大學生資金規劃大全11篇

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隨著“大眾創業，萬眾創新”的提出，大學生創業人數逐年攀升。調查顯示：2015屆大學畢業生自主創業比例達30%，且逐年上升（數據來源：麥可思研究院《2016年中國大學生就業報告》）。各級政府、高校積極響應號召，加大對大學生自主創業重視力度，出臺了眾多優惠政策。盡管高校與政府為大學生創業提供了巨大的幫助與支持，“缺資金、缺項目、缺經驗”仍是大學生自主創業中面臨的主要阻礙。針對大學生融資難問題，社會上出現了眾多的融資平臺，效果卻并不顯著。

2調查對象及調查方法

為深入了解大學生創業融資信任危機現象及根源所在，筆者對145位自主創業大學生進行了問卷調查。其中，已經停止、即將停止創業的占總數的138%，正處于創業階段的占862%。創業時間年限在1年內的占總調查人數的138%，1～3年的占655%，3年以上的占207%。

3調查結果及分析

31融資渠道

當下大學生創業融資渠道大致可以概括為三大類：政府推動融資、商業性融資以及親情融資。政府推動的融資方式主要包括：財政專項資金政策、稅費減免、創業基金、創新創業計劃。商業性融資主要包括：銀行貸款、合作伙伴融資、天使投資、風險投資以及民間借貸。親情融資則是向親戚朋友借款。

下表反映了自主??業大學生創業資金來源占比。其中，約310%的創業大學生自主創業的資金為個人積蓄，主要來自平時的打工兼職所積攢；517%的受訪者通過親情融資獲得創業資金；以合伙人形式籌得創業資金的約占207%；獲得學校、政府資金支持的約占276%，此類資金獲得方式為參加學校、政府的創業比賽項目以及政府補貼、創業園區補貼。同時，在籌集創業資金過程中借助網絡發起眾籌方式獲得資金來源的占103%，此類創業所需資金不大，資金獲取也較為容易。通過銀行貸款的占34%。風險投資、天使投資的占138%，通常經過學校在中間牽線搭橋或者朋友介紹聯系到投資人。（以上數據有交集，因多數創業資金來源渠道非唯一）

32融資意識與融資規劃

筆者在調查中注意到，創業大學生的融資意識較為薄弱。多數創業大學生表示只有在擴大創業項目規模以及出現突發事件時才會想到融資，依賴于學校和政府的支持。調查顯示（見圖1），僅有138%的創業大學生表示有融資規劃，其中有明確融資規劃的僅占34%。部分創業大學生表示有明確的融資規劃是非常有必要的：“因為不了解融資，所以沒有適時地擴大規模，發展比較緩慢。不應該只在需要資金的時候才想到這件事，應該在平時就規劃和利用好各種融資。”

同時，筆者在調查中發現：隨著創業年限的增長，有融資規劃的比例較之創業年限較少的0～1年、1～3年有明顯的增加。這說明，隨著創業發展的深入，大學生創業者逐漸認識到融資規劃對于企業發展的重要性。

33對融資平臺態度

從圖2可以看出，31%的受訪者表示不知道有融資平臺。59%的受訪者表示知道但未考慮過利用融資平臺籌集資金，并表示利用融資平臺需謹慎，這與其股權分割經歷、信用回報分割糾紛等經歷有關。10%的受訪者表示曾使用眾籌平臺進行小額融資，但不會輕易采用其他融資平臺。盡管各類融資平臺層出不窮，自主創業大學生卻對其缺乏信任感，仍以傳統的個人積蓄、親情融資、學校與政府資金補貼為主要融資方式。

4信任危機根源

41融資態度保守，融資經歷教訓

目前自主創業大學生仍以傳統保守的思想看待融資平臺，“天底下沒有白吃的午餐”，非傳統融資渠道并未獲得自主創業大學生青睞。另外，不少有過融資經歷的創業大學生表示，融資平臺投資方提供資金支持常常伴以不合理的要求：對公司股權進行介入，甚至以白菜價購買公司大額股份等。大學生創業群體在與融資平臺的較量中處于劣勢，加上社會閱歷淺等因素，因此對待融資平臺態度更加謹慎，“寧可錯殺一千，也不放過一個”。

42融資平臺亂象叢生

近年來，融資平臺亂象叢生，P2P野蠻成長，迅速異化。融資平臺背離初心，誕下自融、違規放貸、設立資金池等怪胎。“互聯網+金融=合法的高利貸公司”似已成共識，融資平臺信任度急轉直下。2015年“e租寶”事件爆發以來，互聯網融資平臺名聲一落千丈。雖然眾籌平臺目前前景大好，符合大學生這種使用新媒體的群體，且具有方便、傳播快、參與度高等優點，但因其是新興融資平臺，收益分配、安全性保障程度存在爭議，創業大學生群體對此持保守觀望態度。

43信息不對稱

信息不對稱同樣是信任危機存在的根源之一。一方面，在融資平臺上缺乏溝通交流基礎、缺乏安全感、沒有信任度，且具有項目泄露風險。另一方面，融資流程存在許多問題，無法做到完全披露，這就使得資金供給者與需求者之間存在著較為嚴重的信息不對稱。同時在項目和投資方之間也存在不對稱，投資方有資金但沒有項目可以投，融資方有項目又不一定能夠找到資源。在現有的這種信息不對稱情況下，猜忌由此產生并迅速惡化，出現規模歧視與道德風險。

44缺乏風險緩沖與風險轉移機制

大學生創業群體無固定收入來源，社會閱歷淺，風險承擔能力弱。目前創業保險、創業熔斷之類的風險緩沖與風險機制尚未成型，社會上缺乏創業風險緩沖與轉移機制。融資平臺考慮到此類因素對大學生創業群體缺乏信任。

5解決策略

51端正融資態度，提高自身實力

創業大學生群體應重視起創業過程中的融資問題，提高自身融資意識是解決創業“融資難”必不可少的條件。要做到善于整合資源，積極主動地去尋求融資，而不是一直處于被動融資狀態。同時，要對創業項目有著明確的融資規劃，將目光放長遠，為未來發展鋪磚蓋瓦。

52政府出面引導融資平臺，提升信任度

創業大學生群體與各融資平臺之間存在信任危機且危機愈演愈烈的一個很重要原因，就是缺少政府權威性機構在其中擔任保障角色，無信任感。目前社會上的融資平臺極少有政府等權威性機構出面，規范性、合法性難以得到有效保證。政府出面引導融資平臺，既能起到規范融資平臺發展作用，提高融資平臺信任度，吸引更多的投、融資方加入，又能有效緩解創業“融資難”困境，減輕創業負擔，減少就業壓力。此舉不僅切實有效地響應了國家創業政策，也能夠大大提升政府的民間形象，可謂一舉多得。

53融資平臺設立行業準則，規范發展

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大學生創業人員中很多人的專業都和財會專業相去甚遠，盡管他們自身的專業知識能夠為創業提供各種創意和技術方面的支持，但是創業項目的成功運行還需要財務管理知識的輔助，只有這樣才能實現資金的合理配置，從而使有限的資金發揮最大的經濟效益，提高資金的利用效率，避免因為財務管理知識的缺乏而造成資金不必要的浪費。但是很多大學生在這方面并沒有足夠的專業知識，很容易在創業的過程中因為財務管理的不善而導致創業失敗。

2.大學生創業財務規劃意識薄弱

大學生在創業的最初階段由于其在規模和業務方面都較小，而且職員也很少，所以他們在財務管理方面的負擔也較小，這就容易導致一部分大學生創業人員忽視財務規劃的重要性，而只是一味地把創業的重心放在生產、銷售等方面，而忽視建立一個完善的財務管理系統，在財務管理方面沒有樹立科學的管理理念和思想，從而可能導致后來財務工作管理的混亂，忽略了公司在成本控制、風險控制和預算管理等方面的積極應對。嚴重的甚至會造成企業發展過程中的嚴重虧損、甚至出現財務危機而最后導致創業失敗。

