié)和考核。

四、小結(jié)

財務(wù)預(yù)算管理不僅能夠反映未來一定時期內(nèi)的預(yù)計(jì)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，而且也能避免風(fēng)險的產(chǎn)生。保險企業(yè)在規(guī)范的制度下，要重視財務(wù)預(yù)算的編制和預(yù)算的差異分析，使財務(wù)預(yù)算管理落到實(shí)處，不斷的推動保險企業(yè)管理方面和經(jīng)濟(jì)方面的發(fā)展和完善。

參考文獻(xiàn)

[1]徐敏.試論保險企業(yè)財務(wù)預(yù)算管理的幾點(diǎn)思考[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2012（6）：156.

[2]金樂.關(guān)于保險企業(yè)財務(wù)預(yù)算管理的幾點(diǎn)思考[J].中國外資（上半月），2011（12）：176-177.

篇（5）

一、財產(chǎn)保險公司的特點(diǎn)

財產(chǎn)保險公司是指通過收取保費(fèi)集中建立保險基金以補(bǔ)償自然災(zāi)害、意外事故或約定保險事件發(fā)生后被保險人的經(jīng)濟(jì)損失，是通過分散風(fēng)險和補(bǔ)償損失來保障社會再生產(chǎn)持續(xù)進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)組織，具有高風(fēng)險性、保障性、負(fù)債性、外部性、高信用依賴性和信息非對稱性等特點(diǎn)。

二、財產(chǎn)保險公司所面臨風(fēng)險的特點(diǎn)及風(fēng)險產(chǎn)生的原因

（一）財產(chǎn)保險公司面臨風(fēng)險的特點(diǎn)

財產(chǎn)保險公司會面臨戰(zhàn)略風(fēng)險、市場風(fēng)險、內(nèi)部管理風(fēng)險、操作風(fēng)險、償付能力風(fēng)險、承保風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險等，并且其風(fēng)險具有自身的特點(diǎn)：

1.客觀性。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的不確定性與信息的不對稱性使得保險公司風(fēng)險的存在具有客觀性，財產(chǎn)保險公司只能通過提高經(jīng)營管理和風(fēng)險管理水平來降低風(fēng)險，而不能完全消除風(fēng)險。

2.可控性。財產(chǎn)保險公司風(fēng)險的客觀性并非意味著風(fēng)險的不可控，企業(yè)可以通過業(yè)務(wù)管理、投資管理、理賠管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等各種決策和措施將風(fēng)險控制在一定范圍之內(nèi)。

3.復(fù)雜性。財產(chǎn)保險公司的風(fēng)險具有復(fù)雜性，既要管控自身的經(jīng)營風(fēng)險，還要為被保險人管理風(fēng)險；不僅面臨共同的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險，還要面對更具挑戰(zhàn)性的保險風(fēng)險。

4.經(jīng)營風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險的混合性。財產(chǎn)保險公司的資金來源于保費(fèi)收入和有限的資本金。由于企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任的期限與會計(jì)年度的不一致性，因此，公司需要依據(jù)未到期責(zé)任提取一定數(shù)額的準(zhǔn)備金，以準(zhǔn)備金為最主要負(fù)債的財產(chǎn)保險公司面臨的風(fēng)險具有潛伏周期長、反應(yīng)滯后和危害性嚴(yán)重的特點(diǎn)。

（二）財產(chǎn)保險公司風(fēng)險產(chǎn)生的原因

1.財產(chǎn)保險公司經(jīng)營的負(fù)債性與外部性。財產(chǎn)保險公司是負(fù)債經(jīng)營，自有資本只占資產(chǎn)負(fù)債的很小部分，并且其凈值越小、錯誤決策導(dǎo)致的公司損失就越小，公司就會越傾向于采用高風(fēng)險的經(jīng)營策略。

2.財產(chǎn)保險合同的不完全性。財產(chǎn)保險合同的不完全性使得公司面臨著不可避免的風(fēng)險。一方面，信息的不對稱性使合同交易前后可能出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險；另一方面，由于財產(chǎn)保險公司和投保人的有限理性主義和事后機(jī)會主義，以及外部環(huán)境的復(fù)雜性和不確定性，使得財產(chǎn)保險市場的不確定性得不到完全解決。

3.財產(chǎn)保險公司的委托關(guān)系。財產(chǎn)保險公司內(nèi)部存在所有者與經(jīng)營者之間的委托關(guān)系，公司經(jīng)營者作為有限理性的經(jīng)濟(jì)人可能會采取機(jī)會主義行為，在缺乏科學(xué)、有效的激勵和業(yè)績評價機(jī)制的情況下，可能導(dǎo)致經(jīng)營者更多關(guān)注自身利益而忽視謹(jǐn)慎的經(jīng)營原則。

三、構(gòu)建科學(xué)、完善的財產(chǎn)保險公司財務(wù)預(yù)警系統(tǒng)

（一）建立財產(chǎn)保險公司財務(wù)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

完善的財務(wù)預(yù)警機(jī)制是防范財產(chǎn)保險公司風(fēng)險的有效保障，它能在可能危害公司財務(wù)狀況的關(guān)鍵因素出現(xiàn)時預(yù)先發(fā)出警告，及時找到產(chǎn)生風(fēng)險的關(guān)鍵原因，從而采取有效地措施以避免財務(wù)風(fēng)險的進(jìn)一步擴(kuò)大。

1.財務(wù)風(fēng)險全方位預(yù)警機(jī)制。財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)實(shí)行“統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一監(jiān)測、分級監(jiān)控”的全方位財務(wù)預(yù)警機(jī)制，在保監(jiān)會和各財產(chǎn)保險總公司建立全方位預(yù)警部門，以分析公司面臨的國內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)形勢，及時處理所接收到的預(yù)警信息，從而采取防范財務(wù)風(fēng)險的各種決策和措施。

2.財務(wù)風(fēng)險傳導(dǎo)預(yù)警機(jī)制。傳導(dǎo)預(yù)警機(jī)制按照行政區(qū)劃可以在保監(jiān)會駐各省（市）的派出機(jī)構(gòu)和財產(chǎn)保險公司的省級分公司建立，并具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)財務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，以及及時傳導(dǎo)總公司和分公司防范財務(wù)風(fēng)險的各種決策和措施。建立與總公司相銜接的區(qū)域性傳導(dǎo)財務(wù)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，并實(shí)行內(nèi)外多層次、多功能的信息反饋網(wǎng)絡(luò)，不僅能有效地監(jiān)督、管理分公司和抵制來自各個不同層次的干預(yù)，還能最大限度的降低財務(wù)風(fēng)險導(dǎo)致的損失。

3.財務(wù)風(fēng)險終點(diǎn)預(yù)警機(jī)制。財產(chǎn)保險公司財務(wù)風(fēng)險終點(diǎn)預(yù)警機(jī)制是對公司終點(diǎn)活動的監(jiān)測預(yù)警，公司建立財務(wù)風(fēng)險終點(diǎn)預(yù)警機(jī)制應(yīng)在各分公司實(shí)施組織規(guī)劃，以稽核部門為核心并由主管、會計(jì)和企劃等部門聯(lián)合參加，從而更好的與全方位預(yù)警機(jī)制和傳導(dǎo)預(yù)警機(jī)制相配合，從而形成一套自上而下、全面有效的財產(chǎn)保險公司財務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警的動態(tài)循環(huán)，以促進(jìn)公司財務(wù)全面風(fēng)險管理工作的建設(shè)。

（二）財產(chǎn)保險公司財務(wù)風(fēng)險預(yù)警的系統(tǒng)建設(shè)

1.組織體系建設(shè)。財產(chǎn)保險公司需要成立財務(wù)風(fēng)險預(yù)警管理委員會、管理部門和執(zhí)行部門等專門的組織機(jī)構(gòu)來確保財務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)功能的實(shí)現(xiàn)，并通過建立健全信息披露制度、資產(chǎn)負(fù)債管理制度和會計(jì)統(tǒng)計(jì)檢查制度等來確保預(yù)警系統(tǒng)的正常運(yùn)作。

財務(wù)風(fēng)險預(yù)警管理委員會的成員一般由企業(yè)經(jīng)營管理者和財務(wù)管理人員組成，還可能包括一定數(shù)量的外部管理咨詢專家。當(dāng)預(yù)警監(jiān)測指標(biāo)處于基本正常或低度危急狀態(tài)時，預(yù)警部門要提供相應(yīng)的預(yù)控方案給決策層，由決策層下達(dá)給各職能部門執(zhí)行，從而實(shí)現(xiàn)財務(wù)管理系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

財務(wù)風(fēng)險預(yù)警管理部門由專門行使財務(wù)風(fēng)險管理職能的人員組成，是具體實(shí)施監(jiān)測和預(yù)警的牽頭組織部門，對財務(wù)風(fēng)險預(yù)警管理委員會負(fù)責(zé)。該部門的主要工作是根據(jù)公司預(yù)警管理戰(zhàn)略的要求來傳導(dǎo)、落實(shí)和執(zhí)行各項(xiàng)具體的預(yù)警措施，即監(jiān)督和管理預(yù)警執(zhí)行部門各項(xiàng)財務(wù)風(fēng)險決策的實(shí)施情況、調(diào)查財務(wù)風(fēng)險環(huán)境、整理分析財務(wù)風(fēng)險信息，從而向財務(wù)風(fēng)險預(yù)警管理委員會反映財務(wù)風(fēng)險的具體情況，為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警決策提供依據(jù)。

財務(wù)風(fēng)險預(yù)警執(zhí)行部門是財務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)組織架構(gòu)的基層單位，主要負(fù)責(zé)制定基本的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警細(xì)則和辦法、組織實(shí)施本系統(tǒng)的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和管理活動，并及時向財務(wù)風(fēng)險預(yù)警管理部門反映財務(wù)風(fēng)險的實(shí)際狀況。財產(chǎn)保險公司的其他管理部門和經(jīng)營部門必須接受同級財務(wù)風(fēng)險預(yù)警組織機(jī)構(gòu)的檢查管理，并有義務(wù)積極配合其工作以共同促進(jìn)保險市場的有序發(fā)展。

2.信息管理體系建設(shè)。信息管理系統(tǒng)通過對相關(guān)信息進(jìn)行再加工發(fā)現(xiàn)異常變動數(shù)據(jù)，并及時傳遞到各相關(guān)管理部門，從而為財務(wù)預(yù)警系統(tǒng)提供充分的預(yù)警信息數(shù)據(jù)，使其及時采取有效的風(fēng)險防范和控制措施以降低財務(wù)損失。因此，財產(chǎn)保險公司應(yīng)不斷完善管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)各子系統(tǒng)資源的共享和功能集成，以保障財務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的有效運(yùn)行。

（三）財產(chǎn)保險公司財務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)配套措施的完善

1.預(yù)警的財務(wù)風(fēng)險及其采取的對策。預(yù)警的財務(wù)風(fēng)險包括誤警和漏警，它是預(yù)警結(jié)果與實(shí)際情況不一致所產(chǎn)生的不利影響。在高度財務(wù)風(fēng)險狀態(tài)下，財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身實(shí)際情況和各指標(biāo)的風(fēng)險評價結(jié)果采取財務(wù)風(fēng)險避免策略、合并或兼并策略和冒險策略等措施；在中度財務(wù)風(fēng)險狀態(tài)下，財產(chǎn)保險公司應(yīng)采取財務(wù)風(fēng)險抑制策略和分散策略來防范財務(wù)風(fēng)險的進(jìn)一步惡化；在低度財務(wù)風(fēng)險狀態(tài)下，財產(chǎn)保險公司可有意識的采取財務(wù)風(fēng)險預(yù)防戰(zhàn)略和適應(yīng)戰(zhàn)略來防止和減少財務(wù)風(fēng)險的發(fā)生；在正常財務(wù)風(fēng)險狀態(tài)下，財產(chǎn)保險公司應(yīng)采取財務(wù)風(fēng)險準(zhǔn)備與補(bǔ)償戰(zhàn)略，以增強(qiáng)公司抵御財務(wù)風(fēng)險的能力。

2.提高社會風(fēng)險防范意識，完善內(nèi)部控制機(jī)制。一方面，通過加強(qiáng)公眾的財務(wù)風(fēng)險知識和風(fēng)險意識，為財產(chǎn)保險公司的發(fā)展創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。另一方面，財產(chǎn)保險公司要建立完善的內(nèi)部控制制度：依據(jù)信息技術(shù)建立上下配套的管理體制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大與內(nèi)控水平和資金實(shí)力的匹配，實(shí)行嚴(yán)格的分級授權(quán)授信制度和內(nèi)部稽核以規(guī)范經(jīng)營活動程序，從而實(shí)現(xiàn)內(nèi)控制度與財務(wù)預(yù)警系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合。

3.保持預(yù)警系統(tǒng)的穩(wěn)定性與靈活性，并適度公示預(yù)警系統(tǒng)。財產(chǎn)保險公司的財務(wù)預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)在追求相對穩(wěn)定的同時保持一定的靈活可調(diào)整性，即要根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化確定每個階段的重點(diǎn)監(jiān)測指標(biāo)，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行及時的調(diào)整補(bǔ)充以做出正確的決策。此外，財產(chǎn)保險公司應(yīng)適度開放預(yù)警系統(tǒng)，從而在公眾的監(jiān)督之下更好的規(guī)范自身的經(jīng)營管理活動，不斷強(qiáng)化財務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制組織建設(shè)，在追求效益的同時有效防范潛在的財務(wù)風(fēng)險。

四、結(jié)論

我國財產(chǎn)保險公司在經(jīng)營管理中普遍存在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)展不平衡、風(fēng)險管理觀念比較落后、管理機(jī)制不健全等問題，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)通過建立科學(xué)、完善的財務(wù)預(yù)警系統(tǒng)及時發(fā)現(xiàn)并有效防范控制財務(wù)風(fēng)險，從而保障財產(chǎn)保險公司的安全運(yùn)行和持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]李帆，杜志濤，李玲娟.企業(yè)財務(wù)預(yù)警模型：理論回顧及其評述[J].管理評論.2011（09）.

