小微企業的經營范圍大全11篇

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隨著我國社會經濟的發展，國家越來越重視小微企業在活躍經濟、吸收就業人口等方面的作用，因此對其進行大力扶持，不過隨著小微企業的不斷增長，大型金融支持不足的瓶頸越來越突出，小額貸款公司在這樣的背景下應運而生。小額貸款公司通常來說指的是那些不吸收公眾存款，只從事小額貸款業務的公司，它們具有比銀行更迅速、更便捷的優勢，不過當前小額貸款公司的經營模式暴露出了一些問題，對它的發展造成一些負面影響，為更好地發揮其對小微企業和個體工商戶的扶持作用，有必要對小額貸款公司的經營模式進行分析和探討。

二、小額貸款公司經營模式分析

1.小額貸款公司的經營范圍

小額貸款公司根據當前的政策法規，其經營范圍主要有發放貸款，另外也可以從事相關的咨詢活動。而與貸款有關的對象、利率、額度等方面的各項細節都有相應的法規進行規范。同時法律也規定小額公司不得開展或變相開展吸收存款的業務，另外洗錢和高利貸等違法行為也在嚴格禁止之列，一旦發現從事這些違法行動，輕則警告和限期整改，重則停業整頓和關閉[1]。

2.小額貸款公司的對象選擇

小額貸款公司主要作為銀行的一種補充，因此其業務開展的對象主要面向銀行所忽視的群體，如小微企業、個體工商戶及進城務工人員等。

3.小額貸款公司的利率水平

小額貸款公司的利率水平受到銀監會的監管，規定其利率要控制在基準利率的0.9至4倍之間，而實際上小額貸款公司的利率通常在基準利率的3.5至4倍之間，另外，它們還可以收取一定的手續費。

4.小額貸款公司的風險控制

小額貸款公司非常重視對信用風險的控制，通常它們都根據不同的信貸產品制定有相應的信貸政策，在放貸前要進行嚴格的審核，只有客戶滿足各項要求后才會對他們放貸。為防止因客戶失去償還能力而使公司受到損失，很多小額信貸公司還采用個人房產抵押、多人聯保等方式來加以防范。另外，它們在貸款期間還會定期或不定期地調查客戶的信用記錄及經營狀況，一旦發現問題就馬上終止貸款，收回信貸[2]。

5.成本控制

小額貸款公司由于規模小，競爭力相對弱，因此對成本的控制非常重視，那些經營情況比較好的小額貸款公司通常都有一套高效的成本控制體系，如里面的員工盡量身兼多職，很多員工都是一專多能，甚至多專多能，是崗位的多面手。同時在招聘方面，重工作經驗和實踐能力，輕學歷，傾向于招那些實踐相對豐富且具有一定工作經驗的大中專人員。

三、當前小額貸款公司經營模式的弊端分析

1.無法吸納存款

由于政府的政策嚴格規定小額貸款公司只能貸款，不能吸收存款，這導致不少小額貸款公司在后期的經營中由于缺乏足夠且成本較低的資金而陷入發展甚至生存的危機。而相應的，由于小微企業迅速發展，對小額貸款的需求非常旺盛，加上放貸手續簡便且門檻低，很多小額信貸公司在開業不久其放貸額就已經逼近甚至超過它們的注冊資本金了，這樣“出”遠遠超過“進”的狀況如果長期下去，小額信貸公司將面臨破產的危機[3]。

2.經營風險較大

由于小額信貸公司的主要客戶是小微企業、個體工商戶，這些群體的信用等級普遍不高，而且很難對它們進行必要的風險評估，這些情況導致不少小額貸款公司的不良貸款率一直居高不下，面臨著很大的經營風險。

3.優惠政策不明確

當前國家相關部門出臺的有關小額信貸公司的政策法規更多的是對其進行規范化，要求其嚴格按照相關的政策和金融方針來開展業務，而對于小額貸款公司是否享有國家給予金融業的各項優惠政策，則沒有任何明確的規定。這樣就無法為銀行及稅務部門對小額貸款公司進行放貸及征稅提供必要的法律依據，極大地影響了小額貸款公司的發展。

4.運營成本高

由于小額貸款公司主要的客戶是那些信用級別不高且難以進行風險評估的小微企業和個體工商戶。而另一方面小額貸款公司又要控制好經營風險，因此必須對這些客戶進行仔細篩選，盡量保證客戶的質量，能夠具備良好的還貸能力。因此，小額貸款公司不得不在貸前的審批環節以及貸后的管理環節中投入一定的資金和人力成本進行控制，推高了小額貸款公司的運營成本，影響了公司的經營效益。

四、小額信貸公司未來的走向分析

根據小額信貸行業當前的發展現狀以及國家對金融業的調整趨勢分析，小額貸款公司未來將會有以下幾種發展方向

1.繼續作為小額貸款公司，在原來的經營范圍內開展活動，側重于貸款發放業務。這是在短期內還將持續下去的一種情況。

2.還是作為小額貸款公司存在，但經營重點轉向發展潛力比較大的咨詢業務模塊。

3.還屬于小額貸款公司，但隨著監管政策的放松，經營范圍有所擴大，增加保險、委托貸款等業務。

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2、放寬注冊資本登記條件。一是對一般性家庭服務業公司制企業，除法律、行政法規另有規定外，一律降低到3萬元人民幣（一人公司10萬元）。二是鼓勵投資人以專利技術、非專利技術、知識產權、（商標專用權）、股權、債權等非貨幣財產評估作價出資設立服務業企業，非貨幣財產出資比例最高可達企業注冊資本的70%，家庭服務業企業增加注冊資本時，非貨幣出資的比例不受限制。

3、放寬企業住所的登記條件。一是對在各高新技術園區、科技產業園區及服務業集中的鎮區注冊登記的家庭服務企業，在辦理企業住所登記時，允許由園區管委會（鎮政府）出具同意入駐證明和相關住所證明文件，由高新園區管委會（鎮政府）對其日常辦公進行托管，可在高新園區同一住所地址內注冊多個企業。二是對從事家政服務、社區照料、攝影攝像、咨詢設計等無前置審批無環保不良影響的家庭服務業的個體工商戶，其經營者已取得合法居住權的住宅且不在拆遷范圍內，經村委會或社區管理機構同意，可以作為經營場所予以登記。

4、進一步擴大企業經營范圍自主選擇權。除須經法定前置行政許可的經營范圍，家庭服務業企業可根據需要自主調整經營范圍和方式，對未納入《國民經濟行業分類》的新興服務行業一般經營項目，登記機關可根據企業的申請，參照該行業通常用語靈活核定能體現其行業和服務特點的經營范圍。

5、簡化家庭服務業企業分支機構設立和變更登記的程序。家庭服務業法人企業的分支機構設立時其經營范圍中的經營項目只限分支機構自身經營而其法人企業本身不經營，經其法人企業書面同意分支機構設立的，以及分支機構增加只限其自身經營的項目，經其法人企業書面同意分支機構經營范圍變更的，工商部門在辦理上述分支機構設立或經營范圍變更登記時，可以不要求分支機構的法人企業同時辦理經營范圍變更登記。設有多個分支機構的，允許在分支機構設立后一年內集中辦理備案登記。

二、創建平臺，全力扶持，促進家庭服務業企業做大做強

6、創建快速準入平臺。延伸服務窗口，嚴格落實首問負責、一次性告知等各項服務承諾和制度，積極為中小型家庭服務企業的設立、經營等提供登記注冊的便捷服務。

7、創建宣傳支持平臺。充分發揮私個民營經濟協會“自我教育、自我服務、自我管理”的職能作用，以協會為載體，開展相關政策法規宣傳教育和經營管理知識培訓等活動，提高家庭服務業經營者的法律意識和經營管理水平。

8、創建品牌發展平臺。加強對家庭服務企業的走訪，選擇一批管理規范、運作良好、示范性強的服務企業進行重點培育，引導企業樹立品牌營銷理念，通過連鎖經營等方式整合服務資源、擴大服務規模，實行規范化、連鎖化、品牌化經營。支持企業申辦服務商標，用好區政府每個服務商標獎勵2000元的政策，實施家庭服務業商標品牌帶動戰略，優先推薦認定服務類馳名、著名、知名商標。

9、創建信用建設平臺。加快構建家庭服務業信用信息平臺，建立和完善家庭服務業企業信用數據庫，通過對家庭服務業企業信用信息的收集、整理、、評價、警示等，逐步形成一個由政府引導、部門參與、多元互動的家庭服務業企業信用信息網絡。

10、創建融資服務平臺。落實工商局支持中小微企業融資實施意見。一是支持家庭服務業企業通過動產抵押、股權出質的等方式對外提供債權擔保，辦理動產抵押、股權出質登記時，提交材料齊全的當場辦結，不收取任何費用。二是指私個協會區民營經濟協會積極發揮作用，通過組織銀企對接等活動，為具有競爭優勢、發展前景看好的家庭服務業企業提供信貸支持，幫助解決融資難題，扶持企業加快發展。

三、發揮職能，積極引導，促進家庭服務業健康發展

11、鼓勵家庭服務業企業以服務商標為紐帶，發展特許經營等現代經營方式。企業經營時間超過一年、擁有至少兩個直營店、特許經營合同已經商務主管部門備案的，經企業申請可以以“特許經營”表述其企業名稱中的行業類型及經營范圍。已和特許經營企業簽訂特許經營合同并經商務主管部門備案的被特許企業書面同意，可以在其企業名稱和店招廣告中登記和使用特許經營企業的字號。

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1.引言

1.1財務管理咨詢行業介紹

近年來，隨著經濟持續發展和產業不斷優化升級，中國的財務管理咨詢行業進入飛速發展的階段。并隨著國家對稅收的征繳愈加嚴格，使得企業需要精準的財務咨詢服務，這也導致市場對財務管理咨詢公司需求更加迫切。記賬是指小微企業或部分機構將企業經營所涉及的發票憑證處理、納稅申報等一系列會計工作全部委托給財務管理咨詢公司完成。它們之所以選擇讓財務中介機構幫助處理財務方面的業務，是因為能夠降低設置財務部門的固定成本，增加贏利，也能充分發揮財務管理咨詢公司的會計團隊在記賬和稅務處理方面的專業能力。