3.財務管理工作不規范

在大學生創業的過程中很多企業由于資金的限制而導致缺乏高素質的財務專員，或者有的財務人員要身兼數職，有些大學生創業人員都是自己來進行財務管理，或者找朋友幫助處理。所以在這種情況下，大學生創業企業中都沒有建立完整系統的財務管理體系，也就導致財務管理工作不規范成為了一種常態。

4.大學生創業中融資能力較弱

大學生創業過程中融資問題是一個困擾企業發展的核心要素之一，他們融資能力較弱主要是受到以下因素的影響：首先是缺乏廣泛的社會關系，大學生在上學期間，其主要的社會關系網絡就只局限于大學的師生之間，而這種關系在短時間內很難為它們提供資金上的支持，而且大學生在進入社會時很難與銀行、政府和其他企業等建立良好的關系，從而影響他們從這些方面獲得融資。其次是缺乏對政策的了解，盡管國家在鼓勵大學生進行創業方面有很多優惠政策出臺，但是由于宣傳等各方面的因素，很多大學生并未能及時獲知這些信息，從而造成了國家政策資源的浪費。

5.大學生創業的投資過程中缺乏科學性

大學生創業投資管理的合理與否會影響到企業的預期收益，嚴重的甚至會影響到企業的正常運營。主要是有些大學生在創業項目的投資前未進行充分的可行性分析，而且很多大學生在投資的過程中風險意識淡薄，在財務管理方面也未形成風險控制體系。

二、大學生創業中財務規劃的策略

1.大學生創業要加強財務管理有關基礎知識方面的學習

大學生創業就要做好充分的準備，在財務基礎知識的學習方面下足功夫，知道如何進行財務管理，充分了解企業運營過程中財務管理的各個環節，才能在財務管理方面對企業的成長和發展做出合理的指導和規劃。當前很多高校在這方面有很多不同形式的培訓活動，那些需要對創業感興趣的同學可以積極參加，為創業做好準備。

2.大學生創業要樹立財務規劃意識

大學生創業人員要在思想方面樹立重視財務管理的意識，并在企業的發展過程中充分重視企業財務管理的問題，以建立完善的財務管理制度。其次大學生在創業的過程中還需要將對財務管理重視的理念融入到其他的工作人員中，對相關人員組織定期或不定期的培訓，促進全員對財務規劃的重視。

3.大學生創業要規范財務基礎工作

財務基礎工作的規范是做好企業財務工作的前提和基礎，沒有規范的財務基礎工作在此基礎上的任何工作的實施都缺乏一個堅實的基礎。所以大學生創業人員在這方面要規范收集保管原始憑證的工作，完善編制記賬憑證的工作和編報審核財務報表的工作，這些工作都是大學生創業企業的財務管理中重要的基礎，對這些工作做好規范有利于實現企業財務規劃的有序實現。所以為了加強這方面的工作企業可以聘請相關的專業人員進行財務管理，雖然這樣做會增加企業的相關支出，但是卻能為企業提供較為專業的財務管理工作，保證企業財務管理工作的規范。除此之外相關企業還要建立必要的監督制度，加強對財務管理工作和其基礎工作執行的監督，以避免因管理不善而造成較大的風險。

4.大學生創業還需提高融資能力

國家為鼓勵大學生自主創業出臺了一些的優惠政策，所以為了擴大相關政策的認知度國家要加大在這方面的宣傳工作，以使學生更好地了解相關政策的實施，同時作為創業主體的大學生們也需要在尋找政策支持方面提高自己的主動性和積極性。除此之外為建立較為多元的融資環境，政府也需要給銀行做好溝通，積極推動銀行在大學生融資方面的作用，可使以銀行推出簡易的小額貸款以滿足大學生創業的需要，并在稅息等方面給予一定的優惠。

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中圖分類號：G647 文獻標識碼：B 收稿日期：2015-12-28

一、加強大學生職業生涯規劃輔導體系構建

1.建立大學生職業生涯規劃輔導機構

目前，我國大部分高校都沒有自己專門的職業生涯規劃輔導機構，而是將其納入就業指導機構中，忽視了職業生涯規劃中的深遠意義，制約了職業生涯教育發展。高校應該根據學生發展和社會發展的需要，調整工作思路，在就業指導中心的基礎之上，建立更為完善的輔導機構體系，并對這些群體和個人進行科學合理的職責劃分，開展各項專業職業生涯規劃指導。

2.實現大學生職業生涯規劃的個性化輔導和全程化輔導

大學生在接受職業生涯規劃教育中，會經歷從不知道“我想做什么工作”到“我可以做什么工作”再到“什么工作最適合我”的變化過程。在低年級時發展初步職業意識，中年級時開展職業生涯實踐活動，到了高年級，需要接受擇業指導、求職技能、工作申請等培訓。接受職業生涯規劃教育，大學生會對自身和職業的認知程度越來越深刻，逐步建立合理知識結構，為將來進入社會工作打好基礎。

職業輔導師要對學生的性格特點、思想品德、心理狀況進行全方位了解，制訂完善的職業生涯規劃，幫助學生尋找到適合自身情況的最佳職業發展路徑。

3.搭建職業生涯規劃教育平臺

高校需搭建一個開放的教育平臺，積極尋求社會資源，獲取政府部門的政策支持，為大學生提供制度保障。多與用人單位建立合作關系，開展實踐就業活動，進行畢業生就業情況的跟蹤調查。通過平臺，聘請社會上職場精英對大學生進行就業指導與分析，研發職業測評工作，培訓職業技能，在師資培訓上多與外校交流，取長補短，將大學生職業生涯輔導教育工作做得更到位。

二、完善大學生職業生涯規劃輔導激勵機制

1.精神激勵

職業生涯輔導教育的效果和成就與學生的學習能力和方式密切相關，終身教育的理念已經深重于高校師生中。大學職業生涯教育的目標是提升學生的綜合素質和全面發展，實現職業成功和人生價值，這與高等教育的目標一致。

學生通過職業規劃選擇自己接受相關教育的時間和時機，通過輔導者的合理引導和學生的自主探索來實現職業規劃的長遠目標。與此同時，學校對輔導教師多進行精神鼓勵，使其更加重視職業生涯規劃輔導工作，激發教師深層次的成就感，進一步提升其責任感。

2.目標激勵

高校領導者應以大學生職業生涯規劃輔導為主線，制訂職業生涯輔導的宏遠戰略目標，將大學生職業生涯規劃的輔導體系任務進行分解，進行責任到人，落到實處，并定期視察工作的進展情況，通過分解任務、設定具體目標來激發廣大教育人員的責任感和成就感。

3.物質激勵

高校應該加強大學生職業生涯規劃輔導的管理制度建設，提供有效的物質保障。一方面，高校要舍得投入，提供開展大學生職業生活規劃輔導所需要的物資和資金，如社團活動經費、社會實踐基地建設資金、學生素質評價體系基金等；另一方面，對因開展相關工作付出辛勤汗水的一線教育工作者，要為他們提供必要的報酬和津貼。通過加大資金投入，能在很大程度上改善職業生涯規劃輔導的作用和效果。

4.考核激勵

高校領導者應當完善大學生職業生涯規劃教育的考核機制，將職業生涯規劃的研究、輔導過程、輔導結果都納入對教師績效的考核范疇，其考核結果可以與高校教師職務晉升直接掛鉤。

大學生職業生涯規范輔導的意義深遠而重大。高校工作者應當制定合理的職業生涯規劃輔導體系，完善其激勵機制，鞭策落后，獎勵先進，促進大學生職業生涯輔導教育工作的有效開展。