篇（6）

2004年6月24日，平安集團(tuán)在香港聯(lián)交所成功上市，融資143.37億港元，平安的發(fā)展邁出了關(guān)鍵的一步。時至今日，回顧平安上市兩年來的發(fā)展情況，可見上市對平安的經(jīng)營管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，帶來了顯著的變化。

在這些變化的背后，是一系列的經(jīng)營管理舉措，這些舉措推動著上市后的平安闊步向前，可供其他險企借鑒。

一、公司治理結(jié)構(gòu)更趨完善，決策機(jī)制更加健全

應(yīng)當(dāng)說，平安在公司治理結(jié)構(gòu)方面得天獨(dú)厚，有其他公司不能比擬的優(yōu)勢。員工持股基金的建立，海外戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，國有股的逐漸淡出，海外上市引入H股，平安的股權(quán)結(jié)構(gòu)步步優(yōu)化，使平安的經(jīng)營更加理性和富有生機(jī)。

此番上市，平安在全球發(fā)行13.8789億股H股，約占公司股份總數(shù)的22.4%，平安的股權(quán)進(jìn)一步分散。2005年，匯豐收購了高盛和摩根斯坦利持有的平安10%的股份，股份總數(shù)上升到19.9%的上限，成為平安的第一大股東。2005年8月25日，匯豐派駐平安的董事AnthonyPhilipHOPE被任命為副董事長。

由于接受了外資股東及海外公眾投資者的監(jiān)督，平安的管理效率大大提高，決策機(jī)制更趨完善。目前，平安集團(tuán)董事會下設(shè)執(zhí)行委員會，執(zhí)行委員會常委由集團(tuán)CEO、VCEO、CFO、CHRO、CIO等核心管理層擔(dān)任，集團(tuán)內(nèi)戰(zhàn)略、投資、人力資源、稽核及主要業(yè)務(wù)線執(zhí)行官皆由經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人士擔(dān)任，這些高管大多都有海外工作經(jīng)歷，在各自的專業(yè)領(lǐng)域享有較高的聲譽(yù)。這在一定程度上保證了平安決策體系的完善和科學(xué)。

二、經(jīng)營目標(biāo)明確，利潤導(dǎo)向更加旗幟鮮明

上市后，來自投資者和股價的壓力，迫使平安的管理層更加關(guān)注公司的盈利能力，公司在戰(zhàn)略決策和KPI考核上更強(qiáng)調(diào)盈利性。公司繼續(xù)強(qiáng)調(diào)“品質(zhì)優(yōu)先”和“利潤導(dǎo)向”，并以利潤的達(dá)成情況作為后線管理人員獎勵的依據(jù)。

為確保集團(tuán)整體利潤目標(biāo)的達(dá)成，集團(tuán)人力資源部會同企劃部等相關(guān)部門力推“問責(zé)制”，將集團(tuán)的經(jīng)營目標(biāo)逐級、層層向下分解，并納入各級管理干部的考核，跟薪酬及獎金直接掛鉤。針對指標(biāo)的達(dá)成情況，上級問責(zé)下級，形成自上而下的經(jīng)營壓力和動力。

此外，在每月的經(jīng)營報告會上，利潤指標(biāo)成為分析的重點(diǎn)，對虧損的產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、渠道，子公司管理層需要向集團(tuán)管理層解釋原因并提出改進(jìn)措施，并由專人負(fù)責(zé)跟蹤落實(shí)。

通過這些舉措，使得利潤和每一個員工的利益都密切相關(guān)，追求盈利的觀念深入人心，并轉(zhuǎn)化為動力和執(zhí)行力。

三、追求長期經(jīng)營目標(biāo)，關(guān)注價值增長

當(dāng)公司進(jìn)入資本市場后，業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策原則從根本上講還是沒變，但公司的管理活動復(fù)雜多了，因?yàn)楣竟芾碚哌€得同時應(yīng)付資本市場，要管理投資者預(yù)期，以期實(shí)現(xiàn)股價的穩(wěn)定上漲。

公司上市后，投資者和投機(jī)者之間的交易活動確定了股價。股價是基于投資者對股票價值的看法決定的。股票的價值等于其內(nèi)在價值，內(nèi)在價值以市場對公司未來業(yè)績的期望為基礎(chǔ)，取決于公司未來的現(xiàn)金流量和收益能力，期望的變化對股價的決定作用，超過了公司的實(shí)際業(yè)績所起的作用。從實(shí)質(zhì)上講，投資者購買的是公司未來可能取得的業(yè)績，而不是過去的成果。

作為公司管理者，其任務(wù)就是要使公司的內(nèi)在價值最大化。上市后的平安集團(tuán)就特別注意這一點(diǎn)，其對下屬壽險子公司的考核尤其強(qiáng)調(diào)內(nèi)含價值（EmbededValue）和新業(yè)務(wù)內(nèi)含價值（NewBusinessEmbededValue）的增長，從而有效管理市場預(yù)期。

四、關(guān)注法律法規(guī)，經(jīng)營管理更加透明

上市后，公司需接受證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)和公眾投資者、中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，要定期公布業(yè)績和隨時披露重大事項(xiàng)，這些都對公司的法律合規(guī)提出了更高的要求。

順應(yīng)上市的需要，平安集團(tuán)先后成立了法律合規(guī)部和戰(zhàn)略拓展部，前者專門負(fù)責(zé)集團(tuán)法律事務(wù)，后者專門負(fù)責(zé)投資者關(guān)系管理。集團(tuán)的所有對外信息，都要嚴(yán)格審核，，保證數(shù)據(jù)的一致性和準(zhǔn)確性。同時與分析師保持密切聯(lián)系，分析和模擬市場反應(yīng)，為保證分支機(jī)構(gòu)的合法、合規(guī)經(jīng)營，集團(tuán)改革了稽核體系，成立東、南、北三個稽核分部，各分部配備大批審計(jì)、財務(wù)和業(yè)務(wù)專才，保證對轄區(qū)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)的常規(guī)、專項(xiàng)、離任及案件稽核，省級機(jī)構(gòu)每年至少開展一次常規(guī)稽核。與此同時，為配合總公司制度化建設(shè)，在各級機(jī)構(gòu)開展制度審計(jì)，以保證經(jīng)營管理制度的標(biāo)準(zhǔn)化。

通過對法律事務(wù)的集中處理，對信息披露的管理，以及對分支機(jī)構(gòu)高覆蓋率的稽核，平安增強(qiáng)了守法經(jīng)營的觀念，提高了經(jīng)營的透明度，管理更上一個平臺。五、注重發(fā)展研究和戰(zhàn)略規(guī)劃，積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域

2004年初，原平安集團(tuán)財務(wù)企劃部和總精算師辦公室合并，成立平安集團(tuán)企劃精算部，協(xié)同集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展中心負(fù)責(zé)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃，同時專司資源配置及價值管理。上市后，憑借企劃精算部強(qiáng)大的企劃能力，平安完善了滾動三年規(guī)劃機(jī)制，并著手編制集團(tuán)“十一五”規(guī)劃。

為追求股東價值的不斷提升，上市后的平安開始拓展業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，積極尋找新的業(yè)務(wù)增長機(jī)會，先后涉足信用卡、電話銷售、企業(yè)年金、專業(yè)健康險、資產(chǎn)管理、小額消費(fèi)信貸、銀行收購等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2005年11月，來自花旗銀行的RichardJackson出任平安集團(tuán)首席金融業(yè)務(wù)執(zhí)行官。2006年3月，平安人壽董事長梁家駒被任命為首席保險業(yè)務(wù)執(zhí)行官，加之負(fù)責(zé)平安投資業(yè)務(wù)的平安證券董事長葉黎成，平安集團(tuán)的保險、金融和投資三大業(yè)務(wù)線的管理輪廓已經(jīng)非常清晰，一個現(xiàn)代綜合金融服務(wù)集團(tuán)的模型已經(jīng)展現(xiàn)在世人面前。

六、倡導(dǎo)節(jié)約，強(qiáng)化成本控制

美國著名管理專家邁克爾·波特分析，企業(yè)經(jīng)營中存在兩種基本類型的競爭優(yōu)勢：成本領(lǐng)先和別具一格。通俗地講，成本控制和差異化是企業(yè)的核心競爭力。

就保險行業(yè)來講，由于產(chǎn)品和渠道的高度同質(zhì)化，差異化無非體現(xiàn)在服務(wù)和管理上。在日趨激烈的競爭環(huán)境里，由于服務(wù)方式的可復(fù)制性，服務(wù)方面的差異化不能夠建立長期的競爭優(yōu)勢，剩下的就只有管理。而管理的差異化最終要通過靈活高效的運(yùn)營流程來提高效率、降低成本。所以對于保險企業(yè)來講，核心競爭力歸根結(jié)底只有一個:通過控制成本建立成本領(lǐng)先優(yōu)勢。

平安一直以來倡導(dǎo)節(jié)約，上市之后更是如此。上市后的平安，開展成本節(jié)約工程,發(fā)動廣大員工,廣開言路,征集成本節(jié)約方案和建議,在進(jìn)行可行性分析后立即付諸實(shí)施,迅速轉(zhuǎn)化為成本優(yōu)勢。

成本控制不僅基于股東回報的要求，更基于公司戰(zhàn)略發(fā)展的考慮。上市后的平安比以往任何時候都重視戰(zhàn)略規(guī)劃和計(jì)劃預(yù)算，這是平安精打細(xì)算、未雨綢繆的戰(zhàn)略方針。從長期來看，平安對發(fā)展戰(zhàn)略的重視和規(guī)劃，將使成本的投入符合業(yè)務(wù)發(fā)展的節(jié)奏,并滿足利潤目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),從而少走彎路,這是最大的成本節(jié)約。而通過嚴(yán)格、制式、高效的費(fèi)用控制和成本管理，平安將在內(nèi)生變量上建立競爭對手無法復(fù)制、短期內(nèi)無法超越的競爭優(yōu)勢。

七、不折不扣，深入貫徹“執(zhí)行”觀念

平安上市后，作為公眾公司，政令的暢通，行動的統(tǒng)一，對于維護(hù)公司品牌，提高運(yùn)轉(zhuǎn)效率至關(guān)重要，這當(dāng)中最根本的就是企業(yè)的執(zhí)行力。

上市前后，平安內(nèi)部旋起了“執(zhí)行熱”，從CEO到普通員工，從集團(tuán)總部到最基層的營業(yè)部，都在講“執(zhí)行”，管理人員幾乎人手一本《沒有任何借口》和《致加西亞的一封信》。

篇（7）

2004年6月24日，平安集團(tuán)在香港聯(lián)交所成功上市，融資143.37億港元，平安的發(fā)展邁出了關(guān)鍵的一步。時至今日，回顧平安上市兩年來的發(fā)展情況，可見上市對平安的經(jīng)營管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，帶來了顯著的變化。

在這些變化的背后，是一系列的經(jīng)營管理舉措，這些舉措推動著上市后的平安闊步向前，可供其他險企借鑒。

一、公司治理結(jié)構(gòu)更趨完善，決策機(jī)制更加健全

應(yīng)當(dāng)說，平安在公司治理結(jié)構(gòu)方面得天獨(dú)厚，有其他公司不能比擬的優(yōu)勢。員工持股基金的建立，海外戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，國有股的逐漸淡出，海外上市引入H股，平安的股權(quán)結(jié)構(gòu)步步優(yōu)化，使平安的經(jīng)營更加理性和富有生機(jī)。

此番上市，平安在全球發(fā)行13.8789億股H股，約占公司股份總數(shù)的22.4%，平安的股權(quán)進(jìn)一步分散。2005年，匯豐收購了高盛和摩根斯坦利持有的平安10%的股份，股份總數(shù)上升到19.9%的上限，成為平安的第一大股東。2005年8月25日，匯豐派駐平安的董事AnthonyPhilipHOPE被任命為副董事長。

由于接受了外資股東及海外公眾投資者的監(jiān)督，平安的管理效率大大提高，決策機(jī)制更趨完善。目前，平安集團(tuán)董事會下設(shè)執(zhí)行委員會，執(zhí)行委員會常委由集團(tuán)CEO、VCEO、CFO、CHRO、CIO等核心管理層擔(dān)任，集團(tuán)內(nèi)戰(zhàn)略、投資、人力資源、稽核及主要業(yè)務(wù)線執(zhí)行官皆由經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人士擔(dān)任，這些高管大多都有海外工作經(jīng)歷，在各自的專業(yè)領(lǐng)域享有較高的聲譽(yù)。這在一定程度上保證了平安決策體系的完善和科學(xué)。

二、經(jīng)營目標(biāo)明確，利潤導(dǎo)向更加旗幟鮮明

上市后，來自投資者和股價的壓力，迫使平安的管理層更加關(guān)注公司的盈利能力，公司在戰(zhàn)略決策和KPI考核上更強(qiáng)調(diào)盈利性。公司繼續(xù)強(qiáng)調(diào)“品質(zhì)優(yōu)先”和“利潤導(dǎo)向”，并以利潤的達(dá)成情況作為后線管理人員獎勵的依據(jù)。

為確保集團(tuán)整體利潤目標(biāo)的達(dá)成，集團(tuán)人力資源部會同企劃部等相關(guān)部門力推“問責(zé)制”，將集團(tuán)的經(jīng)營目標(biāo)逐級、層層向下分解，并納入各級管理干部的考核，跟薪酬及獎金直接掛鉤。針對指標(biāo)的達(dá)成情況，上級問責(zé)下級，形成自上而下的經(jīng)營壓力和動力。

此外，在每月的經(jīng)營報告會上，利潤指標(biāo)成為分析的重點(diǎn)，對虧損的產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、渠道，子公司管理層需要向集團(tuán)管理層解釋原因并提出改進(jìn)措施，并由專人負(fù)責(zé)跟蹤落實(shí)。

通過這些舉措，使得利潤和每一個員工的利益都密切相關(guān)，追求盈利的觀念深入人心，并轉(zhuǎn)化為動力和執(zhí)行力。

三、追求長期經(jīng)營目標(biāo)，關(guān)注價值增長

當(dāng)公司進(jìn)入資本市場后，業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策原則從根本上講還是沒變，但公司的管理活動復(fù)雜多了，因?yàn)楣竟芾碚哌€得同時應(yīng)付資本市場，要管理投資者預(yù)期，以期實(shí)現(xiàn)股價的穩(wěn)定上漲。

公司上市后，投資者和投機(jī)者之間的交易活動確定了股價。股價是基于投資者對股票價值的看法決定的。股票的價值等于其內(nèi)在價值，內(nèi)在價值以市場對公司未來業(yè)績的期望為基礎(chǔ)，取決于公司未來的現(xiàn)金流量和收益能力，期望的變化對股價的決定作用，超過了公司的實(shí)際業(yè)績所起的作用。從實(shí)質(zhì)上講，投資者購買的是公司未來可能取得的業(yè)績，而不是過去的成果。

作為公司管理者，其任務(wù)就是要使公司的內(nèi)在價值最大化。上市后的平安集團(tuán)就特別注意這一點(diǎn)，其對下屬壽險子公司的考核尤其強(qiáng)調(diào)內(nèi)含價值（EmbededValue）和新業(yè)務(wù)內(nèi)含價值（NewBusinessEmbededValue）的增長，從而有效管理市場預(yù)期。

四、關(guān)注法律法規(guī)，經(jīng)營管理更加透明

上市后，公司需接受證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)和公眾投資者、中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，要定期公布業(yè)績和隨時披露重大事項(xiàng)，這些都對公司的法律合規(guī)提出了更高的要求。

順應(yīng)上市的需要，平安集團(tuán)先后成立了法律合規(guī)部和戰(zhàn)略拓展部，前者專門負(fù)責(zé)集團(tuán)法律事務(wù)，后者專門負(fù)責(zé)投資者關(guān)系管理。集團(tuán)的所有對外信息，都要嚴(yán)格審核，，保證數(shù)據(jù)的一致性和準(zhǔn)確性。同時與分析師保持密切聯(lián)系，分析和模擬市場反應(yīng)，為保證分支機(jī)構(gòu)的合法、合規(guī)經(jīng)營，集團(tuán)改革了稽核體系，成立東、南、北三個稽核分部，各分部配備大批審計(jì)、財務(wù)和業(yè)務(wù)專才，保證對轄區(qū)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)的常規(guī)、專項(xiàng)、離任及案件稽核，省級機(jī)構(gòu)每年至少開展一次常規(guī)稽核。與此同時，為配合總公司制度化建設(shè)，在各級機(jī)構(gòu)開展制度審計(jì)，以保證經(jīng)營管理制度的標(biāo)準(zhǔn)化。

通過對法律事務(wù)的集中處理，對信息披露的管理，以及對分支機(jī)構(gòu)高覆蓋率的稽核，平安增強(qiáng)了守法經(jīng)營的觀念，提高了經(jīng)營的透明度，管理更上一個平臺。五、注重發(fā)展研究和戰(zhàn)略規(guī)劃，積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域

2004年初，原平安集團(tuán)財務(wù)企劃部和總精算師辦公室合并，成立平安集團(tuán)企劃精算部，協(xié)同集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展中心負(fù)責(zé)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃，同時專司資源配置及價值管理。上市后，憑借企劃精算部強(qiáng)大的企劃能力，平安完善了滾動三年規(guī)劃機(jī)制，并著手編制集團(tuán)“十一五”規(guī)劃。

為追求股東價值的不斷提升，上市后的平安開始拓展業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，積極尋找新的業(yè)務(wù)增長機(jī)會，先后涉足信用卡、電話銷售、企業(yè)年金、專業(yè)健康險、資產(chǎn)管理、小額消費(fèi)信貸、銀行收購等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2005年11月，來自花旗銀行的RichardJackson出任平安集團(tuán)首席金融業(yè)務(wù)執(zhí)行官。2006年3月，平安人壽董事長梁家駒被任命為首席保險業(yè)務(wù)執(zhí)行官，加之負(fù)責(zé)平安投資業(yè)務(wù)的平安證券董事長葉黎成，平安集團(tuán)的保險、金融和投資三大業(yè)務(wù)線的管理輪廓已經(jīng)非常清晰，一個現(xiàn)代綜合金融服務(wù)集團(tuán)的模型已經(jīng)展現(xiàn)在世人面前。

六、倡導(dǎo)節(jié)約，強(qiáng)化成本控制

美國著名管理專家邁克爾·波特分析，企業(yè)經(jīng)營中存在兩種基本類型的競爭優(yōu)勢：成本領(lǐng)先和別具一格。通俗地講，成本控制和差異化是企業(yè)的核心競爭力。

