供應鏈風險防控大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇供應鏈風險防控范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

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一、供應鏈融資業務風險控制概念

1、供應鏈融資業務風險控制是指供應鏈融資業務對合同簽訂、項目運營、相關資源使用及押品市場價格波動等方面的風險種類進行描述，同時提出對每一種類風險的控制辦法，從而達到在每一個項目運作環節中預防風險、控制風險的目的。

2、具體項目風險等級的大小和風險點的控制：具體項目風險等級設定為五級，分別為：

一級(高風險)、二級(較高風險)、三級(一般風險)、四級(較低風險)、五級(低風險)。以最高一級風險作為該項目的綜合風險。通過對高風險點的分析，采取相應的監管流程和措施手段控制其風險。

二、供應鏈融資業務風險及控制措施

1、出質人道德風險

(1)風險內容。對出質人缺乏足夠的了解，出質人及其負責人在信譽和道德上存在瑕疵，采取欺詐手段騙取監管員的信任或由于經營問題而存在冒險行為，由此可能潛在發生的對監管方和質權人不利的行為的可能性，利用他人的貨物質押，動態質押換貨過程中，以次充好，使用虛假海運提單換取現貨，哄搶押品，企業管理混亂。

(2)控制措施。全面調查出質人在業內的口碑，其負責人在信譽和道德上存在法律瑕疵的，不允許合作。出質人管理制度不健全，生產經營活動混亂，不允許合作。監管場所押品單獨存放并且標識，防止利用他人貨物質押。在合同中明確規定我方不對押品內在質量負責。我方在沒有簽訂物流業務全程監管協議的前提下，不具備辨別海運提單能力，不允許以海運提單換取現貨。必須要求出質人的法定代表人簽訂承諾書，對由此發生的道德風險以其所有個人資產承擔連帶保證擔保責任。

2、出質人資質評價風險

(1)風險內容。在評價出質人時，對其經營歷史、經營業績、業內地位、信譽度、相關資信掌握不全面和不了解，出質人誠信度不掌握；出質人有非法逃稅記錄或其他違法記錄。

(2)控制措施。要求出質人資產負債率70％以下，經營歷史3年以上，上年利潤200萬元以上。掌握通過正常年檢的營業執照、稅務登記證、企業代碼證、法定代表人身份證復印件、近三年財務報表以及銀行要求的其它資料。對于有違法記錄的出質人不提供監管服務。

3、銀行要求承擔責任過多產生的風險

(1)風險內容。價格評估、資質評價責任。銀行質押率高。銀行要求我方提供押品市場價格變動信息，某個時間區域或整體是否存在由押品大幅跌價引起的跌價風險。

(2)控制措施。原則上不提供價格評估和出質人資質評價的服務。如需提供，資質評價要全面沒有遺漏，我方有專人負責收集我方熟悉的押品市場價格變動信息，對于我方陌生的押品，我方應拒絕提供價格變動信息。降低質押率；價格評估一定低于市場價。

4、監管場所硬件設施帶來的風險

(1)風險內容。押品存放的場所在本單位以外，有的是出質人生產企業，有的是第三方倉庫，監管場所硬件設施條件參差不齊。有的監管場所偏僻，安全性差。外租倉庫不具備監管(倉儲)條件，造成押品損壞。外租庫存在防水、防火等隱患。外租摩的設施、設備不適合我方監管貨物的保管和進出作業。管理倉庫的倉儲公司對倉庫的土地、設施不具有所有權，如果因管理不善造成貨物短少或因其違規操作造成損失，倉儲公司不具備賠付能力。

(2)控制措施。選擇監管場所的決定權在我方，并且要求監管場所的注冊資金在伍佰萬元以上(含伍佰萬元)，不足伍佰萬元的需要提供書面評價材料，報供應鏈融資部審批。選擇輸出監管場所把握風險可轉移原則。輸出監管場所有能力承擔，而且必須承擔貨物的滅失、被盜、火災等風險，必要時要求其上級單位提供擔保。對輸出監管場所進行真實、有效、嚴格的調查和評價，內容包括：資質、信譽、倉儲條件、管理水平、安全設施和近三年的生產經營情況等。選擇的輸出監管場所必須提供場地使用汪明、通過正常年檢的營業執照、稅務登記證、企業代碼證、法定代表人身份證復印件和近三年財務報表。輸出監管場所區域界限明顯，能為監管人員提供可監控的辦公條件。

5、地區環境風險

(1)風險內容。是指監管地點的位置是否屬于法律環境不好的地區，而由此引發的當發生問題時無法得到有效的法律保護所帶來的風險和可能性。

(2)控制措施。不選擇政府執法力度不夠的偏僻地區作為監管場所。

6、監管場所管理水平風險

(1)風險內容。監管場所管理水平不一致，監管場所沒有劃分獨立監管區域，容易造成出質人將其他客戶的貨物充當自己的貨物出質。監管場所沒有押品標識，容易造成出質人將同一批貨物重復向不同的銀行質押。在監管場所相關人員哄搶押品。

(2)控制措施。要求監管場所押品不能與非押品混放，監管區必須設立明顯的“質押”標志。為明示質押監管的占有權利，無論庫內庫外監管都應在貨物上(旁)掛(立)貨位卡，卡內應有“質押”字樣，應記載質權人、監管人、出質人、貨位、品名、數量等內容。與司法部門保持聯系確保特殊時期具備阻止哄搶押品的能力。

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關鍵詞：物流；供應鏈管理；系統動力學；風險辨識；風險管控

Key words： logistics；supply chain management；system dynamics；risk identification；risk management and control

中圖分類號：F274 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）01-0071-04

1 前沿

成本壓力的日益增加、產品生命周期的縮短以及市場需求的不斷提高，已經為物流供應鏈網絡建設、運行及其效率提出了更新更高的要求，供應鏈網絡系統已變得越來越復雜高效[1]，供應鏈中各元素間從傳統的簡單線性關系衍變成復雜無序的非線性關系[2]，涉及面也從系統內部延伸到外界環境、顧客行為以及信息技術中[3]。眾多企業在殘酷的競爭中對供應鏈的構建及系統風險管控越來越重視，相應的投入也逐年增多。企業管理信息化的增強，例如ERP的使用，在很大程度上幫助企業對其整個物流環節都進行了有效的跟蹤、診斷甚至風險預警，但由于物流供應鏈的復雜性，單純的依賴信息的建設難以抵擋不斷變化的外部環境，此外，一旦出現信息失真、信息傳遞脫節的突況時，企業的整個供應鏈都將癱瘓[4]。可以說，供應鏈存在于任何一個制造業企業中，供應鏈風險無法避免，需要采取適當措施規避或減少[5，6]。

大量研究和事實表明，一條供應鏈的穩定性和可靠性大小往往決定于供應鏈系統中最脆弱的那個環節[7]，例如2001年的英國UPF-湯普森破產事件以及2000年飛利浦火災事故導致的Ericsson危機事件等，一個環節的脫節導致整個系統的癱瘓，出現嚴重危機甚至威脅到企業的生存。一條成熟的供應鏈不僅能夠抵擋風險，而且可以承受由于風險帶來的損失，既能最大化規避風險，同時又能快速進行修復，保障供應鏈繼續運轉[8]。

2 物流供應鏈系統建模

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關鍵詞 : 負債經營 中國聯合網絡通信有限公司

負債經營作為企業的主要競爭方式，開始被廣泛應用于市場競爭，越來越多的企業通過適當的舉債籌措資金用以解決經營資金暫時匱乏的問題。在進行具體舉債的過程中，企業應該多角度考慮，通過財務分析，采用適合自己的模式。因此，如何確定負債經營在新形勢下的優勢、劣勢，樹立風險意識，制定相應的預防措施，將變得特別重要。使用企業負債經營可以將社會閑散資金投入生產經營，提高資金利用率，使其增值，最終實現“借雞生蛋”的目標。企業負債經營是指企業在得到一定的股權資本的條件下，使用有償的借入資金流，最大化利用資源，以實現他們的商業計劃和管理目標，提高企業的經濟效益。

一、企業負債經營的現狀

在統一的財政收入和支出制度下，國有企業“負債”只體現在財務報表的資金進出平衡，或增加或減少，在會計中，這是一種“虛擬”的債務，而不是簡單意義上的“負債”，這是因為國有企業的債務僅僅只是一種會計象征。

負債經營可以彌補資金不足，加快資金的流動，在沒有擴大股本的情況下擴大企業的規模，提高資金利用率。但后果同樣是非常嚴重的，如果它是一個短期債務，很容易導致資金鏈斷裂。況且財務成本較高，資本回報率低于市場利率，企業務必遭損失。

二、企業負債經營的利弊分析

(一)負債經營的積極作用。從財務管理的角度觀察：

1.負債經營有利于企業迅速籌集所需資金。在劇烈的市場競爭環境下，新技術、新產品屢見不鮮，企業務必要開拓進取，才能求得生存和發展的空間。企業僅靠自身資本積累，很難滿足擴大再生產的需要，使用負債經營，能夠使自己的資本缺口得到填補，先發制人，抓住市場機遇，并獲得最大的收益。

2.企業負債經營能夠有效降低企業加權平均資本成本。這種影響主要體現在兩個方面：對于投資者，債券收益率是固定的，除非公司破產清算，收回本金的風險較股權投資略少，要求的收益率較低，債務融資成本比股權融資成本略低。因此，債務資本成本較股權資本成本略低。此外，債務管理可以受益于“減稅”。

3.負債經營可以給企業帶來“財務杠桿效應”。由于債權人的利息支出是一個固定費用，企業利潤無關，當企業資本利潤率高于債務資本本金，公司收益將大幅增加，即財務杠桿效應。

(二)負債經營的消極作用

1.財務杠桿負效應。通過以上分析，財務杠桿可以有效地提高權益資本利潤率，但也會有負面影響，財務杠桿的負效應的本質是投資利潤率低于債務利率，債務和股權資本獲得的利潤不足以填補債務利息，使債務業務風險轉移給了股權資本。因此企業需要利用科學的管理方法來控制金融風險的負面影響，正確測量和分析，并在此基礎上對財務杠桿負效應制定有效的管理措施。

2.無力償付債務風險。后果不光是會致使公司資金短缺，也會影響公司信用度，乃至取消信用，毀壞企業的信譽和良好形象，導致企業資金緊張，被迫廉價拍賣或者抵押財產，嚴重的還會因無力支付而遭到滅頂之災。