參考文獻：

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一、大學生創業籌資的特點

隨著現代化的不斷發展，自主創業已經是當代大學生畢業后的主要選擇，由于大學生缺乏社會經驗，因此，社會的閱歷還不夠成熟，大學生創業籌資與社會上的普通中小型企業想比較具體一下幾個特點；

(一)缺乏融資渠道。大學生創業籌資不單單是向親戚借錢，還可以向朋友借錢，向社會支持大學生創業的機構申請創業資金，向銀行借貸等

(二)過于看重資金在創業中的定位。當代大學生對于創業的理解不是很全面，多數的大學生都將創業的條件定義為資金，物資的層面上，往往忽略了自己的自身素質與能力的培養，因此，即使大學生的創業時能拿出資金來，也會出現創業失敗的情況。

(三)沒有創業的具體規劃。通常大學生創業的積極性很高和對創業的前景充滿了自信，然而目標好確立，具體操作需要一步一步進行，創業是一個艱苦的過程，要有具體的創業規劃，才能逐步站穩腳跟。

二、在融資方面大學生創業應進行渠道的拓寬

大學生創業的可持續發展要有一定的保障，也就是說，不僅僅要充足的社會環境作為依靠的背景，還要有著各種成熟的相關經驗進行扶持。對于融資和投資的不斷變化，也就是財務中需要解決的關鍵問題。大學創業中的資金情況是首要考慮的，因此，社會的來源以及自身的發展經營策略，都是一個密不可分的整體，只有完善整體的規劃，才能夠勝任創業。現在由于融資在社會上比較困難，所以各種企業的資本獲得都不太容易，要進行各方面的判斷和研究，形成有組織的團隊合作模式，將資金的用途和分類進行整合，能夠處理投資項目，將預備的資金和估算的資金進行核算和估計，以便于能夠保證成本的優化配置和抗風險的能力，目前融資的途徑多種多樣：

融資途徑可以解決企業籌集資金困難等問題，是大學生創業的一個比較好的通道。談到創業，最先要解決的就是創業資金問題，沒有資金就是在空談創業。申請成立公司或開一個商店需要資金，裝潢用具，創業設備都需要錢，沒有錢只有技術就說創業，那是行不通的。所以，有一定的資金基礎才有資格談創業，融資給大學生資金問題的解決帶來了一定的希望。

(一)國家政府的大力支持。國家已經頒布了支持大學生創業的相關政策，各地政府也鼓勵大學生創業，并提供一定的資金支持。這樣，大學生可以從政府那里得到幫助，最少解決了部分資金問題。大學生通過切合實際的理念和政府打交道，向政府尋求幫住，政府會根據實際情況和大學生的創業前景盡量給予大學生的多方面的支持，既提供了資金支持，又在其他方面給予大學生優惠。

(二)讓親戚有所投入。親戚都希望家族里面出來一個特別出眾的人，面對大學生創業，親戚會盡自己最大努力支持。親戚也不會向創業者要利息或什么回報，只希望大學生創業能成功，所以大學生借了錢之后不用著急去還，能靜下心來去創業，增大了創業成功率。然而事情總是有兩方面，其不足就是創業一旦不成功你，就會給親戚以失望，影響彼此之間的親情。

(三)感興趣者加入。有時候，做成功一件事情需要一個團體。“三個臭皮匠賽過諸葛亮”，一個人總會有很多地方考慮不到。有共同目標的人加入，可以是資金得到一定的保證，也融入了不同的思維，使創業計劃更完善，并且創業的風險可以一起承擔，利益可以按付出的多少分配，這也體現了雙贏原則，大大增強了創業者的信心。然而，多個人一起創業，就會有各種矛盾發生，利益分配不均勻，付出的多少不同，觀點的不同等都會給創業帶來一定的阻礙。

以上只是大學生融資的幾種途徑，還有其他途徑。對融資途徑的選擇，要考慮資金的歸還期限，利息的多少，對創業的有利及不利影響等。技術需要一定的空間才能發揮，想要具有空間，就先要有資金。大學生創業，只有先保證資金，才能有施展的空間，才能在社會中有一席之地，才能進一步實現創業。面對資金問題，大學生要冷靜思考，不能為了資金問題大肆借貸，也不能因為資金，就停止了自己創業的腳步。社會需要有創業精神，需要有進行創業的大學生。相信在大學生的創業計劃和前景都好的情況下，政府，親戚以及社會各界都會支持大學生創業。

三、大學生企業創立應開展有效的“開源節流”

“開源節流”就是能夠將銷售不斷擴大從而將市場進一步占據，這需要有著明確的戰略和策劃，。“開源節流”要有的放矢，不能夠盲目進行，因此需要進行嚴格的核算才能保證各項費用的開支能夠明確。不必要的損失能夠進一步減少，合理節約成本對于長期的穩定發展有著促進的意義。在預算管理工作達到一定水平時，要根據相關的辦法和措施來進行預算，達到一定的評估之后，采取措施就會容易很多，也就能夠接近目標。

大學生創業的初期需要得到鼓勵，也需要更多的進行經驗的學習，所以，往往不能夠急于求成，要求能夠有創造性、主動性。借鑒相關的成功經驗，完善自己的不足，在時代的背景下發揮自己的優勢，不怕失敗，有風險必然有失敗。企業要想發展，必須培養創新創業行為和精神，所以，大學生創業就要面臨更多挑戰，也會擁有更多的成長機會。（作者單位：江蘇淮安市職業培訓中心）

參考文獻:

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本文系2010年湖南省教育廳科研立項課題的結題論文，課題編號是10C0434

一、大學生創業工程研究的背景

隨著我國教育事業的不斷發展，各高校不斷降低門檻，擴招生源，每年應屆畢業生人數都有不斷增加的趨勢，大量勞動力供大于求，各個高校都面臨著嚴峻的就業問題。大學生就業難問題不僅給大學生心理產生負面影響，同時也引發了一系列的社會問題，現已成為一個全社會關注問題。為緩解大學生就業問題，黨的十七大提出：“以創業帶動就業”，積極推動大學生自主創業。這是化解大學生就業難的重要戰略舉措。實踐證明，鼓勵和引導大學生創業是緩解目前就業形勢的有效方式，是實現社會和諧、推動社會高速發展的重要手段。但是，由于大學生經驗不足，資金不夠等諸多原因影響著我國高校創業工程的推進，因此，加強高校大學生創業教育勢在必行。

二、大學生創業工程面臨的阻礙

面臨嚴峻的就業形勢，國家和政府出臺了相關的政策，采取了系列措施，但具體實施起來卻有很長的一段路要走，每一個自主創業的大學生都需要面對當前嚴重的現實問題。

（一）大學生自身定位模糊、創業經驗不足

首先，受社會和家庭的影響，對自主創業認識不足。絕大部分的學生家長為了能使孩子有一個美滿的未來，能有一份高薪的的收入，而主動規劃孩子的未來事業，大學生自主創業的抉擇面臨許多家長的強烈反對，不管在精神上還是物質上都給予嚴重打擊；其次，許多大學生沒有認清的自己，沒有具體定位自己的人生目標。一部分大學生人沒有認清當前形勢，沒有考慮自身條件和實力，盲目追求；一部分人創業精神缺乏，創業心態缺乏，盲目悲觀。由于社會閱歷和經驗不足，不具備作為一個創業者的眼光和社會關系的分析能力，以及對于企業經營體制的見解，使得許多大學生在面臨困難和挫折時，身心也面臨著巨大的壓力。