就保險行業(yè)來講，由于產(chǎn)品和渠道的高度同質(zhì)化，差異化無非體現(xiàn)在服務(wù)和管理上。在日趨激烈的競爭環(huán)境里，由于服務(wù)方式的可復(fù)制性，服務(wù)方面的差異化不能夠建立長期的競爭優(yōu)勢，剩下的就只有管理。而管理的差異化最終要通過靈活高效的運(yùn)營流程來提高效率、降低成本。所以對于保險企業(yè)來講，核心競爭力歸根結(jié)底只有一個:通過控制成本建立成本領(lǐng)先優(yōu)勢。

平安一直以來倡導(dǎo)節(jié)約，上市之后更是如此。上市后的平安，開展成本節(jié)約工程,發(fā)動廣大員工,廣開言路,征集成本節(jié)約方案和建議,在進(jìn)行可行性分析后立即付諸實(shí)施,迅速轉(zhuǎn)化為成本優(yōu)勢。

成本控制不僅基于股東回報的要求，更基于公司戰(zhàn)略發(fā)展的考慮。上市后的平安比以往任何時候都重視戰(zhàn)略規(guī)劃和計(jì)劃預(yù)算，這是平安精打細(xì)算、未雨綢繆的戰(zhàn)略方針。從長期來看，平安對發(fā)展戰(zhàn)略的重視和規(guī)劃，將使成本的投入符合業(yè)務(wù)發(fā)展的節(jié)奏,并滿足利潤目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),從而少走彎路,這是最大的成本節(jié)約。而通過嚴(yán)格、制式、高效的費(fèi)用控制和成本管理，平安將在內(nèi)生變量上建立競爭對手無法復(fù)制、短期內(nèi)無法超越的競爭優(yōu)勢。

七、不折不扣，深入貫徹“執(zhí)行”觀念

平安上市后，作為公眾公司，政令的暢通，行動的統(tǒng)一，對于維護(hù)公司品牌，提高運(yùn)轉(zhuǎn)效率至關(guān)重要，這當(dāng)中最根本的就是企業(yè)的執(zhí)行力。

上市前后，平安內(nèi)部旋起了“執(zhí)行熱”，從CEO到普通員工，從集團(tuán)總部到最基層的營業(yè)部，都在講“執(zhí)行”，管理人員幾乎人手一本《沒有任何借口》和《致加西亞的一封信》。

篇（8）

隨著新疆保險市場競爭主體逐漸增多，保險市場競爭日益激烈，保險公司用來拓展業(yè)務(wù)、增加銷售人力的成本越來越高昂，這對現(xiàn)階段基層營銷員的隊(duì)伍建設(shè)轉(zhuǎn)型產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。為了滿足市場形勢變化和保險業(yè)發(fā)展方式調(diào)整的需要，研究保險公司基層銷售隊(duì)伍建設(shè)情況具有積極現(xiàn)實(shí)的意義。

一、保險業(yè)基層銷售隊(duì)伍存在的問題

1.營銷員年齡結(jié)構(gòu)老化。目前，保險公司營銷員以四十、五十歲年齡段為主，甚至還有六十多歲的營銷員。年齡結(jié)構(gòu)老化為公司的未來發(fā)展造成一系列不良后果：一方面營銷員事業(yè)進(jìn)取心減弱，職業(yè)倦怠感增強(qiáng)，另一方面公司管理層出現(xiàn)斷層。

2.保險公司增員難、新增人員素質(zhì)低、留存難。隨著保險市場的競爭日益激烈，各保險公司為了完成上級公司考核目標(biāo)，采取人海戰(zhàn)術(shù)的增員策略，不惜耗費(fèi)大量人力物力開展增員，業(yè)務(wù)增長方式為新增人員靠人際關(guān)系短期完成考核保費(fèi)任務(wù)，待親戚、朋友保險資源開發(fā)完畢后，則面臨無法完成考核指標(biāo)的窘境，在嚴(yán)格的業(yè)務(wù)考核任務(wù)下無奈選擇自動辭職。

3.業(yè)務(wù)發(fā)展過度依靠少數(shù)精英營銷員，新增營銷員收入低。保險公司現(xiàn)在普遍存在重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕隊(duì)伍建設(shè)的現(xiàn)象。下級公司在日益增加的業(yè)務(wù)發(fā)展壓力下，為了完成上級公司業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，注重發(fā)展短平快的發(fā)展方式，致力于發(fā)展高件均保費(fèi)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)發(fā)展主要靠少數(shù)精英營銷員帶動，新增營銷員由于客戶積累少、銷售技能低等原因造成件均保費(fèi)低，再加之嚴(yán)格的舉績率考核，新增人員數(shù)月不舉績自動脫落辭職。

4.增員模式偏重短期利益。保險公司現(xiàn)今增員注重新增人員人脈關(guān)系，對人員的道德品質(zhì)、綜合素質(zhì)要求降低。八零后新增營銷員工作時間不長，社會人脈關(guān)系尚未建立，但就業(yè)選擇面較寬。而保險公司提供的待遇偏低且較社會平均用工水平偏低，工作壓力和強(qiáng)度卻較其他工作高，故招聘八零后的營銷員非常困難，即使花費(fèi)很大力氣增員成功，留存也十分困難。

5.物質(zhì)激勵對銷售隊(duì)伍的邊際效應(yīng)逐漸遞減。以前業(yè)務(wù)發(fā)展主要靠投入大量費(fèi)用開展業(yè)務(wù)競賽，但現(xiàn)在的業(yè)務(wù)競賽驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的能力在減弱，必須抓住特殊的機(jī)遇（例如推出高收益、高現(xiàn)價產(chǎn)品）、投入大量費(fèi)用、創(chuàng)新銷售方式才能促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，甚至如果不開展業(yè)務(wù)競賽，會出現(xiàn)業(yè)務(wù)停滯不前的現(xiàn)象。

6.可開發(fā)的保險客戶年齡結(jié)構(gòu)逐漸偏大。由于保險公司現(xiàn)階段增員的主要目標(biāo)群還是四十歲以上的中年人，有一定的人脈關(guān)系且一般將銷售保險當(dāng)做副業(yè)。這樣隨之產(chǎn)生一個問題：四十歲以上的營銷員的客戶群基本穩(wěn)定在四十歲以上（少數(shù)精英營銷員可能例外），對于二十、三十這兩個年齡段的客戶開拓力度將留下空白，而這兩個年齡段的客戶群是培育未來保險需求的中堅(jiān)力量，如果公司增員年齡結(jié)構(gòu)長期偏大，對公司未來發(fā)展非常不利。

二、影響保險業(yè)銷售隊(duì)伍建設(shè)主要因素分析

1.保險業(yè)對營銷人員的綜合素質(zhì)要求高。隨著年齡的日益增長，四十歲以上的營銷員體力和精力漸漸枯竭，而保險銷售工作重視對客戶的拜訪，只有通過增加出勤率才能提高保險銷售量，保單銷售之后的客戶服務(wù)工作也是一項(xiàng)消耗體力和精力的工作。總之保險銷售是一項(xiàng)對營銷員銷售積極性、體力和精力要求較高的工作，如果沒有強(qiáng)烈的事業(yè)進(jìn)取心，良好的身心健康狀態(tài)，長年從事繁重的保險銷售工作必然會造成營銷員展業(yè)積極性、出勤率降低、職業(yè)倦怠感增強(qiáng)。

2.基層管理人員同時肩負(fù)銷售和管理職責(zé)。保險公司的基本法規(guī)定基層營銷管理人員除了管理職責(zé)，同時還肩負(fù)銷售任務(wù)，這就對管理人員的綜合素質(zhì)提出更多的要求。另外現(xiàn)在保險公司普遍存在增員難，新增人員綜合素質(zhì)不高，甚至還有兼職現(xiàn)象，這都增加了管理人員管理難度，對其綜合素質(zhì)提出了更高的要求。而現(xiàn)實(shí)情況是營銷員的年齡結(jié)構(gòu)老化嚴(yán)重，這對公司管理層的交疊更替產(chǎn)生了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

3.保險公司增員難、留存難。（1）外部因素。由于保險銷售中存在的銷售誤導(dǎo)、代簽名等不良事件層出不窮，保險業(yè)的社會美譽(yù)度、社會地位逐漸降低。另外隨著社會平均用人成本日益上升，保險公司提供的待遇較社會其他企事業(yè)單位偏低，難以招聘到合格的營銷員。

（2）內(nèi)部因素。保險營銷對個人的綜合能力要求較高，即需要廣泛的人脈關(guān)系、較高的銷售技能，更需要誠信的高尚品德和不怕艱難困苦的精神意志。而現(xiàn)在保險公司提供的待遇顯然不能滿足以上人員的需求。

（3）公司考核。保險公司對于人力的考核要求較嚴(yán)。月均舉績率預(yù)算完成率和月均增員率較以前考核都更加嚴(yán)格。月均舉績要求營銷員每月都有一定金額新單進(jìn)賬，而這對于艱苦偏遠(yuǎn)地區(qū)難度更大。另外新疆大部分群眾從事農(nóng)牧業(yè)，此行業(yè)季節(jié)性較強(qiáng)，農(nóng)忙時節(jié)無暇進(jìn)行保險展業(yè)，這更增加了保險營銷員留存難度。

三、加強(qiáng)保險公司基層銷售隊(duì)伍建設(shè)的建議

1.健全人才能上能下流動體制。從省公司、地市公司抽調(diào)熱愛保險事業(yè)、善于組織、協(xié)調(diào)、肯吃苦的年輕人員積極下基層鍛煉，可以先從縣支公司管理層干起，保證待遇不變，建立獎懲制度，如業(yè)績欠佳可以返回原崗位繼續(xù)工作，形成能上能下的良性流動體制，培養(yǎng)基層管理人員的管理、組織、協(xié)調(diào)、社交能力，避免將來公司管理人才出現(xiàn)青黃不接的情況，保證公司的可持續(xù)健康發(fā)展。

2.提高新人待遇，增加主管管理津貼，鼓勵增員。基本法作為保險公司的第一企劃案，對公司的經(jīng)營管理起著不可替代的基礎(chǔ)作用。2014年多家保險公司修訂基本法：新華保險2014年1月1日實(shí)行的新版基本法具體有以下措施：首先取消低檔責(zé)任津貼，加大新人入職后1-6個月的責(zé)任津貼，增設(shè)新人入職后7-12個月的高檔責(zé)任津貼，并將津貼與大專學(xué)歷掛鉤；然后調(diào)整增員獎計(jì)提方式，增員獎最高可翻番。重點(diǎn)調(diào)整新人利益和主管利益，提高新人津貼發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)并延長發(fā)放時間，增設(shè)營業(yè)部組經(jīng)營津貼、季度銷售分紅和年終管理分紅。

某外資壽險公司將原來的雙軌制改為了雙軌制和單軌制并行的混合型模式；雙軌制指的是管理職位和銷售職位分開，管理職位只負(fù)責(zé)管理，銷售職位只負(fù)責(zé)銷售。在傭金比例調(diào)整方面，將管理職位的管理津貼調(diào)高。

另外一家外資壽險公司將新人和負(fù)責(zé)招聘新人的主管的待遇將增加，新人將有無責(zé)底薪，主管將有底薪。

合眾人壽新《基本法》設(shè)置多項(xiàng)待遇、制度以提高營銷員收入，通過給予其良好的福利保障來降低營銷員流失率。同時，針對不同層級的營銷員和不同時期的營銷員提供訓(xùn)練津貼、個人業(yè)務(wù)津貼、續(xù)年度服務(wù)津貼等福利，特別是在營銷員養(yǎng)老問題上，該公司還提供養(yǎng)老金政策、長期服務(wù)津貼等，提高營銷員的歸屬感。

工銀安盛人壽啟用帶薪制保險顧問模式，為營銷人員提供底薪支持。

以上保險公司對基本法所做的修訂對緩解當(dāng)前新人待遇低、增員難、管理難、留存難必將起到積極的作用。這也說明保險公司長期靠人海戰(zhàn)術(shù)來發(fā)展業(yè)務(wù)的粗放模式越來越不適應(yīng)當(dāng)前保險市場發(fā)展的需求。只有走人性化、精英化、專業(yè)化的人力發(fā)展之路才能適應(yīng)日益激烈的保險市場競爭。

3.改革新人薪酬。在新人薪酬的改革中，可以明確的劃分時間段，新人入司前三個月采用純薪金制，考核標(biāo)準(zhǔn)為培訓(xùn)出勤率及完成作業(yè)情況，新人主要的職業(yè)是學(xué)習(xí)行業(yè)知識，了解公司文化及產(chǎn)品形態(tài)，掌握基本的銷售流程。在三至六個月時，新人可采用基本薪金+傭金薪資制度。其中基本工資要保證新人的基本生活需求，這主要是為了給新人進(jìn)入市場的過渡期，促進(jìn)新人的社會化進(jìn)程，減輕新人由于不了解業(yè)務(wù)帶來的心理壓力，提升新人留存。

4.加強(qiáng)新增年輕高素質(zhì)人才的職業(yè)生涯規(guī)劃。保險行業(yè)實(shí)際上對銷售人員的綜合能力要求較高，中國保險業(yè)經(jīng)過十幾年粗放式發(fā)展，保險低端客戶的市場開發(fā)已經(jīng)基本飽和，而高端客戶的開發(fā)需要綜合素質(zhì)能力較強(qiáng)營銷人員。所以提高營銷員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，打造精英團(tuán)隊(duì)是保險業(yè)發(fā)展的大趨勢。對于新增年輕高素質(zhì)人才采取人性化的培養(yǎng)策略，做好其職業(yè)生涯規(guī)劃，職業(yè)生涯規(guī)劃中不僅僅是保險銷售者，更應(yīng)該是復(fù)合型的金融人才，將其培養(yǎng)為面向高端客戶的綜合理財精英。

5.實(shí)行差異化激勵政策，注重物質(zhì)激勵和精神激勵的平衡。當(dāng)前大多數(shù)營銷員的收入水平低下，適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)激勵是必須的，但是當(dāng)下物質(zhì)激勵已經(jīng)貫穿到業(yè)務(wù)發(fā)展、增員、留存各個環(huán)節(jié)，沒有業(yè)務(wù)競賽就沒有保費(fèi)收入，沒有費(fèi)用投入就無法增員，即使投入很大人力、物力增員成功，營銷員的培訓(xùn)、留存需要投入更大的費(fèi)用。任何物質(zhì)激勵只能激發(fā)人的外在動力，外在動力是不穩(wěn)定的，它需要持續(xù)不斷地物質(zhì)刺激才能夠維持，這也是我公司業(yè)務(wù)發(fā)展所需費(fèi)用越來越高的原因之一。而精神激勵能夠激發(fā)人的內(nèi)在動力，內(nèi)在動力是穩(wěn)定可持續(xù)的，一旦形成發(fā)展的內(nèi)在動力，營銷員將會投入更多的積極性和忠誠度來發(fā)展業(yè)務(wù)。本人對如何加強(qiáng)精神激勵，提出一些想法：

（1）激發(fā)營銷員內(nèi)在動力，增加認(rèn)同感。激發(fā)內(nèi)在動力重在增加營銷員三個認(rèn)同感：客戶對營銷員的認(rèn)同、公司對營銷員的認(rèn)同、同事、家人、朋友對營銷員的認(rèn)同。傳統(tǒng)做法中側(cè)重公司、同事、家人、朋友對營銷員的認(rèn)同，忽視了客戶對營銷員認(rèn)同，而這恰恰是當(dāng)前保險業(yè)社會美譽(yù)度不高，保險營銷員社會地位不高的首要原因。故應(yīng)該在如何增加客戶對營銷員的認(rèn)同感上多下工夫。比如可以在我們的保險客戶中做一個問卷調(diào)查，讓客戶評選出心目中優(yōu)秀的營銷員，將評判權(quán)利讓給客戶，這樣可以使?fàn)I銷員感覺他的事業(yè)、他的工作得到了客戶的認(rèn)同，從而激發(fā)其對保險事業(yè)的熱愛和工作的內(nèi)在動力，同時也提高的營銷員的忠誠度和留存率。另外可以投入一定費(fèi)用在宣傳媒體或者保險公司營業(yè)大廳上登出這些優(yōu)秀營銷員的肖像和感人事跡，增加客戶和公司對這些優(yōu)秀營銷員的認(rèn)同感。有了認(rèn)同感就有了歸屬感，而歸屬感是當(dāng)前保險營銷員心靈層面最缺乏的東西。