3.降低了企業的再籌資能力。公司債務期限內，如果不能按時、足額償還債務，將影響到企業的信譽，籌資能力就會降低。

4.股票價格下跌風險。負債率太高，導致公司股票每股收益下降，股市的下跌。因為巨額的利息支付，所以能剩下給股東的就不多了。在這種情況下，很難保持一個穩定的股利支付。對股份制企業而言，所有者也許會因此兜售股票，同時在市場預測等心理因素的影響下，企業的股價必然會下跌。

三、案例分析——以中國聯合網絡通信有限公司為例

公司近幾年的經營狀況如下:

2009-2012年度，伴隨著公司規模的不斷擴大，資產總額呈逐年增長趨勢，公司的資產負債率也不斷持續提高，2012年的速動比率，流動比率等償債能力指標相對于2009年有所上升，但從其償債能力的絕對值來看，流動比率<2，速動比率<1，處在一個較低的水平，說明其短期償債能力較低。就起長期償債能力來說資產負債率大于50%并持續增加，產權比率也逐年增加，給公司造成了沉重的財務負擔，企業的償債壓力也伴隨著逐年增大。

公司借款雖然促進了公司可持續發展，但也致使公司每年的費用支出持續升高使公司的經營效益受到了損失。2009-2012年度，公司的銷售凈利率從5.919%降至2.8393%，下降幅度達到3.0797%。總資產的凈利率從2.4466%降至1.1672%，下降幅度達到1.2794%。凈資產收益率從4.42%降至2.55%，下降幅度達到1.87%。持續的負債經營將導致公司面臨更多的金融風險。

四、企業負債經營風險的防范及控制策略

1.加強風險防范意識。企業從事生產經營活動，內部條件和外部環境的變化導致實際結果不同于預期的效果是不可避免的。

2.建立完善的風險防范機制。通過設計適當的籌資規模和科學的籌資結構用以分散風險。如通過拉制經營風險來降低籌資風險。防止形成資金閑置浪費務必把綜合資金成本率的高低當作選取籌資方式的重要標準。

3.應確定適度的負債數額。負債經營可以獲得更大的財務杠桿可以使企業遭受了巨大的損失。因此穩定的資金結構是維持企業償債能力的基礎條件。

4.合理安排資金。負債經營的企業，必須考慮貸款的利息支付日。同時，企業也應考慮資金使用的高峰期和低谷期，避免資金使用不當所帶來的財務風險。

綜上所述，負債經營增加了公司的利潤，提高了公司每股的收益使公司資本結構的彈性得到了提升。公司負債經營的缺點主要體現在財務風險、償債能力等。對于公司來說，科學的發揮負債經營的優勢，減少其負債風險是重中之重。公司必須首先分析環境作為一個整體考慮，全面準確駕馭負債，科學使用的資金，正確理解負債籌資風險，把握負債經營風險防范措施，使企業獲得利益的同時減少債務風險，實現公司盈利最優化。

參考文獻

[1]劉建青.淺析我國中小企業負債經營.甘肅理論學刊.2010.

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供應鏈金融及其風險問題

核心企業在供應鏈內部貿易中往往占有優勢地位，因此這些企業習慣于通過向上游賒銷、向下游壓貨，將流動資金壓力轉嫁到供應鏈處于非核心地位的企業。非核心地位的企業往往比較弱勢，且通常是中小規模的企業。他們的資產實力和信用實力都較弱，融資成本高。這勢必導致供應鏈的中小企業既面臨流動資金增加的要求，又面臨較高的融資成本，造成供應商對核心企業的供貨成本提高，以及分銷商單位產品的銷售成本提高，進而導致整個供應鏈的競爭力都會有一定程度的下降。供應鏈金融是一種供應鏈的系統性金融融資模式，它是銀行立足于供應鏈全局的角度，以降低供應鏈整體的財務成本為目的，同時兼顧協調供應鏈資金流的融資模式。這種融資模式在較大程度上有助于與核心企業打交道的中小企業緩解融資成本高、融資難等問題。供應鏈融資模式為特定供應鏈的特定環節或全鏈條提供定制化的財務管理解決服務，通過整合信息、資金、物流等資源，提高資金使用率并為各方創造價值，提高整個供應鏈的競爭力。

然而，供應鏈融資作為新的融資模式，它包含了供應鏈中參與方之間的各種錯綜復雜的資金關系，與一般的企業融資有較大的差異。因此，供應鏈融資的風險及風險管理有其自身的特征及難點。

首先，由于供應鏈金融是為解決供應鏈的中小規模企業融資困境而提出的融資模式，但是它不能回避中小企業資產實力較小和信用實力較弱等固有的高風險問題，如何進行合理的風險控制，是供應鏈金融風險管理技術面臨的關鍵問題之一。其次，最近幾年來，理論界和實務部門提出較多關于供應鏈金融的新型金融信貸產品。這些產品通常是現有金融信貸產品的改進和組合，但在合約設計方面和操作流程還不夠成熟和完善。如何進行有效合約設計、制度設計以及全面的風險設計，是供應鏈金融風險控制的核心問題之一。再次，為了確保供應鏈的中小企業能夠歸還貸款，銀行通常以質押或抵押的方式來做保障。但由于賦予第三方物流公司在訂單抵押的模式中監管貨物的權責，往往不可回避地涉及第三方物流公司和融資企業相互勾結和串謀而產生的道德風險問題。如何規避道德風險問題，也是供應鏈金融在風險規避設計的重要問題之一。最后，在供應鏈金融中，供應鏈中的中小企業是主要的服務對象和融資對象。但是銀行不僅要考慮融資的供應鏈中小企業資金實力和信用狀況，更要考慮其它企業尤其是核心企業的經營和資信狀況，同時還要考慮到供應鏈整體的發展狀況。如何對具有一定行業跨度的供應鏈的行業前景分析以及對供應鏈其它非融資企業經營狀況、技術水平、資產實力以及信用實力等綜合信息分析，是供應鏈金融風險識別技術中不可避免的難題之一。

供應鏈金融風險管理研究現狀與評述

供應鏈金融概念的初步提出是始于Berger在2004年的論文提出的一些有關中小企業融資問題的框架和設想。在最近幾年的研究里，供應鏈金融方面的研究已經形成了豐碩的成果。目前，國內外關于供應鏈金融風險及風險管理方面的研究主要集中在以下幾個方面：

風險的特征。Sunil（2004）從社會環境和市場環境的角度，提出供應鏈金融的風險多元性和復雜性。高能斌（2008）指出系統性和非系統性風險構成了供應鏈金融的兩大類風險。系統性風險是普遍存在的，這就需要銀行對不同的物流企業有針對性地提出相應措施和決策規避相應的風險。而非系統風險是由企業自身經營導致的，如企業基本實力、償債能力、運營能力、盈利能力、創新能力和信用記錄等（裴然，2012）。劉長宏（2008）指出供應鏈金融與傳統授信不同，其主要特征在于：供應鏈金融是在考察供應鏈各成員經營和資信狀況后的群體授信，特別關注供應鏈的核心企業的資信，在對整個供應鏈系統分析的基礎上，同時理順供應鏈各方內在的業務關系及潛在風險問題和特征，最終建立有效的風險防控體系和合理的供應鏈授信分配體系。

風險與資金管理。Cheng（2011）認為，供應鏈的資金管理主要是內部資金管理和外部資金管理。前者主要是供應鏈各成員間的賒銷等特征的交易信用的管理與控制，而后者主要是商業銀行站在供應鏈全局的角度出發對供應鏈的授信。不同特征的資金管理面臨著不同的風險形式和不同的風險防范策略。在內部資金管理中，采取有效的支付結算工具和相應的技術解決方案（Warron，2005），可以有效地進行風險防范，進而節約運營的成本，同時可以提高供應鏈績效。在外部資金管理中，采取基于信息共享機制（王靈彬，2006）以及期貨、期權、遠期、信用違約互換等衍生工具對沖等方法（Barnes-Schuster，2002）可以進行有效的風險控制，降低商業銀行的信貸風險。當然，在這方面的研究和相應的成果十分有限（丁楠，2005）。

融資模式與信用風險管理。劉英（2002）在對中小企業融資模式進行探討時就運用了供應鏈金融的思想。一般來說，供應鏈融資模式主要有應收賬款融資模式、存貨融資模式和預付賬款融資模式（閆俊宏，2007）。鄒武平（2009）從邏輯上探討了這三種模式的風險及其防范措施。一些學者從方法上研究了幾種模式的風險防范問題。如吳沖（2004）和方先明（2005）等分別采用模糊神經網絡和三層前向神經網絡對商業銀行信用風險進行評價。楊松（2004）和董天勝（2005）針對供應鏈金融信用模式，利用博弈論的思想和觀點進行了探討和分析。勝（2006）提出遺傳算法輔助網絡訓練的優化策略，建立信用風險評分。

綜上所述，現有的研究成果雖然從多個視角探討了供應鏈金融風險及風險管理，反映了目前國內外專家學者研究工作成果和動向，然而，筆者認為尚有以下幾個問題值得商榷：

第一，目前文獻大多數從風險識別的角度討論供應鏈金融風險管理時，而關于風險評估、風險控制和對策方面的討論較少，缺乏系統的風險管理研究；第二，現有文獻對供應鏈物流與資金流的協調運作協調鮮有討論；第三，已有文獻主要側重于分析銀行、供應鏈成員以及第三方行為的協調降低供應鏈金融風險，但很少給出參與各方風險協調的具體方法。

供應鏈金融風險管理研究趨勢

第一，建立供應鏈金融風險管理的全面系統架構和分析架構。風險識別需要找出供應鏈金融中既有和潛在的風險因素及其形成原因。供應鏈融資對象包括眾多中小企業，因此信用風險是供應鏈金融中的風險來源之一。同時，操作風險也是重要的風險來源。此外，不同融資方案還會涉及其他風險，如存貨質押融資可能由于商品價格波動形成市場風險等。因此，在進行全面風險管理時需要分析各種融資產品的風險來源，特別是采取Panel Data（面板數據）建立風險指標體系，這是值得考慮的研究問題。

風險度量是量化供應鏈金融中的各種風險事件出現的概率以及各種風險事件可能造成的損失程度。在風險度量的基礎上，風險評估主要是對銀行的風險承受能力進行壓力測試，尋求合適的風險控制措施。由于供應鏈各節點企業隨著環境變化而不斷發展，對不同風險進行定量分析具有一定的難度。可見，如何建立供應鏈金融的風險預警機制，為銀行、第三方以及供應鏈各節點企業的風險防控提供科學的依據，是值得探討的問題。