（二）高等教育的教育缺陷，影響了大學生創業的發展

當前許多高校進行的自主創業教育都在理論上進行大肆宣揚，不注重實踐。專業教育與創業教育沒有結合在一起，在創業教育上陷阱了很多誤區，認為自主創業教育就是照本宣科，教育者只傳授具體技能及技巧，沒有把當代科學信息技術和專業基礎知識融會貫通。不管是在創業經營體制上，還是在創業教育管理模式上，大學生接受的高等教育自身都存在很多缺陷，沒有把“教”與“學’貫穿起來。

（三）大學生創業資金短缺

任何創業的開始，資金都是至關重要的，資金是打開創業之門的金鑰匙，這些啟動資金，保障了創業的進行。市場調查表明：創業能否進行到底，資金是龍頭。然而，大學生自主創業的資金渠道主要來自兩個方面：一是家庭付出，二是大學生個人收入積蓄。這樣的來源渠道表明，大學生在資金支持方面形式單一，這就決定了在自主創業上存在很大問題。

三、大力推進大學生創業工程開展的對策

為了推進大學生創業事業的發展，對于創業教育存在的缺陷，具體提出如下措施。

（一）進行教育變革，把創業教育作為發展核心

在這個知識經濟大爆炸的時代，那些素質水平高、創新能力強的大學生正是適應了市場的需要，大學生的創業教育，就是培養他們面對現狀的再創造能力，當前高校應該把這嚴峻任務作為教育核心，作為當前的建設目標和任務。同時，通過開展自主創業教育理念指導，通過當前社會實際經典案例剖析，使學生深刻理解自主創業的內涵，理解自主創業所具備的素質及能力，更使大學生學會怎樣進行自身定位，如何在困難和挫折中生存，如何創造自己的企業王國，在社會中求得一席之地，確保我國市場上人才的物盡其用，社會的和諧相處，以及祖國未來的高速發展。

（二）切實轉變觀念，培育創業興趣

進行大學生自主創業教育，實際上是進行人生觀和教育觀的變革，我國的素質教育觀念要靈活多變，要充分根據大學生的自身能力和興趣愛好，來引導學生的創業興趣，找到自己的職業定位，使當代大學生的職業向多元化方向發展。

（三）提高規劃和就業能力

大學生要在剛開始就做好職業生涯規劃，職業生涯規劃是我們一步一步走向未來的方向標，能讓我們更加認識自己，提高自己各方面的能力，促進自主創業的發展。

1、認識自我。

職業生涯規劃能力必備的基礎就是認識自我。認識自我，不是單純的主觀感覺，而是一種通過親身體驗所確定的理性認識，“會什么”“能做什么”，這些都是鑒定自身的標準。通過充分了解自身，認識到自己的能力、性格，從而進行自身的職業定位，為自己的職業道路提供最可行的依據。

2、目標定位。

許多大學生對自己的人生目標不清晰，在大學學習中，沒有職業生涯規劃，處于“無政府”狀態。為了避免這些問題的出現，高校對于剛剛入校的大學生要進行職業規劃教育，培養興趣，發展職業規劃能力，為未來的就業打下堅實的基礎。

3、提高就業能力。

高校在進行創業教育時，不僅要在知識上提供指導，更要在心理上進行引導。就業能力是一種綜合素質能力的考驗。首先，要調整好心態。大學生在就業生涯的過程中，要不斷增強自身的心理素質，保持積極樂觀的心態，避免一些因就業難題而引發的心理失衡，造成就業畸形發展。其次，大學生要拓寬視野，向多元化方向發展。現代社會需要復合型人才，這是時展的必然趨勢。因此，大學生在學習的過程中，要不斷拓寬認知視野、延伸學習的方向，全面提高知識體系。同時，提高職業道德能力。要獨立自主，適應環境，學會用平和的心態處理問題，積極適應社會，努力承擔責任。

（四）豐富創業教育實踐活動，構建人才培養新模式

自主創業教育的學習重點就是實踐能力的培養，我們可以根據具體的實際狀況，充分借鑒國內外的經驗，為大學生創業提供多元化的學習支持。在大學生自主創業理論學習的過程中，“因材施教”、教學相輔是自主創業教育的重要內容。大學生要不斷開展實踐學習：如組織自主創業學習小組，開辦創業學術討論等等，對于在校大學生進行創業嘗試應該給予支持和鼓勵，學校可以通過創建創業基地，去幫助和扶持學生。只有這樣，理論與實踐才能更好的結合起來，才能鼓舞大學生進行自主創業，才能使現代大學生適應時代的發展。

總之，我們要重視大學生的創業教育，注重培養大學生創業精神和能力，使之適應我國高等教育變革和社會經濟發展需求，有效緩解就業難等社會問題，推進社會主義經濟建設，促進社會和諧。

參考文獻：

[1] 張麗，胡明花.關于我國大學生創業教育的思考[J].北京城市學院學報，2008（01）

[2] 鄒林斌，朱慶峰，孫杭生.基于就業視野下我國創新創業教育的再思考[J].南京理工大學學報（社會科學版），2011（03）

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分析指導，在創業規劃上“算好賬”。依托藍雁集團、哈哥公司等28個龍頭企業和190個優質農產品基地，建立創業項目儲備庫，供大學生村干部創業參考。引導、鼓勵大學生村干部發揮自身專業特長，結合本地本村的區位優勢、產業優勢和市場需求確定項目。幫助大學生村干部“在農村創業、在基層就業”，邁好關鍵的第一步，幫助他們算好賬。全縣先后有20余名大學生村干部通過現場論證、項目分析選擇了中意的創業項目并著手實施。

政策扶持，在資金保障上“搭好臺”。協調金融機構對大學生村干部創業提供貸款，從享受免費風險評估、免費政策培訓、部分稅費減免等方面給予優惠支持。解決阻礙大學生村干部創業的資金“瓶頸”。目前，全縣已為14名大學生村干部提供創業貸款61萬元，其中“金融春雨”專項貸款38萬元。

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Keywords college student； entrepreneurship； financial management issues

1 研究背景

??麥可思研究院對2012-2016屆大學生畢業生創業情況的分析發現，5年來大學畢業生創業比例平穩上升，從2012屆的2.0%上升到2016屆的3.0%。從創業存活率看，畢業半年后自主創業的2013屆本科畢業生中有46.2%的人3年后還在繼續自主創業。根據對2016屆畢業生半年后創業人群的風險因素研究，“缺少資金”（本科為27%）是最可能導致大學生創業失敗的風險因素，“缺乏企業管理經驗”（本科為26%）和“市場推廣困難”（本科為25%）緊隨其后。在國家對大學生創新創業的大力支持下，高校對大學生創新創業能力的培養取得了一定成效。2016屆大學畢業生畢業時的創新能力掌握水平比2012屆提高5個百分點。如何提升大學生創新創業能力是大學教育應該關注的重點。

梅娜、劉敏[1]（2014）指出財務管理是影響大學生初創企業成功與否的主要因素。張揚[2]（2015）指出大學生創業財務管理基礎知識缺失，大學生要想創業成功，必須把財務管理工作放在首位。

2 研究設計

本文在吸取前人研究的基礎上，以NCGC學院創業大學生為調查對象，NCGC學院是一所中央與地方共建、以地方管理為主的普通高校，具有一般高校的典型特點。通過問卷調查和訪談結合的方法，對大學生創業過程中的財務管理問題進行調查。

通過對調查問卷的整理發現，大學生創業人群主要集中于大二和大三，被調查創業大學生中大二和大三的占調查人群的94%。可能是因為，大一大學生剛經歷高考，處于大學生活探索適應階段，加之課程較多，占用較多時間，所以創業的較少。進入大二大三之后，課程任務相對減少，課外實踐增加，加上社會閱歷增加，創業人數大增。經過大二大三的創業探索，待到大四階段，面臨工作和升學的壓力，部分創業者會主動退出，部分創業失敗者會被動退出，導致創業大學生比例降低。據此推斷，該調查結果能夠較好反映大學生創業現狀。同時針對重要問題，采取于被調查對象深入訪談的方式進行深入了解。