（2）激勵措施需要多樣化。由于保險營銷員中素質(zhì)、文化水平、銷售能力水平的不同，激勵手段也需要多樣化。對于精英營銷員，這一部分群體有自己比較穩(wěn)定的客戶來源、銷售技能精湛，每月的傭金收入不菲，所以對這一部分人群不但要有物質(zhì)激勵，一定要給予精神激勵，這些激勵要來自于客戶、公司等各個層面。對于年齡較大、進(jìn)取心不是很強(qiáng)的營銷員，這部分群體側(cè)重于物質(zhì)激勵，只要保證他們有穩(wěn)定的收入，就能保證他們的留存率。對于新入司、年齡不大、文化水平較高的新人，這些人一般都有一定的進(jìn)取心，除了提高其銷售技能和保證有穩(wěn)定的收入，一定要幫助其明確自己的職業(yè)規(guī)劃，樹立其投身保險事業(yè)的信心和雄心，在業(yè)務(wù)競賽方案中一定要留出獎勵給予新人，以增加其成就感。只有激勵措施的多樣化才能吸引多樣化的人才，才能保證我們隊(duì)伍和事業(yè)的穩(wěn)定。

（3）樹立標(biāo)桿。榜樣的力量是無窮的，我們把優(yōu)秀營銷員樹立成公司的明星營銷員，一方面可以激勵其他營銷員向其學(xué)習(xí)，另一方面也是對這些優(yōu)秀營銷員的激勵和鞭策，讓客戶、公司、同事共同監(jiān)督、激勵他們，提高其發(fā)展的內(nèi)在動力。

（4）充分授權(quán)。要將權(quán)利、費(fèi)用充分下發(fā)到營銷團(tuán)隊(duì)，一方面可以增強(qiáng)營銷主管的責(zé)任心，而責(zé)任心的增強(qiáng)其實(shí)也是精神激勵的一種效果，責(zé)任心的增強(qiáng)可以增加其內(nèi)在動力，保證隊(duì)伍的持續(xù)可發(fā)展能力。

6.制度化管理、人性化管理和諧發(fā)展。保險公司對個險、銀保、團(tuán)險渠道都制定了基本法，這些制度中制定了保險營銷員的管理、收入和晉升辦法，制定的非常詳細(xì)、周全，制度化的管理是必須的，但是公司對營銷員的管理則過于依靠制度化管理，任何制度都是有缺陷的，它往往是約束人不犯錯，而不能從根本上激發(fā)營銷員的內(nèi)在動力。現(xiàn)在營銷員對保險事業(yè)認(rèn)同度低，對保險公司歸屬感低，自身誠信度低，銷售誤導(dǎo)事件層出不窮，這些中國保險業(yè)的深層次問題是依靠制度化管理是無法解決的，必須將制度化管理和人性化管理相結(jié)合才能從根本上解決。人性化管理首先要樹立一切來自人、一切為了人、一切借助人的理念。對于營銷員的問題不能簡單武斷開除了事，一定要在公司、營銷員的利益之間做到一個平衡，要從大局、戰(zhàn)略性的高度處理問題，要有容人之量。營銷員遇到了困難，我們一定要像對待自己的事一樣熱心、關(guān)心，幫助他們排憂解難，只有這樣才能提高營銷員的歸屬感，才能吸引到真正的人才。

篇（9）

一方面，壽險人增員愈發(fā)困難，而且基本素質(zhì)呈走低趨勢，壽險公司的增員成本和培訓(xùn)成本卻在逐漸加大；另一方面，人在保險公司的角色是一群邊緣人，脫落率長期居高不下，甚至還屢屢發(fā)生誤導(dǎo)或欺詐事件。這在損毀人形象的同時，也給保險業(yè)帶來潛在的信用危機(jī)。而這一切的根源，至今還深埋在現(xiàn)行的壽險營銷游戲規(guī)則之中。

按理說，壽險營銷體系應(yīng)是由保險公司、人、公司與經(jīng)紀(jì)公司形成的完整鏈條。作為不同的市場參與主體，它們原本應(yīng)根據(jù)各自的不同權(quán)益需求來做自己的角色定位，但實(shí)際上，它們各自的利益實(shí)現(xiàn)，幾乎都要靠與保險公司的分傭，因此，保險公司的利益也成了它們的的根本利益。這使得中國壽險業(yè)10年來無法制衡賣方壟斷，壽險營銷陷入了由人模式完全壟斷的單一體制泥潭。

去年以來，中國保監(jiān)會多次強(qiáng)調(diào)了營銷體制改革的緊迫性。但是，目前市場各方都鮮有實(shí)質(zhì)性突破。有業(yè)內(nèi)資深專家指出：現(xiàn)階段中國的壽險營銷過度依賴人，既有它潛在危機(jī)的一面，也有它自身合理的一面。保險營銷體系改革不會是破舊立新，而只可能是一個“不停機(jī)”狀態(tài)下的升級版。非常棘手！

最近，中國保監(jiān)會副主席吳小平在作關(guān)于“壽險營銷體制改革”的專題演講時指出，中國的壽險營銷員體制首先要達(dá)到職業(yè)化，其次是要專業(yè)化。前者為了求得營銷隊(duì)伍的自身穩(wěn)定，后者則在一定程度上是要贏取社會上對保險營銷員的尊重。這是避免壽險營銷誤導(dǎo)的最有效途徑。

實(shí)際上，壽險營銷體系升級版在國內(nèi)已經(jīng)研發(fā)多年，但屢屢在現(xiàn)行游戲規(guī)則面前受挫，遲遲不能推出。

“皇上”終于急了

壽險人的整體素質(zhì)令人堪憂，這在國內(nèi)幾乎是伴隨著該體制誕生而延續(xù)下來的老生常談。但是，很長時間以來都是“皇上不急，太監(jiān)急”，保險公司一直對此無動于衷。然而去年以來，“皇上”終于急了。

近兩年來，隨著金融市場上投資工具的日益增多，加上國內(nèi)居民中有相當(dāng)數(shù)量的人都買了保險，百姓對保險產(chǎn)品的興趣曲線趨于平緩，社會對保險人的關(guān)注度也開始下降。但此時，在保險公司內(nèi)部，對人的關(guān)注程度卻正在上升。

據(jù)有關(guān)媒體報道，去年年底，中國保監(jiān)會副主席魏迎寧在一次壽研討會上指出：由于近年來營銷員和銀行在銷售分紅、投資連結(jié)等新產(chǎn)品時有誤導(dǎo)傾向，使壽險公司有可能出現(xiàn)新保單減少、退保增多，給壽險公司帶來現(xiàn)金流困難。

據(jù)知情者透露，從國內(nèi)排名最靠前的幾家大型壽險公司來看，哪家的個人保單也有1000萬人上下，按照一家三口來計(jì)算，一家保險公司的業(yè)務(wù)至少影響3000萬人的生活。而直到前兩年投資連接險風(fēng)波突起，才讓中國的保險公司如夢初醒。

作為一種投保人與保險公司風(fēng)險共擔(dān)的投資性產(chǎn)品，投連險比較適合風(fēng)險承受能力較高且愿意長線投資的中產(chǎn)階層。但在實(shí)際銷售過程中，某些保險人片面夸大投連險的投資功能，并向一些風(fēng)險承受能力差的人群銷售。從2001年起，在資本市場低迷、保險資金投資收益下降的情況下，上述誤導(dǎo)行為終于導(dǎo)致投連險的退保風(fēng)波。當(dāng)前，保險業(yè)乃至整個金融業(yè)都認(rèn)為，投資連接險是一個好險種，也是保險產(chǎn)品創(chuàng)新的一個主要方向。它今天的騎虎難下，主要是銷售環(huán)節(jié)出了問題，即用賣菜的方法去賣軟件了。

此事件徹底讓保險公司為自己人的整體素質(zhì)感到汗顏。而去年發(fā)生在車險市場上的地震――由于公司誤導(dǎo)而讓保險公司賠慘了，更讓壽險公司意識到，保險公司的立命之本并不在于賣出了多少保單，而在于從銷售前端開始便要控制信用風(fēng)險。

當(dāng)中國保險業(yè)經(jīng)過10年的跑馬圈地后，以人制為主導(dǎo)的銷售渠道的老化，近來讓保險公司感到如坐針氈。一場前所未有的對當(dāng)前人制的反思開始了：

產(chǎn)能基點(diǎn)不高

一家保險公司算了這樣一筆賬：在這家公司中，標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)員每月的標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)績是2500元～3000元，而標(biāo)準(zhǔn)化傭金是首年保費(fèi)的25％，即每月為750元。750元，在某些地區(qū)是最低收入。“而這是一個專業(yè)的壽險營銷顧問應(yīng)該得到的嗎？按照道理來講，作為金融從業(yè)人員，他的月收入應(yīng)該在3000元以上。”這家保險公司的企劃部培訓(xùn)師說。結(jié)果，保險公司做增員近乎是拉“壯丁”。

頻爆專業(yè)化危機(jī)

首先是銷售模式危機(jī)。絕大多數(shù)人只會零售，不會做關(guān)系批發(fā)；即他們所拜訪的都是新客戶，而沒有在已有客戶的基礎(chǔ)上做專業(yè)性的批發(fā)銷售。據(jù)保險專家分析，普通人與陌生人發(fā)生觀念沖突的概率大概是一個月一次，因?yàn)樗麄內(nèi)粘５纳钊ψ哟蠖嘁呀?jīng)固定。但是，按保險公司的要求，保險人每天必須6次接受與陌生人的沖突，才能保證基本業(yè)績達(dá)標(biāo)，因?yàn)橘u保險本身就是一個新觀念的引導(dǎo)。因而人多數(shù)感到心理極度疲倦，這是造成隊(duì)伍脫落率高的重要原因。

其次是銷售專業(yè)性危機(jī)。現(xiàn)有的保險人中，學(xué)歷普遍不高，他們僅可以應(yīng)付標(biāo)準(zhǔn)化傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品的簡單銷售。但是近年來，各類證券、債券、基金、期貨、外匯等金融產(chǎn)品開始大量分流巨額居民儲蓄，這迫使壽險人不僅要了解保險產(chǎn)品本身，還要懂得，在通盤考慮各類金融產(chǎn)品最佳組合的情況下，保險產(chǎn)品如何才能賣得出去，甚至賣得更好。可以說，在保險公司的高檔人才空白區(qū)，正潛伏著巨大的專業(yè)化危機(jī)。

根源在于職業(yè)化危機(jī)

在保險公司中，人已成為邊緣化人群。這些人從表面上看似乎是公司的員工，但實(shí)際上，他們只是和保險公司簽定協(xié)議，而沒有簽勞動合同，因而在薪酬制度、福利保障等方面與內(nèi)部員工不同。由于缺乏企業(yè)歸屬感，長期以來，從業(yè)者本身也沒有職業(yè)感，保險人的職場成了金融業(yè)罕見的“流動人口”聚集地，人大軍只得穿梭于低素質(zhì)人群之間，難覓高素質(zhì)人才，專業(yè)化便顯得更加遙遠(yuǎn)。

成功與失敗悖論

盡管如此，人卻是中國壽險市場最重要的營銷渠道，并支撐了近幾年壽險市場的高速增長。

來自中國保監(jiān)會的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年5月底，保險營銷員已實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入615億元，占同期全國總保費(fèi)收入的35．5％，居各銷售渠道之首。在中國壽險市場上，個人人銷售渠道獲得的保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入的75％以上。近幾年，壽險業(yè)的增長速度一直超過國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。

南開大學(xué)保險與風(fēng)險管理系主任江生忠認(rèn)為，正是個人營銷制度的蓬勃發(fā)展，使中國保險業(yè)近三四年來一直保持著30%以上的發(fā)展速度（按保費(fèi)收入計(jì)），也使壽險規(guī)模在分業(yè)后不到5年的時間里快速超過財險。也正是因此，在許多老牌保險公司中，保險營銷的概念幾乎完全等同于人營銷制度。

然而談及此時，某壽險公司主管營銷的一位高層卻唏噓不已：“我在七八年前接手營銷工作的時候，一心想的是自己辛苦幾年，把人隊(duì)伍提上去。現(xiàn)在看來，這個愿望幾乎是永遠(yuǎn)不可能實(shí)現(xiàn)了。”保險人一直是邊培訓(xùn)邊脫落。“無論從哪個時點(diǎn)把隊(duì)伍剖開，總是新人占一大半”。他說。至此，當(dāng)年從臺灣引進(jìn)的“大進(jìn)大出”人制度，讓祖國大陸的同行們頭疼不已，甚至深深懷疑它是否能支撐起今后的壽險業(yè)發(fā)展。

在業(yè)內(nèi)流傳著一種說法，即從平安保險1994年最早組織人培訓(xùn)起，10年來，僅平安一家培訓(xùn)過的業(yè)務(wù)員估計(jì)就有北京市人口的兩倍；再算上中國人壽和太平洋人壽的，幾家最大的保險公司培訓(xùn)過的人大約已有5000萬人；也就是說，幾乎每20個中國人里面，就有一個人被保險公司培訓(xùn)過；如果再加上被間接培訓(xùn)過的客戶，估計(jì)中國城市里的所有人都和保險有過近距離接觸。

目前，全國真正在從事保險人職業(yè)的大約130～140萬人。有業(yè)內(nèi)人士指出：“頂尖的人只有3%～5%，他們已經(jīng)和國際先進(jìn)水平?jīng)]有區(qū)別；可也有30％～40％的人，無論怎么培訓(xùn)也不能合格。如果將素質(zhì)最差的一批人展示出來，甚至能讓人對整個壽險行業(yè)喪失信心。”

保險公司通過人銷售的，主要是一些長期保險，如醫(yī)療、長期壽險（死亡殘疾險）、養(yǎng)老保險等。近幾年，許多壽險公司開發(fā)的投資連結(jié)險也會通過個人人銷售。這些長期壽險產(chǎn)品，通常對保險公司的利潤以及現(xiàn)金流量貢獻(xiàn)巨大。即使近年有了銀行保險等其它銷售渠道，壽險公司對人營銷的依賴度也未見下降。

現(xiàn)行的人營銷制度最早源于美國家庭用品推銷制度，此后逐漸被歐美壽險公司引入，在經(jīng)過臺灣壽險行業(yè)“翻譯”后，又原封不動地引進(jìn)祖國大陸。這種營銷制度建立在一種被稱為“基本法”――即保險營銷基本管理制度――之上。

這種基本法有以下幾個顯著特征：首先，是大量增員，并鼓勵所有人都沖到外面去對陌生人做“掃街式銷售”。其次，保險公司極其重視培訓(xùn)上崗，甚至建立了軍規(guī)一般嚴(yán)格的培訓(xùn)制度。再次，將“低保障、高激勵”的人才激勵幾乎用到了極點(diǎn)。最后，所有基本法都制定有相當(dāng)嚴(yán)格的淘汰機(jī)制，如3個月保單掛零即被淘汰。

在人制最初被引進(jìn)祖國大陸時，成了我國壽險行業(yè)的助推器。以至于某保險公司高層至今都認(rèn)為：“如果離開了人制度，我們就六神無主，不知道該怎樣做業(yè)務(wù)。”然而，在臺灣被證明已經(jīng)是成熟了的人制度，卻在祖國大陸出現(xiàn)越來越嚴(yán)重的“水土不服”。

先看人口結(jié)構(gòu)素質(zhì)：有數(shù)據(jù)顯示，臺灣人口受教育程度高于祖國大陸的平均水平，整個市場的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)心理也和大陸有明顯不同。

再看基本法內(nèi)容：臺灣地理區(qū)劃小，同樣的基本法拿到臺中或者臺南，都可以適用。但是將同一部基本法用于祖國大陸的960萬平方公里之上，總會有一部分條文對南方人不適應(yīng)，另一部分對北方人不適應(yīng)。最后的結(jié)論是：一本厚厚的基本法中，沒有幾條可以適應(yīng)所有的人。而作為公司來說，又不能去改基本法。結(jié)果是有“法”不能依，甚至因“法”而制造了一定的管理混亂。

再看隊(duì)伍建設(shè):僅拿人底薪來說：在上海，三個月培訓(xùn)期內(nèi)每月不給1000元，根本招不到合適的人。可是在山東，一個月只要給300元，門口就排起了長隊(duì)。即使同在北京和上海，農(nóng)村郊縣和市內(nèi)又不一樣。

結(jié)果，不想在管理上走鋼絲的保險公司，只得“把基本法變得粗線條一些”，留下一些調(diào)整余地。例如：將市場按層次進(jìn)行切分，即南方與北方切開，東部與西部切開，農(nóng)村與城市切開。可是這樣一來，“各地在管理能力和管理素質(zhì)上的差別就又顯現(xiàn)出來了”。所謂土辦法、土條款有時簡直讓人啼笑皆非。

