小微企業(yè)融資發(fā)展探析

緒論：寫作既是個(gè)人情感的抒發(fā)，也是對(duì)學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的1篇小微企業(yè)融資發(fā)展探析范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

一、小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

小微企業(yè)的健康發(fā)展與否對(duì)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重大的意義。但是與大型企業(yè)相比，小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模比較薄弱、員工一般較少、經(jīng)營生產(chǎn)的廠房很多都是租賃而來，由于其固定資產(chǎn)較少，相對(duì)于資金雄厚的國有企業(yè)、大型私有企業(yè)來說，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，如銀行、證券、基金等都傾向于將大額資金集中借貸給這些大企業(yè)。小微企業(yè)融資難最主要的原因之一是因?yàn)榇嬖谥畔⒉粚?duì)稱；融資雙方因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱的原因產(chǎn)生許多顧慮，例如信息成本不斷上升，是否存在信息缺失，信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)等問題。但在大數(shù)據(jù)不斷發(fā)展的背景下，這一問題有希望得到解決。雖然融資雙方接受的信息是不對(duì)等的，大數(shù)據(jù)的背景有助于保證融資雙方的風(fēng)險(xiǎn)的安全性與交易的穩(wěn)定性，為進(jìn)一步吸引大量民營資本的同時(shí)，也降低了融資雙方融資風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷更新，電子商務(wù)模式不斷創(chuàng)新的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融成為一個(gè)熱點(diǎn)研究問題?；ヂ?lián)網(wǎng)精神也滲透到了金融界，借助云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的不斷融合，創(chuàng)新出互聯(lián)網(wǎng)金融模式，變得普惠化、人性化，互聯(lián)網(wǎng)金融模式給我國傳統(tǒng)金融帶來了極大的沖擊，為小微企業(yè)的發(fā)展提供了良機(jī)，構(gòu)建起一個(gè)新的多樣的金融生態(tài)體系。

（一）P2P信貸平臺(tái)

P2P信貸可以叫做點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸或人人貸。這種互聯(lián)金融模式的特點(diǎn)是不需要傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為中介，直接連通出資人和貸款人。P2P信貸公司在互聯(lián)網(wǎng)上建立交易平臺(tái)，形成平臺(tái)效應(yīng)，需要資金的人和擁有投資資金的人在該平臺(tái)上和搜尋信息，利用競(jìng)標(biāo)等形式進(jìn)行協(xié)調(diào)，直至達(dá)成一致，交易成功。該模式能夠充分解決時(shí)間和空間對(duì)融資匹配的制約，實(shí)現(xiàn)資金的有效配置。

（二）眾籌融資

眾籌融資是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為某些缺乏資金的投資項(xiàng)目募集股本金。2009年，美國最早出現(xiàn)眾籌融資平臺(tái)——kickstarter，而國內(nèi)最早的眾籌融資平臺(tái)當(dāng)屬“點(diǎn)名時(shí)間”網(wǎng)站。與P2P不同的是，眾籌融資模式完全利用互聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)等進(jìn)行投資人的召集，全程都在互聯(lián)網(wǎng)上完成。

（三）大數(shù)據(jù)金融

大數(shù)據(jù)金融是指，借助自身數(shù)據(jù)平臺(tái)的積累，應(yīng)用數(shù)據(jù)模型進(jìn)行網(wǎng)上、量化放貸的模式，類似螞蟻微貸和京東供應(yīng)鏈金融等基于網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的小額信用貸款。螞蟻微貸，是螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)為阿里巴巴會(huì)員提供的一種純信用貸款產(chǎn)品。對(duì)于貸款，利用電子商務(wù)平臺(tái)積累的交易數(shù)據(jù)，采用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過大規(guī)模的數(shù)據(jù)運(yùn)算和風(fēng)險(xiǎn)模型控制，從而有效降低貸款的運(yùn)作成本和操作風(fēng)險(xiǎn)。螞蟻微貸通過滿足商戶的融資需求，建立風(fēng)險(xiǎn)控制體系，最終形成了互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)金融模式。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的對(duì)于解決小微企業(yè)融資困境的意義

（一）改善了信息不對(duì)稱

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱現(xiàn)象較為嚴(yán)重，P2P融資模式為貸款提供方和貸款需求方提供了信息匯聚和交流的平臺(tái)，融資雙方可以在其平臺(tái)上結(jié)合自身需求來選擇合適的合作方。這時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相當(dāng)于信息中介，改善了信息不對(duì)稱。眾籌融資模式也是如此，項(xiàng)目者的融資需求信息公開在平臺(tái)上，提供股權(quán)融資和收益回饋的兩種不同模式。

（二）針對(duì)小微企業(yè)設(shè)計(jì)

根據(jù)前文的分析，小微企業(yè)的融資需求表現(xiàn)出金額小、時(shí)間急、周期短、次數(shù)多的特點(diǎn)。對(duì)此，不論是P2P融資模式還是電商大數(shù)據(jù)金融模式，都進(jìn)行了針對(duì)化的設(shè)計(jì)。風(fēng)險(xiǎn)管理模式上的創(chuàng)新使得這些融資模式更加適應(yīng)了小微企業(yè)的特點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代，我們每個(gè)人都會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上留下很多個(gè)人信息，形成了半結(jié)構(gòu)化或者非結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)。前文討論的幾種模式都基于對(duì)這些數(shù)據(jù)的挖掘以及分析，得出了客戶的信用記錄、消費(fèi)傾向、個(gè)性需求等重要信息。而后，結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)提供了適應(yīng)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作流程，同時(shí)，在業(yè)務(wù)流程之中，基于互聯(lián)網(wǎng)的融資平臺(tái)模式有及時(shí)信息溝通的先天性優(yōu)勢(shì)，小微企業(yè)能夠?qū)崟r(shí)反映自身的需求和不滿，以此提升了小微企業(yè)融資滿意度。

四、小微企業(yè)融資發(fā)展建議

（一）加強(qiáng)自身建設(shè)

第一，規(guī)范化經(jīng)營。小微企業(yè)需要改變傳統(tǒng)家族管理模式，構(gòu)建的現(xiàn)代企業(yè)財(cái)務(wù)、人事制度等，用以提高自身的信息透明度和全面性，降低與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱程度，降低借貸雙方的風(fēng)險(xiǎn)。第二，加強(qiáng)信息化建設(shè)。提高信息利用率，廣泛利用自身及外界信息資源。

（二）學(xué)習(xí)金融知識(shí)

目前來看，我國小微企業(yè)掌握的金融知識(shí)和資源都很不足，小微企業(yè)應(yīng)該主動(dòng)積極學(xué)習(xí)金融相關(guān)知識(shí)，了解融資基本知識(shí)；增強(qiáng)信用意識(shí)，注重誠信經(jīng)營；積極主動(dòng)了解互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀、互聯(lián)網(wǎng)融資的業(yè)務(wù)流程以及各種不同融資方式之間的特性，據(jù)此來選擇適合本企業(yè)的融資方式。

（三）重視信用積累

小微企業(yè)在經(jīng)營過程之中，要注意積累良好的信用記錄。隨著信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，信息隨處可以獲取?，F(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息系時(shí)代，不論是個(gè)人還是組織，在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的過程中，在各個(gè)領(lǐng)域都會(huì)留下許多的數(shù)據(jù)痕跡，通過對(duì)這些數(shù)據(jù)的分析能獲得許多重要信息。所以，小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中要堅(jiān)持誠信經(jīng)營，以此保證融資的信用基礎(chǔ)。