3 結果分析

3.1 大學生創業目的明確，領域相對集中

調查結果顯示，大學生創業超過九成的具有明確的創業目標和規劃，只有極少數的同學沒有做前期規劃。說明大學生不是盲目創業，而是經過認真思考和調研做出的決定。部分大學生創業為增加收入，提高生活水平。部分大學生因認準創業機遇或市場需求而創業。但基本都有明確目標和規劃，這與該校較好的創業教育是分不開的。當前大學生創業在知識顧問、中介服務等領域，部分設計手工布藝、商品租賃等，以上四個領域占到90%。說明該校大學生創業領域相對集中，這與已有的調查結果有一定差異，但與已有研究結果相似，大學生創業多數從初級市場和行業開始。

3.2 大學生創業團隊八成以上的具有財務管理意識

大學生創業前期，可能需要購置材料和商品、租賃場地、廣告宣傳和日常維護等費用開支，而即使多數大學生有明確的創業目標和規劃，但是初始資金往往是不足的，需要能夠做好資金安排，以免造成不必要的浪費。根據調查結果，47%的創業大學生團隊中具有財務管理相關專業的成員或者自身具有一定的財務知識。同時，對于三人以上的創業團隊中，36%的具有初步的財務管理制度，僅16%的創業團隊沒有財務背景的成員，也沒有相對明確的財務控制制度和決策機制。這說明大學生充分認識到財務管理的重要性，有意識的配備團隊成員或者主動學習。大多數團隊在創業過程中認識到財務管理知識不足以應對實際問題，認為財務管理知識欠缺，容易造成財務管理效果不良，難以適應現實需要。其問題的主要根源在于當前財務管理教學主要圍繞成熟企業展開，很少有針對初創企業的內容，而初創企業和成熟企業面臨的環境和財務管理內容是由差異的。另外一個原因在于當前財務管理教學雖然突出應用型，但是案例教學仍然不足，造成大學生理論上掌握了有關知識點，但是面對實際問題卻不知如何下手。

3.3 大學生創業中的財務問題

雖然調查結果顯示，當前52%的團隊經營狀況良好，43%的團隊能夠實現收支平衡，持續經營狀況良好，但是創業過程中的財務問題仍然較多。與多數調查研究相一致，三分之一的團隊認為創業中的主要財務問題是融資難問題，缺乏對融資渠道、融資方式的了解和融資決策的能力。在融資問題上，55%的被調查對象認為由于缺乏社會關系、對政策的了解造成了融資難；另外45%的被調查對象認為由于金融機構貸款條件較為苛刻，造成了融資難。可見融資問題依然是當前制約大學生創業發展的重要問題，需要結合金融機構改革，深化和普及普惠金融為創業大學生提供資金支持。此外約有兩成的大學生認為創業過程中的財務管理工作不規范，給創業過程中進行融資和擴大經營造成一定的困擾，這從側面反映了雖然大學生多數有財務管理意識和相關知識，但是難以學以致用，有效解決實際問題，需要加強專業指導。

3.4 創業大學生對創業環境的認識

一個良好的外部環境對大學生創業尤為重要。被調查創業大學生多數認為應該進一步加強宣傳貫徹力度，讓大學生了解和掌握關于創業的各種政策。近七成的被調查大學生認為學校和政府應該強化創業咨詢工作，使得大學生能夠在創業過程中能夠得到外腦的支持。同時也有近七成的被調查對象認為高校和政府應該提供創業基金，支持符合條件的創業團隊，通過這種形式可以在一定程度上緩解創業初期的資金壓力。有一成的大學生認為應該加強財務管理案例教學，進行模擬演練，使大學生能夠較好地適應創業實踐，用學過的財務管理知識為創業服務。

4 對策建議

4.1 加強創業指導和實踐實訓

調查結果顯示大學生創業具有明確的目標和規劃，但是部分大學生基于改善自身經濟條件，創業形態較為初級，這于大學生社會經驗不足，無法識別創業機會有關。因此應該加強大學的實踐實訓，培養大學生的實踐能力，使其能夠正確識別和發現創新機會。當前大學生創業集中在初級產業和部門，這于大學生的社會實踐能力有一定關系，另一方面大學生社會經驗較少，難以正確認識市場和社會，盲目重復地在初級產業部門和市場上進行創業，不利于經濟社會的發展，也增加了大學生創業失敗的概率。因此應該加強創業指導，是大學生能夠正確地選擇創業機會和創業部門，實現更高質量的創業。

4.2 加強財務知識普及和案例教學

大學生創業初期財務管理問題相對簡單，但是良好的財務管理能夠為創業成功提供有效的支撐，幫助創業者更好的利用科學的財務管理工具，進行運營資金管理、籌資管理和資金分配工作，有利于提高創業者資金利用效率。調查顯示多數創業者具有財務管理知識或創業團隊配有財務管理專業背景人員，這說明當前大學生已經充分認識到財務管理的重要性。但是被調查對象普遍認為所學財務管理知識無法很好應用于創業實踐，需要進一步加強財務管理知識的學習。特別是需要針對大學生創業負責人進行必要的財務管理知識普及，使其掌握正確的財務管理決策和分析工具，正確把握創業方向。另外要在財務管理教學中增加案例教學，使得大學生能夠學以致用，打通理論知識與實踐能力之間的聯系，提高大學生的知識應用能力，使參與創業具有財務背景的大學生能夠真正地為創業財務管理提供專業支持。

4.3 推進普惠金融發展助力大學生創業

篇（8）

調查顯示,2009年近9成畢業生首選是就業,比例為86.9%。截止到2009年6月,只有7.5%(其中6.5%為求職考研兩手準備者)的09年畢業生準備投入到新的一年考研中去。對于在讀的學生,畢業就準備直接找工作的為75.1%,準備創業的比例達到了8.1%,考研和求職兩手準備的在讀生達到了12.6%。

那么,在校生對自己未來的就業形勢持怎樣的態度呢?調查顯示,4成在校生認為通過努力是可以找到工作的,比例達到43%。當然對于未來很有自信的大學生也不乏其人,認為自己能夠找到合適工作的大學生比例為8.4%。

但是,表示對找到工作感到憂心忡忡的大學生比例達到了33.2%;感到就業形勢嚴峻,表示很難找到工作的比例也達到了15.4%。

雖然大學生對自己的未來充滿擔憂,但對就業付出的實際行動卻并不積極。調查顯示,2009年畢業生至今依然有56.7%的人沒有職業規劃,這甚至低于在讀生55.1%的比例。

隨著就業形勢一年嚴峻于一年,大學生意識到了職業規劃的重要性。調查顯示,僅6%的大學生認為職業規劃應該從畢業那年開始。各有3成的比例支持一年級、二年級或是三年級就開始職業規劃。

三類學科大學生擬接受專業不對口

調查顯示,就業方向比較明確的理科、工科及醫科學生在就業選擇工作時對專業的要求也不再那么嚴,醫科學生要求工作與專業嚴格對口的比例也不過3.5%。認為自己將來所從事的工作最好與專業有一定相關性的醫科學生比例為41.4%,工科學生為40.3%,理科學生為36.6%。

提高實踐能力放首位

在大學生眼中用人單位最關心畢業生的哪些條件呢?調查顯示,社會實踐經驗、綜合能力及專業實際操作能力占據前三甲。用人單位首選在此領域有過職業經驗的或在實習時進入過此領域、有過相關工作經驗的學生,因此,大學生在社會實踐中要與就業聯系在一起,有目標的積累工作經驗。

大學生是否知道創業最需要什么

大學生自主創業成為社會關注的焦點。對于白手起家沒有豐富社會經驗的大學生而言,創業從何談起?大學生創業最需要來自于哪些方面的支持?