雖然各地在保險公司管理方式上八仙過海，但對業(yè)績和成功的極端強(qiáng)調(diào)，卻在天南地北如出一轍。高壓之下，少數(shù)人為了追求業(yè)績，竟出現(xiàn)了誤導(dǎo)以及欺詐的現(xiàn)象。而人“掃街”“掃樓”的行為，一方面使千家萬戶接受了保險，另一方面也令消費(fèi)者對保險產(chǎn)生了反感。甚至不少消費(fèi)者認(rèn)為，“賣保險的都是騙子”。

前不久，一位不愿透露姓名的壽險公司副總裁指出:“按理說，商業(yè)保險的最終目的是承擔(dān)起整個或者大部分的社會保障職能，但是按照現(xiàn)在這種營銷方式，不等商業(yè)保險完全發(fā)展起來，就已經(jīng)被社會所拋棄了。可是仍然有些保險公司在不計(jì)效益地瘋狂發(fā)展。我不知道別人怎么想，反正我是睡不著。”

他擔(dān)心，原有的人模式雖然在今天成功了，但明天可能要失敗。

幾回合后退下陣去

雖然壽險營銷體系升級在2003年被提到了重要地位，但它并非是一個全新話題。實(shí)際上，改革的路上早已是足跡斑斑，保險公司向營銷體系出拳也早有先例。

第一回合 精英人制――傳統(tǒng)人制

早在1996年前后，新華和泰康等中型股份制保險公司進(jìn)場時，保險人體制的弊端已經(jīng)暴露無遺。作為新銳，它們自然不甘去直接趟那片混水。

然而，盡管這一批保險公司的規(guī)模較小、公司的歷史包袱相對來說比較輕，但在現(xiàn)有保險營銷文化的緊緊包圍下，大公司的營銷弊端也幾乎成了“胎里帶”。一出生，它們就面臨重整營銷體制的難題。但是它們清醒地意識到,自己要在“先做大還是先做強(qiáng)”之間做出選擇。

結(jié)果，它們幾乎都打出了“先做強(qiáng)再做大”的旗號――將公司客戶定位于數(shù)量相對較少的高端客戶。盡管它們依然選擇了人體制，但是卻擯棄了當(dāng)時風(fēng)行的瘋狂增員、盲目做大的流弊。某些保險公司更是明確提出要做“小而精”，引來市場一片贊譽(yù)。

在業(yè)界，對精英人有一個基本共識：他不是只會做一方面的事情，而要能夠走完這樣一個全過程：從業(yè)務(wù)開拓客戶的需求分析產(chǎn)品的專業(yè)咨詢產(chǎn)品銷售社會服務(wù)轉(zhuǎn)客戶的推薦。并可以將此過程循環(huán)往復(fù)地不斷發(fā)展。

遺憾的是，中國入世前后，在大量新保險公司涌入爭搶市場蛋糕的刺激下，原來想做“小而精”的公司也開始了大規(guī)模擴(kuò)張:短時間內(nèi)把分支機(jī)構(gòu)由3家增設(shè)為近30家，員工與人由1萬人激增至10多萬人的快速膨脹也屢見不鮮。

此時，雖然它們的市場份額增加了，營銷體制的問題卻更加突出，而原有的“精英”情結(jié)又難以拋棄。結(jié)果，它們又開始了新一輪的營銷管理變革，重提精英制。

從這條“收縮擴(kuò)張?jiān)偈湛s”的路徑，可以看到中等保險公司兩頭不著地的尷尬。實(shí)際上，在當(dāng)前這個“大者為王”的時代，這種尷尬早在小保險公司甫一進(jìn)場時就注定了。請聽一家次大型保險公司分公司經(jīng)理的價值觀表述：

“現(xiàn)在這個保險市場對規(guī)模看得比較重。的確，一定的規(guī)模還是需要的。因?yàn)橛凶鳛椴庞械匚弧０ㄕ麄€保險行業(yè)，在整個的社會經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，相比起銀行業(yè)那么大，保險占的份額這么少也就沒有作為，因而也就沒有地位了。”而且，保監(jiān)會最近也指出，中國保險業(yè)目前還是要強(qiáng)調(diào)發(fā)展規(guī)模。

顯然，“作為”在此就等于“規(guī)模”，就等于成功。但有些保險公司卻感到，似乎也不盡然。

第二回合 銀行保險――傳統(tǒng)人制

銀行保險最初是一個創(chuàng)新產(chǎn)品，不經(jīng)意間做成了一個強(qiáng)大的銷售渠道，可謂“無心插柳柳成蔭”。

銀行保險廣義上指的是銀行作為兼業(yè)，替保險公司銷售保單，并從中提取傭金作為中間業(yè)務(wù)收入。但實(shí)際上，我國的銀行保險90％以上銷售的都是近似于銀行儲蓄產(chǎn)品的5年期分紅保險。這種產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)在于：接近儲蓄產(chǎn)品，但是收益相對高于同年期定期儲蓄，保障功能可以忽略不計(jì)，產(chǎn)品較為簡單，易于客戶接受。比如：國壽的“鴻瑞”、“鴻泰”，太平洋的“紅利來”等等。

5年期分紅保險一經(jīng)推出，立刻得到了追捧。銀行保險的保費(fèi)收入很快就成為許多壽險公司保費(fèi)成長最快的一部分，幾乎所有的保險公司也因此成立了銀行保險部門，區(qū)別于傳統(tǒng)營銷部門。甚至在太平人壽、光大永明等新成立的壽險公司，銀行保險的保費(fèi)收入已經(jīng)占到了絕大部分。在更多的保險公司，銀行保險在2003年的增長都超過了100%。一時間，銀行保險的渠道效應(yīng)日益凸現(xiàn)。一些新進(jìn)保險公司甚至開始舍棄人體制，而將銀行保險發(fā)展成為主要營銷渠道。

但是不久，一些保險公司對賣銀行保險的興趣有所衰減，因?yàn)殂y行保險在迅速加大了保險公司資產(chǎn)規(guī)模的同時，也加大了保險公司的盈利壓力，它們還不太習(xí)慣。

5年期分紅保險的問題在于，這種產(chǎn)品過于近似儲蓄，利潤不高。它最主要的收益是要將保費(fèi)進(jìn)行資金運(yùn)作之后而產(chǎn)生。但是，保險公司目前是粗放經(jīng)營，成本核算尚未到位，加上受近年大勢走疲的影響，大部分保險公司的資金運(yùn)作都不是很成功。因此，銀行保險在費(fèi)用不斷上升（一般為3%～4%，最高為6%～7%。）時，更加影響利潤的實(shí)現(xiàn)。

但是，各家又都在拼命賣，因?yàn)樽约翰蛔觯ＹM(fèi)收入就會落后，年底結(jié)算的時候就受影響。特別是對分支機(jī)構(gòu)來說，費(fèi)用都是根據(jù)該機(jī)構(gòu)上年度的保費(fèi)收入來決定的，上年保費(fèi)收入多，下年費(fèi)用也多，而成本是由總公司來承擔(dān)的。所以，各分公司不計(jì)成本地賣保單也就成為一種普遍現(xiàn)象。

最后相比之下，對某些保險公司來說，反而是依靠人銷售的傳統(tǒng)險的收益和風(fēng)險相對可控。迄今，無論是新的競爭主體還是新的產(chǎn)品，在整個市場都在追求規(guī)模與速度的游戲規(guī)則下，眼下都沒能從根本上撼動已經(jīng)老化的壽險營銷體系。然而，銀行保險的勢能極大。

游戲規(guī)則隱患

看上去，現(xiàn)有壽險營銷體系近乎是刀槍不入，所有改革者都拿它奈何不得，其外在表現(xiàn)極其強(qiáng)勢：整個壽險營銷體系近乎是保險公司的集權(quán)利益帝國，保險公司決定著包括中介機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類銷售渠道的命運(yùn)。然而，這未必是保險公司所刻意追求的。因此，這個集權(quán)利益帝國的內(nèi)部結(jié)構(gòu)也非常松散，游戲規(guī)則存在隱患：

隱患一 人權(quán)益敞著口

盡管人制幾乎一統(tǒng)中國壽險營銷天下，但是保險人的自身素質(zhì)和法律地位雙雙決定了：他們是一個弱勢群體，整體權(quán)益在很大程度上得不到保障：

首先，保險公司和人簽訂的是合同，人是作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)個體為保險公司推銷保險產(chǎn)品。而且，保險企業(yè)營銷員以一個月內(nèi)取得的收入為一次，先按服務(wù)業(yè)稅目計(jì)繳5%的營業(yè)稅，再按其余額扣減10%～15%的費(fèi)用；扣除營業(yè)稅和營銷費(fèi)用后的個人所得，須計(jì)繳20%的個人所得稅。

其次，從民法的角度看，保險公司和人之間是委托和被委托的關(guān)系，而非管理與被管理的關(guān)系；也就是說，保險公司必須為保險人的行為承擔(dān)授權(quán)范圍內(nèi)的責(zé)任，但這并不意味著保險公司有權(quán)管理人。然而，現(xiàn)在幾乎所有保險公司都在直接管理保險人，并讓其接受一部原本是用于保險公司內(nèi)部管理的“基本法”。

再次，保險公司的“越界”管理也實(shí)屬有法可依。新版的《保險法》規(guī)定，凡是人在營銷過程中出現(xiàn)欺詐、誤導(dǎo)等行為，并給投保人帶來損失的，由保險公司負(fù)責(zé)。所以，保險公司在對人進(jìn)行嚴(yán)格管理的同時，也從給人的返傭中代扣了營業(yè)稅和勞務(wù)所得稅，但實(shí)際數(shù)目并沒有規(guī)定的那么高。用一家保險公司高管層的話說：“國內(nèi)目前保險群體的利益太特殊了。”

其實(shí)，保險公司早就因這一問題而有所不安，有的甚至私下議論過，在保險行業(yè)協(xié)會下成立人協(xié)會或成立人行業(yè)工會。但是，由于懼怕因此而帶來的勞資糾紛，最終大家基本沒動。保險公司不敢用自己的利益與人進(jìn)行博弈。

隱患二 機(jī)構(gòu)資格認(rèn)證與法律責(zé)任認(rèn)定缺位

目前，大部分保險公司和銀行簽訂的也是關(guān)系，由銀行柜員在處理銀行日常業(yè)務(wù)時一并銷售保險產(chǎn)品。但實(shí)際上，保監(jiān)會目前還沒有要求銀行柜員參加人資格考試，也沒有規(guī)定，如果在銀行保險銷售中出現(xiàn)了問題，該由誰來負(fù)責(zé)。通常做法是，保險公司會就這一問題在與銀行簽定的合同中寫明：如果出現(xiàn)問題，由銀行負(fù)責(zé)。

隱患三 公司與經(jīng)紀(jì)公司在市場中界限不明

理論上，公司是銷售保險產(chǎn)品，是為保險公司服務(wù)，向保險公司收取傭金；而經(jīng)紀(jì)公司則代表投保人利益，根據(jù)投保人要求為其制定保險方案，選定保險產(chǎn)品，向投保人收取咨詢費(fèi)及服務(wù)費(fèi)。而實(shí)際上，我國的保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公司并無如此分別，特別是在壽險市場。由于保險市場不成熟，經(jīng)紀(jì)公司向客戶收取咨詢服務(wù)費(fèi)幾乎不可能，所以他們的收入也來自保險公司。結(jié)果，在壽險業(yè)務(wù)上，經(jīng)紀(jì)公司代表投保人利益也就變得無從談起。

至此，一個出乎人們意料的結(jié)論是：中國的保險公司、人、公司與經(jīng)紀(jì)公司竟都是以保險公司的利益作為自己的根本利益，誰也無法按它們原本應(yīng)該代表的不同市場主體的不同利益需求來做自己的角色定位。這也就是為什么中國壽險業(yè)10年來無法制衡賣方壟斷的根本原因所在。

有資深保險專家指出，保險營銷體系升級下一步最迫切要做的，是要以市場各主體的合法利益為出發(fā)點(diǎn)，重新梳理營銷體系的游戲規(guī)則。只有最大限度地保證市場參與各方的利益，中國壽險業(yè)才能真正在國際競爭中立足并最終取勝。

【資 料】

壽險營銷員職業(yè)生涯六大路徑

路徑一：在營銷領(lǐng)域成長為精英中的精英，比如銷售總監(jiān)和營銷區(qū)域經(jīng)理。做到這個層級的營銷人員現(xiàn)在的主要工作是管理銷售隊(duì)伍和發(fā)展組織，是某個行政區(qū)域壽險營銷員名副其實(shí)的“領(lǐng)軍”。

路徑二：轉(zhuǎn)為內(nèi)勤管理崗位，成為壽險公司管理人員。轉(zhuǎn)崗的人既有在公司營銷系列管理崗位的，也有在公司客戶服務(wù)、教育培訓(xùn)、人力資源等崗位的，有不少人后來成為這些轉(zhuǎn)崗部門的骨干力量。

路徑三：在同一公司體系內(nèi)進(jìn)行跨系列轉(zhuǎn)崗。或轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)險營銷中堅(jiān)力量，或轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)險系列的內(nèi)勤銷售管理或者客戶服務(wù)人員。

篇（10）

組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是保險公司經(jīng)營管理的一個重要課題，在很大程度上決定了保險公司的經(jīng)營管理效率。筆者對組織結(jié)構(gòu)做出如下定義：組織結(jié)構(gòu)是組織通過專業(yè)化分工與協(xié)作來完成各項(xiàng)任務(wù)的方法總和。組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)容包括部門設(shè)置、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、決策權(quán)分配和管理報告關(guān)系，其中，部門設(shè)置是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的核心。

一、保險公司的經(jīng)營管理活動和影響組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素

(一)保險公司經(jīng)營管理活動和保險公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置

保險公司的經(jīng)營管理活動是保險公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置的基礎(chǔ)。保險公司從事風(fēng)險管理業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行程度較高的專業(yè)化分工。其主要經(jīng)營管理活動包括：產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷和銷售、承保、再保險、客戶服務(wù)、投資、理賠，以及其他支持性經(jīng)營管理活動。大體而言，保險公司基于這些基本經(jīng)營管理活動所設(shè)置的部門可以分為三類：前臺部門、部門和后臺部門。前臺部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶開發(fā)，包括營銷管理部門和銷售部門。部門管理運(yùn)營環(huán)節(jié)，為前臺部門提供支持服務(wù)，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行管控，為客戶提供售后服務(wù)，具體包括產(chǎn)品開發(fā)部門、客戶服務(wù)部門、核保部門、再保險部門、理賠部門等。后臺部門為整個公司提供支持，具體包括辦公室或行政部、人力資源部、財務(wù)會計(jì)部、信息科技部、法律部、企劃部等。

保險公司前臺部門和部門的設(shè)置充分體現(xiàn)出保險行業(yè)的經(jīng)營管理特色和各家保險公司的發(fā)展戰(zhàn)略，也是本文的研究重點(diǎn)。

(二)保險公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素

1.公司戰(zhàn)略

公司戰(zhàn)略在很大程度上決定了組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須充分體現(xiàn)公司戰(zhàn)略，并支持公司戰(zhàn)略的實(shí)施。采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略的保險公司，其組織結(jié)構(gòu)強(qiáng)調(diào)較高的權(quán)力集中度，較高的資源共享程度，標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)作流程，要求組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)有利于提高經(jīng)營效率。采用差異化戰(zhàn)略的保險公司，其組織結(jié)構(gòu)相對靈活，權(quán)力集中度較低，部門間橫向協(xié)調(diào)能力較強(qiáng)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)注重提高市場反應(yīng)能力和創(chuàng)新能力。另外，一些保險公司依據(jù)自身優(yōu)勢資源，制定了大力發(fā)展特定業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略，并在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面做出相應(yīng)的安排。

2.信息技術(shù)

信息技術(shù)的發(fā)展對保險公司的經(jīng)營管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，為保險公司進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)變革創(chuàng)造了重要的條件和手段。保險信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于保險核心運(yùn)營系統(tǒng)、數(shù)據(jù)集中、客戶服務(wù)系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等領(lǐng)域，為保險公司實(shí)現(xiàn)集中化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動化管理提供了外部技術(shù)手段。

3.有影響力的外部機(jī)構(gòu)