風險控制在供應鏈融資中的一項創新工作是對核心企業的信用捆綁技術以及通過合作方式引入其他風險承擔者。然而，其前提是對風險承擔者進行合理補償，目前對這方面的研究甚少。因此，如何在供應鏈金融的諸多風險中進行風險補償的風險類別確定，并在此基礎上進行利益分配的技術方法的選擇和分析，是值得思考的問題。

建立供應鏈物流與資金流的協調運作機制。供應鏈融資的重要手段之一是利用節點企業存貨進行質押融資，對供應鏈物流與資金流的協調運作機制的研究不僅是供應鏈運營的需要，也是供應鏈金融風險管理的需要。然而，在不同的監管模式下，物流與資金流的運作協調應出現不同的特征。如何分析和比較在委托簡單監管模式、統一授信模式和委托嚴密監管模式下的質押率的確定，以及在銀行和物流企業信息不對稱時研究物流企業和借款企業在監管業務上的共謀風險及相關防范機制，是值得討論的問題。

使用結構方程建模技術。探索并檢驗銀行、第三方和供應鏈節點企業三者之間的相互關系和作用機制，也是供應鏈金融風險管理需要討論的問題。

結語

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1供應鏈金融的含義

供應鏈金融大致可以從狹義和廣義兩個角度來分析，廣義的供應鏈金融是供應鏈金融資源的整合，由供應鏈定的金融組織為其提供完善的解決方案。狹義的供應鏈金融是金融機構為上、下游提供的信貸產品。從金融機構的角度來說，供應鏈金融是商業銀行等特定的金融機構以供應鏈上的真實貿易為背景，以企業經營的貿易行為產生的確定的未來現金流為直接還款來源，并根據核心企業與相關貿對象的信用水平，為企業提供原材料采購、生產制造以及產品銷售環節過程中有針對性的信用增級、擔保、融資、風險規避、結算等金融產品與服務。

2商業銀行供應鏈金融的風險因素分析

2.1政策風險

一方面，供應鏈融資作為一種新的金融產品，其相關的政策、法律不盡完善。隨著供應鏈金融的不斷充實與發展，新的金融信貸產品不斷推陳出新，新的信貸產品所涉及的市場與相關領域不斷廣闊，因此這些新的信貸產品所涉及的領域其法律法規往往存在空白，甚至有些地方存在著一定的矛盾，相關商業銀行一旦遇到法律糾紛，通過相關的司法程序維護自己權益就會面臨一定的困難，尤其是我國動產浮動抵押的相關法律制度不夠完善，動產浮動抵押面臨主要抵押財產不特定性，容易產生擔保物債權的不穩定。另一方面，供應鏈金融中應收賬款質押登記管理不完善。相關的管理機構對應收賬款質押登記的內容撰寫缺乏規范性的要求，而這些將導致商業銀行在相應債權到期后無法順利實現自身權利。

2.2信用風險

信用風險也被稱作違約風險，它是指交易對手在合同到期時未能履行其義務而導致損失的風險。信用風險是整個供應鏈金融中商業銀行所面臨的主要風險之一，也是商業銀行在業務流程中面臨的難題與制約供應鏈金融發展的瓶頸之一。傳統信貸業務是對單個企業作為主要考察對象，而供應鏈金融是通過核心企業作為傳導，實現供應鏈中上下游企業、倉儲物流公司、第三方監管和銀行多方位、多主體全面參與的有效運營模式。因此，供應鏈金融主體的多元化也勢必造成風險源的多元化、復雜化，而這些風險突出的表現為資金引發的風險與質押貨物引發的風險。在資金引發的風險方面，一旦核心企業資金鏈條無法正常運轉，這樣風險會迅速波及當前供應鏈條上的各個主體，給商業銀行造成巨大損失，或者融資企業由于自身財務等問題，無法歸還信貸資金與利息都會使商業銀行遭受損失。在質押物引發風險的方面，由于在供應鏈金融業務流程中，商業銀行對質押物的管理較傳統信貸業務有所創新，在整個監管過程中，商業銀行只過于依賴第三方監管公司，如果監管公司對質押物處置不當就會導致商業銀行遭受風險甚至重大損失。

2.3市場風險

所謂金融市場風險是指由于金融市場環境的變動及不確定性造成市場商品價格大幅變動而給銀行帶來的風險，主要分為價格風險、匯率風險、利率風險。首先，價格風險是市場上商品價格變動所帶來的風險。在供應鏈金融中，企業商品流通產生的現金流是融資企業歸還商業銀行的第一還款來源，所以平穩的市場價格是融資企業可持續發展的重要保證之一，一旦質押物因為市場價格下跌則會導致企業蒙受損失，進而影響商業銀行收回信貸資金及利息產生風險。其次，匯率風險是由于匯率波動繼而導致商業銀行的長期市值和凈收益下降的風險，供應鏈中，如果相關的供應鏈主體涉及國際結算，匯率則會對融資企業及商業銀行造成一定的風險。最后，利率風險是指金融市場利率發生變化對商業銀行造成的損失。當前商業銀行供應鏈金融融資產品在定價方式上仍然采取傳統的信貸模式下的固定利率定價方式，如果國家對當前利率進行調整，而商業銀行不能根據當前市場利率及時調整其戰略計劃，那么銀行只能承擔此期間因利率調整而帶來的風險。

2.4操作風險

根據供應鏈金融的特點來看，其面臨的操作風險主要因素有信貸流程不完善、內部因素、外部因素。首先，信貸流程不完善導致的風險，由于供應鏈融資過程較一般信貸業務流程主體眾多且流程復雜，且由于供應鏈金融發展起步較晚，配套的業務規范、流程制度不完善，因此在操作過程中，信貸經辦人員無據可依，進而造成操作失誤引發操作風險;其次，內部因素導致的風險。內部因素主要是指供應鏈金融業務的相關業務人員在業務調查、授信審批以及貸后監管過程中，由于其經驗、技能不足或者人為主觀原因產生瀆職、欺詐等行為而導致的風險;第三，外部因素引發的風險。外部因素主要是自然災害、戰爭等不可抗拒的因素。這些風險一旦涉及供應鏈融資中的相關主體或者是質押物，都會引發資金鏈斷裂，直接或者間接給銀行帶來風險。

3商業銀行供應鏈金融風險防控措施

3.1建立嚴格的準入條件

首先，商業銀行在開展供應鏈金融業務的伊始要對核心企業進行全方位的審查，挑選效益好、行業前景好且規模大，具有較強影響力的企業作為核心企業，同時對供應鏈金融內的其他交易主體進行嚴格篩選。其次，鼓勵核心企業對其上下游的交易企業設置獎罰措施，這樣有利于商業銀行利用核心企業的行業地位約束融資企業，降低商業銀行信貸風險。最后，充分利用核心企業給予上下游企業的排他性優惠措施，有利于商業銀行實施信用捆綁技術，降低商業銀行承受的信用風險。

3.2建立科學的供應鏈金融風險預警機制

構建科學的供應鏈風險預警機制可以有效對供應鏈內可能發生的風險進行預測與防范，發現風險發生的源頭，提前對風險源進行處理，降低供應鏈金融風險發生概率，具體可以從以下幾個方面實施供應鏈金融風險預警機制:首先，建立科學的風險分析機制。科學的風險分析機制能夠發揮供應鏈金融風險信號的檢測診斷功能，通過發現供應鏈金融中的異常信號，應用當代科學的風險診斷技術對其進行分析與判斷，對風險的大小與可能帶來的不良后果進行評估。風險預警機制的基本辦法是將其采集的信號傳輸給供應鏈金融預警分析系統，通過各項風險指標與風險預警的判斷模型對風險的發展趨勢以及可能帶來的不良后果進行判斷;其次，完善風險預警后相應措施。通過供應鏈金融預警信號進行分析，根據不同的風險類別對風險進行有效處理，將可能出現的損失降到最小。

3.3加強供應鏈金融現金流風險管理

供應鏈金融必須基于真實的貿易背景并以貿易項下利潤的實現與結算的控制去引導現金回流至銀行的通道，進而保證了銀行信貸資金的還款來源。因此信貸資金的專款專用體現了現金流的有效管理，也是保障融資企業還款來源的核心技術之一。首先，流量管理。商業銀行對現金的流量管理具體地體現為授信額度與規模。因此，商業銀行要重點考察現金流量與授信企業的經營規模與支持性資產的匹配狀況，以及供應鏈網絡內各主體的經營能力;其次，流向管理。商業銀行要在供應鏈金融的具體環節通過對回流資金的時間、額度與路徑的控制，實現對現金流向的控制;最后，循環周期管理。這種管理方式要在綜合行業結算方式、平均銷售周期的基礎上，計算出一個完成的資金循環時間，從而保證授信企業在供應鏈內完成資金流與物流的循環。

作者:薛靜 單位:中國建設銀行公司

參考文獻:

篇（6）

中小企業的供應鏈系統信息共享水平不足制約電子商務戰略的有效實施。其一，中小企業與供應鏈其他節點企業間缺乏有效信息共享，由此引致的長鞭效應嚴重制約了中小企業電子商務戰略的實施。中小企業所處供應鏈系統的長鞭效應使得上游企業依據與其有業務關聯的下游企業的市場信息來做出決策（薛偉蓮等，2011）。隨著信息沿著供應鏈向上延展的過程中，終端市場信息的噪音隨之逐級放大，最終扭曲中小企業所獲取的需求信息，從而影響其作出有效決策。其二，中小企業因信息共享水平較低而導致終端市場需求信息失真，這使得供應鏈各環節中小企業需通過擴張其安全庫存量的方式來降低終端市場的缺貨損失。供應鏈各環節中小企業累積的過多庫存不僅增加了供應鏈各環節中小企業的倉儲管理成本，增加庫存周轉天數，而且擠占中小企業的有限流動資本金，增加單位產品的生產成本和銷售成本，降低企業盈利水平。其三，供應鏈系統信息共享水平不足將導致供應鏈各環節中小企業對市場需求的預測缺乏精準性。中小企業將難以從供應鏈信息系統中獲取有規律的訂單。訂單量的大幅波動導致上游中小企業難以及時滿足下游客戶企業的訂單需求，從而導致客戶訂單滿足率下滑，拉長供貨周期，降低客戶滿意度水平。訂單量波動亦可導致上游中小企業的過量生產風險，使得產成品滯銷嚴重，從而降低其客戶服務水平。