參與調查的大學生認為,大學生創業最需要的是資金方面的支持,比例為35.8%。其次是人脈,比例為21.7%。核心的技術和理念排在第三位,比例僅為18.9%。國家今年也出臺了相關政策支持大學生創業,對于想創業的大學生來說是很好的消息。

應該看到,很多大學生在創業前并沒有雄厚的經濟背景支持,核心技術和理念是吸引資金的關鍵。創業在近幾年越炒越熱,但創業并不適合于所有大學生。

事實上,上面列出的幾種因素,缺了任何一點,都有可能導致創業的失敗,相對于有社會經驗的職場人而言,大學生創業難度更大,盲目進入創業的潮流并不可取。

職業規劃方面的輔導迫在眉睫

調查顯示,大學生最想得到的就業方面的輔導為職業規劃輔導,比例達到了34.9%。用人單位的信息反而排在了第二位,比例為19.6%。

大學生在這幾年求職的艱難過程中,漸漸認識到了職業規劃的重要性。專業出路排在了第三位,具體比例為14.1%,所學能所用還是大部分畢業生的希望。

在這些求職輔導的內容中,職業生涯規劃得到大學生的極力認可,認為在就業階段幫助最大的比例達到了53.2%。其次是職場工作技巧課程,比例達到39.9%。

職業素質類課程與簡歷撰寫與求職面試技巧緊跟其后,比例為36.3%和32.3%。

篇（9）

本文為國家第三批特色專業建設項目——工商管理專業建設項目研究成果；河北省教育科學研究“十一五”規劃課題（編號：06020321）；河北省思想政治工作研究課題

中圖分類號：G52文獻標識碼：A

收錄日期：2012年3月23日

電子商務是信息化時代產生的一種新型商業經營模式，由于其具有前期投入資金有限、市場前景發展廣闊、進入門檻低等優點被越來越多的大學生作為創業首選。大學生電子商務創業已成為解決高等教育大眾化下就業難的一條重要途徑，其勢必會像實體經濟一樣吸納大量大學生進入，因此對其理性和科學地分析有助于大學生在電子商務創業過程中抓住機遇規避風險，順利實現電子商務創業與再發展。

一、大學生電子商務創業SWOT分析

SWOT分析又稱態勢分析法，本文借用其分析大學生在電子商務創業過程中的優勢、劣勢、機會和威脅等，并綜合評估形成具有共性的大學生電子商務創業戰略。

（一）優勢分析

1、創業前期進入門檻與資金需求較低。電子商務創業前期不需要投入大量資金，沒有傳統行業的技術或非技術壁壘，只要大學生有電腦能上網就可以實現創業意愿。同時，電子商務作為新的經濟增長點，大量風險投資資金涌入電子商務領域，僅需大學生有好的商業創意與運營規劃書就可以吸引風險投資的注意，從而解決企業進一步發展的資金瓶頸，實現低成本融資與快速擴張。

2、前期技術要求與投入風險較低。大學生從事電子商務創業并不需要太高的信息技術與建網能力。一方面隨著電子商務近10年的發展已有成熟的電子商務平臺提供商為其提供完整的電子商務運營解決方案；另一方面大學生還可以通過購買整套成熟電子商務網站并租用網絡服務商提供的服務器創辦自己的電子商務平臺，出現問題后由提供商負責軟件與硬件維護，大大減少了大學生創業者的經歷與資金投入，最大限度減少因軟件與硬件投入問題帶來的商業損失。即使大學生電子商務創業失敗，其損失也較傳統產業創業損失小很多，不會給大學生造成沉重的經濟負擔。

（二）劣勢分析

1、同質化傾向嚴重，后續經營困難。由于電子商務準入標準低，大量創業者涌入其中，而且多選擇門檻較低的B2C網站如淘寶、卓越等，而大學生電子商務創業也首選這類項目，勢必導致商業運營的同質化與競爭的激烈化。同時，由于這類電子商務項目都依托于實體經濟，電子商務運營者只是作為實體經濟在虛擬經濟中的中間商，并不控制商品的生產與定價，而價格差是其在電子商務領域持續發展的根本，缺乏定價權與價格優勢勢必導致其在與同質競爭者的競爭中處于劣勢。

2、缺乏商業經驗與商業信用。電子商務盡管是一種新型商業模式，但其運營仍需遵循原有商業規律。大學生創業者盡管具有一定的理論知識與兼職經驗，但對如何開拓市場、尋找潛在客戶、簽訂合同等只能在干中學，不斷積累經驗。網絡的虛擬性也對電子商務提出了較高的信用要求，信用的高低決定了消費者的選擇，而大學生處在創業初期，電子企業信用積累不高，很難得到買家的青睞。大學生創業者往往由于商業經驗與信用缺乏而引發各種損失，導致中斷創業甚至完全退出。

（三）機會分析

1、國家政策與社會扶持。網上創業成為解決勞動力就業新途徑，各地政府給予電子商務創業者諸多優惠政策和措施，并建立專門的電子商務園區支持該產業發展，為創業者提供良好的服務與發展環境。一些電子商務企業也專門針對大學生推出電子商務創業平臺，并提供相應指導與技術支持，提升了大學生電子商務創業的成功率。

2、創業前景廣闊。電子商務有著傳統商業難以比擬的優勢，隨著中國經濟發展與產業結構調整升級，其培育的新型消費市場正在逐漸成熟與擴大，新的消費理念正在形成，存在各種機遇，大學生進入這一領域的先發優勢十分明顯。

（四）威脅分析

1、網絡安全有待提高。電子商務利用網絡和現代信息技術進行運營，交易信息、訂貨信息、付款信息、網上賬戶等都通過計算機與網絡進行傳輸、儲存，易受到計算機病毒、網絡黑客、競爭者等的惡意攻擊；網上資金交易的安全性只能通過第三方如支付寶、財付通等保證，并不能從根本上解決資金的安全性。

2、市場環境的不成熟。在我國電子商務迅猛發展的表象下是電子商務市場的不成熟，表現為政府層面上配套的法律法規仍需完善，稅務問題、知識產權問題、電子合同、電子證據等亟須立法說明與保證；在市場層面上欺詐現象時有發生，誠信經營的市場氛圍尚未形成。

二、大學生電子商務創業建議

（一）做好循序漸進準備。大學生電子商務創業要制定創業前的規劃，對準備進入創業的市場進行深度審視與調研，避免急于求成，可先從淘寶等非嚴格意義上的電子商務網站做起，等積累一定經驗與知名度和信譽后再建立獨立的電子商務企業，進行融資擴大企業發展。

（二）運用各種相關支持政策。為鼓勵與支持大學生創業，各級政府出臺了各項優惠政策，社會也為大學生創業提供了各種便利。電子商務創業也是創業的一種形式，大學生應多關注、多了解相關政策信息，利用政府與社會的扶持盡快將創業熱情轉變為創業行動，結合自身情況獲得資金支持使電子商務創業走上正軌。

篇（10）

中圖分類號：G645 文獻標識碼：A DOI：10.16400/ki.kjdkx.2015.10.090

Analysis and Recommendations of Contemporary

College Students' Financial Capability

――Take Yanbian University as an example

SUN Simeng

（School of Economics and Management， Yanbian University， Yanji， Jilin 133002）

Abstract Nowadays Conduct financial transaction become a hot topic， which take more and more place in people's life. Undergraduate is the important part of society， the ability of conduct financial transaction is needed every time. Based on this current situation， we are going to do a research， after statistical the result， we made conclusion and give suggestion.