以浙江省為例，至2014年年底全省企業數量達到了980多萬家，同時浙江省中小企業局指出，中小企業的數量占99%。但由于中小企業受規模所限，會計工作要求較低，為了滿足自身的需要，將近70%的小微企業選擇購買財務管理咨詢公司的記賬服務，進而越來越多的財務管理咨詢公司成立起來。

1.2杭州嘉融財務管理咨詢公司簡介

杭州嘉融財務管理咨詢有限公司是經過財政局、杭州市工商局批準的，于2005年在浙江省杭州市成立，由一支相對專業的會計師和會計員組成的財務管理咨詢服務的機構。公司全面運用金蝶財務軟件進行記賬，能夠保護好客戶的財務數據，專業化的“軟件會計、審核會計、納稅會計”服務模式以及內部查賬制度為客戶提供良好的服務。

本公司主營業務有三項，其一，記賬，主要為客戶提供辦理發票處理、憑證填寫、整理成冊的業務，這是公司目前主要收入來源；其二，納稅，主要是為客戶繳納每月需要上交的國稅、地稅；其三，工商注冊，客戶到工商部門完成公司注冊登記或者注銷等業務。

2.公司發展現狀

嘉融財務管理咨詢公司經營范圍。經過近十年的發展，嘉融財務管理咨詢公司的業務能力越來越強，專業化水平不斷提高。目前嘉融財務咨詢公司行業種類很多，涉及工業、商業、服務業、出口行業等。

杭州嘉融財務管理咨詢有限公司于2005年成立，注冊資本金100萬元人民幣。隨著時間的推移，公司成立已經有十個年頭，業務量不斷增加，員工的人數也在上升，服務的客戶也在不斷增長。目前公司共有16名人員，其中：總經理1名，副總經理1名，會計部12人，工商部門2人。每一名會計部人員負責二十多家小型公司的記賬，其中有一個會計員負責四十多家客戶的納稅零申報業務。

3.公司存在的問題及建議

3.1嘉融財務管理咨詢有限公司面臨的問題

財務管理咨詢行業在我國已經具有了很廣闊的市場，在很大程度上促進了我國經濟的快速發展，但是隨著我國記賬業務的不斷發展，會計管理中也呈現出一個突出問題，即怎樣對財務管理咨詢公司的記賬業務進行更加行之有效的規范和監督。就嘉融財務管理咨詢公司而言，雖然公司行業種類很多，但是考慮到公司目前人員的知識能力狀況，沒有高級會計人員和審計人員，公司主營業務仍然是記賬和稅務，有很多業務公司做不了，這樣使得公司的成本進一步加大。公司目前還存在以下具體問題：

（1）公司員工離職率很高。離職率是企業用來衡量一個公司內部人員分配和流動狀況的重要指標，通過離職率的計算數據，我們就能分析出公司對員工的吸引和滿意的程度。離職率過高，一般表明企業的員工情緒較為波動，勞資關系存在較嚴重的矛盾，企業的凝聚力下降，同時它也導致了公司人力資源成本的不斷增加，使得組織效率也在不斷下降。公司的離職率偏高，表明公司的一些政策不利于員工個人的生存與發展。

（2）公司的福利待遇有待提高。嘉融財務咨詢公司正式員工的基本工資和飯補，交五險一金，根據個人服務客戶的質量以及客戶交記賬費的快慢來決定員工的提成，但是一個人要負責20多家公司的記賬，并且要在每月的1～15日之前把國稅和地稅上交，壓力很大。

（3）會計人員缺乏服務營銷理念和市場意識。財務管理咨詢行業屬于專業性的服務行業，具有很強的服務特征。隨著會計服務市場的進一步開放，導致此行業的競爭日益激烈。財務管理咨詢公司的記賬服務與客戶的切身利益緊密相關，一旦提供的服務有所疏漏，將會引起客戶的追究。所以，無論是經理還是會計記賬人員都缺乏一定的營銷背景，這在很大程度上限制了營銷理念在財務管理咨詢公司的使用。

3.2解決問題的對策

（1）提高公司的福利待遇。首先介紹一下嘉融財務管理咨詢公司的待遇，對于實習生，基本工資每月800元，還有飯補200元。對于正式員工來講，工資也不是很多，公司交五險一金，另加提成，但是提成一般根據其服務的客戶是否定期繳納記賬費，如果不能按時繳納記賬費，就不能拿到提成。根據2014年的中國城市GDP排行中，杭州排名第十，GDP達到了8343.52億元，同比增長8.0%，可知杭州的物價很高，所以，嘉融財務咨詢公司必須提高員工的福利待遇，使員工能持續工作下去，為公司創造更多的利潤。

（2）給員工提供更好的生存發展空間。在嘉融財務咨詢公司實習期間，筆者發現員工的業余生活比較單調，除了上班基本上沒有別的活動，所以如果公司以后想要擴大自己的經營范圍，就必須引進更高質量的人才，給小微企業記賬，申報納稅，出具稅務審計報告，擴大公司經營范圍，使得公司贏利能力增強。

（3）加強內部環境的創新。一是學習理念的創新，財務管理咨詢公司作為一個中介機構，是一個知識密集型和智能密集型的組織，要不斷培養員工全新的學習能力使其適應不斷變化的外部環境。二是管理理念的創新，樹立以人為本的管理理念，同時建立民主、開放、公平的管理機制，為員工發展提供良好的平臺，進而做到吸引人、留住人、造就人的良好局面。

4.未來發展前景

4.1擴大經營范圍

財務管理咨詢行業作為一種服務業，在不遠的將來會迅猛發展，這也迎合了“專業化、標準化”的趨勢，為了迎合客戶的需要，杭州嘉融財務管理咨詢有限公司要不斷擴大自己的經營范圍，引進更先進的金蝶軟件系統和高質量的人才，在為小型微利企業記賬的同時，不斷擴大經營范圍，未來為中型企業記賬，并且，要不斷擴展服務種類，向提供財務咨詢、審計、稅務報告等方向發展。

4.2加強宣傳，提高財務管理咨詢公司的社會認可度

財務管理咨詢公司的記賬業務發展緩慢的一個重要原因是市場對財務管理咨詢公司的認識不足或者是認識存在偏差。所以財務管理咨詢公司應當加強自身業務的宣傳力度，運用各種方式提高自身的業內知名度，增加自身的業務量，以吸引更多的小微企業找本公司業務，增加規模效益。

4.3為淘寶、天貓等網上銷售店主提供記賬申報納稅服務

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關鍵詞：

大數據；民營銀行；市場定位；經營模式

中圖分類號：F27

文獻標識碼：A

doi：10.19311/ki.16723198.2016.10.023

1 大數據的產生與特征

21世紀是快速發展的時代，而與這個時代與時俱進的產物是――大數據。大數據是近些年來越來越多被人們提及和使用的一個新詞匯，指當前這個信息爆炸的年代中增速驚人的數據量，在國外已經多次出現在封面和新聞視頻上，在中國也越來越多的應用到了各個商業及服務業等領域。在大數據時代，企業可以通過大數據的分析、挖掘對客戶進行信用評估，以確定企業接下來的經營活動。擁有大量的數據，且善于運用的公司，必將有好的發展前景，時代在變遷，技術在更新，一切都要與時俱進。

大數據有很多特征，大體上講就是運用新系統、新工具的技術，挖掘出具有潛價值的東西，大數據的特征顯而易見，業界用“4V”來概括這些特征，而正是這些特征促進了時代的進步，也對我國金融行業產生了影響，想要更深入的了解金融行業的發展趨勢，就必須全面了解大數據的本質特征，并與傳統數據進行對比，如表1所示。

就某種角度而言，大數據是一項數據處理方面具有先導性的新技術。總之，大數據技術就是海量數據中將具有潛在價值的信息快速挖掘出來，并加以分析利用的新技術。正是由于這一點使得該技術具備了走向廣大企業的潛力，同樣因為大數據時代的這幾個特點，使得各個領域都需要改變自己的經營策略，要有效的利用有用的信息，挖掘出對自己行業有利的信息，從而進行精準的營銷，這是每個公司現有的最大挑戰。

2 大數據時代對銀行業的影響

傳統銀行業是指具有資本、工作人員、網點、客戶等資源的實體銀行，是以客戶的需求、市場競爭情況來確定經營模式和戰略目標。在大數據時代背景下，銀行企業的成功與否取決于能否合理分析利用現階段擁有的客戶的數據資源，并且對其進行深度挖掘，找出客戶的服務需求，有針對性的開發出適合目標客戶的新產品，而大數據時代背景下，銀行的服務和交易將以互聯網、移動數據為平臺，這樣能夠更加便捷、高效為客戶服務。

大數據時代的銀行業在市場定位上要考慮現有的條件和機遇，充分合理利用互聯網，挖掘出客戶真正需要的信息，開發出更加便捷的產品，掌握住戰略高地，借鑒其他經驗為客戶提供最佳的服務。

（1）對銀行業傳統經營范圍的影響。傳統的商業交易中資金流、物流以及信息流是分別開的，然而在大數據時代背景下，資金流、物流、信息流將同時存在，銀行業將不局限于自身的經營范圍，將會與其他的商業活動共同發展。所以，可以想象得到未來銀行業將不局限于現有的銀行業務和非銀行金融業務，而是要進軍與交易相關的信息業和物流業，其他企業也會滲透到與之相關的金融業，即傳統的經營范圍會日益變大。

（2）對銀行業傳統經營方式的影響。大數據時代背景下，銀行業更多的將以互聯網為服務平臺，銀行業的經營方式將發生徹底改變，首先，在產品的營銷和開發方面，銀行加大對目標客戶的數據搜集和分析判斷，探索目標客戶的服務需求，然后根據客戶需要、市場需求展開定位，進行營銷，這樣能夠精準的服務客戶、精準營銷。在風險控制方面，傳統銀行業盡管引進了很多數據分析技術。在大數據時代背景下，系統對客戶本身進行多方面的評價，對違約率和違約損失率的評估判斷更為精準，這種方式極大的避免了傳統憑借經驗辦理業務的方式。