（二）中小企業供應鏈電子商務系統的安防風險

電子商務系統安全防控問題是制約中小企業發展電子商務的重要制約因素。其一，中小企業的決策者缺乏對電子商務實施過程中的信息安全問題的必要認知。從而對于電子商務實施過程中暴露出來的黑客入侵、病毒污染、邏輯炸彈、搭線竊聽等問題缺乏必要的預警機制設計，從而使得企業的商業機密失竊，進而威脅企業在供應鏈競爭中的生存能力。中小企業決策者應當將電子商務中的信息安全提升支撐企業信息發展戰略的重要地位，加大對電子商務系統的信息安全防控投資，制定符合企業運營所需的信息安全預防機制和信息風險暴露應對機制，將電子商務運營中的信息風險控制在企業可以接受的水平。其二，我國在電子商務信息安全領域的立法工作相對滯后，給中小企業電子商務的穩健運行帶來諸多風險。當前我國中小企業借助電子商務平臺獲得超常規發展，但由于立法工作相對于法律實踐的滯后性，由此亦帶來諸多法律風險。中小企業電子商務活動涉及諸如商法中的電子簽名合法性問題，刑法中入侵電腦系統并竊取商業機密問題，民法中保護中小企業業主個人隱私問題和知識產權保護問題等。當前我國在電子商務信息安全立法工作中的相對滯后性使得中小企業對在電子商務環境下依法開展商貿活動產生疑慮，制約了中小企業缺乏借助電子商務平臺參與供應鏈系統活動的積極性和能動性。

（三）中小企業供應鏈電子商務系統的利益沖突風險

電子商務業務的迅猛發展促使中小企業所處的供應鏈系統內部資金流與信息流加速，供應鏈系統內部成員企業間的業務聯通架構從傳統的單渠道向多渠道結構發展，組織內部合作水平日益提升，供應鏈成員企業間的業務往來持續融合，但由此亦產生供應鏈內部企業間利益分配問題。其一，中小企業的供應鏈電子商務系統中存在庫存成本方面的利益沖突。在供應鏈電子商務環境中，中小企業通過強化企業間庫存信息交互的方式來控制供應鏈系統內的庫存總量。在目標市場客戶需求總量既定的條件下，供應鏈系統中的庫存總量既定。中小企業在零庫存理念指導下通常采取將持有庫存責任推卸給其他供應鏈成員企業的方式來控制本環節庫存成本。因此持有供應鏈庫存的企業需承受有限資本金被庫存資金占用的風險，從而導致供應鏈內部成員企業之間產生利益沖突。其二，中小企業的供應鏈電子商務系統中存在核心競爭力定位方面的利益沖突。供應鏈協同關系建立的基礎是各成員企業通過業務外包的方式來約減企業在其非核心業務環節上的資源投入，轉而將企業有限資源集中于企業占優領域，從而凸顯本企業的核心競爭力。但由于供應鏈系統中各環節的業務增值率存在差異性，各成員企業通常偏好占據凈資產收益率較高的核心業務環節，而將凈資產收益率較低的業務環節交付給其他成員企業。這使得供應鏈系統內各成員圍繞占據供應鏈系統價值增值制高點問題的爭斗日趨激烈，使得業務能力較為低下的弱勢企業制約了供應鏈系統資源的充分利用，限定了供應鏈系統整體效能的優化運行。

基于供應鏈競爭的中小企業電子商務模式優化路徑

（一）優化中小企業供應鏈電子商務平臺的信息資源共享

電子商務環境下中小企業供應鏈信息共享模式可以按如下思路來構建。其一，建立以增值鏈為核心的電子商務環境下中小企業供應鏈信息共享模式。當前中小企業對信息共享的排斥行為出于保護企業商業秘密，保護企業自身切實利益的考慮。中小企業的供應鏈不僅是物流鏈條、信息鏈條和資金鏈條，更是經由供應鏈各環節都產生增值的增值鏈條。通過建立電子商務信息交互平臺，可促使供應鏈各節點中小企業在信息傳遞層面的同步運行，進而保證供應鏈各成員企業的生產與銷售系統的協調運行。基于電子商務平臺的供應鏈信息共享可以確保終端市場消費者信息能夠以較低成本上傳到供應鏈系統，并從中獲取較優的服務，從而提高供應鏈系統的運行效率。其二，中小企業應強化供應鏈各環節成員企業間的業務信息整合力度。中小企業的業務信息整合包括終端市場客戶需求信息、倉儲信息、生產進度信息及營銷信息等。通過對業務信息的整合，有助于推動中小企業的供應鏈資源整合，降低中小企業供應鏈系統庫存量。建立服務中小企業供應鏈系統的電子商務平臺是提升中小企業的業務信息整合力度的有效方式。通過電子商務平臺，有助于協調中小企業供應鏈系統中的資金流、信息流和物流，確保供應鏈各環節企業都能夠及時準確的獲取供應鏈系統的全局信息，從而提升其應對終端消費者市場的需求信息變動的反應速度。

（二）健全中小企業供應鏈電子商務平臺的安全系統

其一，中小企業應加強對供應鏈電子商務平臺系統安全的內部控制制度建設。為保護供應鏈電子商務系統的信息安全，中小企業可從如下制度層面強化供應鏈及企業內部信息安全，有效克服供應鏈內部人員的道德風險和系統風險。一是中小企業應當完善相關制度，限制企業內部人員的遠程操作風險，實現對企業遠程系統登錄、數據輸入、修改、審核等環節的操作行為的安全控制。二是中小企業內部可設立供應鏈信息安全專員，并通過業務外包的方式獲取供應鏈信息安全專業機構的服務。供應鏈信息安全管理機構的職責主要是通過分析供應鏈協同中網絡架構的安全性，有效甄別潛在的信息安全威脅，并采取及時防控措施控制信息安全風險擴散。三是中小企業應強化對網上支付操作行為的安防，制定相關制度制衡支付人員的操作權限，保障支付過程的完整性，交易雙方身份合法性（薛偉蓮等，2011）。其二，中小企業應加強落實治理供應鏈電子商務平臺系統安全的技術控制措施。基于網絡技術的供應鏈電子商務平臺存在內生性的安全問題，這要求中小企業應當從安全技術層面來治理企業供應鏈電子商務系統的網絡操作環境，建構多元化綜合安全保護技術體系，來有效維護企業供應鏈電子商務平臺信息安全。具體而言，中小企業可以在既有操作系統之上設置網絡安全防控體系，同步匹配防火墻軟件與硬件設備，并降低在開放式網絡操作系統中處理企業業務信息的幾率，以從根本上杜絕系統最高權限風險。中小企業可以聯合租用虛擬專用網絡的方式來架構信息安全框架，強化電子商務系統的數據加密分析與處理能力，完善電子商務系統用戶的身份認證程序，并在此基礎上建構并維護企業供應鏈系統的電子商務安全平臺。

（三）強化中小企業供應鏈電子商務平臺的信息挖掘

中小企業應當積極開展技術創新以充分挖掘供應鏈電子商務平臺的數據資源，提升其運作效率。其一，中小企業應當高效的利用電子商務系統中積累的大量供應鏈系統運營數據，切實提升企業應對終端市場消費者需求的快速反應能力。中小企業在設計電子商務系統時，應當確保系統數據庫的事務記錄的字段屬性的充裕性能夠較為完整的刻畫供應鏈管理的行為特征，以確保日后數據分析員能從中發現供應鏈運行規律并指定相應管理優化對策。中小企業應聘用專業數據分析員來分析供應鏈電子商務系統中所沉淀的大量數據，從中形成可用于指導中小企業提升供應鏈管理效能的商業知識與經營（夏飛等，2011）。其二，中小企業可優化對供應鏈電子商務系統的信息挖掘工作計劃，以有效降低信息處理成本，提升信息處理價值增值。對中小企業在供應鏈電子商務過程中生成的大量數據進行完整處理的成本較高，中小企業應首先確定信息挖掘所要服務的商業目標，并籍此確定信息挖掘規則和所要使用的相關數據集，對數據集進行概念分層并確定決定信息分析所需的置信度區間。中小企業可以采取分布式信息挖掘技術和增量信息挖掘技術，僅對影響當期及未來企業供應鏈績效的新增數據進行處理，從而降低信息挖掘成本，提升企業應對市場客戶需求的反應速度。

篇（7）

一、供應鏈金融信用風險產生原因及其研究意義

由于供應鏈金融既能有為我國中小企業提供新的融資渠道，又能有效地擴展銀行的業務，所以近幾年發展迅猛。然而，供應鏈金融模式的信用風險問題卻日益突出。由于中小企業的貸款相對于其資產規模相對較高，而它們又是依托供應鏈上的核心企業來進行經營，品牌效益不高、企業的管理層水平參差不齊等等外在或內在原因，導致其違約成本低。而且一旦遇到了問題，它們甚至可以關掉原公司，另立新公司來掩蓋以前的問題，從而使得違約率較高。因此，研究供應鏈金融上中小企業的信用風險具有強烈的現實意義。本文就從內部和外部兩方面來論述對其的防范措施。

二、供應鏈金融的內部信用風險防范

供應鏈金融的內部防范主要是指：在商業銀行的角度下，其通過完善自身的信用風險評級系統來提高其防范風險的能力。

首先，完善考核交易真實性的制度。銀行應對交易雙方提供的交易內容、交易目的和交易時間進行核查，并著重研究中小企業融資的申請材料以及雙方的購銷合同、運輸單據、提貨單據等，通過確保其待審核材料的真實性來控制交易過程中可能產生的道德風險。

其次，完善現有的信用評價體系。銀行應針對供應鏈金融的風險防范問題出臺一套完整且行之有效的評價方法、評價指標和評價流程，而以前銀行對中小企業的融資信用評估主要是審核其財務報表、固定資產以及擔保形式，是一種基于數字財務控制的評價模式，對于供應鏈金融的中小企業信用風險并不適用，因此，在供應鏈金融模式下，銀行在了解供應鏈金融的實際情況的基礎上，把過去對傳統融資的一系列靜態，單一，被動的授信模式轉變為動態，多渠道，主動的授信模式。

再次，妥善監管和控制中小企業的融資資金。這是整個內部信用風險防范過程中最重要的一步，在供應鏈金融的模式下，由于中小企業融資擔保是核心企業的信用擔保，因此，很可能會使中小企業在拿到資金后不按照合同約定的范疇來使用融資資金，從而產生逆向選擇問題，將供應鏈金融融資的資金用于投資一些高風險高收益的資本產品，大大增加了中小企業的違約風險，也會使銀行產生不必要的損失，因此，銀行必須嚴格監管中小企業融資的用途和去向，而且督促其將資金按照合同來進行使用，并定期核審中小企業的購銷合同的真實性，確保資金按照合同的要求執行。