Key words undergraduates; financial; current situation; improve

大學時代是人生中的黃金時段，是各種能力培養的關鍵時期。理財能力是其中不可或缺的一部分。學習掌握理財知識，培養良好的理財習慣，將會受益終身。

1 大學生理財習慣培養的必要性

財務管理目標是使大學生現有資源的基礎上，使用金融工具擁有財富，養成良好的生活習慣和理性的消費行為。

（1）理財能力是大學生素質教育的核心要求。財產管理和規劃的過程不僅涉及到財務的統籌與安排，還涉及到職業規劃等多方面的不同知識，通過理財行為結合理論實踐，提高大學生的適應能力以及生存能力。

（2）理財能力是大學生順應社會就業形勢的客觀性要求。擴招與就業難向來是對立且難以解決的棘手問題，面對日益嚴峻的就業形勢。想在社會立足，培養理財能力不容小覷。因此，大學期間樹立理財意識是順應就業形勢的客觀要求。

（3）理財能力是大學生樹立正確人生價值觀的必然要求。在這個物質橫流的時代，拜金主義思潮侵襲導致理財觀念扭曲，直接影響了大學生正確的財富觀和價值觀的形成。因此，培養良好的理財習慣，對大學生人生價值觀的培養益處繁多。

2 問卷調查統計分析

為了更好地了解延邊大學學生的理財能力現狀，本項目組通過問卷調查的方式對延邊大學不同層次的學生進行了問卷調查。共收回有效問卷208份，在有效樣本中，男女比例分別占25.48%、74.52%。年級分布比例為大一、大二、大三、大四分別占8.65%、17.31%、52.88%、21.55%。經過數據統計，我們發現了如下問題：

2.1 生活費來源較為單一

在參與問卷調查的學生中，生活費在400～600元、600～1000元、1000～2000元、2000元以上的比例分別為0.48%、12.5%、62.98%、24.04%。其中，由家人提供生活費來源的高達96.15%，由此可見大學生獨立性較差，資金方面主要依賴家人。

2.2 消費支出無計劃

根據對問卷調查的分析，大學生的日常支出主要用于吃飯、服飾、日常用品，奢侈品消費等。并且在大學生的消費習慣中，無計劃隨意消費、偶爾及經常超前消費的比例分別為38.46%、22.6%以及3.85%（如圖1所示），有計劃消費者僅占35.1%。在記賬習慣方面，每天記賬的大學生僅有11.06%，有49.52%的大學生偶爾記賬，從不記賬的大學生群體比例高達39.42%。

圖1 大學生消費習慣統計

2.3 理財觀念極為淡薄

通過對月底余額處理的統計（如圖2），7.69%的大學生選擇馬上花光，存入銀行以及轉入下月生活費的比例分別為36.06%以及51.44%，僅有4.81%的大學生選擇投資。由此可見，大學生群體對理財并不在意。

在理財能力的調查中發現，大部分學生認為自己理財能力一般，僅有14.42%的人認為理財是自己的強項。

圖2 大學生理財能力統計

3 當代大學生消費及理財現狀分析

3.1 當代大學生現金規劃現狀

當代大學生的現金規劃狀況不容樂觀，主要體現在以下三個方面：

（1）追求時尚和品牌。家庭富裕的大學生往往溺愛成性，隨心所欲的購買心儀的潮牌，其他人也經常效仿。追求時尚攀比成風一直以來都是大學生群體存在的問題。

（2）消費需求多元化傾向。大學生的消費方向已呈現明顯的多元化趨勢。由此導致的則是資金流出加快，浪費現象嚴重。如學習用具實際用于學習的時間遠遠小于游戲、聊天時間，旅行也成了一種流行趨勢，耗費的資金不菲。

（3）為豐富大腦不吝惜財物支持。由于目前嚴峻的就業形勢和社會對高素質人才的需要，大學生會在讀本專業的同時，輔修其他專業或考取證書為自己就業積累資本。只要是對于未來發展有利的投資，父母都會給予全力支持。

3.2 當代大學生消費不合理原因分析

由于大學生對自己的現金使用和消費信貸不能合理規劃，導致大多數同學在月初活的像土豪，月末活得像乞丐。這種現象的出現主要有以下幾種原因：

（1）自控能力不夠強。在父母的層面來看，一般都是有計劃的給予生活費，然而錢到了大學生手中，該結余的錢不知不覺消失得無影無蹤，最終總會導致入不敷出。所以，自身對理財觀的重視是至關重要的一點。

（2）對父母依賴過度。孩子在理財觀建立、成長的過程中，許多家長往往會忽略了對孩子錢財方面知識的教育。孩子上了大學之后，有些父母對他們的消費要求盡量滿足，但對花錢的用途卻不多過問。

（3）休閑消費過多。很多大學生們在經濟寬裕的條件下，節假日期間樂于休閑消費。這種休閑消費大多限于室內，虛擬空間的交流較多，現實層面的人際溝通能力得不到實際加強。因此，高校應當幫大學生建立良好的金錢觀和消費觀。

3.3 當代大學理財渠道

大學生對理財投資等早已耳濡目染，但是限于資金有限、缺少經驗等各種各樣的問題，大學生投資理財的起步期較為漫長。大多數人普遍認為大學生投資局限于股票行業，其實不盡如此，適當向其他投資方式拓展并無不可。適合大學生的理財投資渠道實際上有很多，只要把握機會、膽大心細，便可事半功倍。

4 提高大學生理財能力的解決方案和設想

分析以上問卷調查結果可以看出， 延邊大學學生的理財能力總體水平低，問題多。要解決這個十分棘手的問題，應當從家庭、社會、高校和學生自身四個方面入手， 相互促進，相互推動，以取得成效。

（1）家庭方面。個人理財意識最初的萌芽來自于家庭的熏陶，家長的言傳身教有利于從小派樣孩子良好的理財意識。

（2）社會方面。形成全社會良好的投資與理財風氣需要政府部門和大眾媒體的適度引導，同時運用媒體和輿論，將正確的理財知識傳授給學生，促進大學生理財意識的形成。具體可以在各大報刊中開辦理財專欄和專版，播出一批理財指導與互動的電視節目，進行全方位的理財知識普及。

（3）高校方面。學生處于高校時間最長，在大學生理財能力培養中高校應該起到最核心的作用。首先應該在平時的專業課程中多加入一些有關理財方面的實踐類課程，例如證券投資實戰模擬等，以增加學生的理財實踐經驗，鍛煉個人理財能力。其次就是要多開展一些基于理財能力的競賽活動，例如 “模擬銀行”等。培養學生對提高理財能力的興趣，在競爭中形成愛好理財，善于理財的校園風氣。

（4）學生方面。對于大學生來說，最好的辦法其實是“開源節流”。每個人都應根據自己的實際需求，量體裁衣地制定適應其自身的投資步驟以及具體計劃，進行有效的管理、投資，從而獲最大化的效益，為個人和社會創造更多的財富，實現個人投資理財的合理化。

大學生規劃現金建議、對策：學生需要樹立正確的消費觀，逐步形成記賬的觀念，漸漸培養良好的理財習慣;在理論學習和實踐的過程中，逐步掌握投資理財的精髓所在、充分進行理財計劃的管理;定計劃。結合個人消費的需求以及力所能及的消費能力，提前制定好預算，努力地按預期設想的計劃用錢，防止頭腦發熱導致的不理性消費。

大學生消費信貸規劃建議、對策：目前在校園中，大學生使用信用卡能夠獲得很大程度上的優惠;并且信用卡四十天左右的免息期，大學生可以利用這段時間，通過做兼職等其他正規的途徑來籌集還款;另外若出現經濟狀況較寬裕的情況，還可以充分利用這個便利進行投資;再者，盡早建立自己的信用檔案，隨著按時消費還款的記錄增多，可用額度會逐漸提高，將會為今后的工作學習提供很大便利，并且良好的信用積累有助于今后在金融業中樹立良好的形象。