（3）對銀行傳統盈利模式的影響。我國的經濟正在從高速向中速過渡，利率市場化改革也在不斷加深，這種情況下，傳統銀行業通過賺取凈息差獲得盈利的運營模式將不能繼續，信貸成本降低的范圍縮小，因此，銀行業未來的效益增長會放緩，經營壓力會日益增加。在大數據時代背景下，銀行業能夠通過建立數據庫并對其進行分析、挖掘，以日益發達的互聯網和電子渠道為平臺，給客戶提供更為精準、高效的產品服務，提高客戶的舒適度。并且，大數據時代下的網狀營銷結構為銀行業拓展電子商務、加強財富管理、接資本市場等業務提供了新的空間，而這些業務將要成為未來銀行運營的主要服務方式。

3 大數據時代民營銀行新的經營模式

通過對目前金融行業的營銷模式研究，我們可以發現，在大數據時代背景下，以往的金融營銷模式已經跟不上金融業發展的步伐，以銀行業為例，傳統銀行業不注重營銷，是被動的營銷方式，銀行缺乏互動，缺乏風險意識，也沒有較為準確的風險定價能力，傳統銀行所依靠的只是自己單一的數據，存在著信息不對稱的問題，同時也無法得到用戶的真正滿意。另一方面，傳統銀行業并沒有實現體驗營銷，顧客缺乏體驗感，只是盲目的按照規章制度辦事，沒有充分利用銀行業本身所擁有的大數據。

在大數據時代，民營銀行的運營方式定會與傳統有所不同，要根據大數據的特征針對性的去經營，以下是針對我國現有的三家民營銀行的經營模式進行的對比和研究。

（1）微眾銀行的個存小貸模式。與傳統銀行相比，微眾銀行的與眾不同在于交易方式和業務模式的創新，拋棄了以前柜臺和網點辦理業務的運營方式，它基于大數據背景下的數據信用評級，通過人臉識別的新技術進行無柜臺、無網點、無擔保的全新運營方式。這個業務的創新就在于完全通過互聯網進行所有的金融業務，使服務更加便捷、高效，真正做到快速、準確、公平。

（2）溫州民商銀行的特定區域存貸款模式。溫州民商銀行立足服務中小企業，整合資本為民營企業提供融資新途徑，合理補充國有銀行中產生的信貸盲區。民商銀行的優勢是初期能夠利用股東資源拓展業務，以便使得銀行能夠生存下來，而后立足于服務地區，為本地企業的創新提供融資。溫州民商銀行立足服務本地中小微型企業，合理利用自身服務好、經營活、效率高的優勢，走有自身特色的、符合自身發展的道路。它以產業鏈金融等為特色，與已有銀行形成錯位競爭，為中小微型企業和小區居民提供便捷、高效的服務和靈活多變的產品，努力做中小微企業和小區居民的綜合金融業務服務商。

（3）天津金城銀行的公存公貸模式。通過華北集團、麥購集團為主要發起的天津金城銀行，以天津地區的中小微企業和科技型企業為服務基本立足點。關于天津金城銀行的經營模式，現在業界還沒有具體的描述，但通過與上面兩家民營銀行的經營模式對比可以看出，天津金城銀行的營銷模式將突破傳統銀行所使用的服務形式，建立屬于天津中小微企業精準定位的營銷。

（4）三家民營銀行的經營模式對比。首批試點的5家民營銀行共有四種經營模式，即小存小貸、公存公貸、大存小貸、特定區域。以上分析的三家民營銀行，都有各自定位的經營模式，如表2所示。

這三家民營銀行都有一定的立足點，并沒有將銀行的所有業務全面展開，這對民營銀行自身的發展是有一定好處的。民營銀行要生存就要有自身的獨特之處，有自己與國資銀行不同的產品、服務，將自己的主要精力投放在自身的強項上，這樣既有利于使自身得到進一步的發展，同時也能夠與國資銀行形成互補，使國內金融業得到健康穩定的發展。在當前環境下，國資銀行與民營銀行的業務展開對象將發生變化，國資銀行有國家政策扶持，可以繼續對風險領域進行融資投資，例如房地產行業，民營企業則能依靠自身服務好、便捷、高效的優勢發展小微企業的金融服務。

4 大數據時代民營銀行的經營對策與建議

（1）目標市場為所在地區和中小微企業。首先，作為一家民營銀行新進入者應該選擇目標市場為銀行所在地區（城市）。其主要理由是：一是剛剛起步規模小，不適合過于高調的傳播。二是選擇優質客戶要充分了解本地客服信息，防范風險。三是民營銀行當地知名度高，有利于業務的迅速開展，建立信譽。四是在不同的地方，銀行監管部門也有很多政策限制，監管過于嚴格。其次，以中小微企業服務為基本出發點。考慮商業銀行的經營環境，應該選擇進攻策略。基于對環境的深刻理解主動自覺把握機遇和風險并創造性的發揮發展自身優勢把握，實現質量和數量的擴張。

（2）與大型銀行錯位競爭。在當前復雜的經濟環境和激烈的競爭形勢下，小規模的民營銀行與國資銀行直接競爭是很不明智的，因此民營銀行可與其他金融機構廣泛合作。民營銀行與風險投資機構的協力合作，能夠更加準確地對目標客戶的未來發展和償付能力做出預測和評估，這種合作相應的減少了銀行對客戶的監督和評估環節，減少運營成本，同時還能獲得高新技術企業的額外收益；通過與融資擔保機構和小額貸款公司的合作，能夠學習其他企業在小微企業貸款審查方面的經驗和方法，同時在一些合作項目上對貸款企業進行協同審查、評審，以最大程度上控制風險，進行風險分配，有效地防范貸款風險的集聚。

（3）提供更專業化的服務。民營銀行成立伊始就要適應當前利率市場化的大背景，因此必須依靠提供專業化、特色化的金融服務來吸引客戶，獲得自身發展。提供專業化的金融服務依靠的是民營銀行對金融服務、金融產品的創新。民營銀行與國資銀行的立足點不同市，因此在金融服務與金融產品創新時，在吸收現有經驗的基礎上，更要充分考慮和結合中小微企業客戶的需求和特點，充分合理運用互聯網金融便捷、高效的長處，挖掘出自身客戶所需的服務品種，提高服務態度，滿足客戶的服務需求。

（4）有針對性地布局網點。網點是實體店業務辦理的主要平臺，是現階段銀行的主要組成元素。良好的網點選址和布局，是民營銀行展開自身業務的基礎。同時，必須考慮到的是，民營銀行本身的經濟實力有限，對于網點的資金投入也有限，不可能依據大型銀行區域劃分的網點布局原則，而更應該根據市場需求情況，有選擇性、針對性地布局網點，尤其要在中小微企業聚集的創新創業園區、工業園區、商品批發市場、居民聚居區等地開設網點。通過在目標客戶集中的區域開設網點，對民營銀行業務的開展有很大的幫助。一方面，在目標客戶集中的區域開設網點，可以盡可能的減少銀行和客戶的成本。另一方面，民營銀行不但可以獲得更多的企業認可，爭取到更多的客戶，更可以使得銀行更容易獲得客戶的信用信息，在獲取客戶信息方面得到優勢，使得民營銀行具有的信息優勢充分地發揮。

（5）借鑒“直銷銀行”的模式。直銷銀行是一種全新銀行運作模式，它以互聯網為平臺進行銀行業務的辦理，沒有實體網點，目標客戶在任何有網絡的地方都可以辦理業務，簡單的操作電腦和手機就可以辦理業務。這種運營方式打破了傳統的實體網店的經營模式，降低了運營成本，并且依靠互聯網快捷發達的信息傳遞可以獲得客戶對銀行的反饋，是銀行自身進一步得到提升。民營銀行可以將直銷銀行的運營方法借鑒過來，并且進一步升華，在大數據時代背景下，大力發展依托互聯網的銀行業務。互聯網的飛速發展改變了很多消費者的消費習慣，消費者通過互聯網相關的操作更加方便，便捷的電子銀行已經成為銀行消費者選擇的一個因素必須加以考慮。電子銀行與傳統銀行業務相比，民營銀行在為目標客戶提供方便，高效的服務同時，也為銀行自身節省了大量的成本。

（6）制定嚴格的風險控制制度。鑒于目前的市場環境下，金融制度安排和民營銀行本身的一些性質等因素，民營銀行在市場中的風險較大型銀行更高。因此，建立適合自身發展的，操作過程中嚴格的風險控制體系，嚴格控制風險，這是民營銀行的持續健康發展的必要條件。

首先，新成立的民營銀行要向成功民營銀行學習相應風險控制經驗。比如泰隆銀行，浙商銀行等民營銀行，經過多年的發展，已建立一個比較完整的風險管理控制體系，特別是在中小企業貸款風險控制方面，與其他大型銀行相比具有比較優勢。浙商銀行通過將投行業務跟小企業業務嫁接起來的方式，向捆在一起的幾家企業一起發行集合票據，從而提高融資效率，減少單一客戶信用風險。

另外，新設立的民營銀行要重點防范關聯貸款業務。通過國內外銀行發生風險情況經驗來看，銀行的風險爆發點往往在于向自身有關聯的企業發放貸款，所以掌握好與關聯企業的關系，建立一套完善的貸款制度，合理控制風險是至關重要的。民營銀行資本完全來自民間企業，因此要嚴格限制股東貸款的最高額度和比例、嚴格規定重大關聯交易的審批程序，防止投資者違規占用貸款，控制銀行風險。

參考文獻

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[2]林偉雄.民營銀行風險管理的內部影響因素分析與改進[J].特區經濟，2014，（08）：142144.