最后，著重提高銀行內部風險評級系統人員的專業素質。由于供應鏈金融涉及了復雜的信用風險評價模型，多變途運作模式，專業化的供應鏈金融背景，這就要求銀行的信用風險評價人員具備相當好的專業素養和足夠多的信用風險評價知識，但是目前，我國銀行信用風險評價體系的高素質人員儲備嚴重不足，銀行應該重視對現有員工的技能培訓以及對國外高素質人才的引進，從而加速信用風險評價體系的建立和健全。

三、供應鏈金融的外部信用風險防范

因為供應鏈金融上的核心企業是中小企業能獲得銀行融資的信用擔保屏障，而物流企業又是銀行監督中小企業能否履行合約的重要渠道，能夠為貸款企業提供配送、監管、倉促等一系列服務，并且將服務的信息反饋給銀行，降低中小企業違約的風險，所以核心企業和物流企業在整個風險防控過程當中占有相當重要的地位。但由于中小企業業務開展以及財政的不透明性，商業銀行在監管中小企業的同時還需要加強對供應鏈上其他主題的交流力度來降低信用風險。

第一，謹慎選擇合作的核心企業。因為在供應鏈模式下，銀行是以核心企業的信用進行擔保，來對中小企業進行貸款的，所以核心企業的選擇就顯得尤為重要。如果核心企業是一個行業的壟斷企業，則這個供應鏈上的中小企業就要依靠市場進行交易，相關對象的隨機性比較大，供應鏈的穩定度就會降低，因此壟斷企業一般不太適合作為供應鏈金融模式中核心企業，所以銀行應該對供應鏈金融當中的核心企業進行嚴格的準入機制，選擇穩定、信用度高且與銀行合作程度比較高的核心企業展開業務。

第二，加強對物流信息以及物流程序的監控。在中小企業信用度較低的供應鏈金融當中，銀行應該設法和物流公司進行信息共享，加強對物流信息和物流程序的監管，并加強操作和監控的保密性，防止因為內部管理不善導致的信息泄露而發生信用風險。

第三，努力增強對抵押物的風險防范措施。規范抵押物的選取標準已經是商業銀行降低供應鏈金融信用風險必備措施之一，價格透明、變現簡便、質量合格、品質標準是銀行選取抵押物的重要準則，并實時監控抵押物的價格變化和品質變化，以免造成不必要的損失。

第四，完善供應鏈金融的信息共享機制。針對中小企業提供信息共享平臺，審核商業銀行、物流公司、信用風險以及核心企業的業務往來，降低信用風險發生的概率。

第五，針對供應鏈金融模式建立一個完善的數據庫。商業銀行可以通過建立一個可以量化的數據庫，來分析中小企業的信用風險，可以使人員分析的感性因素降低很多，從而增加理性分析風險的可靠性。

第六，健全和完善相關的法律機制。國家應根據供應鏈金融上每個不同主體之間義務和責任的不同，建立相關的法律法規規范各自的行為，并監督調控各個主體在供應鏈金融當中的運行。同時，商業銀行在發展供應鏈金融融資規模過程當中，應該呼吁政府盡可能地完善相關法律法規，以規避對方因法律漏洞而導致的信用風險。

篇（8）

1引言

在“以客戶為中心”的理念驅動下，供應鏈管理己成為企業提高國際競爭力，改善客戶服務水平的重要戰略。作為貨物集散地、物流節點的港口也提出了供應鏈管理戰略，但并非只要港口企業實施了供應鏈管理模式就能取得預期效果，供應鏈因其網絡結構的錯綜復雜性、外部環境的不穩定性和供應鏈管理者過于追求精益化、忽視風險管理而造成的脆弱性等因素，越來越容易遭受各類風險的侵襲，因此港口企業供應鏈的風險管理日益受到重視。

2港口企業供應鏈風險的特征

港口物流服務供應鏈屬于服務型供應鏈，它的特點體現在以下幾個方面:

(1)協調性程度要求較高

港口物流服務供應鏈是一個整體合作、協調一致的系統，它有裝卸、加工、倉儲、運輸、報關、配送、金融、船公司等多個合作者，在整個供應鏈上的參與者都是為了共同的目標，協調動作、緊密配合。

(2)不確定性因素較大

由于供應鏈的生命運轉周期存在不確定性，在當前物流業快速發展的時代，不同港口間提供的物流服務也呈現日益趨同的現象，使得企業在選擇港口的過程中存在越來越多的不確定性因素;同時，港口物流服務供應鏈的運作也受到地區差異性帶來的港口發展政策的影響。

(3)選擇性和動態性較強

港口物流服務供應鏈中的企業是經過篩選而確定的合作伙伴，它并不是一成不變的，而是隨著服務目標、服務方式的改變而變化的，是一個動態調整的過程。

(4)具有復雜性和虛擬性

在實際的運作過程中，港口物流服務供應鏈操作需要目標的準確定、快速的反應能力和高質量的服務，但由于供應鏈中合作伙伴的物流管理水平、基礎設施、技術能力等存在差異，使得供應鏈呈現復雜性的特征;港口供應鏈是一個協作組織，是優勢企業之間的連接，依靠信息網絡的支撐和相互信任的關系協調運轉，猶如一個虛擬的強勢企業群體，在不斷地優化組合中得以延續和發展。

3港口企業供應鏈風險管理的內容

港口企業供應鏈風險管理的基本流程與傳統供應鏈風險管理流程類似，也可以分為三個主要的環節，風險識別、風險評估及風險控制與處理，每一個部分下又可分為一些更具體的細步工作，如下圖所示。三部分之間也存在著內在聯系，只有先對供應鏈風險進行識別了解后，才能對其分析和進行評估，進而對供應鏈風險的大小有正確的認識，最后才能選擇合適的處理方法和預防控制措施。

4港口企業供應鏈風險的來源分析

借鑒制造業供應鏈風險因素并結合港口企業供應鏈自身的特點，主要從供應鏈外部環境、供應鏈內部運作流程、供應鏈整體合作三個方面來分析港口企業供應鏈的風險因素。

4.1供應鏈外部環境風險

外部環境風險是指由外部環境的不確定性對供應鏈系統產生的不利影響，一般不能通過供應鏈節點企業的努力加以消除，而只能利用完善的預警系統規避風險。自然災害的發生，政策法律的調整與變革，經濟大環境的變動都會對港口企業供應鏈造成影響，產生不可避免的風險。外部環境風險主要有以下幾類:經濟風險、政策法律風險、社會環境風險、自然災害風險。

4.2供應鏈內部運作流程風險

港口企業供應鏈圍繞港口企業這一節點，通過對信息流、物流、資金流的控制，從貨物的供應開始，經由航運、靠泊、裝卸船、堆場作業、搬運、口岸通關、海關監管及其相關物流增值服務等環節，并通過合理調用各種集疏運方式，最終及時將貨物送到客戶手中。在這一運作流程中，會面臨物流服務需求變動風險、貨物運輸配送風險、港口內部物流運作風險以及物流信息設施因素造成的風險。

1）物流服務需求變動風險

由于港口企業不可控的其他因素導致物流需求方(供貨商和客戶)的需求發生較大變動甚至整個物流服務項目的終止，致使港口企業供應鏈無法實現既定目標，或者壽命過短。由于物流服務是一種派生服務，是其他生產方式的輔助，如果不能獲得正確的市場信息、港口企業供應鏈無法反映出不斷變化的市場趨勢和顧客偏好，那么，這條供應鏈也會由于不能根據新的需求改變產品和服務，而不能進入一個新的細分市場。可能引起物流需求變動的主要因素來自于上游供貨商和下游收貨方。

2）貨物運輸配送風險

港口是集運輸生產、生活和企業多種經營為一體的經營實體。建立運輸轉換和集疏運服務體系，已成為現代港口的重要功能之一。在經濟合理的區域范圍內，根據客戶要求，對物品進行揀選、加工、包裝、分割、組配等作業，并按時送達指定地點的物流活動。通過“配”與“送”的有機結合，以規模優勢取得較低的送貨成本。港口貨物運輸配送系統涉及到很多相關企業，如陸上運輸企業、貨運公司、拖車公司、支線船公司、干線船公司、港口、堆場等，空間范圍大，貨物流轉過程復雜，因此，在這一過程中會面臨很多的風險。在貨物的集疏運過程中，由于沒能保質、保時地將貨物送到目的地而導致運輸失敗，會降低供應鏈績效。

3）港口內部物流運作風險

港口企業供應鏈運行的好壞以及整條供應鏈競爭力的大小，很大程度上取決于供應鏈口企業的影響力。港口內部物流資源的整合過程涉及到將各類服務供應商(包括裝卸、加工、倉儲、報關、甚至金融、商業服務等企業)有效結合成一體，并把正確數量的商品在正確的時間送到正確地點，實現整個供應鏈成本最低。港口作為一個投資巨大的服務性行業，如何利用有限的資源，提高運營能力，增加利潤，成為了港口發展的關鍵，也成為港口企業供應鏈提高穩定性、降低風險的主要途徑。

4）物流信息設施因素

港口是綜合運輸體系中重要的物流信息中心。港口是不同運輸方式匯集的最大、最重要的節點。貨主、貨運行、船東、船舶行、商品批發部、零售商、包裝公司、陸上運輸公司、海關、商檢機構及其他有關機構，以不同的方式自己的信息，這些信息在港口的輻射范圍內匯集與傳遞。港口物流信息設施建設必須全盤掌控物流鏈上各個環節，服務于各級用戶需求，根據物流公共信息平臺目標定位，構建具有自身特色的，以港口為核心的物流公共信息平臺。

4. 3供應鏈整體合作風險

1）組織風險

組成港口企業供應鏈的節點企業各自擁有不同的核心能力和企業文化、人員素質、管理模式和運營方式，這些差異影響供應鏈的整體競爭能力和利潤水平。在相互協作中可能會出現一些在管理和組織方面的沖突，這些沖突如果解決不好，有可能使得組織協調失衡，管理失控，最后導致整個供應鏈運作的失敗。同時港口企業供應鏈要求在迅速變化的經營環境中節點企業的組織結構能夠靈活的根據需要快速調整，如果節點企業的組織結構不能與港口企業供應鏈的要求相適應，也將會導致失敗。如何將這些不同的企業整合起來為港口企業供應鏈的整體目標而運作，是一個十分現實的問題，也直接關系到港口企業供應鏈的成敗。