保險行業(yè)屬于受到政府嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)，保險公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須符合法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管政策的規(guī)定和要求。母公司或大股東是另一類具有影響力的外部機(jī)構(gòu)。母公司或大股東的資源和偏好也會對保險公司組織結(jié)構(gòu)產(chǎn)生較大的影響。

4.主流的組織結(jié)構(gòu)形式

參考和借鑒同業(yè)主流的組織結(jié)構(gòu)形式是保險公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的通常做法。主流的組織結(jié)構(gòu)形式一般為行業(yè)內(nèi)公司所普遍采用，并被長期實(shí)踐證明是切實(shí)可行的。一般而言，主流的組織結(jié)構(gòu)形式會不同程度地體現(xiàn)在各家保險公司組織結(jié)構(gòu)之中。

除了上述列出的主要因素之外，保險公司的組織結(jié)構(gòu)還受到組織規(guī)模、經(jīng)營管理環(huán)境、組織的歷史沿革等因素的影響。

二、保險公司組織結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析——國內(nèi)外保險公司的組織結(jié)構(gòu)實(shí)踐

(一)西方保險公司組織結(jié)構(gòu)變革的最新發(fā)展趨勢和動因

自20世紀(jì)90年代以來，西方國家保險市場出現(xiàn)了以下新的發(fā)展趨勢：第一，市場監(jiān)管放松造成市場競爭日趨激烈；第二，消費(fèi)者購買行為發(fā)生演變，越來越多的消費(fèi)者愿意在一家金融機(jī)構(gòu)購買系列金融產(chǎn)品；第三，各家保險公司都在信息技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行了大量的投資，信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)。

上述發(fā)展趨勢對西方保險公司的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理產(chǎn)生了如下主要影響：

第一，保險公司的管理方式發(fā)生了深刻的變化。一方面，保險公司對部門采用了集中管理的方式；另一方面，保險公司對前臺部門采用了授權(quán)管理的方式。部門職能的集中式管理有利于保險公司共享在承保、理賠領(lǐng)域的資源，取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，降低運(yùn)營成本；而前臺部門的授權(quán)式管理(分權(quán))有利于保險公司降低在營銷和銷售環(huán)節(jié)的控制成本，更加靈活地參與地區(qū)保險市場的競爭。荷蘭AEGON保險集團(tuán)將其組織結(jié)構(gòu)和管理方式的特點(diǎn)描述為“分權(quán)式管理，集中式支持”，即AEGON保險集團(tuán)對各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員授予充分的經(jīng)營自，各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員有權(quán)做出關(guān)于品牌管理、產(chǎn)品組合和分銷渠道管理等領(lǐng)域的決策；同時，在一些控制職能領(lǐng)域，特別是資金管理和風(fēng)險管理領(lǐng)域，由集團(tuán)總部實(shí)施集中管理。

第二，保險公司的組織結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻的變化：大多數(shù)西方保險公司已將原來基于產(chǎn)品線的組織結(jié)構(gòu)變革為基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)。安聯(lián)保險集團(tuán)和蘇黎世金融集團(tuán)在實(shí)施組織變革時，都明確提出使組織結(jié)構(gòu)變得更加“以客戶為中心”，以便于實(shí)施“以客戶為中心”的商業(yè)戰(zhàn)略，提高市場反應(yīng)速度。保險公司建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)不僅迎合了消費(fèi)者購買行為的演變趨勢，而且使各銷售渠道能更好地共享客戶和產(chǎn)品有關(guān)的信息，實(shí)現(xiàn)交叉銷售，更好地了解并滿足客戶多元化的需求。

第三，保險公司的銷售渠道更加趨于多元化。首先，信息技術(shù)的運(yùn)用提高了部門和銷售渠道的整合能力，有效降低了部門和銷售渠道之間的溝通協(xié)調(diào)成本，使保險公司能低成本地利用更多的銷售渠道實(shí)現(xiàn)銷售，如銀行保險渠道。同時，利用信息技術(shù)開發(fā)直接銷售的方式，包括電話營銷和互聯(lián)網(wǎng)營銷因具有明顯的成本優(yōu)勢而變得日益流行。安盛保險在集團(tuán)層次專門設(shè)立了直效營銷(directmarketing)服務(wù)事業(yè)部。AIG集團(tuán)非壽險事業(yè)部下設(shè)了專門從事直效營銷業(yè)務(wù)的AIGDirect。

第四，保險公司的經(jīng)營方式更趨靈活，一些公司選擇了外包部分經(jīng)營管理活動。信息技術(shù)的運(yùn)用提高了保險公司對整個經(jīng)營管理活動價值鏈的控制力。在確保控制力的前提下，西方保險公司開始將更多的不具備競爭優(yōu)勢的經(jīng)營管理活動外包給效率更高的第三方公司。西方保險公司最常外包的經(jīng)營管理職能包括：銷售職能、營銷職能、精算職能、理賠職能和客戶服務(wù)職能。IBM咨詢公司的調(diào)研結(jié)果顯示，80%接受調(diào)研的保險公司經(jīng)理人員完全認(rèn)同或部分認(rèn)同保險公司將與外部第三方公司建立更多的合作關(guān)系的發(fā)展趨勢。

(二)國內(nèi)外保險公司組織結(jié)構(gòu)的比較研究

1.前臺部門設(shè)置

(1)前臺部門設(shè)置的選擇標(biāo)準(zhǔn)

保險公司前臺部門的設(shè)計(jì)是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的關(guān)鍵，充分體現(xiàn)出各家公司的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展階段。各家公司往往依照以下三類標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置前臺部門。

第一，依照不同客戶類型，保險公司可以設(shè)置個人業(yè)務(wù)部和團(tuán)體業(yè)務(wù)部。該種設(shè)置方法的依據(jù)在于個人保險業(yè)務(wù)和團(tuán)體保險業(yè)務(wù)在產(chǎn)品、承保、客戶服務(wù)、理賠和分銷渠道等方面存在較大的差異性。依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺部門，有利于保險公司實(shí)施“以客戶為中心”的發(fā)展戰(zhàn)略，及時、準(zhǔn)確地了解客戶的需求，為客戶提供一攬子的保險產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的綜合保險需求。

第二，依照不同渠道進(jìn)行設(shè)置。在實(shí)踐中，最具特點(diǎn)的銷售渠道包括個人人渠道、專業(yè)和兼業(yè)中介渠道、銀行渠道和直效營銷渠道。依據(jù)渠道類型設(shè)置前臺部門，有利于保險公司實(shí)施大力發(fā)展特定銷售渠道的戰(zhàn)略，有利于開發(fā)、管理和維護(hù)重要銷售渠道，充分挖掘渠道的潛力。

第三，依照不同產(chǎn)品設(shè)置部門。按照產(chǎn)品設(shè)置部門對于財產(chǎn)保險公司而言更為普遍。最常設(shè)置的部門包括車輛保險部、水險部、財產(chǎn)保險部、特殊風(fēng)險保險部、意健險部等。這種組織結(jié)構(gòu)可以體現(xiàn)出保險公司大力發(fā)展特定產(chǎn)品線的戰(zhàn)略，有利于公司加強(qiáng)對產(chǎn)品線業(yè)務(wù)的開拓和管理，促進(jìn)與產(chǎn)品線相關(guān)的知識和技能縱深發(fā)展。但是，這種設(shè)置方法不利于公司全面深人地了解客戶需求，不利于公司向客戶提供綜合保險產(chǎn)品和服務(wù)。

(2)西方保險公司在前臺部門設(shè)置方面的做法

按客戶類型設(shè)置前臺營銷部門是國外人壽保險公司的主流做法。比如美國大都會人壽的前臺部門分為個人客戶部和團(tuán)體客戶部；ING保險美國公司下設(shè)個人金融服務(wù)事業(yè)部和機(jī)構(gòu)金融服務(wù)事業(yè)部；荷蘭AEGON保險集團(tuán)英國公司下設(shè)個人業(yè)務(wù)事業(yè)部和公司業(yè)務(wù)事業(yè)部。一些壽險公司采用了以客戶類型為主，渠道類型為輔的設(shè)置方法。如忠利泛歐保險公司下設(shè)了公司業(yè)務(wù)部、個人營銷部和中介銷售部。另外一些壽險公司采用了以客戶類型為主，產(chǎn)品類型為輔的設(shè)置方法。如安盛人壽公司在設(shè)有個人財富管理事業(yè)部、公司業(yè)務(wù)事業(yè)部之外，還設(shè)立了保障產(chǎn)品事業(yè)部來重點(diǎn)開發(fā)保障類保險市場。

大多數(shù)國外產(chǎn)險公司的前臺部門設(shè)置同時采用了多種設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)。第一種常見的做法采用了客戶類型和產(chǎn)品類型相結(jié)合的方法。比如美亞保險公司(AIU)設(shè)置了兩個按客戶類型命名的事業(yè)部(商險事業(yè)部、個險事業(yè)部)和兩個按產(chǎn)品類型命名的事業(yè)部(意外及健康險事業(yè)部、能源險事業(yè)部)。Chubb保險公司設(shè)置了商險部、個險部，以及特殊險部和保證保險部。另一種常見的做法采用了客戶類型和渠道類型相結(jié)合的方法。安盛保險(安盛集團(tuán)的財產(chǎn)保險分支)下設(shè)四個事業(yè)部：公司合作事業(yè)部、個人保險中介事業(yè)部、商業(yè)保險中介事業(yè)部、安盛解決方案事業(yè)部。CGNU保險公司下設(shè)了零售業(yè)務(wù)部、公司合作部和保險中介業(yè)務(wù)部。

事業(yè)部制已普遍為西方保險公司所采用。依據(jù)產(chǎn)品類型、客戶類型和渠道類型設(shè)置事業(yè)部是常見的做法。一些大型跨國經(jīng)營的保險公司在集團(tuán)層次設(shè)立地區(qū)事業(yè)部也是常見的做法。以英杰華保險公司為例，在集團(tuán)層次設(shè)立了英國事業(yè)部、歐洲事業(yè)部和國際事業(yè)部3個事業(yè)部。安盛保險在集團(tuán)層次也設(shè)立了11個地區(qū)事業(yè)部。另外，一些大型保險公司在集團(tuán)層次引入了矩陣式組織結(jié)構(gòu)。例如，蘇黎世金融服務(wù)公司在集團(tuán)層次設(shè)置了4個業(yè)務(wù)線和地域相結(jié)合的事業(yè)部，包括全球公司事業(yè)部、北美商險事業(yè)部、歐洲非壽險事業(yè)部和全球人壽事業(yè)部。應(yīng)該說，全球化和綜合化經(jīng)營是歐美大型保險公司設(shè)立事業(yè)部的基礎(chǔ)。

(3)國內(nèi)保險公司在前臺部門設(shè)置方面的做法

國內(nèi)人壽保險公司已普遍依據(jù)客戶類型設(shè)置業(yè)務(wù)部門，大多數(shù)壽險公司都設(shè)有個險業(yè)務(wù)部和團(tuán)險業(yè)務(wù)部。另外，鑒于銀行保險渠道的重要性，大多數(shù)國內(nèi)壽險公司都設(shè)立了銀行保險部。

各家中資壽險公司的前臺部門設(shè)置大體相同，這與國內(nèi)壽險公司的發(fā)展歷程有關(guān)。早期經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)的保險公司僅開展團(tuán)體人身保險業(yè)務(wù)。自友邦保險在1992年率先引入了保險人機(jī)制之后，個人壽險業(yè)務(wù)在國內(nèi)取得了快速發(fā)展，各家壽險公司都增設(shè)了個人業(yè)務(wù)部。在2000年之后，平安保險、太平壽險率先在銀行保險領(lǐng)域取得了突破式發(fā)展，促使各家壽險公司設(shè)立了銀行保險部。目前，雖然各家壽險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)各有差異，但基本上都按照個人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)和銀行保險業(yè)務(wù)來設(shè)置其前臺部門(見表1)。

相比較而言，財產(chǎn)保險公司在前臺部門設(shè)置方面具有一定的差異性。長期以來，依照產(chǎn)品線設(shè)置前臺部門一直是國內(nèi)財產(chǎn)保險公司的普遍做法。近年來，按照客戶類別和渠道設(shè)置前臺部門的做法逐步為更多的產(chǎn)險公司所接受(見表2)。例如，平安財產(chǎn)保險公司依照客戶類別和產(chǎn)品類別相結(jié)合設(shè)置前臺部門，都邦產(chǎn)險也是依照客戶類別設(shè)置前臺部門。

國內(nèi)一些規(guī)模較大的保險公司，包括人保財險、平安壽險等公司已在前臺引入了事業(yè)部制。對于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、經(jīng)營能力較強(qiáng)的保險公司而言，事業(yè)部制已成為一種現(xiàn)實(shí)的選擇。對于新興保險公司而言，由于整體業(yè)務(wù)規(guī)模較小，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不均衡，各職能的專業(yè)能力亟需加強(qiáng)，采用職能部制可能是更好的選擇，有助于公司快速提高各職能的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)職能規(guī)模經(jīng)濟(jì)，建立職能資源的共享機(jī)制。

2.部門設(shè)置

(1)部門設(shè)置的關(guān)鍵問題

部門設(shè)置需要解決以下關(guān)鍵問題：第一，部門能否在各職能領(lǐng)域建立專長和技能優(yōu)勢，向客戶和前臺部門提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)并有效控制經(jīng)營風(fēng)險；第二，部門能否在各職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低經(jīng)營成本；第三，部門設(shè)置能否降低前臺部門和部門之間的協(xié)調(diào)成本，提高市場反應(yīng)速度。

長期以來，如何實(shí)現(xiàn)部門職能和前臺部門職能的融合、是否對某些部門職能例如核保與理賠實(shí)行獨(dú)立和集中式的管理，成為保險公司的兩難選擇。對部門的特定職能實(shí)行集中式管理有利于加強(qiáng)在特定職能領(lǐng)域的專長和技能，有利于控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，有利于在特定職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，有利于建立資源共享機(jī)制。但是，保險公司對于風(fēng)險的識別能力、經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化程度、信息系統(tǒng)的支持程度等因素，均對保險運(yùn)營的集中化構(gòu)成挑戰(zhàn)。另外，設(shè)立獨(dú)立的部門并實(shí)行集中式管理，可能提高前臺部門和部門之間的協(xié)調(diào)成本，影響市場開發(fā)的效率。伴隨著保險行業(yè)的發(fā)展和數(shù)據(jù)的積累，尤其是信息技術(shù)的運(yùn)用，保險公司承保、理賠等運(yùn)營流程的標(biāo)準(zhǔn)化水平和自動化水平顯著提高，前臺部門和部門之間的溝通和協(xié)調(diào)成本顯著較低，有力支持了對核保和理賠等部門職能實(shí)行集中式管理的做法。

(2)西方保險公司在部門設(shè)置方面的做法

西方保險公司在承保和理賠管理領(lǐng)域大多采用了集中式管理的做法。在承保管理方面，由于西方保險公司已掌握了較為先進(jìn)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價技能，并已積累了大量的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，除了少數(shù)較為復(fù)雜和規(guī)模較大的風(fēng)險之外，西方保險公司已基本能將承保的風(fēng)險因子程式化，并將業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，借助于信息技術(shù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程電子核保。依據(jù)集中程度的不同，集中的承保管理可以分為完全集中模式、分險種集中模式、分地域集中模式、分客戶集中模式和混合集中模式。例如，蘇格蘭皇家銀行保險公司在英國國內(nèi)采用了完全集中模式，設(shè)置了獨(dú)立的保險服務(wù)部，統(tǒng)一負(fù)責(zé)下屬各保險品牌的業(yè)務(wù)承保。美亞保險公司采用了分險種集中模式，按照不同險種設(shè)立了若干個承保中心。友邦保險公司對分客戶集中模式進(jìn)行了探索，設(shè)置了專門面向小型商業(yè)客戶的承保中心。在理賠管理方面，大多數(shù)西方保險公司也設(shè)置了專門的理賠部門對全公司的理賠進(jìn)行統(tǒng)一管理。例如，美亞保險公司專門設(shè)立了理賠事業(yè)部對其全球2000多名理賠人員進(jìn)行了統(tǒng)一的管理。另外，許多西方保險公司，例如蘇格蘭皇家銀行保險公司充分借助于信息技術(shù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)理賠流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動化，能對簡單賠案進(jìn)行快速定損、理算和賠款，大幅提高了理賠環(huán)節(jié)的管理效率。