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一、財務管理環境的概述

（一）財務管理環境的含義

在企業的財務管理活動中，企業的經營者為實現企業經營的目標，需要不斷對企業的財務管理環境進行正確的分析和評估，并結合企業自身特點和現實給出相關意見和解決辦法。企業財務管理環境是指對企業財務活動和財務管理產生影響和作用的企業內外各種條件的統稱，然而影響企業財務機制運行的各種內外因素所構成的財務管理環境本身就是一個極其復雜的事物，其多變性、復雜性顯而易見。

（二）財務管理環境的分類和主要內容

為了能夠正確認識和分析財務管理環境這一復雜整體，傳統上大致將財務管理環境分為內部環境和外部環境，財務管理的內部環境主要包括企業的組織形式、組織機構、人員素質等方面，這是從企業為主體的角度對財務管理環境進行的分類，而與其相對的外部環境則包括經濟環境、法律環境和金融環境等。部分理論也將其劃分為宏觀財務管理環境與微觀管理環境，宏觀財務管理環境主要包括法律環境、金融市場環境、經濟環境和社會環境，而微觀管理環境則是指企業的組織形式、生產、銷售和采購方式等。由此可見，財務管理環境的分類是按照企業管理經營活動中不同主體的利益進行的劃分，從而對其復雜的內部結構與內容進行系統的分析。筆者認為將財務管理環境劃分為內部環境和外部環境更有利于對我國小微企業的現狀和財務管理環境進行分析和評估。

二、我國小微企業的界定和財務管理環境

（一）小微企業的界定

2011年7月我國的《中小企業劃型標準規定》中首次將小微企業納入企業分類標準，并規定了小微企業在各行業中的不同標準：農、林、牧、漁業營業收入50萬元以下的為微型企業;工業從業人員20人以下或營業收入300萬元以下的為微型企業;軟件和信息技術服務業從業人員10人以下或營業收入50萬元以下的為微型企業;房地產業營業收入100萬元以下或資產總額2 000萬元以下的為微型企業。可見，小微企業的經營種類多種多樣，涉及人們生活中的方方面面。

（二）小微企業發展的特點與現狀

由于小微企業獨特的組織建設和經營模式，其在經營過程中形成了投資小、經營簡單、所有權與經營權統一、普遍合伙等特點，也正是因為小微企業自身存在的特點，才形成小微企業在我國發展的現狀：一方面小微企業成為國家經濟發展的推動力量，另一方面小微企業在其自身發展過程中存在著桎梏。小微企業發展面臨的突出困難主要有：企業經營規模小，融資困難，經營范圍受地域限制較為嚴重，生產成本逐年升高，國家經濟扶持的政策落實不到位，企業本身的素質相對較低，這些方面都制約著小微企業的繼續發展，而這些困難歸根結底就是小微企業理財的環境問題。由此可見，正確認識和分析企業財務管理環境對于小微企業的發展是至關重要的，同時也是決定小微企業能否生存和發展的重要內容。

（三）小微企業的財務管理環境

按照財務管理環境的分類理論可以將小微企業的財務管理環境劃分為內部管理環境與外部管理環境，以企業為利益主體角度劃分的內部環境和外部環境更能全面地詮釋小微企業經營發展的財務管理環境。

1.內部環境。（1）企業的組織形式。由于小微企業的經營規模較小，組成人員的數量較少，投資額不大，一般小微企業的組織形式采用的多為個人獨資企業、合伙企業以及有限責任公司等方式。上述幾種小微企業的組織形式有利于企業的發展和資金的靈活運用，同時也決定了小微企業財務管理內部環境的特點，由于小微企業的啟動資金較少，往往企業的經營者就是企業的所有者，所以其組織結構也相對簡單;同時小微企業的人員限制決定了企業多以家族性的形式存在，組織管理相對比較薄弱。（2）企業人員素質。小微企業經營人員少，多為自主創業人群，或者為合伙經營，企業內部雇傭關系不明確。小微企業經營者自主創新意識比較濃厚，相對團體合作與責任心較差，企業經營重心主要在企業生存上，很少顧及企業形象，加之規模小很難吸引人才，并且小微企業相對欠缺經營管理的正式培訓，所以從總體上看，小微企業的人員素質相對較低。

2.外部環境。（1）政治環境。我國相對穩定和諧的政治大環境為小微企業的發展提供了良好的契機。國家相繼出臺的政治經濟改革政策為小微企業的建設和發展提供了有利條件，尤其是國家對于小微企業發展的扶持政策，與此同時，國家鼓勵自主創業、自主創新的發展政策更是為小微企業的發展增添了活力。（2）經濟環境。經濟環境是指企業財務活動所面臨的宏觀經濟狀況。主要包括經濟運行體制、經濟運行周期、經濟發展水平、經濟發展政策、金融市場、通貨膨脹等諸多方面。宏觀經濟狀況直接影響著企業個體的經營和發展，并決定著企業未來的發展決策。小微企業的宏觀經濟狀況總體呈良好態勢，國家為扶持小微企業的建設和發展提出了一系列的發展政策，此類經濟發展政策主要集中于財稅和金融支持政策，財稅方面主要包括：企業所得稅、個人所得稅、營業稅、增值稅、關稅以及收費減免等政策，為解決小微企業融資困難的問題國家還出臺了擴大抵押權范圍的金融支持政策，與此同時，國家還出臺了相關的財政支持政策，國家成立小微企業專項發展基金，為鼓勵小微企業的經營和發展國家還成立小微企業獎勵機制，同時鼓勵各級財政建立和完善小微企業發展基金。由此可見我國對小微企業發展的重視，上述經濟發展政策為小微企業的發展提供了積極的經濟發展環境，從而推動小微企業的有序、良性發展。（3）法律環境。企業財務管理活動中會涉及到多方利益主體，多方利益主體在經營管理中扮演著多重角色，利益主體之間有著千絲萬縷的復雜關系，同時也形成了企業復雜的財務關系，在復雜的財務關系中為保證利益主體各方的權益得到有效的保障，企業經營活動中需要對各方利益主體的行為進行約束和控制。企業經營活動中利益主體多以契約形式構建其財務關系，構建財務關系契約的合法有效性則需要法律、法規強有力的保障。小微企業同其他企業一樣應遵循企業組織法規、稅收法規、財務法規等法律規范的約束。因小微企業的獨特性質，將小微企業從企業類型中分離出來，并為鼓勵和促進小微企業的創立和發展我國頒布了《中小企業促進法》等相關法律法規，同時頒布了針對解決小微企業發展困難的財政稅收政策，法律、法規的頒布和實施一方面保護了小微企業的權益，另一方面也對小微企業的經營行為提出了一定的約束和要求。政策與法律的實施都進一步促進了小微企業的發展，隨著小微企業的發展，新的經濟狀況的產生，其法律、法規也將不斷的更新和完善，為小微企業的發展提供強有力的保障。

諸多的財務管理環境影響著小微企業的發展，它為小微企業的發展帶來有利的發展條件的同時，也不同程度地對企業發展造成阻礙，因此對財務管理環境的分析應該與時俱進，在不斷的發展變化中認識和分析，以指導企業的決策和發展。

三、小微企業的財務管理環境與財務關系

多種所有制經營的經濟制度為小微企業的發展帶來了春天，也為小微企業提供了發展的經濟環境，由于小微企業發展的特點，所以其在財務活動中構建的財務關系也具有獨特的性質。財務管理環境影響著小微企業的發展和建設，同時影響著小微企業各方利益主體構造的財務關系。企業中的同一利益主體在不同財務管理環境中會呈現不同的狀態和特點，同時做出不同的決策，進而形成對企業財務關系的調整和變動，可見，在小微企業的財務活動中，財務管理環境與財務關系是決定小微企業生存和發展的重要因素。

我國經濟體制的所有制結構決定著政府在企業經濟活動中扮演著不可或缺的角色，伴隨經濟體制的改革，政府的角色由全面控制轉向為宏觀調控，其調控手段也從單一的計劃命令式手段轉換為以法律、經濟政策等為主要方式的調控手段，其調控手段的具體內容將影響著企業的發展方向和趨勢，同時影響企業的經營狀況，由此可見，政府是影響企業經濟活動的重要因素，是企業財務管理環境中的重要方面。

小微企業順應經濟發展的整體趨勢而產生，并在我國政府行政手段的支持下蓬勃發展，為促進小微企業的良性發展，我國政府出臺了與小微企業相關的發展政策，頒布了維護小微企業利益主體的多種法律制度，此內容涵蓋了從小微企業的建立到發展的方方面面，這充分體現了我國政府對小微企業發展的支持力度，政府利用行政手段、法律手段等方式為小微企業的發展提供了便利的條件，與此同時，政府與小微企業在財政、稅收等經濟活動中結成了不可分離的企業財務關系，小微企業經營者應清晰地認識與政府之間的財務關系。

小微企業的財務管理環境與財務關系對小微企業的發展有著長遠的影響和作用。兩者貫穿小微企業經營活動的始終，與小微企業緊密相連。小微企業在我國的發展還處于初級階段，其內部機制與外部現狀都不盡完善，小微企業經營者應該對企業不同時間、不同條件下的財務管理環境和財務關系做明確的分析，同時不斷加強企業的創新意識和能力，利用有利的財務管理環境建立良性的財務利益關系，從而為小微企業贏得新的發展機遇和利益。Z

參考文獻：

篇（6）

改革開放以來，中小微企業在市場經濟浪潮中不斷發展和壯大。據統計，目前我國中小微型企業已經突破1000萬戶，占企業總數的99%，中小微型已經上升成為數量最大、最具活力的企業群體，已經成為我國實體經濟的重要基礎，成為國民經濟的重要組成部分。中小微企業在推動社會經濟增長、促進科技創新、接納員工就業、維持社會和諧穩定等方面發揮著不可替代的作用。中小微企業的發展源遠流長，追隨歷史，不同時期對中小微企業有著不同的界定，不同社會發展階段中小微企業也具有不同的特點。研究中小微企業的特點，對充分認識中小微企業，發揮中小微企業的作用，推動中小微企業的發展可起到積極的作用。

1 中小微企業的劃分

關于中小微企業的劃分，世界各國普遍采用定性劃分和定量界定兩種方法。定性劃分一般從企業質量和地位兩方面進行劃分；定量劃分主要從規模定量進行劃分。

所謂中小微企業，主要是與所處市場體系中同行業的大企業相比，資產規模、人員規模和經營規模都明顯較小，勞動力、勞動手段和勞動對象集中程度比較低的經濟單位。

我國對中小企業的界定先后經過多次調整。1999年國家對工業企業劃分標準進行修訂，按照企業年銷售額和資產額將其劃分為特大、大、中、小四個級別。2003年，國家頒布了由國家經貿委、國家計委、財政部、國家統計局共同研究制訂的《中小企業標準暫行規定》。在這個規定中，是先確定大企業的標準，然后按照慣性思維將不屬于大企業范圍的企業統稱為中小企業。