2）流動性風險

港口企業供應鏈的節點企業存在一定的流動性是可以接受的，因此這里的流動性風險主要是指港口企業供應鏈的核心企業的退出和變更。核心成員不僅是運營的重要角色，同時也發揮著主導和監督的作用，因此核心成員退出和經常變更就可能會導致整個物流項目無法正常完成，甚至失敗。

3）利益分配風險

港口企業供應鏈運作的好處在于雙贏或多贏性，這是不同伙伴或不同利益團體能夠相互結盟的物質前提，但如果在合作伙伴，尤其是核心伙伴之間不能公正地對待利益分配，就會導致伙伴工作積極性和合作緊密度的下降，甚至出現相互掣肘的局面。

4）成本分擔風險

指鏈上各成員企業由于成本分擔問題而引發的風險。供應鏈上的企業一般而言都是獨立的經濟主體，從自身利益和目標的角度考慮，都希望把成本降下來，在批量―庫存，庫存―運輸，提前期―運輸，顧客服務―庫存等一系列成本問題上權衡考慮。當節點企業都只考慮自身成本，而不顧上下游企業的成本時，難免會在成本上產生相互擠壓現象，引起供應鏈的不穩定，產生成本分擔的風險。

5）轉換成本風險

供應鏈的成員企業，一旦選擇合作伙伴以后，就很難再做出別的選擇，這是因為轉換成本的存在；同時，為了減少管理成本，企業一般會減少合作伙伴的數量，其結果就是企業本身會在服務的質量和數量上受制于合作伙伴，增加成本和風險；此外，這種相對的“穩定”缺少相應的靈活性，不能對客戶需求的變化出快速的反應。

5結語

港口企業的供應鏈管理戰略，有利于港口擴大合作規模，把供貨商、生產廠家、分銷商、零售商等一條鏈上的各個環節聯系起來集成供應鏈，使得相關企業形成融會貫通的網絡整體。只有在港口供應鏈管理過程中形成風險意識，使用正確的方法對存在的風險進行恰當的識別、評估和控制，才能夠做到風險防范與控制，對市場進行快速反應，從根本上提高港口的服務水平，最終提高港口的核心競爭力。

【參考文獻】

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一、前言

由于農業中小企業缺乏抵押資產、資信等級低、融資成本高等特點，農業中小企業因此難以得到金融機構信貸支持。當前我國投資體制不健全，缺少完備法律保護體制和政策扶持體質，農業中小企業又難以通過股權融資；同時，銀行出于風險和利潤的考慮，農業中小企業亦難以得到銀行融資資金支持，由此農業中小企業所獲得的金融資本與其實際需求極不相符。這嚴重延緩了農業中小企業成長的腳步，制約了農業產業化的發展。

然而大多數農業中小企業不是單獨存在的，存在于一個或者多個供應鏈中充當不同的角色。一般來說，一個類型商品的供應鏈經過原材料的采購、中間產品及最后產品、產成品銷售等環節，將產前供應商、產中的制造商、產后零售商組成一個供應鏈整體。在這個供應鏈整體中，有巨大優勢的核心企業占強勢地位，對供應鏈中的上下游農業中小企業在價格、交貨、賬期等條件要求極高。它們賒銷上游中小企業的原材料，甚至要求農業中小企業在自己公司周邊建廠，要求上游農業中小企業提前供貨進倉、支付倉儲費，而交貨卻從它們提貨之日算起；對下游農業中小企業要求打款訂貨或預付款訂貨。特別是發展較好、規模較大、競爭力強的核心企業，為了追求零庫存和及時供應，對上下游農業中小企業造成的壓力很大。這些供應鏈失衡問題，連帶著上下游配套農業企業大多數是難以從金融機構得到信貸支持的中小企業，造成資金鏈非常緊張，長此以往，一旦上下游農業中小企業任何一方資金斷鏈，按時供應和零庫存不可能存在，整個供應鏈也隨之瓦解。

現階段，商業銀行辦理的貿易融資業務，多數服務供應鏈上的某一農業企業。然而，目前產業經濟的發展已經從企業與企業的競爭轉向了供應鏈與供應鏈之間的競爭，“生產--供應--銷售”供應鏈中各農業企業從競爭走向競合過程中，亟需銀行提升貿易融資服務水準，“供應鏈金融”的出現在一定程度上解決了這一難題，也在一定程度上解決了銀企之間信息不對稱的問題。“供應鏈金融”是整個供應鏈從核心企業著手，整個過程運用金融服務與產品，一方面，對于處于相對弱勢的上下游農業中小企業會被給予資金，解決供應鏈失衡問題；另一方面，處于上下游農業企業的購銷行為將會加入銀行的信用，有利于改善其談判地位，增強農業中小企業的商業信用，使供應鏈成員間的地位逐步平衡，從而建立長期合作關系，提升了整個供應鏈的競爭優勢。

二、農業中小企業應收賬款質押貸款內涵及業務流程

農業中小企業應收賬款質押貸款以農業中小企業與核心企業簽訂正常商務合同產生的應收賬款為基礎，核心企業為農業中小企業提供擔保承諾，農行為農業中小企業提供具有追索權的短期流動資金貸款。農業中小企業應收賬款質押貸款業務流程包括農業中小企業申請、農行客戶經理實地調查、審查審批及貸款發放等。分為以下幾個步驟（見圖）：

1.農業中小企業以應收賬款質押申請貸款

農業中小企業向農行申請應收賬款質押貸款時，需提交能夠證明應收賬款合法、有效、不存在任何糾紛的材料，并確定借款金額、用途、擔保方式、還款來源。

2.受理和調查

農行受理農業中小企業的應收賬款質押貸款后，農行客戶經理實地調查銷售合同和應收帳款的真實性、應收帳款當事人之間是否存在貿易糾紛、債權債務是否可以抵消、銷售合同是否禁止債權債務轉讓等事項。

3.審查審批

農行審查人員審查應收賬款質押貸款是否符合管理方法的規定，經農行審查人員審議后，又有權審批人審批。

4.發放貸款

農行與農業中小企業簽訂《借款合同》、《權利質押合同》，在取得核心企業出具的承諾函后發放貸款。

5.償還貸款

到還款日，核心企業將回款資金撥入農業中小企業在農行的應收賬款質押貸款專用賬戶上，農行將貸款扣除，剩余回款資金由農業中小企業處置。

三、農業中小企業應收賬款質押貸款的風險

1.農業中小企業信用風險

農業中小企業信用風險包括農業中小企業自身經營不善或財務狀況惡化、涉及法律糾紛或訴訟、經營者信用意識不強、產品質量不過關導致大企業退貨等原因產生的信貸風險。

2.核心企業信用風險

核心企業信用風險包括核心企業所處行業和宏觀政策變化帶來的風險，以及核心企業自身生產經營與財務狀況惡化或重大不利產生的債務償付風險等。

3.營運風險

農業中小企業與核心企業之間業務關系破裂或受損對貸款產生的風險。

四、農業中小企業應收賬款質押貸款的風險防控措施

1.嚴格控制農業中小企業應收賬款質押貸款的準入條件

農行嚴格農業中小企業應收賬款質押貸款準入條件，做好對農業中小企業應收賬款帳齡結構分析，確定農業中小企業應收賬款質押貸款的質押率。

2.關注核心企業行業政策及其財務狀況

農行應注重核心企業所處行業和宏觀政策變化帶來的風險，掌握其行業壟斷性和周期性特點，加強對核心企業的資產負債比率、經營活動凈現金流量等財務信息的分析，評定核心企業的資信等級評定。

3.定期分析核心企業與農業中小企業貿易關系的穩定性

農行應對大小企業之間貿易關系的穩定性進行定期分析，高度關注可能導致雙方關系破裂或受損的風險因素。當核心企業與農業中小企業關系解除或減弱時，及時收回或壓縮農業中小企業的應收賬款融資信用。

五、農業中小企業應收賬款質押貸款的優點

就農業中小企業而言，通過應收賬款質押貸款解決了農業中小企業融資難題，提高了應收賬款的資金使用率。農業中小企業獲得金融機構的貸款支持后，可以進行原材料的采購、固定資產的添加及生產產地的擴充等。農業中小企業與核心企業的良好合作，穩定了自己的銷售出路，也可以通過應收賬款質押進行融資確保流動資金的充足。核心企業在農業中小企業向金融機構申請應收賬款質押貸款時，提供了承諾擔保函，確定金融機構有可追索權，這樣確保農業中小企業得到信貸支持。

就核心企業而言，與農業中小企業的貿易來往穩定了企業的原材料來源，為企業接下來的加工、生產及銷售做好了充足的準備。核心企業通過與農業中小企業貿易合同延緩貨款的交付時間，為企業爭取了資金時間成本進行原材料采購、資金投資、產成品的加工銷售等。核心企業與農業中小企業貿易合作鞏固了核心企業所在的供應鏈穩定性與競爭性，為核心企業的發展壯大有重要意義。

就金融機構而言，金融機構向農業中小企業提供信貸支持，不僅可以加大金融機構銀行卡的辦理，開發新的業務種類，而且可以通過貸款發放獲取利息收入。核心企業的承諾擔保函確保銀行的風險降低，金融機構具有對農業中小企業的應收賬款質押貸款的追索權，降低了金融機構的貸款風險。

六、總結

農業中小企業應收賬款質押貸款把農業中小企業、核心企業及金融機構聯系起來，擴大了金融機構的業務種類，同時滿足了農業中小企業的融資需求。核心企業向金融機構提供承諾擔保函，不僅能確保農業中小企業得到貸款，而且降低了金融機構的貸款風險，同時也穩定了上游的原材料供應。農業銀行的“小企業應收賬款質押貸款”業務，在實踐中這種模式對解決農業中小企業的融資困難有重要意義。

參考文獻：

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[4]樊雪志.如何有效規避農業供應鏈金融風險[J].人民論壇，2011（09）：69-70.