大學生投資規劃建議、對策：在大學期間，提早培養投資理財習慣著實不容小覷，多種多樣豐富化的理財投資方式日益趨多，我們應當盡快結合自身的消費特點制定合理的理財方案并加以實施。目前正處于學生時代，個人（下轉第187頁）（上接第183頁）的資金十分有限，主要依靠父母給予的生活費，且學生應以學業為主其他為輔，故而可以進行一些較為保守的投資。采用的組合式投資理財主要收益雖低，但是具有相對穩定性。

充分把這四方面結合起來，從根本上提高大學生的理財能力就指日可待。

5 總結

綜上所述，本文認為，解決提高大學生的理財能力的問題并不是一朝一夕的事情，而是要依賴于全社會各方的不懈努力。大學生很大程度上會成為將來社會的主力軍，他們的一言一行將或多或少地影響中國經濟的未來。樹立正確的理財觀念將有利于他們在未來走出校園后學會理性消費。全社會都應給予大學生理性的引導。大學生“財商”觀念的培養與樹立，定會成為一件終身受益的事。

篇（11）

 

 

一、大學生理財發展概述

調查發現，當代大學生中的大部分人每月自己支配著一定數額的零用錢，這些錢的來源不同，有的完全由家庭支持，個別完全是自己雙休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。從零用錢的數額來看，除向學校繳納學費、住宿費等費用外，現過半數的大學生月生活開銷在500—1000元，平均在1000元左右，小部分大學生每月能支配1500元以上。除去必要生活費的開支，他們很多人還留有一定的“流動資金”。

（一）大學生理財投入水平

由于大學生每月可支配資金有限、理財意識不強，大學生理財投資整體處于比較低的水平。許多大學生認為只需要打理好每天的生活就好，并不需要專門劃分出一些資金進行理財投資。還認為理財投資收益較少，手續又比較麻煩，沒有進行理財投資的必要。

根據調查顯示，大部分大學生，對于理財都是持觀望狀態，他們缺少理財知識，人對于金錢都有一種看重，現在騙子太多，好多大學生覺得把錢投資進去，還能不能收回成本，因為投資有風險，他們的錢來源單一，害怕被騙、不懂，所以大部分大學生對于投資理財方面都沒有什么經驗，都存在顧慮。據調查顯示，讀金融專業的學生，理財觀念會比不是讀金融的學生高，他們也更愿意去投資理財，因為他們學金融投資，觀念改變，所以他們的理財投入水平就會高。但是除了金融專業的大學生外的其他大部分學生，對理財投資是少之又少。

（二）大學生理財方式

當代大學生對于自己的“流動資金”，在選擇傳統銀行存款的同時，還有一部分大學生涉足新型的理財方式，如支付寶、余額寶、招財寶存款方式進行理財。即使是在這種投資理財方式多元化的大環境下，大學生由于用于投資的資金不多、投資風險承受能力較小，大多數選擇較保險的存款方式進行理財投資。

在調查中，大學生最主要的理財方式和途徑是銀行存款和支付寶、余額寶、招財寶存款這類只作儲蓄用途而無法產生多余價值的存款類方式，而對于股票投資、基金投資、保險等方式則少有人選擇。隨著社會的進步經濟的發展，理財已經變得越來越重要，但大學生對于理財活動的態度卻十分尷尬。對理財活動興趣不大或沒興趣的人仍占多數。

二、大學生理財存在的問題

（一）大學生經濟獨立意識較差

1.經濟來源單一

調查結果顯示，有88.54%的大學生依靠家庭提供生活費。這是現階段我國大學的普遍情況，大學生已經習慣了依賴父母，而且絕大多數大學生打工的目的是為了增長社會閱歷，而不是為了補貼生活費。這反映了我國大學生經濟獨立意識普遍較差。

2.存在“面子”消費

據了解，部分大學生存在攀比消費和超前消費現象。一些同學表示，為了購買某些奢侈品或者價格較高的物品，他們不惜節衣縮食，以泡面度日，甚至犧牲其他的必要開支或者向其他同學借錢來滿足自己的消費需求。這些情況都可以反映出一些大學生消費時不量入為出，而虛榮心的驅使極易形成無休止的“面子”消費。

（二）理財觀念淡薄，長遠思考欠缺

1．儲蓄觀念淡薄

據了解，大多數大學生對自己一個學期的花費沒有具體預算，因為缺乏合理預算，生活上的支出比較隨意，結果經常是前松后緊。對于每月定時提供生活費的大學生來說，多數同學都是“月光族”，有些甚至于月末要向別人借錢度日。

2．理財習慣不良

調查結果顯示，僅有50.2%的大學生有記賬的習慣，而其中僅有24.51%的大學生會對所有支出有記賬，剩余的25.69%的大學生會對數額較大的消費有記賬。這顯示了多數大學生沒有良好的理財習慣，這對其日后的消費理財發展極其不利。當前的市場經濟，能夠產生暴利的投資理財領域幾乎不存在了。要理財致富，就要依靠長期的資金運作進行投資來積累財富。

（三）理財知識缺乏，理財方法單一

1．理財觀念認識存在偏差

不少大學生認為，理財就是進行投資，自己的錢不多，都是父母給的，根本用不著理財。其實這是對理財概念認識上的一種偏差，投資當然是理財的重要內容，然而對于資金不多，剛剛開始掌握一定資金支配的大學生來說，財務規劃是遠比投資更重要的內容。所以記賬，是大學生理財需要學會的第一項理財技能，也是培養大學生理財意識的關鍵步驟。

2.理財方式保守單一

據調查可以知道，絕大部分大學生都是通過銀行存款、支付寶、余額寶、招財寶存款方式進行理財。這種通過存款理財的方式雖然收益低、但風險也低，比較適合大學生進行穩定投資。少部分大學生通過購買股票、基金的比例占9.49%，購買保險的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在這種投資理財方式多元化的大環境下，大學生由于用于投資的資金不多、投資風險承受能力較小，大多數選擇較保險的存款方式進行理財投資。

三、對大學生理財的建議

（一）培養良好的消費習慣，形成合理的消費結構

大學生應學會理性消費，不但要注重改善自身的消費習慣和消費結構，也要克制消費欲望的膨脹，在滿足自身精神條件的情況下不斷地改善自己的經濟條件。大學生要樹立正確的消費觀關鍵在于自身，我們應該積極積累消費經驗，學習消費知識，遵循正確的消費原則，杜絕從眾盲目消費、攀比消費、情緒化消費等不良消費行為。大學生只有養成良好的消費習慣，形成合理的消費結構，才能為更好地進行理財投資打下基礎。

（二）樹立正確的理財觀念，學習更多的理財知識

樹立正確的理財觀念對于大學生具有重要的意義，也是大學生樹立理財意識的首要條件。我們應該學會衡量、預測與分析金錢在投資理財中的分配比例，也要學會明確參與投資理財的目的不是為了賺錢，而是把提升自身理財能力作為最終的目標。大學生應利用空閑時間學習必要的理財理論知識，比如可以參加學校開辦的投資與理財的專業課、公選課和主題講座等，不斷拓展自身的投資理財相關知識，逐步培養自己的理財意識，充分了解消費、金融及投資方面的相關知識，學會合理的安排個人的財務開支。

（三）積極參與投資理財活動，增強大學生理財能力

大學生在樹立正確的理財觀念、掌握基本的投資理財知識的基礎上，應從自身實際出發，充分考慮家庭經濟條件和當地物價水平，建立一個個人財務賬簿，記錄平時自己的各項支出，以便更好地確定投資理財的分配比例。同時，大學生也要積極參與各項社會、學校舉辦的投資理財活動，比如模擬炒股比賽、ERP沙盤大賽、理財辯論賽等，從而積累實踐經驗，加深對理財知識的理解和增強自身的理財能力。