2009年我國又對中小企業進行了細致的劃分，出臺了《中華人民共和國中小企業促進法》和《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》。2011年工業和信息化部等四部門聯合制定了《中小企業劃型標準規定》，中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。對中小企業進行了細化，增加了微型企業的規定。微型企業的組織形式包括：個人獨資企業、合伙企業、有限責任公司。本次方案細劃為16個行業，并對各行業分別制定了劃型標準。

2 中小微企業的特點

2.1 中小微企業數量龐大，涉足領域廣泛。由于資源投入要求少，易于創建，中小微企業無論在單個行業還是在整體產業中都占有數量上的絕對優勢。中小微企業的經營范圍，幾乎覆蓋了機械加工制造、建筑業、運輸業及服務行業等，尤其集中在一般的加工制造、批發和零售貿易、餐飲等行業。

2.2 中小微企業技術落后、生產規模小。一般來講，中小微企業由于籌措資金相對困難，因此生產規模擴張較慢，生產規模相對較小，技術創新能力較弱，，在生產品種、質量、標準化程度和技術含量方面都處于弱勢。

2.3 中小微企業產品類別單一，沒有形成品牌產品。大多數中小微企業按訂單制造，生產產品類型單一，生產的產品還沒有形成自己的品牌，或是有的企業雖然有了自己的品牌，但是由于企業自身的原因還沒有為社會大眾認認可，企業品牌效應沒有真正形成。

2.4 中小微企業組織形式多樣，企業管理的組織層次少，經營靈活。由于中小微企業大多采用家族式管理體制，企業管理的組織層次少，進入市場比較容易，適應性強，同時可以依據市場變化的情況較快地調整產品結構、改變生產方向，從而達到快速適應市場需要的靈活機制。

2.5 中小微企業管理水平落后。這主要反應在中小微企業主上，雖然部分中小微企業家有著豐富的實踐能力，但由于大多數沒有經過系統的現代企業管理理論的學習，導致企業管理水平落后，往往會由于企業領導的判斷失誤，使企業陷入危機與困境中。

2.6 中小微企業主要集中在勞動密集型產業。因為這些企業資金投入小、技術含量低、工序簡單，適合中小微企業的進入。

2.7 中小微企業人員缺乏，人才流動快。中小微企業由于不具備培養人才的長線條件，加上中小微企業人力資源管理制度不夠健全，沒有形成一套科學、合理和規范的員工招聘、錄取、培訓、考核、升遷和辭退等規章制度，而往往是憑管理者的經驗和主觀臆斷，隨意性較大，感情大于理智，很難吸引高層次的人才到企業。

2.8 中小微企業政策與信息不暢通。由于中小微企業人力資源有限，精力又主要集中在市場上，沒有專門的機構去研究和注意新的政策動向，致使中小微企業政策與信息不暢通。

2.9 中小微企業缺少企業文化建設。企業文化的建設，往往是提高企業軟實力的主要方面，而恰恰軟實力對提高企業盈利能力的貢獻很難量化，很難真正引起中小微企業管理者的重視。

綜上所述，雖然每個時期國家對中小微企業的分類是不同的，但中小微企業以靈活的經營機制和獨特的經營理念，已經成為推動國民經濟發展的一支重要力量，中小微企業已經遍布到我國產業與行業的各個領域，其影響力已經深入到人們的衣食住行等日常生活中，已經成為我國經濟發展中發揮著不可替代的生力軍。

參考文獻：

篇（7）

隨著我國計算機和通信技術的不斷發展，電子商務已然成為當前重要的營銷方式。當前我國網絡普及率已達到50%以上，加之智能手機逐步替代傳統功能手機，網絡營銷市場前景廣闊。電子商務與第三方物流領域的飛速發展，從根本上降低了商品流通與交易成本，減輕小微企業生產經營壓力。從某種意義上來說，網絡營銷模式的出現與發展，對降低小微企業競爭壓力起到了非常重要的作用，小微企業完全可以借助網絡營銷模式獲得更大更廣闊的發展空間。小微企業根據自身生產經營類型，有針對性的分析研究適合自身發展的網絡營銷策略，是每一個企業管理者需要深入思考的問題。

一、小微企業概述

1.小微企業定義。當前學術界并未有統一的小微企業定義或標準，不同類型國家針對小微企業有著不同的劃分方式。通常情況下，小微企業的定性是從企業資產總額、員工人數及銷售額三個方面來確定的。我國在2013年針對小微企業頒布了《中華人民共和國中小企業促進法》，將小型企業、微型企業、家庭式作坊等統稱為小微企業。

2.小微企業短板。相較于大型企業而言，小微企業在管理體系、人才配置和經營資金等較多方面存在著一定差距，這也直接導致其在市場競爭中面臨著更大的壓力。據權威部門統計，我國有幾千萬中小型企業，然而實現信息化建設，在生產經營中采用網絡營銷模式的比例不足10%。正是由于缺乏信息化建設，致使很多小微企業依然實行傳統經營模式，在市場競爭中無法與大型企業相比較，嚴重制約其發展。此外，小微企業在人才配置上也存在著不足之處。缺乏專業的財會人員，管理體系建設不完善。很多業務在開展過程中無法準確把握市場動向，進而節約生產成本，降低經營風險。現如今，我國政府已經在很多政策上給予小微企業強有力的支持，小微企業信息化建設將成為該類型企業未來發展的重要內容之一，如何更好地利用好信息化平臺，結合網絡營銷模式的優勢，快速成長為市場中的重要角色，需要企業管理者和理論研究人員深入分析。

二、網絡營銷概述

從理論上來講，網絡營銷是基于現代營銷理論發展而成的，借助于計算機技術、網絡通信技術等實現企業生產經營活動目標。就網絡營銷的定義，學術界有廣義和狹義之分。廣義的網絡營銷是指企業利用計算機和通信網絡開展的具體經營活動；狹義的網絡營銷是指國際性的互聯網營銷。

從市場營銷的角度出發，網絡營銷可以看作是一種基于互聯網的營銷方式，這種方式能夠更加直接的將產品展現在客戶面前，讓顧客更為直觀的選擇自己所需要的產品，進而擴大企業生產經營范圍和效益。但我們需要注意的是，網絡營銷并不是簡單地網絡推廣，它是一個營銷手段，并不是最終的營銷目的。任何一種營銷模式都不能孤立的存在，需要結合企業經營實際和市場環境而變通。

相較于傳統營銷模式而言，網絡營銷具有以下幾個突出特點：

1.以互聯網為基礎，利用計算機和智能設備實現企業與顧客之間的實時便捷鏈接，一方面促進企業生產經營活動，另一方面方便顧客選購所需產品。互聯是基礎，經營是目的。

2.網絡營銷更加突出人的作用，任何一種營銷模式均需要人的參與，強調人在網絡營銷中的重要性。以人為出發點，以顧客為核心，形成一個可持續發展的價值關系網絡。

3.網絡營銷模式是一種系統性的發展模式，通過長期的生產經營活動，逐步形成產品生產、產品規劃、產品運營管理體系，不局限于一種營銷方式或者某個具體的網絡平臺。

現階段，網絡營銷模式的種類如下圖所示：

雖然近些年在世界經濟不景氣，國內市場發展受限的前提下，小微企業借助其經營方式靈活，現代物流便捷等方式得到了一定的發展，成為我國經濟的重要組成部分，但從整體上來看，小微企業在信息化建設、網絡營銷等方面與大型企業存在著一定差距。此外，小微企業更側重于實用銷售導向更為明確的網絡推廣方式，譬如即時聊天工具、有明確指引的搜索引擎等，這種固定式的網絡營銷顯然無法適應當前的市場競爭形勢。

三、小微企業網絡營銷存在的問題

1.網絡營銷的意識不足。隨著計算機技術和通信網絡的不斷發展，越來越多的小微企業利用互聯網開展產品市場調研，新產品推廣等活動。雖然這些活動在一定程度上給小微企業的市場拓展提供了一些幫助，但網絡營銷畢竟是一種新型的營銷模式，很多企業還不敢完全依靠其拓展業務。企業發展不能局限于實體市場經營，應該用發展的眼光看待市場的變化，用敏銳的眼光發現更有利于自身經營規模壯大的切入點。網絡營銷是在當前市場環境下成長起來的，是在現代營銷理論的基礎上運營而生的，尤其是隨著互聯網普及率的不斷提升，更多的人習慣于利用網絡選擇并選購產品，網絡營銷必定是企業在未來市場競爭中不可忽略的一方面，不重視網絡營銷的作用，勢必會影響小微企業市場競爭力。

2.網絡營銷方式相對較為單一。雖然一些小微企業注意到網絡營銷模式的優勢，嘗試在業務拓展過程中結合網絡營銷理論，但現階段更多的是通過即時聊天工具、網絡平臺等形式定向推送給顧客相應產品。而網絡營銷并不是簡簡單單的使用一些互聯網工具賣產品，其本質是要在企業生產經營的各個環節結合網絡營銷理論開展具體的活動。

3.網絡營銷機制不健全。小微企業利用互聯網工具經營產品，從表面上看與實體經營類似，但由于對網絡營銷理論的認知度不高，即使已經在網絡上開店、或者利用網絡推廣產品，仍然沒有得到客觀的經營效果。相反，定向的向客戶推送產品廣告信息，會引起顧客的不適。現階段很多小微企業缺乏專業的網絡營銷人才，無法針對企業產品開發出適合產品的網絡營銷方式，并及時根據分析營銷效果。這些弊端均會導致小微企業無法切實有效的得到網絡營銷所帶來的經濟效益。

4.網絡營銷缺乏真實有效的評價。網絡營銷評價指標的確定是檢驗小微企業網絡營銷效果的關鍵，然而當前很多小微企業僅僅將銷售量作為評價標準，忽略了網絡營銷體系中的其他因素。評價的根本就是能夠真實有效的反映小微企業生產經營狀況，進而為企業管理者提供有價值的經營信息。

四、小微企業網絡營銷策略研究

1.培養優秀的網絡營銷隊伍。小微企業網絡營銷模式的構建需要人才支持，為了能夠幫助企業獲得更多更好的網絡營銷效果，需要企業有專業的人才，熟悉網絡營銷理論，能夠利用先進的互聯網技術對產品實施網絡營銷。小微企業管理者要重視企業自身人才隊伍建設，投入更多的資金對網絡營銷員工進行培訓，幫助他們去完善企業網絡經營平臺，促進小微企業的發展。