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一、 引言

隨著網絡信息技術的進步、互聯網的普及和人們消費理念的轉變，網絡交易作為一種當今迅猛崛起的商業模式越來越受人青睞與關注。根據中國互聯網絡信息中心公布的數據顯示，截至2010 年12月，中國互聯網用戶已經達到4.57億元，比2009年底增長7 330萬元，網絡普及率達到34.3%。同時，網絡交易額的增長率已達到數倍于傳統實體渠道的銷售額。以2010年手機與筆記本的銷售為例，傳統實體渠道銷售額分別增長15%和40%，而通過網絡交易的銷售額增長率則達到驚人的64.6%和193.8%。

與網絡交易快速發展產生鮮明對比的是，由于網絡交易對信息的高度依賴性，網絡交易信息安全問題越來越突出。據調查顯示，40%以上的消費者反映在線服務的承諾不真實或不能兌現，有60%的消費者個人信息曾被商家或網站濫用，而更有70%以上的消費者在進行網絡交易活動時懷疑交易網站信息的真實性與合法性。

以上調查只是從消費者角度說明了網絡交易信息安全問題當前的嚴重性，但這只是問題的表象。畢竟，網絡交易活動中是圍繞產品和服務來進行的，只有同時存在供應方、制造方、分銷方、網上商家直至消費者等參與方，網絡交易行為才能真正實現。以往研究往往只針對上述某一方或幾方來討論網絡交易信息安全問題，顯然這只能解決部分問題。本文將從供應鏈的角度，運用供應鏈管理思想，探討網絡交易信息安全問題。

二、 網絡交易中供應鏈特性

網絡交易行為對供應鏈發展產生了深遠的影響。與以往傳統供應鏈相比，主要體現出以下新的特性。

1. 網絡信息平臺出現。網絡交易中的供應鏈與傳統供應鏈相比，除了由各成員企業構成的信息流交換系統外，還擁有專門應用于信息集成與共享的網絡交易供應鏈信息平臺。網絡交易供應鏈依托這一平臺的信息生成、處理、傳遞與接收，實現供應鏈各節點企業間的網絡交易決策行為。同時，通過這一平臺獲取與預測市場需求并做出積極響應，實現供應鏈穩定性與柔性的有機結合。

2. 網狀結構替代鏈狀結構。供應鏈結構的完整是其正常運營的保證。以往供應鏈是由供應方直至最終消費者的鏈狀結構，物流成為這種結構下的主要形式，供應鏈中任一成員單位的中斷，都可能對整個供應鏈結構產生破壞，影響整個供應鏈的運行。而基于網絡平臺信息發散性的網狀供應鏈結構，當某一成員出現中斷時，供應鏈能及時通過信息的協調作用，調整供應鏈結構，實現供應鏈結構的修復，保證供應鏈的正常運營。

3. 溝通與服務方式改變。網絡平臺的應用使供應方與需求方通過直接的信息交流建立溝通關系，消除了雙方的時間與空間距離，提高了響應速度與客戶滿意度。同時，以信息共享為基礎的生產與消費過程的協同，使得整個供應鏈更加開放、靈活和高效，為個性化的服務方式的實現提供了堅實的基礎。

4. 供應鏈成員共贏。供應鏈成員的共贏主要體現在供應鏈整體效率的提升。網絡平臺的應用，使成員單位的信息在網絡平臺實現共享，使零庫存、準確的銷售計劃與需求信息獲取成為可能，將整個網狀供應鏈真正地整合成一個整體，信息在網絡平臺中快速高效的流動，消除了整個供應鏈的多余消耗和運作，保證供應鏈整體效益的最大化，提高了總體競爭力，實現成員單位的共贏。同樣，通過網絡交易平臺，也為作為供應鏈終端的消費者提供了信息便利，節省了交易成本。

三、 網絡交易中供應鏈風險特征

1. 復雜性。首先，造成危機的原因是復雜的，既有供應鏈外部因素，也有供應鏈內部因素。其次，網絡交易平臺環境中供應鏈網絡結構的特性，造成鏈上成員不僅要面對單個成員企業的風險，還要面對成員企業之間的風險。再次，信息風險發生過程和產生后果也是復雜的，使得供應鏈成員難以評估風險并準確及時地做出決策。總體來看，網絡交易下的供應鏈風險的復雜性相對傳統供應鏈更高。

2. 虛擬性。網絡交易是以互聯網與信息技術為基礎的網絡平臺信息共享的形式存在，這使得供應鏈成員企業之間和供應鏈成員企業與消費者之間關系具有虛擬性的特征。基于網絡交易虛擬性特征，它所帶來的供應鏈風險同樣也具有虛擬性特征。網絡交易服務器流量限制，軟件設計的合理性以及網絡病毒的傳播等等潛在風險，都會給網絡交易中的供應鏈運營帶來虛擬性風險。

3. 傳播性。網絡交易平臺中供應鏈風險的傳播性特征，是由網絡平臺中供應鏈自身的網狀結構決定的。通過網狀結構供應鏈把從供應方、制造方、銷售方以及顧客有機的聯系起來，環環相連，互相依賴，彼此影響，每個成員的信息風險都會通過網狀結構傳播給其他供應鏈成員，影響到整個供應鏈的運作。在網絡交易平臺的環境下，這種影響的破壞性更加突出，傳播的速度也更加迅速而難以應對。

4. 易變性。供應鏈整體與成員績效的提高都離不開成員之間的合作互補，以提高競爭力，實現多贏。但是在市場理性的競爭規律下，供應鏈中的每個成員又是獨立核算的利益主體，彼此都以利益最大化為出發點。以此競爭規律，我們不難得出供應鏈成員企業的合作關系必將隨著整體利益與個體利益的博弈結果的變化而變化。同時，在網絡交易環境下的供應鏈內部和不同供應鏈之間，成員企業可能同時處于鏈內與鏈間的網狀結構之中，由于面對的環境和充當的角色不同與變化，其利益關系也隨之變化。因此，由于這些變化而帶來的不確定風險顯而易見。

四、 基于供應鏈的網絡交易信息風險因素

1. 供應鏈成員內部信息風險因素。

（1）信息不暢。信息在供應鏈中的高效流動才能保證供應鏈運營的高效。其前提是應保證信息在成員企業內部的高效有序流動，形成鏈內企業之間的高效有序的信息流，實現信息的及時可靠交換。但是，供應鏈成員內部的種種不利因素如組織設置往往會制約其信息效率，引起內部信息不暢，更無法形成有效的鏈間信息流，給整個供應鏈的穩定運營帶來信息風險。

（2）信息虛假。網絡交易條件下的供應鏈是由信息連接的各節點企業組成的網狀動態組織。相比傳統供應鏈，由于成員內部信息的可視性差，其合作關系的不穩定性顯而易見。特別是在鏈內成員企業追逐各自利益最大化的情況下，都會存在隱瞞或虛報商業信息的情況。其中夸大需求信息以增加對供應鏈上游企業的議價能力的虛報需求信息情況尤為突出，這無形中擴大了整個供應鏈的牛鞭效應，使整個供應鏈失去有效協調，必然帶來信息風險。

2. 供應鏈成員間信息風險因素。

（1）逆向選擇。供應鏈成員之間主要為委托關系。鏈內企業的開展合作、共享信息等行為都是以供應商與制造商、制造商與銷售商之間形成一種合作協調和委托機制為基礎。然而，由于信息的不對稱性，委托關系往往引起逆向選擇風險。一般來說，方通常處于信息有利地位，它能通過信息不對稱性的加劇，獲得更多的利益但會降低供應鏈的整體利益。這種逆向選擇風險產生于信息不對稱，同時由于逆向選擇的存在也會擴大信息不對稱，加劇信息風險。

（2）信息共享。供應鏈中的信息交換均可視為信息共享行為。在網絡交易的虛擬化環境中，信息共享尤為重要。各成員企業往往通過建立將各自的信息數據平臺與整個供應鏈的信息共享數據平臺連接實現彼此的信息共享。但是，由于成員間信息數據平臺軟硬件的不匹配，數據集成和處理方式的差異，通常會造成數據生成、傳遞與處理的不確定性，使信息共享本應成為有利于降低供應鏈信息風險的環節變成了信息風險環節。其次，如果信息安全措施不到位，信息共享便會成為網絡交易信息泄漏的一個主要出口，可能會造成參與網絡交易的供應鏈參與方的巨大損失。

3. 技術設備信息風險因素。

（1）網絡安全。隨著人們消費觀念的改變，網絡交易的迅猛增長，而網絡安全問題也日益突出。基于供應鏈的網絡交易無論是從需求信息的收集反饋、供應商與制造商的訂貨協調，供應商與顧客的信息傳遞等方面的運營方式都對網絡安全提出了更高的要求。但是，網絡交易中網絡安全問題一直以來都是一個主要的隱患。系統安全漏洞、病毒、木馬、間諜軟件和安全機制缺失都嚴重破壞供應鏈信息的有效傳遞，成為網路交易供應鏈亟待解決的問題。

（2）信息處理。供應鏈運營中的信息量會隨著網絡交易量的增長而變得日益繁雜，對信息處理的技術水平要求也越來越高。信息的有效處理是信息有效傳遞和利用的前提。在信息處理過程中發生的信息不完整、失真等都可歸為信息處理風險。這類風險的原因主要由信息處理技術不當造成，報文形式、信息處理標準等問題都可能引起信息處理風險。

五、 基于供應鏈的網絡交易信息安全對策

1. 發揮供應鏈核心成員信息領導作用。供應鏈是由核心企業構成，圍繞核心企業運作的現代商業組織形式，網絡交易中的供應鏈也不例外，只是將更多的網絡信息技術加入其中。供應鏈核心企業在信息風險防控的作用很大程度反應在其對整個供應鏈信息規則的制定與監管執行方面。同時，核心企業可利用其供應鏈支配方的有利地位，獲取更多的供應鏈信息，并利用其強勢地位達到有效地信息監管的作用。另外，核心企業在信息真實性、信息標準、信息內容形式、信息處理方式、信息傳遞規則等方面都能起到其他成員無法取代的領導作用，從而有效防范信息風險。

2. 加強供應鏈成員企業信息控制。面對供應鏈成員企業自身利益最大化動機下的虛報信息，造成信息失真，給整個供應鏈帶來的信息風險。在信息收集環節，應加強對成員企業的控制監督，對其內部信息的真實性進行核查。并且，應制定供應鏈成員間的誠信與制約機制，對虛報、瞞報信息的行為給予制裁，避免由于供應鏈成員企業人為信息風險因素的存在。

3. 嚴格供應鏈成員選擇。供應鏈是由從原料采購到加工制造，產品運輸到分銷，直至最終客戶的空間與時間分布的網狀結構。構成成員素質直接制約了供應鏈的整體素質與競爭力，也直接影響到供應鏈的潛在信息風險。一般來說，構成成員企業素質越高，潛在風險信息越小。基于供應鏈的網絡交易信息風險也不例外，甚至成員素質對信息風險的影響會更高，因為網絡交易的信息不對稱性更強，更需要供應鏈成員的自律，沒有自身素質的保證，這種自律恐怕難以保證。解決成員企業素質問題，除了提高各自企業的能力素質外，供應鏈成員的選擇顯得尤為重要。不僅在選擇成員企業是要注重其競爭力，也要注重對其商譽、質量等方面的考慮。同時，制定有效的合作契約，有效控制成員企業的信息風險。