(3)國內(nèi)保險公司在部門設(shè)置方面的做法

在核保和理賠等職能領(lǐng)域，國內(nèi)人壽保險公司和財產(chǎn)保險公司在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面存在著差別。國內(nèi)人壽保險公司基本都設(shè)立獨(dú)立的核保部(或履行核保職能的業(yè)務(wù)管理部)、理賠部。對財產(chǎn)保險公司而言，其部門設(shè)計(jì)存在一定的差異。一些財產(chǎn)保險公司設(shè)置了獨(dú)立的核保和理賠部門，而另一些財產(chǎn)保險公司則將核保職能納入了前臺部門。例如，太平洋財險設(shè)立了單獨(dú)的核保和核賠中心，而人保財險則將核保職能納入各相關(guān)產(chǎn)品事業(yè)部中，設(shè)立了獨(dú)立的理賠部。造成這種差異的主要原因是產(chǎn)險公司的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如大型工商保險、水險，要求核保職能與銷售職能實(shí)現(xiàn)更為緊密的結(jié)合，有利于核保和銷售環(huán)節(jié)的融合，提高展業(yè)的效率。

總體而言，國內(nèi)保險公司在承保和理賠管理領(lǐng)域采取集中式管理的做法尚處于探索階段，一些領(lǐng)先保險公司，如平安保險集團(tuán)已取得顯著進(jìn)展。平安保險集團(tuán)選擇了完全集中管理模式，并于2004年啟動全國后援管理中心的建設(shè)。后援管理中心將逐步集中平安保險3000多個分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理職能。截至2006年底，平安保險的后援中心已經(jīng)完成全部個人壽險業(yè)務(wù)和銀行保險業(yè)務(wù)的核保和理賠集中，完成60%的產(chǎn)險業(yè)務(wù)的理賠作業(yè)集中，車險核保自動化比率達(dá)到50%。”其他國內(nèi)大型保險集團(tuán)，包括太保集團(tuán)、中國保險集團(tuán)、中國人壽也紛紛開始建設(shè)全國后援管理中心。

三、西方保險公司組織結(jié)構(gòu)研究的幾點(diǎn)啟示

(一)建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)

如前所述，西方保險公司普遍采用了基于客戶類型設(shè)置前臺部門的做法。采用這種做法的動力主要源自于“客戶第一”的理念和消費(fèi)者趨向于“一站式”購買金融服務(wù)產(chǎn)品的購買行為。同時，西方大型保險公司都實(shí)現(xiàn)了綜合化經(jīng)營，基于客戶類型設(shè)置前臺部門的做法有利于提高公司內(nèi)部交叉銷售產(chǎn)品的成功率，有利于保險公司降低經(jīng)營管理的復(fù)雜程度。在我國，保險公司基于客戶類型設(shè)置組織結(jié)構(gòu)將成為一種發(fā)展趨勢。例如，平安保險集團(tuán)旗下的壽險公司和財險公司都采用了依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺部門的做法。

(二)對承保、理賠等職能領(lǐng)域?qū)嵤┘泄芾?/p>

隨著信息技術(shù)的運(yùn)用，在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)嵤┘惺焦芾砭哂忻黠@的優(yōu)勢：第一，承保、理賠技能和專長能在公司內(nèi)部低成本地實(shí)現(xiàn)共享；第二，業(yè)務(wù)風(fēng)險能得到有效的控制。在實(shí)踐中，西方各家保險公司都在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了不同程度的集中式管理。運(yùn)營管理的集中化已成為國際保險行業(yè)的通行做法。

然而，國內(nèi)保險公司要成功推行承保和理賠等運(yùn)營領(lǐng)域的集中管理，必須充分考慮公司現(xiàn)有的經(jīng)營管理能力、經(jīng)營管理環(huán)境、自身業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展階段、人才隊(duì)伍狀況、核保技術(shù)以及信息系統(tǒng)建設(shè)情況、險種差異性和地域差異性，選擇合適的集中管理模式，還需要為集中式管理模式配備相應(yīng)的工作流程、管理制度和專業(yè)技能強(qiáng)的人員，并需要克服許多執(zhí)行方面的困難。

(三)更為廣泛地運(yùn)用信息技術(shù)，優(yōu)化經(jīng)營管理流程，提高經(jīng)營管理效率

西方保險公司已完全將其經(jīng)營管理模式承載在信息技術(shù)系統(tǒng)之上。信息技術(shù)廣泛運(yùn)用于經(jīng)營管理各主要環(huán)節(jié)，包括營銷管理、銷售管理、承保、理賠等。在保險公司經(jīng)營管理體系中，經(jīng)營管理模式和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)是基礎(chǔ)，而信息技術(shù)則為經(jīng)營管理模式和業(yè)務(wù)流程的運(yùn)用提供了技術(shù)條件。因此，保險公司必須持續(xù)改善經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)流程，并不斷通過信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)管理進(jìn)步，提高管理水平和效率。

(四)明晰公司的戰(zhàn)略定位，基于公司的戰(zhàn)略需求設(shè)置組織結(jié)構(gòu)

組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)體現(xiàn)出保險公司的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。由于西方保險市場已發(fā)展得較為成熟，西方保險公司一般具有清晰的戰(zhàn)略定位和發(fā)展戰(zhàn)略，充分體現(xiàn)在其選定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營地域、分銷渠道、經(jīng)營管理活動之中。許多國內(nèi)保險公司還處于初創(chuàng)期，尚未確立清晰的戰(zhàn)略定位。為了在市場競爭中更好地生存與發(fā)展，各家國內(nèi)保險公司應(yīng)盡早明晰戰(zhàn)略定位，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)經(jīng)營地域和重點(diǎn)分銷渠道做出選擇和取舍，并對組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

篇（11）

2021婦女節(jié)活動方案1三八婦女節(jié)是世界的傳統(tǒng)節(jié)日，為了更好地展現(xiàn)__女性的風(fēng)采，以健康向上、充滿活力的精神面貌樹立__女性形象，培養(yǎng)我們婦女團(tuán)隊(duì)合作精神，用健康的身體素質(zhì)和心理素質(zhì)投身于工作中，通過此次活動的舉辦，不僅讓長期在一線勞作的員工心情得到了調(diào)節(jié)，緩解了緊張的工作氣氛，同時充分體現(xiàn)了“快樂工作、幸福生活”的良好氛圍。增強(qiáng)了員工的集體榮譽(yù)感，增進(jìn)了員工對公司企業(yè)文化的了解，使其深切體會到公司對員工關(guān)心和愛護(hù)。圍繞這個主旨__公司擬定于2020年3月8日上午舉辦“三八婦女節(jié)”慰問女職工的關(guān)愛計(jì)劃活動。具體活動方案如下：

一、活動時間

暫定為3月8日上午9：00-11：30(時長：2.5小時)。

二、活動地點(diǎn)

餐廳二樓多功能廳

三、參會人員

公司部分領(lǐng)導(dǎo)(人員待定)、全體女職工(__本部__、__、__，共__名)。

四、活動流程

(一)主持人講話，宣布活動開始(時間9：00);

(二)公司領(lǐng)導(dǎo)致辭;

(三)給所有女職工發(fā)放節(jié)日禮品;

(四)游戲活動;

游戲項(xiàng)目：超級主婦、銜紙杯傳水。

1.超級主婦

道具：食品類：米、面、白糖、蘿卜、青瓜;日用品類：毛巾、香皂、牙刷、拖把、鐵鍋;小電器類：電吹風(fēng)、電燒水壺、煮蛋器、電磁爐、電飯煲;

游戲規(guī)則：

(1)本游戲的三類道具，每類都是5樣商品，按“1-5”編上號，比如：“米1”、“面2”……“青瓜5”;“電吹風(fēng)1”、“電燒水壺2”;

(2)每輪比賽參賽人員都必須從事先準(zhǔn)備好的抽獎箱中抽取自己的號碼，即是自己的組編號，也是所猜商品的編號如：“米1-①”為第一組第一號，“米1-②”為第一組第二號……“米1-⑩”第一組第十號，1組所猜商品都是大米;“面2-①”為第二組第一號，“面1-②”為第二組第二號，2組所猜商品都是面。以此類推，將人員分成5組，每組約10人左右，按抽簽方式組合;每一輪比賽結(jié)束后都需要重新再抽簽，組合成新組參加下一輪比賽;

(3)第一輪為選拔賽，這一環(huán)節(jié)主要是猜食品重量，選手通過日常生活經(jīng)驗(yàn)，估出米、面等食品的重量，每組取越接近重量的前5名進(jìn)入第二輪比賽，即有25人進(jìn)入下一環(huán)節(jié)比賽;

(4)第二輪比賽是對日用品進(jìn)行估價，每組取越接近商品價格的前3名進(jìn)入下一環(huán)節(jié)比賽，即有15人進(jìn)入決賽;

(5)第三輪是終極賽，猜小電器價格，每組取最接近商品價格的1名選手為獲勝者，即最后優(yōu)勝者為5人;

(6)每輪比賽所猜中的商品作為獎勵帶入下一環(huán)節(jié)，直到最后第三輪比賽，每組1名勝出者將贏得三輪比賽所猜中三件商品;

(7)每輪比賽中如果出現(xiàn)相同的估價，可加賽一場，任選其余四組中一樣商品進(jìn)行估價，以最接近商品價格的人獲勝。

2.銜紙杯傳水：(每組8人)

道具：紙杯一包、四個小盆、水

游戲規(guī)則：選8名職工為一組，分4組同時進(jìn)行比賽。另有一名員工輔助每組第一個參賽者倒水至銜得紙杯內(nèi)，再傳遞至下一個人銜得紙杯內(nèi)，最后一人將銜得紙杯內(nèi)的水倒入一個小缸內(nèi)，最后在限定的五分鐘內(nèi)，看誰在缸內(nèi)倒的水最多，誰就獲勝。(獲勝組獎品：抽紙一提、洗潔精一瓶、洗衣粉一袋)

(五)主持人宣布活動圓滿結(jié)束

五、活動中安排照相、攝像等宣傳工作(政工部負(fù)責(zé))

六、前期準(zhǔn)備

(一)活動所需文案資料(政工部、人資部、負(fù)責(zé)編輯、打印);

(二)各單位上報所在單位女職工(數(shù)量、姓名、工齡、學(xué)歷、崗位)人資部負(fù)責(zé)收集、整理;政工部負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)、通知各單位活動相關(guān)事宜;

(三)會議室布場、清場;

(四)女職工禮品。

七、經(jīng)費(fèi)預(yù)算

本次慶祝“三八”節(jié)活動，預(yù)計(jì)費(fèi)用__元左右，其中：

(一)節(jié)日慰問禮品：(由各單位各自承擔(dān)相應(yīng)的費(fèi)用)

①__公司本部__元/人___人=__元;

②__公司__元/人___人=__元;

③__公司__元/人___人=__元

(二)布置舞臺和宣傳、道具費(fèi)用__元。

(三)游戲獎品費(fèi)用__元。

2021婦女節(jié)活動方案2活動目的：三八婦女節(jié)是全體女性同胞的共同節(jié)日，為了增加社區(qū)女性同胞的幸福感，促進(jìn)婦女同胞的身心健康，社區(qū)決定于三月八日當(dāng)天下午舉行“撐起半邊天，我的權(quán)益我做主”暨三八節(jié)社工宣傳活動，讓廣大女性朋友歡度一個開心節(jié)日。

一、地點(diǎn)：社區(qū)大院

二、時間：3月8日(周四)或本周日(義工可參與)

四、活動內(nèi)容

1、婦女健康知識宣傳

婦女身心健康常識、愛疾病(aids)防護(hù)、乳腺癌常識與預(yù)防、人流知識知多少、

2、婦女權(quán)益政策法規(guī)宣傳

準(zhǔn)備工作：搜集婦女權(quán)益保護(hù)法相關(guān)法規(guī)

3、計(jì)劃生育宣傳

可與工作站合作

4、家庭暴力防護(hù)服務(wù)

可以機(jī)構(gòu)家暴防護(hù)中心聯(lián)系，獲取資料

5、夕陽紅絲襪花手工作坊展示級現(xiàn)場招募

現(xiàn)場展示、手工作品派發(fā)、現(xiàn)場招募成員

6、東曉點(diǎn)社工服務(wù)宣傳

常規(guī)活動宣傳

7、親子游戲

五、資源

1、人力

社工兩名、東曉社區(qū)工作站資源、義工：東曉義工、深中義工、絲襪花成員

2、物資

橫幅、宣傳冊、婦女健康知識宣傳冊(東曉社區(qū)借)、婦女權(quán)益法規(guī)(自行打印)、避孕藥具(工作站取得)、游戲資料、桌椅(四張桌子、椅子若干)、音響(需查看公園是否有電源)、相機(jī)等

2021婦女節(jié)活動方案3“三八”國際勞動?jì)D女節(jié)即將來臨，為了增加節(jié)日氣氛，豐富女職工的文化生活，增強(qiáng)女職工的凝聚力，學(xué)校工會決定，在“三八”節(jié)期間開展系列文體活動。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、活動時間、內(nèi)容、地點(diǎn)及負(fù)責(zé)人

時間：3月8日下午。

內(nèi)容：跳繩，自行車慢騎，雙腳跳遠(yuǎn)。

地點(diǎn)：辦公樓前。

負(fù)責(zé)人：__。

二、報名時間、地點(diǎn)

報名時間：3月1日。

報名地點(diǎn)：學(xué)校工會辦公室。

聯(lián)系方式：__

三、比賽方法及規(guī)則

1、跳繩比賽方法：五人一組比賽，1分鐘內(nèi)跳的多者進(jìn)入第下輪比賽，比賽采取淘汰制，取前六名進(jìn)行獎勵;

2、自行車慢騎比賽方法：參賽者自己準(zhǔn)備女式坤車，在規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行，騎車行進(jìn)中不得停車、定車、腳踏地。

如從車上掉下來或出線，均為失敗。最后到達(dá)終點(diǎn)者為贏。比賽實(shí)行淘汰制，取前六名進(jìn)行獎勵;

3、雙腳跳遠(yuǎn)比賽方法：參賽者雙腳并攏，在規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行跳躍前進(jìn)(雙腳必須同時起跳)，每條跑道一人，共五條跑道，五人同時進(jìn)行，最先跳到終點(diǎn)者為贏，比賽采取淘汰制。

取前六名進(jìn)行獎勵。

四、要求

1、各單位工會要重視支持女職工積極參加各項(xiàng)活動;

2、為使各項(xiàng)活動順利、有序開展，各單位工會必須于3月1日前上報各項(xiàng)活動參賽人員名單，同時上報1名活動負(fù)責(zé)人;

3、比賽進(jìn)行時，各單位參賽選手必須服從裁判員的指揮。

小結(jié)：婦女節(jié)是專門為女性的節(jié)日，我們的女性同胞在歡度假日的時候，也可以策劃一些有趣、有意義的集體活動。

2021婦女節(jié)活動方案4一、前言：

又是草長鶯飛的時節(jié)，我們迎來了國際勞動?jì)D女節(jié)__周年。至此三八佳節(jié)到來之際，為了回饋廣大__女性朋友對我院的關(guān)懷和支持，特此佳節(jié)向廣大__女性朋友節(jié)日的祝福，同時在節(jié)日期間我院開展迎‘三八’送祝福、關(guān)愛__女性朋友生活健康每一天活動。

二、主題：

醫(yī)院，在人們的心中的概念都是醫(yī)者和患者之間的關(guān)系，這讓人在心里總有種不舒適的感覺，其實(shí)這是可以用全新的闡述改變?nèi)藗兊挠^點(diǎn)的。醫(yī)院，她不僅僅是只為人們的健康狀況而服務(wù)，她也可以是人們生活中的知心朋友，給人們關(guān)懷、給人們愛，在送給人們健康的同時，能讓大眾感覺去醫(yī)院不是看病而是去做一次快樂的旅途，去見見好朋友的的那種心態(tài)。