2.在生產經營過程中重視網絡營銷。自互聯網逐漸普及之后，越來越多的企業開始重視網絡營銷概念，同樣也有越來越多的顧客開始習慣網購。但畢竟網絡營銷在我國尚處于初級發展階段，很多理論基礎不夠完善，以至于企業在實際生產經營過程中難以找尋到適合自身的切入點。未來我國小微企業在網絡營銷體系建設過程中，首先要重視利用互聯網拓展業務范圍，準確定位其產品在市場中的位置和目標客戶群體，從而提高產品銷售成功率，降低銷售成本。其次，利用互聯網創造屬于公司的產品品牌，并快速占有市場，打造屬于自身的銷售空間。第三，構建企業互聯網信息平臺，將計算機技術與互聯網有機結合起來，讓顧客更加便捷的在此平臺上尋找所需要的產品，找到更適合的產品，進而提升企業產品客戶粘度，獲得長期可靠的經營效益。

3.重視企業與客戶之間的互動性。小微企業相較于大型企業市場競爭力較為薄弱，想要在市場中占有一定的比例，必須要與客戶之間形成互動。通過網絡營銷深度挖掘潛在客戶，并準確抓住客戶的購買趨向。隨著我國經濟水平的不斷提升，居民生活水平也得到了極大改善。顧客在注重產品質量的同事，更加重視產品服務。現階段，很多小微企業通過互聯網手段提升自身產品的知名度，但畢竟產品銷售后，如何讓顧客能夠再次購買才是關鍵。網絡營銷模式為企業與顧客之間提供了更為便捷的溝通方式，便于顧客更加詳細的了解產品內容，企業更好地為顧客服務。企業與顧客之間互動性的提升，能夠幫助企業提升自身認知度，提高顧客對企業的好感，從而發展更多的潛在顧客。

參考文獻：

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[2]桂友武.小微企業精準網絡營銷方法探討[J].中國商貿，2013，22：82-83.

篇（8）

一、小微外貿企業國際貿易融資的特點

（一）高風險性

小微外貿企業在國際貿易交易過程中，通常會面臨著較高的非系統性風險，包括市場風險，無法確定市場接受能力與市場接受時間；資金風險，對于小微外貿企業而言，資金不足可能會導致災難性的影響；經營風險，因為小微外貿企業的管理者水平相對較低，所以會造成一定的經營管理風險等。

（二）資產結構的不穩定性

通常開展國際貿易的小微企業，其資產結構中無形資產的比例相對較大，固定資產比例相對較小，因此其融資可抵押性相對較差。大部分小微外貿企業往往會通過其人才資源、客戶資源等無形資產來體現企業價值，但是我國無形資產會計準則對這類無形資產的處理相對嚴格，因此小微外貿企業很難在資產負債表中將這部分無形資產體現出來，并且傳統的財務報表也無法完整、準確地披露出人力資源或者客戶資源等指標。

（三）融資成本高、效率低

小微外貿企業一般具有規模較小、經營不穩定、產品單一等特點，其資金需求相對較小、時間急、頻率快，主要以流動資金為主，這勢必會加大其融資的風險性，影響了銀行放貸的積極性，也必然會增加其融資成本。從銀行審查程序來看，小微外貿企業的融資金額少、手續復雜、缺乏必要的抵押物，銀行需要更高的風險控制，融資審批程序繁多，效率相對較低。

二、小微外貿企業國際貿易融資過程中信用風險成因分析

（一）世界經濟增速整體滑坡

自2008年全球爆發金融危機以來，全球經濟一直復蘇緩慢，發達國家失業率居高不下，貿易保護主義抬頭，很多發達國家為保護自身的經濟利益，采取各種限制國外商品進口的措施，最明顯的在于我國陸續受到了美國、歐盟等國家的反傾銷與反補貼制裁，這對我國各類企業均造成嚴重的影響，特別是進行國際貿易的小微企業更是遭受重創。在國內外市場占有率同時下降的大背景下，各個小微外貿企業的生存成為其首先要解決的問題，這就必然導致其償還銀行債務的意愿與能力大幅下降。

（二）小微外貿企業生產成本上升

在國際市場環境中，原材料與能源價格日益飚升，人民幣升值趨勢不減，小微外貿企業生產成本不斷加大。再者，受新勞動法的影響，多為勞動密集型的小微企業的勞動力成本也不斷提高，在失去人力資源成本優勢后，其出口產品在國際市場的競爭力必然會大幅降低。此外，我國調整了出口退稅政策，這對出口型小微企業而言，其利潤空間又被進一步的擠占，而我國開展國際貿易的小微企業多數處于國際產業鏈的末端位置，很難實現成本轉移，因此抗風險能力相對較差，部分企業出現了減產、停產或倒閉的現象。

（三）小微外貿企業急切的融資需求難以得到滿足

由于國際市場需求萎縮，小微外貿企業的訂單量急劇下降，難免出現資金周轉困難等問題，由于小微外貿企業的風險收益遠遠低于大型企業，因此其資金缺口越來越大。受國際金融危機的影響，我國各大銀行在國外投資的各類證券產品價值很多大幅縮水，銀行的收益水平也有所降低，其為了維持貸款的最佳收益率，必然更愿意向風險低的大企業投入貸款，這對小微企業而言無疑雪上加霜。同時，我國小微外貿企業有效資產相對不足，再加之其管理不善、財務制度不夠健全、信用水平低等因素的影響，勢必會影響其獲得更多的資金支持。

（四）小微外貿企業的負擔有所加重

土地也是影響小微外貿企業發展的重要問題之一。在經濟發展過程中，每年增加的小微外貿企業落戶均需要相應的土地，但是一些地區工業園區與產業集群建設相對落后，導致一些小微外貿企業不得另尋他路；并且城鎮土地使用稅有所提高，無疑也增加了企業的生產成本；企業征地需要繳納土地補償費、安置補助費、附著物補償費、土地閑置費等各種費用，這些均增加了企業的征地成本。此外，在小微外貿企業之間三角債問題十分突出，據相關調查數據顯示，約有85%的企業存在不同程度的資金拖欠問題，這對企業的正常生產會產生嚴重影響，企業的應收賬款、應付賬款由于資金拖欠導致上漲8%。

三、應對小微外貿企業國際融資信用風險的措施

（一）建立健全小微外貿企業信用體系

1、建立小微外貿企業信用評估體系

由于小微外貿企業存在綜合實力弱、可抵押資產少、融資需求旺盛、額度小且信息不對稱的特點，所以銀行要以個人信用為基礎進一步健全小微外貿企業信用體系，制訂出與小微外貿企業特點相符的信用評估辦法與標準，要求評估辦法與標準可以全面、科學、合理的反映出小微外貿企業的實際經營狀況與償債能力。分析小微外貿企業財務報表過程中，其經營范圍、經營者的素質與能力、結算方式、市場潛力等非財務指標也要作為重點審查的對象。建立專業的風險評估單位，建立和完善區域性小微外貿企業信用檔案中心，專門針對國際貿易融資企業進行風險評級與授信額度核定。對外貿企業而言，還款的首要來源為企業在正常貿易過程中產生的現金流，而第二來源則來自于企業自身的贏利能力，銀行可以根據企業的授信額與業務記錄為參考。此外，要進一步建立起小微外貿企業信息庫，信息庫中包含小微外貿企業的資信情況、產品情況、交易情況以及貨款結算情況等資料；鼓勵小微外貿企業靈活采用托收、信用證以及匯付等結算方法，適當選擇投保出口信用險來化解資金風險。

2、建立健全小微外貿企業信用擔保體系

逐步完善小微外貿企業信用擔保立法與信用擔保制度，進一步解決小微外貿企業與金融機構之間的信息不對稱問題，建立資源共享的信息平臺；建立以政府為擔保主體，其它諸如民營商業性擔保機構、企業互擔保機構、信用擔保機構為輔的多層次信用擔保市場體系，提升小微外貿企業的社會信用度與信用水平，拓寬小微外貿企業的融資渠道，增加其融資機會；建立小微外貿企業信用擔保專項資金與風險補償機制，以中央與地方政府分級擔保為輔助，提高各級各類擔保機構抗風險能力，做好融資性擔保機構的監管工作，保證其發展的合理性與規范性；充分發揮中國進出口銀行的引導性作用，適當提高出口信用擔保的比重，利用信用中介的杠桿效應，幫助企業獲得更多的商業銀行資金。

（二）建立健全國際貿易融資的法律法規體系

現階段我國已經制定、出臺了一系列專門扶持小微企業的發展的法律法規與政策措施，后續要進一步健全相關配套的法律政策，為小微企業的國際貿易融資提供更加完善的法律保障。加快相關金融立法工作，盡快完成國際金融票據、貨權、抵押權、擔保、信托等行為的權利責任法律界定。積極、主動的發現現有法律體系存在的漏洞與問題，防止由于國際慣例與中國法律體系存在差異，使得銀行與企業在操作過程中出現法律風險。此外，各項法律法規與相關政策的落實工作也不能忽略，比如調整信貸政策，加強對小微外貿企業國際貿易融資業務的引導，將一些與國家產業政策相符、經濟帶動作用強、發展潛力巨大的小微企業作為重點扶持對象，保證其獲得更多的融資優惠，實現其發展與壯大。

（三）小微外貿企業要提高自身參與的積極性

1、提高企業自身素質

對于相而言，在國際貿易融資業務中要獲取更多的資金支持，就要從提升自身綜合素質做起，具體要做到以下幾個方面：第一，進一步健全與企業發展相符的現代化制度，摒棄不規范的企業管理方式，提高經營管理的科學性與合理性。完善企業內部各項規章制度的制訂與落實，提高內部管理的有效性，實現信息公開與規范經營；第二，進一步做好財務管理工作，依法建帳，確保會計資料真實完整，完善內部控制制度，時刻用制度約束提高自己的承債能力，保證企業財務信息的透明度與可信性，為自身贏得更多的融資機會；第三，要求企業經營管理者自身要具備較高的道德水平，規范經營，自我約束，不斷在經營與管理中充實自己，提升自身的綜合素質與誠信度；第四，不斷提高風險意識，采取適當的措施規避風險。對于國際貿易融資業務所涉及到的各項風險，小微外貿企業要有充分的認識，轉變過去的粗放式發展思路，將出口風險成本納入財務核算的范疇，采用不同的結算方式提高風險控制的科學性與合理性，比如信用證、保理等手段。此外，還要對國外客戶的資信進行全面調查與管理，建立起有效的伙伴檔案信息庫，將國際貿易風險控制在最小范圍內；第五，提高企業產品的科技含量，培育企業自有品牌，從而提升企業在國際市場上的綜合競爭力，進一步擴大市場的占有率。