4. 增強供應鏈成員間信任。信息風險很大程度上產生于信息的不對稱性。為什么會存在信息不對稱，不難否定供應鏈成員企業間彼此的不信任是其主要原因。很難想象，兩個無話不說的知心朋友之間，會相互隱瞞，彼此欺騙。這種隱瞞欺騙其實就是信息不對稱現象，根源在于彼此不信任。大家都害怕對方獲得信息后會做出對自己不利的事情，損害自己的利益。在供應鏈整體利益最大化下的成員企業各自利益最大化，處理不好就很容易產生導致信息不對稱的不信任行為。那么，建立信任肯定不能憑空想象。首先，需要有兌現彼此間的承諾的能力，保證承諾的信息能夠按時按質實現；其次，應制定有效的契約，對信息不對稱行為進行制約。

5. 加強信息技術建設。供應鏈信息在成員企業內部和企業之間的高效流動與共享必須以信息技術為基礎。信息技術建設的一個主要目的是，將供應鏈成員企業內部和企業之間的與信息有關的軟硬件系統有效連接與整合到一個基于信息技術的信息共享平臺上來。這些需要整合的信息系統主要包括客戶關系管理系統、企業資源計劃系統和電子數據交換系統等。通過有效整合，建立高效順暢的信息流通途徑，保證供應鏈的整體運作效率，降低信息風險的可能性。

6. 推進信息標準化。供應鏈信息要達到準確高效的目的，信息共享是前提。信息怎么樣才能有效共享，信息本身、信息處理以及信息傳遞的標準化是解決信息有效共享，提高運作效率的根本保證。這就要求信息數據的格式、名稱、字段的規范，信息之間關系明確定義，信息處理遵循統一的程序，避免由于成員企業間信息差異造成的信息共享阻塞和中斷。

7. 提高網絡安全水平。供應鏈是基于信息網絡而存在的，網絡交易中的供應鏈對網絡的依賴就更加突出。網絡安全狀況直接制約著基于供應鏈的網絡交易的信息安全水平。網絡病毒是網絡安全的主要威脅。在網絡環境下，網絡病毒具有傳播快，影響廣，控制難度大的特點。這就要求從源頭來加以控制與管理。首先，主要由防毒軟件構成的網絡安全屏障應該具備，且能實時更新病毒數據庫。另外，對于威脅大、發生頻率高的主要網絡病毒，可有針對性的設計網絡安全策略。計算機操作系統和軟件也應注意實時更新。而備用網絡系統和軟件，在網絡威脅發生且一時難以控制的情況下，能保證供應鏈的正常運營和網絡交易的繼續。

參考文獻

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關鍵詞 大型電煤企業 電煤供應鏈風險 風險管控保障

作為國家的重要能源戰略企業，大型電煤企業在保障煤炭供應充足、電力通暢方面發揮著舉足重輕的作用。其電煤供應鏈系統起始于上游的煤炭采購供應環節，中間經運輸、配送等物流環節到下游的煤炭接卸和庫存等環節，這一過程涉及到煤礦、鐵路、港口、航運公司、煤場和電廠等多個企業之間的銜接和協調，任何一個環節的出錯和失誤都會給整個供應鏈帶來風險，給企業甚至社會帶來巨大的經濟損失。此外，受集團戰略調整和市場波動等外界環境因素的影響，大型電煤企業電煤供應鏈系統也會產生一定的風險。

鑒于大型電煤企業電煤供應鏈風險涉及到的物流環節眾多，物流鏈條較長，牽涉到的部門主體復雜，潛在風險的種類繁多，發生的時間不確定，可能產生的后果也不盡相同，相應的處理措施也不一樣，每一特定風險都需要依據自身的實際情況做出抉擇，在對電煤供應鏈風險全面的識別和評估后，為保障大型電煤企業電煤供應鏈風險管控工作的順利進行，企業還應結合實際運行狀況，在信息、人力、設備、技術和資金等方面提供足夠的保障支持。

一、信息保障

大型電煤企業在充分整合現有電煤供應鏈信息資源的基礎上，加快建立和完善管控信息系統，建立一套“統一管理、多網聯動、快速響應、處理有效”的電煤供應鏈管控信息體系。

電煤供應鏈管控信息平臺體系包括電煤企業對整個供應鏈的管控信息平臺，以及電煤供應鏈中各環節企業面向企業用戶的信息和接收平臺，以便實時監控可能出現的風險情況。電煤供應鏈管控信息平臺的基本構成包括：基礎支撐系統、數據庫系統、綜合應用系統、信息接收與系統、安全保障體系和標準規范體系。該管控信息平臺具有風險隱患監測、綜合預警預測、綜合研判、輔助決策、調度、風險評估和綜合業務管理等功能。

大型電煤企業的電煤供應鏈管控信息平臺必須統籌規劃、統一建設，其中數據庫系統和信息接收與系統可根據需要集中部署在各電廠內，也可分布式部署在各電廠和研究院內，但必須與企業電煤供應鏈管控信息平臺實現互聯互通、數據共享。

二、人力保障

大型電煤企業的電煤供應鏈管控主體必須按照“平戰結合、因地制宜，分類建設、分級負責，統一指揮、協調運轉”的原則建立電煤供應鏈管控隊伍。管控隊伍應該包括研究院風險管控隊伍、各電廠風險管控隊伍、運力管控隊伍和管控儲備人員等。

（一）大型電煤企業研究院風險管控隊伍

將大型電煤企業燃料管理中心的燃料管理部、海運調運部、綜合管理部等部門整體納入電煤供應鏈風險管控體系，未來管控模式中建議將公司的技術研究中心、物流管理中心等部門整體納入。

（二）大型電煤企業各電廠風險管控隊伍

大型電煤企業下屬各電廠應指派專業部門，如燃料管理部，負責風險管控隊伍的組建和日常管理，規范電煤供應鏈風險管控體系的保障行為，同時還要保障電煤供應鏈中其他相關企業的利益。

（三）電煤供應鏈運力管控隊伍

大型電煤企業應與船公司協商，讓船公司負責相應航線的運力保障隊伍的建設工作，并按照“平戰結合、統一指揮”的原則對各條航線建立風險保障運力儲備；同時，大型電煤企業除了與船公司運輸企業簽訂長期包運合同以外，還應掌控一定比例量的市場運力，以防范風險情況突發。

（四）供應鏈風險管控人員儲備

大型電煤企業的電煤供應鏈風險管理機構和執行單位應按照相關標準對從事風險管控的人員進行培養。風險管控人員年齡應控制在25-45歲之間，專業知識扎實、政治素質高并熟悉電煤供應鏈整體運作等。

三、設備保障

大型電煤企業電煤供應鏈風險管控的設備保障包括設備種類的購置與改裝、設備保障體系的設立和設備管理制度的制訂三個方面。為確保設備調運的時效性和覆蓋區域的合理性，以“因地制宜、規模適當、合理分布、有效利用”為原則，結合不同區域的電廠分布，建立完善的設備保障體系。

（一）設備種類

大型電煤企業電煤供應鏈的風險所需設備主要包括風險控制設備和運行設備備件兩類。風險控制設備主要包括風險管控人員管理時所需的監控設備、統計設備、管理設施及辦公用品等；運行設備備件包括翻車機、卸船機、堆垛機、斗輪機以及卸煤皮帶等設備的關鍵零件。

大型電煤企業以及下屬電廠的風險管理部門應采取購置與改裝相結合的方式，在儲備供應鏈中所需的大型機械設備的同時，還應具備對設備進行升級或改裝的能力，如卸船機、翻車機等接卸設備的升級改裝，以及卸煤皮帶、斗輪機等設備的貯存，以備不時之需。

（二）設備保障體系

下屬各電廠應根據本電廠可能出現風險的種類和特點，依托每年財務預算，在考慮到設備使用情況以及設備使用壽命的情況下，對如何儲備本電廠生產運行所需的主要設備進行統籌規劃。

（三）設備管理制度

對大型電煤企業電煤供應鏈風險管控中設備的儲備實行代儲管理制度，由神華集團主管部門負責監管，設備的調度和使用都須經神華集團主管部門同意。大型電煤企業風險管控部門負責具體的購買與管理工作，采取租用倉庫或委托物流公司代儲的方式進行管理。代儲單位對儲備設備實行封閉式管理，設立專庫存儲，專人負責，同時，建立、健全各項儲備管理制度，包括設備臺賬和管理經費會計賬等。儲備設備的入庫、保管、出庫等要有完備的憑證手續。代儲單位應根據神華集團的相關要求，對新購置入庫設備進行數量和質量驗收，并在驗收工作完成后5個工作日內將驗收入庫的情況上報集團相關部門。

此外，各電廠的供應鏈風險管理部門應建立完善的設備管理規章制度，制定并規范采購、儲存、更新、調撥、回收各個工作環節的程序，加強設備儲備過程中的監管，防止儲備設備被盜用、挪用、流失和失效，對各類設備部件應及時予以補充和更新。

四、技術保障

建立和完善大型電煤企業的電煤供應鏈管控體系的技術保障，主要途徑是提高科技成果轉化率，要通過加大科研資金以及管控人員的投入力度，來獲得風險管理技術水平的全面提高。必須以技術的不斷創新為保障，來降低電煤供應鏈整體風險水平。

大型電煤企業應依托科研機構，加強應對風險事件的技術支撐體系研究，建立風險管理技術的開發體系和儲備機制；制訂與風險管控相關的科研計劃，借鑒國際先進經驗，重點加強運力配置、需求預測、運價管控等項目的研究工作；開展預警、分析、評估模型的研究，并建立包括專家咨詢、知識儲備、風險管控預案、風險應急資源等數據庫，提高防范和處理影響機組安全等重大風險的能力以及決策水平。

五、資金保障

充足的資金保證是大型電煤企業的電煤供應鏈風險管控工作順利實施的重要保障。在大型電煤企業電煤供應鏈管控工作中，管控領導小組應認真分析資金投入情況，加強資金管理，編制詳細的供應鏈風險管控預算書，對資金使用過程進行控制。建立財務監督制度，節約資金投入，對于每一筆支出都應使用地合理、規范。對超出預算的投入，應進行偏差分析，使資金投入盡量控制在預算范圍內。針對應急保障所需的各項經費，應按照現行事權、財權劃分原則，分級負擔，并按規定程序列入各級主管部門年度財政預算中。

參考文獻：

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