三、廣告語創(chuàng)意：

世界由你們而美麗，生命由你們而完美。

倡導(dǎo)婦女學(xué)習(xí)，傳播家庭美德。

巾幗建功創(chuàng)偉業(yè)，和諧社會共創(chuàng)建。

關(guān)愛“半邊天”，免費(fèi)做體檢。

過節(jié)不在家中歇，女子醫(yī)院做體檢。

女人自己的節(jié)日女人自己的醫(yī)院。

四、市場背景：

__，經(jīng)過__年改革開放的發(fā)展，這塊避暑之都，當(dāng)《爽爽的__》唱響大江南北時，__已經(jīng)不是那個黔驢技窮的林中山城了，她在《爽爽的__》唱響中走向大江南北，而客人被她那阿娜多姿風(fēng)采從大江南北翩翩引來。當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度時，同時也會帶來社會生活等各方面的發(fā)展、進(jìn)步。在__這塊避暑之都寶的打造，追求時尚、高品位的生活，成為現(xiàn)代都市人的生活目的，她們要的是生活水平、生活質(zhì)量，而與此同時，各色各樣大大小小的服務(wù)機(jī)構(gòu)如雨后春筍般聳立在__各地，作為一家打造專為女性朋友服務(wù)的專科醫(yī)院，現(xiàn)代女子醫(yī)院有她的優(yōu)勢同事也有她的不足，優(yōu)勢她是一家由中國博生醫(yī)療投資集團(tuán)斥資興建，專業(yè)面向現(xiàn)代女性，以特色專科為主要診療模式，是__市首家集醫(yī)療、教研、預(yù)防、保健、咨詢?yōu)橐惑w的現(xiàn)代化綜合性女子醫(yī)療機(jī)構(gòu)。但不足在于她還很’年輕’雖然在__有一定的知名度，但在全省她的知名度卻很弱小。為了在新的一年有個新起點(diǎn)，新發(fā)展，同時三八婦女節(jié)又即將到來，在回饋__女性朋友的同時，也借此機(jī)會在全省打出之名度。

五、現(xiàn)狀分析：

在__市，為女性朋友服務(wù)的醫(yī)院不計(jì)其數(shù)，競爭是很激烈很慘烈的，作為一家招商引資重點(diǎn)項(xiàng)目之一的醫(yī)院，有著極大的優(yōu)勢。從地理位置上看，__現(xiàn)代女子醫(yī)院坐落在繁華的市中心地帶，人流量大，這樣就能在第一時間第一視覺上走進(jìn)廣大群眾的眼中;從醫(yī)資力量上看，__現(xiàn)代女子醫(yī)院有著雄厚的團(tuán)隊(duì)支持和保障，總投資達(dá)1億，醫(yī)療用房面積數(shù)千平方米，擁有技術(shù)精湛、經(jīng)驗(yàn)豐富、科研能力突出的各科專家。引進(jìn)德、美、英及瑞士等國研制的腹腔鏡、宮腔鏡、陰道鏡、彩超，全自動生化分析儀、新柏氏TCT膜式液基細(xì)胞學(xué)檢測儀、國內(nèi)一流的層流凈化無菌手術(shù)室等，開展輸卵管導(dǎo)絲介入再通術(shù)、子宮動脈栓塞法、聚焦超聲綜合療法等先進(jìn)治療手段。從服務(wù)模式上看__現(xiàn)代女子醫(yī)院專注于研究女性健康問題，開設(shè)有婦科微創(chuàng)中心、婦科腫瘤專科、不孕不育專科、婦科炎癥專科、計(jì)劃生育專科、乳腺疾病專科、內(nèi)分泌專科、健康體檢會所、心理咨詢?少女門診、女性肛腸科、泌尿外科、內(nèi)科、外科、中醫(yī)科、耳鼻咽喉科等20多個診療專科。在“以人為本”服務(wù)理念的推動下，醫(yī)院推行全面的“換位思考模式”，提供酒店式就醫(yī)環(huán)境，實(shí)行全程導(dǎo)診、“一站式”醫(yī)療服務(wù)、“一人一醫(yī)一診室”問診方式及術(shù)后回訪、貼心夜診等人性化服務(wù)。并堅(jiān)持以醫(yī)療質(zhì)量為基礎(chǔ)、以醫(yī)療安全為前提、以新特技術(shù)為主導(dǎo)、以人性化服務(wù)為宗旨、以品牌經(jīng)營為中心，崇尚“顧客，醫(yī)德至上，醫(yī)技至精，服務(wù)至誠”的企業(yè)精髓，致力于呵護(hù)女性健康，打造品牌名院，創(chuàng)辦__省“綠色醫(yī)療、人文醫(yī)院”。這些都是__現(xiàn)代女子醫(yī)院獨(dú)有的資源和優(yōu)勝。

六、媒體選擇：

__現(xiàn)代女子醫(yī)院有自己主辦的月刊和網(wǎng)絡(luò)營銷，這是一大優(yōu)勢。根據(jù)__各大媒體在市場上的占有量和知名度，比較合適的有如下媒體：辦刊類有A：__晚報，B：__都市報，C：新報，E：星期五周刊，F(xiàn)：金錢在線，H：__信息網(wǎng)，同時也可以在個報刊讀物中夾帶宣傳單等資料;電視媒體有：__電視臺，__地方臺等。

七、三八婦女節(jié)活動策劃方案：

新年剛過春天到來，女性朋友們都沉浸在喜悅和規(guī)劃新一年起點(diǎn)中，在此時，抓住女性朋友們歡快的心情，同時又在給她們送上專屬女性朋友自己的節(jié)日祝福和禮品，用美麗、青春、年輕和健康時尚去吸引她們的眼球。主要有以下幾點(diǎn)方案：

一：活動總體思路：

1、3月1日-8日，推出婦科體檢優(yōu)惠卡與當(dāng)?shù)貗D女雜志或報紙牽手，優(yōu)先選擇在我院自辦的月刊上在第二頁打廣告、送折疊小讀本，其次選擇__各報刊、雜志讀物媒體等以夾頁方式送達(dá)讀者手中，同時在大眾媒體版面上做廣告、軟文宣傳。

另外，在當(dāng)?shù)仉娨曋幸孕侣劮绞阶銎湫麄鳌Ｍㄟ^活動，吸引__的女性群體參與到醫(yī)院組織的活動中來，認(rèn)可醫(yī)院，接受醫(yī)院，達(dá)到宣傳醫(yī)院的目的。

2、3月7日是女生節(jié)，借這個時機(jī)走進(jìn)校園做活動，把潛在女性消費(fèi)者培養(yǎng)為后備消費(fèi)者，因?yàn)獒t(yī)院經(jīng)營周期相當(dāng)長，要搶先提前培訓(xùn)3年-5年后的女性消費(fèi)群體的醫(yī)院品牌意識，并由此挖掘?qū)W校老師這個消費(fèi)群體。

3、各大銀行或者保險公司都針對女性消費(fèi)群體有專門的理財產(chǎn)品或者是保險產(chǎn)品。

銀行或保險公司的業(yè)務(wù)員和工作人員很多都是女性，將婦科項(xiàng)目與意外保險項(xiàng)目進(jìn)行互動整合，同步影響兩大消費(fèi)群體，保險公司女性職員和她的女性醫(yī)療保險客戶，整合其它公司企業(yè)共同的需要互相提供客服資料。

4、3月8日各單位大都給女性放半天假，也就是下午。

傳統(tǒng)的優(yōu)免活動不能丟，因?yàn)閯e人都在做，你不做，就會失去市場，但是作為一家針對女性朋友的專科醫(yī)院，不能像婦幼保健院一樣以婦聯(lián)、衛(wèi)生局名義做健康普查，也不能以專門女性醫(yī)院那樣，為少數(shù)人服務(wù)，所以，應(yīng)該以大面積宣傳小范圍運(yùn)作，給特定的消費(fèi)群體打造特定的項(xiàng)目，不要局限在某一個品牌某一個項(xiàng)目和某一個消費(fèi)全體這樣但一中去。

5、3.8是婦女節(jié)，在這個節(jié)日當(dāng)中，作為男性來說，多多少少會有不平衡，而且，在此時，很少有媒體或者單位對男性進(jìn)行關(guān)注和關(guān)懷。

那么針對這種現(xiàn)象，醫(yī)院推出和諧家庭卡通過3月8日來我院就診的女士的手，將這個卡送達(dá)到其與她關(guān)系不錯的男性手中，在隨后的周六或周日，進(jìn)行男性關(guān)愛專場活動，用女性朋友吸引她的熟悉男性朋友，擴(kuò)大和吸引消費(fèi)全體。

二、推廣活動策略：

第一階段：導(dǎo)入期(新聞、媒體造勢和市場預(yù)熱期)2月15日-3月8日

結(jié)合我院的性質(zhì)，加之三八婦女節(jié)的特點(diǎn)，在“以我為主，借市造勢”的前提下，借助媒體的社會影響力對項(xiàng)目進(jìn)行充分的形象塑造和環(huán)境包裝，而我院將在活動進(jìn)行的同時融入相應(yīng)的促銷和關(guān)愛活動，同時并借活動本身進(jìn)行的宣傳炒作，將醫(yī)院的實(shí)力、服務(wù)特色、專家設(shè)備等進(jìn)行充分宣傳，利用新聞炒作和自身夾報炒作，造勢驅(qū)動活動順利開展，打響更加有影響的知明度。

宣傳目標(biāo)：節(jié)日促銷活動前的新聞鋪墊和市場預(yù)熱，全力塑造專業(yè)、先進(jìn)服務(wù)的美好形象，引發(fā)目標(biāo)受眾關(guān)注，造市并營造好現(xiàn)場氣氛。

宣傳手法：導(dǎo)入此次活動的核心主題“健康女人，幸福長伴”、“幸福是人生的最美好愿望，而健康是幸福的體溫計(jì)”。推廣“健康就是幸福”這個概念

三、宣傳策略：

1、在當(dāng)?shù)刂髁鞔蟊娖矫婷襟w的健康版塊，設(shè)立專欄，以醫(yī)院健康咨詢師的名義女性健康、飲食等信息

2、在當(dāng)?shù)刂髁鞔蟊娖矫婷襟w進(jìn)行相關(guān)軟文的投放，輔以少量的硬性廣告

3、在3月6、7、8日三天在當(dāng)?shù)仉娨暶襟w以新聞形式進(jìn)行宣傳造勢，因?yàn)樾侣勏鄬τ趶V告來說，成本低而且觀眾容易相信，信息的到達(dá)率也要比廣告高得多

4、拓展延伸：(1)與__知名的雜志，比如《__時尚企劃廣告城市檔案》、《財富故事》雜志或者是健康類雜志如《__醫(yī)藥雜志》、《__民族醫(yī)藥報》等聯(lián)手，以訂閱冊數(shù)換取版面的方式，比如訂閱200冊，換取四個版面。

其中兩個版面做醫(yī)院形象宣傳，另外兩個版面以雜志右側(cè)豎條廣告的形式做6頁活動宣傳，在封二版面粘帖我院制作的優(yōu)惠卡，憑卡在我院就診享受優(yōu)先掛號、掛號費(fèi)減免、免費(fèi)婦科檢查等優(yōu)惠內(nèi)容。訂閱的雜志用于醫(yī)院贈送給來醫(yī)院的客戶。

5、本著“互惠互利，三方受益”的原則，與其他單位合作，在宣傳我院的同時，給合作單位的女職工以優(yōu)惠，憑合作單位的工作證，來我院就診的病客可享受掛號費(fèi)減免等優(yōu)惠政策，或者贈以小禮品作為促品促銷。

第二階段：升溫期(市場升溫)2月25日-3月5日

醫(yī)院這個項(xiàng)目，運(yùn)營周期長，且?guī)в杏忻黠@的區(qū)域特征。三八婦女節(jié)這個活動是短期行為，要確立“速戰(zhàn)速決”的指導(dǎo)思想，三八節(jié)一過，誰還拿婦女節(jié)做文章?同時，醫(yī)院也有自身的業(yè)務(wù)，不能讓三八節(jié)活動拖累。但對整個醫(yī)院來說，要有著打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。根據(jù)市場升溫這一時期的特點(diǎn)，著手建立強(qiáng)有力的推廣、促銷活動。

階段目標(biāo)：在第一時間，搶占市場占有率。

三、營銷策略：

宣傳策略：以報紙、電視廣告為主附以街道、路邊、墻體等廣告，事件行銷為輔，為廣大女性朋友提供更多便利優(yōu)惠就醫(yī)條件，針對主要賣點(diǎn)做純導(dǎo)醫(yī)式廣告，與現(xiàn)場活動有力配合，同時發(fā)揮軟性文章與新聞炒作的感性訴求配合宣傳，達(dá)到就醫(yī)熱潮之目的。

促銷活動：

1、與當(dāng)?shù)劂y行聯(lián)手，(1)三八節(jié)期間(2月25日-3月25日)，凡是合作單位銀行卡女性用戶，來我院就診時，如遇所帶診金不夠，那么可以進(jìn)行分期付款(2)針對合作單位女性職工，以團(tuán)體婦科健康檢查方式，對其進(jìn)行優(yōu)惠互利。

2、與當(dāng)?shù)乇ｋU公司聯(lián)手，將婦科項(xiàng)目與意外保險項(xiàng)目進(jìn)行互動整合。

也就是說，以婦科檢查優(yōu)惠卡和意外保險卡互動贈與保險業(yè)務(wù)員和她的客戶。同步影響兩大消費(fèi)群體，保險公司女性職員和她的女性醫(yī)療保險客戶

3、與進(jìn)行合作，在3月5日、8日進(jìn)行女性健康專題講座。

吸引知性女性到__省圖書館聽講座，在現(xiàn)場發(fā)放我院所制作的宣傳資料和優(yōu)惠卡

第三階段：主推期3月6日-3月8日

階段目標(biāo)：提升形象，強(qiáng)調(diào)服務(wù)

階段目的：通過前兩階段的銷售反饋總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，做出各方面的快速調(diào)整，包括價格、付款辦法、促銷手法、宣傳包裝等，務(wù)求可以更切合市場需求，此階段的宣傳速度可以適時放緩，承接第一階段所建立的聲譽(yù)逐步達(dá)到階段目標(biāo)。

營銷策略方式：以報紙廣告為主，以形象廣告、證言方式、墻體廣告形成規(guī)模促銷廣告，同時配合短程促銷活動，解決實(shí)際中存在的問題與矛盾。

2021婦女節(jié)活動方案5一、活動目的：

三八婦女節(jié)是世界的傳統(tǒng)節(jié)日，也是廣大婦女的節(jié)日，為了體現(xiàn)社區(qū)對女同胞的特別關(guān)愛，同時豐富大家的業(yè)余文化生活，特舉辦此次活動，同時將慶祝活動與加強(qiáng)婦女思想教育，創(chuàng)先爭優(yōu)活動緊密結(jié)合，激勵廣大婦女滿懷熱情投身于工作當(dāng)中，促進(jìn)社區(qū)和諧發(fā)展。

二、活動主題：

慶祝三八婦女節(jié)。

三、參賽禮品：

考慮到婦女生活習(xí)慣和喜好，活動獎勵可選擇婦女同胞適用的經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的物品，預(yù)計(jì)人均十元，如養(yǎng)顏補(bǔ)品，保潔用品，衛(wèi)生用品等女性為主的使用用品。

四、活動內(nèi)容：

1、猜謎語(共三十無道謎語，十五道關(guān)于婦女節(jié)知識的節(jié)日，可為選擇題，提高大家對三八婦女節(jié)的認(rèn)識。

二十道關(guān)于腦筋急轉(zhuǎn)彎方面的一些簡單的謎語。

2、轉(zhuǎn)凳子。

3、頂氣球。

4、掂乒乓球。

(每次由2到4人進(jìn)行，用乒乓球拍墊球來回一圈，中途不能把球掉下去，誰先完成誰贏)

5、做動作，猜東西。

(2人為一組，每次2到3組參賽，準(zhǔn)備一個盒子，盒子里面放上一些紙條，紙條上寫一些簡單的東西，比如拖鞋，饅頭，蔬菜之類的，然后甲乙兩人面對面，先讓甲抽盒子里面的一張紙條，看完之后不能說出來，只能通過語言或者肢體語言的描述讓乙猜紙條上寫的是什么，2分鐘內(nèi)哪個組猜的最多為贏)

6、齊心協(xié)力。

(2人一組，每次3到4組參賽，用一根繩子綁住兩個人的腳，來回一圈，哪個組先完成哪個組就勝出)

7、踩你沒商量。

(每次由4人參加，每個人的雙腳腕上都綁上8個氣球，然后相互踩氣球，最后誰的腳腕上剩下氣球了誰就勝出)

8、丟筷子。

(每次由3到4人參加，參賽選手坐在凳子上，腳下放一個啤酒瓶，嘴里叼著筷子在離瓶口半米的地方對準(zhǔn)啤酒瓶然后松開嘴，看能不能把筷子丟到酒瓶里面，1分鐘內(nèi)，誰丟的最多誰勝出)