2、增強信用意識

現階段社會信用體系不斷完善，從某種程度而言，一個企業的運作與發展與其信用度有著直接的關系，因此小微外貿企業也要增強自身的信用意識，在能力范圍內提升自己的信用等級，提高銀行向企業提供國際貿易融資的意愿。當然企業要取信于銀行必須付諸實際行動，比如建立規范的企業制度，提高財務報表的詳實性與透明度等，并且要與銀行進行積極的溝能與交流，建立良好的銀企關系，使得銀行可以完全掌握企業經營狀況，進一步確認其風險可控制性，從而放心的為小微外貿企業提供貿易融資。小微外貿企業自身也要善于借助“外力”增強自己的信用價值，加強與其它大企業的聯盟，依傍大企業這棵“大樹”提升自己的融資能力。此外，小微外貿企業在歸還融資貸款、支付費用的過程中，做到守時、守信，不斷提高信用等級，樹立在銀行等金融機構中的良好信用形象。

參考文獻：

[1]張永芳.從信用缺失角度淺析中小企業融資難問題[J].財經界，2012（7）

[2]李建培.信用問題對民營中小企業融資的影響及其對策研究[J].商場現代化，2012（6）

篇（9）

一、理論創新研究

（一）金融互聯網研究

新興的金融互聯網模式對于傳統的金融經營模式存在著極大的沖擊和矛盾。為了解決這一矛盾，各商業銀行之間加大金融產品的創新力度，積極培養金融人才，大力推廣新興金融業務，方便適應互聯網的不斷發展需求。而其余的國內學者主張，信息行業的不對稱是影響企業金融發展的主要因素，如果可以有效調節這一因素，不僅可以緩解不對稱的這種發展趨勢，而且，有利于加強借貸的約束力度，降低融資成本。

（二）融資困難

小微企業大部分是家族式經營，該經營方法存在很多不足和缺陷，例如：經營規模小，經營范圍窄，內部管理不完善，企業信息不完整等。當企業陷入危機或困境時，融資方式由企業融資轉變為內部融資。導致外界對于一部分的小微企業存在誤解，不能客觀全面的認識和了解該企業的內部情況和運營信息，加劇了這些企業的融資力度。互聯網融資的難點主要體現在：不夠專業，系統，加劇了金融亂象的出現和發生。而對于學術界來說，針對這一現象的產生，不能及時有效的提出制約措施，缺少實質的構建性研究。

二、融資模式的研究意義

（一）國家支持

小微企業要實現與金融互聯網服務的雙贏主要依賴于融資模式的不斷創新。我國主要利用財政和金融這兩方面加強對小微企業的金融互聯網服務的大力投入和建設。在金融改革的背景發展下，我國已深刻意識到金融互聯網的發展已勢在必行，通過利用財政和金融兩方面的力量解決小微企業融資難，融資慢的現狀，降低融資成本，加大融資力度。信貸速度體現在貸款基數大于總貸款量的平均數；信貸數量體現在貸款人數高于往年的同期貸款量。小微企業實現量變到質變的過程主要依賴于金融互聯網的不斷創新和發展。

（二）合作優勢

影響小微企業不斷壯大不斷發展的決定性因素是融資問題，資金周轉因素，其中融資困難是資金無法正常運作的主要影響隱私。根據這些年的數據調查，結果顯示：小微企業的資金負債比例嚴重超標，這樣是導致小微企業無法實現融資的最大原因。目前，小微企業在融資方面呈現出：貸款額度低，貸款渠道窄，貸款力度小，貸款門檻高和貸款基數大等問題，造成這一結果的主要因素在于小微企業財政狀況差，競爭力度小，投資規模小，資產累計小等，這些因素在很大程度上影響小微企業的貸款力度。

互聯網網絡技術的出現，在很大程度上解決了這一難題，相對于傳統的融資方式而言，這種新興的融資方式更具有穩固性強，針對性強，時效性強，方便性強等特點。

三、淺析小微企業的融資模式

小微企業主要通過直接和間接的方式進行融資。直接融資主要表現于：風險投資項目和股票債權這兩方面；間接融資主要表現于：通過利用親朋好友，個體私戶和金融機構等媒介進行投資。根據相關的調查結果顯示：當前，我國融資基數要求高，貸款力度大，由于上述原因的限制導致一部分的小微企業無法與融資機構進行合作，而政府為了緩解這一情況，推出一系列新研發的融資項目供小微企業選擇，暫時緩解民營小企業的融資力度，改善小企業的資金周轉程度。大部分的小企業由于自身各方面的限制，只能簡介的選擇一些相對比較穩妥的融資。

（一）點對點融資模式

點對點融資方式是小微企業以互聯網為交易平臺，通過該平臺尋求符合自身要求的貸款機構或者貸款商，從而進行貸款合作的一種融資方式。這種方式的優點在于：降低交易成本，提高風險安全度，增強信息的透明度等，通過利用網絡進行貸款操作，小型企業可以自由選擇符合自身要求的信貸機構進行貸款合作，一方面降低貸款成本，有利于小型企業的貸款需求；另一方面，可以同時提供多個貸款商，提高了貸款的安全系數。

交易流程：以網路交易平臺為媒介，小微企業對符合貸款的企業進行有條件的對比和篩選，選擇一些利率比較低，貸款比較穩當的企業，篩選出適合本企業的貸款機構，并達成與該機構的合作，完成初步合作交流。另外，對初步合作的貸款企業，利用互聯網網絡平臺進行財務審核，財務審核可以通過多種媒介。最后，兩方確定具體的貸款金額，對融資風險做進一步評估，預防未來風險的發生，最終實現安全交易。

（二）基于大數據下的小額貸款融資模式

基于大數據下的小額貸款融資模式是電子商務公司旗下的小額貸款項目，該項目的特點主要是：周轉快、門檻低、整個申請流程采用網絡系統的高效率貸款方式。

交易流程：首先，根據小微企業的實際需求，對該企業內部的工作情況進行實際調查，確定企業內各項運營指標，包括：營業額、財務狀況以及是否有能力進行還貸等，要在確定放貸之前對企業進行詳細的評估和核定。其次，在確定貸款交易后，要對企業進行及時有效的監管，全面的監管其現金流量、財務狀況和詳細的經營方式，根據調查結果來判定該企業的貸款風險和力度，同時，需要及時保持跟小微企業間的業績溝通，有助于本企業盡盈利。

（三）大眾融資籌資模式

大眾融資籌資模式就是一些小型企業借助相關的網絡交易平臺，利用自身的經濟實力和優惠政策來引導大眾消費者進行融資，目的在于實現互惠互利。常見的有創新眾籌和股權眾籌這兩種模式。創新眾籌的特點在于小微企業利用互聯網平臺提前預約和銷售一部分的創新產品，該模式具有廣泛和靈活的優點，根據市場的不同需求，通過大眾消費者來進行資金籌集。股權眾籌的特點在于小微企業可以通過互聯網平臺融資信息，相對于傳統的融資方法，此方法有加快捷，降低了小微企業的人工成本，為小微企業開辟了一條新型有效的融資模式。

四、結語

本文探討了小型企業在融資過程中存在的問題及相關的解決方法。并對網絡融資方式的優點進行理論闡述，并通過此方式有效地解決了小型企業與貸款機構間的網絡交易。同時，對融資渠道進行區分和探討，根據供求關系的不同分析了小微企業的實際需求。最后，歸納和總結了融資模式，利用不同的融資模式，結合發達國家的融資方式，分析了我國小型企業的融資情況，最終實現了融資成功。

參考文獻

[1]王軍生.金融結構優化的國際經驗與借鑒[J].國際金融研究. 2005（10）.

篇（10）

一、通過網上黃頁尋找客戶

傳統的“企業黃頁”(YellowPage)是指用黃色紙張印刷的記載有企業的名稱、地址、性質、經營范圍和聯系方式的企業通訊薄。它們通常被放置于各公司的辦公室和商務酒店以供查詢。隨著網絡的發展，這些書面黃頁逐漸被網上黃頁所代替。網上黃頁指的是包含國外進出口公司的詳細信息的目錄或網頁。

在一般的歐美國家的公司都有在黃頁上刊登本公司相應信息的習慣，這些信息通常包括公司的介紹、公司的地址、聯系方式（包括電話、傳真，電傳、郵箱和官方網站）、主營產品介紹和圖片等，以供客戶們咨詢和聯系。目前，商界常用的常用的國外黃頁網站主要有歐洲黃頁( europages．com)、美國黃頁( superpages. com)、澳大利亞黃頁( yellowpages.com．au)、加拿大黃頁( eu-ropages. ca)等。

小微外貿企業如果想尋找客戶，這些網站也不失為尋找客戶的一種途徑，業務人員可以先進入黃頁網站，然后輸入產品

關鍵詞 或者上下游行業

關鍵詞 ，即可搜索到相關企業信息。例如，作為某假發出口商，要想在歐洲尋找新客戶，他首先要打開歐洲黃頁( eu-ropages. com)，在網頁下面點擊“select your language”后選擇“簡體中文”，后在搜索欄輸入“美發”，同時在網頁左邊“縮小搜索范圍”一欄中選擇“經銷商”，即可搜索許多目標客戶信息，點擊任何一個客戶就可以看到該客戶的網頁主頁，上邊記載著該客戶的經營狀況和聯系方式，業務人員可以發函與之聯系。值得注意的是歐洲的供應商自身并不生產產品，而是從中國或其他國家進口。因此，供貨商又是進口商。

二、通過搜索引擎尋找客戶

通過搜索引擎開發客戶也是小微外貿企業開發客戶的一種手段。利用搜索引擎通過檢索的方式，小微外貿企業可以獲得更多國外客戶的信息。目前，外貿企業常用的搜索引擎有谷歌和雅虎等。

谷歌是一個巨大的信息平臺，它具有google. de／google.uk/google. frlgoogle. br等各國分支引擎。業務人員可以在這個網站上，用漢語、英語、法語等語言輸入相應的產品信息后，就可以找到國外許多經營該產品的進出口商。雅虎也是一個常用的搜索引擎平臺，它的信息量也很巨大，它也和谷歌一樣有許多國外分支網站，也是小微外貿企業尋找客戶的重要途徑之一。

在通過搜索引擎搜索客戶時，業務人員在搜索引擎欄可以采用以下輸入方法：(1)產品

關鍵詞 +importer; (2)產品

關鍵詞 +dis-tributor; (3)price+產品名稱；(4)產品名稱+其他客戶類型（相關客戶的詞語除了importer，distributor，還包括buyer，com-pany,wholesaler, retailer, sup-plier，vendor及其復數形式等）。現以雅虎搜索為例，了解一下小微外貿企業尋找客戶的方法：例如某假發出口公司的業務人員想進行出口業務，業務人員可首先進入網站https：／／search. yahoo./

關鍵詞 ，打開網頁后呈現在業務人員面前的是紛繁復雜的各種有關假發的信息，從中就可以看到一條“2015年世界全球假發采購商進口商名錄”，打開這個網頁就可以看到一個付費的假發進口商名錄，在它旁邊標注著“線上預付滿意付款”（價格180元），點擊此標注后就可以看到一個注冊框，填上公司名稱、聯系郵箱和要求后，網站就有業務代表和你聯系，這時你就可以通過線上付費索要進口商的電子名錄，然后，根據企業的具體情況和客戶發函聯系。

三、通過海關數據庫尋找客戶

通過海關數據庫查找客戶信息也是小微外貿企業開發客戶的一條途徑。世界各個國家的海關都建有海關數據庫，它的資料主要來源于進出口的真實的關單、提單和商檢等真實的單據。這些數據信息是國家掌控國際貿易變化和制定貿易政策最直接的依據，同時也是企業進行市場調研、國際市場開發和開展外貿業務的一種高效精準資源。目前，全球的數據庫主要有北美海關數據庫、南美海關數據庫、亞洲海關數據庫以及一些分國家設立的數據庫。企業通過海關及一些貿易網站都可以購買到海關數據庫，分國家的數據庫一般比較便宜，價格在兩千元至三千元之間；分洲的數據庫相對貴一些，價格一般在兩萬元至三萬元之間。

企業一旦購買了這些數據庫，就會從海關和相關網站得到數據庫的網址、賬戶和密碼，通過在線查詢就能找到目標客戶的名稱、信譽狀況、經營范圍和聯系方式，同時，也可以查出某種貨物的大致國際價格，了解競爭對手的一些信息。例如，某圣誕禮品經營商想在美國找到經營此類商品的進口商，他就可以進入“海關數據網一全球國貿通”網站( hgsj.com)，打開網頁呈現在他面前的就是該網站的主頁，上方有“中國數據”、“亞洲海關數據”、“歐洲海關數據”、“北美海關數據”等數據庫，這時打開“北美海關數據”就可以進入找到“美國數據庫”，直接就進入找尋客戶的環節了。

由于美國數據庫信息量巨大，它幾乎包含了美國全部的本土進出口數據以及美國國內所有進出口商的信息和記錄，這個數據庫并非人人可以進入的，因此，業務人員在進入“北美海關數據庫”后，需要進行“需求定制”，按要求填入他公司信息、經營的產品以及需求要求，然后和網站簽訂協議，這時網站會按照要求將出口商需求的美國經營圣誕禮品的進口商的信息，包括進口商的年度進出口數據、進出口地區、聯系人、電話、傳真和郵箱等在收到使用費后10分鐘內傳輸給出口商，出口商就可以根據進口商的成交記錄，選擇有實力的進口商并與之發函聯系。如果客戶回函對我方圣誕禮品表示出興趣，業務人員可快速寄出樣品，以促使交易的達成。

四、通過B2B貿易平臺尋找客戶

通過B2B平臺開發客戶，是小微企業尋找客戶的一種最為重要的途徑。B2B貿易平臺主要分為兩類：一類是免費的B2B貿易平臺；另一類是付費的B2B貿易平臺。這兩種平臺相比，由于付費的B2B貿易平臺具有數據庫豐富和產品展示效果佳的特點，一直為小微外貿企業所青睞。我國國內小微外貿企業常用的國際貿易付費平臺主要有阿里巴巴(Alibaba)、環球資源(Global Sources)等，這里以我國小微外貿企業通過阿里巴巴國際B2B網絡操作平臺尋找進口商為例，介紹我國小微外貿企業通過其尋找新客戶的方法。

我國小微外貿企業要想使用阿里巴巴貿易平臺，首先需要在阿里巴巴網站開戶，在向網站支付開戶費以后，就取得了阿里巴巴付費平臺的使用權。但是，小微外貿企業要想開發新客戶，產品的是關鍵。這時，外貿企業可通過向自己的阿里巴巴賬號充值，通過釙貿直通車(P4P競價排名)工具提高產品曝光量，貿易平臺將根據企業產品的推銷價格和買方的點擊次數自動扣除一定的費用。由于使用阿里巴巴貿易平臺產品的出口商眾多，因此，對小微外貿企業而言如何使自己的產品得到較高的曝光率，如何使自己的產品置于比較顯眼容易吸引客戶關注的位置最為關鍵，因為產品的曝光率越高，小微外貿企業得到買方詢盤的機會就越大。

小微外貿企業應通過何種方法在產品時使自己的產品增加曝光率呢？現以鄭州棉織品公司在阿里巴巴貿易平臺尋找新客戶為例來加以說明。假如業務人員要在平臺上推銷浴巾系列產品，業務人員需要做足以下功夫：(1)用醒目的有吸引力的長尾連續

關鍵詞 表示主題，擴展產品被搜索著的可能性，如在主題中可以輸入“100% Cotton Bath Towel Pro-fessional Exporter High Cred-it Standing”，這個主題就包含四個

關鍵詞 即“百分之百全棉”、“浴巾”、“專業出口商”和“信譽良好”。進口商無論以哪個

關鍵詞 在網站上搜索，都會搜索到該公司的浴巾產品，這樣，進口商在浩若煙海的信息中查詢到出口商產品的概率就會大大增加；(2)用FABE原則介紹產品，FABE原則指產品介紹應包含產品屬性(Features)、優點(Ad-vantages)、對使用者的好處(Ben-efits)和產品案例或證據(Evi-dence)等內容，以便使瀏覽者對出口商的產品有一個好的印象，以識別到此出口商的產品的獨特性和進口商購買出口商產品的好處，以增加其向出口商詢盤的興趣。業務人員在介紹完產品后，應清晰的標明公司的名稱、地址和聯系方式，并且上傳盡可能多的圖片（系統限15張），如公司的logo圖、產品外觀圖、生產流程圖、產品的包裝圖、獲獎和認證證書等。在上傳圖片時，所有圖片的風格應統一，圖片的上方或下方要附加公司的logo，規格可采用600X600或800X800，以使圖片清晰逼真，同時對附圖要做簡明準確的描述，這樣，就會激起進口商的購買欲望。(3)盡可能多的上傳信息，以增加產品的曝光率，業務人員在信息時，應不斷更新信息，盡可能多地上傳系列產品的消息，這樣產品的曝光率就會增加，另外，由于每款浴巾又有多款花型，業務人員每日都可以在采購商多的時段不斷刷新產品，這樣就可以增加到產品被進口商搜索到的可能性。(4)借助外力，提高產品的曝光量，出口商可以用競價排名的方式使自己的產品處于產品網頁中居前幾名的位置，如業務人員為了使其產品居于浴巾產品網頁前幾名的位置，可以在阿里巴巴P4P后臺查詢“Bath towel Professional Exporter”，如果排在網頁第一頁第五名的出價應為14.5元，這時業務人員的出價只要高于此要價，就可以使他的產品居于首頁第五名。第一頁前幾名的位置，就可以確保進口商過多的關注到該企業的產品，業務就有可能進入到磋商階段。

五、通過我國大使館駐外商務參贊處網站尋找客戶

篇（11）

廣州創業補貼條件1、初創企業(指在廣東省登記注冊3年內的小微企業、個體工商戶、民辦非企業單位和農民專業合作社、家庭農場等，下同)的法定代表人或主要負責人(女性不超過55周歲、男性不超過60周歲)符合以下條件之一：

(1)普通高等學校、中等職業學校、技工院校學生(在校及畢業5年內)和出國(境)留學回國人員(領取畢業證5年內);

(2)軍轉干部、復退軍人;

(3)登記失業人員、就業困難人員、建檔立卡貧困勞動力;

(4)返鄉創業人員：廣州戶籍人員離開戶籍所在地外出求學、務工后返回原戶籍地所轄鄉鎮創業的勞動者(以營業執照所載地址為準);

(5)創辦驛道客棧、民宿、農家樂的人員。

廣州創業補貼申請材料1、《廣州市

區 年 月至 年 月一次性創業資助申領表》;

2、屬畢業生需提供畢業證(校驗后退回);

3、屬出國(境)留學回國人員的需提供《國(境)外學歷學位認證》(校驗后退回);

4、屬在校學生需提供學生證(校驗后退回);

5、屬軍轉干部、復退軍人需提供退出現役證(校驗后退回);

6、返鄉人員提供《就業創業證》或《就業失業登記證》或社保繳費記錄(校驗后退回);

7、創辦驛道客棧、民宿、農家樂的，經營范圍屬“餐飲業”的提供食品經營許可證(校驗后退回);

8、經營范圍屬“住宿業”、“民宿”的提供特種行業許可證(校驗后退回);

廣州創業補貼申請程序1、申請人在申請周期第1個月(即1月、3月、5月、7月、9月、11月)1-20日向申請人注冊地區公共就業服務機構提出申請;

2、區公共就業服務機構和區人力資源和社會保障部門在申領周期第2個月5日前完成受理、審核、復核;

3、符合補貼條件的，在申請周期第2個月10日前撥付資金。

廣州創業補貼對象符合條件的創業者。